Приветствую Вас, друзья. За последний год миллионы людей забрали свои сбережения с банковских счетов и перевели их на брокерские в надежде на более высокую доходность от ценных бумаг и других биржевых инструментов.
Представление о том, что может произойти с деньгами в случае банкротства банка, имеют почти все: суммы до 1,4 млн рублей застрахованы государством, а значит нужно всего лишь обратиться в банк за выплатой.
А вот вопрос – что будет если брокер обанкротится или закроется, требует разъяснения. Чем мы сегодня и займемся.
Из-за чего брокер может закрыться
Рассмотрим причины, по которым лицензия брокерской компании может быть аннулирована. Этот вопрос регулируется статьей 39.1 Федерального закона № 39-ФЗ. Решение об аннулировании принимает Центробанк.
Итак, лицензия на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг может быть аннулирована в следующих случаях:
- Неоднократное неисполнение предписания Банка России в течение года.
- Неоднократное нарушение сроков сдачи отчетов более чем на 15 рабочих дней.
- Нарушение требований к раскрытию информации и документов, предусмотренных законом.
- Отсутствие лица по адресу, который указан в реестре юридических лиц.
- Прекращение полномочий руководства, исполняющего обязанности единолично.
- Нарушение требований об исполнительном производстве.
- Нарушение требования об обязательном членстве в саморегулируемой организации (СРО).
- Нарушение требований законодательства при регистрации выпусков ценных бумаг.
- Незаконное проведение азартных игр.
При этом Банк России обязан аннулировать лицензию брокерской компании в следующих случаях:
- Признание брокера банкротом.
- Отзыв лицензии.
- Неосуществление профессиональной деятельности в течение 18 месяцев и более.
Может ли оказаться брокер банкротом? Да, безусловно.
При неэффективном управлении компания может в какой-то момент остаться без средств и оказаться неспособной исполнять поручения клиентов по выводу их активов.
Риски инвесторов
Что будет с активами инвесторов после отзыва лицензии у брокера, во многом зависит от условий, которые были прописаны в договоре между компанией и клиентом.
Но многие эксперты расходятся во мнении по этому вопросу: одни описывают как должно быть по законодательству, а другие приводят примеры как происходит на самом деле на практике.
Давайте рассмотрим оба варианта более подробно.
Первая ситуация, когда брокер честный и следует букве закона
В момент, когда клиент подписывает договор, посредник открывает для него два счета – брокерский и депозитарный. На первом хранятся деньги, на втором – ценные бумаги, точнее их цифровые коды.
Таким образом, капитал и активы содержатся отдельно друг от друга. По закону брокер не имеет права пользоваться средствами инвесторов в своих целях, а также не может смешивать их со своими собственными средствами.
Как это бывает на практике?
Часто в договоре прописывают дополнительный пункт, согласно которому инвестор позволяет брокеру пользоваться своими ценными бумагами и деньгами в своих интересах – т.е. задействовать их для:
- Маржинальной торговли (когда клиентам для сделок предоставляются средства других клиентов).
- Сделок РЕПО (когда акции продаются третьим лицам с возможностью последующего обратного выкупа).
Таким образом, брокер безвозмездно пользуется средствами одних инвесторов и дает в долг под проценты другим инвесторам, за счет чего получает прибыль.
Представим, что будет с активами в этом случае, если брокер обанкротится. В сделках РЕПО чаще всего задействованы высоколиквидные активы, поэтому инвесторы, владеющие голубыми фишками, рискуют больше других.
- У держателей низколиквидных инструментов риск меньше, поскольку они крайне редко принимают участие в сделках РЕПО.
- Декларация об исполнении поручений клиента не подкрепляется никакими гарантиями, а потому брокер может попросту заиграться, занимаясь сделками в своих личных интересах.
- В этом случае у клиентов такого посредника есть все шансы остаться и без капитала, и без активов.
Что происходит после банкротства брокера
После того, как лицензия компании аннулируется, брокер прекращает все операции и занимается только расчетами по своим обязательствам: уведомляет клиентов о банкротстве и возвращает им долги.
После объявления о своей несостоятельности брокер будет функционировать еще несколько месяцев, чтобы вернуть все задолженности. Контролировать этот процесс будет конкурсный управляющий.
- Для спасения своих свободных средств сразу после получения информации о банкротстве посредника нужно купить ценные бумаги в режиме Т0 (сделка день в день) или запросить вывод средств с брокерского счета.
- После этого следует получить выписку по счету депо и брокерскому счету у текущего посредника, а затем обратиться к другому брокеру для перевода всех имеющихся активов к нему.
- Чтобы в последствии при продаже активов у нового брокера не платить налог со всей суммы продажи, необходимо также предварительно запросить отчет с данными о стоимости покупки ценных бумаг у брокера-банкрота.
Как обезопасить себя от рисков
Первые меры по минимизации рисков важно предпринять еще на этапе выбора посредника. Вероятность того, что лицензию отзовут у крупнейшего отечественного брокера, который работает на рынке уже несколько десятков лет, крайне мала.
К таким можно отнести Финам или БКС. Я работаю с первым.
Я не раз писал о том, как правильно выбрать брокерскую компанию. Здесь повторю тезисно:
- Отдавайте предпочтение тем посредникам, которые находятся на высоких строчках рейтинга Московской биржи. Таких рейтингов несколько: по инструментам, по числу зарегистрированных пользователей, объему операций, количеству активных клиентов и т.д. Ознакомиться с ними можно на официальном сайте (moex.com/ru/spot/members-rating.aspx).
- Не ленитесь изучать финансовые отчетности, читать отзывы, узнавать последние новости.
- Заслуживают внимания и крупные иностранные брокеры, поскольку за рубежом действуют различные механизмы защиты инвесторов.
Итак, с выбором посредника разобрались. Дальше предстоит важный этап заключения договора.
Потенциальный инвестор должен внимательно прочесть все пункты и по возможности потребовать исключить тот, который позволяет брокеру пользоваться средствами клиентов в своих целях.
Иногда исключение подобных пунктов из договора влечет некоторые не совсем выгодные для клиента последствия, например, увеличение комиссии. Что важнее – каждый для себя решает сам.
Обезопасить свои активы в том числе можно посредством сегрегированного счета. Это независимый от брокера банковский счет, где хранятся все средства торгового депозита клиента или их часть.
Иными словами, с такого счета брокер в любом случае не сможет распорядиться капиталом.
Можно также перевести свои ценные бумаги регистратору эмитента. Тогда в реестре будет указан реальный владелец.
Еще один метод – диверсифицировать свои накопления не только в рамках одного портфеля, но и всего капитала в целом. Для этого можно заключить, к примеру, два договора с разными брокерами.
Страховка инвестиций
Несмотря на то, что страхование брокерских счетов неоднократно обсуждалось в среде законодателей, в нашей стране до сих пор никаких положительных сдвигов в этом направлении нет. И это при том, что суммы на инвестиционных счетах существенно превышают сбережения населения на банковских депозитах.
Для развитых стран такая ситуация просто немыслима. За рубежом все инвестиции застрахованы, в том числе от банкротства торгового посредника и мошенничества.
Более того – право на страхование имеют не только резиденты государства, но и лица, таковыми не являющиеся. Таким образом, любой россиянин, открывший счет у иностранного брокера, имеет право на страховку.
Важно! Страхование инвестиций за рубежом не распространяется на случаи обвала котировок, при которых инвесторы могут потерять существенную часть своих капиталов.
Заключение
Банкротство брокерской компании – явление нечастое, но все же поводы для беспокойства у инвесторов есть всегда. Основная причина этому – отсутствие в России системы страхования брокерских счетов.
- Но несмотря на это в нашей стране действуют несколько ступеней контроля деятельности инвестиционных посредников, включая Центробанк и СРО, которые следят за работой брокеров, рассматривают претензии от инвесторов, устраивают проверки и имеют право исключить профессионального участника рынка из членства в саморегулируемой организации, что в последствии может привести к утрате лицензии.
- О безопасности своих инвестиций важно заботиться заранее, до того как договор с брокером будет заключен, а ценные бумаги куплены.
- Всем профита и безопасных инвестиций!
Брокеры и Мосбиржа о банкротстве, о новых инвесторах, о рэнкинге управляющих и других темах
Иван Шлыгин 24.04.2017 00:01
Представители крупнейших брокеров и Московской биржи рассказали о приходе новых инвесторов, а также о том, что будет с ценными бумагами и клиентскими деньгами при банкротстве. Об этом пошла речь на конференции для частных инвесторов, организованной сообществом трейдеров «Смартлаб».
Основной приток розничных инвесторов обеспечивают теперь те, кто не гонится за мгновенным богатством, а оценивает ситуацию более трезво, редко совершает сделки и стремится получить доходность, превышающую банковские вклады.
Раньше говорили, что нерезиденты на рынке – наше все, но теперь приток инвесторов идет за счет отечественных консервативных инвесторов, заявил Борис Блохин с Мосбиржи.
«В 2015 году было 220 тысяч таких инвесторов, а в 2016 году уже 300 тысяч. Это тот инвестор, на которого нужно делать ставку», – пояснил эксперт.
Заместитель генерального директора «Открытие Брокер» Владимир Крекотень рассказал, что растет число индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС), увеличивается спрос на робоэдвайзинг, модельные портфели с облигационными стратегиями, неожиданно клиенты стали уделять внимание ETF (евробонды и акции).
«Раньше было много тех, кто посещали семинары по ценным бумагам, но на рынок они обычно не приходили, а сейчас пошли, но про ИИС знает примерно 2% населения страны.
Приход Тинькова на брокерский рынок мог бы иметь положительное влияние, но его реклама с 48-52% доходности даст, скорее, негативный эффект через некоторое время. У клиентов растет интерес к акциям, а также к облигациям – это очень непростой инструмент.
Сейчас работаем над образовательными программами по этим ценным бумагам», – поделился информацией глава «Финама» Владислав Кочетков.
По его словам, Минфин большой бюджет, выделенный на развитие финграмотности, тратит не туда – создали сайт, где фондовый рынок «абсолютное зло».
Банкротство брокеров
- Ведущий конференции Тимофей Мартынов неожиданно задал вопрос о сохранности денег и ценных бумаг клиентов в случае банкротства брокера.
- Павел Гольцблат из ITinvest поспешил успокоить собравшихся, что ценные бумаги хранятся в НРД, который выполняет функцию центрального депозитария, и при открытии счета можно запретить брокеру использовать клиентские акции и деньги.
- Противоположную точку зрения высказал Владислав Кочетков.
«Если брокер разорится – у вас не останется ничего. Если воровать – так все. Совет – уходите к крупным, надежным брокерам, бросайте мелких.
Как показывает даже опыт отзыва банковских лицензий, забирают все, даже то, что не имеют права брать по закону. Если взять акции только какого-нибудь седьмого эшелона, то они, может быть, останутся», – объяснил эксперт.
Рэнкинг управляющих
«Пока не достигли целей. Процедура подключения управляющих компаний пока является сложной. Вкладываем в то, чтобы эту платформу допилить и общаемся с управляющими. Делаем для институциональных инвесторов кнопку, чтобы можно было привязываться к стратегиям в рэнкинге», – прокомментировал развитие этого проекта управляющий директор по срочному рынку Московской биржи Кирилл Пестов.
Что происходит с акциями при банкротстве
Что будет с акциями при банкротстве брокера? Многими подобными вопросами часто задаются люди. Прежде чем ответить на этот вопрос, необходимо разобрать, что вообще представляет собой банкротство. Несостоятельность каждого предприятия наступает в том случае, когда его кредиторы подают на конкретное предприятие в суд за отсутствие долговых платежей.
Под термином банкротство принято понимать специфическую процедуру, позволяющую заимодателям, чьи интересы страдают в данной ситуации, взыскать долги с юридического лица. Чтобы фирма была признана несостоятельной, она должна иметь значительные долги и задержки выплат по ним. Такое довольно часто случается с предприятиями, которые находятся в сложном финансовом положении.
Что происходит при банкротстве с акциями
Тема акций при банкротстве распространена среди акционеров. Несостоятельность брокера может произойти в редких случаях, поскольку до процедуры несостоятельности чаще всего не доходит.
Это объясняется тем, что в организацию сразу же вмешивается надзорный орган Центробанка России. Деятельность компании приостанавливается. Максимально рискуют только участники фондового рынка, являющиеся одновременно и банковскими учреждениями.
Необходимо учесть, что некоторые брокеры имеют свои или связаны с банками, что составляет финансовую группу.
В случае когда брокер и банк относятся к разным юрлицам, то отзыв лицензии у банковской организации не будет означать отзыв лицензии у брокера. Но если и банковская организация и брокерская компания – это одно и то же юрлицо, тогда риски отзыва лицензии значительно возрастают.
Согласно действующему законодательству, если компания будет признана банкротом, ценные бумаги должны сохраняться не на брокерских счетах, а на счетах депо в депозитарии.
Это самостоятельное учреждение, имеющее соответствующую лицензию, полученную от Центрального Банка Российской Федерации.
Акции после банкротства
С юридической точки зрения, депозитарий может выступать и как отдельная организация, и как та, что вошла в состав брокера. В первом случае, когда юридически депозитарий – отдельная организация, банкротство брокера никак не отразится на состоянии имущественных прав.
В такой ситуации следует обратиться к другому брокеру, открыть у него счет и перевести бумаги на другой депозитарий. Ситуация становится гораздо сложнее, если брокер самостоятельно контролирует учет документов об имущественном праве.
Тогда вариантов исхода событий может быть множество.
Также необходимо понимать, что для брокерской компании каждое несанкционированное действие с чужим имуществом наказуемо законом. Другими словами, это уже мошенничество, которое регулируется Уголовным кодексом.
Есть один нюанс, который нужно принять во внимание.
Если заключить с брокером договор о предоставлении ценных бумаг в залог для его операций, то после объявления брокера банкротом имущественные права могут быть утеряны.
Продажа акций в банкротстве
Акции при банкротстве компании могут быть использованы для погашения задолженности перед кредиторами. Владелец акций имеет право участвовать в управлении АО, а также может получать часть прибыли.
На торгах участвуют брокеры – профессиональные участники на рынке ценных бумаг. Они могут осуществлять различные операции с ценными бумагами за счет средств клиентов.
Акции на торгах по банкротству — это отличная возможность приобрести ценные бумаги на аукционе имущества должников. Стоимость ценных бумаг может быть ниже на 70% от их рыночной стоимости.
Читайте так же: Интересы кредитора и должника в банкротстве
Вам также может понравиться
Чем россияне рискуют на бирже. 5 наивных (но важных) вопросов эксперту «Сбера»
Коэффициент Шарпа = (x-y) / z, где:
х — средняя доходность актива;
у — средняя доходность безрискового актива;
z — стандартное отклонение доходности актива.
Благодаря этому подходу инвестор может сравнивать стратегии с разной волатильностью, понимая, сколько процентов доходности он получает на 1% риска. Приемлемое значение — уровень выше 1.
Более точную оценку даст коэффициент Сортино. Это более информативный аналог коэффициента Шарпа, так как он учитывает только убыточные периоды, ведь инвестора волнует в первую очередь отрицательная волатильность или просадка портфеля.
- Коэффициент Сортино = (x-y) / z, где:
- х — средняя доходность актива;
у — средняя доходность безрискового актива;
z — стандартное отклонение убытков по активу/портфелю. - Например, инвестор решает, в какую стратегию инвестировать — с годовой исторической доходностью 31% годовых при волатильности 25% и волатильностью при просадках 15% или — второй вариант — 16% годовых с волатильностью 10% и волатильностью при просадках 8%.
При годовой безрисковой ставке в 1% для первой стратегии коэффициент Шарпа составит (31% – 1%) / 25% = 1,2, а Сортино (31% – 1%) / 15% = 2. Аналогично для второй стратегии (16% – 1%) / 10% = 1,5 и (16% – 1%) / 8% = 1,875 соответственно.
Таким образом, несмотря на то что доходность первой стратегии выше, с учётом волатильности эта стратегия менее привлекательна для инвестора, т. к. коэффициент Шарпа ниже в первом случае (1,2 vs 1,5).
Однако если инвестора волнует не общая волатильность портфеля, а только «волатильность вниз», т. е. при просадках портфеля, то более приоритетной будет первая стратегия, исходя из коэффициента Сортино (2 vs 1,875).
Так, инвестор всегда делает выбор исходя из своего риск-профиля, который, помимо указанных двух коэффициентов, также может измеряться и другими параметрами, например максимально допустимой просадкой в целом.
Финальный выбор стратегии стоит делать на комплексной оценке разных факторов, не ограничиваясь только одной метрикой.
— В этом вопросе важны нюансы и детали, которых сейчас нет. Санкционное давление пока в реальности влияет только на стоимость российских акций. Мы все видели, как в январе снижались котировки отечественных компаний на фоне геополитической напряжённости.
В такой ситуации при выборе активов для инвестирования лучше ориентироваться на фундаментальные показатели как отдельных компаний, секторов, так и экономики в целом.
На текущий момент фундаментальные показатели как нашей экономики, так и российского рынка выглядят привлекательно.
Уровни цен акций многих компаний существенно ниже их международных аналогов, дивидендная доходность российских акций одна из самых высоких в мире.
Skol — мир электроники
Думаю, что каждый из вас задавался вопросом, что будет с деньгами или акциями на счёте брокера, если он станет банкротом. В статье поговорим о том, что станет с деньгами, если они лежат в чистом виде на счёте, а также, что будет с акциями, которые находятся, по сути, у вас в депозитарии, и как получить деньги обратно.
Когда вы приходите в брокерскую компанию, вам открывают три счёта
1. Счёт в брокерской компании. Это такой идентификационный код, подтверждающий, что вы клиент компании. Например, Сбербанк, Финам, БКС или любая другая компания.
2. Депозитарный счёт. Он не относится, в принципе, к брокеру. На нём просто находятся ваши акции, и вы должны понимать, что акции находятся в Национальном расчетном депозитарии (НКО АО НРД).
3. Счёт на Московской бирже. Через него вы приобретаете акции, облигации либо другие инструменты. Это называется открытый рынок. Проще говоря, вы будете видеть заявки других участников рынка, а они ваши.
Далее представим, что у вас лежат деньги на счету, вы не покупали никаких акций и у вас деньги просто в чистом виде, и брокер становится банкротом. Что будет с вашими деньгами? Потеряются они или нет? Имеет ли брокер право закрывать, свои скажем так проблемы вашими деньгами?
В рамках российского законодательства, счет, который вы открываете у брокера находиться, скажем, так, в другом месте в отличие от самого счёта брокера. Поэтому брокер к вашим деньгам доступа никакого не имеет.
Бытует мнение, что если у вас деньги ни в акциях, а именно в рублях, то брокер при банкротстве заберёт ваши деньги. На самом деле это не так.
Если брокер становится банкротом, то назначается управляющий по счетам, и вы спокойно выводите свои деньги, либо переводите их в другую компанию.
А что будет с вашим счётом, если деньги находятся в акциях, (например, вы купили на 100 тыс.
рублей акции Газпрома, Сбербанка, либо другой компании) и брокер становится банкротом? Вначале я рассказал, что вам открывается также депозитарный счёт, наряду с брокерским и счётом на Московской бирже.
Поэтому, как и с деньгами, акции, которые вы приобретаете на бирже, находятся не на счету у брокера, а находятся в депозитарии. Поэтому при банкротстве брокера вы спокойно акции переводите в другую компанию и не знаете никаких проблем.
Далее ответим на следующие вопросы. Что будет, когда мы покупаем акции в режиме Т+2, и в эти два дня брокер становится банкротом. И что будет, когда брокер берёт в займ наши бумаги? Давайте здесь по порядку.
Когда покупаете акции вы должны знать, что расчёты проходят через два дня, т.е. режим торгов у акции Т+2. Соответственно, вы покупаете акцию сегодня (как бы её владелец), но расчёты пройдут через два дня. Поэтому, чтобы участвовать в дивидендах, вы должны купить акции за два дня до даты закрытия реестра, чтобы вас внесли в список.
Соответственно, возникает вопрос, а что если акции, по которым не прошли расчеты, вы приобрели, и в эти два дня брокер объявляет себя банкротом. На самом деле ответа в интернете я никакого не нашёл, видимо этот вопрос задают не часто.
Поэтому решил позвонить брокеру напрямую и узнать, что будет в таком случае с моими акциями на счёте. Брокер подтвердил мои догадки. И на самом деле несмотря на то, что расчёты проходят в режиме Т+2, вы уже являетесь владельцем акций при покупке.
Поэтому вы ждёте два дня (акции зачисляются в депозитарий), и также спокойно их переводите.
Касаемо второй ситуации, когда брокер берёт в займ ценные бумаги. Когда вы заключаете брокерский договор, брокер имеет право использовать ваши ценные бумаги на своё усмотрение.
Это не значит, что он будет их забирать, воровать или это как-то отразиться на вас. Это означает следующее.
Допустим, вы видите, что Сбербанк торгуется по 100 рублей и считаете, что он упадёт до 50 рублей, и думаете, как на этом заработать, т.е. как продать акции, которых у вас нет.
Соответственно, вы берёте в займ акцию у брокера, который берёт их у клиента. Справедливости ради скажем, что у брокера есть партнёры, у которых он берёт акции.
Поэтому акции клиента берутся не так часто (так называется сделка РЕПО), но в любом случае это происходит.
Брокер берёт акцию себе у человека, который её купил, передаёт человеку, желающий её продать, а после того как человек, который её продавал, закрывает позицию (выкупает) акция возвращается брокеру. А брокер возвращает её клиенту, который покупал.
На клиенте, который покупал акцию — это никак не отражается. Вам никто не запрещает в любое время продать, докупить или перевести в другой депозитарий акцию.
Но, здесь, соответственно, есть вопрос. Если я купил акцию и являюсь её владельцем, а брокер у меня берёт эту акцию, то в этом моменте я являюсь владельцем этой акции или владельцем всё-таки является брокер. В интернете или статьях ответа я также не нашел.
А законодательные акты довольно сложны для этого понимания. Тем более законодательство в области финансовых рынков в стране не самое развитое в мире. Поэтому также позвонил напрямую брокеру, и он снова подтвердил мои догадки.
Это, по сути, просто займ бумаги, но владельцем являюсь я, как клиент, который эту акцию купил.
Поэтому здесь то же самое. Если в этот период брокер становится банкротом, вы ждёте Т+2 когда акция будет находиться в депозитарии и переводите другому брокеру.
Единственным неблагоприятным моментом при банкротстве брокера может стать потеря свободных денег на счету, так как деньги не застрахованы.
Также хотим отметить, что брокерская компания это не банк, который выдаёт кредиты, привлекает вклады и т.д. Брокер не берёт никаких кредитов у клиентов и не даёт кредиты клиентам, поэтому его банкротство маловероятно.
Единственная ситуация, когда брокер даст кредит клиенту, это когда вы торгуете с плечом. Но по этим акциям также выступает обеспечение и брокер никогда не уйдёт ниже минимальной маржи по счёту, чтобы не попадать в минус.
Исходя из всего вышесказанного, можно сделать вывод о том, что в чём бы вы ни хранили деньги (в рублях или акциях) на счёте у брокера, то ничего с вашими активами не произойдёт. Как это будет происходить на практике, сказать сложно, у нас крупные брокеры, в принципе, не банкротились.
Мелкие брокеры, скажем так шараги на один день, банкротились злокачественно и пытались забрать деньги клиентов, но с крупными брокерами такого не происходило.
Поэтому думаем, что если такое произойдёт, то ничего страшного с вашими ценными бумагами не случится, поэтому смело выбирайте крупных брокеров и начинайте инвестировать.
Если Вам нужна помощь в инвестировании, обращайтесь, будем рады Вам помочь.
Брокер заблокировал счет: как вернуть деньги?
Пожалуй, не нужно много рассказывать о том, что на рынке Форекс помимо торговых рисков существуют и неторговые. К последним относится преимущественно риск невыплаты компанией-посредником прибыли или инвестиций. Причин может быть много. К наиболее распространенным можно отнести только 2:
- Брокер объявил себя банкротом. Ярким примером является компания MMCIS, которая пользовалась высокой популярностью в странах СНГ в период с 2010 по 2014 годы. К слову, в те годы я только начинал заниматься онлайн-трейдингом и был клиентом этого брокера. Привлекли условия бонусной программы. Должен сказать, что лично у меня никаких проблем в ходе торговли не возникало, но сейчас не об этом. Если компания объявляет себя банкротом, то получить вложенные средства и полученную в ходе работы прибыль будет невозможно по причине заморозки активов. Даже к регуляторам обращаться бессмысенно. Вы, наверное, знаете, что в 2012 году деятельность Альпари UK регулировалась FCA Великобритании. После непредвиденного скачка швейцарского франка брокер отказался от предоставления услуг в странах UK. В результате FCA отозвали лицензию и выставили компании штраф в 300 000 фунтов стерлингов. Штраф оплачен брокером, а вот британские трейдеры до сих пор ждут выплат. Ситуация с MMCIS и трейдерами из СНГ аналогичная.
- Компания не выводит прибыль, ссылаясь на пункты пользовательского соглашения. По этому принципу работают порядка 90% зарубежных брокеров. Схема проста. При регистрации компания приобретает лицензию на право предоставления посреднических услуг на Форекс у сомнительного регулятора (Вануату, Белиз, Маршалловы острова и прочие), после чего в клиентском регламенте прописываются условия сотрудничества, где указываются причины блокировки счетов трейдеров.
Самостоятельная торговля на Форекс и без того полна рисков и неожиданностей, обусловленных рыночным фактором.
Задача каждого профессионального трейдера – свести торговые риски к минимуму и полностью исключить неторговые. Сегодня мы поговорим о том, как можно этого добиться.
Кроме этого я расскажу, как можно вернуть деньги от брокера после блокировки учетной записи и в каких случаях это невозможно.
Почему брокер может заблокировать счет?
Возможность блокировки счетов клиентов предусмотрена каждым зарубежным брокером и даже швейцарскими банками.
Разница между уважаемыми организациями и сомнительными конторами заключается в том, что первые, в случае блокировки аккаунта, гарантированно перечислят сумму свободного остатка на платежные реквизиты трейдера, с которых осуществлялось пополнение, а сомнительные компании будут ссылаться на различные пункты соглашения, после чего и вовсе перестанут реагировать на жалобы и обращения пользователей.
Причины блокировки торгового счета подробно прописываются в пользовательских соглашениях каждого брокера. Условия предоставления услуг уникальны в каждой компании, но можно выделить наиболее частые причины блокировки аккаунтов:
- Владелец счета в ходе торговли применяет скальпинг, Мартингейл, усреднение, хэджирование (многие компании запрещают использовать подобные методы для получения прибыли, поскольку не предоставляют клиентам реального доступа к межбанковской ликвидности, обрабатывая торговые приказы на внутренних серверах);
- Клиент использовал технические особенности торговой платформы для получения прибыли (запаздывание котировок или, иными словами, арбитражная торговля, которая запрещена);
- Клиент отказался предоставить удостоверяющие личность документы (в международной политике AML, направленной на противостояние отмыванию средств и финансированию терроризма, прописано, что брокеры не вправе осуществлять выплаты трейдерам, не прошедшим верификацию).
Внимание! Если в пользовательском соглашении компании указано, что брокер вправе без предварительного уведомления и без объяснения причин заблокировать счет трейдера или аннулировать финансовый результат торговли, то вы имеете дело с мошенниками. В этих случаях нужно рассматривать для сотрудничества другую компанию.
При блокировке счета брокером первое, что нужно сделать, написать в чат поддержки, либо попытаться дозвониться по указанному на сайте телефону горячей линии. Специалисты благонадежных компаний обязаны предоставить подробную консультацию о причинах блокировки учетной записи и предложить пути решения проблемы.
Если брокером принято решение об окончательной блокировке счета, то важно уточнить сроки перечисления хранящихся на депозите свободных средств.
Как правило, в подобных случаях соответствующая сумма поступает на карту или электронный кошелек пользователя в течение 30 рабочих дней после окончания предоставления услуг.
Что делать, если брокер заблокировал счет и отказывается выводить деньги?
Если представители компании отказываются выводить деньги и восстанавливать доступ к личному кабинету на сайте, прикрываясь различными предлогами, то следует обратиться в ближайшее отделение полиции с заявлением о требовании возбуждения уголовного дела по причине мошенничества. Сотрудники МВД обязаны принять заявление на рассмотрение и выдать подтверждение приема документа.
Это подтверждение следует сфотографировать и отправить представителям брокера. В сообщении можно указать, что по факту сомнительной деятельности и отказу в выводе средств было подано заявление с просьбой о возбуждении уголовного дела. Практика показывает, что многие компании в таких ситуациях готовы идти на встречу и перечисляют нужную сумму, требуя взамен забрать заявление.
Важно! Порядка 90% брокеров Форекс, предоставляющих услуги гражданам РФ, зарегистрированы в офшорных зонах, то есть подать иск в суд на юридическое лицо не получится, вернее, получится, но обращаться потребуется не в суды РФ, а в соответствующие заграничные структуры. Тем не менее, вы обращали внимание, что целевой аудиторией офшорных брокеров являются именно пользователи из России.
Также на сайтах таких компаний предусмотрена русскоязычная поддержка и даже зарегистрированный в РФ телефон горячей линии. При этом такие организации не регистрируют дочерние предприятия в России и, по факту, предоставляют услуги незаконно.
Таким образом, направление обманутым клиентом соответствующего заявления в МВД в некоторых случаях поможет добиться разблокировки счета и вывода средств.
Если представленный выше метод не увенчался успехом, то есть еще несколько способов вернуть деньги:
- Обратиться за помощью к регулятору.
- Инициировать процедуру Chargeback (принудительный возврат средств, осуществляемый платежными системами, если товар или услуга не надлежащего качества или вовсе не были предоставлены).
Каждый из этих способов заслуживает отдельного внимания.
Как обратиться к регулятору?
Мне жаль расстраивать начинающих трейдеров, но хочу обратить ваше внимание на один примечательный момент. Чтобы понять, о чем идет речь, давайте посмотрим на брокера FXPro. Это крупная компания с многолетним опытом работы.
На сайте упоминается, что деятельность компании регулируется FCA – довольно жестким британским регулятором, предъявляющим серьезные требования для сертификации юридических лиц. Компенсационная выплата FCA достигает 30 000 евро, но это не имеет отношения к трейдерам из стран СНГ.
У FxPro есть несколько дочерних предприятий, зарегистрированных в разных юрисдикциях. Клиентам из РФ услуги предоставляет FxPro, зарегистрированная на Сейшелах. Ее деятельность регулируется местным регулятором. Подобный контроль работы брокера носит исключительно формальный характер.
Финансовая комиссия Сейшельских островов не рассматривает обращения клиентов сертифицированных компаний.
Говорить о лицензиях финансовых комиссий Белиза, Вануату и прочих подобных юрисдикций вообще бессмысленно. Выдаваемые брокерам этих стран сертификаты носят формальный характер, да и зарегистрировать компанию в этих офшорах можно за мешок риса. Аналогичная ситуация наблюдается со всеми зарубежными регуляторами. Исключением можно назвать только FINMA (Швейцария).
Иными словами, рассчитывать на помощь регулятора можно только в тех случаях, если деятельность брокера контролируется ЦБ РФ, NFA (США), CFTC (США) или FINMA.
Также в последнее время неплохо себя зарекомендовала частная коммерческая организация, известная, как Международная финансовая комиссия. Эта структура регулирует на момент написания статья работу таких брокеров, как Альпари, А-маркетс, NPBFX и прочих.
Сертифицированные компании ежегодно обязаны платить взносы в компенсационный фонд, из которого выплачиваются средства клиентам сертифицированных компаний. Сумма выплаты на обращение ограничена 20 000 евро.
Поэтому, если выбранная вами компания для торговли на Форекс контролируется одной из упомянутых структур, есть смысл обратиться за помощью. В остальных случаях попытки не оправдают ожидания.
Чтобы написать специальное обращение регулятору потребуется на официальном сайте организации найти специальную форму и подробно заполнить ее, прикрепив документальные подтверждения.
В течение 2-4 недель жалоба будет рассмотрена.
Если нарушения брокера подтвердятся, то компанию обяжут удовлетворить требования клиента, либо назначат штраф, а выплата пользователю будет направлена из средств компенсационного фонда.
Инициировать ChargeBack
Принудительно вернуть деньги от брокера с помощью процедуры чарджбэк возможно только в следующих случаях:
- Пополнение счета осуществлялось посредством банковской карты или перевода. Если торговый счет пополнялся с помощью ЭПС или криптовалют, то инициировать чарджбэк нет смысла.
- С момента пополнения счета прошло не более 540 календарных дней.
В остальных случаях есть смысл обратиться в профильные юридические компании, которые за вознаграждение смогут вернуть деньги. Сумма гонорара обычно составляет 10-30% от заблокированного брокером депозита.
Важно! В сети достаточно статей о самостоятельном инициировании процедуры чарджбэк, но уверяю, что добиться успеха в этом случае очень маловероятно. Главная загвоздка в том, что подать заявление на принудительный возврат средств в головной офис обслуживающей карту платежной системы возможно только один раз.
Если доказательной базы, подтверждающей факт сомнительной деятельности брокера, окажется недостаточно, то вы получите отказ без права на вторую попытку. В этом вопросе без компетентной помощи профильных специалистов, знакомых со всеми тонкостями, просто не обойтись.
Также нельзя забывать, что среди юридических компаний, предлагающих подобные услуги, тоже достаточно мошенников.
Сейчас можно встретить объявления десятков таких организаций, но по личному опыту я могу рекомендовать только две из них: CosmoVisa и InfoScam. При обращении важно понимать, что чарджбэк является довольно длительным делом. Успеха реально добиться в течение 2-6 месяцев. Точные сроки зависят от юрисдикции брокера, суммы депозита и компетентности юристов.
Важно! Большинство юридических компаний готовы сотрудничать только в том случае, если на счету клиента в брокерской компании было заблокировано не менее 100 000 рублей. Для сотрудничества старайтесь отдавать предпочтение компаниям, готовым начать работать без предоплаты.
Заключение
Как видите, заблокированный брокером счет – это не приговор. Главное – не опускать руки и стремиться к нужному решению проблемы.
Если уладить разногласия с брокером самостоятельно не получается, необходимо обратиться сперва в МВД, затем к регуляторам (при наличии), а после к профильным юристам.
Если ни один из способов не подходит, и вы решились обратиться в специализированную юридическую компанию, то внимательно читайте условия договора при подписании. В документе обязательно должны быть прописаны гарантии исполнения обязательств или возврата потраченных средств.
Загрузка...
