Что такое деноминация: причины проведения и последствия для населения

Что такое деноминация, стоит ли ее опасаться, плюсы и минусы, а также отличия от девальвации — в ликбезе «РБК Инвестиций»

Деноминация — изменение нарицательной стоимости денег в определенном соотношении ( Shutterstock)

Деноминация — это изменение нарицательной стоимости финансовых инструментов. Чаще всего термин «деноминация» используется при обмене старых денежных знаков на новые с меньшим номиналом.

Деноминацию также можно провести для акций, облигаций и других финансовых инструментов, имеющих фиксированную номинальную стоимость.

Так, например, консолидация (обратный сплит) акций — это разновидность деноминации, и она предполагает увеличение номинальной стоимости ценной бумаги 
, а дробление (сплит) акций предполагает уменьшение номинальной стоимости акций и, соответственно, также является видом деноминации.

При деноминации старые денежные банкноты и монеты обмениваются в определенной пропорции на новые. Как правило, деноминация национальной валюты проводится с коэффициентами 10, 100, 1000 и т. д. При коэффициенте 10 валютная единица теряет один ноль — ₽1000 превращаются в ₽100, а при коэффициенте 100 «срезаются» два ноля — ₽1000 превращаются в ₽10 и т. д.

Последняя деноминация в России была проведена в 1997–2002 годах, когда деньги были деноминированы в соотношении 1000:1 — банкноты ₽1000 были заменены на ₽1, ₽10 000 — на ₽10, ₽500 000 на ₽500 и т. д.

1 ноября 1997 года. Ценники с новыми и старыми ценами в магазине «Мелодия» на Новом Арбате ( Сергей Джевахашвили / Фотохроника ТАСС)

• В мире одной из последних деноминацию провела Венесуэла 1 октября 2021 года: боливар был деноминирован в пропорции 1 000 000:1.
• Деноминация с самым высоким коэффициентом за всю историю была проведена в Венгрии в 1946 году: старые деньги меняли на новые в соотношении 400 октиллионов: один октиллион — это единица и 27 нулей.

Суть деноминации

Основная цель проведения денежной деноминации — стабилизация денежной единицы и/или упрощение учета и расчетов в стране.

Благодаря деноминации золотое содержание денежной единицы увеличивается. Например, 1000 г золота стоят ₽1000, а после деноминации те же 1000 г золота стоят уже ₽1.

При деноминации увеличивается масштаб цен.

В том же соотношении, что и деноминируются сами деньги, пересчитываются и цены товаров и услуг, тарифы, заработная плата, пенсии, остатки денежных средств на банковских счетах, балансы предприятий и учреждений. То есть при деноминации 100:1 ценник на товар, который стоил ₽100, меняется на ₽1, пенсии и зарплаты ₽10 тыс. выплачиваются в размере ₽100 и т. д.

С 1 июля 1998 года все контрольно-кассовые аппараты в России должны работать в новом масштабе цен, определенном деноминацией ( Данилюшин Александр / Фотохроника ТАСС)

В России правом объявить деноминацию обладает президент. Объявление деноминации оформляется специальным указом главы государства.

Как свидетельствует последний подобный указ, подписанный 4 августа 1997 года, президент Борис Ельцин принял решение о деноминации на основании предложений правительства и ЦБ РФ. Правительство тем же документом было обязано составить план действий для проведения деноминации.

Банк России, в свою очередь, на период деноминации является ответственным за изъятие из оборота старых денежных знаков и выпуск в платежный оборот России денежных знаков нового образца.

4 августа 1997 года. Председатель Центробанка Сергей Дубинин демонстрирует изображение купюры нового образца ( Ираклий Чохонелидзе / Фотохроника ИТАР-ТАСС)

Деноминация может проводиться как постепенно, в течение нескольких лет, так и в сжатые сроки — в течение нескольких дней или недель.

Допускается одновременное использование и старых, и новых банкнот при торговых операциях купли и продажи до определенного момента. В этом случае старые банкноты выводятся из оборота постепенно.

Например, при сдаче магазинами выручки на инкассацию в банки последние их переправляют в ЦБ, который затем их утилизирует или отправляет на переработку. Но известны примеры, когда старые банкноты полностью запрещаются для хождения и населению остается только сдать их в банки или специальные пункты приема.

Такой шоковый сценарий применяется для максимального обмена всей массы денег, в том числе сокрытых, полученных на теневом рынке, коррупционным способом и т. п.

Чем деноминация отличается от девальвации

Нередко деноминацию путают с девальвацией. Между этими понятиями может быть причинно-следственная связь, но они обозначают разные процессы.

Девальвация — это снижение курса валюты одной страны по отношению к твердым валютам других государств. То есть к тем, чья покупательная способность и курс стабильны. Например, это могут быть доллар и евро.

Решение о деноминации может стать следствием инфляции, гиперинфляции и девальвации валюты. При таком сценарии деноминация будет в самом конце цепочки событий: инфляция — гиперинфляция — девальвация — деноминация.

Также деноминация иногда проводится превентивно: когда инфляция ускоряется неприемлемыми для экономики конкретной страны темпами, то деноминация может быть объявлена, не дожидаясь гиперинфляции и девальвации: инфляция — деноминация.

Деноминация может стать и причиной инфляции, то есть замена денег с изменением номинала может напугать население и вызвать рост инфляционных ожиданий, которые перерастут в реальную инфляцию. Если она, в свою очередь, запустит гиперинфляцию с последующей девальвацией, то цепочка приобретет вид: деноминация — инфляция — гиперинфляция — девальвация.

Одним словом, деноминация — это техническое мероприятие изменения единиц измерения денег, а девальвация — реальное обесценивание денег по сравнению с другими валютами.

Минусы и плюсы деноминации

Основная цель деноминации — стабилизация денежной единицы и/или упрощение учета и расчетов в стране ( Shutterstock)

Фактически ни особых плюсов, ни особых минусов у деноминации нет, говорит директор финансового центра «Сколково-РЭШ» Олег Шибанов и объясняет почему: «Деноминацию применяют, чтобы было проще рассчитываться — чтобы можно было считать не миллионами, а тысячами и даже вернуть, например, копейки в оборот. Решение о деноминации нужно принимать, исключительно исходя из удобства граждан и компаний делать платежи и считать стоимость товаров и услуг».

Первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал к плюсам деноминации отнес повышение стабильности денежной единицы и качества банкнот, а к минусам — необходимость привыкать к обновленным деньгам.

Плюсы деноминации

• Стабилизация экономики. Практика денежных реформ свидетельствует, что деноминацию эффективнее всего проводить на фоне уже стабильной экономики, тогда процесс проходит спокойно, без сильных потрясений. Тем не менее в мире деноминацию правительства и главы государств зачастую торопятся провести, чтобы визуально снизить порядок цен.
• Окончание гиперинфляции или замедление темпов роста инфляции. При гипер- или просто высокой инфляции деньги, имея высокую нарицательную стоимость, обладают крайне низкой покупательной способностью. Укрупнение денежной единицы при деноминации может повысить ее покупательную способность. «Для преодоления последствий гиперинфляции (инфляции с чрезвычайно высокими темпами, когда рост цен составляет десятки процентов за месяц) проводится деноминация. Она упрощает расчеты и позволяет перейти от раздутых показателей в тысячах и миллионах за повседневные продукты к более привычным и удобным одно- и двузначным значениям», — пояснил эксперт института «Центр развития» НИУ ВШЭ Игорь Сафонов.
• Упрощение расчетов. Кассовые операции и бухгалтерские расчеты, которые осложняются огромным количеством нулей в суммах, становятся легче и проще.
• Укрепление национальной валюты. За счет деноминации курс национальной валюты по отношению к валютам других стран в теории должен вырасти в том же соотношении. То есть если $1 стоит ₽100, то при деноминации 100:1 за $1 должны давать ₽1. Но не всегда все идет по плану. Во время деноминации в России в 1961 году, которая проводилась с коэффициентом 10:1, курс рубля к доллару вырос не в десять раз, а лишь в 4,45 раза. Также не было обеспечено правильное применение коэффициента в золотом содержании рубля. В итоге вместо укрепления произошло ослабление рубля.
• Конфискация денег, полученных незаконным способом. Замена денежных знаков вынуждает всех, у кого есть заначка, в заданные сроки обменять ее содержимое на новые банкноты, чтобы старые не превратились в бесполезные бумажки. Тем не менее властям не всегда удается выявить весь объем незаконных денег в обороте в ходе деноминации, так как граждане используют все возможные способы отмыва денег и обмена их на новые банкноты, не вызывая подозрений. Но некоторая часть полностью исчезает из оборота, так как хозяева так и не решаются их обменять.
• Изъятие фальшивых денег или их полное обесценивание. Массовая сдача старых банкнот неизбежно сопровождается выявлением среди них фальшивых, их изъятие из оборота оздоровляет экономику. Для тех, кто целенаправленно подделывает купюры, деноминация полностью перекрывает незаконный бизнес — печать фальшивок требует полного обновления их производства.

Деноминация позволяет изъять хотя бы частично черный нал и полностью исключить хождение фальшивок на определенное время ( Shutterstock)

Минусы деноминации

• Потеря доверия населения к финансовым институтам. Неправильная, поспешная деноминация, без предшествующей стабилизации экономики, приводит к тому, что население может не успеть вовремя поучаствовать в ней и на руках остается много денежных знаков, утративших ценность.
• Затраты на процедуру деноминации. Печать новых банкнот, их доставка по стране, изъятие, доставка и утилизация старых, замена всех ценников в стране, коррекция прайс-листов, обновление бухгалтерских и других IT-программ, необходимых для проведения расчетов, переписывание или заключение дополнительных соглашений по всем юридическим документам, содержащих сведения о расчетах, — эти и другие последствия деноминации ведут к дополнительным незапланированным тратам как в целом со стороны федерального бюджета, так и любого участника экономики.

Что происходит с кредитами и вкладами при деноминации

При деноминации происходит изменение нарицательной стоимости денег в определенном соотношении. Банкноты в обращении в этих условиях организованно меняются на новые с более низким номиналом, рассказал Игорь Сафонов. «Размер кредитов и вкладов при деноминации также автоматически пересчитывается, исходя из коэффициента деноминации.

Важно отметить, что данные изменения в чистом виде, то есть при отсутствии каких-либо других решений, затрагивают только нарицательную стоимость денежных средств и не ведут к изменению их реальной покупательной способности, так же как не происходит утраты сбережений на вкладах или списания долгов по кредитам — меняются лишь единицы измерения», — уточнил эксперт.

Пример

В ходе деноминации в соотношении 10:1 банкноты ₽1000 были заменены на банкноты ₽100. При этом зарплата ₽100 000 превратилась в ₽10 000. Соответственно, платеж по ипотеке, который до деноминации равнялся ₽50 000, теперь требует ежемесячного погашения в размере ₽5000, а вклад, который равнялся ₽200 000 теперь значится на счете как ₽20 000.

Когда была деноминация в России

Хранилище московского управления Центробанка, 1992 год  ( Александр Неменов / Фотохроника ТАСС)

За последние 100 лет деноминация в нашей стране проводилась четыре раза. В ходе первой из них, в 1921 году, ₽10 000 в старых дензнаках были заменены на ₽1 образца 1922 года. Сразу после этого ₽100 образца 1922 года были деноминированы до ₽1 1923 года, а дензнаки, выпускавшиеся до 1922 года, прошли замену в соотношении 1 000 000:1.

Деноминация 1961 года

Деноминация в 1961 году в СССР проводилась в соотношении 10:1. Примечательна скрытой внутри нее девальвацией. Советский рубль, который имел официальное золотое содержание 0,22 г чистого золота, должен был быть приравнен к 2,2 г чистого золота, но его золотой паритет был установлен на уровне ₽1 = 0,98 г чистого металла. То есть рубль был девальвирован на 45%.

Деноминация 1998 года

Последняя деноминация в России была объявлена в 1997 году в пропорции 1000:1. Об обмене старых денежных знаков было заблаговременно объявлено в средствах массовой информации, он проводился в течение года.

Благодаря этой деноминации был закончен период галопирующей инфляции, восстановлено монетное обращение и население вернулось к привычному масштабу цен.

Вскоре за деноминацией последовали дефолт России по госдолгу и девальвация рубля в 1998 году.

Больше интересных историй о деньгах и инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее

Деноминация и ее последствия

Прогнозы о намечающейся деноминации российской валюты тревожат сограждан, у которых «отрезание нулей» 1997 года ассоциируется с последовавшим дефолтом и девальвацией рубля. Разберемся, что такое деноминация валюты, зачем она проводится, какие отрицательные и положительные последствия сулит, а также вспомним обмены денежных знаков, имевшие место в 20 и 21 веке в России и зарубежных странах.

Деноминация это…

«Большой толковый словарь» содержит два омонима «деноминация», относящихся к разным сферам деятельности.

1. Деноминация в религии – это разновидность вероисповедания или религиозной организации.
2. Деноминация в экономике – уменьшение номинала денежных знаков, проводящееся для упрощения расчетов, укрепления валюты и упорядочения денежного обращения.

Простыми словами: деноминация это обмен старых купюр на новые с меньшим количеством нулей. Изменение номинала банкнот часто сопровождается возвращением в оборот монет, вышедших из употребления из-за гиперинфляции. Пропорционально снижаются цены на товары и услуги, коммунальные тарифы. А также зарплаты, пенсии, стипендии и прочие выплаты.

Деноминация может проводиться двумя способами:

1. постепенная замена старых денежных знаков новыми в течение длительного времени

2. денежная реформа конфискационного характера, при которой население теряет значительную часть сбережений

Цели деноминации

Принимая решение провести деноминацию, правительство преследует определенные цели и пытается решить несколько задач:

• сокращение расходов на печатание денег за счет уменьшения количества банкнот, увеличения их качества и срока службы;
• упрощение расчетов, в первую очередь наличных;
• укрепление валюты государства, иногда в сопровождении с ограничением хождения в стране иностранных валют (прежде всего USD);
• выявление скрытых доходов, или скорее «лишних» денег «из-под матрацев». Нужно же нести купюры для обмена

На практике из перечисленного удается не всё и не всегда. Например, в России в 1998 году и позднее доллар продолжал ходить, несмотря на деноминацию.

Деноминация: плюсы и минусы

Рассмотрим плюсы и минусы деноминации для национальной экономики и населения страны.

Положительные стороны:

• повышение удобства и скорости наличных расчетов;
• уменьшение количества купюр в кармане покупателя;
• упрощение финансовой отчетности для бизнеса и планирования личного / семейного бюджета для граждан;
• повышение качества и степени защиты банкнот;
• уменьшение затрат центробанка и финорганизаций на перевозку денег

Отрицательные стороны:

• округление цен в сторону увеличения стоимости товаров и услуг. Т.е. если товар стоил 147 тысяч рублей, а после сильнейшего «обрезания нулей» — 14,7 копеек, то цена скорее всего будет округлена до 15 копеек;
• трудно привыкать к новым дензнакам и изменившимся ценам;
• обмен большего количества наличности на меньшее психологически воспринимается как осуществляемое властями грабительство

Последствия деноминации зависят от ее условий и положения в экономике страны.

Если «отрезание нулей» проводится в момент экономического роста, после преодоления гиперинфляции, носит бесконфискационный характер и сопровождается мощной разъяснительной кампанией – процесс проходит безболезненно и позитивный эффект превышает негативный. В противном случае высока вероятность:

• паники населения, вызывающей ажиотажный спрос на инвалюту и определенные товары;
• нового роста инфляции;
• повторного обесценивания деноминированной валюты вместо укрепления

Деноминация рубля в СССР и России

Деноминация в СССР и современной России проводилась несколько раз:

1. во время денежной реформы 1922-1924 гг. обмен дензнаков проходил трижды. В 1922 году состоялось две деноминации и была введена стойкая денежная единица червонец – 10-рублевая банкнота, имевшая золотое содержание. В 1924 году произошел обмен совзнаков образца 1923 г. на советские рубли в казначейских билетах 50 000 : 1, поступили в обращение советские разменные монеты;

2. в 1947 г. купюры менялись 10 : 1 с 16 по 29 декабря, монеты остались прежними, подорожав в десять раз;
3. в 1961 г. менялись 10 : 1 банкноты и монеты, кроме 1, 2 и 3 копеек, фактически подорожавших за 14 лет в сто раз;

4. деноминация рубля 1997 года 1000 : 1 – с 1 января 1998 вышли из оборота старые монеты, а обмен старых купюр на новые завершился только в 2003 году. Дефолт 1998 года был вызван не «отрезанием нулей», а другими факторами

Будет ли деноминация в России в обозримом будущем? Эксперты ее не ждут по следующим причинам:

• явного переизбытка наличности не наблюдается;
• гиперинфляции в стране в течение последних лет не было, более того – в 2016 году Росстат зафиксировал самую низкую инфляцию;
• массовая замена дензнаков требует немалых затрат, к которым федеральный бюджет не готов;
• доля наличных расчетов постоянно снижается в пользу безналичных;
• слишком высок риск издержек в случае, если электронные платежные системы не успеют «поменять нолики» вовремя.

Тем не менее периодически слухи о деноминации рубля возникают и даже иногда сопровождаются в интернете образцами новых денег. К примеру, такие разговоры были уже 10 лет назад с публикацией в источниках, не принадлежащих к «желтой прессе» — однако остались слухами.

Деноминация валют: примеры

Сегодня на слуху деноминация в Республике Беларусь 2016 года, где происходил обмен купюр 10 000 : 1 с выпуском семи новых банкнот номинала 5-500 рублей и восьми монет от 1 копейки до 2 руб. Монеты в карманах белорусов, переживающих уже третью деноминацию, появятся впервые за годы независимости. Обмен старых дензнаков на новые завершится в 2019 году.

Две крупнейшие деноминации на постсоветском пространстве (обе успешные):

1. в Грузии в 1995 году – обмен на новую валюту лари 1 000 000 : 1

2. на Украине в 1996 году – обмен купонокарбованца на гривну 100 000 : 1

Примеры крупной деноминации мировых валют:

• в Турции в 2005 году прошла деноминация местной лиры 1 000 000 : 1, не приведшая к серьезным отрицательным последствиям, если не считать некоторой путаницы с розничными ценами, часто не в пользу торговцев;
• в Зимбабве местный доллар за четыре года претерпел три «отрезания нулей» – 1000 : 1 в 2006, 10 млрд : 1 в 2008 и 1 трлн : 1 в 2009 году. Все эти меры не помогли остановить гиперинфляцию, и правительство было вынуждено отказаться от национальной валюты в пользу доллара США;
• в Венгрии 1 августа 1946 года старая валюта пенгё, попавшая под рекордную гиперинфляцию, обменивалась на форинт с коэффициентом 4 × 1029 : 1 (400 октиллионов к одному);
• в Германии, пережившей кризис после поражения в Первой мировой войне, в 1923 году старые рейхсмарки обменивались на новые 1 трлн : 1.

Рекомендую прочитать также:

Что такое золотой стандарт?

Что такое деноминация простыми словами

Сбережения

/ 21 октября 2021 18:20

Когда и для чего проводят процедуру, скрывающуюся под словом «деноминация»? Нужно ли ее бояться? Как она связана с девальвацией? Об этом – в нашей статье.

Во время деноминации тысячную рублевую купюру заменяют на десятирублевую

Деноминация – это реформа, при которой в стране назначают новый номинал валюты. Если еще проще, то это сокращение нулей на банкнотах. Например, тысячную рублевую купюру заменяют на десятирублевую.

Это процедура нужна, чтобы стабилизировать национальный валютный курс, упростить денежные расчеты и заменить старые банкноты. Кроме того, эта процедура позволяет вывести из оборота деньги, полученные незаконно.

Как правило, к процедуре прибегают в случае гиперинфляции, то есть после резкого роста цен. В истории России деноминация была шесть раз. Впервые ее провели в 1922 году. Тогда правительство заменило десятитысячные банкноты на рублевые.

Подобная ситуация повторилась в России в 1998 году. В стране оказалось много купюр большого номинала – в кошельках людей встречались стотысячные банкноты.

В начале 1997 года цена на буханку хлеба достигала 2,3 тысячи рублей. В июне того же года стоимость набора из 25 основных продуктов питания составляла 226 тысяч. Минимальная пенсия – 70 тысяч, а компенсационные выплаты – от 80 до 150 тысяч рублей. 

После реформы цифры на банкнотах уменьшились в тысячу раз, а в оборот вернулась копейка. Обменять деньги в банке можно было вплоть до 2003 года.

У правительства возник вопрос, как уничтожить ненужные банкноты. Были предложения о том, чтобы отдать их на измельчение, а затем использовать в производстве гробов. Однако это предложение отсекли, решили просто сжечь банкноты. Для этого использовали старые шахты от ракет.

Процесс замены денег может быть как быстрым, так и долгим. В первом случае процедура длится всего несколько недель. Это может привести к тому, что не все средства удастся заменить.

Если процедура длится несколько месяцев, то старые банкноты выводятся из оборота постепенно. Такая схема позволяет максимально сохранить сбережения людей.

Процедура замены банкнот не влияет на кредитные обязательства человека перед банком. В сумме займа «урезается» столько же нулей, сколько на банкнотах. Процедура не сказывается на ежемесячных выплатах, а также сумме и условиях кредита.

Процедура замены банкнот не влияет на кредитные обязательства человека перед банком

Что касается вкладов в банках, их ценность после процедуры не меняется. 

Не ждите, пока инфляция обесценит ваши накопления. Рассчитайте на калькуляторе вклад в Совкомбанке под выгодный процент и получайте пассивный доход. На сайте можно оставить заявку и рассчитать выгоду при помощи калькулятора вкладов.

Несмотря на созвучие терминов, в экономике они обозначают разные процессы. Разберемся, что это такое.

Девальвация – это падение стоимости одной валюты по отношению к другим.

В августе 1998 года россиянин или гость страны мог обменять шесть рублей на один доллар. В декабре за один доллар приходилось отдавать 20 рублей, а еще спустя месяц – 22. Так, меньше чем за полгода, рубль по отношению к доллару упал в 3,5 раза

Деноминация	Девальвация
Валюта не теряет ценность, меняется дизайн знаков на купюре	Местный валютный курс становится дешевле по отношению к иностранным
Правительство проводит процедуру для улучшения экономики	Процедура указывает на нестабильную экономическую ситуацию на рынке
Изменения должны помочь избежать гиперинфляцию	Изменения усиливают экономические и политические трудности

Однако между двумя терминами существует взаимосвязь – деноминация может стать последствием девальвации. Давайте разберем на примере.

В Беларуси местный валютный курс падал в течение 16 лет. Если в начале 2000-х один доллар приравнивался к 320 белорусским рублям, то в 2016 году – к 20 тысячам.

В это время люди получали зарплату, исчисляемую миллионами. Пытаясь оздоровить экономику, правительство заменило деньги. С банкнот «стерли» четыре нуля, а в обороте впервые за историю государства появились монеты.

Почему и для чего проводят деноминацию: причины и цели

Причиной для проведения процедуры всегда становится экономический кризис. На его развитие влияют внешние или внутренние факторы, которые замедляют рост экономики или разрушают ее.

• Внешние: мировой финансовый кризис и военные действия с другими странами.
• Внутренние: непрофессиональное управление экономикой или рискованная стратегия ее развития.

Причинами могут стать напряженная политическая обстановка или война в государстве. Сюда же относятся природные явления, из-за которых останавливаются производства.

Если вовремя провести процедуру, то экономика стабилизируется. При правильных действиях можно достигнуть следующих целей.

• Национальная валюта укрепится.
• Из оборота уйдут фальшивые деньги и средства, полученные незаконно.

Если средства не будут задекларированы, то человек не сможет их обменять.

Во время проведения деноминации рубля владельца кафе попросили предоставить справки о финансах. Проверка показала, что часть денег он получил незаконным путем.

• Внутренняя экономика должна укрепиться.

Из-за подорожания иностранных валют в государство завозят меньше зарубежных товаров. Это усиливает спрос на отечественные вещи, что приводит к росту производства. Это значит, что в казну поступает больше налогов, а количество рабочих мест увеличивается.

• Считать деньги станет удобнее

Например, в Зимбабве был период, когда хлеб весил меньше, чем стопка банкнот, которую за нее требовалось отдать.

В современной России о деноминации говорили дважды – в 2007 и 2020 годах

Важно: деноминация улучшит финансовое положение страны при условии, что экономика стабилизировалась – инфляция приостановилась, и ее показатели стали минимальны. Если проигнорировать этот факт, эффект от процедуры только усугубит экономический кризис. Национальная валюта упадет, избежать инфляции практически не удастся.

Что касается современной России, то о деноминации в это время говорили дважды – в 2007 и 2020 годах. В первом случае слухи о проведении процедуры опроверг президент РФ Владимир Путин. Эксперты настаивали: государство не нуждается в замене денег.

Год назад глава ИАЦ «Альпари» Александр Разуваев предложил провести процедуру с коэффициентом 100:1. По его словам, это позволило бы вывести из оборота фальшивые деньги и приостановить развитие «серой» экономики.

Разуваев обратил внимание, что чаще обналичивают деньги не жители России, а юридические лица. Это значит, что некоторые работники продолжают получать деньги «в конвертах».

По сведениям Центробанка РФ, в начале июля 2020 года объем снятых денег превысил 11,6 трлн. Выходило, что на каждого россиянина, включая заключенных, инвалидов и младенцев, в России приходится по 80 тысяч рублей наличными.

Несмотря на это, предложение Разуваева не нашло отклика – реформу не провели.

Как проводится деноминация

Чтобы провести процедуру, нужно соблюсти два условия:

1. должна произойти гиперинфляция – денег должно стать так много, что их станет просто неудобно считать;
2. экономическая ситуация должна оправиться после кризиса и стать стабильной.

Если условия учтены, можно приступать к процедуре. Она проводится в четыре этапа.

• Решение о замене банкнот принимается на правительственном уровне.
• Эксперты проводят экономические расчеты. Результаты покажут, в какой пропорции нужно уменьшать номинальную стоимость денег.

Чаще всего коэффициент деноминации кратен 10.

В 1923 году в Германии цифры на банкнотах достигали триллионых значений. Это произошло из-за того, что после окончания Первой мировой войны на государство обрушилась гиперинфляция. Тогда коэффициент составил 1 трлн:1.

• Затем печатаются новые деньги.
• Постепенно старые монеты и банкноты заменяют на другие, банк выдает только обновленные денежные единицы. Деньги, попавшие в финансовые учреждения после инкассации, заменяются.

Важно: во время замены купюр обе номинальные стоимости становятся равноправны, однако цены закрепляются по-новому.

Например, коэффициент деноминации в государстве составил 1000:1. Человек пришел в магазин, он хочет купить хлеб за 50 рублей, но у него на руках старые банкноты. В этом случае он должен заплатить 50 тысяч.

Не стоит тянуть с заменой банкнот: после определенной даты будет невозможно обменять или расплатиться старыми банкнотами.

Плюсы и минусы

Как мы уже выяснили, замена банкнот влияет на оздоровление экономики, поэтому основную выгоду получает государство:

• количество банкнот становится меньше, соответственно, сокращаются расходы на их печать;
• повышается качество банкнот, а значит, увеличивается их срок службы;
• карманы и кошельки покупателей становятся легче;
• вести финансовую отчетность в бизнесе и семейном бюджете становится легче;
• снижается инфляция;
• денежная единица становится стабильнее;
• гражданам удобнее расплачиваться наличными и не задерживать людей в очереди;
• Центробанк России и другие финансовые организации тратятся меньше на перевозку денежных единиц.

После деноминации вести финансовую отчетность в бизнесе и семейном бюджете становится легче

Несмотря на множество положительных сторон, есть и отрицательные моменты:

• людям нужно привыкнуть к обновленным деньгам и ценам;
• государство потратит дополнительные деньги на печать обновленных банкнот;
• если цены на товары придется округлить, то может возрасти их стоимость.

После замены банкнот в Беларуси в 2016 году жители и гости государства жаловались на повышение цен. Например, одеколон с ароматом гвоздики подорожал в 2,2 раза. Раньше он стоил 9 850 рублей, то есть 98,5 копеек после замены банкнот. Однако фактически его стоимость выросла до 2 рублей 16 копеек. 

Замена банкнот ожидаемо влияет на экономику государства.

• Из положительного в этом – увеличение экспорта, благодаря которому можно получить значительное количество госвалюты.
• Из неприятных моментов – повышение цен на импортную продукцию и трудности в сохранении накоплений людей.

Бояться деноминации точно не нужно, ее проведение в первую очередь направлено на оздоровление экономики государства. Процедура сделает ваши кошельки легче, при этом не сократив доходы и накопления.

Гузель Хусаинова

Расскажу просто о сложном – как увеличить свой капитал, где хранить деньги, куда их вложить и как зарабатывать больше.

Что даст деноминация рубля

Некоторые финансовые термины не до конца понятны населению. В большом потоке информации сложно найти достоверные источники, написанные понятным языком. Финансовый портал Бробанк.ру подробно расскажет, что такое деноминация, и что она даст государству.

Что такое деноминация

Деноминация — это денежная реформа, которая заключается в замене существующей валюты в стране на новый экземпляр или уменьшению ее номинала. Деноминация носит технический характер, и ее целью является улучшение денежного оборота.

Обычно это результат очень высокой инфляции в стране, где цены из месяца в месяц растут на несколько десятков процентов. Это требует все больше и больше расходов на печатание банкнот, в то время как номинал в цифровом варианте может достичь миллионов, миллиардов и даже триллионов, что является чрезвычайно обременительным и может привести к ошибкам в расчетах.

Плюсы деноминации для государства

Деноминацию не следует путать с девальвацией, поскольку девальвация подразумевает реальное падение стоимости национальной валюты по отношению к другим валютам, а деноминация — чисто техническое улучшение, и все сокращения в этом случае являются только номинальными. Плюсы деноминации:

• Сокращаются расходы на печатание и обслуживание банкнот.
• Упрощаются расчеты.
• Национальная валюта стабилизируется.
• Уменьшается инфляция.
• Снижаются масштабы черного и серого рынков.

Существенной функцией деноминации является борьба с теневыми рынками. Все нелегальные денежные потоки должны быть обменены на новые деньги. Иначе будет утрачена их ценность. Обменивая любую сумму, государство, в дальнейшем, может взять ее под контроль.

Минусы деноминации

Основной минус для страны состоит в том, что есть вероятная опасность, что деноминация может провалиться, если будет подобран ошибочный момент для ее запуска.

Финансовые эксперты рекомендуют проводить реформу при уменьшении инфляции до 10–14%. Несвоевременная деноминация может дать новый толчок для роста инфляции, а также к новому витку обесценивания национальной денежной единицы.

Во время проведения реформы банки приостанавливают выдачу кредитов.

Как показала практика, обычно население смотрит на деноминацию с недоверием, ожидая снижения своей покупательной способности. Финансовая неграмотность рядового населения приводит к тому, что подобная экономическая реформа проходит для государства с определенными не всегда благоприятными последствиями.

Основные риски для населения при деноминации

Деноминация также имеет социально-психологический характер.

Денежная единица должна создаваться таким образом, чтобы она реально отражала реальную стоимость и в то же время предоставляла психологический комфорт людям со средним заработком.

Помимо этого, стоит учитывать другие проблемы, которые могут возникнуть с определенными организационными и техническими просчетами руководства страны.

Например, слухи о том, что руководство страны не выполнит своих обещаний и неожиданно остановит обмен старых банкнот, или появятся трудности с расчетами в банках. Из-за паники люди могут начать избавляться от наличных денег, переводя их в бытовые товары или иностранную валюту, тем самым искусственно увеличивая рост курса валюты и цены.

В первые дни могут возникнуть очереди в банках и торговых центрах. Вдобавок может возникнуть еще одна проблема, которая заключается в том, что после очень больших цифр на банкнотах, новые цены будут казаться копеечными, но это не так. Магазины и супермаркеты, снижают номинальную стоимость товара и округляют их в большую сторону, тем самым расходы покупателя увеличиваются.

Когда в России будет деноминация, и что надо делать

В начале деноминации необходимо быть готовым к тому, что, вероятно, возникнут перебои в работе банков из-за введения новых стандартов.

После нормализации банковской системы стоит на всякий случай проверить состояние своего счета.

Валютные аналитики сходятся во мнениях, что перед началом деноминации нет причин для паники, но если есть желание обезопасить себя от возможных проблем, то можно перевести средства в недвижимость или в ряд стабильных валют.

Не стоит вкладывать средства в автомобиль, так как он может быстро потерять свою стоимость, а фьючерсы на золото стоит покупать только на длительное время (минимум на 1–10 лет). Замена денежных знаков — это вынужденная мера, которая необходима для того, чтобы избавиться от лишней валютной массы и упростить наличные расчеты. Также многие считают, что она в состоянии остановить инфляцию.

Однако, деноминация не является лекарством от инфляции, потому что «отрезание нулей» не приведет к падению цен.

Для преодоления инфляции необходимы далеко идущие реформы и оптимизация экономики, а деноминация — это реформа, которую лучше всего проводить только после стабилизации цен. Новая деноминация в России в ближайшем будущем не ожидается, так как нет соответствующей необходимости.

Об авторе

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”.

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.