Что такое дебетовая карта банка и как ею пользоваться

Дебетовая карта – банковский продукт, без которого трудно представить жизнь человека в 2022 году. Однако не все знают все возможные функции карточки и ее точное определение. Мы расскажем, что такое дебетовая карта и как ей пользоваться. А также покажем самые выгодные варианты платежных карточек на российском банковском рынке.

Дебетовая карта – что это такое простыми словами?

Главная функция карточки – удобное хранение денег на счету. Финансами с ее помощью очень просто управлять – пополнять счет, снимать наличные, а также покупать товары или оплачивать счета.

Отличительная особенность дебетовой карты от кредитной – на счету хранятся только собственные средства. Хотя есть возможность немного занять денег у банка – функция овердрафта.

Для чего нужна дебетовая карта?

Основные функции:

  • безопасное хранение средств на счету в банке;
  • возможность оплачивать товары и услуги безналичным способом;
  • быстрое обналичивание средств с помощью банкоматов;
  • переводы с карты на карту;
  • возможность получить прибыль от хранения денег (если действует начисление процентов на денежный остаток).

Что такое дебетовая карта банка и как ею пользоваться

Умная карта «Мир»-JCBГазпромбанк, Лиц. № 354

до 17%

бонусами за покупки

Кэшбэк до 3%

на остаток по карте

Оформить карту

Виды дебетовых карт

Разделить платежные продукты на группы можно по разным признакам. Зачем это нужно? В первую очередь для того, чтобы понимать, на что нужно обращать внимание при выборе продукта.

Виды:

  • по платежной системе – международные (Visa, MasterCard) и локальные (Мир);
  • по степени защищенности (технические характеристики) – с чипом, с магнитной лентой, с полной защитой (комбинированные);
  • по уровням (по ассортименту предоставляемых услуг) – стандартные (классические), золотые, платиновые;
  • по персонализации – неименные (их еще называют моментальными, потому что их можно получить сразу при обращении) или именные.

Какой продукт лучше выбрать? Для выезда за границу подойдут карточки международных платежных систем. С карточкой МИР можно остаться без возможности оплаты услуг и обналичивания денег.

Наибольшая степень защиты от мошенников имеет карта с чипом. Магнитная лента быстро изнашивается, и ее проще подделать.

При выборе уровня услуг лучше ориентироваться на цели использования платежного инструмента.

Если это зарплатная карта, которая используется для приема денег и обналичивания, то лучше оформить стандартную. Так не придется переплачивать за ненужные услуги.

Если карточка активно используется, и на ней всегда значительное движение средств, то лучше выбирать уровень выше – золотой или платиновый.

Что такое дебетовая карта банка и как ею пользоваться

«Прибыль»Уралсиб, Лиц. № 30

до 23%

бонусами за покупки

Кэшбэк до 3%

на остаток по карте

Оформить карту

Чем отличается дебетовая карта от кредитной?

Главное отличие дебетовой карточки от кредитки – принадлежность денег на счету. На дебетовой хранятся средства клиента, на кредитной – банковские. Все остальные отличия вытекают из этого. При этом и одна, и вторая карточка – удобный платежный инструмент.

Как не перепутать карты, если есть и та, и другая? К сожалению, визуальных принципиальных отличий нет. На некоторых моделях могут быть указано отличительное слово – Debet или Credit. Но банки не должны в обязательном порядке это делать. Поэтому можно легко перепутать пластиковые карточки.

Как их все-таки можно отличить?

  • посмотреть в договоре, на каких условиях предоставлялся продукт;
  • прийти в банковское отделение, где подписывалось соглашение, и уточнить информацию там;
  • позвонить в справочную службу банка;
  • посмотреть на сайте кредитно-финансовой организации дизайн продуктов и сравнить со своей карточкой. Как правило, линейки дебетовых и кредитных продуктов будут оформляться разными цветами и картинками.

Что такое дебетовая карта банка и как ею пользоваться

«My Life»УБРиР, Лиц. № 429

до 7.5%

бонусами за покупки

Кэшбэк до 5%

на остаток по карте

Оформить карту

Как правильно пользоваться кредитной картой

Как оформить дебетовую карту?

Оформление можно совершить онлайн на сайте банка или офлайн в банковском отделении. Онлайн-вариант быстрее и проще. Чтобы получить платежный продукт:

  1. Нужно заполнить заявку на сайте кредитно-финансовой организации.
  2. Дождаться обработки заявки и ответа от банка.
  3. Получить продукт с помощью курьерской доставки или почтовым отправлением.

Как получить дебетовую карту в офисе? Если удобнее оформить процедуру офлайн, то возьмите паспорт и отправляйтесь в ближайшее банковское отделение. Если карточка нужна срочно, можно взять моментальную карту. Это неименной продукт, поэтому определенный запас всегда есть в офисах банков. Изготовления именного пластика нужно ждать период от 5 до 10 дней.

Перед тем, как заказать дебетовую карту, нужно изучить предложения на российском банковском рынке. Мы собрали топ-5 самых выгодных вариантов в таблице.

Что такое дебетовая карта банка и как ею пользоваться

«Opencard»Банк «Открытие», Лиц. № 2209

до 20%

бонусами за покупки

Кэшбэк до 2.5%

на остаток по карте

Оформить карту

Сколько стоит обслуживание?

Размер платежа за обслуживание – не одинаковый для всех дебетовых продуктов. Он зависит от количества услуг, предоставленных банком – кэшбэком, начислением процентов на счет, спецпредложения от партнеров банка. Чем выше уровень, тем лучше сервис и выше стоимость обслуживания.

Есть и бесплатные предложения. Часто банки предлагают платить 0 рублей, если клиент выполняет определенное условие. Например, тратит на покупки не меньше 30 000 в месяц. Социальные и зарплатные карты тоже, как правило, бесплатные.

Что значит дебетовая карта с овердрафтом?

Овердрафт – это услуга банка, когда можно воспользоваться банковскими деньгами при нулевом балансе. Услуга не бесплатная – по сути, это тоже кредитное предложение. Есть оговоренная процентная ставка, лимит и срок возврата. Чтобы получить доступ к овердрафту, необходимо подтвердить свою платежеспособность. Для этого необходимо предоставить справку 2-НДФЛ или справку по форме банка.

Но с овердрафтом могут возникнуть и неприятные сюрпризы. Существует такое понятие, как технический овердрафт. Он действует, когда из-за дополнительных комиссий (за перевод средств на другой счет, например) баланс становится отрицательным. Если этого вовремя не заметить, можно увеличить долг за счет штрафов за просрочку.

Что такое дебетовая карта банка и как ею пользоваться

«Главная»Ренессанс Кредит Банк, Лиц. № 3354

Кешбэк 1.5%

на остаток по карте

Оформить карту

Что такое дебетовая карта с кэшбэком?

Кэшбэк – это возврат части денег, которые были потрачены на покупки со счета. Первоначально предполагалось, что это вознаграждение клиента только в денежном выражении за использование продукта. Но сейчас есть и альтернативный вариант кэшбэка – начисление баллов за покупки. Эти баллы можно либо поменять на деньги, либо использовать как скидку для покупок у партнеров банка.

Среднее значение кэшбэка, которое предлагают российские банки, – до 5%. Такой процент действует для тратах по карте в любой торговой точке. Но есть отдельный тариф для покупок у партнеров – до 30%.

Как пополнить карту и снять наличные?

Пополнение счета происходит разными способами:

  • перевод с другой карты;
  • внесение денег в кассе банка или в терминалах.

Снятие средств происходит аналогично – либо в банковском отделении, либо в банкоматах. Но нужно учитывать, что за процедуру в офисе банка будет списана комиссия, поэтому лучше это делать в банкоматах.

Часто задаваемые вопросы

Как закрыть дебетовую карту?

Нужно прийти в банковское отделение и подписать заявление на закрытие. После этого счет будет закрыт, а продукт уничтожен на глазах у клиента (сотрудник перерезает карту, чтобы магнитная лента стала недействительной).

В какой валюте открыть счет карточки?

Можно открыть счет в российских рублях, а также в валюте – долларах или евро. Выбирать нужно исходя из того, где вы будете пользоваться пластиком.

Если не рассчитываете выезжать за пределы РФ, то лучше отдать предпочтение рублевому вкладу. Если периодически выезжаете за рубеж, то можно оформить вторую карту – в валюте.

Лучше оформлять карточки в одном банке, чтобы можно было удобно конвертировать средства – по выгодному курсу.

Как пользоваться дебетовой картой в интернете?

Если вы часто делаете покупки онлайн, то можно оформить виртуальную карточку. Это продукт со стандартными реквизитами, но без пластикового носителя. Чем удобен такой инструмент? Он более безопасен – не позволяет мошенникам похитить деньги со счета.

Нужно переводить на карточку средства перед оплатой с основного счета.

Если нет необходимости в таком платежном инструменте, то соблюдайте стандартные меры предосторожности – не сообщайте никому пин-код и проверяйте продавца услуг, которому переводите средства.

Что такое дебетовая карта банка и как ею пользоваться

«Все включено»Фора-Банк, Лиц. № 1885

Кэшбэк до 5%

на остаток по карте

Оформить карту

Что значит дебетовая карта и для чего нужна? Основные виды, отличие от кредитной карты

Что такое дебетовая карта банка и как ею пользоваться

  1. Подробнее про дебетовую карту
  2. Для чего нужна дебетовая карта?
  3. Отличие от кредитной карты и ключевые особенности
  4. Виды дебетовых карт
  5. Сколько стоит обслуживание дебетовой карты?
  6. Как получить карту?
  7. Как пользоваться дебетовой картой?
    1. Как пополнить карту?
    2. Как снять наличные?
    3. Что значит – карта не активна?
  8. Плюсы и минусы

Подробнее про дебетовую карту

Дебетовая карточка – это платежный инструмент, необходимый для безналичной платы за товары и услуги, за счет личных средств, имеющихся на персональном расчетном счету, закрепленном за банковским пластиком.

То есть, это ваш виртуальный кошелек, куда вы можете как самостоятельно положить деньги, так и получить их в счет оплаты вашего труда (заработная плата).

Чаще всего, дебетовые карты открываются именно по зарплатному проекту, причем ваше предприятие само выбирает банк, заключив соответствующий договор на обслуживание.

Оформить карту может любой желающий, причем многие банки оформляют карты для клиентов достигнувших 14 лет.

Все что вам потребуется: предоставить ваши документы и заполнить анкету-заявку. Если карта выдается персонифицированная, тогда ее придется подождать 2-3 недели, а не именную вам выдадут в тот же день.

Пожалуй, основная функция дебетовой карточки – сохранять имеющиеся на ней сбережения. То есть, это то, о чем мы говорили, дебетовая карта – это электронный кошелек. Оформляют такую карту для следующих выплат: зарплата, стипендия, пенсия и даже социальные пособия. 

Все, кто имеет такие карты сразу подтвердят, что это очень удобно:

  • карта заменяет обычный кошелек, с ней вы можете совершить любые покупки;
  • вероятность потерять карту в разы ниже;
  • если вы потеряли карту, то для сохранности средств достаточно заблокировать ее счет, а позже обратиться в банк и получить новую.
Читайте также:  Кворк — магазин фриланс-услуг по фиксированной цене (500 руб.)

Помимо этого, карту можно использовать даже за границей. Вам не придется брать с собой в отпуск много наличных, ведь большинство курортных стран с удовольствием примут у вас карту. А также карта является удобным средством для оформления покупок через интернет. Особенно это актуально для работы с иностранными или оптовыми интернет-магазинами.  

Ну и последнее, вы всегда можете использовать огромный спектр услуг карты:

  • бонусы и кэшбек;
  • участие в акциях и скидках;
  • зачисление процентов на остаток, что позволит весьма выгодно накапливать собственные сбережения без оформления обременительных депозитов.

Визуально, отличить дебетовую карточку от кредитной возможно только по двум нюансам:

  • по слову, указанному на карточке: debit или credit;
  • по наличию фамилии и имени владельца: как правило, кредитки выдаются не именными, а дебетовые хранят информацию о своем владельце.

Что касается наполнения, то на дебетовой карте хранятся личные сбережения владельца карты, а на кредитке есть виртуальные банковские деньги. Их можно использовать в любое удобное время, но позднее их придется вернуть. И здесь стоит учитывать сроки на возврат, если не уложиться в грейс период, тогда придется заплатить еще и проценты, а это чаще всего 25-40% годовых.

Что такое дебетовая карта банка и как ею пользоваться

Рис. 1. Отличие дебетовой карточки и кредитки

Виды дебетовых карт

Основным отличием всех дебетовых карточек является их принадлежность к одной из платежных систем. Среди них выделяют 5 видов систем: Виза, Мастер кард, Маэстро, Амэрикан экспресс и МИР.

Причем самыми популярными международными картами являются Visa и Mastercard, а для тех, кто не планирует международные поездки и его вполне устраивает современная отечественная система, подойдет карта МИР.

Другое же весомое отличие, набор дополнительных настроек, предложенных каждой из систем. Да и стоимость открытия той или иной карты в различных банках может существенно отличаться.

Поэтому прежде чем сделать выбор изучите все предложения, подходящие под ваши критерии отбора. 

Цена за обслуживание формируется банком-эмитентом в зависимости от набора услуг, предоставляемого вместе с картой.

Чаще всего, дебетовые карты, открываемые в рамках зарплатных проектов или социальные карты, будут для клиента совершенно бесплатными. Для получения дополнительных услуг, таких как СМС-информирование и веб-банкинг, придется вносить ежемесячный платеж.

Причем подключение таких услуг возможно только после письменного заявления клиента.

А вот если карта предусматривает плату за обслуживание, то она устанавливается согласно тарифам банка. Чаще всего, платные карты выдаются клиентам, которые самостоятельно изъявили желание открыть дебетовый счет.

Заметим, чем выше стоимость обслуживания таких карт, тем больше преимуществ получает клиент.

К примеру, ему могут быть доступны весьма выгодные условия кеш-бека, или предложена довольно высокая ставка процента на остаток. Ознакомиться же с тарифами на ведение счета и открытие карты можно на официальном сайте интересующего вас банка.

Как получить карту?

В зависимости от того, какой банк вы хотели бы выбрать, в качестве обслуживающего, меняются условия на получение карты и открытие текущего счета. Одним банкам достаточно вашей онлайн-заявки, другие же предусматривают только личное присутствие для заполнения бумаг. Давайте рассмотрим некоторые варианты. 

В Сбербанке, к примеру, для открытия социальной, пенсионной, личной и моментальной карты, независимо от цены на годовое обслуживание, необходимо лично посетить ближайшее отделение банка и заполнить анкету-заявку.

При себе должен быть паспорт, после чего вам сразу выдадут неименную карточку (Моментум) либо, оформят персонифицированную, ее придется подождать сроком до 1 месяца.

А вот в случае с картами “Молодежными” было предусмотрено исключение, заказать такую карту можно на официальном сайте Сбербанка, где можно даже выбрать уникальный дизайн карты.

В банке Тинькофф единственным способом оформления карты является онлайн-подача заявки.

Для этого заполняется простая анкета, куда вводятся ваши персональные данные, указывается тип желаемой карты и вписывается будущее тайное слово.

После этого с вами свяжется консультант, спросит ваше точное местонахождения, куда следует доставить карту, и если ваш город находится в радиусе покрытия, тогда курьер привезет ее прямо к вам домой.

В банке ВТБ предусмотрена возможность онлайн-подачи заявки для любой выпускаемой карты. На официальном сайте вы выбираете нужный вам продукт и заполняете заявку.

Если вы проживаете в Москве и области, тогда можете заказать курьерскую доставку карты на дом. Если же нет, тогда карта будет доставлена в ближайшее к вам отделение банка.

ВТБ предусматривает открытие карты и для нерезидентов, им онлайн-заявка недоступна. Для оформления карты необходимо обратиться в удобное отделение банка.

В банке МТС можно выбрать одну из 4 дебетовых карт, направленных на решение разных задач клиента.

Так, для открытия карточки Викенд, достаточно подать заявку на сайте и получить карту в ближайшем отделении банка.

А вот если вам нужна карточка платинум, детская или МИР, тогда заявку придется подавать непосредственно в банке. Карту обещают выдать в этот же день. 

Как пользоваться дебетовой картой?

Использовать дебетовую карту даже удобнее чем кредитку, вам не нужно переживать о своевременности внесения кредитных денег на основной счет для покрытия задолженности. Все что нужно с дебетовой: пополнять счет для дальнейшего применения ее для совершения покупок или получать на нее заработную плату и другие пособия.

Как пополнить карту?

Для пополнения дебетовой карты можно воспользоваться одним из способов:

  • обратиться в ближайшее отделение банка и через кассу внести наличные на счет карточки;
  • воспользоваться терминалом и внести деньги с помощью него. Для этого входим в основное меню, выбираем раздел пополнения счета, указываем данные карты (номер и срок ее действия), после чего в купюроприемник вносится нужная сумма;
  • использовать электронные системы (к примеру, ВебМани или Яндекс.Деньги).

Как снять наличные?

Для того чтобы обналичить дебетовую карту достаточно:

  • обратиться в банковское отделение и снять через кассу;
  • или использовать банкомат, причем нужно отметить, что снять деньги через собственные банкоматы банка можно без комиссии, а вот через партнерскую сеть, только с комиссией от 1,5 до 5%.

Что значит – карта не активна?

Если при расчетах через интернет вы увидели, что “карта не активна”, значит, у вас либо закончился срок действия карты, либо она заблокирована банком. Чтобы исключить первый вариант, достаточно посмотреть на лицевую часть пластиковой карты.

Сразу под номером карточки будет указан срок действия, к примеру, 07/18. Это значит, что карта действительна до конца июля 2018 года. Если со сроками все в порядке, тогда стоит позвонить на горячую линию и узнать почему ваша карта не активна.

Возможно, это произошло по техническим причинам, а может, и вследствие мошеннических действий. 

Плюсы и минусы

Оформляя платежную карту, мы планируем извлечь от ее использования какую-либо пользу. Так как дебетовые карточки отличаются по своим функциям от остальных карт, то стоит изучить ее достоинства и недостатки.

Достоинствами карты будут:

  • бесплатное, или не слишком затратное обслуживание;
  • возможность обналичивать карту без комиссионных;
  • при остатке установленной суммы на счету, как правило, насчитываться неплохой процент;
  • оформить карту может каждый обратившийся человек.
  • на карту устанавливается бонусная программа.

К недостаткам же отнесем:

  • отсутствие возможности взять в долг;
  • значительная комиссия при обналичивании карты через чужие банкоматы;
  • практически все банки устанавливают дневной лимит на снятие денег.

В целом карта получается довольно выгодной, особенно для осуществления безналичных расчетов.

Для чего нужна дебетовая карта

Кэшбэк в рублях — до 30% за покупки. В конце каждого месяца выбирайте четыре категории покупок с кэшбэком на следующий месяц. Среди категорий всегда будет кэшбэк 1% за любые покупки от 100 ₽. Остальные категории предлагаем с повышенным кэшбэком 2—15% — например, такси, рестораны, спорт и развлечения.

А чтобы получать еще больше кэшбэка, покупайте у наших партнеров и возвращайте до 30% от стоимости. Какие виды кэшбэка есть по карте Tinkoff Black

Процент на остаток.

Храните деньги на карте и оплачивайте покупки хотя бы на 3000 ₽ в месяц — тогда банк будет ежемесячно начислять проценты на остаток на вашей карте до 300 000 ₽.

Обслуживание бесплатно. Если на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах каждый день в сумме хранится не менее 50 000 ₽, платы за обслуживание карты нет. Также платы нет при активной подписке Tinkoff Pro. В прочих случаях — 99 ₽ в месяц. Подключить подписку Tinkoff Pro

Мультивалютная банковская карта, которая поддерживает 30 валют.

Это значит, что помимо рублевого счета на ней можно бесплатно открыть счета в иностранных валютах и прямо в приложении конвертировать рубли по курсу, близкому к биржевому.

Например, если вы в Чехии, можете самостоятельно сконвертировать на карте рубли в чешские кроны и оплатить покупку сразу в кронах — так вы сэкономите на конвертации.

Бесплатное снятие наличных в банкоматах Тинькофф — на любую сумму, в любых банкоматах России от 3000 ₽ и по всему миру от 100 долларов.

Переводы без комиссии в другой банк по номеру карты или номеру телефона до 20 000 ₽ в месяц (до 50 000 ₽ — при оформленной подписке Tinkoff Pro), по номеру счета и через Систему быстрых платежей — без ограничений.

Бесплатное пополнение карты: с карт других банков через приложение Тинькофф и личный кабинет на tinkoff.ru, наличными в банкоматах Тинькофф, банковским переводом и до 150 000 ₽ в месяц у партнеров банка.

Удобное мобильное приложение, с которым вы сможете решить все вопросы за несколько кликов. Проверяйте баланс, следите за расходами, пополняйте счет без комиссий, меняйте ПИН-код, подключайте или отключайте услуги — очереди в отделениях не для вас.

Бесплатные дополнительные карты — пластиковые и виртуальные. Такую карту можно оформить специально для интернет-покупок или отдать членам семьи. Кэшбэк по дополнительным картам такой же, как и по основной.

Детская банковская карта. Родители могут оформить для ребенка любого возраста карту «Тинькофф Джуниор». Это бесплатная дебетовая карта для детей с отдельным счетом, привязанная к родительской карте. Она позволяет переводить ребенку деньги, назначать задания и денежные вознаграждения за них, контролировать его траты, учит ребенка копить и зарабатывать на кэшбэке и процентах. Оформить детскую карту «Тинькофф Джуниор»

Круглосуточная поддержка. Если у вас появится срочный вопрос — поможет наша служба поддержки. Мы на связи круглосуточно, без выходных и праздников. Обращайтесь в банк так, как вам удобно: напишите в чат или позвоните на бесплатный номер.

Дебетовая карта: что это, особенности, виды, как оформить дебетовую карту – Блог Альфа-Банка

Виды дебетовых карт в Альфа-Банк

В Альфа-Банке широкая линейка дебетовых карт, и каждая выпускается бесплатно — на весь период действия и без дополнительных условий.

Продукты можно условно разделить на три категории, в зависимости от того, какое преимущество они дают своему пользователю:
1. Для покупок, позволяющие накапливать бонусы, баллы или кэшбэк: Альфа-Карта, Перекрёсток, Пятёрочка, Яндекс.Плюс;
2.

Для путешественников, позволяющие зарабатывать мили: Alfa Travel, Аэрофлот;
3. Для особых запросов: Мир и Детская карта.

Читайте также:  Техника помодоро – что это такое и как ее правильно использовать

По Альфа-Карте вы получаете кэшбэк до 2% за все покупки и до 5% на остаток.

Аэрофлот предлагает держателям карт от 1,5 до 2 миль на бонусный счёт за каждые потраченные 60 рублей. С их помощью можно получить бесплатный перелёт, повысить класс обслуживания. А ещё бонусные баллы можно использовать у партнёров проекта. Владельцы премиальных дебетовых карт получают дополнительные преимущества: проход в бизнес-залы аэропортов, страхование, трансфер и роуминг.

Alfa Travel предлагает копить на путешествия. В зависимости от суммы трат по дебетовой карте и категории оплаты начисляется от 2 до 11 миль за каждые потраченные 100 рублей.

Работает это так: вы заводите на специальном сайте личный кабинет, где можно бронировать отели и покупать билеты.

Для премиальной карты также предусмотрен набор бесплатных услуг: персональный консьерж, доступ в бизнес-залы, страхование для всей семьи и другие.

По картам Пятёрочки возвращаются баллы на бонусный счёт магазина: до 2 за каждые потраченные 10 рублей. А ещё бонусные баллы начисляются за открытие карты и в честь дня рождения держателя. Аналогичная программа у Перекрёстка — вернётся до 3 баллов с каждых 10 рублей, и их снова можно будет потратить в магазине.

Яндекс.Плюс предлагает получение кэшбэка 1% со всех покупок и повышенного в определённых категориях: 5% за траты на рестораны, развлечения и спорт и до 10% — за расходы на товары и услуги внутри экосистемы Яндекса. Чтобы использовать накопленную сумму, нужна подписка.

По дебетовому «Миру», который необходим для получения пособий и выплат от государства, можно тоже получать кэшбэк, зарегистрировавшись в программе лояльности и покупая товары и услуги у партнёров системы.

Детская карта предназначена для несовершеннолетних пользователей и имеет определённые ограничения. За покупки в кафе и ресторанах возврат от суммы покупки составляет 5%.

Дебетовые карты

Банковские карты постепенно вытесняют наличные. Практически у каждого человека есть пластиковая карта. С ней удобно получать зарплату, переводить деньги близким, расплачиваться в интернете. Несмотря на такую популярность, не все знают, как начисляется кэшбэк и проценты на остаток, где снимать наличные без комиссии, в чём разница между дебетовой картой и кредиткой.

Что такое дебетовая карта, почему так называется и зачем она нужна

Дебетовая карта — это банковская карта, которой можно расплачиваться в магазинах и супермаркетах, но только своими деньгами (исключение – карты с овердрафтом). Такое название происходит от слова «дебет» (бухгалтерский термин) и переводится с латыни как «должен».

  • Зачем нужна дебетовая карта?
  • А ещё снимать наличные в банкоматах, оплачивать услуги ЖКХ онлайн, совершать платёж по кредиту или ипотеке без визита в банк.

Виды дебетовых карт

Дебетовки отличаются по четырём критериям:

Платёжная система

МИР — это российская платёжная система. Создана в 2015 году. С 1 июля 2021 года все пенсии и пособия получают только на карту этой платёжной системы.

Visa и MasterCard — международные платёжные системы.

Уровень клиента

Золотая или платиновая карта даёт своему владельцу повышенные лимиты на снятие наличных или перевод средств. Её обслуживание стоит дороже.

Защита карты

  1. В магнитной полосе закодирована информация о клиенте, при проводке карты через платёжный терминал информация считывается системой.
  2. Карта с чипом — информация вшита в чип. Этот способ защиты безопаснее и надёжнее, чем магнитная лента
  3. Комбинированные — совмещают оба уровня защиты.

Персонализация

Именная карта — карта с именем владельца. Выдаётся по срокам от двух до десяти дней. Заявление на неё нужно оформить заранее и дождаться уведомления от банка о том, что карта изготовлена.

Неименная карта. В отличие от именной, её не нужно изготавливать, карты хранятся в банке. Например, карту Momentum в Сбере можно оформить за 10 минут.

Чем ещё неименная карта отличается от именной:

  1. Имеет бесплатное годовое обслуживание. (Обслуживание по СберКарте – 150 руб. в месяц, если тратить менее 5000 рублей в месяц.)
  2. После истечения срока карта не перевыпускается. Взамен просто выдаётся новая.

Ограничений на оплату товаров в интернете по карте Momentum нет.

Плюсы и минусы

Достоинства дебетовой карты:

  • Проценты на остаток. Такие банки, как Тинькофф, Совкомбанк, Альфа-Банк, начисляют проценты на остаток средств владельцам карт. Обычно это от 3,5 до 7%.
  • Кэшбэк. За потраченные деньги часть средств возвращается на карту. Банк Тинькофф, например, начисляет кэшбэк на выбранные категории (спорттовары, аптеки, бензин, развлечения) от 5 до 15%.
  • Бесплатное обслуживание. Банк не берёт денег за пользование картой. Пример от Тинькофф: при оформлении новой карты Тинькофф Блэк клиент получает бесплатное обслуживание навсегда при соблюдении определённых условий.
  • Удобно вести бюджет. Вся информация о расходах доступна в мобильном приложении или на сайте. В любой момент можно посчитать, сколько денег потрачено и за какой период.
  • Просто и удобно пользоваться. Дебетовка отлично заменит бумажник с наличными. А бесконтактная оплата позволит быстро расплатиться на кассе, не вводя ПИН-код (при оплате до 1000 рублей).

Есть и минусы:

  • Лимиты и ограничения. Для дебетовых карт у разных банков свои условия. У СберКарты для бесплатного обслуживания нужно тратить от 5000 до 20 000 рублей в месяц. Лимит на снятие наличных на таком тарифе – 150 000 рублей в сутки.
  • Не всегда принимают к оплате. На рынках, в отдельных магазинчиках безнал не принимают. Поэтому лучше заранее снять необходимую сумму с карты.
  • Рост мошенничества. Всё чаще пользователям карт звонит «служба безопасности банка».

Владельцам карт всегда нужно быть внимательными и никому не сообщать данные. Ни номер карты, ни CVC-код (трёхзначный код на обороте карты), ни код из смс от банка при оплате.

Как пользоваться дебетовой картой

Есть три операции: оплата онлайн или в магазинах, снятие наличных и перевод денег со своей карты на другую.

Как платить картой в магазинах и онлайн

Если карта бесконтактная, для оплаты покупок в магазинах достаточно просто приложить её к платёжному терминалу. Если нет, то карту нужно вставить в терминал.

Чтобы сделать покупку онлайн в интернет-магазине, нужно:

  1. Выбрать товар и положить его в корзину.
  2. Перейти к оплате.
  3. Ввести номер карты (обычно это 16 цифр).
  4. Имя и фамилию владельца.
  5. Срок действия карты (месяц и год).
  6. CVC-код нужно вводить последним (трёхзначный код указан на обратной стороне дебетовой карты).

Затем после ввода всех данных транзакцию нужно будет подтвердить – ввести код, полученный в смс.

Как пополнить

Есть несколько способов:

  1. Пополнить дебетовую карту в банке. Нужно прийти в отделение с паспортом и нужной суммой.
  2. Внести наличные в любом банкомате своего банка.
  3. Перевести деньги с другой карты. Через мобильное приложение или на сайте банка. Понадобится только номер карты. В таких банках, как Тинькофф и Сбербанк, перевод доступен по номеру телефона, к которому привязана карта.

Важно! Оформлять перевод лучше в приложении или на сайте банка, на который нужно отправить деньги. Если средства нужны, например, Росбанку, а перечислить их нужно с карты Сбера, операцию нужно проводить через сервис Росбанка. Это будет быстрее и дешевле: средства зачислятся практически сразу и без комиссии.

Как снимать наличные

Чтобы снимать без комиссии, нужно выбрать банкомат своего банка или партнёра. Список банков-партнёров можно найти на сайте.

Порядок действий:

  1. Вставить карту.
  2. Набрать ПИН-код.
  3. Ввести нужную сумму.
  4. Подтвердить операцию.
  5. Получить наличные.

Некоторые сторонние банки позволяют снимать деньги с карт других банков, но взимают за это комиссию.

Как использовать для получения зарплаты

Если сотрудник уже работает, то при оформлении зарплатного проекта он получит карточку в бухгалтерии или в отделении банка. Бухгалтер 2 раза в месяц будет переводить зарплату по реквизитам на карту работника.

Если человек устраивается на новую работу и у него уже есть своя пластиковая карточка, тогда бухгалтерия запросит реквизиты. Может понадобиться номер дебетовки и номер счёта.

Каждый работник может сам выбирать банковскую карту того банка, в котором он хочет получать зарплату.

Как переводить деньги

Удобнее это делать через мобильное приложение или на сайте банка. Но есть и другие способы:

  • Через оператора в банке. Отправителю понадобится паспорт и номер карты получателя. У Сбербанка, например, нет ограничений по сумме на такие переводы.
  • Через банкомат в своём банке. Вставить карту, ввести пин-код, выбрать в меню «перевод средств», внести номер карты и сумму. Проверить данные получателя.

В крупных банках консультанты помогают с такими операциями.

Выбор дебетовой карты

Рассмотрим критерии выбора.

Сколько стоит обслуживание

Обслуживание бывает бесплатным или условно бесплатным. Есть и платное обслуживание.

Для условно бесплатного нужно выполнять конкретные условия: тратить или хранить на счетах банка определённую сумму.

Условия обслуживания по картам:

  • Тинькофф Блэк. Бесплатно, если на счетах банка хранится сумма от 50 000 рублей. В остальных случаях обслуживание — 99 рублей в месяц.
  • Сберкарта. Также на условно бесплатном обслуживании. При минимальных тратах 5000 рублей обслуживается бесплатно, если расходов меньше — 150 рублей/месяц.
  • Альфа-Карта от Альфа-Банка, карта Opencard банка Открытие, #Кэшбэк Райффайзенбанка, Умная карта Газпромбанка и мультикарта ВТБ – бесплатные в обслуживании.

Для карты Opencard плата за выпуск 500 рублей, но эти деньги сразу вернутся на счёт бонусными рублями, как только расходы составят 10 000 рублей.

SMS-уведомления

После каждой операции по карте пользователю приходит смс о сумме списания или пополнения и остатку средств. Такая услуга подходит владельцам карт, которые не умеют или не хотят пользоваться мобильными приложениями. Остальным удобнее смотреть операции в мобильном приложении, и это бесплатно.

Стандартно банки снимают от 59 до 99 рублей в месяц за смс-уведомления. Услуга подключается по умолчанию, в день выдачи карты. Отключить можно самостоятельно в любое время.

Отключить услугу можно на сайте и в мобильном приложении.

В какой валюте лучше открыть дебетовую карту

Если карта нужна для ежедневных покупок, оплаты услуг ЖКХ, снятия наличных, тогда — рублёвая.

Если в планах отправиться за границу, тогда лучше оформить карту в валюте той страны, где пройдёт отпуск. Это позволит не терять деньги на разнице курсов валют и конвертации.

Для карты Тинькофф Блэк достаточно просто добавить необходимую валюты через приложение.

У СберБанка нужно будет оформить СберКарту Тревел, просто добавить валютный счёт на СберКарту не получится. Обслуживание для Тревел платное — 200 руб. в месяц.

Как работает кэшбэк для дебетовок

Что такое кэшбэк? Это когда часть потраченных на покупки денег возвращается на карту. Обычно кэшбэк — 1−1,5% на все покупки и до 15−20% у партнёров. Деньги возвращаются в начале месяца.

Кэшбэк не начисляется за снятие наличных, за перевод средств с карты.

Проценты на остаток

Каждый месяц банк начисляет проценты за то, что клиент хранит на карте свои деньги. Есть и дополнительные условия.

Не все банки начисляют проценты на остаток.

Карты для разных социальных групп

Карты выпускают для разных возрастных категорий:

  • Детские. Карта привязана к родительской. Легко контролировать расходы и устанавливать лимит. У Тинькофф, Сбербанка и Альфа-Банка бесплатное обслуживание, начисляется кэшбэк и % на остаток. Для оформления потребуется разрешение родителей.
  • Для студентов. Сбер выдают такие карты молодёжи от 14 до 21 года. Основной плюс — маленькая комиссия за обслуживание (40 руб./месяц, если тратить не меньше 5000 рублей).
  • Для пенсионеров. Сбер начисляет % на остаток только возрастным гражданам (на пенсии и льготы). Возрастное ограничение — 75 лет.

Отличие от кредитной карты

Основное отличие дебетовой карты от кредитной:

  • На счёте дебетовки только собственные деньги. Такой картой не получится расплатиться, если нет своих денег, в отличие от кредитки. По кредитной карте расходуются деньги банка, выданные на определённых условиях. Если их нарушить, например, забыть про обязательный платёж, то банк начислит неустойку, может даже карту заблокировать или снизить лимит. С дебетовой картой такого не будет.

Оформить дебетовую карту проще, чем кредитку. У банка меньше требований к клиенту.

Как оформить дебетовую карту

Оформить онлайн на сайте, заполнить свои данные и указать адрес доставки. Тинькофф и Открытие работают по такому формату. В Сбере необходимо лично посетить офис с паспортом.

Читайте также:  Страховка для путешествий за границу: где купить и как пользоваться

Для онлайн-заявки: зайти на сайт банка, внести свои данные, выбрать адрес доставки, подождать карту от двух до десяти дней. Срок доставки зависит от региона.

Для Сбера: указать данные в заявке, выбрать офис, в ответном смс банк сообщит дату и время для визита. Либо сразу посетить банк с паспортом и оформить карту Momentum.

Популярные вопросы

Как получить бонусы и не нарваться на мошенников – все о дебетовых картах

МОСКВА, 3 фев — РИА Новости. Дебетовая карта – это платежный инструмент, который используется для оплаты товаров и услуг, а также для снятия наличных. Как оформить дебетовую карту, чем она отличается от кредитной и что значит статус “карта неактивна”, – в материале РИА Новости.

Дебетовая карта

Дебетовая карта – это банковская карта, с помощью которой можно расплачиваться в магазинах, в транспорте, в организациях, где есть платежные терминалы. Такая пластиковая карта характеризуется удобством использования.

С ее помощью можно легко можно управлять финансами: пополнять счет, снимать наличные, оплачивать услуги.

Дебетовую карту можно оформить в любом банке, который работает с физлицами.

Дизайн такой карты определяется банком, а на пластике нанесена платежная информация: номер карты, фамилия и имя держателя, срок действия и код безопасности.

Так же, как и большинство других банковских карт, дебетовая карта защищена магнитной полосой или чипом.

“Стоит отметить, что до середины 2000-х данный вид карт был основным в нашей стране. Однако развитие кредитования способствовало появлению и активному распространению кредитных банковских карт.

Но дебетовые по-прежнему доминируют на рынке, так как подавляющее число пользователей продолжает получать на свои дебетовые карты зарплаты, пенсии и стипендии”, – отмечает Григорий Волис, вице-президент по развитию бизнеса АО КБ “Юнистрим”.

Функции

Главная функция дебетовой карты – безопасное хранение и использование личных средств. Помимо этого, с развитием банковских продуктов дебетовая карта получила больше возможностей:

  • оплата товаров и услуг безналичным способом;
  • снятие наличных с помощью банкоматов;
  • кэшбэк с покупок;
  • прибыль от хранения денег (при зачислении процентов на остаток);
  • перевод средств с карты на карту;
  • оплата коммунальных счетов, мобильной связи и других услуг.

Набор функций и возможностей дебетовой карты зависит от банка, выпустившего ее (банка-эмитента), в котором определены условия использования и пакет услуг.

Виды

Основное отличие всех дебетовых карт друг от друга заключается в таком параметре как платежная система. Платежная система (ПС) – это сервис, обеспечивающий безопасные финансовые транзакции без использования наличных средств. От выбора ПС зависит пакет возможностей карты.

Существует пять видов систем: Visa, Mastercard, Maestro, МИР и American Express. Из них самые популярные международные карты – Visa и Mastercard. Для тех, кто не планирует поездки за границу, подойдет карта МИР.

Плюсы и минусы

Основные преимущества дебетовых карт:

  1. Выгода. Выпуск и обслуживание карты недорогие (от 150 рублей) или вовсе бесплатные для клиента. Можно пополнять баланс и снимать деньги без комиссии. Также банки предлагают много скидок, бонусных программ и привилегий.
  2. Мобильность. Совершать покупки можно в любое удобное время, дебетовая карта оснащена чипом для бесконтактной оплаты, позволяющим быстро и безопасно оплачивать товар.
  3. Удобство. Нет необходимости носить с собой кошелек с купюрами и монетами.
  4. Оперативность. Оформить карту можно онлайн, не затрачивая много времени и не выходя из дома.

К недостаткам дебетовых карт относятся:

  1. Лимиты на снятия и переводы. Банк-эмитент устанавливает ограничение на суточные или месячные переводы. Это связано с высоким риском мошенничества.
  2. Нельзя взять деньги в долг у банка, если закончатся средства.
  3. Наличие комиссии при использовании партнерских банкоматов, а также при оплате коммунальных услуг.

Чем отличается от кредитной

Главное отличие дебетовой карты от кредитной – принадлежность средств. На кредитной карте деньги принадлежат банку и за их использование необходимо платить процент. На дебетовой карте хранятся деньги клиента.

Несмотря на такое различие, оба вида карт представляют собой удобный платежный инструмент.

Как оформить дебетовую карту

Оформить дебетовую карту может любой желающий. На сегодняшний день многие банки предоставляют услугу оформления карты для лиц от 14 лет.

Условия получения карты и открытия счета зависят от обслуживающей кредитно-финансовой организации (банка-эмитента). Для того чтобы оформить карту некоторым банкам достаточно онлайн-заявки, другие могут потребовать личное присутствие для заполнения документов.

Онлайн-вариант оформления дебетовой карты наиболее быстрый и простой. Необходимо выполнить следующий алгоритм действий:

  1. Заполнить заявку на сайте банка.
  2. Дождаться обработки заявки клиента и ответа от банка-эмитента.
  3. Получить дебетовую карту (с помощью курьерской доставки или почтой).

Обслуживание

Банк-эмитент формирует стоимость обслуживания в зависимости от вида карты и пакета услуг, предоставляемого вместе с ней.

Обслуживание карт, открываемых в рамках зарплатных проектов, а также для социальных и пенсионных выплат для клиента будет бесплатным. Ежемесячный платеж необходимо будет вносить при подключении дополнительных услуг: СМС-уведомление о транзакциях, интернет-банкинг.

В случаях когда карта предусматривает плату за обслуживание, размер ежемесячного платежа устанавливается согласно тарифам банка.

Часто банки предоставляют бесплатное обслуживание при выполнении определенных требований. Например:

  • траты в месяц не должны быть меньше суммы, указанной в условиях договора;
  • карта оформляется как зарплатная и ежемесячно от юридического лица на нее должны поступать деньги в размере не меньше определенной суммы.

Некоторые банки предоставляют бесплатное обслуживание без выполнения дополнительных условий.

Как пользоваться дебетовой картой

В отличие от кредитной карты, при использовании дебетовой не нужно переживать за то, что необходимо вовремя внести деньги для покрытия задолженности.

Можно пополнять счет в любое время для того чтобы оплачивать покупки и совершать иные платежные действия.

Пополнение карты и снятие наличных

Существует несколько вариантов пополнения счета дебетовой карты:

  1. Обращение в отделение банка-эмитента и через кассу внесение наличных на банковский счет.
  2. Внесение денег через терминал. Для этого необходимо зайти в основное меню, выбрать соответствующий раздел и положить в купюроприемник нужную сумму.
  3. Через электронную систему расчетов (например, WebMoney).

Что снять деньги с дебетовой карты, необходимо:

  1. Обратиться в отделение банка и снять наличные через кассу.
  2. Снять деньги через банкомат. При этом нужно учесть, что обналичить дебетовую карту в банке-эмитенте можно без комиссий, а если снимать деньги через банкоматы партнерской сети, то комиссия составит от 1,5 до 5 процентов.

Также стоит учесть, что существует лимит на снятие наличных. Он устанавливается банком в зависимости от категории карты. Максимальный порог в среднем составляет от 30 тысяч до 50 тысяч рублей в сутки. При использовании пакета премиального обслуживания банка можно снимать до одного миллиона рублей в сутки.

Оплата в магазинах и интернете

Чтобы оплатить покупки в офлайн-магазине, необходимо вставить карту в платежный терминал и ввести пин-код. Также совершить оплату можно и бесконтактным способом, приложив карту к терминалу или с помощью Apple Pay и Samsung Pay c телефона.

Кроме того, оплатить товар дебетовой картой можно и в онлайн-магазинах. Для этого необходимо ввести свои платежные данные в определенном поле и, получив код подтверждения на номер телефона, выполнить транзакцию.

При оплате товаров через интернет рекомендуется обращать внимание на надежность ресурсов. Не стоит переходить по ссылкам для оплаты из сообщений в социальных сетях или мессенджеров.

Как работает кэшбэк

Кэшбэк – это возврат банком части потраченных средств на карту. Когда клиент оплачивает покупку, банк возвращает деньгами или бонусами часть затрат. Размер кэшбэка зависит от условий финансовой организации, статуса карты и магазина.

В зависимости от вида покупок банки предлагают разные виды кэшбэка. Например, за оплату товара в магазинах могут начисляться мили авиакомпаний. Кроме того, существуют дебетовые карты с кэшбэком в баллах, которые можно перевести (конвертировать) в рубли, полетные мили, взносы в благотворительные фонды и т.д.

Дебетовая карта с овердрафтом

Овердрафт – это услуга банка, позволяющая пользоваться деньгами при нулевом балансе. Она не бесплатная, имеет процентную ставку, лимит, а также срок возврата средств. За нарушение сроков клиента ждут санкции.

Чтобы подключить овердрафт, клиенту необходимо подтвердить свою платежеспособность. Для этого нужно предоставить справку о доходах или справку по форме банка.

Нередки случаи, когда наличие овердрафта становится сюрпризом для клиента. Проверить, подключена ли такая услуга, можно в мобильном приложении или на сайте банка-эмитента в разделе “информация о карте”.

Часто задаваемые вопросы

В какой валюте открыть дебетовую карту

Зачастую клиенты открывают рублевую карту. В России расчет ведется в рублях, а в момент оплаты или перевода денег происходит автоматическая конвертация.

Если клиент часто путешествует, можно дополнительно открыть карту в долларах или евро (в зависимости от приоритетности валюты в стране, куда планируется поездка).

При этом, рублевой картой можно пользоваться везде без каких-либо ограничений.

Как защитить карту от мошенников

Для повышения безопасности использования банковских карт необходимо соблюдать основные правила:

  • не сообщать никому код, указанный на обороте карты, а также срок действия карты или код из СМС, пришедшей на номер телефона;
  • подключить мобильный банк, чтобы была возможность быстро отслеживать операции по карте.

Кроме того, можно оформить страхование банковских карт для того, чтобы сохранить деньги в случаях, когда мошенникам удалось получить доступ к личным данным.

“Карта неактивна” – что это значит

Статус “карта не активна” означает, что у нее закончился срок действия или банк ее заблокировал. Чтобы проверить срок действия, необходимо посмотреть на лицевую часть пластиковой карты. Он указан под строкой с номером карты, например, 04/22. Это значит, что дебетовая карта действительна до конца апреля 2022 года.

Если согласно указанным срокам карта действительна, необходимо позвонить на горячую линию банка, чтобы уточнить, почему она не активна. Причиной могут быть технические ошибки или действия мошенников.

Как закрыть дебетовую карту

Закрыть дебетовую карту можно в мобильном приложении или в отделении банка. Стоит учесть, что при закрытии счет карты остается активным. Если клиент хочет закрыть ее вместе со счетом, необходимо обратиться в отделение банка и написать заявление.

Ссылка на основную публикацию