Куда вложить доллары сша: обзор доступных в россии валютных инструментов

Куда вложить доллары США: обзор доступных в России валютных инструментов

В инвестировании нет предела совершенству и сложности самого процесса. Кто-то просто ищет возможность вложить капитал и не потерять его, другим же одного сохранения мало, они хотят ещё и прибыль получать. Типичной ситуацией является хранение капитала в валюте и поиск способов вложить уже саму валюту. В этой статье мы рассмотрим направления куда вложить доллары, какие у этого плюсы и минусы, а также чего ожидать от таких инвестиций и какие риски несёт валютный инвестор.

Из данной статьи Вы узнаете:

Почему именно доллары?

Тот, кто уже владеет долларами, и так знает, зачем они куплены. Для всех остальных этот вопрос достаточно актуальный, жители России, Украины и многих других стран бывшего Союза традиционно доверяют долларам.

В 90-е годы работа с долларами была единственной возможностью не прогореть, а иногда и солидно заработать. Кто-то скажет, что сегодня всё изменилось, но будет прав лишь отчасти – 90% оборота торговли рублём на биржах приходится на пару с долларом, а это говорит о многом.

Также и далёкие от торговли граждане предпочитают старый добрый доллар вместо евро и прочих.

Куда вложить доллары США: обзор доступных в России валютных инструментов

В качестве же основных причин, почему инвестировать деньги в долларах всегда актуально можно назвать следующее:

  1. Мы застрахованы от рисков валютных колебаний. Правильнее будет сказать – капитал в долларах застрахован от колебаний рубля. По рублю возможны только краткосрочные укрепления, так как сильная национальная валюта приведёт к проблемам с бюджетом, значительная часть которого формируется за счёт продажи нефти и газа за валюту. Также стоит отметить и довольно солидные объёмы покупок валюты Минфином, этим создаётся устойчивое предложение рубля и спрос на валюту. В общем, укрепляться некуда, можно только ослабляться.
  2. Если мы инвестируем в долларах, то и доходы получаем в долларах. Это, опять же, связано с первым пунктом. Если дали в долг под проценты в размере 10% годовых сумму 100$, то ждём через год 110$, и вообще не важно, что там и как с рублём. Это долгосрочное страхование от колебаний не только капитала, но и дохода.
  3. Доллар – международная резервная валюта, многие проекты рассчитываются в долларах, инвестиции тоже в долларах. То есть так или иначе конвертировать пришлось бы. Например, если мы купим российские акции, то они будут в рублях. Никому в России не станет легче, если акции Сбербанка вырастут на 20% в 2020 году, а рубль обесценится вдвое за это время.

Всё выше сказанное должно убедить в целесообразности инвестирования в валюте, среди которой можно отдать предпочтение долларам. Далее рассмотрим самые перспективные варианты куда можно инвестировать доллары в порядке по популярности, сначала самые ходовые.

Вложения в американские ценные бумаги

Фондовый рынок США – самый большой, на нём представлены крупнейшие компании. Разумеется, акции торгуются за доллары, поэтому, если мы хотим купить бумаги Apple или Microsoft, то нам нужны доллары.

Отдельно стоит отметить, что практика выплаты дивидендов в Штатах очень лояльная, акционерам достаётся хорошая часть чистой прибыли. Поэтому, даже если сама акция не вырастет в цене, мы получим неплохие дивидендные выплаты.

Что же касается роста акций – прошлый год был непростым, но в итоге год закрывается с повышением и нет никаких предпосылок к прекращению тренда, был запущен цикл снижения ставок.

Куда вложить доллары США: обзор доступных в России валютных инструментов

Всё это даёт прекрасные возможности для инвестирования, можно сосредоточиться на крупных компаниях – “голубых фишках”.

Технологический сектор растёт, а вот от вложений в нефтегазовый лучше воздержаться, там всё очень сложно, особенно, на фоне сланцевой афёры, наблюдается множество банкротств, показатели сланцевиков падают.

Это актуальное замечание, так как прозападные аналитики постоянно акцентируют внимание на том, как всё хорошо в этой области, а по факту всё плохо, если копнуть поглубже и просто поискать конкретную информацию.

Ещё один вариант куда можно вложить доллары на фондовом рынке США – облигации казначейства. Доходность неплохая, в районе 2,5-3%, к тому же это долговое обязательство самого крупного финансового центра.

Многие государства держат деньги в американских облигациях, рекордсмены – Китай и Япония, у них по более, чем триллиону долларов в казначейках. Это примерно как ОФЗ, только в валюте. Ставка меньше, зато доллары.

Если посмотреть на динамику рубля в последние годы, то станет понятно, что доходность может не перекрыть падение и лучше избегать рисков.

Вложения в металлы и зарубежные ETF

Все драгоценные металлы торгуются обычно в паре с долларом, то есть их основная стоимость выражены в американской валюте. Поэтому, когда говорят, что золото выросло в цене – имеется в виду относительно доллара.

Так что покупая металл дешевле, а продавая дороже, мы фиксируем прибыль в валюте. Ждём, когда стоимость понизится и снова покупаем его.

Всё внимание трейдеров, аналитиков и управляющих фондами приковано именно к XAU/USD, так что она будет выступать в роли локомотива при глобальных изменениях на рынке. На московской бирже есть инструмент золото в рублях, но это совсем не то.

Куда вложить доллары США: обзор доступных в России валютных инструментов

Также есть ещё одно направление куда инвестировать доллары – покупка акций специальных фондов ETF. Они обычно составляются по какому-либо принципу:

  1. Акции компаний определённого сектора.
  2. Акций наиболее стабильных компаний.
  3. По степени риска.

Например, тот же самый Газпром представлен и на Нью-Йоркской бирже в виде депозитарных расписок, то есть это по-прежнему акции нашего родного Газпрома, но только в валютном виде.

Соответственно, можно купить ETF нефтегазового сектора за доллары, где окажутся представители не только американского происхождения, но и другие.

В общем, вариантов очень много, в том числе и такие интересные инструменты, как обратные, например, на фондовые индексы – мы получаем прибыль, когда сам индекс падает. То есть можем заработать сразу по двум направлениям – в такие периоды растёт сам доллар, плюс получается прибыль с ETF.

Куда вложить доллары США: обзор доступных в России валютных инструментов

Краудинвестинговые площадки в США и венчурное инвестирование

Можно инвестировать доллары и в перспективные проекты. Все знают, что из хороших стартапов иногда получаются корпорации, и тот, кто успел сделать инвестицию в самом начале, в итоге получает довольно солидный куш. В России это не очень развито, а вот в США вполне.

Выбираем интересный вариант, оцениваем возможности, вкладываемся. Необязательно в большом объёме. Можно выделить 1000$ и распределить по множеству стартапов, какой-нибудь точно сработает и принесёт хороший профит.

Но такой вид инвестиций требует тщательного изучения каждого проекта, оценки и желательно иметь опыт в инвестировании.

Также есть схожий вариант куда вложить доллары – венчурные инвестиции. Это высокорискованное занятие, но зато потенциал практически безграничный, примерно как с ICO. В этом случае лучше обратиться в специальные венчурные фонды и сделать портфельное инвестирование – разделить по множеству проектов.

Нужно понимать, что деньги могут не вернуться вообще, поэтому последнее нести туда однозначно не стоит.

В остальном, это обычное дело, высокий потенциал порождает высокий риск, особенно в сфере высоких технологий – никогда не знаешь, что вдруг станет нормой жизни и какая компания взлетит от полуподвального офиса до корпорации в собственном небоскрёбе.

Куда вложить доллары США: обзор доступных в России валютных инструментов

Общая рекомендация

Делать вложение в одно направление стоит только в том случае, когда мы совершенно уверены в нём и хорошо знаем, что делаем.

Если же не знаем, куда вложить доллары, то в этом случае стоит начать с самых консервативных вариантов, а небольшую часть вкладывать туда, откуда можно ждать действительно хороший финансовый выход.

Однозначно можно сказать, что есть немало примеров удачного инвестирования в, казалось бы, безумные проекты, и один из таких примеров – компания Тесла. А она работает сразу во многих отраслях. Поэтому не забываем про диверсификацию!

Заключение

Всё выше описанное не является чем-то новым, необычным или неизведанным инвесторами. Просто есть одна главная отличительная черта – это прямые инвестиции в долларах, которые подразумевают работу только с этой валютой.

Читайте также:  Кто такой перфекционист: определение, особенности, плюсы и минусы

Актуальность такого метода вложения заключается в том, что появляется стабильность в отношении курсовых колебаний, доллар не склонен обваливаться на 20-30%, как это было с рублём в последние годы. Так что хотя бы об этом можно не переживать.

Доходность не очень высока, но те же казначейские облигации гораздо выгоднее валютных депозитов с околонулевыми ставками.

Куда вложить доллары США: обзор доступных в России валютных инструментов

Куда вложить доллары США: обзор доступных в России валютных инструментов

Куда вложить доллары

Куда вложить доллары США: обзор доступных в России валютных инструментов

Банковские валютные вклады не дают возможность получать большую прибыль. Ставка по ним продолжает стремиться к нулю. Поэтому многие инвесторы ищут способы для альтернативных вложений в валюте на фондовом рынке. На бирже представлено немало инструментов, в которые можно инвестировать в долларах США. Давайте разберемся, как и куда можно вложить доллары.

Еврооблигации

Самым надежным и низкорисковым вариантом вложений принято считать облигации, номинированные в иностранной валюте. Несмотря на свое название, облигации представлены не только в евро и выпускаются они не только в Европе.

Эмитентом еврооблигации может быть государство или крупные коммерческие компании (например, «Лукойл»). После покупки еврооблигации (или как еще их иногда называют – евробонды) вы начинаете получать фиксированные денежные выплаты – купоны.

Под купонами подразумеваются проценты, которые платит эмитент за пользование деньгами. Обычно такие выплаты происходят два раза в год.

Кроме выплаты купонов, на евробондах можно заработать за счёт роста курса валюты (например, купили еврооблигацию, когда доллар был 76, а продаете, когда он стоит 80) и роста рыночной стоимости бонда (например, вы купили бонд по 1000 долларов за бумагу, а перепродаете, когда он стоит уже 1020 из-за повышенного спроса на данную ценную бумагу).

Плюсы вложений в еврооблигации:

  • Неплохая альтернатива вкладу, так как доходность заметно выше
  • Возможность долгосрочного инвестирования (на 10 лет и более)
  • Высокая ликвидность ценной бумаги

Из минусов можно выделить высокую стоимость. Цена одного бонда начинается от 1000 долларов.

Куда вложить доллары США: обзор доступных в России валютных инструментов

ETF в валюте

Так называются иностранные биржевые фонды. Обычно они состоят из инструментов (например, акций, облигаций), собранных по одному принципу (например, по сектору экономики или стране). Такой вариант хорошо подходит новичкам, так как можно не выбирать отдельные акции, а вложиться в перспективную отрасль одной покупкой.

Плюсы таких фондов:

  • Порог входа в фонд. Инвестировать в ETF дешевле, чем собрать аналогичный портфель самостоятельно.
  • Высокая ликвидность. Продать или купить акции фонда можно в любой момент по цене, близкой к рыночной.
  • Диверсификация портфеля. В одном фонде могут быть собраны сотни ценных бумаг.

Среди недостатков можно отметить тот факт, что на российском рынке представлено небольшое количество ETF.

Куда вложить доллары США: обзор доступных в России валютных инструментов

Иностранные акции

Сами по себе акции считаются рискованным инструментом для вложений. Изменение их цены невозможно предугадать. На рост или падение цены могут повлиять различные факторы. Например, экономическая ситуация в стране, форс-мажорные ситуации, правовое урегулирование.

При покупке акций мы советуем изучить эмитента, его финансовое положение, а затем уже принимать решение о покупке. Также важно помнить, что некоторые акции могут быть переоценены из-за созданного искусственного ажиотажа. Цена акции может сильно упасть после спада ажиотажа.

На данный момент акции в долларах можно купить на Санкт-Петербургской бирже или на иностранных биржах. Однако для доступа на иностранную биржу вам потребуется либо статус квалифицированного инвестора, либо счет у иностранного брокера.

Куда вложить доллары США: обзор доступных в России валютных инструментов

Покупка валюты

А еще можно просто купить валюту. Наверняка, многие из вас уже прибегали к данному способу вложения денег. Действительно, таким образом можно сохранить и приумножить свои сбережения за счет роста валюты в цене. Многие покупают валюту либо в офисах банка, либо через мобильное приложение.

Однако не все знают, что валюту можно купить и на фондовом рынке. Причем покупка на бирже более выгодна, так как там доллар торгуется по цене, которая максимально приближена к реальному рыночному курсу.

Важно, как и в случае с акциями, не поддаваться общей панике и не покупать валюту на пике ее цены.

Налоги

При торговле на бирже с вас удерживается налог в 13% от дохода. Но доход по операциям в валюте рассчитывается с учетом изменения курсов валюты. Это значит, что и налог будет начислен с учетом изменения курсов валюты.

Например, вы продаете свою ценную бумагу, а курс доллара к этому моменту вырос, тогда ваш доход в рублях становится больше и вам придется заплатить больше налога.

На еврооблигации Минфина не действует такая переоценка с 2019 года.

Важно! Дивиденды от американских компаний облагаются налогом – 30%. Но есть возможность снизить налог до 13%. Для этого необходимо заполнить форму W-8BEN, которая докажет, что вы не являетесь налоговым резидентом США.

В таком случае вы заплатите со своих дивидендов только 10% налоговым органам США. Однако, так как по налоговому законодательству РФ инвесторы обязаны платить 13% от дохода, вам придется заплатить еще 3% налогов в РФ.

Что важно запомнить

  • Ставки по валютным вкладам продолжают падать, поэтому инвесторы вкладываются в еврооблигации, ETF, акции иностранных эмитентов и просто в доллары на бирже.
  • При совершении сделок на бирже, прежде всего, вам стоит не забывать о налогах и учитывать валютную переоценку.
  • Самым надежным способом инвестирования в долларах выступают еврооблигации.
  • Самым простым – покупка валюты. При этом покупать валюту можно не только в банке, но и на фондовом рынке через брокера.
  • Если вы хотите вложиться в акции иностранных компаний, но не хотите тратить на это много денег, вам стоит присмотреться к ETF. Такой способ инвестирования мы советуем новичкам.
  • Если вы решили вложиться в акции иностранных компаний, прежде всего изучите эмитента и помните о рисках.

Статья была полезна?

Спасибо за ответ!

Куда вложить доллары: ТОП-7 вариантов

Иностранная валюта – один из традиционных способов сохранения сбережений. Куда выгоднее вложить доллары, чтобы заработать и приумножить свой капитал, защитить его от инфляции – читайте в этой статье. Мы рассмотрим эффективные финансовые инструменты, которые позволят вложить средства в 2021 году. 

Куда вложить доллары США: обзор доступных в России валютных инструментов

Содержание

  • 1 Куда вложить доллары под проценты: банковские вклады в валюте
  • 2 Куда вложить доллары в 2021: вклады в ОМС
  • 3 Куда вложить доллары на бирже: покупка еврооблигаций
  • 4 Куда вложить доллары в России: акции американских компаний
  • 5 Инвестиции в REIT
  • 6 Куда вложить доллары, чтобы их не потерять: инвестирование в ETF
    • 6.1 ETF на Московской бирже
    • 6.2 Инвестирование в ETF у иностранных брокеров
  • 7 Куда вложить 1000 долларов, чтобы заработать: инвестирование в ПИФы

Если у вас есть наличные доллары, проще всего открыть валютный счет в любом российском банке. Процент по вкладам даст возможность увеличить средства, размещенные на вашем депозите. Если хотите, чтобы доходность была еще больше, выбирайте вклады с капитализацией процентов. У банка может быть требования о минимальной сумме или неснижаемом остатке – например, в 1000 долларов. 

Главный недостаток банковских вкладов – низкая процентная ставка на долларовые депозиты. 

Причина – нестабильный курс и колебания валют на мировых фондовых рынках. Если рубль резко идет вниз, кредитная организация выплачивает клиенту высокий процент за хранение долларов на депозите. Банку это невыгодно, потому изначально все коммерческие структуры закладывают минимальные ставки.

Если вы хотите диверсифицировать риски и рассчитываете на более высокий доход – рассмотрите вариант мультивалютного вклада. Разделите средства на несколько видов валют: рубли, евро, доллары. Можно открыть мультивалютный депозит, заключив один такой договор, и при необходимости быстро конвертировать одну валюту в другую. Многие российские банки предлагают такую возможность. 

Все вклады до 1 400 000 рублей застрахованы. Но начиная с 2021 года, если положить в банки сумму от 1 млн рублей, с полученного дохода нужно заплатить НДФЛ.

Прежде чем принять решение, изучите программы крупных компаний, прочитайте отзывы вкладчиков и выберите самое выгодное предложение. 

Читайте, как еще заставить деньги работать на себя. 

Читайте также:  Как найти бизнес-идею

Куда вложить доллары в 2021: вклады в ОМС

ОМС – обезличенный металлический счет в банке. Открыв ОМС, вы за рубли или валюту покупаете драгоценные металлы, но не получаете их на руки. Вам не придется думать об их сохранности, искать пути реализации.

Куда вложить доллары США: обзор доступных в России валютных инструментов

При этом не нужно платить НДС, как в случае с физическим слитком. Поэтому покупка золота через обезличенный металлический счет более выгодна.

Как это работает? Вы покупаете определенное количество металла по официальному банковскому курсу и ждете, пока он вырастет в цене. Обналичить счет можно в металлах или в деньгах. 

На ОМС доступны металлы:

  • серебро;
  • золото;
  • платина;
  • палладий.

Узнать стоимость металлов на конкретную дату можно на сайте Центробанка РФ. Текущая цена золота (на февраль 2021) – более 4200 рублей за 1 грамм.

Как менялась стоимость золота применительно к индексу ММВБ за трехлетний период (2017-2020 годы) видно на графике:

8 способов выгодно (и не очень) вложить доллары

Есть доллары (много или не очень). 10 тысяч, 1000 или всего пару сотен.  Чтобы они не лежали мертвым грузом и не жгли глаза (руки, ноги, хвост) нужно их спрятать от самого себя. Чтобы не было соблазна потратить тяжело нажитое. Значит нужно куда то вложить. В идеале надежно и с получением дохода.

Вопрос – куда?

Ответ ниже. Читаем, делаем выводы, выбираем подходящий способ, инвестируем доллары.

Предлагаем что-то свое. Будет интересно узнать дополнительные варианты вложений американской валюты.

Валютные вклады

Практически все банки предлагают услугу открытия валютного счета. С доходностью 1-2% годовых. Начинать можно от нескольких сотен долларов.

Вклады открываются на срок от нескольких месяцев до 2-3 лет. Естественно процентная ставка зависит от суммы вклада и срока депозита.

Плюсы:

  • фиксированная доходность;
  • минимальная сумма входа;
  • надежность (если выбирать крупные банки).

Минусы:

  • Невысокая прибыль. Учитывая среднюю инфляция по доллару в 1,6% годовых, вкладчики практически ни чего не зарабатывают в номинальной доходности.
  • Невозможно без потерь досрочно изъять часть или весь капитал с вклада. Все начисленные проценты будут потеряны. И на руки вы получите только тело депозита. Проблему можно решить открытием коротких срочных вкладов (на 3-6 месяца). Но в этом случае теряем в годовой доходности. Вклад открытый на 1-2 года приносит в процентах раза в 2 больше.

Как альтернативу, используем лесенку депозитов. Открытие одновременно нескольких валютных вкладов под разные сроки. На 2 года, полтора, год, полгода и 3 месяца. По истечении 3-х месячного вклада, открываем на эти деньги 2-х летний. Еще через 3 месяца, заканчивается полугодовой вклад – снова открываем депозит, но с дальним сроком. И так далее.

Где найти банки с высокими процентами по валютным вкладам? 

Поисковик вам в помощь. Начать можно например с портала Банки.ру – у них есть сервис отбора предложений банков в зависимости от ваших условий (суммы, срока и валюты  банка).

Еврооблигации

Покупка евробондов российских компаний, номинированных в долларах.

Доходность составляет около 4-6% годовых. Выплаты происходят 2 раза в год. Эти деньги можно сразу использовать по своему усмотрению: тратить или реинвестировать.

Купить еврооблигации можно на бирже. Через посредника – брокера. Для этого понадобится открыть брокерский счет. Внести деньги и … собственно купить еврооблигации.

Что мы получим покупая облигации?

Фиксированную доходность на весь период обращения облигации. То есть, если купить евробонды Газпрома с датой погашения через 10 лет, то в течение десятилетия вы будет получать купонный доход.

Отличительной особенностью евробондов (как и всех облигаций) от вкладов – это сохранение начисленных (но не выплаченных) процентов при досрочной продаже бумаг.

Мы можете вложиться в евробонды буквально на неделю. И гарантированно получите свой процент прибыли в виде накопленного купонного дохода (НКД), пропорционально годовой доходности.

Рекомендую: Как работают евробонды – простыми словами

Например, купили еврооблигации Сбербанка с годовой доходностью 6%. Продержали 1 месяц и продали – за это получите 0,5% к стоимости сверху. Через месяц +1% и так далее.

Да даже за один день капнет какая-то незаметная (но она есть)  доля к цене облигации. В нашем случае 6% / 365 дней или 0,016%.

А теперь минусы и подводные камни.

Стоимость евробондов начинается от 1 тысячи долларов (но их мало). Есть бумаги за 10 тысяч долларов. Но большинство идет по $100-200 тысяч.

Цена облигации не фиксированная величина. Хотя евробонды и напоминают банковские вклады (открыли вклад, через год забрали все деньги полностью + проценты), но есть существенное различие.

Это рыночная цена облигации.

Она может меняться со временем: повышаться или снижаться. Купонный доход вы будете получать стабильно. Но если в один момент захотите продать еврооблигации, то можете с удивлением обнаружить, что купленная год назад бумага стоит уже не 1 тысячу долларов, а $950 (хотя может быть и наоборот, подорожает до $1050).

Почему так происходит?

У облигации 2 цены – номинальная и реальная.

Допустим компания выпустила на рынок 15-ти летние бумаги с доходностью 10% годовых. Номинал облигации – 1 тысяча долларов.

Если вы купите их, то в течение пятнадцати лет будете получать по 10% в год или 100 баксов. И через 15 лет вам вернется первоначально вложенная тысяча.

А теперь представьте через 2 года, другой человек, назовем его Вася, захотел тоже купить такие облигации. Вася обращается к вам с просьбой продать их ему.

Вы думаете: зачем мне их продавать? Они приносят мне в год 10% прибыли. При том, что в банках дают только 2%.

Тогда Вася предлагает вам за них не 1 тысячу, а тысячу сто. Потом тысячу двести. В итоге вы сторговались на 1 300 долларов. Это будет рыночная цена облигации.

За два годы вы получили 200 баксов в виде купона. Плюс сразу + 300 долларов сверху. Итого на вложенную тысячу долларов заработали за 2 года 50% прибыли. Неплохо.

Зачем это Васе? Даже с учетом более высокой цены на облигацию, ее годовая доходность будет около 8%. Что тоже очень неплохо. И ежегодный доход останется неизменным. Все те же 100 долларов в год.

Единственный минус – это то, что в конце 15-ти летнего срока обращения бумаги, Вася получит только 1 тысячу рублей (вместо отданных вам 1 300). На за срок владения (13 лет) получит в виде процентов 1300 долларов. И чистый результат составит 1000 долларов или 78% прибыли.

Только на рынке цена меняется постоянно. Всегда появляются различные “Васи”, продающие-покупающие бумаги.

Другая существующая проблема покупки отдельных бумаг – это риски. Риск того, что эмитент (компания, выпустившая облигации), может не расплатиться по своим долгам.

Частично можно снизить возможные негативные последствия выбором самых надежных бумаг. Плюс по возможности разнообразить портфель, покупкой евробондов от различных компаний. Но в таком случае, сумма вложений (учитывая высокую стоимость облигаций) кратно возрастает.

Акции

В нашем случае акции американских компаний, номинированных в долларах.

Где купить?

Либо через российский брокеров, предоставляющих доступ на фондовые рынки США. Либо напрямую через американских брокеров.

Во втором случае, минимальная сумма входа составит 10 тысяч долларов и выше.

Через отечественных брокеров доступна покупка, но придется учитывать очень высокие комиссии (буквально кратно превышающие обычный уровень расходов, по операциям с российскими бумагами).

Ожидаемая потенциальная доходность …… неизвестно. Можно получить несколько десятков процентов прибыли в год. И наоборот. Потерять N-ную сумму в результате снижения котировок.

Главная проблема – это правильный выбор бумаг. А для этого нужно обладать хотя бы базовыми знаниями в фундаментальном анализе. Чтобы не получилось так, что после покупки акции, растущей на протяжении нескольких лет, ее стоимость начнет снижаться.

Но даже знания и тщательный отбор бумаг не гарантируют положительный результат.

Читайте также:  Как начать жизнь с чистого листа: способы и советы от психологов

Проблему частично можно решить диверсификацией, то есть одновременной покупкой нескольких акций различных компаний. Убыток от падения одной или двух бумаг будет компенсирован ростом других.

Минимальный срок вложений должен составлять от 5-8 лет. Это конечно не значит, что купив акции на 2-3 года, вы ничего не заработаете. Но важно понимать, что на таких коротких сроках в виду высокой волатильности, есть высокий риск снижения цен.

В более долгосрочном периоде можно рассчитывать на 8-10% годовой доходности.

Дивидендные акции

Если компании платят дивиденды, своим акционерам, то помимо роста котировок мы имеем дополнительный доход. Реальными деньгами.

В отличии от российский компаний, выплачивающих дивиденды обычно 1 раз в год (реже 2 раза, кое кто даже платит 4 раза в год), большинство американских выплачивают акционерам дивы стабильно раз в квартал.

Средняя дивидендная доходность составляет чуть менее 2%. Можно найти бумаги с более высокими выплатами – 3-4%.

Так же как котировки акций, уровень дивидендов со временем растет. Есть компании, выплачивающие дивиденды, и самое главное, повышающие их каждый год (дивидендные аристократы) на протяжении 10-20 и даже 50 лет!!!

И снова проблема упирается в выбор бумаг. Хотя если в планах долгосрочные вложения (на много-много лет), то наверное такая дивидендная стратегия будет в самый раз.

Купил себе пакет различных дивидендных акций. И не важно (по крайней мере не сильно критично), выросла цена на бумаги или упала. Вы гарантированно будете получать дивидендный доход в валюте. А рост стоимости акций с течением времени будет дополнительным бонусом.

Куда вложить доллары США: обзор доступных в России валютных инструментов

ETF на Московской бирже

Главная проблема правильного-неправильного выбора отдельных бумаг (акций или облигаций) для вложений решается достаточно просто: покупкой паев ETF фондов на эти классы активов.

Простыми словами, в составе ETF находятся десятки или сотни различных акций или облигаций. Покупая пай фонда, вы получаете частичку этого пирога, пропорционально вложенным средствам.

Рекомендую: В чем выгода ETF?

Каждый ETF имеет определенную направленность. Например, инвестирует только в акции США, Германии или Китая. Покупая ETF на фондовый рынок Германии, вы получите в одном пакете сразу десятки крупнейших немецких компаний (Adidas, Puma, BMW) за небольшие деньги.

Куда вложить доллары? Инвестиции в валюте — Финансы на vc.ru

Сегодня поговорим про инвестиции в валюте, о том, куда вложить доллары или евро. Не секрет, что с целью защиты личных финансов от инфляции и девальвации многие люди переводят свои свободные средства в иностранную валюту.

Но даже в долларах и евро финансы подвергаются инфляции, только не так сильно, как в национальной валюте. Поэтому люди задумываются, куда вложить доллары, и правильно делают.

В данной публикации давайте рассмотрим наиболее распространенные варианты инвестиций в валюте (Больше материалов по финансам и инвестициям на нашем портале Бизнес-идеи современности )

{“id”:293111,”gtm”:null}

Самый доступный и понятный, но самый бесперспективный способ инвестирования валютных средств. Практически каждый банк предлагает разные виды вкладов в иностранной валюте.

  • Самый простой вариант валютных инвестиций, не требующий каких-то специальных знаний;
  • Большой выбор банков и вкладов с разными сроками и доходностью;
  • Минимально возможная сумма вклада невелика — доступно для небольших сумм;
  • Не требует дополнительных расходов;
  • Доходность четко определена и гарантирована.
  • Крайне низкая доходность (до 1-2% в год);
  • Риски перевода вклада в национальную валюту при принятии каких-либо валютных ограничений в стране;
  • Риски перевода вклада в национальную валюту при отзыве лицензии у банка и выплаты через государственную систему страхования вкладов.

Рассматривая, куда можно вложить доллары, рекомендую обратить внимание на еврооблигации. Это облигации отечественных эмитентов (государства и крупных компаний), которые номинированы в иностранной валюте, долларах и евро, поскольку предназначены, в первую очередь, для привлечения иностранных инвесторов. Но их точно так же может приобрести и национальный инвестор.

  • Более высокая доходность, в сравнении с банковскими вкладами;
  • Величина дохода четко определена и гарантирована;
  • Большой выбор еврооблигаций с разной доходностью и сроками;
  • Хорошая возможность начать инвестировать в ценные бумаги и осваивать фондовый рынок;
  • Можно получать как купонный доход, так и спекулятивный — от роста стоимости самих облигаций.
  • Нужно изучать рынок еврооблигаций, уметь выбрать бумаги с оптимальным сочетанием риска и доходности;
  • При дефолте эмитента вложения пропадут;
  • Минимальная стоимость еврооблигации начинается от 1000 долларов;
  • Необходимо будет открывать брокерский счет и нести расходы на его обслуживание;
  • Доход по еврооблигациям облагается налогом.

Думая о том, куда вложить доллары, стоит рассмотреть и этот вариант. ETF (Exchange Traded Fund) — это разновидность инвестиционных фондов, которая выступает биржевым активом индексного типа, то есть, объединяет в себе целый ряд всевозможных реальных активов. Например, акции ТОП-100 компаний, акции компаний определенной отрасли, государственные ценные бумаги и т.д.

ETF-фонды торгуются преимущественно на Нью-йоркской бирже NYSE, всего их там более 1,5 тысяч. Приобрести их можно или через отечественного брокера, имеющего представительство за рубежом и допуск к торгам на этой бирже, или через иностранного брокера с таким доступом, имеющего представительство в вашей стране.

Небольшое количество ETF-фондов участвуют в торгах и на Московской бирже.

  • Очень привлекательный по доходности инструмент с одновременно высокой диверсификацией рисков;
  • При помощи ETF-фондов, инвестор, даже вложив относительно небольшую сумму, может приобрести активы большого количества компаний по всему миру;
  • Инвестиции в ETF-фонды существенно усилят ваш опыт инвестирования и разнообразят ваш инвестиционный портфель;
  • ETF-фонды можно покупать и продавать в любой момент, выбирая оптимальный срок вложений и цену.
  • Для большинства людей это сейчас совершенно непонятный вариант вложения средств, и прежде чем вкладывать, нужно очень хорошо в этом разобраться;
  • Минимальная сумма для инвестирования в ETF-фонды достаточно велика — как правило, не менее 5 тысяч долларов;
  • Достаточно сложная процедура выхода на западные биржи через посредников;
  • Могут возникнуть трудности с законодательными аспектами при инвестировании за рубеж;
  • Доходность не гарантирована;
  • Полученный доход подлежит налогообложению.

Наиболее распространенный вариант инвестиций в валюте среди более-менее опытных инвесторов — это приобретение акций американских компаний. Можно и не американских, компаний других стран, просто именно США являются наиболее развитым центром мировых транснациональных корпораций, поэтому американский фондовый рынок — всегда центр сосредоточения инвесторов со всего мира.

Выбор акций еще существенно шире, чем выбор ETF-фондов, но доступ к ним для отечественных инвесторов тоже не столь простой, как к национальным ценным бумагам. Однако, ряд американских ценных бумаг торгуется, например, на Санкт-Петербургской бирже, и там приобретать и продавать их будет проще.

  • Очень интересный и перспективный инструмент для инвестиций в валюте;
  • Широчайший выбор активов на любой «вкус и цвет», можно формировать портфель под индивидуальные предпочтения каждого инвестора;
  • Максимальная ликвидность — акции можно покупать и продавать в любой желаемый момент;
  • Отличный опыт в работе на фондовом рынке, который однозначно будет полезен.
  • Нужны хорошие знания и понимание фондового рынка;
  • Непростая процедура доступа на зарубежные биржи для отечественных инвесторов;
  • Минимальная сумма для открытия брокерского счета, как правило, довольно велика;
  • Акция — рисковая ценная бумага, которая может упасть в цене даже до нуля;
  • Полученный доход подлежит налогообложению.

В заключение хочу отметить, что инвестиции в валюте, как и любые инвестиции вообще, необходимо диверсифицировать для снижения рисков. То есть, не вкладывать все средства в один инструмент, а распределять их в разные направления и разные активы внутри каждого направления.

Хотите узнать как лучше распорядиться деньгами? Добро пожаловать в нашу дружную команду 🙂

Ссылка на основную публикацию