Лучшие кредитные карты с кэшбэком: сравнение и отзывы

Moneyman – Виртуальная кредитная картаКредитная история заемщика Могут быть небольшие просрочкиАзиатско-Тихоокеанский Банк – Кредитная карта УниверсальнаяКредитная история заемщика Могут быть небольшие просрочкиПочта Банк – Кредитная карта “Вездедоход”Кредитная история заемщика Могут быть небольшие просрочкиТинькофф Кредитная карта ALL Games 5% от суммы за покупки у издателей игрКредитная история заемщика Могут быть небольшие просрочки от 15 000 до 1 000 000 руб.Кредитная история заемщикаКредитная карта МТС Деньги Weekend 9% кэшбэк возвращается за оплату услуг в сети клиник МЕДСИКредитная история заемщика Могут быть небольшие просрочкиГазпромбанк Кредитная «Удобная карта» от 10 000 до 600 000 руб.Кредитная история заемщика Могут быть небольшие просрочкиАльфа-Банк Кредитная карта Яндекс.ПлюсКредитная история заемщика Могут быть небольшие просрочки от 10 000 до 700 000 руб.Кредитная история заемщика Могут быть небольшие просрочки100 дней без процентов Райффайзен Банк от 15 000 до 600 000 руб.Кредитная история заемщика Могут быть небольшие просрочкиКредитная история заемщика Могут быть небольшие просрочки от -5 000 до 700 000 руб.Кредитная история заемщика Могут быть небольшие просрочкиТинькофф Кредитная карта All AirlinesКредитная история заемщика Могут быть небольшие просрочкиТинькофф Кредитная карта Яндекс.Плюс до 10% в сервисах ЯндексаКредитная история заемщика Могут быть небольшие просрочкиВТБ Кредитная Карта Возможностей от 50 000 до 1 000 000 руб.Кредитная история заемщика Могут быть небольшие просрочкиТинькофф Кредитная карта Drive от 50 000 до 700 000 руб.Кредитная история заемщика Могут быть небольшие просрочкиАльфа-Банк кредитная карта AlfaTravelКредитная история заемщикаКредитная история заемщикаАльфа Банк 365 дней без процентовКредитная история заемщика Могут быть небольшие просрочкиРенессанс Кредит кредитная карта «Разумная»Кредитная история заемщика Могут быть небольшие просрочки от 20 000 до 500 000 руб.Кредитная история заемщика Могут быть небольшие просрочки

Хотите сэкономить? Тогда кредитка с кэшбеком в 2021 году — то, что нужно. Это возможность вернуть часть потраченных денег с использованной карты обратно на счёт.

Процент кешбэка у каждого банка рассчитывается в индивидуальном порядке, зависит от договора, заключенного с их компаниями-партнерами, типа кредитки.

Виды кэшбэка

Программы лояльности в банках предлагают разные виды поощрений для пользователей:

• Кэшбэк деньгами начисляется в процентах от суммы покупок с карты, который можно потратить на оплату любых товаров или услуг в магазинах-партнерах;
• Начисление баллов и бонусов за расчеты в сетевых супермаркетах, например, на АЗС, в аптечных сетях. Их можно тратить при последующих покупках в этой сети;
• Для путешественников при покупках товаров начисляются мили, которые затем можно потратить на билеты, гостиницу, другие товары и услуги, связанные с поездкой.

Лучшие кредитки с кэшбэком совмещать одновременно начисление миль, бонусов и баллов. Возможен двойной кэшбэк, или получение деньгами на карту. Максимальные скидки предлагаются при покупках товаров в определенных категориях, по специальным предложениям партнеров банка. Узнать подробности можно на сайтах кредитных организаций.

Обратите внимание! кэшбэк начисляется не по всем операциям по карте, например, не будет возврата с переводов, при снятии денег в банкомате, пополнениях электронных кошельков.

Особенности кредиток с cash back

Данная разновидность карт была разработана совсем недавно, но стала востребованной в своем роде по целому ряду причин. Популярная кредитная cashback карта дает возможность получать дополнительные денежные средства в виде процента за использование финансовых потоков на вашему счету.

Это своего рода скидка на приобретенные товары и оплаченные услуги с помощью кредитки. Приобретая продукты в магазине, вы можете получить от затраченной суммы конкретный процент, который в виде суммы денег поступит на ваш карточный счет.

Каждое банковское учреждение имеет свои особенности в вопросе предоставления данной услуги, но практически все новые кредитные карты с cash back имеют целый ряд неоспоримых преимуществ:

• доход от денежных операций;
• ощутимая прибыль за определенный период;
• прозрачное прослеживание поступления кешбек средств на счет;
• быстрая возможность получить кредитку, а именно за 1-2 дня;
• минимальный пакет документов для оформления договора в Москве.

Условия по кредитным картам с кэшбэком

Условия обслуживания по кредитным картам с кэшбэком отличаются у разных эмитентов.

Общие черты кредитных карт:

• Работают с льготным периодом. Грейс-период – это время, в течение которого на кредитную задолженность не начисляются проценты. Льготный период составляет 55-200 дней, в зависимости от условий банка.
• На полученные деньги начисляются проценты. Процентная ставка по кредитным картам с кэшбеком может достигать 30% годовых. Проценты начисляются на остаток задолженности, при регулярном пополнении счета платежи постепенно уменьшаются.
• На покупки начисляется кэшбек в конце каждого месяца. Кэшбек в рублях начисляется в процентном соотношении от суммы расходов. Размер кэшбека по кредитным картам составляет 1-10%. Самый высокий процент по предпочитаемой категорией (продукты, бензин, билеты и т.д.).
• Стоимость выпуска и обслуживания варьируется в разных банках. Простая кредитная карта может быть бесплатной либо с небольшой стоимостью годового обслуживания. Выпуск классических карточек чаще всего бесплатный.

Выгодные кредитные карты с кэшбэком обычно предусматривают плату за выпуск и обслуживание. Банку эмитенту необходимо подключать возврат средств и партнерские программы, что увеличивает расходы на содержание кредитки.

Как получить максимальную выгоду

Эмитенты поощряют заявителей по-разному. Одни делают ставку на большой кэшбэк и подарочные бонусы. Другие предлагают кредитки с льготным периодом, которые больше напоминают карты рассрочки. Если держатель успеет вернуть деньги в установленный срок, проценты по кредиту не взимаются.

Чтобы выбрать отвечающий требованиям пластик, проводят сравнение тарифов. Внимания заслуживают:

• условия предоставления банковского сервиса;
• штрафы за просрочку;
• правила начисления и расходования бонусов;
• комиссии на снятие;
• кредитный лимит;
• дополнительные привилегии.

Воспользоваться максимальным кэшбэком по специальным предложениям сумеют держатели премиальных карт. Для автовладельцев самая лучшая карточка с пакетом водителя. Путешественникам подойдет пластик с начислением travel-бонусов. Выгодное предложение для шопоголиков – кредитка с фиксированными начислениями на все покупки.

Необходимые документы и требования к заемщику

Абы кому кредитную карту не одобрят. У каждого банка есть свои требования к заемщику. Где-то нужен только паспорт, но в этом случае не стоит рассчитывать на большую сумму.

Банк должен быть уверен, что вы вернете все потраченные средства. Поэтому он может запросить справку о доходах за определенный промежуток времени.

Стандартный перечень документов выглядит так:

• Паспорт гражданина РФ;
• Любой документ, подтверждающий личность (водительские права, загранпаспорт, полис ОМС, СНИЛС и т. д.);
• Справка о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ).

Могут потребовать и другие документы, вроде копии свидетельства о регистрации авто или выписки по счету. Они чаще относятся к необязательным, но могут существенно повысить шансы на получение более выгодных условий.

Среди требований к заемщику:

• Возраст от 18 лет и старше;
• Гражданство РФ;
• Наличие постоянного дохода;
• Регистрация, фактическое проживание или место работы в городе, где есть отделение нужного банка.

Но, как я и сказал, каждый банк может выставлять свои требования к клиентам.

Как правильно выбрать кредитку с кэшбэком

Есть ряд важных факторов, влияющих на использование кредитной карты с кэшбэком и позволяющих получать максимальный доход по банковскому продукту. Рассмотрим их подробнее:

• категории кэшбэка (кафе, рестораны, супермаркеты, АЗС, путешествия и т.д.);
• процент возврата (от 1% до 10%, в отдельных категориях до 30%);
• вид начислений (мили, баллы, реальные деньги);
• ограничения по сумме кэшбэка.

При выборе бонусной программы учитывайте количество магазинов-партнеров и специфику торговых точек. Если это ограниченный перечень товаров и услуг, то такую карту с кэшбэком стоит оформлять только при активном использовании данных категорий. Например, если кредитка с милями за авиабилеты, а у вас частые перелеты.

Еще один момент – стоимость обслуживания. Она должна быть минимальной или вообще отсутствовать. Иначе размер кэшбэка ее не перекроет.

Как оформить кредитную карту с кэшбэком

Посетите отделение банка с необходимыми документами, составьте анкету-заявку и дождитесь решения.

Как оформить выгодную кредитную карту с кэшбэком онлайн

Можно быстро и просто выбрать выгодную кредитку с кэшбэком, не выходя из дома.

Сделайте следующее:

• Откройте сайт финансового маркета Creditom.ru,
• Перейдите в раздел Кредитные карты и выберите с кэшбэком,
• Изучите предложения на странице и остановитесь на наиболее подходящем,
• Нажмите  Оформить и заполните анкету-заявку на сайте банка.

Заявка будет рассмотрена в течение 1–3 дней, затем вы получите сообщение о решении банка, если оно положительное, карта передается на изготовление.

Лучшие кредитные карты с кэшбэком в 2021

Процентные ставки кредитных карт выше, чем у потребительских кредитов. Поэтому банки России заманивают клиентами выгодными предложениями – кредитной картой с кэшбэком (cash back), льготным периодом или другими акциями. Функция кэшбэк – это возврат части денег от потраченной суммы. Самые выгодные cash back кредитные карты собраны на этой странице.

Топ кредитных карт с кэшбэком в 2022 году – рейтинг лучших кредитных карт

Кредитки перестают быть экзотикой для российского потребителя. В том числе, благодаря опции cashback, с которой карта приносит доход, а не просто позволяет занять у финучреждения деньги. В статье ниже – лучшие кредитные карты с кэшбэком в 2022 году по версии Mainfin.ru.

Что такое кэшбэк?

Кэшбэк – возврат части средств за оплату товаров или услуг. На западе такая услуга развивается с начала 1990-х годов, а в Россию пришла всего десятилетие назад. Есть несколько способов ей воспользоваться:

• Зарегистрироваться в отдельном кэшбэк-сервисе;
• Получить кэшбэк у мобильного оператора;
• Заказать пластиковую кэшбэк-карту.

Последний вариант – самый востребованный, поскольку держатели пластиков зарабатывают на безналичных операциях автоматически, не прикладывая дополнительных усилий. В ответ на спрос карты с опцией кэшбэк сегодня выпускают почти все розничные банки. И если с мотивацией клиентов, желающих подзаработать, все очевидно, то в чем состоит интерес банков?

Благодаря cashback люди чаще используют карты, а это приносит банкам больше интерчейнджа – особой комиссии, которую кредитные организации выплачивают друг другу в процессе обслуживания пластиков.

Ее размер составляет 2% от операции, а 0,5-1% банк впоследствии отдает на кэшбэк. Второй источник дохода – партнерские соглашения. Компании, которые участвуют в кэшбэк-программах, тоже платят комиссию.

Взамен банки привлекают к ним клиентов и получают до 15% от стоимости товара.

Как расплачиваться картой с кэшбэком?

Большинство банковских предложений с кэшбэком – это кредитки. По условиям обслуживания они ничем не уступают классическим пластикам. Так, в льготный период держатели cash back кредитных карт тоже бесплатно пользуются заемными средствами, после чего погашают долг перед банком. Нюанс состоит лишь в программе лояльности.

По кэшбэку действует базовый процент для любых покупок – обычно 1%. За траты в «любимой» категории начисляется больше – до 10%. До 30% может возвращаться на картсчет за покупки у партнеров на отдельные товарные позиции. А чтобы пуще мотивировать клиентов, многие банки разрешают выбирать категорию с повышенным кэшбэком самостоятельно. Это может быть:

• Досуг и развлечения. Сюда входят рестораны, кафе и др. общепиты, фесты, выставки, спортивные мероприятия;
• Туризм и путешествия. Обширная категория, которая включает ж/д и авиабилеты, бронирование номеров в отелях и гостиницах;
• Красота и здоровье. Это услуги медицинских центров, клиник, салонов красоты, соляриев, магазинов косметики и аптек;
• Онлайн-шоппинг. Распространяется на все покупки в интернете;
• Авто. Сюда относятся услуги автозаправок, автосалонов, автомоек.

В каждом банке список категорий – свой. Но обычно сменить тип «любимых» товаров и услуг для повышенного cashback разрешается раз в месяц. Если менять чаще, банк будет взимать плату.

Что не входит в кэшбэк по кредитной карте?

Список исключений примерно одинаков во всех финучреждениях и включает позиции, довольно затратные для клиентского бюджета:

• Денежные переводы на счета физических и юридических лиц;
• Покупка дорожных чеков, лотерейных билетов, облигаций, драгоценных металлов, валюты;
• Операции в казино и иных игорных заведениях, при оплате ставок и пари (в т.ч. онлайн);
• Оплата коммунальных услуг, электроэнергии, мобильной связи, интернета;
• Оплата облигационных и залоговых обязательств, аварийных сервисов, штрафов и налогов.

Разумеется, кэшбэк моментально аннулируют за операции, которые банк квалифицирует как мошеннические и преступные. Не вернется процент за покупки и должникам по кредитным обязательствам.

Рейтинг лучших кредитных карт с кэшбэком в 2022 году году

Поскольку кэшбэк востребован, карты с этой опцией предлагают в банках повсеместно. Кроме возвращаемого процента за покупки, у кредиток будет отличаться лимит средств, ставка, длительность льготного периода. Стоит обратить внимание и на развитость партнерской программы, начисление процента на остаток. Некоторые из актуальных карт – в таблице ниже.

Как выбрать кредитную карту с кэшбэком

А выбрать кредитную карту с кэшбэком, подобрав ее под индивидуальные нужды, предлагает Mainfin.ru. На нашем портале собран полный каталог кредиток, которые выпускают российские банки. Отсортировать их можно в несколько кликов с помощью фильтра, где пользователь указывает:

• Нужный лимит;
• Валюту картсчета;
• Беспроцентный период;
• Название организации;
• Тип бонусной программы;
• Платежную систему;
• Категорию карты.

Дополнительно можно указать преимущества кредитки – доставку, индивидуальный дизайн, бесплатное обслуживание, наличие онлайн-заявки.

Читать также: Условия кредитной карты Элемент 120 Почта банка

Преимущества кэшбэк-карт

Поскольку людям в России привычнее пользоваться дебетовыми картами, возникает закономерный вопрос: чем именно кредитные карты с кэшбэком выгоднее обыкновенных платежных? Есть несколько причин:

• Это возможность не только тратить, но зарабатывать. Опция cashback в тарифе карты гарантирует, что на счет вернется процент от операций;
• По кредиткам возвращается больший процент. Так банки стимулируют клиентов к использованию заемных средств, а не просто хранению и накоплению своих денег;
• По кэшбэк-картам действуют те же условия, что и по обычным кредиткам. Речь о льготном периоде, который начинается от 50 дней в большинстве банков;
• Несмотря на льготный период, бонус все равно возвращается. Хоть клиент и не платит банку процент, деньги за покупки ему вернутся – в виде рублей или баллов по программе лояльности.

Лучшее доказательство тому, что у кэшбэк-карт масса плюсов, – их популярность. Например, в каталоге Mainfin.ru можно найти больше 140 актуальных предложений по кредиткам с этой опцией.

Условия использования

В отличие от кэшбэк-сервисов, где требуется регистрировать аккаунт и соотносить покупки с каталогом, кредитки просты в обращении. Отдельной схемы их использования нет – достаточно следовать универсальному алгоритму:

1. Клиент расплачивается за товары или услуги безналичным способом;
2. С его картсчета снимается цена товары или услуги в полном размере:
3. Сразу или в конце расчетного периода банк начисляет cashback (в виде денежных средств на основной счет или бонусов на дополнительный).

У любой накопительной системы есть срок действия и лимит. Если выйти за их пределы, накопления обнулятся.

Самые выгодные карты с кэшбэком

Несмотря на корень cash (с англ. – наличность) в названии сервиса, за траты по кредиткам не всегда возвращаются собственно деньги. У кэшбэка есть две вариации – в зависимости от обслуживающего банка и тарифа:

• Классический cashback. За операции по карте клиент получает деньги, которые приходят на счет автоматически. О накопленной сумме банк сообщает в приложении или посредством sms-сообщений;
• Бонусная программа. Клиент накапливает баллы, которые впоследствии может обменять по курсу, предусмотренному тарифом карточки (например, 1 бонус=1 рубль). Нюанс состоит в том, что бонусы используются ограниченно: только на покупки у партнеров или услуги самого банка.

Очевидно, что самые выгодные кредитные карты с кэшбеком – те, по которым на счет клиентам возвращаются рубли. Но в последние годы банки массово отказываются от этой модели и переходят на бонусные программы.

Это объясняется их прямыми расходами: выплачивая cashback «живыми деньгами», банки теряют весомую часть дохода. Менее затратно предложить клиентам скидку на внутрибанковские сервисы или привлечь партнеров – эти условия как раз и заложены в программы бонусов. Новая тенденция дает о себе знать на рынке.

Так, в 2022 году классический кэшбэк в России предлагают только четыре из 12 крупнейших банков.

Минусы кредитной карты с Cash Back

В реальности плюсы кэшбэка не столь значительны, как обещают в рекламе. Все дело в ограничениях, которые вводят банки. Их цель – минимизировать расходы, сохранив привлекательность этого дорогостоящего сервиса. О каких именно ограничениях речь:

• Лимит. По кредиткам действует максимальная сумма кэшбэка – до 5 или 6 тыс. рублей ежемесячно. Это значит, что за оборот по карте сверх этой суммы деньги не начислят: излишек просто «сгорает»;
• Стоимость. Большинство кредитных карт с кэшбэк и льготным периодом – платные и обходятся дороже обычных пластиков. Не всякому клиенту выгодный процент, возвращаемый на карту, покроет ее цену в месяц/год;
• Исключения. Речь о списке операций, по которым cashback не начисляется. А это, как правило, самые значительные траты – оплата ЖКУ, электроэнергии, налогов и проч;
• Серый список. За просрочки по кредитам клиенты попадают в перечень ненадежных плательщиков и, как следствие, лишаются привилегий – возможности использовать заемные средства и получать кэшбэк.

Но указанные минусы можно частично или полностью обойти. Главное – подобрать карту с приемлемым тарифом, регулярно по ней тратиться и исправно гасить долги. Тогда на кредитке действительно можно заработать, пускай и с определенными нюансами.

Лучшие кредитные карты с кэшбеком

Чистый кэшбэк – это живые деньги, которые банк возвращает вам после совершения покупки. Бонусы – это условные единицы, которые затем можно непрямым способом конвертировать в деньги. Чаще всего бонусами можно оплачивать покупки, по одной из 2-х схем:

1. Вы прямо оплачиваете товар или услугу, которую хотите купить, бонусами.
2. Вы оплачиваете товар или услугу живыми деньгами, после чего в личном кабинете банка выбираете покупку и возвращаете за нее деньги – если хватает бонусов.

Есть 3 вида кэшбэка: на все покупки, по категориям, у партнеров. Самый маленький – на все покупки, его дают, если ваша покупка не попала ни в одну другую категорию. Стоит заметить, что даже этот кэшбэк не дают на оплату коммуналки, штрафов, телефона и снятие денег. Средний размер кэшбэка на все покупки – 1%.

Кэшбэк по категориям – это повышенный возврат денег за покупки определенного типа. Иногда вы сами выбираете категории, иногда банк жестко их фиксирует. Категориями могут быть, например, билеты, рестораны, заправки, онлайн-игры и прочее. Средний размер кэшбэка в категориях – 5%.

Кэшбэк у партнеров – это очень большой возврат денег за покупки в магазинах, заключивших контракты с банком. У каждого банка – свой набор партнеров. Кэшбэк здесь может составлять 30% и больше.

Есть отдельная, широко распространенная категория бонусов – мили. Их начисляют на покупки, связанные с путешествиями: аренда авто, бронирование отелей, билеты и так далее. Затем этими милями гасятся уже совершенные покупки, связанные с путешествиями, вам на счет возвращают деньги.

Еще одна отдельная категория бонусов – «Спасибо» от Сбербанка. Эти бонусы работают как альтернативные деньги – ими можно оплачивать покупки прямо на кассе.

Остальные бонусы – обычные баллы, которыми можно погашать стоимость уже совершенных покупок.

Для заработка у вас есть 2 основных инструмента – грейс-период и кэшбэк/бонусы. Грейс-период позволяет вам не тратить деньги на погашение процентов, что тоже является заработком. Кэшбэк и бонусы приносят вам прямую прибыль. Для того, чтобы эту прибыль максимизировать, вам нужно заранее подумать о том, где вы сможете получить максимальный возврат.

Кредитки с кэшбэком бывают разными – за одни дают мили, у вторых есть очень много партнерских предложений с 20%+ кэшбэком, третьи ориентируются на популярные категории (заправки, рестораны, путешествия и так далее). Сядьте и распишите структуру своих ежемесячных расходов, чтобы понять, на что вы тратите больше всего денег.

Это поможет вам понять, какая именно кредитка вам нужна.

Грейс-период – это определенный промежуток времени, в который банк позволяет вам вернуть деньги, которые вы взяли у него на оплату товаров или услуг, без уплаты процентов.

Работает следующим образом – у вас есть дата окончания отчетного периода (какое-то число месяца). Все деньги, которые вы брали у банка на покупки за последний месяц, в эту дату суммируются, и вам выставляют платеж.

С этого момента начинается отсчет – у вас есть срок грейс-периода, чтобы вернуть деньги. Успели – проценты платить не нужно.

Да, хотя и не безвозмездно. Банки получают ощутимую прибыль, когда вы расплачиваетесь кредиткой за товары или услуги.

Если снимаете деньги наличкой – прибыль ускользает от банка, поэтому последний делает все, чтобы наличка в ваших с кредиткой отношениях не фигурировала. Обычно за съем наличных с кредитки банк берет большую комиссию – 4-5% + 200-400 рублей.

В некоторых случаях те, кто снял деньги, лишаются привилегий вроде беспроцентного периода, а на саму снятую сумму устанавливается повышенный процент.

Кредитные карты выдают практически тем же клиентам, которым выдают кредиты: гражданство РФ, возраст 18/20/21/23 года (зависит от банка), есть официальный источник дохода (зарплата, пенсия), более-менее чистая кредитная история. Некоторые банки требуют прописку или определенный трудовой стаж.

Из документов в обязательном порядке требуют паспорт. Иногда нужно предоставить заверенную копию трудовой или справку о доходах.

Кредитный лимит устанавливается алгоритмом, ответственным за выдачу кредитов. У каждого банка – свой алгоритм, но было замечено, что практически во всех банках решающими факторами становятся доход и кредитная история.

Если по КИ есть незакрытые просрочки, карточку скорее всего вообще не дадут, если КИ просто плохая – дадут минимальный лимит.

С доходом все просто – чем больше свободных денег (после выплаты налогов и других кредитов) у вас есть, тем выше будет ваш кредитный лимит.

Хороший способ – тратить лимит по максимуму и вовремя возвращать деньги. Банк отдает приоритет тем заемщикам, которые наиболее активно пользуются его деньгами.

Кроме этого, вы можете позакрывать все остальные кредиты (или хотя бы некоторые) – это уменьшит ежемесячную кредитную нагрузку и увеличит объем свободных денег. Самый сложный, но действенный способ – увеличить свой доход.

Если ваш подтвержденный доход увеличился – сообщите об этом в банк, и есть высокая вероятность, что при следующем пересмотре вам повысят кредитный лимит.

Банк применит неустойку как меру наказания. Под неустойкой обычно подразумевается либо штраф, либо пеня, либо повышение процентной ставки. Иногда банки применяют несколько видов неустойки одновременно, а то и все сразу. Кроме того, если вы пропускаете платеж – банк отменяет привилегии, например – грейс-период.

Кредитные карты с кэшбэком

Предложений много, но далеко не все карточки можно назвать лучшими. Поэтому мы отобрали рейтинг из нескольких кредиток, которые не только обладают высоким кэшбэком, но и имеют другие важные для заемщика преимущества:

1. МТС Кэшбэк. Предусмотрен кэшбэк 5% в категориях рестораны и кафе, доставка еды, магазины детских товаров, магазины одежды. Плюс кэшбэк на все — 1% и до 25% — за покупки у партнеров. Грейс — 111 дней, бесплатное обслуживание при тратах на покупки от 8000 за месяц, лимит — до 1000000.
2. Райффайзенбанк Кэшбэк на все. Банк не устанавливает выделенные категории, но дает высокий кэшбэк на все — 1,5%. Кроме того, действует льготный период 52 дня, обслуживание стоит 1490 за год. Нужны справки.
3. УБРиР Хочу больше. Предусмотрен кешбек 1% на все, 2% в категориях дом и ремонт, кафе и рестораны, электроника, 3% — за авиабилеты и гостиницы. Бонус дается при условии трат на покупки от 10000 в мес. Грейс — 120 дней, обслуживание — 99 руб/мес, лимит — до 700000 рублей.
4. Газпромбанк Умная. Кредитная карта с кэшбэком 10 процентов в категории, в которой заемщик больше всего потратил за месяц. Грейс — 2 месяца, обслуживание бесплатное при тратах на покупки за месяц от 5000, бесплатное СМС-информирование, лимит — до 600000. Вместо кэшбэка можно выбрать бонусные мили.
5. Почта Банк ВездеДоход. Кредитная карта с кэшбэком 3% за покупки в кафе и ресторанах, в магазинах обуви и одежды, плюс 1% на все и до 25% за покупки у партнеров. Действует грейс до 120 дней, бесплатное обслуживание при покупках от 5000 за месяц. Лимит — до 1500000.

Оформить кредитную карту с кэшбэком можно без справок, упрощенных предложений много. Но учтите, что такие карты будут обладать небольшим лимитом.

Точную ставку, как и лимит, банк устанавливает после рассмотрения заявки. Не стоит обращать на верхний предел линии. Если банк пишет до 1000000, фактически может одобрить до 80000 без справок и до 200000 с ними. Но это непостоянная величина: при активном пользовании кредиткой банк постоянно станет увеличивать лимит.

О кэшбэке

Кредитные карты с кэшбэком выпускают многие банки, но некоторые делают его особо большим, создают любимые категории, повышают вознаграждения до 5-10% от суммы покупки. Бробанк.ру собрал такие предложения на своем сайте, все они доступны для оформления онлайн.

Банки выпускают кредитные карты с кэшбэком для привлечения заемщиков. Многие изначально ищут такие варианты, чтобы возвращать часть потраченного обратно. Схема опции предельно простая: заемщик совершает покупку, оплачивает ее кредиткой, и банк возвращает часть потраченного обратно.

Чаще всего банк суммирует вознаграждения по всем операциям в течение отчетного месяца и после в день формирования выписки начисляет вознаграждение одной суммой. Она зачисляется либо на кредитный счет, либо на отдельный бонусный. Если это бонусный, после эти деньги также можно обменять на реальные или купить на них что-то у партнера.

Кэшбэк по кредитным картам в 2022 году может быть таким:

• просто 1% на все покупки, совершенные карточкой. Это менее интересная схема. Если мы говорим о лучших предложениях, этого недостаточно;
• 1% на все покупки и повышенный до 5-10% за покупки в выделенных банком категориях или в категориях, которые выбрал сам заемщик.

Лучшие кредитные карты с кэшбэком дают 1% за все покупки и дополнительные 2-10% в выделенных категориях. Например, за рестораны, развлечения, книжные магазины, супермаркеты и пр.

О категориях кэшбэка

Выгодные кредитные карты с кэшбэком позволяют возвращать приличную часть от потраченного сразу в нескольких выделенных категориях. И наиболее интересный вариант, если эти категории периодически меняются. Возможны такие схемы:

• банк ежеквартально (реже — ежемесячно) сам устанавливает категории покупок с повышенным кэшбэком;
• раз в квартал или месяц заемщику предоставляют особые категории на выбор. Он может выбрать одну или несколько (зависит от условий конкретного банка) и получать за покупки в них повышенное вознаграждение.

Категории могут быть разными. Чаще всего банки предлагают такие: рестораны и заведения фаст-фуда, путешествия (отели, авиа и ж/д билеты), развлечения, детские товары, аптеки, такси и транспорт, коммунальные услуги, супермаркеты, хобби, спорт, техника, строительные магазины и пр.

Многие финансовые организации создают совместно со своими партнерами особые предложения. Заемщик делает покупку у партнера и получает кэшбек до 20-30%. Такие партнерские предложения есть в банкинге, доступ к которому получают все банковские клиенты.

Какая кредитная карта с кэшбэком самая выгодная

Нужно обращать внимание не только на схему начисления кэшбэка. Конечно, это важная часть. Хорошо, если она будет и станет приносить хороший доход. Но нужно рассматривать кредитку комплексно. Порой бывает так, что высокий кэшбэк оборачивается высокой ставкой или повышенной платой за обслуживание. И такие карточки точно нельзя назвать лучшими.

Кредитная карта с высоким кэшбэком будет идеальной, если:

• к ней подключен льготный период. Это срок, в течение которого деньгами можно пользоваться бесплатно. Даже если это будет стандартный грейс в 50-60 дней — это уже хорошо. А если 100 дней и больше — просто идеально;
• отсутствует плата за обслуживание или присутствует, но не больше 900 рублей за год. Многие банки убирают плату, если заемщик тратит по карте на покупки от 5000-10000 за месяц — тоже неплохой вариант;
• у нее низкая процентная ставка. Но она назначается по итогу рассмотрения. При анализе смотрите на верхние диапазоны, чаще всего ставки назначаются ближе к ним.

Если планируете снимать наличные, смотрите на условия обналичивания. Стандартно за эти операции берется комиссия. Плюс некоторые банки повышают ставки за такие операции и переводы в другие банки и электронные системы. Вариантов с бесплатным обналичиванием крайне мало, и кэшбэк они не предполагают.

Как оформить самую выгодную кредитную карту с кэшбэком

Для начала проведите сравнение предложений, определите лучшее для себя по важным лично вам параметрам, почитайте отзывы о кредитных карточках с кэшбэком. После можете сразу приступать к заполнению интернет-заявки. Пошагово все выглядит так:

1. Изучить представленный на этой странице обзор, выбрать кредитную карту с кэшбэком, которая вам подходит, и перейти на сайт банка для подачи заявки.
2. Заполняете анкету, вписываете сведения о себе, направляете запрос на рассмотрение. Ответ дают сразу или после звонка и устного собеседования.
3. Банк оглашает ставку и лимит, если они устраивают, карточку заберете в офисе или будете ждать курьерскую доставку.

Получив карту, можете сразу ее активировать и начать совершать покупки. Если предполагается выбор категорий с повышенным вознаграждением, сначала выберете их в банкинге. Сервис для заемщиков бесплатен.

Частые вопросы

Как узнать, есть ли кэшбэк на кредитной карте? Загляните в тарифы, которые получили при выдаче карточки. Если их не, звоните на телефон горячей линии банка и уточняйте условия обслуживания вашей кредитки. Телефон найдете на ее оборотной стороне.

Какие банки выдают бесплатные карты с кэшбэком? Выпуск платежного средства практически всегда бесплатный. Полное отсутствие платы за обслуживание по картам с кешбеком встречается редко. Но многие банки убирают ее при соблюдении уровня покупок за месяц. Так делают все представленные в обзоре банки.

Дается ли кэшбэк за оформление кредитной карты? Нет, только за совершенные покупки. Или в том случае, если вы участвуете в партнерской программе, и кто-то оформил кредитку по вашей рекомендации. По всем ли кредитным картам предусмотрен кэшбэк деньгами? В подавляющем числе случаев бонус дается именно реальными деньгами.

Но бывает, что кешбэк зачисляется на отдельный бонусный счет, откуда его можно потратить на покупки у партнеров или компенсировать ими покупку в указанной банком категории. Какой максимальный кэшбэк можно получить? Чаще всего это 1-1,5% за все покупки и 3-5% – в выделенной категории.

Некоторые карты предполагают бонус в 7-10% за определенные категории. Об авторе

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”. Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Большое спасибо 🙂

Рейтинг кредитных карт с кэшбэком 2019 года

Кредитные карты – привычный продукт для расчётов по безналичным операциям.

Одновременно с разными льготными периодами, процентными ставками по кредитным картам, банки предлагают владельцам кредитных карт различные бонусные программы.

Одна из них – Cash Back, возврат части потраченных средств за оплату услуг и товаров. Мы изучили самые выгодные предложения от популярных банков и выбрали лучшие кредитные карты с кэшбэком 2020 года.

Тарифы актуальны, последние изменения

Март2022

— Оформила не подумав. Начала жалеть. Не то, чтобы она плохая. Скорее я не шопоголик. На AliExpress захожу крайне редко. А в целом, карта нормальная. Надо только правильно ей пользоваться. Минимум 5% кэшбэка обеспечено, а там – зависит от вас

— Оформила кредитку Platinum от Русского Стандарта по причине ее массовости. Не пожалела, довольна условиями. Постоянно пользуюсь, не допускаю пропуска ежемесячных платежей. Из-за того, что трачу много денег, особенно на бензин для любимого авто, кэшбэк постоянно приходит в большом объеме

Оставить отзывЧитать все отзывы

Кредитные карты – платежные пластиковые банковские инструменты, позволяющие держателю оплачивать услуги и товары средствами банка. По сути – это потребительский кредит, выданный заемщику под проценты. Классический продукт подразумевает отсутствие на карточке личных средств.

При правильном использовании кредитной карточки, клиент банка получает ряд преимуществ.

1. Доступ к финансам 24 часа 7 дней в неделю. Даже, если покупка непредвиденная и срочная, а личных средств в настоящее время нет, вам не нужно искать у кого одолжить или отказываться от приобретения чего-то нужного. Достаточно расплатиться кредиткой.
2. Скорость оформления. Банки, чтобы привлечь более широкую клиентскую аудиторию, упрощают процедуру оформления и выносят решения максимально быстро. К тому же, многие предоставляют услугу в режиме онлайн.
3. Льготный период. Кредитная карта с льготным периодом (в каждом банке свой, в среднем 50-60 дней) позволяет пользоваться банковскими средствами практически бесплатно, если успевать класть потраченную сумму до истечения срока. Проценты в этом случае не снимаются.
4. Безопасность. Как и любую карточку, кредитку можно заблокировать в случае потери или кражи, достаточно позвонить на горячую линию своего банка.
5. Возможность пользоваться за границей. Конвертация в валюту страны, в которой вы находитесь, осуществляется автоматически. В зависимости от типа карточки можно получить и дополнительные бонусы, при расчете ею.
6. Лучшая кредитная карта, если она идет с кэшбэком. Многие банки предоставляют подобную услугу своим клиентам. Суть в том, что при оплате кредиткой нередко на счет возвращается часть суммы. Размер кэшбэка зависит от статуса банковского продукта. Чем он выше, тем и возврат средств больше. Например, на карточки Platinum и Gold нередко можно получить большой кэшбэк до 20% (в основном от 1 до 5%).
7. Дополнительные программы лояльности. Банки предлагают получать бонусы, которые можно в дальнейшем поменять на призы или рассчитаться ими в магазине.

Прежде, чем делать выбор и решать, какую кредитную карту оформить, следует обратить внимание на несколько основных моментов.

• Кредитный лимит – первый критерий, на который обращается внимание. Размер его определяется потребностями клиента. К тому же, тратить все средства со счета не обязательно, а лишь необходимую часть, что позволяет вносить проценты только за использованные средства.
• Процентная ставка – в каждом банке свои проценты. И если условия подходят, но они чуть больше, чем у конкурентов, это еще не говорит, что предложение невыгодное. Важно учитывать и другие комиссионные, размер которых может быть ниже. В итоге вы выиграете.
• Стоимость обслуживания за год – она устанавливается практически всегда. Бесплатные варианты наблюдаются как исключение.  Если есть бонусные программы, то годовая оплата может быть компенсирована за счет этого.
• Cash Back – удобная функция, которая позволяет получить часть потраченных средств на счет. Самую выгодную кредитную карту с кэшбэком на 2019 год можно найти, если изучить несколько предложений от различных банков. Кроме этого, есть и другие бонусы. Их можно потратить во время совершения покупок в магазинах-партнерах, накопить мили на путешествие, получить скидки на АЗС. Кредитку с какой бонусной программой выбирать, зависит от того, что вам больше нужно.
• Грейс-период (льготный) – хорошая возможность пользоваться банковскими деньгами, не уплачивая проценты. Главное, вовремя класть на счет израсходованную сумму. Сроки могут быть разными, а может и вообще их не быть.
• Комиссия за обналичивание средств – комиссионные тоже устанавливаются в разном размере, что изначально следует уточнить в банке. Найти карточку, где их нет при снятии денег очень сложно.
• Оплата за дополнительные услуги. Переводы на карты других банков, получение денег с карточек, не принадлежащих вашему, СМС-информирование, может подразумевать снятие определенной суммы со счета. Важно понять, где меньше.

В дополнение при получении лучшей кредитки с кэшбэком, следует учесть популярность банка, широкую сеть филиалов, банкоматов, упрощающих работу с продуктом, и легкость при открытии счета.

Существует несколько типов кредитных карточек:

1. Стандартные электронные, предполагающие минимум дополнительных возможностей для клиента. В базовый набор услуг входят снятие наличных и оплата в магазинах. Покупки в интернете сделать не получится. Выдаются практически за день;
2. Классические, которые являются самыми популярными, имеют достаточно высокий уровень защиты, их можно использовать везде, в том числе в других странах. Для получения нужно предоставить банку пакет документов;
3. Статусные – золотые (GOLD), платиновые кредитки, премиальный пластик, элитные (VIP). Предполагают большой лимит кредитных средств, страховка, дополнительные предложения, скидки в магазинах-партнерах (список можно получить в банке), персональный менеджер по обслуживанию и так далее.

Выгодные кредитки с кэшбэком получить не так просто. После обращения в банк и предоставлении необходимой информации о себе, пакета документов, заявка клиента поступает в кредитный отдел для проверки. Банк может как предоставить кредит, так и отказать в нем.

Причинами для отказа могут послужить:

• недостаточное количество информации о клиенте;
• отсутствие кредитной истории или она плохая;
• нет прописки;
• не подходит возраст;
• маленький стаж работы;
• невысокий доход.

Процесс оформления может занять от нескольких минут до семи дней.

Разные банки предлагают различные условия оформления карточки с кредитными средствами. Но есть и общие правила.

Шанс на получение кредитки есть у всех граждан Российской Федерации в возрасте от 21 года до 60 лет, которые официально трудоустроены и могут предоставить соответствующий пакет документов.

Важно, чтобы человек имел стабильный доход, положительную кредитную историю или вообще ранее не брал кредитов.

Для оформления кредитки потребуется предоставить ряд документов, перечень которых может быть отличным в разных банках.

Основным набором документации, требуемой абсолютно везде, является:

• паспорт;
• анкета-заявление;
• водительское удостоверение (если есть);
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ.

Чтобы шансы на получение кредитного пластика были более высокими, не следует делать следующее:

• предоставлять ложные сведения о месте работы, так как информация легко проверяется;
• преувеличивать реальные доходы;
• скрывать состояние кредитной истории (доступ к информации у банковских сотрудников есть);
• если у вас уже есть три открытых кредита.

Если у вас есть источники дополнительного дохода, их стоит указывать в заявлении. Чем больше правдивой информации будет вами предоставлено, тем больше шансов на получение кредитки. От этого зависит и лимит предоставляемых средств.