Вклады в долларах сша: обзор самых выгодных предложений от банков

Каждый, кто имеет сбережения, хочет сохранить их. Вклады в банке – это один из самых распространенных способов оставить свои накопления в сохранности не только в случае стихийного бедствия или от воровства, но и от искушения потратить деньги раньше времени. Хотя предложения по выгодным вкладам в банках Москвы буквально как лавина падают на головы вкладчиков, попытаемся разобраться с наиболее выгодными из них. В этой статье будут рассмотрены предложения по депозитам от нескольких ведущих банков столицы.

Россельхоз банк. Вклад «Золотой»

Это предложение рассмотрим в первую очередь, как самое выгодное с точки зрения процентной ставки по депозиту. В данном случае предоставляемый процент довольно-таки высокий: 11,8–12,7% годовых при открытии вклада в рублях.

Предложение позволяет сделать сбережение как в национальной валюте России, так и в долларах или в евро. Минимальный вклад в рублях составляет 150 млн., а в долларах США и евро – 50 тыс. Этот вклад можно открыть на срок от 3 месяцев до 4 лет.

Банком данный вклад позиционируется как срочный, непополняемый, проценты по депозиту выплачиваются по окончании срока вклада. Это значит, что условия вклада не предусматривают ни капитализации, ни досрочного или частичного снятия средств.

Наглядно выгоду вклада можно увидеть на таком примере: если оформить депозит в сумме 1,5 млн. рублей на год, то в конце срока депозита на счету будет 183 тыс. рублей.

Вклад «Премия» от Альфа-Банка

Данное предложение занимает второе место среди выгодных вкладов в банках Москвы. Как и в предыдущем случае, валюта вклада на выбор: рубли, евро или доллары США. Процентная ставка по рублям самая большая и колеблется в границах 7,6–11% годовых. Положить на депозит можно от 10 тыс.

рублей или от 500 евро или долларов, на срок от 3 месяцев до 3 лет. Это также срочный депозит, т.е. сумма вклада не подлежит частичному или полному снятию без снижения процентной ставки. Проценты по депозиту начисляются каждый месяц и могут быть выведены на счет сразу по начислению.

Капитализация или дополнительное пополнение не предусмотрены. Сравним выгодность этого вклада с предыдущим: при тех же условиях, т.е. при открытии депозита на год в размере 1,5 млн. рублей доход составит 156 тыс. рублей.

Это меньше, чем в «Золотом», но зато проценты можно получать каждый месяц, а это 13 тыс. рублей ежемесячно.

«Пополняй» — выгодное предложение от Сбербанка России

Процентная ставка по этому вкладу составляет 7,15–8,75% годовых – не самая большая, даже если сравнивать с двумя предыдущими предложениями от Альфа-Банка и Россельхоз банка. Однако свое место среди выгодных вкладов в московских банках данное предложение занимает благодаря гибкости условий накопления.

На арене этого предложения те же три валюты: доллар, евро и рубль. Но минимальная ставка отличается – здесь она гораздо доступнее для менее обеспеченных слоев населения: 1 тыс. рублей или всего лишь 100 евро или долларов США. Деньги можно положить на депозит сроком от 3 месяцев до 3 лет с возможностью автоматического продления.

Гибкость и комфорт условий вклада объясняется также возможностью дополнительного вложения средств и капитализации. Также предусмотрена возможность ежемесячного снятия процентов. При равных условиях с предыдущими двумя предложениями от банков Москвы выгода по этому вкладу составит 122 584 рубля в конце года или 10 215 рублей ежемесячно.

С капитализацией процентов доход от этого депозита составит 127 284 рубля. Не самые большие цифры, но за удобство нужно платить.

После рассмотрения этих трех предложений от столичных банков можно сделать вывод, что самые высокие проценты по вкладу дает депозит, который из-за отсутствия гибкости доступен далеко не каждому. С другой стороны, чем более удобные условия, тем меньшую прибыль он дает, позволяя наиболее комфортно распоряжаться своими денежными средствами.

Вклады в иностранные банки под проценты: как открыть, процентные ставки, плюсы и минусы

Шрифт A A

Нестабильная экономическая ситуация, а также невысокий уровень процентов по вкладам заставляют потенциальных клиентов обратить внимание на иностранные банки и их депозитные предложения.

Финансовый туризм и размещение денежных средств в других странах может оказаться выгодным для россиян по нескольким причинам. При этом возможность открытия счетов и депозитов заграницей имеет ряд тонкостей.

Вклады в иностранные банки под проценты могут принести не только выгоду, но и дополнительные хлопоты.

Вклад в иностранный банк или российский

Первое, что должен сделать потенциальный вкладчик, если он решил положить деньги в иностранный банк — это узнать особенности нормативно-правового регулирования в банковской и валютной сферах. Только изучив законодательство, клиент сможет понять зону ответственности и возможные ограничения по валютным депозитам заграницей, а позднее перейти к взвешиванию плюсов и минусов.

Правовые аспекты

Основной документ, регулирующий валютные отношения между банками и клиентами — это 173-ФЗ от 10.12.2003. Закон регламентирует валютные отношения между Российской Федерацией и резидентами и нерезидентами. Граждане и резиденты РФ могут открыть счета в иностранных банках, при этом они обязаны уведомить об открытии налоговую инспекцию.

Если же депозит открывается в российском банке, банк сам уведомляет налоговую инспекцию. Закон не устанавливает границ по суммам и количеству депозитов, открытых заграницей.

Существует список профессий, которые не могут иметь счетов в иностранных банках. Прежде всего это государственные служащие, силовые структуры и другие стратегические организации, связанные с обороной и гостайной.

Статья 12 данного ФЗ регламентирует, что все изменения в реквизитах должны передаваться в ФНС по месту жительства, также резиденты обязаны предоставлять информацию по остаткам на иностранных счетах не позднее 1 месяца после окончания налогового периода.

Помимо российского законодательства, необходимо учитывать нормативно-правовую базу страны, где предполагается открытие депозита. Например, в Казахстане нерезиденты обязаны платить дополнительный налог. В Швейцарии законодательно защищена банковская тайна клиентов.

Плюсы размещения средств в зарубежные банки

Главные достоинства депозитов в иностранных банках — это надёжность и высокие проценты. Можно выгодно разместить деньги под большой процент, если в стране высокая ставка рефинансирования.

• Например, в Республике Беларусь в 2012 году ключевая ставка составляла 30 %, а проценты по вкладам были на уровне 34-36 % годовых, в этом случае россияне могли бы заработать большие суммы денежных средств.
• Надёжность банков, история которых насчитывает сотни лет, говорит о стабильности и гарантированном возрасте денежных средств с накопленными доходами.
• Например, самыми надёжными банками принято считать финансовые организации из Швейцарии.

Ещё один важный плюс — это разнообразие валют. В России большинство банков предлагают только доллары и евро, в редких случаях  китайские юани.

Минусы размещения средств в зарубежные банки

Минусы — это риски и сложное прогнозирование дохода в связи с внешнеполитической и экономической ситуации в стране.

В финансовом мире очень много зависит от политической обстановки, валютный курс может упасть или подняться от конкретных шагов и ситуаций. При размещении средств в зарубежных банках сложно вовремя среагировать на рыночные изменения: бумажная волокита и удаленность банка не позволят сделать это моментально.

Также потенциальному клиенту нужно будет досконально изучить банковские условия: какие документы понадобятся для открытия вклада, сроки их рассмотрения, как именно будут выводиться деньги и в какой валюте, не нанесёт ли ущерб конвертация и не нужно ли будет платить налоги за вывод средств.

Принятие решения по открытию вклада в банках другой страны должно базироваться на взвешенном решении, где основными факторами являются существенная разница в процентах, надёжность банка, большая сумма вложения и льготное законодательство. Также потенциальному клиенту следует обратить внимание на логистику и удалённость банка. Расходы на билеты могут просто обесценить даже самый выгодный доход по вкладам.

Процентные ставки по вкладам в иностранных банках

Существует несколько стран, популярных у российских вкладчиков:

• Республика Беларусь;
• Кипр;
• Латвия;
• Великобритания;
• Швейцария.

Белоруссия является ближайшей к нам страной, где физические лица могут разместить вклады под высокие проценты. Годовая ставка колеблется от 9 до 15 % годовых. Депозиты можно оформить в белорусских рублях, долларах и евро. При этом доходы могут быть выше, чем в российских банках.

Белорусский филиал банка «Альфа банк» предлагает депозит «Альфа-вклад»:

• Максимальная ставка — 12,1 % годовых.
• Главное условие калькуляции процента — это срок исполнения договора. Максимальную ставку возможно получить только при оформлении на 26 месяцев.
• Валюта — только белорусские рубли, минимальная сумма 50 BYR. Вклад можно пополнять до максимальных 5 миллионов на счету.

Проценты по вкладам в Республике Беларусь выше, чем в России, что делает привлекательным размещение депозита

Сравнительная таблица процентных ставок для нерезидентов:

Страна и банк	Валюта размещения	Средний процент, %	Дополнительные условия
Республика Беларусь	рубли, белорусские рубли, доллары, евро	10-15 годовых	Нет лимита по возмещению средств в случае банкротства банка или отзыва лицензии.
Кипр	доллары, евро	4,5-8 годовых	Можно открыть вклад без личного присутствия, если есть счёт в одном из банков ЕС.
Латвия	доллары США, австралийские доллары, фунты стерлингов, евро	0,5-2 годовых	Существует подоходный налог, в том числе для вкладов, который составляет 10 % от дохода.
Швейцария	франки, евро, доллары, фунты стерлингов	0,5 годовых максимум	Максимальная анонимность, возможность открытия банковских карт, связанных с депозитом. Необходимо подтвердить законность дохода.

1. Отдельным пунктом является Швейцария — самая привлекательная страна для открытия банковских счетов.
2. Главный плюс — это надёжность и полная защищённость при размещении средств.
3. Минус — это низкие процентные ставки, которые переходят в отрицательный процент.

Другими словами банки Швейцарии берут деньги за хранение и использование вкладов. Подробнее о вкладах в швейцарские банки читайте здесь. Максимальная ставка может достичь только 0,5 годовых.

На что обратить внимание при выборе банка и вклада

Чтобы выбрать страну и конкретный банк, необходимо следовать следующим критериям:

1. Логистика и удалённость от места жительства потенциального вкладчика. Затраты на билеты могут полностью обесценить доходы по вкладам.
2. Работает ли банк с нерезидентами.
3. Возможно ли открытие и управление вкладом через интернет.
4. Налоговое и валютное законодательство для нерезидентов страны, где располагается банк.
5. Минимальная сумма открытия, валюта, процентные ставки, комиссии и временные периоды размещения денежных средств.
6. Страхование вкладов, а также надёжность банковской системы в стране.
7. Отзывы других вкладчиков.

Как открыть вклад в зарубежном банке

С приходом интернет-технологий процедура открытия счета и вклада в иностранном банке существенно упростилась. Но и для неё нужно предоставить список документов.

Список документов

Чтобы вложить деньги в иностранном банке необходимо иметь при себе:

• паспорт;
• заявление;
• документы, подтверждающие законность доходов.

Документы могут разниться в зависимости от банка и страны.

Способы открытия вклада

Способы открытия вклада в иностранном банке:

1. Личное посещение потенциальным клиентом банка.
2. Онлайн, если такая услуга предусмотрена на сайте финансовой организации. Оригиналы или дубликаты документов в таком случае можно отправить почтой на юридический адрес.
3. Через компании-посредники. Сейчас многие консалтинговые компании предлагают услуги посредников. Но здесь нужно быть внимательным и не повестись на уловки мошенников.
4. Через российские филиалы иностранных банков.

Открытие депозита в другой стране может быть выгодно в случае больших процентных ставок и льготного налогового законодательства. В противном случае вклад в другой стране может стать головной болью для его владельца.

Популярные материалы

Почитать еще

Проценты по вкладам в США в американских банках: ставки в 2021

Прежде чем рассматривать, какие проценты по вкладам в банках США, изучим предложения российских финансовых организаций. Они тоже предлагают открытие депозитных счетов в валюте. Но вот проценты по вкладам в США и в России кардинально отличаются (если рассматривать именно размещение в долларах).

Для примера возьмем классический вклад без пополнения и снятия. Вот какие условия в долларах предлагают российские банки при размещении клиентом не менее 1000$ на срок 1 год:

1. Сбербанк. Доходность по программе Сохраняй составит 0,3-0,55%. Максимальная прибыль в 0,55% актуальна при размещении не менее 20 000$ на 1-2 года.
2. Россельхозбанк. Под параметры подходит продукт Доходный. Проценты по вкладам в валюте США будут выше, нашему потенциальному вкладчику установят 0,45-0,85%. При размещении на срок более 395 дней при любой сумме дается максимальная ставка в 0,85%.
3. Альфа-Банк. Программа Победа+. Если размещать в Альфе 1000$, ставка не превысит 0,1%. Максимальные 0,15% даются тем, кто заключает договор на более 30 000$.

Как видно, ставки по долларовым вкладам в российских банках кардинально разнятся, и их уж точно нельзя назвать высокими. Поэтому люди, которые желают сделать крупную инвестицию в этой валюте, интересуются процентными ставками по вкладам США. Но есть ли существенная разница?

Почему иностранные банки, а не российские?

За последний год российские банки столкнулись с масштабным оттоком средств с вкладов.

Причин было две: сначала процентные ставки по ним упали до предела (в отдельные момент банки давали среднюю ставку ниже 4% годовых), а потом население напугали введением нового налога с вкладов.

С налогом достаточно быстро разобрались, но люди все равно в панике успели вывести достаточно много с вкладов, а ставки медленно восстанавливаются, но и до сих пор не достигли докризисных.

С учетом того, что инфляция за 2021 год составила 4,9%

(хотя должна быть не более 4%), а рубль достаточно сильно потерял к доллару, многие вкладчики в реальном исчислении даже потеряли деньги – их процентный доход «съела» инфляция.

Сейчас, когда Банк России уже поднял ключевую ставку до 5%, вклады приносят чуть больше – но максимум это 5-6% годовых, и только при размещении средств более чем на год, без возможности частичного снятия. То есть, если рубль решит вновь отправиться в «штопор», вкладчики или потеряют часть своих сбережений из-за обесценения валюты, или будут вынуждены потерять весь процентный доход, сняв вклад досрочно.

Второй минус российских вкладов – это крайне запутанные схемы начисления дохода.

Не так давно Сбербанк ввел вклад, в котором запутается даже его сотрудник (хотя банк просто хотел поощрить новых клиентов), другие же придумывают все новые возможности поднять ставку, фактически ее не поднимая:

• весь срок вклада делится на периоды, а указанная в рекламе ставка актуальная только в одном из периодов (а в остальные она даже ниже рыночной);
• в рекламе говорится о высокой ставке, но чтобы ее получить, нужно выполнить дополнительное условие – например, активно пользоваться картой банка;
• клиенту обещают повышенную ставку, но вместе с вкладом нужно открыть договор накопительного или инвестиционного страхования жизни, или ИИС (а будущий процент дохода учитывает еще и вычет по НДФЛ).

Есть и третий минус вкладов – риск того, что банк потеряет лицензию

. В Агентстве по страхованию вкладов готовы возместить всю сумму в пределах 1,4 миллионов рублей с учетом процентов на дату отзыва лицензии. Если же сумма сбережений больше, вкладчику придется делить ее по банкам или рисковать и делать крупный вклад.

Отозвать лицензию могут у вполне успешного банка – например, бывшие вкладчики банка «Югра» в суде требуют от Центробанка вернуть ему лицензию, а недавно у банка «Нейва» отозвали лицензию просто из-за того, что он проводил слишком много валютных операций.

Европейские же и американские банки считаются куда более надежными

– при желании можно найти банк, который существует уже несколько десятилетий, и точно не разорится в ближайшие 5-7 лет. К тому же в европейских странах выше лимит страхования вклада, а данные вкладчиков надежно защищают условия конфиденциальности.

Поэтому вклад за границей в некоторых случаях рассматривается как действительно неплохая альтернатива продуктам российских банков.

Можно ли открыть вклад в американском банке

Депозитный рынок в США хорошо развит, население приучено делать накопления, вести сберегательные счета. И если сравнивать с Россией, то граждане Америки гораздо больше интересуются инструментами инвестирования. Соответственно, все их банки по обслуживанию физических лиц предлагают программы вложения в акции, создание стратегий, услуги финансовых консультантом.

Американцы охотно используют инвестирование в ценные бумаги, но при этом могут открывать и стандартные депозитные и сберегательные счета.

Но именно такие вклады, как мы привыкли их видеть, особым спросом не пользуются. Дело в том, что депозиты в Америке не дают высокой доходности.

Более того, если сравнить ставки в национальных валютах в России и США, наши 4-5% покажутся весьма неплохим значением.

Но вот можно ли россиянину открыть депозитный счет в американском банке — это большой вопрос. Дело в том, что многие финансовые организации этой страны не работают с нерезидентами США. Соответственно, банк придется еще поискать.

Например, при попытке получения информации об открытии сберегательного счета в банке U.S. Bancorp, при выборе категории клиента — нерезидент появляется такое сообщение (автоматический перевод на русский язык):

  Сколько стоит грамм серебра 925 пробы в 2021 году

Но все же исключать возможности такого инвестирования российского гражданина нельзя. Не все американские банки так категоричны. Финансовых организаций в стране предостаточно, поэтому всегда можно найти более лояльного партнера.

Возможность открытия вклада нерезидентом может зависеть и от штата. В одном банк не позволят это делать, в другом его же политика будет противоположно другой. И условия размещения также могут отличаться в зависимости от штата.

Ипотечное кредитование

Ипотека в штатах давно стала популярным способом купить квартиру или дом. Средняя ставка составляет 3–4% годовых. Переплата зависит от срока, на который оформляется подобная ссуда. В кризис брать ипотеку выгодно. Но не у всех американцев сейчас есть возможность вносить ежемесячный платеж из-за событий 2021 года.

Программы отличаются в зависимости от банка и штата, где планируется покупка. На фоне последних событий банки предлагают выгодные условия, чтобы заманить клиентов. Для мигрантов тоже можно подобрать вариант. Только ставка будет примерно от 6 до 8%.

Проценты по вкладам в американских банках

Теперь самое интересное. Вложения такого типа в банках США несколько отличаются от тех, что предлагаются российскими банками. Похожи на наши депозиты американские сберегательные счета. Туда люди кладут деньги под проценты с целью сохранности капитала. На деле о прибыли по факту речи нет, она совсем небольшая.

При изучении вкладов в США обращайте внимание, что здесь могут брать деньги за открытие счета и его обслуживание. В российских банках это не практикуется.

Для примера рассмотрим депозит все того же банка U.S. Bancorp, эта программа не предполагает платы за обслуживание:

Как видно, проценты по депозитам в США совершенно невысокие. Наши банки предлагают практически аналогичную доходность, а порой даже выше. Для примера можно взять тот же Россельхозбанк, где по депозитному счету в долларах можно получать 0,85% — неслыханная щедрость для американцев.

Еще один банк, предлагающий открытие сберегательных счетов, — Wells Fargo & Co, он находится на четвертой строчке в стране по активам. Его программы размещения средств такие:

• стандартный сберегательный счет, ставка — 0,01%. Плата за обслуживание — 5$ в месяц, но не берется при хранении более 300$;
• премиальный сберегательный счет, ставка — 0,03 или 0,06%. Плата за обслуживание — 12%, но она не берется при размещении более 3500$.

Что говорят те, кто через это прошел?

Итак, процентные ставки по депозитам в Европе и США гораздо ниже, чем в России, а чтобы положить деньги, придется потратить массу времени. Да и выводить оттуда проценты придется с уплатой налога. Но для кого-то это все равно не проблемы – если важно надежно «укрыть» свои деньги от посягательств на них в России или получить доступ к покупкам на зарубежных рынках.

И такие люди делятся своим опытом о том, как проходит работа с зарубежными банками:

• в Европе существует SEPA– Single European Payment Area, или единая зона европлатежей, она включает еврозону и некоторые другие страны ЕС. Но это не означает, что снять наличные с карты или счета в другой стране можно без комиссии – она, скорее всего, будет. Как вариант, можно выводить деньги через российские счета в Сбербанке, и снимать их через банкоматы дочерних банков в Европе;
• в Испании, чтобы снять внепланово деньги со счета, потребуется объяснение причины – например, лечение, обучение, путешествия, и т.д. То есть, главное – не снимать деньги бесцельно;
• скорее всего, потребуется физический адрес в стране, где открыт счет – по крайней мере, в Германии банки могут отправлять документы только на адрес внутри страны;
• при открытии счета придется провести полноценное собеседование – там спросят, зачем клиенту счет, откуда у него деньги, чем он вообще занимается и как планирует использовать свой счет. Ответы должны быть правдивы, иначе – отказ;
• с гражданами РФ в Европе вообще работают не очень охотно – в Германии большинству просто откажут при отсутствии вида на жительство или имущества в ФРГ, но даже по особой «протекции» сотрудник лишь согласится принять и выслушать – а решение будут принимать по обычным правилам.

Но есть и более простые способы – кто-то рассказывает о современном американском банке Wells Fargo

. Там без проблем открывают карты даже тем, кто приехал на пару недель в Штаты, и даже не имеет адреса на территории страны (нужно, чтобы адрес был у кого-то из знакомых, туда придет постоянная карта). Из минусов – плата за обслуживание, но ее не будет, если не снижать сумму на счете ниже определенной границы (около 1500 долларов).

Таким образом, все зависит от страны и конкретного банка – одни готовы работать с российскими гражданами, другие требуют ВНЖ или другой документ. А единого подхода к российским клиентам может не быть даже в пределах одной страны.

Специальные CD-счета

Иначе они называются депозитными сертификатами — это отдельный инструмент инвестирования. Если сберегательный счет — это просто счет в с возможностью совершения любых приходных и расходных операций, то депозитный сертификат представляет собой аналог нашего срочного вклада.

Проценты по вкладам в США будут выше, если выбрать для размещения именно CD. Вкладчик размещает деньги на определенный срок. Периодически начисляются проценты, по условиям это может быть ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода. Они могут суммироваться к средствам на депозитном счету или выплачиваться вкладчику.

Для примера рассмотрим такой депозит в Америке, предлагаемый банком PNC Financial Services:

• предлагаются несколько типов сертификатов с действием на срок от 7 дней до 10 лет;
• минимальная сумма для открытия — 1000$;
• по самому дорогому взимаемому сертификату назначается максимальный процент, но договор заключается на 36 или 60 месяцев. Сумма для открытия — минимум 10 000$;
• ставка по стандартным CD напрямую зависит от срока размещения и суммы на счету. Чем больше срок, тем выше доходность. Максимальные 0,4% назначаются при выборе периода в 10 лет и сумме не менее 25000 долларов. Для сравнения при сроке в 1 год — 0,05-0,1%.

Как видно, процентные ставки в банках США далеко небольшие. Более того, по нашим меркам их можно назвать просто мизерными. Так работает система: ставки по вкладам напрямую коррелируют со ставками по кредитам.

В Америке дешевые кредиты и копеечные ставки по вкладам. У нас высокие ставки по ссудам и более менее приличные по сравнению с США проценты по депозитам.

Именно поэтому американцы чаще выбирают инвестирование в ценные бумаги.

Ставки по вкладам всегда во многом зависят от ключевой ставки в стране. В США это 1,75%, в России — 4,5%

А можно ли вообще россиянам открывать вклады за границей?

• Несмотря на все санкции и контрсанкции, постоянное ужесточение валютного и финансового законодательства, никаких прямых запретов для россиян открывать счета и вклады в зарубежных банках не существует. Да, есть отдельные ограничения для чиновников, но в общем и целом закон разрешает владеть зарубежными счетами
• .
• Тем не менее, государство не может просто так взять и разрешить что-то – и ситуация с зарубежными вкладами не стала исключением. Для владельцев зарубежных счетов и вкладов существуют требования:

• в течение месяца после открытия, закрытия или изменения реквизитов зарубежного счета его владелец обязан уведомить налоговый орган по месту своего нахождения (другими словами, сообщить о счете в ближайшую ИФНС) до 1 июня следующего года;
• обо всех операциях со своими зарубежными счетами их владелец обязан отчитываться перед налоговыми органами в России. Это требование не распространяется на:
  физлиц-нерезидентов и тех, кто находился в России менее 183 дней в прошедшем году;
• тех кто открыл счет на территории страны, входящей в ЕАЭС;
• тех, кто открыл счет в стране, которая автоматически обменивается финансовой информацией с российскими налоговыми органами (таких около 80). Оба условия действуют, если общая сумма операций за год или остаток на конец года (при отсутствии операций) – не более 600 тысяч рублей (сумма учитывается по официальному курсу Центробанка на 31 декабря).
• запрещено переводить средства в валюте между российскими резидентами. Это правило действует как на территории России, так и за ее пределами.

Раз есть требования, то есть и ответственность за их невыполнение

. Так, если российский резидент подаст отчет о зарубежном счете и операциях по нему, он заплатит штраф в размере от 300 до 3000 рублей (зависит от сроков), а если представил в отчете неполные или недостоверные данные – от 2 до 3 тысяч рублей (повторно – от 10 до 20 тысяч рублей).

1. А если он вообще не подаст отчет, то его действия могут расценить как незаконные валютные операции, а КоАП предусматривает за это штраф в размере от 75% до 100% от суммы операции.
2. Кроме того, не стоит забывать и еще об одном условии – со всех доходов нужно заплатить налог
3. . Платить его нужно по таким правилам:

• если в стране, где размещен вклад, проценты от него облагаются налогом по ставке выше российской, то в России платить налог не нужно;
• если в той стране доходы от вкладов не облагаются налогами или облагаются по низкой ставке, заплатить придется разницу между российской ставкой (13% для резидентов) и ставкой в стране размещения вклада;
• если у России нет соглашения об избежании двойного налогообложения (например, как с Нидерландами), то платить налог в России придется вне зависимости от того, обложили проценты налогом за границей или нет.

Таким образом, хоть закон прямо не запрещает размещать вклады и открывать счета за границей, для их владельцев предусматриваются несколько завышенные требования, а за их невыполнение грозит ответственность

.

Страхование вкладов в США

Для тех, кто планирует открыть счет в Америке, будет полезно знать о системе страхования вкладов. У нас все работает аналогично — если банк вдруг закрывается, вкладчик через АСВ получает возмещение. В США этими делам занимается FDIC.

Но если в России максимальная выплата от одного банка пострадавшему вкладчику ограничивается 1,4 млн. рублей, то в США предусматриваются более весомые суммы — до 250 000 долларов.

Источники информации:

1. PNC Financial Services
2. Wells Fargo & Co
3. U.S. Bancorp

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

[email protected]

  Что от нас скрывают и что мы должны знать о золоте

Эта статья полезная? ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту

Как приумножить валютные накопления прямо сейчас

Сбережения

/ 8 марта 22:01

На фоне происходящих в стране событий тех, кто хранил сбережения в долларах, можно назвать счастливчиками. Обвал рубля не так сильно ударил по их карманам. В статье расскажем, что делать с валютой сегодня, чтобы получить выгоду из сложившейся ситуации.

Важно правильно распорядиться деньгами, чтобы потом не кусать локти

В жизни нужно быть готовым ко всему – так учил меня отец. Именно он настоял на том, чтобы часть денег я хранила в валюте. В 1998 году у родителей был небольшой капитал – 5 000 долларов, который они планировали потратить на покупку ВАЗовской «семерки». Девальвация рубля внесла коррективы в планы – год спустя на эти деньги они купили однокомнатную квартиру.

Однако далеко не все подобные истории закончились счастливым концом. Под влиянием всеобщей паники люди совершали ошибки, обернувшиеся большими потерями. Сценарии были самыми разными:

• кто-то поспешил «выскочить» из валюты слишком рано, и в итоге получил меньше, чем мог;
• кто-то вложил доллары в рискованные активы и прогорел;
• кто-то хранил «зелень» дома и стал жертвой противоправных действий.

Конечно, экономическая ситуация сегодня сильно отличается от событий прошлого. Но общие правила те же – не поддаваться панике, действовать последовательно, избегать неоправданного риска.

Что делать с долларами сегодня

28 февраля ЦБ объявил о внеплановом повышении ключевой ставки до рекордных 20%. Банки быстро отреагировали на изменение и увеличили ставки по депозитам. В Совкомбанке сегодня, например, можно открыть вклад под 23% в рублях.

Мера преследует сразу две важные цели:

• уберечь сбережения граждан от обесценивания;
• обеспечить приток наличности в банки.

Учитывая сложившуюся ситуацию, оптимальным решением будет разместить доллары на депозите. Это поможет не только минимизировать потери от экономических потрясений, но и получить хорошую прибыль. Таких высоких ставок на валютных вкладах не было очень давно.

Однако аттракцион неслыханной щедрости не будет длиться долго. Вспомним декабрь 2014 года. Тогда обвал рубля на фоне введенных против России санкций сопровождался повышением ключевой ставки до 17%. Вслед за ней взлетели ставки по вкладам для населения до 20% в рублях и до 5% в валюте.

В течение двух месяцев ситуация стабилизировалась, и ключевая ставка «поползла» вниз. В августе 2015 года она была уже всего 11%. Те, кто слишком долго раздумывал, упустили свой шанс.

Мы видим, что сегодня Центробанк действует по тому же сценарию. Высокие ставки – временная антикризисная мера, а не долгосрочная акция. Поэтому лучшее время для оформления депозита – именно сейчас.

В начале марта в Совкомбанке можно было открыть валютный вклад «Максимальный доход». Ставка поднималась до 8% годовых в долларах.

Не стоит долго раздумывать над открытием вклада. Ставки могут снизиться в любой момент

Последние два года ставки по валютным депозитам колебались в районе 0,5–1,5%. Закономерно, что особого интереса у вкладчиков они не вызывали. Новая реальность диктует свои условия для всех участников финансового рынка. Банки заинтересованы в притоке наличности, граждане – в сохранении и приумножении своих накоплений.

Характерная особенность депозитов во время финансовых потрясений – более высокая ставка на коротких сроках. В условиях неопределенности это дает пространство для маневра обеим сторонам. В Совкомбанке максимальный доход (6% годовых) можно было получить, открыв вклад на три месяца. Ставка на год – 3%.

Подробные условия:

• Минимальная сумма: 500 долларов.
• Выплата процентов: в конце срока на отдельный счет.
• Кто может оформить: граждане России, иностранные граждане и лица без гражданства в возрасте от 14 лет.
• Пролонгация: автоматическая.
• Пополнение и частичное изъятие средств: не предусмотрено.
• Как открыть: в отделении банка или через приложение «Халва – Совкомбанк».

Сколько можно заработать

• Для примера давайте рассчитаем, какой доход можно получить за квартал, разместив на вкладе разные суммы.
• Ставка на три месяца:
• 6% годовых / 12 месяцев x 3 месяца = 1,5%

Сумма сбережений в долларах	Доход в долларах за три месяца	Доход в рублях по курсу на 07.03.2022 за три месяца
2 000	30	3 174
4 000	60	6 348
6 000	90	9 522
8 000	120	12 696
10 000	150	15 870

Если доллар может продолжить расти, то и цифры в правой колонке будут больше. По истечении срока деньги вместе с накопленными процентами можно будет вновь положить на депозит. Но пока сложно предсказать, какими будут ставки.

Сбережения в рублях тоже выгодно разместить в банке. Сегодня это, пожалуй, единственный безопасный способ уберечь их от обесценивания. Совкомбанк предлагает оформить вклад под 23% годовых на три месяца.

Еще одно супервыгодное предложение для владельцев карты «Халва» – онлайн-копилка. Регулярно переводите в копилку комфортные для вас суммы, а банк начислит 25% годовых на остаток. В отличие от вклада, снять деньги с копилки можно в любой момент.

Валютные вклады так же, как и рублевые, застрахованы государством на сумму, эквивалентную 1,4 млн рублей. Если вы хотите внести больше, рекомендуется разбить свои накопления на несколько вкладов и разместить их в разных банках.

Хранить деньги в банке надежно и безопасно

На фоне информационных вбросов про возможную отмену долларов в России многие начали переводить их на хранение за границу. Это плохое решение в сложившейся ситуации. Не факт, что вернуть деньги удастся так же легко.

Чтобы предотвратить отток валюты с 5 марта Центробанк ввел ограничение на валютные переводы за пределы страны. Физические лица – резиденты РФ смогут переводить не более 5 000 долларов в месяц. Исключение – переводы с банковских счетов в пользу близких родственников и супругов, также являющихся резидентами РФ.

Жена Алексея Алена уехала в долгосрочную командировку в Южную Корею. Супруги являются гражданами РФ, значит, Алексей может переводить валюту с банковского счета Алене без ограничений. А вот своему деду, проживающему в Казахстане и не являющемуся резидентом РФ, он может перевести не больше 5 000 долларов в месяц.

Если у вас нет острой необходимости в рублях, не стоит нести валюту в обменники. Хотя бы до тех пор, пока ситуация не нормализуется.

24 февраля глава Центробанка Эльвира Набиуллина объявила о начале интервенций на валютном рынке. Регулятор скупает рубли, чтобы остановить их дальнейшую девальвацию. Также обменивать 80% выручки в долларах на рубли с 28 февраля обязаны все экспортеры.

Не стоит менять доллары на рубли – они вам еще пригодятся

Держать валюту дома не только невыгодно, но и небезопасно. Есть риск стать жертвой воров или лишиться средств в результате пожара. Помните – не за горами сезон отпусков. Сможете ли вы спокойно уехать и оставить квартиру пустовать, зная, что там хранятся ваши сбережения?

• Вкладывать в сомнительные финансовые продукты

Это правило актуально всегда. Если где-то вам предлагают разместить доллары под 20-40 % годовых и более – бегите, не оглядываясь. Во время экономических потрясений активизируются разного рода мошенники, желающие нажиться на бедах простых граждан.

Ваше финансовое будущее – в ваших руках. Грамотные последовательные действия помогут стойко преодолеть трудные времена и остаться в плюсе. Не поддавайтесь эмоциям, тщательно фильтруйте информацию и верьте в лучшее.

Ольга Шмидт

Расскажу, как достичь компромисса между желаниями и возможностями с помощью доступных финансовых инструментов.