Как инвестировать в золото и стоит ли вкладываться инвестору в этот металл

Как инвестировать в золото и стоит ли вкладываться инвестору в этот металл

Во время нестабильности и паники на фондовых рынках золото остается одним из самых привлекательных защитных активов. Оно долговечно, востребовано и позволяет сохранить капитал в кризис. В этой статье мы расскажем, какие есть способы инвестирования в золото и от чего зависит стоимость этого драгоценного металла.

Плюсы инвестиций в золото

Как инвестировать в золото и стоит ли вкладываться инвестору в этот металл

Вкладывать деньги в золото выгодно по 3 причинам:

  • Защита капитала. В период кризисов популярность драгметалла возрастает, так инвесторы предпочитают пережидать финансовую бурю.
  • Ликвидность. Металл легко продать, если в этом появилась необходимость.
  • Надежность. Рост или падение стоимости драгметалла не зависит от экономического состояния какой-либо страны.

Способы инвестирования в золото

Вложиться в золото можно несколькими способами:

  • Купить слитки.
  • Купить золотые монеты.
  • Купить золотые украшения.
  • Открыть обезличенные металлический счет.
  • Инвестировать в «золотые» ПИФы или ETF.
  • Купить ценные бумаги золотодобывающих компаний.
  • Инвестировать во фьючерсы на золото.

Расскажем подробнее о каждом из этих способов.

Покупка слитков

Как инвестировать в золото и стоит ли вкладываться инвестору в этот металл

Приобрести слиток можно в банке, на бирже или у специализированных фирм. Порог входа минимальный — 1 грамм, а спред (разница между покупкой и продажей) может отличаться на 5-10%. Процедура покупки включает взвешивание и оформление сертификата.

Основное преимущество слитков — физическое наличие редкого драгметалла. Этот вариант хорошо подходит для долгосрочного инвестирования, если есть надежное место для хранения слитков.

Покупка монет

Приобрести монеты можно в банке, на аукционе, у специализированной фирмы или в нумизматическом магазине. Монеты бывают 2 видов: инвестиционные и коллекционные. Стоимость монет первого вида приближена к стоимости металла, а коллекционные обладают художественной ценностью, что делает их дороже.

Монета — осязаемый объект, который хорошо подходит для долгосрочных инвестиций. Однако важно помнить, что любое физическое воздействие на поверхность монеты снижает её стоимость, поэтому для хранения требуется безопасное место.

Покупка золотых украшений

Как инвестировать в золото и стоит ли вкладываться инвестору в этот металл

Приобрести украшения можно в ювелирных магазинах. Этот способ вложения денег самый неоднозначный, потому что на стоимость изделия влияет множество факторов. Среди преимуществ способа выделяется простота покупки и транспортирования. Однако высок риск приобретения подделки или изделия низкого качества, если оно покупается у частного лица.

Для изготовления украшений используется сплав с другими металлами, а не чистое золото, стоимость увеличивается за счет работы ювелира и накрутки цены в процессе торговли. При этом высокой ценностью и стоимостью обладают исторические или художественные экземпляры.

Открытие обезличенного металлического счета

ОМС — это обезличенный металлический счет в банке, где капитал хранится в металлическом эквиваленте. Клиент пополняет счет, приобретая металл, однако физическая покупка не происходит, что позволяет не беспокоиться о безопасном месте хранения. За проведение операций не нужно платить НДС.

Существует 2 типа ОМС:

  • Бессрочные или текущие.ОМС ограничен в доходности повышением стоимости золота. Обналичивание доступно в любой момент, однако во время закрытия счета взимается НДС.
  • Срочные или депозитные.Доход формируется двумя способами: за счет повышения курса золота и процентов. Пополнение или досрочное снятие невозможно, иначе происходит потеря выплат.

ETF

ETF — это биржевой инвестиционный фонд, акции которого торгуются на бирже. Фонд обычно инвестирует в несколько инструментов, объединенных по определенному принципу — например, по странам или секторам экономики. «Золотые» ETF позволяют вложиться в золото без необходимости покупать слитки.

Котировки напрямую привязаны к активам в портфеле. ETF контролирует как ЦБ РФ, так и иностранные банки, что делает инвестирование в золото надежным.

ПИФы

ПИФ — это паевой инвестиционный фонд, который представляет собой портфель из множества активов. В составе ПИФов на золото, как правило, находятся ETF — торгуемые на бирже фонды. Стоимость акций этих фондов отслеживает изменение цен на драгоценный металл.

Чтобы стать владельцем инвестиционного пая ПИФа, достаточно купить пай — именную ценную бумагу, подтверждающую право на долю в фонде. От изменения стоимости паев и будет зависеть доход.

Акции золотодобывающих компаний

Как инвестировать в золото и стоит ли вкладываться инвестору в этот металл

Это косвенный вариант инвестирования в драгметалл. Однако важно учитывать, что рост акций золотодобывающих компаний не всегда зависит от повышения мировых цен на золото. Если компания по каким-либо причинам терпит убытки, стоимость ее акций может снижаться. При выборе компании для инвестирования обращайте внимание на себестоимость добычи металла. Чем себестоимость ниже, тем доходность от добычи выше, и наоборот.

Также нужно обратить внимание на доходность компании, потому что этот показатель напрямую влияет на стоимость акций. Рекомендуется избегать покупки акций компаний, которые не обладают собственным запасом золота и нарушают производственный план. Вы можете инвестировать в акции таких золотодобывающих компаний, как Лензолото, Бурятзолото, Полюс, Селигдар, Полиметалл.

Фьючерсы

Фьючерс на золото — это договор между покупателем и продавцом о покупке драгметалла по заранее определенной цене и в определенном объеме на дату поставки в будущем, когда будет происходить расчет. Динамика золота на мировом рынке и курс фьючерсов идентичны, а доход или убыток зависит от разницы между стоимостью покупки и продажи контракта. Для торговли необходим брокерский счет.

Срочные контракты — это потенциально высокодоходный и высоколиквидный инструмент. Торговля открывает возможности для стратегий и спекуляций, которые невозможны при торговле золотыми слитками и монетами. Однако это рискованный инструмент, а для успешных торгов необходимы знания и опыт. Вариант не подходит для долгосрочных инвестиций.

Сложности и недостатки инвестирования в золото

Инвесторы могут столкнуться с 5 недостатками инвестирования в драгметалл:

  • Сложность хранения. Цена слитков и монет зависит от их состояния, малейшие царапины снижают стоимость, поэтому важно сохранить их изначальный вид. Хранить драгметалл можно в банковской ячейке, которая дополнительно оплачивается, или в домашнем сейфе.
  • Большой спред. Слитки, монеты и обезличенные счета обладают большой разницей между ценой продажи и покупки металла.
  • Отсутствие страхования ОМС. ОМС не попадает под страхование вкладов, что увеличивает риски потери денежных средств, если банк прекратит свою деятельность.
  • Долгосрочное получение прибыли. Заметный эффект от инвестиций в золото проявляется в течение 10-15 лет, поэтому этот вид инвестирования не подходит для краткосрочного получения прибыли.
  • Отсутствие процентов за наличие физического эквивалента золота. Доход возможен исключительно после продажи металла, никакие другие проценты от хранения обладатель не получает, в отличие, например, от банковских депозитов.

Сколько покупать?

Рекомендуется вкладывать в золото только свободные средства, которые не понадобятся в ближайшее время. Если придется продать золото в скором времени, то можно потерять часть инвестиций.

Эксперты рекомендуют придерживаться принципов диверсификации и вкладывать в золото не более 10-20% портфеля.

Когда покупать?

Золото принято считать защитным активом — интерес инвесторов к нему обычно растет во время экономических кризисов и обесценивания национальной валюты. Существует 3 ключевые предпосылки для повышения курса драгметалла: появление гиперинфляции, ухудшение экономического состояния страны, снижение ставки ЦБ.

Во время кризиса вложение в золото покажет свою выгодность, однако рекомендуется покупать его постепенно, не вкладывая единовременно все средства в драгметалл. Разный курс покупки минимизирует разницу в расходах.

У кого и где покупать?

Физический эквивалент драгметалла можно приобрести как в банке, так и у частных владельцев. Однако покупка у частных держателей сопряжена с риском приобретения некачественного товара, потому что недобросовестные производители могут добавить сталь или вольфрам в состав слитка для увеличения веса. Акции золотодобывающих компаний, ПИФы, ETF можно купить на бирже.

Где и как лучше хранить?

Состояние физического золота напрямую влияет на его цену, малейшие царапины моментально снижают стоимость монеты или слитка, поэтому хранение должно происходить в безопасном и недоступном для посторонних людей месте.

Хранить драгметалл можно как самостоятельно, так и арендовать банковскую ячейку, где вся ответственность за хранение перекладывается на банк.

Если покупатель планирует самостоятельно хранить металл, то рекомендовано приобретение сейфа.

Факторы влияния на рост или падение цены

Изменение цены золота зависит от нескольких факторов:

  • Инфляция. Гиперинфляция — это одна из главных причин покупки драгметалла. Когда валюта обесценивается, то спрос на более надежный объект для сохранения сбережений увеличивается.
  • Конъюнктура. Золото имеет свойства защитного актива, к которому инвесторы обращаются в неспокойные времена.
  • Доллар США. Американская валюта определяет мировой курс драгметалла. Когда происходит рост курса доллара США, то курс драгметалла снижается, и наоборот. Однако если увеличение доллара США обесценивает национальную валюту, то курс драгметалла начинает расти.
  • Ставка ЦБ. Когда ЦБ повышает процентную ставку, стоимость золота начинает снижаться, потому что деньги становятся дороже и классические активы, например, банковские депозиты, начинают приносить большую доходность.

Заключение

Золото — это надежный драгметалл, который снижает общий риск потери сбережений во время кризиса и экономической нестабильности. Курс металла подвержен краткосрочным колебаниям, однако в долгосрочной перспективе вложения показывают свою прибыльность. Вкладывать денежные средства в металл можно различными способами, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки.

Статья была полезна?

Спасибо за ответ!

Как инвестировать в Золото? – R Blog RU

Золото выступает инструментом сбережений в моменты мировых финансовых кризисов. Пандемия коронавируса и экономическая нестабильность в мире в 2020 году помогли ценам на золото подняться выше уровня 2000, хотя еще в начале года его стоимость оставалась на уровне 1500 долларов США за тройскую унцию.

Читайте также:  Уроки финансовой грамотности: знания - деньги

Как инвестировать в золото и стоит ли вкладываться инвестору в этот металл

Сейчас котировки драгоценного металла снова снижаются – покупателям не удалось удержать вершины. Однако трейдеры уверены — это только начало очередной волны роста, и в ближайшей перспективе цена продолжит восхождение.

Несмотря на хороший рост в этом году и уверенность инвесторов в его продолжении, золото не демонстрирует высокую доходность в сравнении с некоторыми другими активами. К примеру, нефть марки Brent подорожала после рекордного падения в 2020-м с 15.65 до 50 долларов США на конец прошлого года, а уже сейчас цена протестировала уровень 70.

Как инвестировать в золото и стоит ли вкладываться инвестору в этот металл

Почему же трейдеры продолжают инвестировать в золото?

Основная причина – низкая волатильность в сравнении с другими типами активов и биржевыми индексами. В этой статье рассмотрим, какими способами можно инвестировать в золото, чем они отличаются, и насколько выгодно хранить свои сбережения в этом драгоценном металле.

Самостоятельная скупка золота

Один из вариантов инвестиций в золото – самостоятельная скупка физического металла. Здесь не требуется специальных знаний, и начинающий инвестор может самостоятельно искать золотые монеты и ювелирные украшения. Местом покупки будут ювелирные и антикварные магазины, также покупать золото можно в банках.

Большим минусом выступает тот факт, что, покупая золотое изделие в магазине, продать его потом сразу можно только с дисконтом. Но если цена на драгоценный металл сильно изменилась, тогда инвестор хорошо заработает, однако ждать придется долго.

Из других минусов такого подхода: значительные временные затраты на поиск нужного инструмента для инвестиций, возможно даже ожидание подходящей покупки, а также риски купить подделку.

Но даже такой трудоемкий вариант инвестиций в золото имеет право на жизнь.

Покупая драгоценный металл в виде изделий, в перспективе всегда можно продать актив и получить национальную валюту, которая, к слову, только теряет в стоимости со временем в отличие от драгоценного металла. При этом есть вероятность не только сохранить свои сбережения в золоте, но и заработать в случае роста стоимости металла.

Обезличенные металлические счета (ОМС)

ОМС — это специальные виды банковских счетов, которые обеспечиваются драгоценными металлами. Когда инвестор открывает в банке такой тип счета, то размещает там купленное золото.

Как правило, операции проводятся черед личный кабинет, инвестору нет необходимости посещать отделение банка и тратить время на поиск ювелирных изделий, как в варианте с физической покупкой.

Такие счета также не облагаются комиссией, поэтому хранение золота получается бесплатным. Одним из основных преимуществ этого варианта инвестиций в золото выступает простота и удобство, а также банковские гарантии и безопасность.

К серьезным минусам стоит отнести высокий спред. Как правило, разница между ценой покупки и продажи может составлять 5-7%, поэтому быстро заработать здесь не получится, а вот в долгосрочной перспективе вариант хороший.

ПИФы на золото

Паевые инвестиционные фонды часть своих средств вкладывают в золото. Когда инвестор, в свою очередь, покупает паи, фонд на эти деньги покупает как золото, так и различные производные от него инструменты.

К серьезным минусам этого вида вложений в драгоценный металл можно отнести высокую комиссию самого ПИФа за управление средствами клиента, которая составляет до 3% от суммы инвестиций. Вторым недостатком можно считать риски неправильных вложений и общей инфраструктуры фонда.

Инвестиции в ПИФы на золото больше подходят крупным инвесторам с долгосрочными стратегиями – нужно быть готовым к тому, что такие вложения окупяться только в течение нескольких лет.

ETF на золото

ETF – это биржевой инвестиционный фонд. Вкладывая в золото таким образом, инвестор покупает акции фонда, который в свою очередь инвестирует в золото, золотодобывающие и обрабатывающие компании.

Среди самых популярных “золотых” фондов на Московской бирже – ETF от компании FinEX, обороты которого достигают нескольких десятков миллионов рублей в день.

Среди мировых фондов стоит выделить SPDR Gold Trust.

Стоимость таких ETF будет расти, если растет цена на золото, или же падать, если цена на драгоценный металл снижается.

Среди плюсов этого способа инвестиций в золото стоит выделить высокую ликвидность: мы всегда можем быстро продать или купить ETF, в отличие от ПИФов, где инвестиция затягивается по времени.

Также о фонде можно легко найти полную подробную информацию – это помогает принять решение о том, в какой ETF на золото инвестировать.

А любые рыночные изменения уже будут заметны для инвестора в виде прибыли или убытка.

Фьючерсы на золото

Фьючерс — это финансовый контракт, по которому покупатель обязуется в будущем купить актив по заранее определенной цене.

Сама сделка происходит через неопределенный временной промежуток, и к этому моменту её объем и сумму изменить уже нельзя. Как правило, фьючерсы покупают и продают до момента поставки, и реальной отправки золота не происходит.

Торговля ведется через торговые терминалы, инвестор может быстро купить и продать такой контакт по выгодной цене.

Большим плюсом таких инвестиций в золото выступают низкие комиссии за сделку и минимальные спреды (разница между ценой покупки и ценой продажи золота). К минусам относятся сроки действия фьючерсов. Инвестор не может слишком долго держать такую позицию, ему постоянно придется покупать новый, более свежий контракт, поэтому фьючерсы скорее подходят для краткосрочных спекуляций на золоте.

CFD на золото

Контракт на разницу в цене товара (CFD) представляет собой финансовый инструмент, который позволяет торговать золотом, фактически не покупая его, а зарабатывая только на разнице в цене.

Суть торговли сводится к тому, чтобы купить CFD на золото по низкой цене и продать по более высокой.

В отличие от фьючерсов здесь нет необходимости постоянно покупать новые контракты, а позицию можно удерживать максимально долго.

С CFD можно зарабатывать не только на росте цены драгоценного металла, но и на её снижении. Можно продать CFD на золото по высокой цене, а потом купить по более низкой, чтобы закрыть эту сделку. 

Как инвестировать в золото и стоит ли вкладываться инвестору в этот металл

Возможно, для частного инвестора — это самый простой и быстрый способ инвестиций в золото. Здесь сам инвестор может контролировать риски, понимая, сколько он готов потерять или сколько прибыли нужно забрать сейчас. Начать торговать CFD можно с минимальных сумм и наращивать объёмы по мере получения опыта торговли.

Преимущества и недостатки инвестиций в золото

Как видим, вариантов инвестиций в золото много.

Наиболее удобными из них можно назвать инвестиции в биржевые инструменты, такие как фьючерсы и CFD. При торговле такими инструментами инвестор избавляет себя от покупки наличного золота с его последующей транспортировкой и хранением.

Если же мы сравниваем такие инвестиции с ПИФами, то во втором случае приходится ждать окупаемость инвестиций годами, а торгуя CFD на золото инвестор всегда может самостоятельно закрыть сделку и выйти из рынка в ожидании лучшего момента для покупки. Однако для использования биржевых инструментов нужно получить как минимум базовые знания о работе с ними.

Заключение

Золото представляет собой не самый лучший актив с точки зрения прибыльности.

Однако с уверенностью можно сказать, что на сегодняшний день это один из самых надежных активов в мире. Более того, драгоценный металл даже после снижения возвращается к росту, и даже в условиях мировых кризисов способен демонстрировать хорошие восходящие тренды.

Важно помнить, что для каждого инвестора должна быть собственная стратегия, в рамках которой он предпочитает вкладываться в золото, так как запросы и финансовые горизонты у каждого участника рынка могут существенно отличаться.

Как инвестировать в золото и почему это больше не актив-убежище

Сбережения

/ 13 декабря 2021 14:20

Золото воспринимают как защитный актив, который может спасти от инфляции и поможет уберечь деньги в кризис. В нашей статье мы развенчаем оба этих мифа, а также расскажем, какой способ инвестирования в золото выбрать.

В современном мире для расчетов применяется Ямайская валютная система, где валютный курс определяется рыночными механизмами

«Золото – это актив-убежище. Оно хорошо ведет себя в периоды глобальных экономических потрясений, а также защищает от растущей инфляции». Именно такого подхода придерживаются многие инвесторы. Однако если проанализировать динамику цен на драгоценный металл, можно понять, что эти аксиомы перестают работать.

В нашей статье мы расскажем, как инвестировать в золото и почему не стоит приобретать данный актив в свой инвестиционный портфель в больших объемах.

Чтобы позаботиться о своих деньгах уже сегодня, не только сохранить капитал, но и заработать, откройте вклад в Совкомбанке. Вы сами сможете влиять на доходность своего вклада, а банк гарантирует сохранность ваших средств.

Еще в XX веке данный драгоценный металл имел особый статус, поскольку активно использовался в мировой финансовой системе. Вплоть до 1944 года расчеты производились на основе «золотого стандарта». Он предполагал, что любая денежная единица по требованию заинтересованного лица может быть обменена на определенное количество этого металла.

«Золотой стандарт» активно применялся при расчетах между государствами: курс валют определялся как соотношение этих валют к единице массы золота.

В 1944 году было заключено Бреттон-Вудское соглашение, по которому государства отказались от применения «золотого стандарта». Стоимость драгоценного металла для расчетов фиксировалась в американских долларах – 35 долларов за тройскую унцию.

К американской валюте привязывались и другие курсы национальных валют стран – участниц соглашения. При этом курс был управляемым: его колебания сдерживались в пределах 1%, но допускались и управляемые девальвации и ревальвации.

Читайте также:  15 лучших книг по копирайтингу для начинающих

Бреттон-Вудская система использовалась вплоть до 1976 года, когда на смену ей пришла Ямайская валютная система. Последняя основывается на том, что валютный курс не регулируется, а определяется рынком, то есть определяется на основе баланса спроса и предложения.

Эта система используется в мире и в настоящее время. При Ямайской валютной системе золото никак не влияет на курсы валют. В настоящее время оно является обычным биржевым товаром.

Способы инвестирования в золото

Прежде чем анализировать динамику цен на золото, необходимо разобраться со способами инвестирования в него. Приобрести этот драгоценный металл можно через:

  • открытие обезличенного металлического счета;
  • покупку монет или слитков;
  • покупку золота на бирже.

Некоторые эксперты в качестве способа инвестиции называют покупку ювелирных изделий и украшений. Однако разделить такой подход сложно, поскольку после носки такие изделия теряют в стоимости, что делает нереальным заработок на перепродаже.

Обезличенный металлический счет

ОМС предполагает покупку определенного объема золота у банка с помощью открытия специального счета. Физическая передача золота при этом не происходит.

Доходность инвестиции формируется в зависимости от курсовых колебаний. Причем нужно учитывать как колебания цены золота, так и курс рубля по отношению к доллару.

Обезличенные металлические счета можно открыть на неопределенный период времени, а можно – на конкретный срок.

У обезличенного металлического счета есть достоинства:

  • при покупке золота в таком виде не уплачивается налог на добавленную стоимость;
  • не нужно придумывать, как хранить золото;
  • открыть счет можно при вложении от одного грамма;
  • в ряде случаев, например, при инвестировании от трех лет или объеме продажи до 250 000 рублей в год, данные операции не облагаются налогом на доходы физических лиц.

Недостатки ОМС сводятся к следующему:

  • такие счета не страхуются Агентством по страхованию вкладов. Физическое золото при закрытии счета вы не получите: выплачивается только денежный эквивалент. Если у банка возникнут проблемы, то деньги вы не вернете;
  • продажа золота производится по курсу банка, который бывает невыгодным;
  • у данной инвестиции не гарантирован доход.

Золотые монеты и слитки

Слитки можно купить как в банке, на бирже и у частных лиц. Из названных способов покупка в банке наиболее безопасная и удобная. Здесь низкий порог входа – от одного грамма. Это осязаемое золото, которое можно хранить где удобно. Минусов у золотых слитков гораздо больше:

  • уплата налога на добавленную стоимость 20%;
  • дополнительные расходы на хранение, иначе могут возникнуть риски повреждения;
  • большие банковские комиссии при купле-продаже актива.

Золотые монеты можно купить, помимо банков и частных лиц, в специализированных магазинах либо на аукционах. В отличие от слитков, они не облагаются НДС. Некоторые монеты могут расти в цене не только за счет роста золота, но и благодаря спросу от коллекционеров.

Впрочем, минусы никуда не деваются: это и банковские комиссии, и необходимость аккуратного хранения.

Целесообразность инвестиций в физическое золото вызывает сомнения, ведь они сопровождаются высокими банковскими комиссиями и дополнительными расходами на хранение

Как биржевой актив, золото можно купить следующими способами.

  • Купить биржевой фонд (ETF) на золото. На Московской бирже торгуется лишь один специализированный фонд от оператора FinEx – FX GD. Валюта фонда – доллар, комиссия за управление – 0,45%. На СПБ Бирже (ранее Санкт-Петербургская биржа) есть ETF iShares Gold Trust и SPDR Gold Trust, доступные квалифицированным инвесторам.
  • Приобрести паевый инвестиционный фонд. Ваши деньги инвестируют профессионалы, приобретающие фьючерсы на золото, ETF, акции золотодобывающих компаний. Участие специалистов несет издержки – комиссия может достигать 3% от стоимости пая. По состоянию на декабрь 2021 года в России работают 17 фондов: все они за 2021 год показали отрицательную динамику.
  • Купить акции золотодобывающих компаний. Стоимость таких компаний преимущественно зависит от динамики цен на золото. Акции – высоколиквидный инструмент, платить комиссии не придется, а вот дивиденды вы будете получать регулярно. В то же время они могут быть подвержены снижению, несмотря на положительную рыночную конъюнктуру – из-за ошибок в управлении компанией. Наиболее крупные золотодобывающие компании, торгующиеся на Московской бирже: «Полюс», «Селигдар», «Полиметалл», «Лензолото», на Западе – Newmont Goldcorp, Barrick Gold, AngloGold Ashanti.

Вариантов покупки золота на бирже много: принимайте решение исходя из вашего риск-профиля, а также целей и срока инвестирования

  • Проводить операции с фьючерсами на золото. Предполагает покупку актива по заранее определенной цене в будущем. Фьючерсы повторяют динамику стоимости драгоценного металла. Этот инструмент отличает высокая доходность и ликвидность, но его использование сопровождается большими рисками. Поэтому он подходит только опытным инвесторам.

Если резюмировать, то торговля золотом на бирже – наиболее удобный способ работы с данным активом. Да, человек не обретает его физически, зато может экономить на всяческих комиссиях и не переживать по поводу сохранности металла.

Широкий выбор биржевых инструментов, с помощью которых можно купить золото, доступен в приложении Совкомбанка.

Доходность золота динамична

Артур Сафин

Пишу о финансах, экономике и инвестициях. Надеюсь, вместе мы покажем результаты уровня Уоррена Баффета.

Как вложиться в золото – все способы инвестиций в драгоценный металл

Многие люди, пытающиеся сохранить свой финансовый капитал, нередко задумываются о покупке золота как о надежном эквиваленте наличных денег. Выгодно ли вкладывать денежные средства в драгоценный металл и какое золото лучше купить для инвестиций, об этом в статье.

Золотые монеты для инвестиций

В связи со снижением покупательной способности российского рубля, рассмотрим вопрос о том, какие золотые монеты лучше купить для инвестиций.

Существует два вида золотых монет – инвестиционные и памятные. Любой из них считается оптимальным способом инвестирования в золото.

Инвестиционные монеты изготовлены из драгоценного металла высокой пробы (золото, серебро и т. д.) и выпущены Центральным банком. Они не обладают коллекционной ценностью, так как средний объем их выпуска равен нескольким тысячам штук.

  • Инвестиции в золотые монеты обеспечивают постоянный ежегодный прирост вложенных средств, однако незначительный ущерб монете существенно снижает ее стоимость.
  • К наиболее известным инвестиционным монетам относятся «Георгий Победоносец» (Россия), «Буффало» (США) и «Крюгерранд» (ЮАР).
  • Что касается памятных монет, то их покупка требует от инвестора определенных знаний, так как подобные монеты обладают исторической ценностью.

Особенность памятных золотых монет состоит в том, что их цена складывается из множества факторов: состояния, редкости и качества чеканки. Купить или продать такие монеты сложно.

Заработать на инвестиционных и памятных монетах можно только путем их продажи по более высокой цене. Самый безопасный способ для заключения сделки – обратиться в банк.

Вклад в золотые слитки

Еще один вариант как вложиться в золото, чтобы заработать, – это инвестиции в золотые слитки. По весу они бывают мерными и стандартными.

Масса мерных золотых слитков составляет от 1 до 1000 грамм драгоценного металла. Слиток весом от 11 до 13,3 кг считается стандартным.

Как лучше вложиться в золото:

  • Купить слиток можно любого веса от 1 грамма.
  • На золотом слитке должны быть указаны его масса, проба, тип и уникальный номер.
  • Запрещено проводить любые действия со слитком без личного присутствия владельца металла.
  • Погрешность при взвешивании не должна превышать 0,01 г.
  • На каждый слиток золота обязан быть сертификат с данными актива и паспорт от изготовителя.

Перед тем как стать владельцем золотого слитка, необходимо обеспечить металлу безопасное хранение. Если повредить слиток или испортить документы, банк может не принять актив при продаже инвестором.

Внимание! Покупка слитка драгоценного металла у частного лица, не имеющего лицензии на проведение подобных сделок, запрещена законом.

Как вложиться в золото на бирже

  1. Золотой вклад, осуществляемый через биржу, дает инвестору возможность владеть защитным активом виртуально, не требует расходов на его физическое хранение и позволяет зарабатывать как на падении рыночной стоимости драгоценного металла, так и на его росте.

  2. Прежде чем делать инвестиции в золото, необходимо открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и скачать мобильное приложение биржевого брокера.
  3. Рассмотрим более подробно варианты инвестирования в золото на фондовом рынке.

Ценные бумаги золотодобывающих компаний

Купить золото можно через инвестиции в золотодобывающие компании. У инвестора есть два способа фиксирования прибыли: продажа акции по более дорогой цене и / или дивиденды от компании.

Покупка акций эмитента, который занимается добычей золота, и отдельное приобретение драгметалла – это не одно и то же.

Акции не дают никакого права на владение золотом, доходность по ценной бумаге зависит от факторов, которые иногда не находятся в прямой зависимости от биржевого курса драгметалла.

Например, котировки акций подвержены конкуренции, размеру налогов, объемам выручки предприятия и т. д. Именно поэтому бывают моменты, когда золото на рынке растет, а биржевая стоимость акций снижается.

Среди крупнейших российских золотодобывающих компаний можно выделить «Полюс», «Петропавловск», «Бурятзолото» и др.

Что нужно знать? Для получения пассивного дохода в виде регулярных выплат дивидендов инвесторы могут формировать капитал из акций компаний. Однако стоит быть внимательным при выборе эмитента. Не все компании активно делятся прибылью со своими акционерами. В таком случае заработать можно только на курсовой разнице ценной бумаги.

Фонды драгметаллов

Если инвестор по каким-то причинам не может выбрать самостоятельно ценные бумаги для своего инвестиционного портфеля, то альтернативный вариант долгосрочного вложения денег – купить долю в ПИФе или акции ETF, осуществляющие торговлю драгметаллами. Капиталом управляет биржевой фонд, а инвестор получает доход при росте котировок.

Читайте также:  Как пишется постскриптум и зачем он нужен в письме или статье

Разберем типы фондов.

ПИФ

ПИФ – паевой инвестиционный фонд, привлекающий капитал инвесторов под собственное управление. Соразмерно количеству внесенных денежных средств участник ПИФа получает пай (долю в фонде). Если цена на актив, в который вложены деньги, будет расти, то и стоимость пая будет увеличиваться.

Примером инвестирования в золото можно назвать ПИФ «ВТБ – Фонд Золото». В состав паевого фонда входят золотые слитки с физическим хранением в России.

Фонды ETF

ETF представляет собой биржевой инвестиционный фонд, который работает с отдельными инструментами инвестирования (акции, облигации, драгоценные металлы и т. д.) и формирует из них готовый набор активов. Чтобы стать участником фонда, нужно купить на бирже акцию ETF.

На российском рынке драгоценных металлов доступны вложения в золотой ETF-фонд «FinEx Gold ETF», копирующий динамику движения цен на золото.

Несмотря на то, что такие золотые фонды инвестиций, как ПИФы и ETF, относятся к формам коллективных инвестиций, у них есть ряд отличий.

В силу юридических сложностей продать паи сложнее, чем акции ETF. К тому же владельцы паев не застрахованы от ошибок управляющей компании при работе с активами на бирже. В данных обстоятельствах выгоднее инвестировать капитал в ETF-фонды, так как акции почти полностью повторяют движение базового актива, а доходность вложений по ним менее подвержена влиянию руководства фонда.

Фьючерсы

Самым высокорискованным и спекулятивным способом инвестирования считается фьючерс на золото.

Фьючерс – это обязательство покупателя приобрести у продавца определенный финансовый инструмент или товар по заранее оговоренной цене в будущем.

Если при исполнении фьючерсного контракта рыночная цена на товар выше, чем прописано в договоре, то разница – доход покупателя и убыток продавца. Если же курс фьючерса будет ниже, то прибыль получит уже продавец.

На Московской бирже можно заключить фьючерсный контракт на золото. Он существует в двух типах:

  • Поставочный фьючерс на золото. Сделка заключается в рублях.
  • Расчетный фьючерс на тройскую унцию золота. Котировки выражены в долларах.

Поставочный фьючерс отличается от расчетного тем, что по поставочному контракту продавец обязуется предоставить физическое золото в полном объеме, а при расчетном никаких поставок не организуется.

Ювелирные украшения как инвестиции

В последние годы в России наблюдается повышенный спрос на драгоценности в связи с нестабильностью национальной экономики. При этом важно понимать, что не каждое золотое украшение способно подорожать в цене, а массовое производство той или иной ювелирной драгоценности нельзя отнести к выгодным инвестициям.

Как правило, основные причины сводятся к тому, что на украшения широкого потребления торговая наценка выше реальной стоимости драгметалла, а качество сырья, используемое в производстве, не всегда соответствует должным пропорциям благородного металла.

Следующие категории ювелирных украшений можно отнести к инвестиционной привлекательности вложений:

  • Изделия с крупными драгоценными камнями. Вес чистого золота в таких украшениях начинается от одного карата.
  • Ювелирные украшения с исторической ценностью. Требуются десятилетия для признания возможной ценности актива.

Увеличение капитала при покупке золотых украшений возможно. При этом стоит помнить о том, что вложения требуют от инвестора долгосрочного инвестирования (10–30 лет) и высокого порога входа (от 5 тысяч долл.).

Обезличенные металлические счета

Обезличенный металлический счет (ОМС) – это специальный вклад, на котором отражаются драгоценные металлы клиента. Как обычный банковский вклад открывается в определенной валюте (рубль, доллар, евро), так и функционирование ОМС ведется на базе одного драгоценного металла – золота, серебра, платины или палладия.

Золотой вклад в банке позволяет частным инвесторам приобретать драгоценный металл не в материальном виде. Инвестиции осуществляются виртуально. Достаточно посмотреть состояние своего ОМС, чтобы убедиться в наличии на счету купленного золота.

Если владелец счета захочет превратить в физический металл золото, которое есть пока только на бумажном носителе, то он имеет на это право. Однако процедура очень сложная, при самостоятельном хранении актива возникает много трудностей, о которых инвестору стоит подумать заранее.

После открытия ОМС возможны следующие операции:

  • Покупка или продажа металла.
  • Выдача металла в виде слитков (не все банки могут осуществить эту процедуру).
  • Переводы по металлическим счетам.

Обратите внимание! Доходность ОМС заключается в положительной разнице между ценой покупки драгоценного металла и его стоимостью при продаже. Проценты за хранение актива не начисляются, в систему страхования вкладов обезличенные металлические счета не входят.

Отмена НДС на золото

С 9 марта 2022 года в России при покупке золотого слитка не нужно платить налог на добавленную стоимость (НДС) в размере 20%. Решение, принятое Правительством РФ, охарактеризовано тем, что отмена налога на золото даст гражданам альтернативу покупке иностранной валюты.

Крупнейшие российские банки много лет поддерживали идею отменить НДС по причине низкого спроса со стороны населения на владение драгоценным металлом в физическом виде. Однако чиновники отказывались от данной инициативы из-за риска финансовых махинаций и потери части поступлений в государственный бюджет.

Сегодня нестабильная геополитическая ситуация в мире спровоцировала отток иностранного капитала с российского фондового рынка.

В целях защиты граждан от высокого уровня волатильности американского доллара и других валют отмена НДС на инвестиционное золото –разумный шаг.

Благодаря этому покупка золота может использоваться в качестве дополнительного способа сохранения сбережений без валютного риска.

Инвестиции в золото – плюсы и минусы 2022

Сделать вклад в золото на долгосрочный период – хороший способ вложения капитала. Однако, как и любой объект инвестирования, золото имеет свои преимущества и недостатки.

Плюсы инвестирования

  • Высоколиквидный и надежный актив.
  • Необязательно физическое владение золотом.
  • Отсутствует налогообложение при покупке металла.
  • Множество вариантов выгодных вложений в инвестиционное золото.
  • Оптимальный способ сохранения капитала при экономическом кризисе.

Минусы инвестиций в драгоценный металл:

  • Низкая прибыльность.
  • Медленные темпы прироста капитала.
  • Необходимость уплаты налога на прибыль при продаже золота.
  • Вне зависимости от способов вложений, при самостоятельном инвестировании требуется соответствующая компетенция.

Инвестор может получить доходность в десятки процентов от владения драгоценным металлом, если будет инвестировать на срок от 5 лет при условии экономической стабильности в мире.

В противном случае заработать удастся гораздо быстрее, так как золото – одно из самых популярных средств защиты от инфляции.

Стоит ли покупать сейчас

В силу повышенной политической и экономической напряженности сложно решить, стоит ли сейчас вложиться в золото. Сегодня в мировой экономике начинается финансовый кризис, поэтому ввиду хеджирования рисков и защиты сбережений от обесценивания спрос на обезличенные металлические счета, золотые монеты и слитки, ценные бумаги золотодобывающих компаний и фондов будет высоким.

С начала 2022 года стоимость золота на бирже увеличилась на 10%, и по мере ухудшения экономической ситуации драгоценный металл будет дорожать. К тому же с марта этого года покупка золота в российских финансовых учреждениях стала более доступной, так как был отменен 20-процентный налог на добавленную стоимость.

Популярные вопросы

Сколько стоит купить слиток золота?Сегодня цена на золото за тройскую унцию составляет 1979 долларов. В течение последних 12 месяцев биржевая стоимость актива была в диапазоне от 1700 до 2000 долл. США. Вес одной унции равен 31,1 г драгметалла.Будет ли расти золото в цене?По мнению экспертов, в 2022 году ожидается значительный рост стоимости золота. Основные причины: геополитическая напряженность, валютный кризис в России, высокий уровень инфляции в ведущих странах и неопределенная ситуация с коронавирусом.Можно ли продать золото в банке?Да, золотые монеты или слиток золота можно продать в любых финансовых учреждениях, которые имеют право осуществлять операции с драгоценными металлами.

Зачем инвестировать в золото

Человечество знает золото практически всю свою историю. В качестве украшений его используют с бронзового века, а золотосодержащие монеты появились около 800 года до нашей эры.

Целые государства хранят золото в качестве ценной страховки и защиты от инфляции. Рассмотрим, чем привлекательны инвестиции в золото и какие плюсы для инвестора они имеют.

Многие государства постоянно наращивают запасы золота. Металл не подвержен коррозии, месторождений мало — это обеспечивает постоянный спрос.Один из крупнейших потребителей золота — ювелирная промышленность, лидеры производства — Индия и Китай.

Спрос на золото велик и среди инвесторов: например, фонд SPDR Gold Shares — один из крупнейших ETF и самое большое частное золотохранилище

Подробнее про ETF

С точки зрения инвестиций золото — неоднозначный инструмент. Это материальный актив, который не генерирует прибыль или дивиденды, как акции.При этом на исторической дистанции золото дорожает, особенно в кризисных сценариях.

В 2000 году унция золота стоила 316 $, а в 2020 году она стоит 2000 $. За 20 лет стоимость увеличилась почти в 7 раз. По меркам биржи это отличная доходность

Стоит ли инвестировать в золото

Часто золото дорожает, когда акции дешевеют, поэтому его используют как хедж — то есть страховку на случай обвала фондовых рынков.Когда рынки трясет, инвесторы переводят капитал в консервативные инструменты, защищенные от полного обесценивания, такие как золото. Так, за первую половину 2020 года стоимость золота выросла на 30%.

Волатильность на рынках сложно предугадать, поэтому рекомендуется постоянно иметь хеджирующую позицию — около 5—10% от портфеля

Как уберечь портфель от падения в кризис

Когда инфляция растет, наличные обесцениваются — на ту же сумму со временем можно купить все меньше товаров. Вместе с этим растет ценность материальных активов, таких как золото. В долгосрочной перспективе почти все основные валюты обесценились по сравнению с золотом.

Золото становится спасательным кругом в периоды гиперинфляции, когда деньги обесцениваются галопирующими темпами — как в Германии 1920-х годов или Венесуэле последних лет с уровнем инфляции около 4000%

Как уберечь деньги от инфляции

Совершать сделки с золотом проще, чем с другими материальными активами, например с недвижимостью.Чтобы купить или продать физическую недвижимость, могут уйти месяцы. При торговле золотом на фондовом рынке все происходит моментально, и на золото всегда есть покупатели и продавцы.

Ежемесячно по золоту на Московской бирже проходит объем торгов порядка 2,3 млрд рублей

Подробнее о ликвидности

Суть диверсификации — поиск инструментов, у которых слабая взаимосвязь друг с другом, — то есть которые в одинаковых условиях ведут себя по-разному.Золото — отличный диверсификатор, так как исторически отрицательно коррелирует с акциями: когда акции дешевеют, золото дорожает.

Но стоит отметить, что иногда они движутся однонаправленно — так было в кризис 2008 года, когда золото падало вместе с акциями

Как диверсифицировать портфель по секторам

Начните с нашего бесплатного курса по инвестициям: объясняем на простых примерах, как все устроено и как собрать первый портфель

Начать учиться

Почитайте другие наши статьи о золоте и инвестициях:

1. Где и как купить слиток золота.
2. Стоит ли инвестировать в акции золотодобывающих компаний.
3. Во что инвестировать, когда экономика падает.

Ссылка на основную публикацию