Помните времена, когда доллар стоил ₽30? А ₽6? Теперь уже все по-другому, и курс с тех пор значительно вырос. Мы узнали у экспертов, как обернуть доллар себе на пользу и сохранить сбережения
Marian Weyo / Shutterstock
На курс рубля влияет множество факторов, которые порой трудно предугадать. Это и нефть, и геополитика, и настроения на глобальных рынках. Но не стоит отчаиваться, ведь можно защитить сбережения и даже приумножить их, если покупать валюту грамотно. Рассказываем, как это сделать и какую часть зарплаты переводить в валюту.
Что происходит с рублем?
Финансовый консультант Анна Громова рассказала «РБК Инвестициям», что рубль слабее валют развитых стран — доллара и евро — из-за высокой зависимости экономики от экспорта. В первую очередь газа и нефти.
Часть денег от продажи экспортных товаров, которые торгуются в иностранной валюте, идет в бюджет, остальное получает компания-экспортер. Бюджет получает больше доходов при слабой национальной валюте.
Например, компания-экспортер продала баррель нефти. Допустим, его цена — $45. Если доллар стоит ₽65, то компания получит ₽2925, а если ₽70 — то ₽3150. В последнем случае и компания больше заработала в рублях, и в бюджет поступит больше средств.
«Cоответственно, если мы говорим про личные сбережения, должны понимать, что в долгосрочной перспективе рубль будет слабеть и дальше. Нам надо сбережения защищать, и это нормально», — отметила Громова.
Финансовый консультант Наталья Смирнова сказала «РБК Инвестициям», что текущая политика также влияет на курс рубля не в лучшую сторону.
В частности, из-за коронавируса, ситуации с Алексеем Навальным и обстановки в Белоруссии.
Например, после заявления правительства Германии о том, что в организме Навального нашли отравляющее вещество из группы «Новичок», курс доллара превысил ₽75, а евро почти достиг отметки ₽90.
Что будет в следующем году, тоже трудно предсказать. Некоторые эксперты считают, что доллар упадет до ₽65, а другие полагают, что он вырастет до ₽80.
E. O. / Shutterstock
Когда лучше покупать доллары?
По словам Смирновой, иностранные валюты помогут подстраховать заначку и защитить ее в периоды краха, если купить их в правильный момент. Так как в кризис доллар обычно растет к рублю, не нужно гнаться за всеми и покупать валюту в период ажиотажа на рынке.
«Если доллар покупается в момент этого ажиотажа, то он ни от чего не защитит, потому что будет куплен по максимальной цене. И крайне высока вероятность, что человек купил доллары по ₽82, а потом продал по ₽74», — предупреждает Смирнова.
С этим мнением соглашались финансовый консультант Игорь Файнман, а также директор по коммуникациям финансового маркетплейса Сравни.ру и автор телеграм-канала Moneyhack Александра Краснова.
Файнман высказывал мнение, что доллар нужно покупать, когда он будет ниже ₽72, но это может произойти уже не в текущем году. По словам Красновой, сейчас не самый удачный момент для покупки валюты, однако с 1998 года было мало удачных моментов.
Накопления в валюте приносят доходность на горизонте двух лет, отмечала она.
Громова же считает, что валюту нужно покупать каждый месяц, чтобы потом откладывать ее в качестве подушки безопасности. Но не стоит все деньги переводить в доллары, если пока нет никаких накоплений. Заначка может пригодиться на непредвиденные расходы в любой момент, и придется менять валюту обратно в рубли, порой — по менее выгодному курсу.
Пункт обмена валюты в Санкт-Петербурге ( Сергей Ермохин / ТАСС )
Где лучше покупать валюту?
Лучше всего покупать доллары на бирже, для чего нужно открыть брокерский счет
. У брокеров есть комиссии за конвертацию валют, однако они низкие, отметила Смирнова. Громова придерживается того же мнения. Ведь банки закупают доллары там же по биржевому курсу, только потом продают их населению с наценкой.
«И плюс еще есть понятие спреда. Цена покупки доллара и продажи всегда ну такая ощутимая. В выходные или когда биржа
не работает — еще ощутимее», — рассказала она.
Не у всех брокеров покупать валюту удобно, так как у некоторых из них минимальный лот — $1 тыс., сообщила консультант. Поэтому стоит тщательно подойти к выбору. Если покупать доллары в банке, то лучше делать это во время работы биржи. По словам Громовой, тогда курс будет выгоднее. Смирнова отметила, что вообще не видит смысла покупать валюту через банк.
В сервисе «РБК Инвестиции
» можно купить или продать валюту по выгодному курсу. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.
Yulia YasPe / Shutterstock
Сколько нужно откладывать от зарплаты на покупку долларов?
По словам Громовой, на финансовую подушку безопасности лучше всего откладывать минимум 10% от заработка каждый месяц. Из них 5% в рублях и еще 5% — в долларах. При этом американские финансовые консультанты считают, что, для того чтобы была комфортная пенсия, надо откладывать в течение жизни 15–20% от заработка. Соответственно, и доли будут другие, рассказала эксперт.
Поэтому, если есть возможность откладывать больше, так и делайте. Для этого необходимо сократить свои расходы на ту сумму, из которой будете составлять заначку. Отчисления — это такая же привычка, как проснуться и почистить зубы, отметила консультант.
https://www.youtube.com/watch?v=9h0gK3j3PXU
Смирнова полагает, что та часть зарплаты, которую стоит направлять на покупку валюты, сильно зависит от обменного курса. Тем не менее подушка безопасности должна состоять на 50% из рублей и на 50% из долларов.
Куда деть купленные доллары?
Можно положить их на долларовый депозит, считает Громова. И держать его вместе с рублевым. С течением времени, когда накопления подрастут, можно начать инвестировать.
По словам консультанта, минимум половина портфеля не должна быть привязана к национальной валюте, чтобы снизить риски.
Защитить его от курсовой разницы также можно с помощью американских индексных фондов, которые продаются и за рубли.
«Потому что, например, экономика США может не вырасти. Допустим, индекс S&P 500 без изменений, но рубль ослаб. Вы увидите рост в портфеле, потому что покупаете вы эту акцию за рубли, но привязана она к долларам. То есть если даже у индекса нулевая доходность, а рубль по отношению к доллару подешевел, то в портфеле у вас денег больше», — сказала она.
По мнению Смирновой, валюту лучше изначально вкладывать в ценные бумаги
, в частности акции и облигации
. Они лучше сохранят капитал и помогут достичь большей доходности, которая будет выше инфляции. Лучше не держать доллары «в тумбочке», так как со временем они будут обесцениваться из-за инфляции, просто медленнее, чем рубль.
Долларовые депозиты имеют практически нулевую доходность, рассказала она. По ее мнению, на них имеет смысл держать деньги в качестве заначки или для крупных покупок, которые планируете сделать в течение года или раньше. И то, если на эти цели будет нужна валюта. Однако траты на непредвиденные расходы все равно с высокой вероятностью будут в рублях.
А доходность вкладов в евро вообще может оказаться отрицательной, так как многие банки вводят комиссии за пополнение депозитов, предупредила Смирнова.
Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Регламентированный рынок, где встречаются продавцы и покупатели, торгующие различными активами: акциями, облигациями, валютой, фьючерсами, товарами. Стать участником торгов на бирже может каждый – для этого нужно открыть брокерский счет. Каждая сделка заключается по рыночной цене, совершается практически мгновенно, а также регистрируется и контролируется. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее
Как выгодно купить валюту
Сделки купли-продажи валюты проводят как частные лица, так и компании. И если организациям сложно влиять на этот вопрос, потому что их сдерживает валютное законодательство и обслуживающий банк, то гражданам это сделать намного проще. Физические лица могут купить инвалюту в любом онлайн-банке, кассе или обменнике любого банка, чье предложение им понравится больше всего.
Как выгодно купить валюту частному лицу, на что обратить внимание при обмене и каких советов придерживаться, чтобы сделка оказалась максимально безопасной, разобрался специалист сервиса Бробанк.
Покупка-продажа валюты в обменнике
Один из самых распространенных способов покупки или продажи валюты – обменник. Не стоит сразу же проводить сделку в ближайшем обменном пункте, так как курсы валют там могут оказаться не самыми выгодными. Лучше поискать в интернете курсы в обменниках нескольких банков и найти самое привлекательное предложение. Это касается как сделок продажи, так и покупки валюты.
Бывает так, что курс очень быстро меняется, и к тому времени, как вы доберетесь до обменника, предложение банка перестанет быть выгодным. Учитывайте это. При обмене суммы от 40 тысяч рублей потребуется предъявить операционисту паспорт и заполнить анкету. После проведения операции на руки выдадут квитанцию.
Плюсы и минусы
У такого способа обмена есть один относительный минус – небезопасность. После выхода из обменника, на вас могут напасть и отобрать деньги. Иногда возникает и другой риск – кассир обменного пункта не чист на руку или состоит в сговоре с мошенниками.
Наиболее распространены такие способы обмана клиентов в уличных обменниках:
- На вывеске один курс, а обменивают по другому, менее выгодному для клиента.
- Совершают махинации с купюрами, когда кассир загибает их так, чтобы создать иллюзию отсчета большей суммы для выдачи, чем на самом деле.
- Наличие поддельных купюр в пачке денег.
- Проведение операции с комиссией, которой на самом деле банк не устанавливал.
Из плюсов можно отметить, что при обмене до 40 тысяч рублей паспорт предъявлять не надо. А также то, что курс в обменнике может оказаться лучше, чем в отделениях банка или интернет-банке.
Как снизить риски
Чтобы снизить риски важно придерживаться нескольких правил:
- менять валюту только в обменниках, которые принадлежат известным банкам и находятся в людных местах;
- изучить самые очевидные признаки подлинности купюр как у национальной, так и у иностранной валюты;
- пересчитывать деньги сразу после проведения операции не выходя из поля зрения кассира;
- не менять валюту в обменниках, которые не внушают доверия, даже если там курс значительно выгоднее, чем в других местах;
- всегда брать квитанцию об обменно-валютной операции и проверять подпись и печать кассира;
- уточнять действующий курс и наличие комиссии перед проведением обменной операции.
Такие рекомендации помогут при проведении операций не только в уличном обменнике, но и в кассах банка.
В отделении банка
Выгоду курса в отделениях банка также следует проверять заранее. Курс может незначительно отличаться, но при покупке большой суммы разница в пару копеек может оказаться ощутимой. Текущие курсы валют в разных отделениях банка можно посмотреть в интернете на официальной странице банка.
Преимущества покупки валюты в отделении банка:
- При обмене суммы до 40 тысяч рублей паспорт предъявлять не нужно.
- Сумму при обмене выдают наличными.
- Можно найти наиболее выгодный курс и провести сделку там.
При обмене в банковском отделении тоже есть риски. Например, могут подсунуть некачественную или поврежденную купюру.
Дензнаки с дефектами банки принимают по сниженной стоимости. Размер комиссии зависит от степени повреждения или загрязнения. Но некоторые не очень порядочные кассиры или учреждения могут возвращать такие купюры в повторный оборот, как платежеспособные.
Если клиент не обратит на это внимание сразу, он может столкнуться с ситуацией, что купюру потом не примут ни в этом банке и ни в каком другом. Либо за обмен могут установить комиссию как за прием дефектной купюры.
Чтобы избежать такой ситуации следует быть внимательным не только к количеству, но и к качеству выданных дензнаков.
Махинации с комиссиями и недействительными курсами в отделениях банков практически не встречаются.
В интернет-банке или мобильном приложении
Крупные банки обслуживают клиентов в интернет-банке и мобильных приложениях. Там можно проводить большинство сделок по безналичному расчету, в том числе и обменные операции. В личном кабинете онлайн-банка иногда выгоднее купить валюту, чем в офлайн обменнике или кассе банка.
Для конвертации валюты необходимо открыть счета в выбранных валютах. Для сделок с евро – счет в евро, для купли-продажи долларов – счет в долларах.
Некоторые банки позволяют своим клиентам открывать счета удаленно во всех распространенных валютах. В других банках, для этого понадобится обратиться к специалисту банка лично или через горячую линию.
При личном обращении клиенту понадобится паспорт.
Обмен валюты в онлайн характеризуется такими плюсами:
- Не нужно тратить время на то, чтобы добраться до отделения банка. Для совершения операции нужен только компьютер или смартфон с доступом в интернет.
- Деньги зачисляют сразу на валютный счет, потом их можно снять в кассе банка или в банкомате.
- Не нужно предъявлять документы при обмене.
- Купить валюту можно в любое время суток.
Некоторые банки при онлайн-обмене устанавливают более выгодные курсы для клиентов. Таким способом финансовые компании снижают расходы на содержание обменников, зарплаты кассиров, инкассацию наличности и обеспечение безопасности. Но не всегда это так. Поэтому до проведения операции сравните курсы в личном кабинете онлайн-банка и на табло ближайших обменников.
Держателям премиальных карт или специальных тарифных планов банки делают более выгодные предложения, чем остальным клиентам. Хотя иногда это зависит не от статуса карты, а от суммы конвертации.
Например, для сделок от 50-100 тысяч долларов США или евро.
Поэтому прежде чем проводить крупные сделки уточните условия у специалиста банка, возможно вам пойдут навстречу и предложат более выгодный курс.
Через брокерский счет
Покупка валюты на бирже – еще не очень популярный в России способ обмена, но он наиболее выгодный. В этом случае валюта торгуется лотами по 1000 долларов или евро. Для проведения обмена через брокерский счет понадобится:
- Открыть лицевой счет в офисе или на сайте брокера. Некоторые крупные российские банки также предлагают открывать брокерские счета.
- Пополнить счет рублями с банковского счета.
- Купить валюту на торгах. На бирже торгуют не только евро или долларами, но и национальными дензнаками других стран со свободно конвертируемыми валютами.
- Перевести валюту с брокерского счета на валютный банковский счет. Если проводилась сделка продажи валюты, то вывести рубли.
Преимущества и недостатки обмена через брокерский счет на бирже:
| Преимущества | Недостатки |
| Наиболее выгодный курс, как для покупки, так и для продажи валюты. Разница между курсами покупки и продажи минимальная | Брокеру потребуется заплатить комиссию. За ведение брокерского счета тоже. Также могут быть комиссия за пополнение счета или вывод валюты |
| Для покупки валюты не нужно предъявлять документы. Идентификация личности происходит на этапе открытия счета и регистрации в базе данных | Фиксированный размер минимального лота. Поменять 350 долларов не получится, только 1 000 или более. Поэтому такой вариант подходит не всем клиентам |
Еще одна особенность расчетов на бирже – купленная валюта поступит с задержкой от 1 до 3 дней, что не всегда удобно, когда деньги нужны очень срочно.
У родственников или знакомых
Бывают ситуации, когда родственники, друзья или знакомые хотят обменять валюту, которая нужна вам. В этом случае можно не обращаться в банк, а купить валюту по курс Центрального Банка. Такой способ выгоден обеим сторонам. Так как обмен в банке произошел бы по более низкому курсу для продавца и более высокому для покупателя.
При таких операциях невысок риск обмана, не подкараулят, чтобы ограбить, и не подсунут фальшивые купюры, если только родственники сами не стали жертвой мошенников. Деньги при обмене вы сразу получите наличными, не придется ждать зачисления, как на бирже.
Единственный минус этого способа – не всегда можно найти приятелей и родственников, готовых продать валюту в нужном объеме или тогда ,когда это надо. Кроме того следует отметить, что афишировать такую сделку нежелательно, потому что валютно-обменные операции запрещено проводить частным лицам.
На черном рынке наличными
Те, кто хочет обменять деньги наличными, иногда сдают и покупают валюту на черном рынке. Для поиска продавца или покупателя существуют специальные сайты. На его страницах указаны курсы, которые можно сравнить и выбрать наиболее подходящий. Затем стороны договариваются о встрече.
Процесс обмена валюты строится из нескольких этапов:
- На сайте обсуждают детали встречи, договариваются о времени и месте, оставляют контактные данные.
- Созваниваются с курьером, который доставит деньги, чтобы уточнить нюансы.
- В Москве или Санкт-Петербурге назначают встречи в любом банковском отделении. Если участники сделки живут в других городах, участникам придется оплатить дорогу. Обмен произойдет в аэропорту или на вокзале. При этом возникают дополнительные затраты, которые снижают выгодность сделки.
Этот способ противозаконный и небезопасный, но некоторые граждане пользуются такими услугами. Иногда так поступают из-за того, что при таком обмене не предъявлять паспорт.
Для кого-то другого самый главный мотиватор более выгодный курс и итоговая маржа от сделки. Однако такие предложения могут оказаться ловушкой мошенников.
Поэтому на них не стоит покупаться тем гражданам, которые не хотят стать жертвой преступления или предметом расследования полицейских из-за противозаконности валютной операции.
Для того чтобы наиболее выгодно купить или продать валюту, пользуйтесь такими рекомендациями:
- Обменивайте сразу крупные суммы. Для таких сделок банки предусматривают более выгодный курс. Иногда на стендах возле банков или обменников выставляют курсы как раз для операций с крупными суммами, поэтому уточните у оператора, на какую сумму рассчитан данный курс.
- Учитывайте время обмена. Наиболее выгодно проводить операции по покупке валюты с понедельника по пятницу примерно с 10 часов утра до 4 часов вечера. В выходные дни торги на бирже не проводят, поэтому курс в субботу и воскресенье для граждан может оказаться невыгодным.
- Всегда сравнивайте все курсы, прежде чем проводить сделку.
Аналитики отмечают, что кроме дневного времени, наиболее выгодно покупать иностранную валюту в январе и октябре. Но лучше не ждать подходящего времени, а менять деньги тогда, когда курс будет устраивать вас, так как валютный рынок России очень нестабилен.
Как правильно хранить купленную валюту
Если цель – не покупка валюты для сиюминутного использования, а ее хранение, необходимо распределить накопления между тремя валютами. Если держать всю сумму только в одной валюте, слишком велик риск потерять все деньги или весомую их часть при падении курса на эту инвалюту.
Обычно учитывают правило, чтобы при падении одного курса понесенные потери компенсировались ростом другой валюты. Не бывает так, чтобы российский рубль, доллар и евро упали одновременно. Поэтому хранить деньги можно именно в этих трех валютах.
Или любой другой стабильной валюте, которая вам подходит.
Также нужно определиться с пропорциями. Здесь нет строгих правил, выберите подход, который наиболее выгоден лично для вас.
Если сомневаетесь, как лучше сделать, разделите поровну: одну треть в рублях, одну в долларах и еще одну в евро. Но можно положить в основу и соотношение 20:40:40 или 10:40:50.
Если какая-нибудь из этих валют будет использоваться для зарубежных поездок, учтите это при составлении пропорции.
Источники:
- Федеральный закон №263 от 03.07.2016 «О внесении изменений в статьи 7 и 7-3 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Как правильно покупать валюту
В последние дни рынок валюты демонстрировал головокружительную динамику, и у многих сработал рефлекс «бежать в обменник». Для кого-то это способ защитить свои сбережения, кто-то запасает доллары перед отпуском. Банки.ру поможет купить валюту с максимальной выгодой для вас.
Самый очевидный способ купить валюту — действительно отправиться в обменник или в отделение какого-либо банка и приобрести там доллары или евро. На портале Банки.
ру можно сравнить курсы валют, которые предлагают разные кредитные организации, и выбрать наиболее выгодный. Чтобы обменять сумму от 40 тыс.
рублей, потребуется пройти процедуру идентификации личности, предъявив паспорт и заполнив анкету, форма которой установлена ЦБ.
Тут стоит учитывать, что во время сильной волатильности, пока вы добираетесь до выбранного отделения, курс может поменяться. Некоторые банки предлагают воспользоваться услугой бронирования курса. Таким образом можно застраховаться от внутридневного колебания курса и гарантированно получить необходимую валюту в полном объеме.
Как и все коммерческие организации, банки руководствуются законами спроса и предложения. Когда за валютой устремляется множество людей, это становится поводом увеличить спред (разницу) между курсами покупки и продажи.
Второй способ — приобретение валюты через интернет-банк. Чтобы приобрести валюту через интернет-банк, потребуется открыть валютный счет, затем пополнить его и при необходимости привязать карту. Перед совершением перевода банк продемонстрирует курс валюты.
Вся операция займет несколько минут. Достаточно лишь нажать несколько значков и ввести сумму покупки. Если деньги потребуются наличными, можно будет снять их либо со счета в кассе вашего банка, либо с карты в банкомате.
Предварительно надо посмотреть, какие банкоматы выдают валюту.
Третий способ — использовать сервисы, которые предлагают услугу покупки валюты онлайн. Это нечто среднее между первым и вторым способом. Непосредственно операцию покупки вы совершаете в Интернете, расплачиваясь своей картой. Процесс ничем не отличается от покупок в онлайн-магазинах.
После совершения онлайн-покупки деньги можно получить в одном из отделений банков-партнеров в любое удобное время. Можно покупать валюту частями (когда есть возможность), а забрать наличные за один поход в банк. Деньги можно получить в течение трех лет с момента совершения операции.
А если передумали получать наличные, на сайте есть опция отмены операции и возвращения денег на карту.
Такие сервисы удобны для тех, кто ищет более выгодный курс, нежели предлагаемый «родным» банком, но не готов ехать в обменник с энной суммой наличных денег.
Четвертый способ — купить на бирже. Если вы планируете приобрести иностранную валюту на значительную сумму, стоит разобраться в том, как это сделать на бирже. Покупка по биржевым курсам, как правило, выгоднее, нежели по тем, что устанавливают банки в своих отделениях.
Чтобы получить доступ непосредственно к валютному рынку, потребуется заключить договор на брокерское обслуживание с уполномоченным предоставлять подобные услуги брокером. После заключения договора брокер открывает брокерский счет, на который надо будет перевести деньги с банковского счета. Удобнее всего, когда оба счета открыты в одном банке.
После этого, получив специальное приложение, вы сможете проводить операции на торгах в режиме реального времени. Приобретенная валюта моментально поступит на ваш счет, и вам останется только перевести ее на банковский. За услуги брокера придется заплатить комиссию при совершении покупки, а также комиссию за вывод денег на банковский счет.
Некоторые банки предлагают своим премиальным клиентам услугу покупки валюты на бирже. В этом случае все операции за вас проделает менеджер банка.
Вывод: «Бежать в обменник» в прямом смысле этого слова — не самый лучший способ приобретения валюты. В интернет-банке это можно сделать за считаные минуты, не тратя время на перемещения по городу. Одновременно можно воспользоваться и другими банковскими услугами. Например, открыть валютный вклад или заказать валютную карту с начислением процентов на остаток по счету.
5 способов купить валюту дешевле, чем в обменнике
Самый сложный, но самый экономичный способ купить валюту по текущему курсу. Вам понадобится:
- заключить договор с брокером для торговли на Московской бирже;
- открыть валютный счёт или валютную карту для вывода денег.
Выбрать карту с валютным счётом
Калькулятор дебетовых карт
Биржа — это не магазин, а место, где люди торгуются. Вы можете купить валюту по текущей стоимости, а можете предложить цену выше или ниже. Как только найдутся желающие, сделка совершится.
Валюта торгуется лотами. Например, 1 лот американских долларов составляет 1000 единиц, то есть равен 1000 долларов. Купить 100 долларов не получится. При покупке вам нужно указать количество лотов и цену, за которую вы готовы купить.
На Московской бирже можно купить: доллары, евро, китайские юани, казахские тенге, британские фунты и швейцарские франки.
При покупке/продаже валюты берётся комиссия биржи и брокера, а ещё может быть комиссия за вывод денег на счёт. Например, при покупке 10 тысяч долларов в компании «БКС брокер» все эти комиссии составляют 214,29 рубля.
Совершать сделки можно в рабочие дни биржи с 10:00 до 18:40 по московскому времени. Покупка и вывод денег могут занять 2–3 дня в зависимости от брокера.
https://www.sravni.ru/text/2017/5/25/top-15-brokerov-s-samymi-nizkimi-komissijami/
Большинство крупных банков предлагают купить доллары или евро через интернет-банк по выгодному курсу. Например, если в отделении Сбербанка покупать доллары, то их стоимость составит 63,22 рубля, а при покупке через приложение Сбербанк-онлайн — 62,53 рубля.
Валюта размещается на валютном вкладе или карточном счёте, откуда её можно обналичить.
3. Снять с карты в банкомате
Некоторые банки предлагают конвертацию валюты по выгодному курсу, если снимать деньги через банкоматы. Например, при снятии валюты с карты Халва конвертация происходит по формуле: курс ЦБ + 1%. Если курс ЦБ составляет 61 рубль за доллар, то вы его сможете купить за 61,61 рубля. Эта схема особенно выгодна, когда курс ЦБ ниже, чем текущий курс на бирже.
4. Денежным переводом
Некоторые сервисы по переводу денег предлагают обменивать валюту по выгодному курсу. Например, у «Золотой короны» разница в стоимости доллара по сравнению с биржей на момент написания статьи составляла 21 копейку. Купить валюту можно с помощью рублёвой карты, а затем получить в банке-партнёре по паспорту и коду из СМС.
Некоторые банки могут взять комиссию. Покупка валюты в случае с «Золотой короной» проходит по MCC-коду 6538 (перевод денег). Например, в Тинькофф банке эта операция тарифицируется как выдача наличных, то есть при покупке валюты на сумму 3–135 тысяч рублей комиссии не будет, а в остальных случаях она составит 2% от суммы покупки.
5. Обменять у близких
Возможно, что у ваших друзей есть валюта, которую они хотят обменять на рубли. Спросите близких об этом. В таком случае вы можете совершить сделку по курсу ЦБ. Это будет выгодно и вам, и им, поскольку в обменном пункте друзья обменяли бы валюту по менее выгодному курсу.
Как выгодно купить доллары физическому лицу: сравнение вариантов — Финансы на vc.ru
Кто помнит длинные очереди в валютных обменниках – тот родом из СССР. Сейчас все выглядит цивилизованнее и безопаснее, но желание покупать доллары при каждом удобном случае у россиян никуда не делось. По-прежнему большинство моих друзей и знакомых считают это лучшим способом сохранения своих сбережений. А сейчас расскажу, как выгодно купить доллары за рубли физическому лицу.
{“id”:232093,”gtm”:null}
Основные причины покупки долларов
Зачем нам покупать доллары и любую другую валюту? Вижу 5 основных причин.
Предстоящий отпуск за границей
Не все граждане пользуются банковской картой в путешествиях, многие по старинке везут наличные.
Покупки в интернет-магазинах зарубежных товаров
Наличные здесь не пригодятся, зато потребуется валютный счет, который надо пополнить не рублями.
Перевод рублевых сбережений в $
Это делается для того, чтобы обезопасить себя от обесценивания рубля. Оно наблюдается на регулярной основе. В зависимости от инструмента, который вы выберете для вложения валюты, будет зависеть дальнейшая судьба заначки.
Это может быть медленное обесценивание сбережений за счет долларовой инфляции, сохранение капитала за счет получения небольшого дохода на уровне инфляции или накопление средств за счет получения дохода, значительно превышающего инфляцию.
Покупка долларовых активов на фондовой бирже
Например, акции зарубежных компаний, ETF в иностранной валюте, еврооблигации и пр. Цель – диверсифицировать свои инвестиции не только по активам, но и по валюте.
Пополнение счета за границей
Например, там учатся дети, живут родственники. Или вы открываете брокерский счет у зарубежного брокера для доступа на иностранные биржи, где операции надо совершать в валюте.
Выяснили причины. Теперь надо определиться, а с чем сравнивать курсы, которые мы увидим в банке, мобильном приложении или любом другом месте, где соберемся покупать $.
Первый вариант – официальный курс $ США к рублю, который устанавливает Центробанк. Его несложно найти в интернете или на официальном сайте регулятора. Ежедневно в 11:30 по московскому времени ЦБ РФ определяет курс. Он начинает действовать со следующего дня. На выходные, т. е. до понедельника, будет действовать значение, установленное в 11:30 пятницы.
ЦБ РФ берет среднее значение котировок во время индексной сессии на торгах валютного рынка Московской биржи за период с 10:00 до 11:30. Рассчитывает сегодня, но использует завтра. Торги после 11:30 продолжаются в обычном режиме.
Котировки определяются на основе соотношения спроса и предложения. На это соотношение оказывает влияние множество факторов: политические, экономические и др.
За сутки с момента объявления курса и тем более за 2 дня выходных может произойти все что угодно.
Поэтому некорректно сравнивать курс в обменнике с официальным курсом ЦБ. Сами банки и опытные покупатели валюты ориентируются на биржевые котировки. Их в режиме реального времени можно посмотреть на сайте Investing.com или TradingView. Это и есть то значение, с которым вы должны сравнивать варианты обмена рублей на доллары.
Рассмотрим варианты, как выгоднее обменять рубли на $ США и что нужно, чтобы максимально снизить комиссию при покупке.
Офис банка – проверенный годами и тысячами россиян вариант. Если время не поджимает и есть пара минут, то лучше провести анализ, в каком банке дешевле купить доллары. Это удобно сделать на сайтах-агрегаторах, например, Банки.ру или Сравни.ру. Вводите свой город, фильтруете по возрастанию курса и выбираете наиболее выгодный вариант.
Имейте в виду, что курсы показаны для головного офиса банка. Значение для местных отделений могут быть другими, поэтому лучше уточнить на сайте или по телефону конкретного офиса.
При покупке крупной суммы курс может быть установлен более выгодным – этот момент тоже спросите у сотрудников. Если обмениваете более 40 000 ₽, приготовьте паспорт.
Этот способ подойдет людям, кто хочет быстро получить наличные и не покупает большую сумму $ США. Посмотрите на разницу и сделайте правильные выводы:
Банки и любые обменные пункты зарабатывают на том, что покупают валюту по биржевому курсу и продают вам ее с наценкой. А зачем платить лишнее? При покупке 100 $ вы не заметите существенной разницы: по биржевому курсу потратите 7 914 ₽, в офисе банка – 7 950 ₽. Если собираетесь купить, например, 5 000 $, то переплатите: (79,5 – 79,14) * 5 000 = 1 800 ₽.
Необязательно ехать в офис банка. Если есть мобильное приложение или интернет-банк, то операцию покупки валюты быстрее осуществить онлайн, не выходя из дома. Доллары поступят на валютную карту или сберегательный счет. Соответственно, надо для начала их открыть.
Курс обмена выгоднее, чем в офисе банка. Например, в Сбербанке – 81,13 ₽ для покупки $ США в отделении и 80,56 ₽ в мобильном приложении и интернет-банке.
Валютную карту можно заказать онлайн и получить через курьера или в отделении. Но этот способ не всем подойдет. Во-первых, на это требуется время. Во-вторых, карты многих банков не бесплатные. Если вы все равно планировали иметь такую, тогда просто подберите выгодный для себя вариант.
Когда ждать нет времени или не хотите иметь карту, можно открыть валютный счет. Для получения наличных найдите банкомат с выдачей $ или посетите отделение банка.
Процедура открытия займет пару минут, и нужная сумма будет на счете в тот же день.
Еще удобнее функция онлайн-покупки $ США реализована в Тинькофф Банке. К дебетовой карте Tinkoff Black, открытой в рублях, можно привязать еще 29 валют.
Наконец, самый выгодный способ купить валюту – на бирже через брокера. Необходимо открыть брокерский счет. Из документов нужен только паспорт.
Сейчас процедура максимально упрощена, заполнение анкеты на сайте займет 2-3 минуты. Еще 1-2 дня на регистрацию вас на бирже и в депозитарии (все это делает брокер).
После получения документов на электронную почту можно торговать, в том числе и покупать валюту.
В этом случае вы получите доллары по биржевому курсу. Совсем без комиссии обойтись не удастся, потому что брокеру придется заплатить. Но переплата будет значительно меньше, чем при покупке в банке. Сравним комиссии у трех крупнейших и популярных брокеров: Сбербанк, Тинькофф Инвестиции и ВТБ Брокер:
Обратите внимание на особое условие, которое может встретиться у некоторых брокеров – от 1 000 $. Это не всем подходит, поэтому прежде чем открывать счет ради покупки валюты, уточните этот момент у своего брокера.
Посмотрим на примере покупки 1 000 $, сколько мы заплатим (биржевой курс 78,8685 ₽/$):
Сбербанк: (1 000 * 78,8685) + 1 000 * 78,8685 * 0,2 % + 50 = 79 076,24 ₽. Для нас курс составил 79,0762. В банке – 80,59.
Тинькофф Инвестиции: (1 000 * 78,8685) + 1 000 * 78,8685 * 0,3 % + 50 = 79 155,11 ₽. Для нас – 79,1551. В банке – 81,1.
ВТБ: (1 000 * 78,8685) + 1 000 * 78,8685 * 0,05 % + 50 = 78 957,93 ₽. Для нас – 78,9579. В банке – 80,55.
В приложении, которое вы будете использовать для покупки $ США, можете встретить два обозначения:
USD/RUB TOD – расчеты будут произведены сегодня.
USD/RUB TOM – расчеты будут произведены завтра.
Есть несколько правил, которые помогут еще немного увеличить выгоду при покупке валюты:
- Лучше приобретать доллары во время работы валютной биржи и не делать этого в самом начале и конце рабочего дня. В выходные торгов нет, но риск наступления негативных событий есть, поэтому банки на выходные его закладывают в курс.
- Если нет острой необходимости, то лучше не закупаться тогда, когда котировки растут бешеными темпами. Сейчас россияне действуют как раз наоборот – на фоне плохих новостей штурмуют банки. У моего знакомого несколько лет уже хранятся $ по 100 ₽.
- Если необходимость покупки в ближайшее время есть, то правильно будет не всю сумму тратить сразу, а разделить ее на части и делать регулярные закупки (например, по 100 $ раз в день, неделю). Так получается усреднение цены.
- Август и декабрь – это не самые лучшие месяцы для обменных операций. В августе традиционно неудачный месяц для российской экономики, плюс отпуск большинства россиян, а на декабрь люди откладывают крупные покупки, подарки к Новому году. Спрос на валюту растет, курс тоже.
Большинство моих знакомых все еще боятся открывать брокерский счет, считают это какой-то суперсложной процедурой и не видят в ней необходимости. Во-первых, это так же просто, как оформить вклад в банке (быстро, онлайн и с минимумом документов).
Во-вторых, брокерский счет – отличный вариант для накопления денег, например, в тех же самых долларах США. Выгодно купить валюту можно только там.
В-третьих, хватит зарывать голову в песок и думать, что пенсия не придет, а если придет, то государство вас всем обеспечит. Этого не будет.
P.S Я раньше тоже покупал доллары только через банк онлайн,тем самым переплачивав значительную часть …Но сейчас же я покупаю только через брокерский счёт,там же и подбираю портфель акций и облигаций
P.S.S А если хотите узнать больше из мира бизнеса и инвестиций 21 века,то добро пожаловать в наш канал Бизнес-идеи современности
Загрузка...
