Привет уважаемые читатели seoslim.ru! Попытка заработка путем вложения финансовых средств всегда несет в себе риски, особенно в Интернете.
Отсутствие навыков прогнозирования, умений математического расчета и излишняя уверенность в своей «особенности» всегда приводит к стремительной потере денег.
Бездумное инвестирование в различные пирамиды, рискованная попытка сыграть на курсе валют или банальный азарт при игре на бирже Форекс – отличные способы потери сбережений.
6 способов потерять деньги
Наряду с проверенными и довольно безопасными способами заработка в сети (написание и редактура статей, биржи с заданиями для программистов, платный серфинг статей и т.д.) имеется масса проектов, где риски потерять личные деньги довольно велики.
Различные бинарные опционы, криптовалюты, финансовые пирамиды, игра на бирже Форекс, ICO, валютные спекуляции – инвестирование денег во все это довольно рискованно.
Далее в рассмотрим основные риски, которые могут возникнуть при инвестировании денег в любой из указанных проектов.
Бинарные опционы
В определенном виде опционы представляют собой ставки на направление движения стоимости акции, цен на нефть или другой ценности.
В зависимости от исхода результата по движению цен определяется сумма прибыли. Если Вы предугадали рост или падение цен на какую-либо позицию, то получаете на свой счет практически двукратную сумму ставки.
В большинстве случаев сервисы предлагают коэффициент выигрыша, не превышающий 2.
Рассмотрим несколько причин, по которым игра на бинарных опционах приведет вас к потере денег:
- На данный момент в законодательстве РФ никак не регулируется деятельность сервисов, предоставляющих возможность играть на бинарных опционах, поэтому ее можно отнести к незаконным.
- Главная задача любого сервиса БО – получить деньги с игрока. Изучив всего несколько сайтов по этом теме, можно удостовериться, что данные о владельцах ресурса никогда не разглашаются, а все адреса ведут на иностранные офшоры;
- Отсутствие аналитических навыков и бездумная игра в формате 50 на 50 неминуемо ведет к сливу всех денег.
- Самообман. Доверие к рекламе, говорящей о том, что в брокерском деле нет ничего сложного, а все ставки делаются всего парой нажатий кнопками мышки – ведет к тому, что человек начинает верить в свою «особенность» и делает ставки без какой-либо аналитики.
- Обилие мошеннических сервисов. Даже при условии выигрыша происходят ситуации, когда становится невозможным вывести деньги на свой счет. Заманчивые условия от брокеров часто являются признаком мошенничества, которое вскрывается уже после нескольких удачных ставок.
Берегите свое средства, ведь в сети полно других способов для заработка.
Важно! Если Вы все же решили сыграть на бинарных опционах внимательно ознакомьтесь с регламентом сервиса, т.к. для большинства ресурсов считается нормальным прописывать пункты, в которых они заявляют, что в праве отказывать в выплатах без указания причин.
Forex – игра на бирже
Еще одно опасное место для инвестирования денег – биржа Форекс. На данный момент, как и бинарные опционы, деятельность Форекс никак не регулируется законом.
Понятно, что при должном уровне умений игры на бирже получить небольшой доход возможно, но для новичков Форекс довольно рисковая возможность заработка.
Помимо незаконности Forex, стоит отметить множество мошеннических схем обмана игроков. Также нередки случаи, когда при средства на балансе игрока списывались без его ведома.
Следующий негативный момент биржи – искусственное изменение графиков. В определенный момент игры на бирже системой автоматически вставляются «палки в колеса».
Хайп-проекты: финансовые пирамиды
Времена «МММ» давно прошли, однако дело Мавроди до сих пор живет. Ежегодно вскрывается все больше так называемых финансовых пирамид, которые по своим масштабам поражают многих.
Создатели подобных пирамид приписывают свои проекты к площадкам для встреч инвесторов и заемщиков. На ранних этапах существования пирамиды действительно можно получать прибыль, однако в случае несвоевременного выхода из «круговорота» платежей теряется весь доход.
Как заработать мамам в декретном отпуске
Учредитель пирамиды, в свою очередь, прекращает выплаты и закрывает проект. Создатели таких проектов не жалеют денег на продвижение и рекламу всех «преимуществ» вступления в ряды инвесторов, поэтому с каждым годом количество пострадавших от подобных проектов только увеличивается.
Необходимо понимать, что деятельность пирамиды направлена на пополнение кармана единственного человека – организатора сбора средств.
Понятно, что первые инвесторы получают прибыль, однако никто не может предсказать точное время прекращения выплат, поэтому 100% не стоит участвовать в подобных проектах.
ICO
Популяризация криптовалют во многом обусловлена всплеском интереса к Биткоину, который в свое время принес огромное количество денег держателям этой криптовалюты.
После публикации исходного кода Биткоина для многих стала доступной возможность создания собственной криптовалюты.
На этой волне появились сотни новых проектов по выпуску валюты нового образца. На первом этапе запуска «крипты» необходимо проводить ICO, суть которого заключается в продаже новых токенов за реальные деньги.
- Основной минус ICO – обилие мошеннических схем, из-за которых желающие заработать легких денег теряют все свои инвестиции.
- Отсутствие регулирования данного рынка со стороны правоохранительных органов – сводит к минимуму вероятность возврата инвестированных средств.
- Согласно статистике, лишь несколько из сотен новых типов «крипты» выстреливают и приносят своим инвесторам и разработчикам реальные деньги, тогда как большинство проектов умирает еще на стадии разработки.
- Инвестирование по принципу «во все подряд» в отношении ICO принесет мало результативности, особенно новым игрокам.
Криптовалюта
С ростом популярности криптовалюты, как явления возрос спрос и варианты ее заработка. Все помнят «майнинг», который стал популярен с приходом на рынок «Биткоина».
Суть заработка заключалась в получении токенов путем проведения вычислительных операций через ПК. На фоне этого серьезно увеличилась цена на видеокарты, которые необходимы для просчета серьезных алгоритмов и операций.
На сегодня такой способ заработка можно отнести к довольно рискованным, так как пик популярности криптовалюты уже пройден, а ее стоимость в денежном эквиваленте не окупает величину затрат на необходимые для майнинга фермы.
Валютные спекуляции
Получение прибыли от изменения курса валют или акций – по определению довольно рискованное занятие. Во многом спекуляция схожа с игрой в рулетку.
Все зависит от того, угадаете ли вы (или просчитаете) рост конкретного инструмента. Для желающих получить максимально быструю прибыль метод с валютными спекуляциями точно не подойдет, потому что даже опытные спекулянты и математики с довольно низкой степенью частоты находят действительно прибыльные сделки.
Попытка получить сиюминутную выгоду всегда тесно связана с риском, тем более при спекуляциях на валютных биржах, поэтому новичкам не стоит даже пытаться вложить свои деньги в это дело.
Вариантов неграмотного распределения и инвестирования денег множество, поэтому при желании получать пассивный доход от своих денег в первую очередь следует определиться, какие навыки у вас имеются.
Куда не надо вкладывать деньги – чтобы не обанкротиться, советы новичкам
Я часто на страницах своего блога пишу материалы, о том, куда нужно инвестировать, чтобы заработать много, быстро или безопасно. Сегодня решила пойти от обратного и рассказать вам, куда не стоит вкладывать средства, особенно новичкам. Каждый из представленных способов априори может быть и прибыльным, но актуальные риски намного выше, чем заявленная потенциальная доходность.
Успешный инвестор отличается от неудачного тем, что сумел проанализировать моменты потерь, сделать выводы и стабилизировать свой портфель под современные условия.
Изменения в законодательном поле, рыночные тенденции, множество «черных» схем вставляют палки в колеса и инвесторы порой теряют крупные суммы, а иногда даже все.
Далее разбираюсь, в каких аспектах инвестиции и риски идут нога в ногу.
Инвестиции – это вложение средств на определенный период под определённые условия с целью получения прибыли. Сегодня на рынке весьма много инструментов, среди которых «белые», «серые» и «черные», и важно разобраться, куда не нужно вкладывать деньги и почему. Ссылаясь на свой опыт инвестирования, могу определить 5 ключевых рисков, что характерны для вложений малых и больших сумм. Среди них:
- Не получите назад даже то, что вложили.
- Прогнозируемый процент доходности окажется по факту ниже, чем рассчитывали.
- Слишком длительные сроки окупаемости и выход на чистую прибыль.
- Инфляция, налоги и издержки «съедят» доход.
- Появится новый, более выгодный инструмент, а все средства будут вложены в другое или другие направление.
Многие начисления формируются по формуле сложного процента, предусматривая капитализацию. Учитывайте и то, что депозит с начисленной прибылью можете забрать лишь по истечению срока контракта.
Топ опасных способов инвестирования
Изучая способы, куда вложить деньги чтобы не потерять, важно понимать определенный нюанс – никто и никогда не может дать вам 100% гарантии, что получите назад свои деньги, так что любая инвестиция, своего рода риск.
Сегодня на рынке множество предложений, подкупающих своей эффективностью, быстрым сроком выхода в безубыток, но не все они честные и стабильно функционируют. Несмотря на политику регулятора, есть направления, которые работают на границе правового поля.
Да и даже среди разрешенных не все варианты безопасны. Не верите? – Читайте далее о таких.
Финансовые пирамиды
Многие знакомы с таким направлением, достаточно вспомнить МММ, который, к слову, после громкого закрытия в 90-х, в 2012-2013 году начал свою работу вновь.
В этом инструменте вы можете открыть рублевый вклад или же инвестировать в долларах, евро и даже криптовалюте. Подобные проекты работают онлайн и известны моим читателям.
Да, риск потерять все, конечно имеется, и поэтому я рекомендую делать так, чтобы процент вложений в платформы не превышал 10-15% от всего размера портфеля.
Бинарные опционы
Торговля бинарными опционами требует посредника, которому разрешено делать такие операции, и который организовывает трейдеров.
Но ключевой риск, что многие компании действительно «однодневки» – собирают деньги с доверчивых вкладчиков, трейдеры используют их на рискованных направлениях и все «сливают».
Если уже и нацелены на такой инструмент, рекомендую, чтобы в общем капитале их размер не превышал 5-7%.
Доверительное управление
Принцип прост: отдаете свои деньги в управление либо компании, либо отдельному консультанту, который на свое усмотрение думает, куда вложить: купить акции, открыть депозит, инвестировать в бизнес или новые технологии. А о том, что такое стартап, какие преимущества и проблемы он приносит вкладчикам, можно узнать из материала на www.gq-blog.
com и стоит обязательно оставить здесь свои комментарии или поделиться собственным опытом. Большой риск – это человеческий фактор, даже самый опытный, подкованный консультант не может настолько точно и безопасно спрогнозировать поведение рынка. А «новичкам» часто самые рискованные стратегии преподносятся исключительно как «возможность увеличить доход».
Ставки на спорт
Существенный минус – надо разбираться в играх, турнирах, чемпионатах, а не только иметь деньги для вложений. Да и интуиция, «чуйка» тоже не помешают.
Каждый знаком с ситуацией: заходит посмотреть в браузере киноновинку, как тут тебе предлагают поставить 100 рублей на грядущий матч по футболу и с них получить 50 тысяч. Заманчиво, не так ли? Но по сути, нужно постоянно изучать ситуацию, актуальные коэффициенты, прогнозы.
И еще не стоит забывать, что бэттинговые компании закрываются с каждым днем, и даже если выиграете ставку и получите начисления – не факт, что успеете вывести на карту.
Мусорные облигации
В середине 90-х в США облигации, которые прогнозировали доход свыше 200% от компаний с непонятной репутацией, получили такое название. Конечно, были люди, что успели заработать и вовремя остановиться.
Самым выгодным вложением денег на сегодняшний день, как один из инструментов общего портфеля, можно считать работу с государственными облигациями, при чем не только РФ, но и США, разумеется, через международного брокера.
А вот вероятность того, что, вложив деньги в «мусорные», не заработаете ничего, а только потеряете, выше 95%.
Чем опасны данные виды инвестиций
Ключевой фактор риска – потеря средств, как полная, так и частичная. В какой-то степени выражение «инвестиции – это лотерея» – целиком и полностью себя оправдывает. Говоря о ключевых рисках, характерных для инструментов, что описаны выше, стоит обратить внимание на таких:
- отсутствие персонального опыта, как результат, перекладываете ответственность на других, но человеческий фактор никто не отменял;
- с появлением новых инструментов, например, криптовалюты, некоторые до того «отточенные» методы перестали быть настолько эффективными;
- в некоторых случаях нет никакого договора – вы просто перечисляете деньги и все, и вернуть их назад практически невозможно.
Ключевые виды опасностей стоит обозначить в виде таблицы.
Базовые риски инвестирования
| Экономические | Зависит от политики государства |
| Социальные | Базируются на ситуации в обществе, риске забастовок, ограничений, военных конфликтов |
| Правовые | Изменения в законодательстве |
| Экологические | Риски техногенных катастроф, перепрофилирование предприятий |
| Отраслевые | Ситуация в определенной сфере |
| Системные | Касается рынка в целом, цикличности, угрозы дефолта |
| Рыночные | Изменение ситуации, котировок |
Оценивая опасность вложений, всегда нужно комплексно сопоставлять доходность и макро и микро-риски. Но не все так плохо, как может показаться на первый взгляд.
Как избежать ошибок новичков
Как это не звучит прискорбно, но теряют все, и даже я сталкивалась с такой ситуацией, поэтому считаю крайне важным обезопасить партнеров, и особенно тех людей, которые только выходят на «тропу инвестирования», постоянно расширяя рабочий капитал. 7 правил, которые помогут уменьшить риски потерь:
- Не вкладывайте все в один инструмент. Стратегически верно, чтобы у вас было 7-10 источников дохода: недвижимость, депозиты, онлайн-проекты, вложения в бизнес, бинарные опционы.
- Используйте в портфеле больше легальных инструментов, пусть вы заплатите налог, ведь налогообложение инвестиций в нашей стране, как и в других, обязательно, но при этом будете иметь хоть какие-то гарантии в случае чего получить назад вложенные средства.
- Не инвестируйте на эмоциях, что особенно важно, когда за определенный период наметилась просадка и минусовый показатель. Желание «отыграться» еще никого не делало миллионером.
- Будьте в курсе ситуации на рынке, ведь не только меняется популярность инструментов, но еще ключевая ставка, условия начислений. Важно изучать актуальную информацию, следить за тенденциями. Промониторьте, куда не надо вкладывать деньги в стабильной ситуации, а тем более в кризис.
- Расширяйте свой портфель постепенно. Например, если в начале работаете только с депозитами и онлайн-проектами, ощутив почву под ногами, можно подключать акции, облигации.
- Прибегайте к консультациям людей, которые сами инвестируют. Найти порядочного советника в финансовом мире также важно, как и собрать стартовый капитал для вложений.
- Никогда и ни при каких обстоятельствах не инвестируйте заемные средства. «Чужие» деньги прибыли не приносят, а если и приносят, то это временно.
Благодаря методу проб и ошибок, можно научиться распознавать риски еще до того момента как вложить в инструмент свои деньги. Вы сразу видите, какая это компания, оцениваете, что о ней говорят, какие у нее рейтинги стабильности и прочее. Именно поэтому я добавляю на блог инструменты, в которых уверена сама в большей степени, пусть их количество и не такое большое.
Никогда не стоит покупаться на громкие заявление и рекламу, по типу: самое выгодное вложение денег в России с высоким доходом и без риска.
Даже самый популярный инструмент, например, банковский депозит, в зоне риска – у банка отзывают лицензию, и средства вкладчиков остаются замороженными.
Рассказав о том, куда не нужно вкладывать деньги, я предложила вам ориентиры, а принимать решение исключительно каждому. И пусть выбор будет правильным, а вложения стабильными и доходными.
Автор Ganesa K.Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.
Личный опыт: чем опасны акции для новичка
Инвестируя даже в акции крупных надежных компаний, можно легко потерять деньги. История инвестора Алексея показывает, что правильная стратегия часто важнее прогнозов аналитиков и хорошей отчетности.
Как я стал инвестором
Ровно год назад я решил попробовать инвестировать в фондовый рынок и открыл ИИС. Выделил из накоплений небольшую сумму — около 108 тысяч рублей.
Решил вкладывать в акции: с учетом небольшой суммы я мог получить более высокую доходность, чем, например, покупая ОФЗ или корпоративные бонды.
К декабрю получился портфель, в который примерно в равных долях вошли акции Сбербанка, «Аэрофлота», ЛСР, «Магнита», МТС и «Яндекса». На инвестиционном счете осталось около 5 тыс. рублей свободных средств.
- Критериев выбора эмитентов было несколько:
- — крупные компании с растущими финансовыми показателями или инвестициями в собственный бизнес. В дальнейшем это могло подтолкнуть котировки вверх;
- — наличие дивидендной политики. С учетом срока инвестирования (от трех лет) это могло сильно увеличить доходность;
— более низкая стоимость бумаг по сравнению с конкурентами или монопольное положение. Например, тот же Х5 Group в списке отечественных ретейлеров выглядел на тот момент дороже, а у «Аэрофлота» за счет ухода конкурентов («Трансаэро», «ВИМ-Авиа», нескольких региональных компаний) рос объем авиаперевозок.
Первые потери
Вначале все было отлично. Единственная досадная неожиданность — продажа Сергеем Галицким своего бизнеса ВТБ. Честно говоря, до сих пор удивлен столь резкой реакцией рынка. Инвестиции в «Магнит» принесли убыток, но его компенсировал рост котировок бумаг других компаний.
Однако санкции, обвалившие в апреле российские индексы, перевели практически все позиции в разряд убыточных. За исключением «Яндекса»: если бы в тот момент я вышел из его бумаг, то заработал бы примерно 4,5 тысячи рублей (28%). Но я посчитал, что эти бумаги продолжат расти. IT-компания много вкладывала в развитие бизнеса, планировались IPO Uber и «Яндекс.Такси».
К июню я получил налоговый вычет от государства и, добавив еще немного денег, купил на просадке акции Сбербанка. К июлю эта позиция показывала небольшой плюс, но после очередных новостей о санкциях стала убыточной.
Последним «сдался» «Яндекс»: после новости о якобы готовящейся сделке со Сбербанком в один день я потерял 4 тысячи рублей, сейчас бумаги IT-компании стоят ниже, чем когда я их покупал, и, похоже, отрастут еще не скоро, несмотря на усилия Аркадия Воложа.
Итоги и выводы
В октябре я продал все акции «Аэрофлота», зафиксировав убыток. Думаю, что обещания главы компании Виталия Савельева увеличить к 2023 году капитализацию компании в четыре раза — это просто блеф.
В феврале он прогнозировал рост акций до 210 рублей, а сейчас они торгуются по 95,5 рубля. И, судя по увеличивающимся расходам на топливо и зарплаты, ничего хорошего акционерам компании не светит.
Тем более что экономическая изоляция страны усиливается.
Освободившиеся средства были вложены в короткие ОФЗ под 8,42%. За исключением нефтегазового сектора, в ближайшие год-два роста акций российских компаний я не жду, поскольку реальный рост ВВП около нуля, а иностранные инвесторы уходят. Если упадут цены на нефть, рухнут и акции «Роснефти» и «Газпрома».
На моем счете сейчас около 85 тысяч рублей, и это с учетом реинвестированных дивидендов (налоговый вычет был получен на банковский счет). За год я провел 14 сделок, потратив на комиссии брокеру около 1 700 рублей.
Годовой убыток по портфелю акций — 21,6 тысячи рублей. Продавать акции сейчас не планирую, равно как и покупать, поскольку думаю, что рынок будет очень долго восстанавливаться.
В случае чего по некоторым бумагам буду сразу фиксировать прибыль, а на эти средства планирую приобретать ОФЗ с дюрацией до 5—6 лет.
Работа над ошибками
Конечно, Банки.ру не мог не спросить профессиональных участников, что инвестор сделал не так. Замечания экспертов были следующими:
• Инвестор ждал постоянного роста акций, но фундаментальный анализ далеко не всегда срабатывает — между отчетами может случиться все что угодно, и это будет более значимо для котировок, чем финансовые показатели. Рынок может реагировать на разные факторы (новости, слухи, отчеты, технические сигналы), и нельзя предсказать, какое событие окажет влияние на акции.
Никто не ждет «черных лебедей», но они прилетают постоянно.• Выбор акций сродни лотерее, нет никаких гарантий, что даже подешевевшие акции вырастут в цене. Вопрос в том, будут ли они востребованы рынком. Консенсус-прогнозы могут не сработать. Например, акции «Яндекса» еще могут вырасти, но инвестору стоило зафиксировать часть позиции, чтобы повысить запас прочности портфеля.
• Инвестор неправильно оценил риски и не был готов к «просадкам». Нужно определить границы риска и уметь ждать. Сейчас из-за неопределенности российские компании стоят дешево даже по меркам других развивающихся рынков. Рост котировок — вопрос времени, и, как показывает статистика, на горизонте 3—5 лет рынок растет выше очередного максимума.• Инвестор не использовал инструменты, снижающие риски.
Например, стоп-приказы, которыми пользуются опытные трейдеры и управляющие.• Инвестор выбрал эмитентов, ориентированных на внутренний рынок, включение в этот портфель экспортеров сделало бы его более надежным. Инвестируя свыше 1 млн рублей, есть смысл покупать бумаги разных стран.
• Неудачно была выбрана точка входа: инвестор пытался «заскочить в уходящий поезд» — покупка акций Сбербанка и «Аэрофлота». Очень распространенная ошибка начинающих покупать акции уже «разогретых» компаний. Это не подходит тем, кто не ведет активную торговлю на рынке. Если событие состоялось, то нужно продавать бумаги.
Тем более не стоит покупать бумаги компаний, где есть негативный новостной фон — например, можно предположить, что из-за «закона Яровой» и модернизации сетей вырастут расходы МТС, а снижение потребительского спроса ударит по котировкам ретейлеров.
Сам Алексей лишь частично согласился с критикой экспертов. Он согласен, что слишком доверял прогнозам аналитиков, плохо диверсифицировал портфель и не учитывал, что в случае новых санкций под ударом окажутся флагманы российского фондового рынка, такие как Сбербанк.
Кроме того, считает инвестор, ему стоило не рассчитывать на долгий рост котировок, а периодически фиксировать прибыль, реинвестируя ее в «просевшие» бумаги. Возможно, это защитило бы портфель от резкого падения акций Сбербанка в апреле и «Яндекса» в октябре.
На будущее Алексей также планирует держать на счете больше кеша, чтобы в удачные моменты можно было покупать акции «на росте». Например, купив тот же «Яндекс» в октябре, когда котировки его бумаг начали восстанавливаться, инвестор мог бы заработать до 7% за один день.
На практике оказалось, что из-за недостатка средств на счете он даже не мог «усреднить» свою позицию.
Идеальные инвестиции
По словам экспертов, далеко не всегда акции приносят прибыль в первый же год. И, открывая ИИС, нужно запастись терпением хотя бы на три-четыре года.
Начинающему инвестору стоит вложить часть средств в короткие ОФЗ (до 5—6 лет), а оставшуюся часть можно инвестировать в ETF (их преимущество — низкие комиссии при широкой диверсификации).
По статистике, биржевые фонды часто обыгрывают агрессивных инвесторов.
Управляющий активами компании «Регион Эссет Менеджмент» Алексей Скабалланович советует держать в акциях до 20% средств. Это могут быть крупные эмитенты: «Газпром», «ЛУКОЙЛ», «Роснефть», «Ростелеком» и т. д.
Около трети средств можно направить в ОФЗ (26217) — это придаст портфелю устойчивость, и около половины денег можно вложить в корпоративные бонды госкомпаний. Очевидным плюсом инвестирования в эти бумаги является доходность по ним, которая выше ключевой ставки ЦБ.
«Доходность по портфелю, в совокупности с налоговым вычетом по ИИС, даст возможность значительно превзойти доходность по депозитным ставкам, даже если те вырастут в ближайшие три года», — считает эксперт.
Профессионалы не советуют покупать акции третьего-четвертого эшелона: рассчитывая на быстрый рост, инвестор может потерять деньги или приобрести бумаги, которые потом трудно будет продать.
Можно сделать ставку на дивидендные акции, но чудес ждать не стоит: в следующем году дивидендная доходность у некоторых компаний прогнозируется на уровне 6—11%, но все равно это лишь приятное дополнение.
Инвесторы зарабатывают на изменении курсовой стоимости.
Не стоит делать и ставку на долгосрочные инвестиции. Эксперты указывают, что большинство новичков считают: если горизонт их вложений предусматривает от трех до пяти лет и более, то можно покупать бумаги здесь и сейчас, как говорят профессионалы «по рынку». Однако такая тактика может привести как минимум к замораживанию денежных средств «в убытке» на несколько лет.
Альберт КОШКАРОВ, Banki.ru
Инвестиционный портфель Алексея оценивали: Георгий Ващенко (ИК «Фридом Финанс»), Андрей Ушаков, (УК «Система Капитал»), Андрей Кочетков («Открытие Брокер»), Александр Бахтин («БКС Премьер») и Сергей Дроздов (ГК «Финам»).
Куда выгодно вложить деньги, даже если их совсем немного – Лайфхакер
Допустим, у вас появились свободные 30, 20 или даже 10 тысяч и вы хотите их выгодно вложить. Возникает логичный вопрос, куда и можно ли вообще это сделать. Не все опции инвестирования доступны с такими суммами. Например, очевидно, что вложиться в недвижимость и сдавать её в аренду не выйдет. Однако это не значит, что с идеей стоит попрощаться.
Такие суммы называют микроинвестициями или наноинвестициями. Отношение к ним финансовых институтов крайне скептическое. И зря, потому что нередко с таких сумм и начинается путь великих инвесторов.
Вложив 10 тысяч и остановившись на этом, вы вряд ли разбогатеете. Но если это станет только началом формирования вашего инвестиционного портфеля, шансы на успех определённо есть.
Куда вложить деньги
Банковский вклад
Самый очевидный способ. Особенно удачным его, впрочем, не назовёшь. Средняя ставка при сроке от года до трёх составляет 5,83%.
Стоит иметь вклады в виду, если вы не хотите ни в чём разбираться и при этом не готовы к риску.
Облигации
Классические облигации — относительно простой финансовый инструмент с фиксированной доходностью. Их смысл заключается в следующем: компания (или государство в случае облигаций федерального займа) берёт у вас деньги в долг. Взамен она обязуется платить процентные отчисления от этой суммы, а также вернуть номинал облигации — тело займа — в конце срока, на который вы договаривались.
В большинстве случаев одна облигация стоит 1 тысячу рублей. И даже на 10 тысяч можно составить небольшой инвестиционный портфель, состоящий из 10 эмитентов. Понятно, что доход будет мизерный. Но зато инвестор приобретёт опыт управления личным капиталом. В среднем доходность от вложений в облигации российских эмитентов колеблется от 7 до 12% годовых.
Акции
Ценные бумаги разных компаний стоят по‑разному, так что достаточно небольшой суммы, чтобы стать акционером. Получать прибыль можно несколькими способами.
За счёт дивидендов
Если компания закончила год с прибылью, её часть она распределяет между акционерами. Какую именно и каким будет размер выплат каждому — решается на общем собрании держателей ценных бумаг.
Если купить акции крупной компании со стабильным финансовым результатом, можно ежегодно получать некоторую сумму.
Например, по итогам 2018 года «Газпром» выплачивал 16,61 рубля на одну акцию, Сбербанк — 16 рублей.
Чтобы сделать правильный выбор, стоит изучить дивидендную политику компании за предыдущие годы. Скажем, держателям обычных акций могут ничего и не выплачивать. В этом случае стоит купить привилегированные, они имеют приоритет при распределении прибыли.
За счёт изменения цены на акции
Стоимость ценных бумаг нестабильна. Можно купить их сегодня по одной цене, а через год, пять, десять лет продать значительно дороже. Разница и будет вашим доходом.
Вот вам красивый пример. В начале 2019 года акция Apple стоила в районе 150 долларов, сегодня — 314. Это сумасшедший рост — 107%, тогда как обычно считается хорошим результатом, когда он выше 3%. Есть абсолютные рекордсмены, одним из них является Netflix. Пять лет назад одна акция компании стоила в районе 50 долларов. Сейчас — больше 300.
Здесь важно тщательно подойти к выбору компаний, акции которых вы покупаете, посмотреть на динамику стоимости ценных бумаг, учесть разные факторы, которые могут на неё повлиять. В общем, процесс не из простых, но и не ядерная физика.
Если у вас есть небольшая сумма, потеря которой не разобьёт вам сердце, то можно поучиться разбираться в акциях именно на ней. Хотя, возможно, вы сразу всё сделаете правильно. Причём не стоит зацикливаться на ценных бумагах зарубежных компаний, рассмотрите все варианты.
Отечественный рынок акций отличают быстрые темпы роста. Достаточно сказать, что за 2019 год индекс Московской биржи, который рассчитывается по 50 наиболее ликвидным акциям отечественных эмитентов, увеличился на 28,55%. Это лишь средний темп прироста, акции некоторых компаний значительно опережают основной коэффициент развития российского фондового рынка.
Важно не путать покупку акций со ставками на их курс. В первом случае вы владеете ценными бумагами. Во втором — играете в азартную игру, пытаясь угадать изменение их курса. И шансы выиграть не так высоки.
ETF‑фонд
Если не знаете, какие акции выбрать, можно вложиться в ETF‑фонд. У него уже есть портфель ценных бумаг, и, инвестируя в него, вы приобретаете долю этого портфеля. При этом вам не нужно самостоятельно отбирать акции, это уже сделали за вас.
ПИФ
Паевой инвестиционный фонд — это форма коллективных инвестиций. Вкладчики объединяют свои деньги, а управляющая компания распоряжается ими для получения дохода. Входной порог маленький, купить и продать паи вы можете в любой рабочий день.
ETF и ПИФ концептуально похожи. Но паи доступны к покупке и без брокерского или индивидуального инвестиционного счёта, что несколько упрощает процесс.
ПИФы выгодны тем, что там есть люди, которые принимают решения за вас. Но в этом же и минус: всё зависит от их компетенций. И вы подвержены внешним факторам риска. Застраховать себя от колебаний рынка вы никак не можете, это вопросы макроэкономики.
Краудлендинг
Это альтернативный вид инвестирования через онлайн‑платформы, когда вы даёте деньги в долг бизнесу или другому физическому лицу.
Российский краудлендинг интенсивно развивается: сейчас в реестре ЦБ больше 20 площадок, готовятся к выходу на рынок ещё около 10. По итогам 2018 года объём выданных займов составил более 16 миллиардов рублей.
Порог входа здесь достаточно низкий — от 5 тысяч рублей. Инвестор может сам предложить в проект сумму и процентную ставку, которые считает необходимыми. Например, если у вас есть свободные 50 тысяч рублей, не обязательно инвестировать всю сумму в один проект, гораздо выгоднее и безопаснее разделить её на пять проектов по 10 тысяч рублей.
Краудлендинговая площадка со своей стороны оценивает вероятность провала проекта. Так что можно ориентироваться и на этот показатель. В целом здесь действуют те же правила, что и для любой области инвестирования: чем выше доходность, тем выше риски.
Если вам предлагают доходность выше 30% годовых – это серьёзный повод задуматься. Маржинальность бизнеса компании, которая берет заём под такой процент, просто невозможна. И если заёмщик принимает ставку под такой процент, в большинстве случаев он уйдёт в длительную просрочку или дефолт.
Это не говоря о том, что такая платформа сама может быть мошеннической. Зайдите на сайт, посмотрите описание компании, состав руководителей, изучите их репутацию, почитайте отзывы на сторонних площадках.
Что стоит помнить, если начинаете инвестировать
Правил несколько, и они очень простые.
- Вкладывать деньги стоит только в понятные для вас механизмы. Если вы не можете разобраться в том, что происходит с вашими накоплениями и за счёт чего формируется прибыль (или убыток — зависит от везения), лучше не рисковать.
- Чем выше заявленная доходность, тем выше риски.
- Очень высокая доходность — это всегда повод для сомнения. Чаще всего так действуют обманщики.
- Если вы планируете спросить у специалиста, куда вложить деньги, помните: сейчас рекомендации по инвестированию могут давать только инвестиционные советники. От прочих их отличает лицензия Центробанка и ответственность за ненадлежащее исполнение обязанностей. Реестр инвестиционных советников можно найти на сайте ЦБ.
- Важно не ставить все деньги на одну финансовую высокорисковую лошадку. Лучше разделить их и вложить разными способами. Если один из них не сработает, у вас всегда останется надежда на другие.
Куда инвестировать в 2022 году?
Содержание
Вопрос приумножения собственного капитала интересует многих. Вариантов, куда можно вложить деньги, много. Но чтобы получить прибыль, нужно понимать перспективы развития разных направлений в будущем. В нашем материале поделимся советами экспертов о том, во что инвестировать в 2022 году.
Инвестиции в ценные бумаги в 2022 году
Этот вид инвестирования стремительно набирает популярность, и, судя по всему, тенденция продолжится в 2022 году.
Существует несколько способов заработка на ценных бумагах:
- •Получение дивидендов. Часто компании-эмитенты выплачивают определённую сумму держателям акций в виде вознаграждения.
- •Получение купонных выплат. Начисляются по облигациям и являются обязательными (в отличии от дивидендов).
- •Получение дохода от перепродажи. Актив покупают по выгодной цене, а затем продают его в момент, когда стоимость вырастет.
Начинающие инвесторы больше рискуют потерять деньги на инвестициях в ценные бумаги из-за недостатка опыта. Если нет уверенности в собственных знаниях, можно обратиться к профессиональным трейдерам, которые возьмут на себя управление капиталом или смогут посоветовать эффективные стратегии.
Один из способов инвестиций в ценные бумаги — это покупка биржевых ETF-фондов, когда в распоряжение инвестора поступает целый портфель акций сильных компаний.
Акции биржевого фонда (ETF)
ETF — это инвестиционный фонд, акции которого торгуются на бирже и отображают среднюю стоимость целого портфеля ценных бумаг. Покупка таких активов считается более безопасным вариантом, чем приобретение отдельных акций, а при долгосрочных вложениях он часто оказывается и более прибыльным. Поэтому выбирая, куда инвестировать в 2022 году, стоит рассмотреть ETF-фонды.
К плюсам такого способа инвестирования относят:
- •комбинированный заработок с применением разных активов;
- •возможность инвестиций с минимальной суммой;
- •отсутствие «потолка» прибыли;
- •профессиональное управление экспертами фонда;
- •высокий уровень ликвидности.
Последнее означает, что у инвестора есть возможность в любой момент купить или продать ценную бумагу. Среди минусов выделяют повышенную волатильность рынка, а также не самую высокую прибыль по сравнению с отдельными акциями.
Частные компании и бизнес
По статистике, прямые вложения в компании дают доходность в 1,5–2 раза выше, чем покупка ценных бумаг. Поэтому реальный бизнес тоже стоит рассмотреть как вариант инвестиций в 2022 году.
К плюсам подобных вложений относят:
- •Большой выбор направлений бизнеса, в которые можно инвестировать.
- •Возможность вклада небольших сумм. Речь идёт о долевом участии в бизнесе, где не требуются крупные инвестиции.
- •Участие в ведении бизнеса. Некоторые компании предоставляют место в совете директоров.
- •Ежемесячная прибыль. Периодичность выплат зависит от личных договорённостей бизнесмена и инвестора.
Однако такой вариант считается довольно рискованным: малый и средний бизнес не отличаются стабильными и прогнозируемыми денежными потоками или надёжной организацией внутренних процессов. Нередко молодые компании находятся на стадии идеи или первых продаж, и 90% из них банкротятся в первый год.
Также есть риск попасть в финансовую пирамиду или мошеннический проект и потерять деньги.
Золото
Золото — это отличный инструмент для хранения денег, если нужна инвестиция на долгий срок. В среднем с 1979 по 2021 год его стоимость росла на 3–4% в год. И в целом этот актив доказывает свою надёжность на протяжении сотен лет. Поэтому его можно считать перспективным направлением, куда инвестировать деньги в 2022 году.
Вкладывать в золото можно несколькими способами:
- •инвестируя в биржевое золото;
- •путём покупки слитков в банке;
- •через приобретение монет;
- •через открытие обезличенного металлического счёта.
Курс драгоценных металлов стабилен даже во время войн и кризисов — и это плюс. Минус — заработать быстро на золоте не получится. Извлечь выгоду из таких инвестиций можно только через 5 лет и более.
IPO
За последние 10 лет набирает популярность участие в первичных размещениях — IPO. Такие вложения дают высокую доходность, что привлекает участников фондового рынка. Например, в декабре 2020 на IPO вышел сервис Airbnb, и буквально за три месяца его акции выросли на 188%. Эксперты уверены, что в 2022 году подобные примеры будут появляться неоднократно.
Конечно, у такого варианта инвестиций тоже есть свои недостатки:
- •Аллокация. При выходе спроса на уровень выше предложения не получится вложить всю планируемую сумму. Брокеры предпочитают распределять акции пропорционально между всеми инвесторами, поэтому размер вложений может быть ограничен.
- •Локап-период. В среднем длится три месяца после IPO, в течение которых владельцы акций не могут их продать. Этот период необходим для вывода с рынка спекулянтов, способных обвалить стоимость бумаг. Минус в том, что за три месяца цена может измениться в невыгодную сторону.
- •Рискованные стартапы. IPO доступны и для молодых компаний, у которых ещё нет выручки, что повышает риски убытков при вложении в подобный бизнес.
Перед тем как инвестировать в IPO, важно внимательно изучить доступные варианты и выбрать самые надёжные.
Венчурные фонды
Интересное направление для инвестиций, где брокер даёт прибыльным бизнес-проектам шанс на развитие. Риск подобных вложений заключается в том, что они могут не окупиться. Но могут принести высокий процент и хороший заработок. Этот вариант инвестиций в 2022 году стоит рассмотреть тем, кто готов к риску.
Виды венчурных инвестиций:
- •На запуск бизнеса или производства. Самый рискованный, так как большая часть стартапов закрывается в первые 5 лет.
- •На расширение и развитие компании или бренда. Неплохой способ, который может принести небольшую прибыль.
- •Таргетированные инвестиции. Подразумевают вложение средств с целью получения крупного пакета акций или места в совете директоров. Прибыльный, но в то же время не самый удобный вариант, так как он предполагает участие в управлении компанией и принятии важных решений.
- •Антикризисное инвестирование. Участник финансового рынка может инвестировать в проект, который пребывает на грани банкротства, но имеет перспективы стабилизации и развития. Это тоже довольно рискованный способ вложений.
Венчурное инвестирование требует подготовки: нужно найти подходящий проект и детально обсудить сделку с представителями компании. При сотрудничестве с фондами эту задачу берут на себя квалифицированные специалисты.
Банковские вклады
Простой способ инвестиций, подразумевающий открытие вклада, внесение определённой суммы на счёт и получение процента. Недостаток заключается в том, что процент по вкладу обычно невысокий: в среднем 3–6% в год, что едва позволит догнать инфляцию.
При желании можно найти более выгодные предложения и получить более высокий процент. Например, в Альфа-Банке есть программа Альфа-Вклад, прибыль по которой составляет 7,5% годовых.
К плюсам банковских вложений относят:
- •защиту денежных сбережений за счёт государственной программы страхования вкладов;
- •постоянный рост депозита;
- •максимальную пассивность со стороны вкладчика.
Учитывая эти преимущества, банковские депозиты являются хорошим способом инвестирования в 2022 году.
При этом стоит отметить, что с 2020 года вклады от 1 млн рублей облагаются налогом на прибыль.
Инвестиции в интернет-проекты
Спрос на интернет-сервисы постоянно растёт. Неудивительно, что к 2022 году увеличилось число людей, готовых вкладывать деньги в это направление. Подобный вид инвестирования достаточно распространён как среди частных лиц, так и среди крупных организаций, которые приобретают долю в стартапе или в уже готовом проекте.
К преимуществам инвестиций такого типа относят:
- •Высокую доходность. Вложение в интернет-проект способно принести достаточно ощутимую прибыль. Например, инвестиции в уже действующие онлайн-сервисы дают прибыль в размере 25–40% в год. А для вложений в стартапы и 100% годовых не предел. Главное — правильно выбрать компанию.
- •Ускоренный возврат средств. Получить первую прибыль при вложении в интернет-проект можно уже спустя пару месяцев или даже недель.
- •Минимальные вложения. Инвестиции в интернет не требуют крупных сумм. Можно начинать с небольших вложений — например, 100 долларов.
- •Отсутствие ограничений по месту. Счёт инвестора будет пополняться вне зависимости от того, где он находится. Привязываться к определённому региону совсем не обязательно.
У вложений в интернет-проекты есть и минусы:
- •сложность выбора проекта;
- •высокий риск обмана;
- •отсутствие защиты.
Подобные инвестиции требуют наличия специальных знаний. Инвестор должен чётко понимать, во что он вкладывается и за счёт чего получит прибыль. В случае ошибки существует риск полностью потерять вложенные деньги. Поэтому новичкам лучше рассмотреть другие варианты вкладов.
Инвестиции в жилую недвижимость
В условиях стабильной экономики цены на жильё растут. Особенно эта тенденция актуальна для крупных городов. Поэтому многие инвесторы вкладывают денежные средства в недвижимость. Это направление будет перспективным для инвестиций и в 2022 году.
К преимуществам вложений в недвижимость можно отнести:
- •минимальные риски;
- •возможность пассивного заработка на аренде;
- •приумножение капитала за счёт покупки недвижимости на начальных этапах строительства.
Основной недостаток заключается в том, что инвестировать нужно достаточно серьёзную сумму. Кроме того, нужно учитывать следующие факторы:
- •отсутствие спроса на жильё в маленьких городах;
- •дополнительные расходы на обслуживание недвижимости;
- •вероятность повреждения объекта из-за форс-мажорных обстоятельств.
Стоимость квадратного метра во многом зависит от расположения. Например, на цену влияют:
- •престижность района;
- •расстояние до метро или до крупных транспортных магистралей;
- •развитость инфраструктуры и прочее.
В большинстве случаев вклады в жильё окупаются и со временем приносят прибыль. Но возможные риски нужно учитывать.
Перспективные направления для инвестирования в 2022 году
В 2021 году популярность начали набирать новые сферы, в которые будет выгодно инвестировать и в 2022 году. Рассмотрим несколько из них.
Зелёные технологии
Недавно Джо Байден заявил, что США будет активно вкладывать средства в развитие альтернативной энергетики. И в целом спрос на зелёные технологии растёт с каждым годом: из-за тяжёлой экологической ситуации в мире и нехватки важных ресурсов. Поэтому в будущем велика вероятность роста данной отрасли.
Паевые инвестиционные фонды, вкладывающие в развитие зелёной энергетики, — это отличный вариант, куда инвестировать в 2022 году. Уже сегодня наблюдается рост некоторых ПИФов, заинтересованных в развитии данной сферы. А в будущем это направление может принести хороший инвестиционный доход.
Криптовалюты
Криптовалютный рынок развивается стремительными темпами, и в ближайшее время остановки ожидать не стоит. Поэтому криптовалюту тоже можно рассмотреть в качестве варианта для инвестиций в 2022 году.
В этой индустрии появляются все новые высокотехнологичные проекты, которые могут принести хороший доход в будущем. В них уже сегодня инвестируют крупные фонды, а международные корпорации и банки включают в свои сервисы возможности проведения оплаты в криптовалютах.
Кроме того, правительства многих стран уже работают над внедрением государственных цифровых валют.
Продуктовый ритейл
Потребность в продуктах питания никуда не исчезнет, поэтому продуктовый ритейл — это выгодный сектор для частного инвестирования, который подойдёт новичкам.
В последнее время популярность набирают сервисы онлайн-доставки продуктов. Лидирующие позиции на рынке РФ в этом направлении занимает компания X5 Retail Group, которая активно развивает онлайн-торговлю. Уже в 2021 году был отмечен рост цен на акции данной фирмы: есть основания полагать, что и в 2022 тенденция продолжится.
Заключение
Инвестиции — это возможность приумножить капитал путём вложения денег в недвижимость, ценные бумаги или другие направления. У каждого способа вложения капитала есть свои нюансы и сопряжённый риск. Изучив информацию, инвестор сможет выбрать, во что инвестировать в 2022 году, собрать портфель из прибыльных активов и получать стабильный пассивный доход.
Загрузка...
