В какой валюте хранить деньги для защиты от инфляции

Чаще всего россияне хранят деньги в рублях. Но когда курс национальной валюты падает, стоит присмотреться к альтернативным вариантам. Мы узнали у экспертов, какие иностранные валюты помогут сохранить сбережения

В какой валюте хранить деньги для защиты от инфляции

Deacons docs / Shutterstock

Чаще всего россияне хранят свои сбережения в рублях — в крупных банках 89% депозитов и счетов открыто в национальной валюте. Однако курс рубля падает, а это значит, что импортные продукты и товары дорожают. Снижение курса подталкивает рост цен.

«Около 30% потребительской корзины России — импортные товары, динамика цен на которые косвенно влияет и на цены товаров российского производства», — рассказал «РБК Инвестициям» аналитик управления торговых операций на российском фондовом рынке инвесткомпании «Фридом Финанс» Александр Осин.

Это негативно сказывается на покупательной способности россиян. Если вы долго копите на отдых или крупную покупку, то из-за снижения курса рубля придется копить еще дольше. Ведь ваши накопления постепенно обесцениваются.

Во время пандемии коронавирусной инфекции COVID-19 защитить сбережения можно с помощью иностранной валюты. Ее покупка поможет уберечь деньги от обесценения. Мы узнали у экспертов, какие валюты подойдут для этого лучше всего.

Что влияет на выбор валют

По словам Осина, выгоднее хранить сбережения в валютах тех стран, в которых стабильно низкая инфляция и у которых большой золотовалютный резерв. Сама валюта должна быть высоколиквидной, чтобы ее можно было легко и быстро продать и купить.

Кроме того, нужно выбирать валюты так, чтобы они были отвязаны от факторов, влияющих на рубль. А его курс зависит, в первую очередь, от спроса на активы развивающихся стран и ситуации на рынке нефти, рассказал «РБК Инвестициям» эксперт по фондовому рынку «БКС Мир Инвестиций» Дмитрий Бабин.

Что касается числа валют, то некоторые эксперты советуют держать деньги в трех валютах, включая рубль. Бабин полагает, что для защиты от обесценения рубля можно ограничиться одной, двумя или тремя иностранными валютами.

В какой валюте хранить деньги для защиты от инфляции

FabrikaSimf / Shutterstock

Самый популярный способ хранения сбережений — в рублях, долларах и евро. При таком портфеле ослабление одной из этих валют будет меньше влиять на ваши накопления. Кроме того, доллар и евро — самые ходовые иностранные валюты в России, их просто поменять на рубли, рассказал «РБК Инвестициям» главный аналитик Промсвязьбанка Богдан Зварич.

Обычно доллар растет по отношению к большинству валют, когда ситуация на мировых рынках ухудшается из-за глобальных негативных событий. Так случилось и в пандемию коронавируса. Поэтому доллар лучше всего подойдет для защиты от обвала рубля, акций, облигаций и других активов, отметил эксперт по фондовому рынку «БКС Мир Инвестиций».

Бабин считает, что в зависимости от ситуации на рынках некоторое время можно оставаться только в долларе, а после стабилизации внешней обстановки перевести часть средств или всю сумму в валюты, которые могут вырасти, когда рыночная ситуация улучшится. Портфельный управляющий «Альфа-Капитала» Дмитрий Дорофеев согласился, что курс доллара устойчив к глобальным шокам и кризисам.

Кроме того, основной торговый оборот между Россией и другими странами осуществляется в долларах и евро, что влияет на стоимость импортных продуктов. Они также являются основными резервными валютами, что существенно снижает риск потерять свои вложения, сообщила аналитик «Финама» Анна Зайцева.

По словам Бабина, за несколько месяцев, в конце весны и летом, евро подорожал более чем на 10% к доллару. Так что эта валюта в какой-то момент может перехватить инициативу и начать расти, несмотря на то что на нее тоже влияют глобальные негативные тренды.

В какой валюте хранить деньги для защиты от инфляции

Chris McGrath / Getty Images

Для более консервативных и долгосрочных вложений подойдет швейцарский франк — общепризнанная защитная валюта. Он стабилен во время потрясений на мировых рынках, в эти периоды так же растет и, кроме того, способен повышаться вслед за другими рисковыми активами, сообщил Бабин. Все это подтвердила пандемия.

С начала года швейцарский франк опередил по темпам роста к доллару даже евро — 6,6% против 5,8%. Он занял второе место среди основных мировых валют после шведской кроны, которая подорожала на 7,5%.

Дорофеев отметил, что швейцарский франк относят к твердым валютам (hard currencies) наравне с долларом, евро и фунтом. Это значит, что они являются сильными национальными валютами, которые защищают сбережения от потери стоимости. За долгие годы они доказали, что способны сохранять свою ценность.

«Как правило, большинство из этих валют в период глобальных кризисов заметно укрепляется относительно группы мягких валют (soft currencies), куда входит и российский рубль», — сказал Дорофеев. Поэтому вложения в доллары с начала 2000-х годов принести инвесторам гораздо больший доход, чем инвестиции 
в мягких валютах, и рубль не стал исключением, отметил управляющий.

Еще одной популярной альтернативой является британский фунт. На эту валюту, как и на доллар с евро, можно купить большое число активов для дополнительного дохода, рассказал Дорофеев.

Кроме того, интересны вложения в китайский юань, считает Осин. КНР — вторая экономика мира, и ее руководство постепенно ремонетизирует экономику.

Это значит, что государство возвращается к металлическому денежному стандарту — например, золота или другого драгоценного металла.

Помимо этого, власти Китая в последние десятилетия успешно регулируют риск того, что стоимость активов или доходность инвестиций обесценятся из-за инфляции, отметил эксперт.

В какой валюте хранить деньги для защиты от инфляции

Drew Angerer / Getty Images

Где лучше покупать валюту и как ее хранить

Выгоднее всего приобрести валюту на бирже. Многие банки в основном предлагают обменять рубли на доллары и евро, и разница между курсом покупки и продажи часто слишком велика. Если валютный рынок нестабилен, то эта разница только растет, рассказал Бабин.

Покупая валюту на бирже, вы максимально приближаетесь к реальному рыночному курсу. И если у вас уже есть брокерский счет 
, то сделать это можно всего за пять минут. В сервисе «РБК Инвестиции» вы можете купить доллар, евро, китайский юань, швейцарский франк и британский фунт.

В сервисе «РБК Инвестиции» вы можете купить доллар, евро, китайский юань, швейцарский франк и британский фунт. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут

Хранить средства можно на валютном депозите, который понятен большинству людей. Государство гарантирует сохранность средств на банковских вкладах, если их сумма не превышает ₽1,4 млн, отметила Зайцева.

Однако ставки по валютным депозитам существенно ниже, чем по российским.

«Тем более что в евро они зачастую или отрицательные, или в этой валюте некоторые банки вообще отказываются открывать счета», — заявил Бабин.

Более выгодно — покупать на валюту ценные бумаги 
. Если приобрести на нее государственные или корпоративные облигации 
, то процентный доход будет значительно выше, чем по валютным вкладам.

По мнению Дорофеева, финансовые активы подойдут, если вы планируете покупать валюту на срок от одного года и больше. Он рассказал, что самыми популярными являются долларовые еврооблигации. Они притягивают инвесторов, так как имеют большое количество выпусков, так что есть из чего выбрать.

Помимо этого, можно приобрести акции компаний той страны, валюту которой вы решили купить. Бумаги топливно-энергетических компаний, предприятий металлургии и добычи, розницы и некоторых других отраслей с течением времени довольно успешно сохраняют стоимость вложений, а также приносят прибыль даже в условиях шоков, рассказал Осин.

По мнению Бабина, в принципе задумываться о покупке валюты стоит в том случае, если речь идет о более или менее значимых суммах, например кратных хотя бы $1 тыс. «Потому что при меньших суммах издержки и просто трата вашего времени и сил будут несопоставимы с возможной отдачей от подобных операций», — считает эксперт.

Нужно также учитывать, что рубль способен не только падать, но и укрепляться. И в такие периоды хранение денег в валюте может привести к потерям, отметил Зварич. Например, с февраля 2016 года и до февраля 2018 года доллар ослаб по отношению к рублю на 25%. В такие периоды доходность рублевых облигаций значительно превышает аналогичные вложения в валюте, рассказал Бабин.

По его словам, нужно применить подход, который схож с другими инвестициями. «Необходимо оценить долгосрочные перспективы тех или иных вложений, а также риск, который вы готовы на себя взять», — сказал он.

В сервисе «РБК Инвестиции» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Читайте также:  Постановка цели по smart: суть метода и понятная инструкция

Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее

Куда вложиться, чтобы сохранить свои сбережения: золото, криптовалюта или что-то еще?

На фоне девальвации рубля россияне думают, как сохранить свои сбережения. Власти предлагают золото, завсегдатаи криптобирж — цифровые активы

В какой валюте хранить деньги для защиты от инфляции DPA/TASS

В четверг инвесторы зашли в приложение своего брокера и увидели, что он поднял комиссию на покупку долларов, евро и фунтов до 30%.

Позже стало известно, что прибегнуть к таким мерам от компаний потребовал ЦБ, чтобы выровнять конкуренцию между брокерами и банками. Правительство в свою очередь поспешило предоставить гражданам альтернативную инвестицию — золото.

И, чтобы сделать вложения в него привлекательнее, Михаил Мишустин ранее предложил отменить налог на покупку благородного актива в 20%.

Власти уже ожидают, что после этого потенциальный спрос на драгметаллы со стороны граждан должен составить до 50 тонн в год, или 15% от производства.

Если говорить про нынешние запасы золота, то его доля в международных резервах ЦБ сейчас составляет почти четверть. При этом Банк России не покупал драгметалл в свои резервы еще с апреля 2020 года, объясняя это турбулентностью рынка.

Продолжит вице-президент инвестиционной компании «Золотой монетный дом» Алексей Вязовский:

Алексей Вязовский вице-президент инвестиционной компании «Золотой монетный дом»

Что касается льгот на приобретение драгметаллов, то они коснутся только покупки золота в слитках: от одного грамма до одного килограмма. Вкладываться в золото эксперты советуют долгосрочно — с 2019 года его стоимость выросла почти на 30%.

Впрочем, во время экономической нестабильности драгметалл волатилен так же, как и валюта. Сбербанк сейчас продает один грамм золота в слитках за девять с половиной тысяч рублей, на 3 тысячи дороже, чем неделю назад. Кроме того, благородный металл неудобно хранить.

За банковскую ячейку надо платить, а без нее велик риск поцарапать слиток. После чего он может потерять в цене половину своей стоимости.

Учитывая эти факторы, некоторые инвесторы на фоне девальвации рубля отдают предпочтения криптовалюте. С прошлой среды, например, объем торгов биткоином, по данным исследовательской компании Arcane Research, вырос в два раза. Цифровая монета также кажется привлекательной с точки зрения вложений, потому что привязана к котировкам доллара. Но и здесь не все так просто.

Крупнейшая криптобиржа Binance на днях ограничила доступ к своей платформе россиянам, чьи карты были выпущены попавшими под санкции отечественными банками. Но позже представители площадки оговорились, что не будут замораживать все аккаунты граждан России, так как это противоречит принципам индустрии.

То есть возможность инвестировать осталась, отмечает гендиректор «Крипто-А» Алена Нариньяни:

Алена Нариньяни гендиректор «Крипто-А»

Между тем Евросоюз уже задумался о том, чтобы ввести санкции против конкретных российских криптоактивов.

Министр экономики и финансов Франции Брюно Ле Мэр сказал, что страна при помощи цифровых монет сможет снизить эффект от уже запущенных санкций.

Однако в ЦБ своего мнения о крипте после бомбардировки западными санкциями не изменили, заявив, что выступают за полный запрет на оборот и майнинг виртуальных денег. Видимо, идея с золотом для государства пока остается более рабочей.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Эксперты назвали способ защитить сбережения от девальвации

 РИА НовостиРИА Новости

Сейчас на рубль влияет сразу несколько негативных факторов, включая геополитические. Однако санкционные риски немного ослабли после новостей о телефонном разговоре президентов США и России и об их возможной встрече. На этом фоне рубль вечером во вторник резко усилил рост против доллара и евро.

Вместе с тем, в последние недели национальная валюта демонстрировала снижение: курс доллара поднимался выше 78 рублей, евро – выше 92,5 рубля. С середины марта американская валюта максимально подскакивала более чем на 7%, европейская – более чем на 8%.

Эксперты назвали подходящие инструменты для купирования рисков ослабления рубля.

Самый популярный способ – покупка долларов или евро, констатирует Глеб Сорокин из МТС Банка. “Если существует цель защитить свои рублевые сбережения от обесценивания, стоит задуматься о покупке твердых валют”, — считает он.

“В первую очередь, стоит всегда помнить правило: не хранить все сбережения в одной валюте. В периоды затишья, или оптимизма, стоит увеличивать валютную долю в накоплениях вплоть до 70-80% от общей суммы”, — конкретизирует Андрей Кочетков из “Открытие Брокер”.

С учетом отрицательных процентных ставок в евро и опережающего прогнозы восстановления американской экономики после пандемии доллар США сейчас выглядит более привлекательным, полагает Сорокин.

По его мнению, серьезного ослабления рубля по отношению к доллару не предвидится. Однако за последнее десятилетие российская валюта подешевела к американской почти в три раза, отмечает аналитик.

Таким образом, долгосрочные инвестиции в доллар всегда оправдывали себя, подчеркивает Сорокин.

В данной стратегии есть лишь одна уязвимость, которая заключается в низкой, нулевой, или даже отрицательной доходности твердых валют, указывает Кочетков. В России отрицательные ставки по депозитам законодательно запрещены, но банки могут обеспечивать свой доход за счет комиссий по операциям, отмечает он.

Помимо ослабления рубля против мировых валют, существует еще один фактор обесценения рублевых сбережений – инфляция, напоминает Сорокин. Ее ускорение всегда сопровождается ростом процентных ставок, объясняет он. При разгоне инфляции и росте ставок аналитик предлагает не размещать свободные средства на длительные сроки.

При необходимости держать сбережения в рублях и желании “подстраховать” их от инфляции целесообразно размещать деньги в короткие банковские депозиты и в короткие ценные бумаги с фиксированной доходностью, желательно в облигации высоконадежных эмитентов со сроком погашения 1-2 года, советует Сорокин. Краткосрочные вложения в отличие от долгосрочных позволяют вкладчику улучшать ставки размещения своих средств по мере роста рыночных ставок, заключает аналитик.

ОБЛИГАЦИИ ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАЙМА И АКЦИИ

Другим рублевым инструментом является покупка облигаций федерального займа, индексируемых на инфляцию (ОФЗ-Ин), объясняет Кочетков.

“Такие ОФЗ растут в цене вместе с официальной инфляцией, а также приносят небольшой процентный доход сверху”, — уточняет он.

Ослабление национальной валюты, как правило, сопровождается всплеском инфляции, от которой ОФЗ-Ин призваны защитить, продолжает аналитик.

Также спросом пользуются облигации федерального займа с переменным купоном (ОФЗ-ПК), их доходность изменяется в зависимости от текущих ставок, продолжает аналитик. Доходность ОФЗ недавнего выпуска будет выше, чем аналогичная ставка по депозитам, говорит Кочетков.

Если есть опасение, что покупательная способность сбережений упадет, следует заняться инвестициями и составить максимально диверсифицированный портфель, советует Юлия Афанасьева из “Финам”.

Читайте также:  Как добавить сайт в Яндекс Вебмастер и зачем это нужно

Для тех, кто профессионально инвестирует в финансовые инструменты, подходят фьючерсы и/или опционы.

По мнению эксперта, при сроке погашения долгов и обязательств от трех месяцев можно использовать данные инструменты.

“Другой популярный способ – это инвестирование в акции компаний с сильными экспортными позициями. Такие акции, как правило, проходят валютную переоценку с течением времени”, — полагает Кочетков. Данный способ сбережения средств позволяет даже отложить свою реакцию на ослабление национальной валюты, отмечает он.

Кроме того, вложение средств в акции может принести доход как от роста их курсовой стоимости, так и от выплачиваемых на них дивидендов, отмечает Сорокин. “Бизнес остается бизнесом, а ослабление национальной валюты может даже быть позитивом для компании, ориентированной на экспорт”, — подчеркивает аналитик.

При ожидании роста доллара к рублю нужно осторожнее относиться к индексному инвестированию, напоминает Афанасьева. “Лучше делать ставки на отдельные, не чувствительные к изменению курса бумаги”, — рекомендует она. Также рост доллара часто больно бьет по рублевым облигациям, следует проявлять осторожность с большим сроком погашения, предостерегает аналитик.

“Если вы не профессиональный игрок на рынке облигаций, покупайте дальние облигации только в том случае, если готовы в них сидеть до погашения.

Если у вас “длинные” деньги, то в портфель можно добавить и иностранные ценные бумаги – около 1500 бумаг американских и европейских компаний доступны любому желающему”, — отмечает Афанасьева.

Аналитик советует покупать узнаваемые акции, которые входят в топы популярных биржевых индексов.

При возможности Владимир Евстифеев из Банка “Зенит” также предлагает вкладываться в более рискованные финансовые активы и обратить внимание на акции сырьевых компаний, специализирующихся на нефти, драгоценных металлах, поскольку они могут продемонстрировать рост по мере восстановления мировой экономики.

Сводный индекс цен на сырьевые товары CRB (Commodity Research Bureau) вырос на 14% с начала года, а индекс акций компаний, связанных с производством стали на New York Stock Exchange, — на 26%, приводит данные Сорокин. При беспрецедентных денежных вливаниях в экономики развитых стран серьезный потенциал роста цен на сырье сохраняется, утверждает аналитик.

Менее консервативным инвесторам Евстифеев советует обратить внимание на еврооблигации наиболее стабильных развивающихся рынков, особенно с сырьевым характером экономики. “В указанные облигации выгодно инвестировать уже сейчас, однако по мере понимания рисков роста базовых доходностей позиции в них было бы разумным сокращать в пользу сырьевых активов”, — рекомендует Евстифеев.

И, наконец, если существуют глобальные опасения по поводу мировой инфляции и девальвации бумажных денег, то всегда стоит помнить о золоте, отмечает Кочетков.

“Покупка инвестиционных монет оправдана лишь для самых тревожных, или тех, у кого планы на десятилетия”, — полагает он.

Более ликвидным инструментом аналитик видит открытие обезличенного металлического счета или покупку акций золотодобывающих компаний.

В какой валюте стоит хранить сбережения. доллар, евро или рубль?

Инвесторы постоянно сталкиваются с вопросом о том, в какой валюте хранить сбережения. В зависимости от целей, планов и взглядов распределение средств по валютам может иметь различный характер. Прежде всего выделим несколько ключевых моментов, которые стоит учитывать, при формировании валютных накоплений:

Ликвидность

Чаще всего российские инвесторы рассматривают вложения в рублях, долларах США и евро. Эти валюты можно относительно легко и быстро конвертировать друг в друга используя валютную площадку Московской биржи, или обратившись в многочисленные банковские обменники.

Если же инвестор рассматривает более экзотические валюты, то оперативно конвертировать их по выгодному курсу может быть проблематично. Спреды между ценой покупки/продажи по таким инструментам зачастую очень высокие и частично съедают выгоду от ожиданий роста курса валюты или доходности инструментов, в которые вкладываются средства.

Уровень инфляции

Инфляция в стране, где валюта находится в обращении, является индикатором того, с какой скоростью тает покупательная способность этой самой валюты. Если инвестор предпочитает хранить деньги в наличных, то при прочих равных стоит выбирать валюту стран с наименьшим ожидаемым уровнем инфляции.

В настоящий момент (апрель 2019 г.) среди наиболее популярных такой валютой является евро. Ожидаемый уровень инфляции в Еврозоне по оценкам ЕЦБ составит 1,2% в 2019 г. и 1,6% в 2020 г.

Еще более интересной валютой в плане отсутствия инфляционных ожиданий могут быть швейцарский франк или японская йена.

Уровень реальных процентных ставок

Если инфляция в стране составляет 5%, а доходность по вкладу в банке 7%, то разница 7-5=2% и будет реальной процентной ставкой, под которую размещаются средства. Пожалуй, это один из важнейших моментов при балансировки валютной структуры инвестиционного портфеля.

Если инвестор размещает средства под фиксированный процент, используя для этого депозиты, облигации или другие подобные инструменты, то при прочих равных стоит отдавать предпочтение валюте с наибольшим уровнем реальных процентных ставок. На текущий момент среди наиболее популярных валют наибольшие реальные процентные ставки доступны по рублевым инструментам.

Политические и экономические риски

Одним из компенсирующих факторов, который отчасти объясняет наличие высоких реальных ставок по рублевым инструментам, является риск ужесточения геополитического напряжения. Усиления санкций со стороны Штатов может провоцировать повышенную волатильность рубля, что в свою очередь в теории способно стать причиной ускорения инфляции.

Другим риском экономического характера является тесная зависимость экономики России от нефтяных цен, хотя частично она и компенсируется бюджетным правилом, которое позволяет сгладить этот эффект для рубля.

Такие индивидуальные риски характерны для любой страны. Как правило, более высокие риски ассоциируются с валютами развивающихся стран.

Общемировые риски. Развитые и развивающиеся страны

Крупнейшие страны мира упрощенно делят на развитые и развивающиеся. Эта классификация не является строгой. С экономической точки зрения принадлежность к той или иной категории может говорить о том, насколько инвесторы считают рискованными вложение в активы (и валюту) интересующей страны.

Когда наблюдаются оптимистичные прогнозы по темпам роста мировой экономики, капиталы устремляются в валюты развивающихся стран, где можно получить более высокую доходность.

И наоборот, когда в инвестиционной сфере нарастают опасения по поводу нового мирового кризиса, инвесторы стараются перевести большую часть своих средств в наиболее безопасные валюты.

В первую очередь, это доллар США, который является общепризнанной мировой резервной валютой.

Также валютами, считающимися «тихой гаванью» для инвесторов, обычно являются японская йена (JPY), швейцарский франк (CHF). Тем не менее, в моменты паники в приоритете обычно валюта США.

Диверсификация

Даже при вложении в валюты «тихих гаваней» инвестор берет на себя хоть и небольшие, но риски. Поэтому рекомендуется хранить сбережения не в одной валюте, а в нескольких. Структура такой валютной корзины может быть очень разнообразной.

Какую-то часть рекомендуется держать в той валюте, в которой происходят основные затраты. Это даст возможность в случае необходимости быстро получить средства не неотложные нужды, избежав расходов на конвертацию.

Какую-то долю имеет смысл разместить в доллары США, как самую надежную валюту на сегодняшний день.

Остальные валюты (и их доли) можно выбирать исходя из индивидуальной ситуации, планируемых расходов и отношения инвестора к вышеперечисленным факторам.

Особенное внимание стоит уделить реальным процентным ставкам. Если сравнивать рубль, доллар и евро, то самые высокие ставки сейчас в российском рубле.

Безрисковая ставка на 1 год составляет около 7,5% (ОФЗ) и превышает текущую инфляцию на 2,3%.

Есть и достаточно простые методы выбора валюты. В частности, бывший министр финансов, глава Счетной палаты РФ Алексей Кудрин порекомендовал россиянам хранить сбережения в рублях, если сумма накоплений до 2 млн. Если накопленная сумма превышает 2 млн рублей, целесообразно разделить ее на три части, две из них перевести в доллары и евро, застраховав себя от колебаний курса.

НАЧАТЬ ИНВЕСТИРОВАТЬ

БКС Брокер

В какой валюте лучше хранить деньги

Все больше граждан задаются вопросом, в какой валюте хранить деньги. Нестабильность мировой экономики и прогнозы на глубокий кризис берут свое — люди начинают переживать за сбережения. Задача — даже не приумножить, а хотя бы просто сохранить капитал от влияния внешних факторов и инфляции.

Рассмотрим, в какой валюте лучше хранить деньги, какие способы хранения выбрать. Самое главное — что советуют эксперты в преддверии кризиса. Важная информация на Бробанк.ру.

Валюта доходов

Рассматривая, в чем хранить сбережения, советуем прислушаться к экспертам, которые говорят о том, что в чем вы получаете доход, в том лучше деньги и хранить. Например, если вы получаете прибыль в рублях, нет особого смысла конвертировать их в доллары. Сначала вы потратитесь на первоначальной конвертации, потом заплатите еще, когда будете обратно переводить валюту в рубли.

Читайте также:  Заработок на заданиях в интернете без вложений: сервисы и способы

Но тут все зависит от ситуации. Например, если цель сбережений — их дальнейшая трата на покупку зарубежной недвижимости, есть смысл открыть валютный вклад и конвертировать туда свои рубли. Евро и доллары — валюта, которая показала свою стабильность, в нее можно вкладываться.

Принимая решение хранить деньги в долларах, евро или в иной валюте, человек должен осознавать риски колебания валюты. Порой невозможно спрогнозировать, как будет складываться ситуация дальше, особенно сейчас, когда впереди маячит мировой финансовый кризис.

Если вы получаете деньги в рублях, расходуете их преимущественно в этой же валюте, то и хранение сбережений лучше вести в рублях, применяя инструменты инвестирования.

Что говорят эксперты

Вопрос в какой валюте лучше хранить сбережения на практике не простой, на него невозможно дать однозначного ответа. Он зависит от того, в какой валюте поступает доход, в какой ведутся расходы, от объема сбережений, от срока накоплений.

Сейчас сложно прогнозировать, как поведут себя курсы, которые в последнее время нестабильны. Внешние обстоятельства могут “спугнуть” стабильную ситуацию, как это было в начале 2020 года. Из-за сделок с нефтью курс рубля по отношению к евро и долларам серьезно упал. Это внешнее обстоятельство, которое было трудно спрогнозировать.

В итоге те, кто ранее принял решение хранить деньги в евро или в долларах, существенно выиграли. Курс того же доллара увеличился с 62-63 рублей до 75-80. Капитал валютных вложений россиян существенно вырос, некоторые приняли решение конвертировать средства обратно в рубли, пока курс позволяет это сделать с хорошей прибылью.

Ситуация по 21 апреля 2020 года:

Но все же, анализируя, в какой валюте хранить сбережения, следует отталкиваться от того, на какой срок делается вложение:

  • на короткую перспективу. Например, нужно накопить на отдых, на покупку автомобиля. Лучше остановить выбор на рублях. Инфляция не успеет съесть капитал, плюс не будет потерь на конвертации. Кроме того, в короткой перспективе можно наблюдать значительные изменения курса, что может сократить капитал;
  • среднесрочная перспектива. Если не планируете трогать капитал ближайшие 3-5 лет, рассмотрите вариант копить деньги в валюте. Эксперты советуют выбрать доллары, так как на сегодня это самая стабильная валюта, которая всегда растет;
  • долгосрочная перспектива. Если вложения проводятся на долгий срок, превышающий 5-7 лет, финансовые эксперты советуют применить диверсификацию, то есть “разложить яйца по разным корзинам”, сделав капитал мультивалютным.

Если опыта в этой сфере недостаточно, можно обратиться к инвестиционным консультантам, которые дадут нужный вектор в зависимости от ситуации.

Распределение валют

Чаще всего вопросами хранения денег задаются люди, которые желают сохранить капитал именно в долгосрочной перспективе. И большинство экспертов говорят том, что в этом случае хранение денег в валюте нужно вести параллельно с инвестированием в рублях. То есть выбрать сразу несколько вариантов вложений.

Примерный разброс корзины накоплений:

  • 50% — в долларах. Большую часть сбережений рекомендуют хранить именно в американских долларах, потому что на сегодня это самая стабильная валюта. Центральные Банки различных стран хранят капитал именно в ней из-за стабильности и малой инфляции;
  • 25% — в евро. Тоже стабильная валюта. Но в свете выхода некоторых стран из Евросоюза и различных волнений в нем все может измениться. Пока что курс стабильный, но все же лучше выделить евро небольшую часть сбережений;
  • 25% — в рублях. Если доход поступает в рублях, и траты ведутся тоже в этой валюте, есть смысл оставить четверть валютной корзины в них же. Кроме того, при хранении в России ставки по рублевым вкладам самые высокие.

Большинство экспертов, основываясь на текущую ситуацию с недалеким кризисом, рекомендуют держать треть — в евро, треть — в долларах, треть — в наличных рублях.

Соотношение 50/25/25 идеально в нормальной, стабильной мировой ситуации. Но сейчас, когда бушует пандемия, лучше разделить корзину на три равные части. Невозможно дать гарантированный прогноз на то, что будет с мировым валютным рынком дальше. Если обесценится одна, останутся две другие, которые будут поддерживать капитал.

Где хранить валюту

Если вы приняли решение хранить в долларах или евро, важно выбрать качественные инструменты инвестирования. Понятно, что держать деньги дома под подушкой — не лучший вариант. Это и риски хищения, и влияние инфляции. Но, все же, если рассматривать инфляцию, то для евро и долларов небольшая, потери будут невысокими.

Где хранить доллары:

  • валютная дебетовая карта. Если планируете хранить деньги в разных корзинах, можно выбрать мультивалютную. Выбирайте карты, по которым начисляется процент на остаток клиентских средств. Это будет своего рода вклад, средства которого — всегда под рукой;
  • вложения в акции, ценные бумаги, облигации. Если собственного опыта в этом деле мало, лучше прибегнуть к услугам инвестиционных компаний или брокеров;
  • банковские вклады. Самый востребованный вариант. Но тут нужно учесть, что ставки по валютным вкладам крайне низкие. Например, вот такие ставки по долларовым депозитам действуют в Сбербанке на второй квартал 2020 года:

Самое важное — это как сохранить сбережения. Выбирайте надежные инструменты инвестирования. Да, доходность по ним будет небольшой, не превысит 1-2% годовых, но уже это убережет ваш валютный капитал от инфляции. Наибольшая прибыль — от вложения в ценные бумаги, но без рисков не обойтись. Самые надежные — вклады, но доходность окажется минимальной.

Как лучше сохранить рубли

Большинство россиян предпочитаю открывать для этого банковские вклады. Ставки по таким депозитам в разы выше, чем по валютным, но в целом доходность едва прикрывает инфляцию. На сегодня ставки в 4-5% по рублевым вкладам — нормальная ситуация, хотя некогда они доходили до 7-8% и даже выше.

Также, рассматривая, где хранить рубли, нельзя не сказать и о вложениях в ценные бумаги и акции. Некоторые банки даже создают специальные инструменты и приложения для этого, например, Сбербанк Инвестор. В Сбербанке также можно воспользоваться услугами инвестиционных консультантов, которые помогут грамотно сделать вложение.

Вопросы и ответы

В какой валюте хранить деньги в 2020 году?

Последняя рекомендация экспертов — разделить корзину на три равные части. Это евро, рубли и доллары. Так риски потери капитала будут минимизированы: впереди мировой экономический кризис, ожидать можно чего угодно.

Выгодно ли держать деньги в долларах?

Доллар — самая надежная валюта в мире, поэтому вложения в нее — безопасные. Кроме того, доллар меньше всего подвержен инфляции. В них выгодно держать средства в долгосрочной перспективе, в краткосрочной — есть риски потерь из-за колебания валют.

В каком банке хранить валюту?

Многие банки позволяют держать деньги в валюте, обслуживают вклады в евро и долларах. Лучше выбирать для этого крупные и надежные банки: Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, ВТБ.

Как хранить наличные доллары?

Хранение дома под подушкой — не самый лучший вариант, но он подходит, если речь о небольшой сумме. Если же сумма приличная, и есть необходимость хранения именно наличности, рассмотрите вариант ее размещения в банковской ячейке или сейфе. Многие банки предоставляют такую услугу.

Стоит ли хранить деньги в евро?

Пока что евро — устойчивая валюта, но все может измениться. Эксперты не советуют держать капитал только в евро, лучше делать корзины из них, долларов и рублей. Многие российские банки вообще перестали обслуживать вклады в евро.

Об авторе

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”.

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Ссылка на основную публикацию