Центральный банк России: что это такое и какие функции

Эксперт — Дмитрий Чагин, юрисконсульт юридического отдела Credit.Club. Поговорила и записала — Татьяна Кополина, отредактировал — Сергей Чекулаев.

Прийти в Банк России за потребительским кредитом не получится. Он работает только с кредиторами. Точнее, устанавливает для них правила игры на кредитном рынке, выдаёт им деньги и следит, чтобы все работали честно.

Центробанк зарегистрирован как юридическое лицо с центральным офисом в Москве. У него есть представительства в других городах страны. Учреждение является государственным органом, но оно работает независимо от государства. Это значит, что страна не отвечает по обязательствам за Банк России, а Центробанк — за страну.

Структура управления Центробанка

Национальный финансовый совет. Высшим органом контроля работы Центрального банка является Национальный финансовый совет. Он состоит из 12 человек вместе с председателем, которые назначаются Советом Федерации, Госдумой, правительством и президентом.

Совет директоров. Исполнительным органом Банка России является Совет директоров. Именно он разрабатывает стратегии развития организации и годовые планы. Принимает решение по главным вопросам в рамках деятельности учреждения. Например, об изменении ключевой ставки ЦБ РФ.

Работу по реализации деятельности Центробанка выполняют:

• центральный аппарат ЦБ РФ;
• территориальные подразделения;
• расчётно-кассовые центры;
• военные подразделения ЦБ РФ.

Организация определяет вид банкнот и их номинал, даёт команду на эмиссию денег, но не может самостоятельно утвердить величину выпускаемых наличных средств. Правила диктует Международный валютный фонд. По его условиям страна может напечатать столько денег, сколько она смогла получить выручки от внешней торговли в долларах.

Следит за уровнем инфляции

Инфляция — это повышение уровня цен. На её изменение может влиять курс валюты, увеличение спроса на продукцию, сокращение предложений, например, из-за неурожая.

Центральный банк РФ следит, чтобы не было резких и неожиданных скачков цен. Тогда все организации и люди государства смогут строить долгосрочные планы на жизнь и не бояться откладывать деньги.

Регулирует финансовые организации

Центробанк контролирует работу кредитных организаций, пенсионных фондов, страховых агентств и других участников финансового рынка. Следит за тем, чтобы они действовали в рамках закона. Он может выдавать лицензии на осуществление деятельности и отзывать их, если компания работает нечестно.

Организации, которые контролирует Центробанк РФ

Защищает права потребителей финансовых услуг

Центробанк принимает жалобы по поводу нарушения прав клиентов финансовыми компаниями. Направить обращение можно через интернет-приёмную на официальном сайте Банка России. Сотрудники учреждения изучают обращения и принимают соответствующие меры.

Допустим, если непорядочная микрокредитная организация занимается обманом клиентов и под договором залога имущества маскирует договор купли-продажи, клиент может обратиться в Центральный банк РФ.

После изучения обращения организация может оштрафовать или отозвать лицензию у нарушающей закон кредитной компании. Если будут выявлены действия преступного характера, то Центробанк передаст материалы следственным органам.

Обучает финансовой грамотности

С 2017 года Центральный банк РФ начал заниматься обучением финансовой грамотности граждан страны. Организация разрабатывает программы для вузов, школ, создаёт онлайн-курсы, пишет полезные статьи для СМИ.

Чем Центробанк полезен заёмщику

Можно задать финансовые вопросы

Люди могут обратиться в Банк России и попросить разъяснить непонятные им финансовые механизмы. Например, уточнить, каким образом получить свою кредитную историю бесплатно, или узнать, как скажется на полной стоимости кредита отказ от страховки.

Задать вопрос люди могут:

• через телефонный звонок в контактный центр;
• мобильное приложение «ЦБ онлайн»;
• интернет-приёмную на официальном сайте.

Чтобы задать вопрос через интернет-приёмную на сайте ЦБ, нужно проделать четыре шага.

Шаг 2. В открывшемся окне найти подходящую тему обращения:

Шаг 3. Далее в этом же окне появятся пункты для заполнения:

Шаг 4. Заполнить сведения о себе, выбрать способ получения ответа, перепроверить данные и отправить заявку:

Можно сообщить о нарушении прав

Любая легально действующая кредитная организация и коллекторские агентства контролируются Центральным банком. Поэтому заёмщик может обратиться в Банк России с жалобой, если компании превышают полномочия или действуют незаконно.

Вот некоторые примеры:

• кредиторы завышают процентные ставки или неустойку;
• изменяют условия договора в одностороннем порядке;
• назначают комиссию за досрочное погашение долга;
• навязывает дополнительные услуги, например страховку;
• разглашают персональные данные заёмщика;
• коллекторы слишком часто звонят или угрожают.

Направить жалобу можно на сайте Центрального банка РФ.

Шаг 2. Найти подходящую тему жалобы:

Шаг 3. Описать проблему и загрузить перечень документов в качестве доказательства:

Шаг 4. Заполнить информацию о себе, выбрать способ получения ответа, перепроверить данные и отправить жалобу:

Можно запросить список БКИ

Чтобы изучить свою кредитную историю, сначала нужно узнать перечень бюро кредитных историй, где хранятся сведения о заёмщике. Эту информацию можно получить через оформление заявки на сайте Банка России. Как это сделать, вы можете узнать в статье «Как узнать кредитную историю: простые способы».

БКИ — это бюро кредитных историй

• Центробанк — это главный банк страны, который следит за стабильной работой финансового рынка.
• Взять потребительский кредит в Центральном банке РФ нельзя. Он работает только с кредиторами.
• Центральный банк РФ является юридическим лицом и работает независимо от государства. Главный офис находится в Москве. Есть представительства в других городах России.
• Высшим органом контроля Центробанка является Национальный финансовый совет. Членов совета назначает Совет Федерации, Госдума, правительство и президент.
• Исполнительным органом Центрального банка РФ является Совет директоров. Он разрабатывает стратегии развития организации и прописывает годовые планы.
• Главная функция Банка России — эмиссия денег. Также Центробанк следит за уровнем инфляции в стране и контролирует финансовые организации: банки, МФО, некоммерческие организации, инвестиционные фонды, пенсионные фонды, кредитных брокеров, управляющие компании и другие. Занимается обучением граждан финансовой грамотности.
• В Центральный банк можно обратиться с финансовым вопросом, подать жалобу на кредиторов или коллекторов и запросить перечень БКИ, где хранится кредитная история человека.

Обращались когда-нибудь в Центробанк? С какими проблемами? Какой ответ получили?

Задайте вопрос юристам платформы цифровых решений для кредитования Credit.Club

Если вы столкнулись с кредитной проблемой и вам нужна юридическая помощь, вы можете задать вопрос кредитным юристам Credit.Club. Они постараются вам помочь. Ответ придёт на почту. Нажимая кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных

Центральный банк России: функции и структура ЦБ РФ

В периоды кризисов и потрясений, заставляющих национальную валюту падать, а иностранную расти, люди начинают активно интересоваться, когда же и как ситуация изменится.

И тут им часто приходится слышать, о том, как Центральный банк России изменяет ключевую ставку, наращивает золотовалютный запас и т. п. Все эти рычаги воздействия влияют на экономическое положение РФ в целом и на жизнь отдельных россиян в частности.

Но при этом мало кто действительно до конца понимает, что же собой представляет Центральный банк, кому он принадлежит, какую имеет структуру, и какие функции выполняет.

Поэтому предлагаю вместе со мной попробовать выяснить ответы на эти вопросы, чтобы повысить свою финансовую грамотность и точно понимать процессы, происходящие в экономике РФ.

Что такое Центральный банк

Начнем с того, что у Центрального банка России, кроме только упомянутого, есть несколько вариантов распространенных названий, а именно:

• Центробанк России/РФ;
• ЦБ России/РФ;
• Банк России.

В каждом случае имеют в виду центральный орган, главными задачами которого являются:

• формирование условий для экономического процветания государства;
• обеспечение стабильного курса рубля;
• поддержание устойчивых цен.

Слово «банк» в названии может заставить подумать, что ЦБ России похож на тот же Сбербанк или ВТБ, но нет.

У Центробанка особые функции, привилегии и правовой статус, которые прописаны в Конституции России, а также в специальном законе о Центральном Банке России. Величина уставного капитала ЦБ составляет 3 млрд.

российских рублей, и вместе со всем прочим имуществом эти средства находятся в федеральной собственности.

При этом ни один из других государственных органов РФ не имеет права распоряжаться каким-либо имуществом Центрального банка без получения предварительного согласия. В этой связи стоит вспомнить о том, что во владении ЦБ находится весь золотовалютный запас России.

Центробанк, в отличие от прочих банков, осуществляет не коммерческую, а регулятивную деятельность.

Поэтому его еще называют финансовым регулятором страны, а извлечение прибыли из своей деятельности не входит в круг интересов ЦБ. Но некоторые действия Банка России все-таки приносят ему доход.

Когда такое происходит, то часть денег (примерно 1/4) идет на покрытие текущих расходов ЦБ, а остальная уходит в госбюджет.

Кому принадлежит центральный банк России

Ответ на этот вопрос содержит парадокс:

1. С одной стороны, такой орган не может кому-то принадлежать и должен быть независимым. То есть ЦБ РФ не подчиняется ни одной государственной структуре, а лишь взаимодействует с ними. Получается, что неправильно говорить, будто государство – владелец Центробанка.
2. С другой стороны, ЦБ – это точно государственный орган, следовательно, он отличается максимальной надежностью и принадлежит государству.

Вообще, в том, как устроен и работает ЦБ, есть множество законодательных противоречий и даже прорех, которые не могут заделать с момента развала СССР:

1. Центробанк зарегистрирован как юридическое лицо. Для юрлиц в России четко прописаны организационно-правовые формы, которые они могут принимать в момент создания: ОАО, ООО, ГУП и пр. Но Центральный банк единственное юрлицо, которое не имеет какой-либо организационно-правовой формы.
2. ЦБ не входит ни в одну ветку власти, хотя все государственные органы в обязательном порядке принадлежит к одной из ветвей – судебная, законодательная, исполнительная. Но ЦБ России и здесь вне закона, и официально нигде не значится, чтобы он относился к какой-либо существующей ветви.
3. Центробанк кредитует отечественные и даже зарубежные финансовые организации, но если Российское государство окажется в тяжелом материальном положении, то ЦБ не сможет ему помочь кредитом. Связано это с тем, что ЦБ РФ подчиняется Международному валютному фонду. Ну а тот строго следит за тем, чтобы ЦБ не кредитовали собственные страны и не выпускали денег свыше той суммы, какую они выручили на международных рынках.

Функции центрального банка России

1. В сотрудничестве с российским правительством создает и воплощает в жизнь кредитно-денежную стратегию развития, о чем детальнее поговорим ниже.
2. Владеет монополией на эмиссию (выпуск в обращение) денег.

   В рамках этого права Центральный Банк также занимается разработкой внешнего вида новых купюр и изымает из оборота старые/попорченные купюры, заменяя их новыми.

3. Регулирует деятельность нефинансовых и финансовых организаций.

   Напрямую ЦБ не работает с физлицами, но может взаимодействовать с ними через посредников в лице коммерческих банков и прочих финансовых организаций.

4. Хранит и распределяет золотовалютный запас России.
5. Регулирует курс рубля по отношению к валютам зарубежных государств.

   Принимает меры по стабилизации курса, чтобы не допустить высокой волатильности.

6. Проводит анализ экономического положения РФ и составляет прогнозы на будущее.
7. Выполняет функцию главного банкира при правительстве России, обслуживая госбюджет и госдолг.

И это только основные функции Центрального Банка России. Знакомство с ними помогает лучше понять, что такое Центробанк. Если попробовать установить и перечислять все мелкие функции, то их список растянется на сотни пунктов.

При рассмотрении функций на первый взгляд может показаться, что ЦБ РФ всегда действует в интересах Российского государства и, значит, проживающих в нем людей. Однако это не совсем так. Почему? Давайте посмотрим на некоторые функции повнимательнее и попробуем понять, что значит Центробанк и его действия в жизни граждан.

Регуляция работы кредитных организаций и коммерческих банков РФ

Каждый год в рамках выполнения этой функции Центральный Банк России отзывает лицензии у десятков, а иногда и сотен кредитных организаций и коммерческих банков.

Среди последних иногда встречаются довольно солидные учреждения, входящие в список наиболее крупных банков РФ.

Почему так случается – это тема для отдельного разговора, но сейчас интереснее понять, что в таких ситуациях происходит с вкладами граждан.

Когда ЦБ фактически принудительно ликвидирует банковское учреждение, физлица-вкладчики получают компенсацию в размере 1,4 млн. российских рублей. Если кто держал на депозите больше указанной суммы, то нужно писать заявление и ожидать компенсации оставшейся части.

Но! Юридические лица не могут рассчитывать на такое лояльное к себе отношение, и в большинстве случаев теряют средства, находившиеся на счетах, которые открывались для обслуживания бизнеса.

В результате предприниматели иногда банкротятся или терпят серьезные финансовые убытки, а от этого страдают и простые граждане: работники, клиенты, партнеры.

Изменение ключевой ставки

Ключевую ставку еще иногда называют ставкой рефинансирования. Это не совсем корректно, хотя с 2016 г. величина обеих ставок в России стала равна, и устанавливается она Центробанком.

Если не вдаваться в сложные для понимания подробности, то можно сказать так – ЦБ 8 раз в год объявляет новую величину процентных ставок, по которым коммерческие банки и кредитные организации могут брать у него кредиты. К примеру, ЦБ России снизил процентные ставки в июне 2020 года с 5,5% до 4,5%.

Значит, коммерческие банки после этого тоже начнут давать потребительские, ипотечные и прочие кредиты населению под уменьшенный на единицу процент.

Понижение процентных ставок является стимулированием экономики. Дешевые кредиты позволяют простым людям и бизнесу брать нужные им для покупок или развития деньги.

В результате простые люди начинают больше приобретать, а производители наращивают объемы изготавливаемых товаров.

В таких условиях растет спрос на товары и услуги, а вместе с ним дешевеет национальная валюта, увеличивается инфляция и поднимаются цены.

Так что в зависимости от того, какая политика у Центрального Банка России, изменяется ключевая ставка.

Проблема в том, что снижение ставки хорошо, к примеру, для российских экспортеров, получающих валютные прибыли, а потом переводящих их в подешевевшие рубли, которых у них вследствие этого становится больше.

Но для населения снижение ставки – это плохо, т. к. оно оборачивается ростом цен в магазинах и поднятием курса зарубежных валют.

Контроль валютного курса

В ноябре 2014 года ЦБ России отказался от механизма жесткой фиксации курса рубля, отпустив его в свободное плаванье. С того момента курс национальной валюты России стал определяться естественными законами спроса и предложения на валютном рынке.

Центральный банк РФ сам является активным участником торгов на межбанковском валютном рынке, а потому своими действиями ослабляет или укрепляет курс рубля в зависимости от реализуемой им кредитно-денежной политики.

Граждане при этом сталкиваются со следующими проблемами:

1. Большинство россиян сегодня предпочитают хранить сбережения в долларах и евро. Но из-за действий (или бездействия) ЦБ возникающие колебания официального курса рубля, а вместе с ним и иностранных валют, делают порой эту форму сохранения капитала очень непривлекательной.
2. Когда ЦБ позволяет курсу доллара и евро увеличиваться, в России автоматически начинают дорожать товары и услуги, что обусловлено зависимостью страны от импорта медицинских препаратов, продуктов питания, оборудования, материалов и пр.

Структура центрального банка России

1. Центральный орган управления ЦБ России зарегистрирован и фактически расположен по адресу: Москва, ул. Неглинная, д. 12.
2. По состоянию на 2020 год главой Центробанка выступает Эльвира Сахипзадовна Набиуллина, занявшая этот пост в 2013 г.

   Предлагает кандидатуру Главы ЦБ лично президент РФ, а рассмотрение и утверждение в должности сроком на 5 лет осуществляет Госдума.

3. Управляющий орган ЦБ – Совет директоров. В него входит 14 участников, не принадлежащих ни к одной партии/объединению и работающих исключительно в Центробанке.

   Члены Совета выбираются председателем Госдумы, которая их и назначает после предварительного обсуждения каждой кандидатуры с президентом РФ.

Набиуллина Эльвира Сахипзадовна — председатель Центробанка России

Основные задачи Совета директоров ЦБ:

• разрабатывать курс кредитно-денежной политики России совместно с Правительством РФ;
• рассматривать вопросы по развитию существующей финансовой системы;
• устанавливать нормы поведения в банковской системе.

В структуру ЦБ входит также Национальный финансовый совет, формирующийся из следующих лиц:

• глава ЦБ РФ;
• три представителя из Госдумы;
• два из Совета Федерации;
• три от президента РФ;
• три из Правительства России.

В сумме получается 12 человек. За исключением главы ЦБ, остальные лица не работают в Центробанке. За свое участие в проводимых ежеквартально заседаниях Национального финансового совета заработная плата указанным лицам не начисляется. Среди основных вопросов, которые рассматривает этот орган, числятся:

• рассмотрение годовой отчетности;
• решение административно-хозяйственных вопросов;
• обсуждение проекта кредитно-денежной политики РФ;
• рассмотрение векторов развития и улучшения банковской системы и финансовых рынков.

Курс кредитно-денежной политики

ЦБ РФ в своем проекте кредитно-денежной политики на период с 2019 по 2021 год установил ожидаемое значение инфляции на уровне 4%. Поэтому сейчас регулятор делает все необходимое, чтобы держать инфляционное давление близко к этому значению. Для этого он в первую очередь регулирует процентную ставку, которая уже достигла рекордно-низких значений величиной 4,5% в июне 2020 года.

Но к изменению ставок ЦБ прибегает в крайних случаях, т. к. у него есть и другие экономические рычаги:

• проведение валютных интервенций – обмен (покупка/продажа) валюты в больших объемах;
• выпуск государственных долговых бумаг для привлечения инвесторского капитала;
• определение граничной величины запасов коммерческих банков;
• регулирование эмиссии – объема денег в государстве.

Важно понимать: действия ЦБ редко имеют сиюминутный эффект. Обычно влияние принятых решений сказывается на положении экономики и благосостоянии населения в долгосрочной перспективе.

Понимая теперь, что такое Центральный банк России, насколько он надежный, как он устроен и чем занимается, будет проще трактовать и понимать финансовые новости. Заодно, увидев скачки цен в магазинах или курса рубля, станет легче осознавать, что предпримет регулятор, и какой это даст эффект. Также, после прочтения этой статьи вы сделали важный шаг в освоении финансовой грамотности.

А если вы понимаете на сколько важна в нашей жизни тема финансов, предлагаю пройти онлайн-курс для повышения вашей финансовой грамотности:

→ Финансы для нефинансистов от школы Skillbox

Напишите, пожалуйста, в х, стало ли вам понятнее, зачем нужен Центральный Банк, и какие функции он выполняет? Какие еще темы по финансам вы бы хотели видеть на нашем сайте?

Центральный банк: что это, его функции, структура

Центральный банк, или ЦБ, — это высшее звено банковской системы России и главная финансовая структура страны, от которой зависит стабильность и устойчивость рубля. У него есть исключительное право выпускать деньги и ценные бумаги: акции, облигации.

Центрального банка нет формы правовой организации, как у коммерческих банков — ООО или АО. По Конституции Российской Федерации у него особый статус: независимое юридическое лицо, которое действует в интересах государства. Центральный банк сам обеспечивает свою работу, а 75% всех его доходов уходят в федеральный бюджет.

Рассказываем, чем он занимается, как зарабатывает деньги и кто может взять в нем кредит.

Зачем нужен Центральный банк

Главная цель Банка России — защитить рубль и обеспечить его устойчивость. Например, чтобы цена рубля оставалась стабильной, Центробанк продает и покупает валюту.

Центральный банк развивает и укрепляет банковскую систему: например, проводит проверки банков, контролирует микрофинансовые организации, вместе с правительством проводит мероприятия по повышению уровня финансовой грамотности населения и предпринимателей.

При этом Центробанк не может вмешиваться в операции кредитных организаций, а только контролирует соблюдение закона.

Что делает Центральный банк

Центробанк — главный регулятор финансового рынка России. Он занимается эмиссией рубля — выпуском наличных денег.

Банк России подчиняется правилам Международного валютного фонда, поэтому может выдавать кредиты другим странам, а России — нет: давать кредит своему государству запрещено. Еще Центробанк кредитует банки в кризисных ситуациях и при стабилизации курсов.

Контролирует банки. Банк России регулирует работу кредитных организаций, например банков, брокеров и страховых компаний: проводит проверки, налагает санкции за нарушения закона. Только он имеет право:

• выдавать, отзывать, аннулировать банковские лицензии;
• принимать меры для спасения банков — санации;
• регламентировать расчеты и устанавливать правила банковских операций;
• утверждать нормативные документы;
• выступать оператором при расчетах между банками.

Регулирует денежно-кредитную политику. Вместе с правительством Центробанк разрабатывает и регламентирует денежно-кредитную политику — это действия, которые помогают контролировать темпы инфляции. Например, изменение ключевой ставки или поддержание стабильного курса рубля.

Определяет курс валют. Каждый день Центробанк устанавливает официальный курс валюты. На него ориентируются в национальных сделках и при управлении бюджетом страны.

Официальный курс не используют для продажи валюты населению. Он нужен в бухгалтерском учете, при расчетах таможенных платежей и налогов.

Каждый день Центральный банк устанавливает курс валют

Курс бывает фиксированным и плавающим. В России применяется плавающий курс: это значит, что он меняется. На него влияют торги на биржах, операции межбанковского валютного рынка, политические и экономические явления. Такой курс нужен, чтобы сдерживать инфляцию.

Официальный курс валют ежедневно публикуют на сайте Центробанка. Он напрямую влияет на рост цен и уровень благосостояния населения.

Устанавливает ключевую ставку. Ключевая ставка — это минимальный процент, под который коммерческие банки могут взять деньги в долг или сдать на хранение в Центробанк.

Это основной инструмент денежно-кредитной политики, с ее помощью Банк России поддерживает оптимальный уровень инфляции.

Банки опираются на ключевую ставку, когда устанавливают проценты по кредитам и депозитам: если растет ставка, проценты повышают. И наоборот.

На чем зарабатывает ЦБ

Центробанк не выдает кредиты и не открывает депозитные счета физлицам. Вот благодаря чему он зарабатывает:

• операции с акциями, облигациями;
• процентные доходы;
• участие в капиталах кредитных и других организаций;
• инвестиции;
• сделки с валютой;
• продажа монет из драгоценных металлов;
• прием платежей по штрафам, пеням, неустойкам.

Большую часть денег Центральный банк получает от деятельности с ценными бумагами. Например, в 2020 году Банк России получил больше 98% прибыли на продаже акций ПАО «Сбербанк».

C кем сотрудничает Центральный банк

Центральный банк сотрудничает с Международным валютным фондом, правительством своего государства и коммерческими банками внутри страны.

С Международным валютным фондом. Центробанк — это хранилище части ресурсов Международного валютного фонда на территории России. В валютно-финансовой сфере эта организация — ведущая на международном уровне.

Управляющий в Международном валютном фонде от России — министр финансов, а его заместитель — председатель Банка России.

Мировое сотрудничество нужно, чтобы стабилизировать валютные курсы, увеличить количество международных партнеров и развивать системы расчетов.

С органами власти. Центральный банк — независимая организация. Он сдает отчеты в Госдуму, но не выполняет ее указания. Центробанк помогает власти: вместе с правительством разрабатывает кредитно-денежную политику.

В Центральном банке хранятся золотовалютные резервы и средства бюджетов всех уровней: местного, муниципального, регионального и федерального. При этом он не дает кредиты на пополнение бюджетов в случае дефолта, не несет ответственность за долги государства и не обслуживает частные структуры. Это координатор и консультант власти.

С коммерческими банками. Центральный банк обеспечивает стабильную работу и развитие банковского сектора, поддерживает устойчивость системы без вмешательства в оперативную деятельность банков.

Центральный банк устанавливает ключевую ставку и курс валют, а это влияет на работу всех банков. Он выдает и отзывает лицензии, консультирует по вопросам порядка создания новых банков и контролирует соблюдение законов.

Структура Банка России

У Банка России есть центральный аппарат в Москве, территориальные и вспомогательные учреждения. Их много, в 2020 году штат Центробанка России составил 45 746 сотрудников. Чтобы было проще представить масштабы, это чуть меньше населения Фарерских островов.

Банком России управляют:

1. Национальный банковский совет. Он рассматривает годовой отчет Банка России, вопросы развития банковской системы и проект кредитно-денежной политики.
2. Председатель. Он возглавляет Центробанк, действует от его имени без доверенности и несет полную ответственность за деятельность организации. У председателя 7 заместителей и 4 первых заместителя.
3. Совет директоров. Он руководит Центральным аппаратом Банка России, может принимать решения об изменении процентных ставок, выпуске новых наличных денег и изъятии старых. В совет директоров входят 12 человек и председатель. Каждую кандидатуру представляет Президент и утверждает Государственная дума.

В Банке России есть еще одна важная должность, она приравнивается к заместителю председателя, — главный аудитор. Это человек, который контролирует, соответствует ли работа Центробанка законодательству.

Что важно запомнить

1. Центральный банк — единственный независимый банк, который стоит над всеми коммерческими банками.
2. Только Банк России может выпускать деньги и ценные бумаги.
3. Центральный банк обеспечивает устойчивость рубля, устанавливает ставку рефинансирования, определяет курс валют, сдерживает инфляцию.
4. Центральный банк взаимодействует с Международным валютным фондом, правительством и коммерческими структурами для оптимизации финансового сектора и стимулирования денежно-кредитной политики.

Правовой статус и функции

Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно—правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции — защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2). Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются также Федеральным законом 10 июля 2002 года № 86—ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы; развитие финансового рынка Российской Федерации; обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.

Ключевым элементом правового статуса Банка России является принцип независимости, который проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично—правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения.

Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения.

Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конституции Российской Федерации, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Нормотворческие полномочия Банка России предполагают его исключительное право по изданию нормативных актов, обязательных для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц, по вопросам, отнесенным к его компетенции Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами. Банк России в соответствии со статьей 104 Конституции Российской Федерации не обладает правом законодательной инициативы, однако его участие в законодательном процессе, помимо издания собственных правовых актов, обеспечивается также и тем, что проекты федеральных законов, а также нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, должны направляться на заключение в Банк России.

Банк России является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, при этом Банк России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью.

Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России, осуществляются самим Банком России в соответствии с целями и в порядке, которые установлены Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Финансовая независимость Банка России выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.

Банк России вправе защищать интересы в судебном порядке, в том числе в международных судах, судах иностранных государств и третейских судах.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же, как и Банк России — по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами.

Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, за исключением случаев, когда Банк России принимает на себя такие обязательства, а кредитные организации и некредитные финансовые организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда кредитные организации и некредитные финансовые организации принимают на себя такие обязательства.

В своей деятельности Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации (далее — Государственная Дума), которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России (по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации); направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном финансовом совете в рамках своей квоты, а также рассматривает основные направления единой государственной денежно—кредитной политики и годовой отчет Банка России и принимает по ним решения. На основании предложения Национального финансового совета Государственная Дума вправе принять решение о проверке Счетной палатой Российской Федерации финансово—хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений. Кроме того, Государственная Дума проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей, а также заслушивает доклады Председателя Банка России о деятельности Банка России при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно—кредитной политики.

Функции Банка России

Банк России осуществляет свои функции в соответствии с Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и иными федеральными законами.

Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России.

В соответствии со статьей 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России выполняет следующие функции:

• во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
• во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит политику развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка Российской Федерации;
• монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
• утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;
• является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
• устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
• осуществляет надзор и наблюдение в национальной платежной системе;
• устанавливает правила проведения банковских операций;
• осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
• принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
• принимает решения о государственной регистрации негосударственных пенсионных фондов;
• осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
• осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций в соответствии с федеральными законами;
• осуществляет регистрацию выпусков эмиссионных ценных бумаг и проспектов ценных бумаг, регистрацию отчетов об итогах выпусков эмиссионных ценных бумаг;
• осуществляет контроль и надзор за соблюдением эмитентами требований законодательства Российской Федерации об акционерных обществах и ценных бумагах;
• осуществляет регулирование, контроль и надзор в сфере корпоративных отношений в акционерных обществах;
• осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
• организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
• утверждает отраслевые стандарты бухгалтерского учета для кредитных организаций, Банка России и некредитных финансовых организаций, план счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядок его применения, план счетов для Банка России и порядок его применения;
• утверждает план счетов бухгалтерского учета для некредитных финансовых организаций и порядок его применения;
• устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
• принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации;
• принимает участие в разработке методологии составления финансового счета Российской Федерации в системе национальных счетов и организует составление финансового счета Российской Федерации;
• организует составление платежного баланса Российской Федерации, международной инвестиционной позиции Российской Федерации, статистики внешней торговли Российской Федерации услугами, внешнего долга Российской Федерации, международных резервов Российской Федерации, прямых инвестиций в Российскую Федерацию и прямых инвестиций из Российской Федерации за рубеж;
• для составления платежного баланса Российской Федерации, международной инвестиционной позиции Российской Федерации, статистики внешней торговли Российской Федерации услугами, внешнего долга Российской Федерации, международных резервов Российской Федерации, прямых инвестиций в Российскую Федерацию и прямых инвестиций из Российской Федерации за рубеж самостоятельно формирует и утверждает статистическую методологию, перечень респондентов, формы федерального статистического наблюдения и порядок составления и предоставления респондентами первичных статистических данных по этим формам;
• проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
• осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом;
• является депозитарием средств Международного валютного фонда в валюте Российской Федерации, осуществляет операции и сделки, предусмотренные статьями Соглашения Международного валютного фонда и договорами с Международным валютным фондом;
• осуществляет контроль за соблюдением требований законодательства Российской Федерации о противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком;
• осуществляет защиту прав и законных интересов акционеров и инвесторов на финансовых рынках, страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством, а также застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию, вкладчиков и участников негосударственного пенсионного фонда по негосударственному пенсионному обеспечению;
• организовывает оказание услуг по передаче электронных сообщений по финансовым операциям;
• во взаимодействии с Правительством Российской Федерации реализует мероприятия по повышению уровня финансовой грамотности населения и субъектов малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации;
• во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит политику по обеспечению доступности финансовых услуг для населения и субъектов малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации;
• осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.