Сегодня мы расскажем о том, как работает карта рассрочки Альфа Банк. Надо сказать, что многие путают этот платежный инструмент с обычной кредиткой. Это не совсем верное утверждение, ведь принцип работы кредитки и карты рассрочки совершенно иной.
По этой причине, в последнее время у держателей подобных карт возникает немало конфликтных ситуаций с картами. Не только Альфа Банка, но и вообще любой другой банковской организации. А порой, в договоре прописываются достаточно жесткие штрафы и санкции к тем, кто забывает вовремя платить.
Давайте же разберемся с тем, как работает любая карта рассрочки. А заодно проясним условия, которые предлагает вам Альфа Банк по таким картам.
Что такое банковская карта рассрочки?
Надо сказать, что в названии этого продукта применяется достаточно серьезная хитрость. Все мы знаем, чем отличается рассрочка от кредита:
- По кредиту платится процент;
- В рассрочку никаких процентов не предполагается.
И с картами рассрочки все работает примерно похожим образом. Но не совсем. Потому что условия при которых могут появиться проценты по карте все-таки существуют. Просто об этом стараются не рассказывать многочисленные промоутеры и менеджеры. Ведь их главная задача это:
- Выполнить план;
- Оформить как можно больше карт;
- Проверить как можно больше клиентов.
К Альфа Банку это не применимо, но вот есть платежная система, которая пытается агрессивно предлагать своим потенциальным клиентам карты рассрочки. И при оформлении указывается не самая честная информация:
- Как кредитка только без процентов;
- Деньги возвращать когда удобно;
- Оплачивать можно что-угодно и т.п.
Естественно, подобное поведение вводит клиента в заблуждение. Ведь он наверняка держит одну или 2 кредитки, а тут ему предлагают то же самое, но вообще бесплатно. И человек соглашается. Фокус с картами рассрочки в том, что это ни разу не кредитка. И работает она совершенно для других целей. Тут надо вернуться к глобальным проблемам рынка.
Продать непродаваемое
Мы не раз уже говорили о том, что сейчас сложилась ситуация, когда наступил момент перепроизводства. Во всем:
- Одежда;
- Еда;
- Гаджеты;
- Бытовая электроника и техника;
- Другие отрасли.
Сети завалены товарами, но их нужно еще и сбывать. Стимуляция ведется не только через маркетинг, но и через банковские продукты.
И разумеется, как-то эту проблему приходится решать. Но как телефоны или микроволновки, когда они долго работают? Отчасти решается этот вопрос новыми технологиями и прочими “фишками”. Которыми удается заманить покупателя в очередной раз. Тем, кому это недоступно, приходится банкротиться и уходить с рынка.
Те, кто занимается производством бытовой техники решают этот вопрос по-своему. Они просто ухудшают производство, и тормозят прогресс и свои собственные возможности. Задачи сделать качественную бытовую технику по доступной цене не стоит. Да, вы можете продать потребителю хорошую и надежную вещь, но стоить она должна дорого. Чтобы окупалась вся производственная цепочка.
Рано или поздно приходится хитрить. И ухудшать качество материалов и отдельных компонентов, чтобы продаваемая вам продукция ломалась сильно чаще, чем этого хочется покупателю. Но интересы покупателя тут вообще не учитываются, так как нужна прибыль. Все ради нее собственно говоря и производится.
Отчасти этот вопрос решается фирменными сервисными центрами, усложнением ремонта и прочими искусственными сложностями. Так удается выстроить прибыль на запчастях. Для автопроизводителей это не новшество, все мы прекрасно наблюдаем следующую картину:
- Старые машины на удивление надежны;
- Новые имеют уже крайне ограниченный ресурс;
- Ремонт проводится только фирменными сервисными центрами;
- Вмешательство других “ремонтников” ограничивается любыми доступными способами.
Но это с автомобилями. Их на карты рассрочки обычно не покупают. Потому что продукт этот нужен скорее для каких-то более приземленных потребностей. Например для телефонов. И тут тоже есть способ.
Например, один крупный производитель смартфонов начал намеренно выпускать обновления, замедляющие работу старых устройств. В качестве контраргумента приводится довод о том, что так экономится аккумулятор. Но этот же производитель сделал устройства с несъемными аккумуляторами. Сейчас таких смартфонов большинство на рынке.
Соответственно, с помощью намеренного ухудшения работы старых устройств удается вынудить пользователя приобрести новое. Но платежеспособность граждан в России например, стремительно падает. И об этом говорят не официальные агентства работающие со статистикой. Которые ловко манипулируют цифрами создавая иллюзию растущего благосостояния.
Бизнес то как раз замечает, что востребованность продуктов нижнего ценового сегмента растет. Потому что у граждан нет денег. Но и тут есть эффект перепроизводства. И вот как раз здесь пришла пора рассказать о том, почему карты рассрочки выходят на передний план.
Кредитки против карт рассрочки
Появление карт рассрочки позволяет решить сразу несколько проблем. Мы неспроста упомянули о том, что есть серьезная проблема перепроизводства. А торговым сетям нужно как-то делать себе прибыль. С кредитками этого делать не удается в полной мере, по нескольким причинам:
- Дорогое обслуживание;
- Крайне невыгодные проценты;
- Жесткая политика банков.
Карты рассрочки это своеобразный демпинг продуктом от отдельных банков и платежных систем. Так или иначе, но что-то подобное должно было произойти. Ведь огромное количество держателей кредиток сейчас стараются их не использовать.
Преимущество здесь и для банков, и для ритейлеров. Последним приходится уже решать не вопрос прибыли, а вопрос продаж. Чтобы стимулировать их, используются различные:
- Бонусные программы лояльности;
- Кобрендинговые продукты и т.п
И вот как раз карта рассрочки, это договор между банком и целым набором таких сетей, ресторанов и прочих.
Таким образом, для партнеров создается естественный приток покупателей. Ведь карта рассрочки это продукт достаточно новый, хоть и рассчитан в основном на не самую платежеспособную аудиторию. Банки же получают с этого прямую выгоду, в виде денежных средств от своих партнеров. В этом плане, банковской организации даже выгодно заключить как можно больше подобных соглашений. Ведь это:
- Потенциально увеличит количество держателей;
- Позволит извлекать больше пользы;
- Привлечет больше внимания.
Достоверно точных требований и соглашений по партнерским контрактам подобного вида у нас и нет. И надо понимать, что здесь все-таки огромная роль коммерческой и банковской тайны. Правда с последней у нас все устроено не самым лучшим образом.
Партнеры карты рассрочки вместо денег, получают новых клиентов. Это как раз тот случай, когда качество цены уже повысить не удается. В силу разных причин. Для удерживания и наращивания прибыли приходится брать рынок объемом. Как раз этот объем и обеспечивается за счет привлекательности карт рассрочки.
Классическая модель рассрочки
В принципе, несмотря на то, что мы все тут описали, обычная карта рассрочки может быть даже выгодной для клиента. По нескольким причинам:
- Меньше денежных потерь;
- Отсутствие процентной ставки;
- Разные стимулирующие бонусы;
- Требования менее жесткие.
Предоставляя такую карту клиенту ритейлеры и банки просто пытаются сохранить объем потребления и покупок. Это важно, ведь покупать люди стараются сейчас поменьше. Да и конкуренция не позволяет банкам “выживать” одними лишь кредитками.
Правда, как показывает практика, не всегда банки вообще готовы работать с подобным продуктом. Это случилось и с Альфой.
Карта Альфа Банка вместо денег льготный период
Если вы рассчитывали на то, что вам удастся заказать эту карту в нынешнее время – у нас для вас плохие новости. Программа была приостановлена еще в 2018 году. Ситуация следующая:
- Новых карт не оформляют;
- Старые еще действуют.
Давайте разберемся с тем, как все это работает для тех, кто успел уже оформить себе такую. Покупается товар с карты только частичными платежами. Оформлялась она следующими путями:
- Через интернет;
- В отделении банка.
На официальном сайте нужно было составить короткую анкету. После чего банк рассматривал кандидатуру и принимал решение. Достоверно известно, что была возможность доставки через почту или курьерские службы. Так как речь о договоренностях, рассрочка работает далеко не для всех сетей. Альфа Банк пошел дальше, и предложил интересные условия:
- По партнерским компаниям одни условия;
- Для всех остальных месяц.
Т.е., если компания не состоит в партнерстве с банком, то на погашение всей суммы дается всего месяц. Да, без процентной ставки. Но только по этой карте. Учтите, что карты рассрочки еще и жестче регулируются внутренними правилами и договором. Так как риск невозврата у банка в случае одобрения карты сильно увеличивается.
Поэтому, посмеем предположить, что проект приостановил прием новых заявок вовсе не из-за низкой популярности. Возможно банк попытался использовать тот же скоринг и те же требования, что и по клиентам кредитных карт.
Но кредитки компенсируются серьезными процентами. Да, это рискованный для банка инструмент, но тут все компенсируется прибылью.
С картами рассрочки все сложнее, они вряд ли могут обеспечить такую же прибыль. Ведь основной базис – процентная ставка просто отсутствует. А партнерские отчисления или любые другие способы извлечения пользы не так выгодны.
Схема работы карты от Альфа Банка следующая:
- Вы приходите в магазин;
- Оформляете покупку.
После чего вся сумма разбивается на определенное количество месяцев равными платежами. Ваша задача-вовремя вносить средства, чтобы они списывались в определенный момент. Если вы не допускаете просрочек, то никакой процентной ставки вам начислено не будет.
Однако, у Альфа Банка в момент принятия заявок были достаточно специфичные требования к потенциальному держателю карты рассрочки:
- Возраст стандартный: от 18 и до 85 лет;
- Бесплатное обслуживание;
- Смс-Информирование;
- До 100 тыс. рублей лимита максимум.
И это первая особенность. Аналогичный продукт у одной из платежных систем позволяет расширить лимит до 300 тыс. рублей. У Альфа Банка подобного для новичков не предусматривалось. Расширение лимита есть, но условия расскажем чуть позже.
Плюс к тому, мы неспроста рассказали о достаточно специфичных требованиях. Несмотря на то, что карта доставлялась дистанционно, было сильное ограничение. В частности, человек должен был работать не менее 3 месяцев в регионе, где Альфа Банк присутствует. А есть он, как вы понимаете, далеко не везде.
Возможно это еще один фактор, помешавший распространению карты рассрочки. Что до штрафных условий, то они следующие:
- 0.1% за день просрочки;
- 10% годовых на остаток штрафа.
Плюс к тому, платное смс-информирование. Это по 60 рублей в месяц.
Если держатель карты полностью исполняет свои обязательства по долгам, то дополнительные расходы не начисляются. Это своеобразный жест лояльности к клиентам со стороны Альфа Банка.
Кстати, взнос не взимается раньше, чем через 30 дней с момента приобретения. А управляется карта рассрочки Альфа Банка через личный кабинет и приложение на смартфоне. Если у клиента была безупречная история погашений и свой отдельный зарплатный проект, то тогда условия улучшались:
- До 300 тыс. лимита;
- Срок до 2 лет.
При этом, как мы уже говорили выше, возможности сильно зависели от партнера, у которого вы что-то приобретали. Например:
- Эльдорадо: до 4 месяцев;
- Мегафон: до 2 лет;
- В Reebok до 10 месяцев.
Что до требований, то они достаточно серьезные. Потому что рассрочка это не кредитная карта. И тут нужны такие данные как:
- Паспорт;
- СНИЛС;
- ИНН;
- Место работы;
- Сведения о месте работы;
- Номера телефонов компании-работодателя.
Плюс к тому, известно, что для изначальной версии карты рассрочки Альфа-банк запрашивал еще и справку 2 НДФЛ. Иными словами, особых преимуществ перед обычной кредиткой в процессе оформления не предоставляли.
Важно: те, кто успел оформить карту до 2018 года пользуются ею и по сей день. Пока неизвестно, будет ли сворачиваться программа для действующих клиентов. И если будет, то на каких условиях тоже не совсем понятно.
Пополнение карты по договору предусматривало разрыв не более чем в несколько дней. Иными словами, вам нужно успеть пополнить счет до того, как будет списана нужная сумма. Желательно это делать за 3-4 дня до предполагаемой даты. В идеальной ситуации-еще раньше.
А пополнять карту можно через:
- Личный кабинет;
- Банкоматы;
- Прямой перевод и т.п.
Что до сроков обслуживания у партнеров, то тут все предельно просто. В том же Эльдорадо например, человек даже на сумму в 100 тыс. рублей может набрать достаточно много товара. А это риск вне всякого сомнения.
И если карта рассрочки будет предоставлять возможность беспроцентного кредитования (спорный термин) до 2 лет в Эльдорадо например, то большая часть банковских продуктов просто бы рухнула. Зачем кредитка, если есть карта рассрочки. А кредитными картами все-таки пользуются, и они несут куда более ощутимую прибыль.
А вот с Мегафоном все хитрее. Это оператор сотовой связи. Оператор связи предоставляет:
- Интернет;
- СМС-сообщения;
- Звонки и т.п.
Да, некоторые продают еще и телефоны и т.п. Но возможность влезть в долг в классическом сценарии здесь в разы меньше. За счет этого и обеспечивался максимальный предел в 2 года.
Человеку надо очень сильно постараться, чтобы влезть в такие гигантские долги перед Мегафоном. Проще сказать, что это технически не представляется возможным.
Есть конечно немало прецедентов, но это касается в основном споров по роумингу и биллингу.
Таким образом, 2 года рассрочки предоставлялось там, где риски минимальные. А в остальных партнерских компаниях предельный срок намного ниже.
Сюда добавляется еще одна особенность. По карте рассрочки Альфа-банка не было возможности снимать наличные. И подобное ограничение не только у них. Слишком высокие риски. Да и лимит в пределах партнеров нельзя сравнить с кредитными деньгами. За лимит процентной ставки нет, а за кредитные деньги есть. Тут то и проводится граница между рассрочкой и обычным кредитом.
Как получить карту рассрочки?
Карта беспроцентной рассрочки Альфа Банк больше не выдается. Об этом есть прямое упоминание на официальном сайте. У них есть комбинированный продукт “кредитная карта рассрочки”. Звучит достаточно противоречиво. Условия следующие:
- До 500 тыс. рублей;
- До 100 дней беспроцентный период;
- До 50 тыс. рублей на снятие без комиссии.
- Процентная ставка: минимум 12% годовых;
- Обслуживание от 600 рублей.
По итогу, можно сказать, что это обычная кредитная карта. Просто увеличили беспроцентный период, и немного расширили возможности. Это картой рассрочки в ее первоначальном виде не является. Это обычная кредитка. Если вам все-еще нужна такая карта, то рассмотрите предложения по следующим программам:
- Совесть (Киви Банк);
- Халва (Совкомбанк).
Они появились на российском рынке раньше, и действуют до сих пор. Принцип работы именно тот, что описан выше на примере с Альфа-банком. В партнерских сетях есть все:
- Рестораны;
- Аптеки;
- Автозаправочные станции;
- Торговые сети;
- Магазины электроники и т.п.
Принцип тоже не особо поменялся. Разве что по Халве можно снимать наличные. По крайней мере, в определенных регионах эта возможность есть. Оформить подобный продукт можно на официальном сайте интересующего вас банка.
карта рассрочки в альфа банк как пользоваться условия плюсы минусы отзывы
Карта рассрочки #Вместоденег Альфа-Банка — в чем подвох?
- Калькуляторы
- Кредиты
- Микрозаймы
- Карты
- Досрочные погашения
- Вклады
- Банки
- Законы
Свернуть
Карта #Вместоденег Альфа-Банка — это карта рассрочки, с помощью которой можно тратить заемные средства на товары и услуги в рассрочку через магазины-партнеры. Она имеет бесплатный грейс-период до 60 дней в любых других местах.
Карта рассрочки от Альфа-Банка позволит купить любую понравившуюся вещь за счет кредитного лимита в рассрочку, то есть, без начисления процентов. Возвращать задолженность нужно будет равными платежами в зависимости от срока рассрочки от 4 до 24 месяцев.
Это значит, что и платежи будут в количестве от 4 до 24 в графике.
Карта рассрочки #ВместоДенег Альфа банка
Получить карту рассрочки #Вместоденег от Альфа-Банка смогут потенциальные клиенты, которые отвечают минимальным требованиям кредитора:
- Российское гражданство
- Возраст от 18 до 85 лет
- Постоянная регистрация в регионе присутствия банка
- Постоянный источник дохода
- Стаж работы на последнем месте не менее 3-х полных месяцев
Для получения карточки достаточно предоставить только один документ — паспорт гражданина РФ. Трудовой договор, копия трудовой книжки или подтверждение зарплаты не требуется.
Условия по карте
У карты рассрочки Альфа-Банка интересные условия обслуживания, которые существенно отличаются от аналогичных карт, которые предлагает Совкомбанк, Хоум Кредит и Киви-банк. Рассмотрим основные условия в таблице.
| Кредитный лимит | От 3 до 100 тыс. руб. |
| Срок рассрочки | От 4 до 24 месяцев в зависимости от магазина-партнера |
| Ежемесячный платеж | Платеж по рассрочке равен стоимости покупки, разделенной на количество месяцев рассрочки |
| Льготный период по другим операциям в не партнерской сети | 60 дней |
| Снятие в банкомате | Нет |
| СМС-Банк | 59 рублей ежемесячно взимается со 2-го месяца использования |
| Стоимость обслуживания | 0 руб. |
| Единовременный штраф за пропуск платежа | 500 руб. |
| Пересчет процентов за рассрочку при просрочке | По ставке 36,6% годовых |
| Запрос баланса в сторонних банкоматах | 30 руб. |
| Магазины партнеры банка и количество месяцев рассрочки | |
| Эльдорадо | 4 месяца |
| Мегафон | 24 месяца |
| Перекресток | 4 месяца |
| METRO | 4 месяца |
| Adidas | 10 месяцев |
| Tez Tour | 10 месяцев |
| Пандора | 4 месяца |
| Снежная Королева | 4 месяца |
| Ноу-Хау и др. | 4 месяца |
Порядок оформления карты #Вместоденег
Чтобы получить карту рассрочки от Альфа-Банка, потенциальному заемщику достаточно заполнить подробную анкету в интернете или оставить заявку по телефону.
- В интернете нужно заполнить все шаги заявки, указав паспортные данные, сведения о работе, место регистрации и постоянного проживания и т.д.
- Звонок на горячий номер банка 8800-100-20-17 будет бесплатным с любых мобильных и стационарных телефонов в России. В режиме телефонного разговора заемщик должен сообщить о желании оформить карту #Вместоденег, ответить на основные и дополнительные вопросы сотрудника.
О рассмотренной заявке, принятом решении и готовности карточки банк оповестит клиента по СМС. Если заявка на выпуск карточки будет одобрена, заемщик сможет обратиться в отделение Альфа-Банка с паспортом и получить готовую карточку в тот же день.
Сколько ждать решения?
Рассмотрение заявки происходит практически моментально. Обычно оно редко занимает более 5-30 минут. О положительном решении и готовности карты клиента извещают СМС-сообщением на телефон, указанный в анкете.
В некоторых случаях на телефон может позвонить сотрудник банка и лично сообщить о положительном решении, пригласить в офис за картой.
У карты рассрочки Альфа-Банка бесплатное годовое обслуживание и бесплатный выпуск. Это значит, что заемщик сэкономит достаточное количество средств и получит не просто карту рассрочки, но и одновременно кредитную карту с грейс-периодом до 60 дней. Немногие организации предлагают такие карты бесплатно.
2. #Вместоденег принимают везде
В отличие от большинства других карт рассрочки пластик Альфа-Банка #Вместоденег принимается во всех торгово-сервисных предприятиях, а не только в партнерских магазинах. Это существенный плюс для клиентов, которым не нужно заводить отдельно кредитную карту и отдельно карту рассрочки для покупок в специальных партнерских магазинах. Теперь все эти функции выполняет одна карта.
3. Самая большая рассрочка
У нового продукта Альфа-Банка самая длительная рассрочка среди аналогичных карточек других кредитных организаций.
В зависимости от выбранного партнера рассрочка может длиться от 4 до 24 месяцев.
Например, у карты Совесть от Киви-банка максимальный срок рассрочки составляет всего 12 месяцев, а большинство партнеров предлагают услугу на более короткий период, преимущественно — 3-4 месяца.
4. Много партнеров
У Альфа-Банка много партнеров и с каждым месяцем их количество пополняется. Сейчас рассрочку по карте Альфа-Банка можно получить в сетях Перекресток, МЕТРО, Adidas, Reebok, Снежная королева, Onetwotrip, Tez Tour и др.
5. Пополнение без комиссии
Альфа-Банк предлагает множество способов бесплатного пополнения карты рассрочки #Вместоденег. Без комиссии пополнить карточку можно:
- Через приложение Альфа-Мобайл
- В интернет-банке «Альфа-Клик»
- Через сервис Альфа-Банка — переводы с карты на карту. При зачислении денег на карточку рассрочки комиссия не взимается, в отличии от пополнения других карт
- В банкоматах и терминалах Альфа-Банка
- В банкоматах и терминалах сторонних кредитных организаций из списка: Газпромбанк, Россельхозбанк, БИНБАНК, МКБ, Росбанк, УБРиР
6. Удобное приложение для смартфонов
Альфа-Банк предлагает каждому владельцу карты рассрочки скачать бесплатное приложение для круглосуточного доступа к своему счету, покупкам, транзакциям, пополнениям.
Здесь можно посмотреть расходы и пополнения, узнать дату очередного взноса, посмотреть список и адреса магазинов-партнеров, связаться с сотрудником банка по чату и задать вопрос в режиме реального времени.
Это действует круглосуточно.
7. Карта работает за границей
Оплачивать покупки и пользоваться рассрочкой можно при поездках за границу. При этом действуют аналогичные условия с рассрочкой в партнерских магазинах за границей, как и в России. Конвертация валюты происходит по курсу банка.
8. Карта оснащена чипом, Paypass, 3D-Secure
Карта полностью защищена протекцией каждой операции в интернете через 3D-Secure, у нее есть чип. Для большинства клиентов удобство заключается в наличии у карточки технологии бесконтактных платежей, которая действует на покупки до 1000 рублей.
Несмотря на явные преимущества у карточки есть свои недостатки, которые могут стать камнем преткновения для оформления пластика.
1. Карту принимают везде, но рассрочка есть только у партнеров
Картой Альфа-Банка можно расплатиться абсолютно везде, где принимают банковские карты к оплате, но рассрочка по оплате предоставляется только за покупки в партнерских магазинах.
Например, заемщик купил в один день продукты в магазине возле дома на сумму 600 рублей и новые кроссовки в Адидас за 8000 рублей.
Поскольку Адидас является партнером Альфа-Банка и предлагает рассрочку на 10 месяцев, то заемщику нужно будет возвращать деньги за кроссовки на протяжении 10 месяцев — 10 платежей по 800 рублей.
А вот 600 рублей, потраченные в магазине, нужно вернуть в течение 60-тидневного льготного периода для беспроцентного погашения, иначе начнется начисление процентов по ставке 36.6% годовых.
В таких условиях владелец карточки может легко запутаться и пропустить тот или иной платеж, нарушив беспроцентный грейс-период.
2. Снятие наличных запрещено
С карты рассрочки Альфа-Банка невозможно снять деньги, как и с любых других карт аналогичного сегмента. Эта транзакция не предусмотрена. При попытке снять наличные банкомат выдаст ошибку и вернет карточку. Заемщику нужно быть внимательным и не пополнять карту на слишком крупные суммы, потому что снять их не получится.
3. Процентная ставка 36.6% по кредиту
Если заемщик нарушит условия беспроцентного погашения задолженности за покупки в сторонних магазинах в течение льготного периода, то на образовавшуюся задолженность будет начислена ставка 36.6% годовых.
Аналогичный процент будет в случае, если клиент задержит платеж по рассрочке в партнерском магазине. Учитывая сегодняшние предложения по кредитным картам сторонних организаций, это очень высокая переплата. У того же Альфа-Банка средняя ставка по кредитным картам варьируется на уровне 20-25% годовых.
4. Большой штраф за просрочку
Если заемщик допустит просрочку в погашении рассрочки, банк начислит единовременный штраф в размере 500 рублей. Такой штраф будет начисляться за каждый пропущенный платеж, который был возвращен не вовремя. Это очень высокая плата за 1-2 дня просрочки.
5. Платный СМС-Банк
Если клиент-владелец карты хочет получать смс-сообщения обо всех операциях по карточке, он должен платить по 59 рублей ежемесячно, начиная со 2-го месяца. Например, сторонние карты рассрочки не имеют платы за СМС-Банк. Это существенный минус, который обойдется владельцу пластика #Вместоденег в 708 рублей ежегодной платы.
6. Низкий кредитный лимит
У пластика #Вместоденег слишком низкий кредитный лимит для сегмента. По картам рассрочек сторонних организаций лимит кредитования составляет 300-350 тыс. руб. в то время, как у Альфа-Банка он всего 100 тыс. Очевидно, что новому клиенту не одобрят сразу лимит на максимальную сумму. Сначала он будет очень низким и будет увеличиваться постепенно, по мере пользования средствами.
Сегодня банковский рынок предлагает сразу несколько карт рассрочки от разных кредитных организаций. Сравним основные условия популярных продуктов и выберем лучшую.
| Лимит кредитования | 100 тыс. | 300 тыс. | 350 тыс. |
| Максимальный период рассрочки | 24 месяца | 12 месяцев | 12 месяцев |
| Обслуживание | Бесплатное | Бесплатное | Бесплатное |
| СМС-Банк | 59 руб. | Бесплатно | Бесплатно |
| Кэшбек | нет | нет | 1.5% от всех покупок, совершенных за счет клиента |
| Использование собственных средств с карты | Да | Нет | Да |
| Снятие наличных в банкомате | Нет | Нет | До 100 т.р за счет собственных средств |
| Штраф за просрочку | 500 руб. | 290 руб. | 0,1% в день, начиная с 6-ого дня образования просрочки |
| Минимальный возраст заемщика | 18 лет | 18 лет | 20 лет |
Конечно, из сравнения можно сразу убрать карту Совесть от Киви-Банка. Она значительно уступает в большинстве параметров карте Совкомбанка и Альфа-Банка.
Если же сравнивать карту Халва и #Вместоденег именно по параметрам таблицы, то более выгодные условия предлагаются по карте Совкомбанка. Здесь бесплатный СМС-банк (против 59 руб. в месяц у Альфа-Банка), высокий лимит кредитования, есть кэшбек, минимальный штраф за просрочку. Кажется, все намного лучше, чем у карты Альфа-Банка, но у той есть свои преимущества, которых нет у Халвы.
Например, картой Альфа-Банка можно расплачиваться везде, а Халву принимают только в магазинах-партнерах. Даже за счет собственных средств клиент не сможет расплатиться картой в стороннем магазине, который не является партнером банка.
На стороне Альфа-Банка и минимальный возраст заемщика — 18 лет против 20 лет в Совкомбанке, а также длительность рассрочки. Получить рассрочку у партнеров карты #Вместоденег можно на срок до 24 месяцев.
По карте Совкомбанка максимальный период составляет 12 месяцев и почти все партнеры предлагают минимальную рассрочку 3-6 мес. максимум. Таким образом, лучше оформить карту рассрочки #Вместоденег Альфа-Банка.
Карта рассрочки «Вместо денег» от Альфа-Банка – описание, условия и отзывы
Альфа-Банк включается в «игры рассрочек» и выпускает собственный продукт для клиентов – карту рассрочки «Вместо денег». Пластик рассчитан на любителей рассрочки и обладает важной особенностью – карту можно использовать где угодно. Подробнее об условиях «Вместо денег» от Альфа-Банка и отзывы уже попробовавших новинку клиентов – в этом материале.
Новая карта рассрочки от Альфа-Банка – универсальный кредитный инструмент со льготным периодом. Она имеет большую рассрочку и терпимый процент по кредиту, когда последняя заканчивается. Эта карта активно рекламируется Тимуром Родригезом на телевидение и в социальных сетях через хэштег #вместоденег, который часто используют вместо названия продукта.
Смысл новой карты рассрочки для Альфа-Банка – закрепиться на рынке подобных предложений среди других (например, «Совести» и «Халвы»). Клиент же получает:
- длинную рассрочку при покупках у партнёров банка – до 24 месяцев;
- терпимый процент по обычному кредиту – 10% в год;
- бесплатные обслуживание и выпуск;
- надежность Альфа-Банка.
В целом, #вместоденег – это обычная кредитка со льготным периодом и бесплатным обслуживанием. Но условия у этой «просто кредитки» довольно приятные.
От прочих подобных предложений новинку выгодно отличает возможность платить где угодно. Функционал карты не ограничивается только магазинами-партнёрами. Хотя для покупок у последних условия по рассрочке куда более выгодные.
Внимание! При покупке до 31.03.2018 льготный период в обычных магазинах увеличивается до 4 месяцев! После этой даты лимит вернется к изначальным двум месяцам.
Принцип работы карты «Вместо денег»
Главный принцип, который проповедует Альфа-Банк – универсальность нового продукта. Его можно применять везде и всегда, причем по весьма выгодным условиям. Немного подробнее о том, какие условия предлагает банк и как работать с новой картой так, чтобы не остаться должником.
Условия карты рассрочки
Карта рассрочки Альфа-Банка обладает довольно выгодными, по сравнению с конкурентами, условиями. Увеличенный срок возврата для партнёров и длинный льготный период, который действует на все магазины (в отличие, например, от той же «Карты рассрочки Халва», у которой рассрочка работает только для партнёров).
Но стоит рассмотреть карточку подробнее. Альфа-Банк предлагает следующие условия для клиентов, решивших попробовать новый продукт:
- стоимость выпуска – бесплатно;
- годовое обслуживание – бесплатно;
- СМС-информирование – 59 рублей в месяц (первый – бесплатно);
- процент по истечении рассрочки – 10% в год;
- лимит – от 3000 до 100000 рублей (определяется индивидуально);
- рассрочка – от 4 до 24 месяцев (магазины-партнёры);
- штраф за просрочку платежа – 500 рублей;
- льготный период – 60 дней (все магазины);
- снятие наличных в банкоматах – запрещено;
- пени за просрочку (при покупке у магазинов-партнёров) – 36,5% в год, 0,1% в сутки.
Новая карта действует по всему миру. Позволяет платить за покупки в том числе и в Интернете. При этом условия меняться не будут.
Важная особенность – «Вместо денег» работает в любом магазине, а не только в партнёрских для банка. Для покупок у партнёров Альфа-Банк лишь предлагает более выгодные условия. Но рассрочка действует на все магазины мира.
Как пользоваться картой рассрочки Альфа-Банка
Для начала разберемся, как работает партнёрская система карты #вместоденег. При покупке товара у магазинов-партнёров стоимость делится поровну на предоставленный период рассрочки. Какой бы длины он ни был. При этом первый платёж спишется только спустя 30 дней с момента покупки, но в день открытия карты.
Допустим, клиент открыл карту 13 марта 2018 года. Через неделю, 20 марта, он купил в магазине «М.Видео» ноутбук за 35000 рублей. Длительность рассрочки, которую предоставляет этот партнёр – 4 месяца. Первый платёж за ноутбук спишется лишь 13 мая, потому что деньги снимаются с карты в день ее открытия. При этом списаться раньше, чем через 30 дней после покупки, они не могут.
Следовательно, владелец карты должен заплатить за ноутбук четыре раза – в мае, июне, июле и августе. Ежемесячный платеж по рассрочке составит 8750 рублей.
Можно брать несколько рассрочек в пределах выданного лимита. Главное – держать на карте достаточно средств, чтобы в день списания взноса не оказаться должником. К должникам отношение особое: при просрочке платежа магазину-партнёру Альфа-Банка придется заплатить пеню в 0,1% за каждый день долга.
Для обычных магазинов суть аналогична. С небольшими отличиями: льготный период составляет два месяца, а за просрочку придется заплатить 500 рублей и оплатить дополнительные 10% годовых за время долга.
С какими технологиями работает
Управлять картой можно через интернет-банкинг Альфа-Банка и через специальное приложение «Альфа-Мобайл» для смартфона. В них указываются размер взноса по рассрочке и день расчета. А если подключить СМС-информирование, то за несколько дней до срока на телефон будут приходить напоминалки. Пропустить день оплаты трудно.
Карту можно присоединить к технологиям бесконтактной оплаты: Samsung Pay, Android Pay, Apple Pay. Даже необязательно носить пластик с собой, если есть смартфон с соответствующими возможностями.
Пополнение счета – без комиссии. Можно переводить деньги на карточку как через Интернет через Альфа-Клик, Альфа-Мобайл и сайт банка, так и закидывать наличность в банкоматах (терминалы чужих банков могут взимать процент за услуги).
Магазины-партнёры «Вместо денег»
Альфа-Банк сотрудничает с большим количеством магазинов. Пока что к партнёрской программе подключено 47 компаний. С банком сотрудничают продуктовые супермаркеты, магазины электроники, одежды, обуви, медицинские и туристические компании, и так далее. Среди партнёров отметился даже киносайт ivi.ru. Развернуться есть где.
По партнёрской программе рассрочка увеличивается до 24 месяцев. Но далеко не у всех компаний. На момент написания статьи такой срок готов предоставить только мобильный оператор «Мегафон». Большинство фирм даёт лишь 4 месяца.
Оформление карты рассрочки «Вместо денег»
Получение этой карточки несколько отличается от обычной кредитки. Банк заботится о своей безопасности. Он старается огородиться от возможных расходов на неблагонадежных заемщиков. Подробнее о том, как же получить желанную «Вместо денег».
Просто прийти в офис банка и потребовать оформить карту не получится! «Вместо денег» нужно сначала заказать через сайт банка. И идти в отделение только тогда, когда Альфа-Банк одобрит заявку. Не одобрил онлайн? В офисе ничего не поменяется.
Кому позволено заказать
Требования, выдвигаемые к потенциальным клиентам, следующие:
- не младше 18 и не старше 85 лет;
- оформлено не более двух кредитных карт Альфа-Банка;
- обязательна официальная работа с заработной платой от 5000 рублей;
- необходимы прописка или проживание в регионе с хотя бы одним отделением Альфа-Банка;
- при оформлении заявки придется оставить контактный телефон.
Собственно, условия стандартны для любого кредитного продукта. Клиент должен иметь возможность вернуть долг банку – это гарантия безопасности последнего. Если в получении карты откажут – попробовать ещё раз можно будет через месяц.
Какие документы нужны
Поскольку карта рассрочки «Вместо денег» является кредитным продуктом, необходимо подтверждать свои благонадежность и платежеспособность. Банк не захочет рисковать деньгами. И поэтому требует доказать, что вы его не обманете.
Молодёжи от 18 до 21 года придется предоставить пакет из трех обязательных документов:
- Паспорт;
- Обязательный второй документ:
- СНИЛС;
- ИНН;
- водительское удостоверение;
- загранпаспорт;
- страховой полис ОМС;
- пластиковая карта с именем из другого банка.
- Обязательный третий документ:
- страховой полис ДМС;
- выписка с банковского счёта любого банка (на котором должно лежать не менее 150 тысяч рублей);
- загранпаспорт (с отметкой, что владелец выезжал из страны не ранее, чем 12 месяцев назад);
- страховой полис КАСКО;
- свидетельство о регистрации транспортного средства (сделанное не ранее, чем 4 года назад).
Для увеличения шансов можно принести ещё справку 2-НДФЛ или другую справку о доходах. Это повысит надежность клиента в глазах банка, что позволит получить кредитку без лишних проблем.
Граждане в возрасте от 21 до 85 должны предоставить только паспорт и любой обязательный второй документ из списка выше.
Стоит ли оформлять карту рассрочки Альфа-Банка: плюсы и минусы
Карта появилась лишь 5 марта 2018 года. Пока еще нельзя набрать достаточно отзывов от клиентов, поскольку не прошло даже месяца с момента выпуска. Пока что пользователи отзываются о карте рассрочки положительно. Выгодные условия и удобное обслуживание дают о себе знать.
По условиям «Вместо денег» нельзя назвать самой выгодной картой из всех похожих предложений. У нее нет кэшбека и процентов на остаток личных средств. Да и список партнёров не такой широкий, как у прочих продуктов.
Но зато есть перечень явных плюсов:
- Льготный период 60 дней для всех магазинов.
- Надежный банк-эмитент с хорошим обслуживанием и большим количеством офисов.
- Длинная рассрочка у некоторых партнёров (24 месяца против 12 у конкурентов).
- Невысокая ставка на товары после конца рассрочки (от 10% в год).
- Конкретное число для погашения всех задолженностей – день выпуска карты.
- Возможность неограниченно использовать в других странах.
- Месяц без оплаты с момента покупки.
Выбирать эту карту стоит в первую очередь тем, кто активно пользуется товарами и услугами магазинов-партнёров. Но и для обычных покупок она подойдет за счет 60-дневного льготного периода. В качестве первой кредитки «Вместо денег» будет смотреться неплохо, поскольку проста и понятна.
Сравнение с другими популярными картами рассрочки
Для удобства выбора мы составили таблицу сравнения. В ней отражены основные параметры самых популярных карт рассрочки, доступных в РФ.
| Эмитент | Альфа-Банк | Киви-банк | Совкомбанк | Хоум Кредит |
| Ставка по кредиту в год / в случае нарушения условий рассрочки |
10% | 10% | 19,9% | 29,8% |
| Штраф за пропуск платежа | 500 руб. | 290 руб. | 590 руб. | нет |
| Лимит | от 5 до 100 тыс. руб. | от 5 до 300 тыс. руб. | от 0,1 до 350 тыс. руб. | от 10 до 300 тыс. руб. |
| Рассрочка у партнеров (месяцев) | от 4 до 24 | от 1 до 12 | от 1 до 12 | от 3 до 12 |
| Кэшбек | нет | зависит от акций партнера | до 1,5% | нет |
| Процент на остаток | нет | нет | до 8% | нет |
| Льготный период вне партнеров | 60 дней | нет | нет | 90 дней |
Альфа-Банк постарался сделать максимально выгодный продукт для своих клиентов. Но идеальной карты все равно не получилось. Конкуренты превосходят ее в некоторых показателях. Впрочем, каждый вариант будет удобен своей аудитории – выбор только за клиентом.
Карта рассрочки Вместо Денег Альфа Банк, обзор карты
Российский банк Альфа-Банк недавно выпустил для своих клиентов новый кредитный продукт – карта рассрочки «Вместо Денег», название которой сам банк пишет слитно и с хэштэгом #вместоденег. Эта карта представляет собой новый вид кредита, по условиям которого клиенты могут совершать покупки у партнеров банка в рассрочку.
В качестве товара может выступать любой продукт:
- услуги парикмахера;
- бытовая техника;
- продукты питания и прочее.
Максимальный срок рассрочки составляет 2 года и зависит от условий партнера банка. Кредитной картой «Вместо денег» можно рассчитываться в торговых сетях и магазинах, при этом карта оформляется бесплатно. За первый и последующие годы обслуживания карты клиент платит 0 рублей.
Условия карты рассрочки вместо денег Альфа Банк
Условия пользования
Картой рассрочки «Вместо денег» Альфа Банк удобно и просто пользоваться, но для этого важно знать некоторые её условия пользования:
- штраф за просроченный ежемесячный платеж составляет 500 рублей;
- смс-информирование со второго месяца пользования картой – 59 рублей (услуга подключается по желанию клиента);
- льготный период в магазинах-партнерах по всему миру составляет до двух месяцев;
- карта действует на территории партнерской сети Альфа-банка и в любых магазинах во всех странах;
- картой можно оплачивать онлайн-покупки;
- срок рассрочки варьируется от 1 до 24 месяцев.
Условия получения
Такой кредитный продукт выдается бесплатно. Его могут получить граждане России, которые соответствуют таким требованиям:
- возраст от 18 до 85 лет;
- наличие официального трудоустройства;
- ежемесячный официально подтвержденный доход не меньше 5 тысяч рублей;
- проживать или иметь прописку в регионе, где есть офис Альфа-Банка;
- иметь телефон для связи.
Пакет документов, необходимый для получения карты рассрочки от Альфа-Банка, зависит от возраста заемщика. Так, для лиц возрастом от 18 до 21 года нужно иметь при себе такие документы:
- паспорт РФ;
- второй документ, подтверждающий личность заемщика;
- третий документ на выбор: загранпаспорт с отметкой о пересечении границы за последний год, свидетельство ТС на старше 4 лет, полис КАСКО и прочее;
- справка о доходах предоставляется по требованию банка.
Лицам до 85 лет нужно предоставить паспорт и любой второй документ, подтверждающий личность.
Тарифы
Кредитный лимит карты составляет от 5 до 300 тысяч рублей, а льготный период, который действует на оплату услуг и товаров – до 730 дней.
Все операции по карте вы можете прослеживать в удобном приложении от Альфа-Банка АЛЬФА-MOBILE, которое позволяет пополнять карту без комиссии. Здесь же имеется список магазинов-партнеров, с которыми сотрудничает банк.
Если возникнут какие-либо вопросы или проблемы, связанные с картой, то посредством чата их можно будет решить.
Магазины партнеры карты рассрочки Вместо Денег Альфа Банк
По условиям пользования картой, покупать товары в рассрочку можно в любых торговых сетях. Однако Альфа-Банк заключил партнерское соглашение с самыми крупными торговыми гигантами, которые пользуются наибольшей популярностью среди населения. Обращаясь к партнерам, покупатель получает двойную выгоду. Например, это может быть увеличенные срок рассрочки или уменьшенные процентные ставки.
Среди магазинов-партнеров карты рассрочки Альфа-Банк, в которых можно покупать товары в рассрочку, рассчитываясь картой «Вместо денег», следует выделить:
- сети аптек, среди которых следует отметить «Будь Здоров» и другие;
- магазины по продаже обуви и одежды, например, LAMODA и Kari;
- продуктовые торговые точки – «Метро», «Перекресток»;
- магазины бытовой техники, среди которых «Мегафон» и «Эльдорадо» являются самыми посещаемыми.
В этот список входят и другие партнеры банка, которые предлагают выгодные условия сотрудничества. Полный список можно посмотреть здесь.
Загрузка...
