Дневник инвестора: показываю, как вести учет инвестиций и капитала

  • Дневник инвестора: показываю, как вести учет инвестиций и капитала

    Здравствуйте, друзья!

    Деньги любят счет. Если вы ведете семейный бюджет, а тем более имеете личный финансовый план, то убедились, насколько важно грамотное управление финансами. Для реализации своих финансовых целей несколько лет назад мы с мужем занялись инвестированием: каждый месяц пополняем наш инвестиционный портфель активами, в конце года оцениваем результат.

    Для нас важен порядок в финансах, поэтому регулярно ведем не только семейный бюджет, но и дневник инвестора. В статье расскажу, для чего нужно учитывать инвестиции и как мы осуществляем этот процесс в нашей семье.

    Что такое дневник инвестора

    Дневник инвестора, или таблица по учету инвестиций, – это регулярная запись обо всех операциях, которые вы проводите со своими активами. И здесь речь идет не только о фондовом рынке. Назовем дневник документом, хотя по нему вы никому не обязаны отчитываться, кроме как самому себе.

    Дневник инвестора: показываю, как вести учет инвестиций и капитала

    1. покупка недвижимости с целью сдачи в аренду или дальнейшей перепродажи по более высокой цене;
    2. открытие депозитов и получение процентов по ним;
    3. покупка/продажа драгоценных монет, золотых слитков, открытие ОМС;
    4. покупка/продажа акций и облигаций на фондовой бирже;
    5. участие в IPO;
    6. участие в ИСЖ и др.

    Дневник инвестора: показываю, как вести учет инвестиций и капитала

    Если вы не совершаете по несколько сделок в день, то фиксация инвестиционных операций не отнимет много времени. Например, мы с мужем инвестируем раз в месяц. Тратим 2–3 минуты, чтобы записать наши сделки. Специальные программы помогают автоматизировать процесс. В статье расскажу, чем пользуемся мы. Общение со многими инвесторами показало, что и другие инвесторы используют эти же сервисы.

    Что мы получаем от регулярного учета нашего капитала:Дневник инвестора: показываю, как вести учет инвестиций и капитала

    1. Видим реальную картину доходности. Причем доходность мы видим как по всему портфелю, так и по отдельным активам.
    2. При ребалансировке не возникает вопроса, что нужно купить или продать. Все активы перед глазами, как и их доля в портфеле.
    3. Сравнение с бенчмарком помогает принять грамотное инвестиционное решение. Например, если на протяжении нескольких лет вам не удается обыгрывать рынок, то, может, и не стоит этим заниматься, а сосредоточиться на индексном инвестировании?
    4. Повышаем финансовую грамотность. Анализ доходности портфеля и доходности отдельных инструментов позволяет прокачивать себя как инвестора. Вы больше интересуетесь инвестициями, пробуете новые инструменты.
    5. Тренируем дисциплину. Если вы этого еще не сделали в процессе ведения семейного бюджета, но уж точно набьете руку на учете инвестиций.
    6. Получаем моральное удовлетворение. Согласитесь, приятно наблюдать, как из года в год растет ваш капитал.

    Мой опыт организации учета инвестиций

    Дневник инвестора: показываю, как вести учет инвестиций и капитала

    Нашу семью вариант с брокерским сервисом не устраивает, потому что в семье несколько счетов у разных брокеров. Но мы хотим анализировать наш общий портфель, а для этого надо собрать информацию по активам в одном месте. Мы остановились на двух вариантах:

    Дневник инвестора: как вести, для чего он нужен

    Дневник инвестора: показываю, как вести учет инвестиций и капитала Дневник инвестора: показываю, как вести учет инвестиций и капитала Александр Иванов

    Всем привет! Сегодня поговорим о том, чем является дневник инвестора: как вести и для чего он нужен.

    Что это такое и почему его нужно вести

    Дневник инвестора, или электронная таблица учета инвестиций – это регулярная запись всех операций, совершаемых с активами. При этом имеется в виду не только фондовый рынок.

    Дневник инвестора: показываю, как вести учет инвестиций и капитала

    Называйте дневник документом, хотя вы не обязаны отчитываться ни перед кем, кроме себя. В нем должна содержаться информация о том, что приносит вам прибыль.

    К примеру:

    • приобретение недвижимого имущества для сдачи в аренду или перепродажи по более высокой стоимости;
    • открытие депозитных счетов и получение доходов по ним в виде начисленных процентов;
    • покупка и продажа драгоценных металлов, открытие обезличенного металлического счета;
    • приобретение и продажа ценных бумаг на фондовом рынке;
    • участие в IPO, в ИСЖ и пр.

    Эти пункты приведены в качестве примеров. Активов в инвестиционном портфеле может быть меньше.

    Основная задача – отслеживать все сделки, прибыли или убытки вашего бизнеса. Это можно сравнить с ведением семейного бюджета.

    Вы покупаете продукты или получаете зарплату – и записываете это в электронную таблицу.

    Если сделок немного, их фиксация займет сколько минут. Автоматизация этого процесса возможна с помощью специальных программ.

    Сегодня мы расскажем, что можно использовать.

    Что можно получить в результате регулярного учета капитала:

    1. Увидеть истинную картину прибыльности. Можно видеть доходность как всего портфеля, так и отдельных активов.
    2. При проведении ребалансировки не нужно думать, что покупать или продавать. Все активы находятся перед глазами, как, собственно, и их доля в портфеле.
    3. Сопоставление с эталоном поможет принять мудрое инвестиционное решение. Например, если не удавалось обыграть рынок в течение нескольких лет, может быть, не стоит этого делать и сосредоточиться на индексном инвестировании?
    4. Повышение финансовой грамотности. Анализируя доходность своего портфеля и доходность отдельных инструментов, можно повысить свой опыт как инвестора.
    5. Обучение дисциплине. Если вы еще не сделали этого в процессе составления семейного бюджета, обязательно освоите при учете инвестиций.
    6. Это приносит моральное удовлетворение. Приятно видеть ежегодное увеличение своего капитала.

    Организация учета инвестиций

    Если счет открыт у одного брокера, отдельными инструментами учета инвестиций пользоваться не нужно.

    В личном кабинете можно видеть все сделки, доходность инструментов и портфель в целом. У одних брокеров есть подробный анализ, у других – более сжатый, но он есть у всех.

    Бухгалтерский учет может быть следующим:

    Что такое дневник инвестора: как вести его самостоятельно

    Дневник инвестора: показываю, как вести учет инвестиций и капитала

    Приветствую всех. Наверняка Вам знакома фраза о том, что деньги любят счет. Финансово грамотный человек – это в первую очередь тот, кто умеет распоряжаться своими деньгами, следить за доходами и контролировать траты.

    Особенно такая грамотность важна в инвестировании.

    Сегодня мы поговорим о том, что такое дневник инвестора: как вести его самостоятельно и с помощью специальных сервисов.

    Для чего нужен дневник

    • Дневник инвестора, или как его также называют, таблица учета инвестиций – это документ для фиксирования данных обо всех операциях с активами.
    • Говоря о документе, я имею ввиду не какую-то официальную бумагу, а личное пространство инвестора для того чтобы отчитываться перед самим собой.
    • Дневник инвестора: показываю, как вести учет инвестиций и капитала
    • Проще говоря, дневник инвестора – это таблица, в которую Вы записываете все, что делаете со своим инвестиционным портфелем. Например:
    • сделки по покупке и продаже акций и облигаций на фондовом рынке;
    • получение дивидендов и купонов по ценным бумагам;
    • открытие банковских депозитов и получение по ним процентов;
    • покупка / продажа акций ETF и паев БПИФов;
    • приобретение недвижимости с целью получения дохода – сдачи в аренду, либо перепродажи по более высокой стоимости;
    • покупка / продажа драгоценных металлов в форме слитков, инвестиционных монет, обезличенных металлических счетов;
    • участие в IPO и т.п.
    Читайте также:  Пенсия по инвалидности: виды и условия получения государственной помощи

    Задача при ведении такого дневника – записывать все расходы на покупку активов, всю прибыль и все убытки, полученные от сделок.

    Это как при учете семейного бюджета, где Вы фиксируете свою заработную плату и иные источники дохода, а также все ежемесячные расходы на ЖКХ, продукты, одежду и т.д.

    Какую пользу несет в себе ведение дневника инвестора:

    1. Он позволяет отслеживать доходность как по портфелю в целом, так и по отдельным активам.
    2. Становится проще и быстрее корректировать состав своего инвестиционного портфеля. Все активы, их вес, соотношение по отраслям и т.п. – все перед глазами.
    3. Вырабатывается дисциплина – качество крайне важное при обращении с деньгами.
    4. Повышается финансовая грамотность, ведь ведение портфеля вынуждает следить за экономическими новостями, проводить анализ компаний. Вы растете как инвестор.
    5. Изучив записи за прошлые месяцы, годы, вы имеете возможность оценить успешность своих прогнозов и инвестиционных решений.
    6. Получаете удовлетворение от наблюдения за тем, как растет доходность ваших вложений.

    Не стоит беспокоиться о том, что ведение дневника отнимет много времени. Если Вы не планируете совершать по несколько операций в день, то на записи уйдет максимум 5 минут в месяц.

    Согласитесь, небольшая «цена» за перечисленные бонусы.

    Варианты ведения учета

    Дневник инвестиций будет особенно актуален для тех, у кого открыто несколько счетов у разных брокеров.

    Если Ваши активы находятся у одной брокерской компании, то заводить дневник в принципе нет особой необходимости, поскольку все сделки, доходность, дивиденды, аналитика, информация по инструментам и прочие необходимые данные и так будут отражаться в личном кабинете.

    У одних посредников функционал более широкий, у других менее, но необходимый минимум есть у всех.

    Если активы разбросаны по разным счетам, контролировать их удобнее, когда все данные по ним собраны в одном месте. Для этого и нужен дневник.

    Вести его можно разными способами. Лично я пользуюсь двумя:

    Бухгалтерский учет финансовых вложений: отражение, оценка — Контур.Бухгалтерия

    Для получения дивидендов или процентов организация может купить ценные бумаги, долю в уставном капитале другой компании, выдать процентный заем и так далее. Все эти примеры — финансовые вложения, бухгалтерский учет которых закреплен в ПБУ 19/02.

    Дневник инвестора: показываю, как вести учет инвестиций и капитала

    Финансовые вложения — активы фирмы

    Финансовые вложения — это активы компании, которые приносят доход в виде процентов или дивидендов. У таких активов нет материальной формы. Как и любой актив, инвестиции должны отвечать следующим требованиям:

    • они контролируются компанией;
    • они принесут экономическую выгоду в будущем;
    • их можно точно оценить.

    Кроме этого, для признания финвложений в бухучете, необходимо одновременное соблюдение дополнительных условий:

    • на актив есть верно оформленные документы, подтверждающие право компании на финвложение и на получение дохода от владения этим активом;
    • вместе с активом к компании переходят все финансовые риски, связанные с вложением (риск изменения цены, риск неплатежеспособности и так далее);
    • актив приносит организации экономическую выгоду, то есть доход (п.2 ПБУ 19/02).

    Согласно этим требованиям, к вложениям можно отнести:

    • ценные бумаги, выпущенные государством или муниципалитетом;
    • акции;
    • облигации;
    • вклады в уставный капитал;
    • выданные процентные займы;
    • вклады на депозитах;
    • дебиторская задолженность, приобретенная по договору переуступки права требования (цессия).

    Есть активы, которые на первый взгляд похожи на финвложения, но ими не являются:

    • собственные выкупленные акции;
    • векселя, полученные в счет оплаты товаров или услуг;
    • вложения в имущество, имеющее материальную форму;
    • драгоценности, ювелирные изделия, произведения искусства.

    Бухгалтерский учет финансовых вложений

    Учет финвложений ведите на одноименном счете 58. Это активный счет, значит по дебету отражайте поступления вложений, а по кредиту — их выбытие. Остаток по счету может быть только дебетовый.

    К 58 счету можно открыть субсчета, например:

    • 58.Паи и акции — для учета инвестиций в акции, уставные капиталы других компаний и так далее;
    • 58.Долговые ценные бумаги — вложения в облигации и векселя;
    • 58.Предоставленные займы — выданные процентные займы;
    • 58.Вклады по договору простого товарищества — вложения в общее имущество товарищества.

    Аналитический учет инвестиций должен раскрывать информацию:

    • об эмитенте;
    • о названии и реквизитах ценной бумаги;
    • о стоимости;
    • об общем количестве;
    • о дате поступления и выбытия;
    • о месте хранения и так далее.

    В бухгалтерском балансе для отражения акций, облигаций и других вложений есть две строки:

    • 1170 «Финансовые вложение» в Разделе 1 — здесь указывайте инвестиции, срок погашения или обращения которых превышает 12 месяцев;
    • 1240 «Финансовые вложения» в Разделе 2 — здесь указывайте инвестиции со сроком обращения или погашения менее 12 месяцев.

    Стоимость финансовых вложений

    • Например, ООО «Альфа» купило 350 акций «Сбербанка», которые за месяц со 100 рублей выросли до 110 рублей. Рассчитаем, насколько возросла стоимость пакета:
    • 350 акций × (110 рублей — 100 рублей) = 3 500 рублей.
    • Бухгалтер ООО «Альфа» строит проводку:
    Дебет Кредит Сумма Описание
    58 91.1 3 500 Дооценка акций

    Финансовые вложения, которые на биржевом рынке не обращаются, учитывайте по первоначальной стоимости.

    Кроме затрат по приобретению актива, в стоимость финансовых вложений включайте:

    • затраты на оплату услуг, связанных с покупкой финансовых вложений;
    • сумму вознаграждения посредникам;
    • прочие затраты, связанные с приобретением активов.

    Например, 350 акций Сбербанка были куплены за 35 000 рублей. Для покупки бумаг «Альфа» прибегла к помощи брокера, которому за услуги заплатили 2 000 рублей, и посредника, услуги которого стоили 1 000 рублей.

    Бухгалтер «Альфы» строит проводки:

    Дебет Кредит Сумма Описание
    58 76 35 000 Отразили покупку акций
    58 60 2 000 Получили консультацию брокера
    58 76 1 000 Отразили услуги посредника

    Стоимость финансовых вложений составит: 35 000 рублей + 2 000 рублей + 1 000 рублей = 38 000 рублей.

    Бухгалтерские проводки при поступлении финансовых вложений

    Финансовые вложения могут поступить в организацию различными способами:

    • в качестве вклада в уставный капитал;
    • в результате дарения;
    • в результате внесения взноса в совместную деятельность в рамках простого товарищества;
    • в результате покупки и так далее.

    Ниже приведены основные проводки поступления.

    Дебет Кредит Описание
    58 76 Купили финансовое вложение и отразили затраты на его покупку, в том числе затраты по договору, вознаграждение посредников и прочие
    58 75 Учредители пополнили уставный капитал за счет финансовых вложений 
    58 91 Стоимость финвложений увеличена после дооценки
    58 01 / 04 / 10 41 / 43 / 50 / 51 / 52 Внесли вклад в уставный капитал сторонней фирмы основными средствами, нематериальными активами, сырьем и так далее
    58 50 / 51 / 52 Выдали заем наличными, с расчетного или валютного счета

    Бухгалтерские проводки при выбытии финансовых вложений

    Выбытие финансовых вложений связано с погашением должником своих денежных обязательств. Первоначальную стоимость выбывающего актива списывайте в состав прочих расчетов. В таблице собраны основные проводки выбытия.

    Дебет Кредит Описание
    90 / 91 58 Стоимость выбывших вложений списали на прочие расходы / Отразили переоценку акций, по которым определяется текущая рыночная стоимость
    91 58 Уценка финансового вложения
    50 / 51 58 Должник вернул заем, погасил вексель
    50 / 51 / 52 / 01 / 04 / 10 / 41 58 Получен возврат имущества, внесенного ранее в уставный капитал другой организации
    76 58 Уменьшена доля участия в уставном капитале другой компании

    Бухучет поступлений от финансовых вложений

    Если мы вкладываем свои деньги во что-то, то всегда рассчитываем получить доход. Купив акции других компаний, можно получить дивиденды, выдав заем — проценты и так далее. Учет доходов от финвложений ведите на счете 91.  В таблице собраны основные проводки.

    Читайте также:  Размер фото для Инстаграма: оптимальная ширина и высота публикации
    Дебет Кредит Описание
    76 91 Начислили доходы от финансовых вложений
    50 / 51 / 52 76 Доход от финансовых вложений поступил в кассу, на расчетный или валютный счет

    Например, ООО «Альфа» выдало ООО «Браво» заем на год под 10 % годовых на сумму 200 000 рублей. Бухгалтер «Альфы» сделает следующие проводки:

    Дебет Кредит Сумма Описание
    58 51 200 000 Перечислили заем с расчетного счета
    76 91.1 20 000 Начислили проценты, исходя из расчета 10 % годовых
    51 76 20 000 Должник перечислил проценты
    51 58 200 000 Должник вернул сумму займа

    Обесценивание финансовых вложений

    Обычно финансовые вложения не переоценивают, если это не биржевые ценные бумаги. Но проверку на обесценение надо проводить минимум один раз в год — по состоянию на 31 декабря.

    Финвложения потеряют в цене, если, к примеру, у организации, чьи акции вы купили или в чей уставный капитал вложились, ухудшается финансовое положение. Возникают убытки, должник не возвращает долг и так далее. В таком случае стоимость вложений в бухучете уменьшайте, а на сумму снижения создавайте резерв на счете 59. При улучшении финансового положения, восстановите резерв. 

    Резерв создавайте аналогично резерву по сомнительным долгам. Порядок его создания закрепите в учетной политике. Компании, ведущие упрощенный учет, могут не создавать резерв, если обесценение рассчитать сложно. Факт отказа от резерва также закрепите в учетной политике.

    Для учета резерва используйте следующие проводки.

    Дебет Кредит Описание
    91 59 Создали резерв под обесценение
    59 91 Восстановили резерв

    Рекомендуем облачный сервис Контур.Бухгалтерия. В программе можно вести учет финансовых вложений в разрезе субсчетов и необходимой аналитики. В Бухгалтерии простой учет, зарплата и отчетность через интернет. Всем новичкам дарим пробный период на 14 дней.

    На транзитном 57 счете «Переводы в пути» отслеживаются переводы средств, которые идут дольше одного банковского дня. В статье расскажем, как работать с 57 счетом на примере веб-сервиса Контур.Бухгалтерия.

    , Елена Космакова

    В статье расскажем, кому подходит онлайн-бухгалтерия от Контура, как начать в ней работу и найти все полезные вкладки и кнопки.

    , Елена Космакова

    Счет 76 предназначен для учета расчетов с разными дебиторами и кредиторами. Сюда попадают контрагенты, которых нельзя отнести ни к одной из категорий: поставщик, покупатель, заказчик, кредитор, государственный орган и т.д. Дадим характеристику счету 76, разберемся, когда он применяется и с какими счетами его можно сочетать.

    , Елизавета Кобрина

    Как я создал собственную гугл-таблицу для учета капитала

    Михаил Шардин

    кандидат технических наук

    Профиль автора

    Привет, меня зовут Михаил, и у меня нет кредитов, ипотеки и работы. Инвестировать я начал, когда еще был студентом.

    Моя основная финансовая боль всегда была связана с эффективным учетом всех активов — то есть всего, что у меня есть. Я инвестирую через различных брокеров, не только в РФ, но и за ее пределами, а еще вкладываю в недвижимость, депозиты, монеты и страхование юнит-линкед.

    Мне было сложно увидеть полную картину активов, потому что у разных финансовых посредников нет единой формы и стандарта отчетов. Ни одна из программ, которыми я пользовался, не подходила мне на сто процентов: в основном приходилось слишком долго возиться с добавлением новых бумаг, подтягиванием нужных котировок.

    Поэтому я разработал собственную отчетную форму в «Гугл-таблицах»: туда я импортирую отчеты разных брокеров и записываю активы, чтобы понимать, что происходит с моим капиталом, и видеть достоверный бюджет поступлений на месяц вперед.

    Таблица активов

    Изначально мой отчет был табличкой в экселе с использованием упрощенного языка программирования VBA, но сейчас я перенес его в гугл-таблицу без использования скриптов.

    Чтобы таблица была не просто очередным шаблоном, я дал ей собственное имя — SilverFir: Investment Report. Название говорит о том, что это инвестиционный отчет, а silver fir отсылает к разновидности вечнозелёных деревьев.

    Прежде чем пошагово расписать, как пользоваться шаблоном гугл-таблицы, необходимо сделать несколько важных пояснений.

    Форматы данных. В настройках таблицы указаны региональные настройки Соединенных Штатов. Это означает, что разделитель целой и дробной части числа — точка, то есть 105.

    1 — правильная запись, а 105,1 выдаст ошибку. Это сделано, чтобы не загромождать формулы автоматической заменой точки на запятую.

    Все американские и многие российские сайты выдают цены именно с точкой в качестве разделителя.

    Даты указаны в формате «год-месяц-день», то есть «2020-03-11» — 11 марта 2020 года.

    Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта — назначаете ее сами Начать учиться

    Основные параметры, используемые в таблице. Чтобы заполнить таблицу и корректно ею пользоваться, необходимо знать следующие параметры:

    1. Идентификатор — обычно тикер или ISIN, международный идентификационный код ценной бумаги.
    2. Валюта — в соответствии с кодами валют: USD, RUB, EUR, GBP.
    3. Дата покупки — нужна, чтобы считать доходность и определять стоимость в рублях на момент покупки, если актив в валюте, отличной от рубля.
    4. Количество — может измеряться и в штуках, и в квадратных метрах.
    5. Цена покупки — заносится вместе с комиссией, ведь иной раз за сделку приходится платить ощутимые комиссионные.

    Актуальные цены многих активов подтягиваются со сторонних сайтов с помощью функции ImportXML. Для разных активов используются разные сайты. Например, данные по актуальной стоимости квартиры на Арбате я беру с сайта «Домофонд». И тут две проблемы.

    Во-первых, если «Домофонд» обновит структуру сайта, формула может слететь, потому что она обращается к конкретной части страницы. На момент публикации статьи все формулы работают, но со временем что-то может поменяться.

    Во-вторых, если вы захотите подтягивать актуальную цену квартиры в другом районе или городе, формулу нужно будет переписать.

    Если вам нужна будет помощь с этим, я постараюсь отвечать в х к статье.

    По ссылке откроется сразу ваша копия таблицы — можно редактировать данные прямо в ней. Никто другой не имеет доступа к данным в вашей копии.

    Представим, что у вас есть несколько типов активов: два вклада в разных валютах, ИИС, обычный брокерский счет, арендная квартира в Москве и монета «Георгий Победоносец». Разберемся, как получить полную картину по сбережениям.

    Начнем с вкладов. Готовые примеры занесены в строки 7 и 8 таблицы.

    1. «Имя» — произвольное.
    2. «Базовая цена» — 50 000 Р.
    3. «Ожидаемая дох-ть, %» — 5,8.
    4. «Дата поступления» — 2021-03-22. Это дата, когда вы сможете обналичить вклад.
    5. «Размер поступления» — в ячейке уже стоит формула, суммирующая первоначальную сумму вклада и ожидаемый доход.
    6. «Валюта» — RUB.
    7. «Посредник» — в этой ячейке я указываю название брокера, банка или просто тип активов, например «вклады». Это нужно для того, чтобы было удобно просматривать данные в сводных таблицах.
    8. «Дата покупки» — 2020-03-22.

    Если ваш вклад не в рублях, то таблица автоматически рассчитает начальные затраты в рублях в столбце «Цена покупки, Р» по курсу на дату открытия вклада.

    На скриншоте показаны столбцы, которые надо заполнить вручную. Остальные столбцы скрыты

    Разнесем данные по столбцам таблицы, которые надо заполнить вручную:

    1. «Имя» — ОФЗ-ПД 26225 10/05/34.
    2. «Идентификатор» — SU26225RMFS1.
    3. «Кол-во» — 1000 штук. Не 100, потому что цена облигации на Мосбирже указывается в процентах. Для того чтобы корректно вести расчеты в рублях, эти проценты можно умножить на 10: номинал облигации — 1000 Р.
    4. «Базовая цена»: 1000 Р (номинал облигации) × 89% (цена покупки) × 100 шт. = 89 000 Р.
    5. «Валюта» — RUB.
    6. «Посредник» — в этом случае ИИС.
    7. «Дата покупки» — 2018-09-03.

    На скриншоте показаны столбцы, которые надо заполнить вручную

    Брокерский счет. Допустим, на брокерском счете — бумаги двух эмитентов:

    1. 70 рублевых облигаций группы компаний «Пионер» серии БО-02, код ценной бумаги — RU000A0JWK66, куплены 28 сентября 2018 года по цене 65% от номинала, то есть за 45 500 Р.
    2. 10 акций биржевого инвестиционного фонда FXMM, куплены 20 апреля 2018 года по цене 1426,8 Р за штуку.

    Разнесем данные по столбцам таблицы. Для облигаций ГК «Пионер»:

    1. «Имя» — группа компаний «Пионер» БО-02.
    2. «Идентификатор» — RU000A0JWK66.
    3. «Кол-во» — 700 штук.
    4. «Базовая цена» — 1000 Р × 65% × 70 шт. = 45 500 Р.
    5. «Валюта» — RUB.
    6. «Посредник» — рос. брокер.
    7. «Дата покупки» — 2018-09-28.
    Читайте также:  Что такое статья: общие признаки и жанры

    Если в дальнейшем я буду докупать те же бумаги, нужно просто обновить в этой строке количество бумаг и базовую цену. Остальные значения остаются неизменными. Таким образом, «Дата покупки» — это, строго говоря, дата первой покупки актива.

    На скриншоте показаны столбцы, которые надо заполнить вручную

    Квартира в Москве. Основная идея табличного отчета в том, что можно брать цены на совершенно любые классы финансовых активов — лишь бы они публиковались в интернете в свободном доступе.

    Так и с недвижимостью: есть множество сайтов, которые публикуют статистику цен. Представим, что у вас есть доля в мини-квартире в Москве, в районе Арбата. Квартира сдается в аренду. Правда, вам принадлежит всего 1 м².

    Купили вы эту долю 13 декабря 2017 года за 460 000 Р. Каждый месяц 25 числа вы получаете арендный доход — 3742 Р.

    На скриншоте показаны столбцы, которые надо заполнить вручную

    Монета «Георгий Победоносец». Такая же ситуация и с инвестиционными монетами. Например, 11 лет назад, 13 июля 2009 года, вы купили 50 серебряных монет «Георгий Победоносец» номиналом 3 Р. Заплатили 600 Р за каждую.

    На скриншоте показаны столбцы, которые надо заполнить вручную

    После того как вы внесете исходные данные, сразу можно увидеть работу формул. Данные начнут скачиваться, и таблица автоматически заполнится недостающими параметрами.

    Теперь можно узнать следующие показатели по каждому из активов:

    1. Прибыль или убыток у вас по позиции на текущий момент в рублях — независимо от валюты вложения: столбец G.
    2. Сколько процентов годовых приносит эта инвестиция, если срок больше года, или просто процент изменения, если срок меньше года: столбец H.
    3. Ожидаемая доходность и средний ежемесячный доход в валюте вложения: столбцы J и K.
    4. Даты грядущих поступлений — или прошлых, если информация по будущим выплатам еще недоступна: столбцы L и M. Если вы покупаете дивидендные акции, ячейки посчитают размер и дату ближайшего дивиденда.
    5. Процентное изменение бумаги за последние несколько лет для акций: столбец I. За сколько именно — зависит от сайта, откуда берутся данные.
    6. Текущий вес бумаги в портфеле: столбец V.

    Перейдем теперь к сводным показателям всего портфеля. Их можно смотреть на разных вкладках.

    «Данные» — это главная вкладка, куда вносятся все исходные. Светло-голубым выделены ячейки, которые надо заполнить вручную. Также на этой вкладке рассчитывается прибыль и убыток по позиции, дата и размер ближайшего поступления от актива.

    «Валюты» — полностью автоматическая вкладка, которая содержит отчет по используемым валютам. Как только вы редактируете что-либо на вкладке «Данные», этот мини-отчет сразу меняется.

    Скриншот вкладки «Валюты»

    «Посредники» — отчетная вкладка, которая показывает распределение сумм по брокерам и весовое значение процента капитала. Еще она показывает количество бумаг у каждого брокера и расчетный ежемесячный доход, также этот доход отображается в процентах годовых.

    На этой вкладке можно оценить, насколько успешен тот или иной счет, потому что отображаются изменения в рублях с момента покупки.

    Скриншот вкладки «Посредники»

    «Классы активов» — здесь вы увидите отчет о диверсификации вашего портфеля. Я формализовал описания классов активов из Quicken и описаний нескольких авторов, в том числе Сергея Спирина, Александра Силаева, Павла Комаровского.

    Скриншот вкладки «Классы активов»

    «Покупки» — это мини-отчет об истории покупок по времени. Здесь вы сможете узнать, в каком месяце сколько денег потратили.

    Скриншот вкладки «Покупки»

    «Капитал» — на этой вкладке отображается текущая дата и две совокупных стоимости всех активов: стоимость покупки и текущая рыночная стоимость портфеля в рублях. Эта вкладка реализована с помощью формул, а формулы не могут сами копироваться в другие ячейки — для создания истории придется вручную копировать эти данные на строчку ниже.

    Скриншот вкладки «Капитал»

    «Капитал график» — визуализирует данные с вкладки «Капитал».

    «Идентификаторы» — в графическом виде отображает распределение по бумагам в таблице.

    Скриншот вкладки «Идентификаторы»

    «Отчет» — сводный отчет о планируемых поступлениях на три месяца вперед в рублях, то есть сумма купонов, арендных платежей. Также вкладка дает информацию о ближайших выплатах на 30 дней вперед и назад, а еще — о лидерах роста и падения вместе с историей капитала.

    Скриншот вкладки «Отчет»

    1. Эта таблица — удобный вариант, когда у вас несколько разных брокеров, в том числе зарубежных, и есть доходная недвижимость. Вклады и другие активы тоже легко учесть.
    2. Данные в вашем экземпляре таблицы принадлежат только вам, ни у кого другого не будет к ним доступа. В любой момент только вы сами можете изменить или удалить любую информацию из вашей копии.
    3. За счет автоматических мини-отчетов на основе данных из таблицы вы всегда знаете, что происходит в портфеле. Неважно, насколько он сложен.
    4. Если вы хотите добавить свой актив, изменение цены на который можно отслеживать на общедоступном сайте, то напишите мне в комментарии к статье. Я помогу с написанием формулы или гугл-скрипта.

    Яндекс.Инвестиции — брокерское обслуживание онлайн

    Итак, мы выяснили, как формулировать свои цели инвестирования. Три главных критерия: конкретность, определённая стоимость и чёткий срок достижения. На этом уроке продвинемся ещё ближе к нашей цели — началу инвестирования на бирже. Для этого расскажем о понятных способах учёта своих доходов и расходов. И о том, почему это важно.

    Нет универсального способа спланировать инвестиции, иначе все бы давно им пользовались. Но есть важные шаги, которые стоит пройти перед тем, как начать инвестировать. Вот и они:

    • подсчёт расходов и доходов
    • выделение активов и пассивов
    • формирование подушки безопасности
    • диверсификация

    Как посчитать расходы и доходы?

    Попробуйте с простого и гибкого варианта — таблицы Excel

    Один столбик — расходы, второй — доходы. Остальное — как вам удобнее. Вы‌ ‌можете‌ ‌сами‌ ‌определять‌ ‌категории‌ ‌расходов‌ ‌и‌ ‌другие‌ ‌столбцы,‌ ‌детализировать‌ ‌информацию.

    Например,‌ ‌делить‌ ‌покупки‌ ‌на‌ ‌обязательные‌ ‌и‌ ‌желаемые,‌ ‌мелкие‌ ‌и‌ ‌крупные‌.

    ‌ ‌Там‌ ‌же‌ ‌можете ‌считать,‌ ‌на‌ ‌сколько‌ ‌удалось‌ ‌оптимизировать‌ ‌расходы, сравнивая плановые и фактические показатели.

    Лучше всего таблица в Excel подойдёт для планирования долгосрочных целей и получения общих данных.
    Ещё в ней удобно считать разницу между доходами и расходами, чтобы понимать, сколько денег остаётся каждый месяц, а сколько — уходит на «незаметные» траты, вроде кофе. Пример такой таблицы можете скачать здесь.

    ПримерЕсли каждый день вы покупаете в офисе капучино за 200 рублей, вы тратите 50 тысяч рублей в год. Если вкладывать эту сумму в финансовые инструменты с доходностью 10% годовых, через три года они могут превратиться в 180 тысяч рублей.

    Ежедневные расходы удобнее отслеживать в специальных приложениях

    Например, CoinKeeper, Дзен-мани или Spendee. В них можно создавать категории расходов и отмечать, как и на что вы тратили деньги.

    Приложение будет строить графики и отчёты расходов по периодам — а вы будете знать точную сумму трат и сможете оптимизировать расходы и накопления.

    Это не требует огромных усилий, скорее привычку, такие сервисы даже умеют подключаться к мобильным банкам и читать СМС-оповещения об операциях.

    Вариант для ленивых — приложения банков

    Они тоже умеют разбивать траты на категории и показывать динамику расходов. Но этот способ будет удобен, только если вы держите все деньги в одном банке.

    Если в одном месте у вас открыт кредит, в другом — зарплатная карта, а в третьем — карта, которой вы оплачиваете онлайн-покупки, то у вас не будет общей картины. Траты будут учитываться отдельно в приложении каждого банка.

    Посчитав доходы и расходы, вы поймёте, сколько можете выделить на инвестиции.

    Чтобы начать инвестировать, важно просчитать свои расходы и доходы. Понимание своих трат и источников прибыли поможет в дальнейшем понять, сколько денег вам комфортно выделить на инвестиции.

    Мы предложили три варианта учёта денег: в таблице Excel, с помощью специальных приложений или с помощью онлайн-банка. Выбирайте способ, наиболее подходящий для вас.

    И переходите к следующему уроку — разберёмся в активах и пассивах.

  • Ссылка на основную публикацию