Что такое дмс: механизм работы и правила пользования медицинской страховкой

Содержание:

Что такое ДМС: механизм работы и правила пользования медицинской страховкой

Все граждане России, имеющие хотя бы временную регистрацию, могут совершенно бесплатно получить полис обязательного медицинского страхования (ОМС). Однако у таких полисов есть свои серьезные ограничения, которые многих не устраивают.

В этой статье сравним такие виды медицинского страхования, как ДМС, НС и СОЗ. Выясним, что у них общего, в чем основные различия, и разберемся, как выбрать оптимальный вариант для себя.

ДМС

Начнем с самого популярного после ОМС страхового продукта — ДМС, то есть добровольного медицинского страхования. Его покупают, когда хотят получить более качественное медицинское обслуживание, пользоваться услугами в том числе платных клиник, проходить обследования без очередей и сэкономить на оплате лечения.

Работает ДМС следующим образом: страховая компания заключает договоры на оказание услуг с конкретными клиниками, чтобы ее клиенты без очередей и дополнительной оплаты проходили там лечение. О цене медицинского обслуживания клиенту при этом знать необязательно, он платит не клинике за стоимость медицинских услуг, а страховой компании страховую премию по договору ДМС.

Список медицинских учреждений клиенту страховщика могут выдать напрямую, а могут консультировать в каждом отдельном случае — куда пойти к кардиологу, куда к стоматологу и так далее.

Обычно в ДМС входят следующие услуги:

  • доступ в клиники, которые заключили договоры со страховой компанией;
  • амбулаторное лечение. Как в государственных поликлиниках, но без очередей, в удобное время, в том числе в выходные дни;
  • частная скорая помощь, вызов доктора на дом. В договоре страховщик укажет, например, сколько раз в месяц клиент может воспользоваться этой услугой;
  • консультации узкопрофильных специалистов. Нужно узнать, какие именно сюда включены: например, есть ли маммолог, эндокринолог и так далее;
  • анализы и диагностика, включая УЗИ, рентген, анализы мочи и крови. Следует уточнять, как часто можно пользоваться такими медицинскими услугами, (количество в год чаще всего ограничено);
  • физиопроцедуры — ингаляции, лечебный массаж и так далее. Число процедур, как правило, тоже будет ограничено;
  • госпитализация в палаты повышенной комфортности при государственных клиниках и в частные медицинские центры, если есть угроза жизни;
  • оплата лекарственных препаратов, назначенных врачом;
  • стоматологические услуги, в том числе анестезия;
  • выдача больничных листов, чтобы подтвердить факт заболевания на работе.

Расширенные программы ДМС могут включать в себя ведение беременности и роды, имплантацию зубов, возможность круглосуточно консультироваться с личным врачом, томографию, палаты класса люкс, услуги психотерапевта, лечение за границей. Чем больше услуг включает ДМС, тем она дороже.

Страхование от несчастных случаев

Несчастный случай — это то, что происходит внезапно и пагубно сказывается на здоровье и жизни человека.

Например, травмы в результате ДТП, падения с лестницы или просто на улице, нападения собаки и так далее.

То есть, если с застрахованным случится что-то непредвиденное и неприятное, вплоть до смерти в результате несчастного случая, ему или его наследникам осуществят страховую выплату.

Выплаты могут быть разными. В случае смерти клиента страховая компания обычно выплачивает всю страховую сумму по договору страхования, выплаты же в иных случаях рассчитываются исходя из тяжести последствий несчастного случая.

Например, сломал руку — выплата составит 10 тысяч руб., попал в больницу с тяжелым переломом ноги — сумма будет в три раза выше.

У каждой страховой компании по конкретным страховым продуктам предусмотрены свои таблицы выплат с расчетом страховых сумм на каждый несчастный случай.

В зависимости от условий договора страхования к застрахованным рискам могут быть отнесены травмы, в том числе мелкие, полученные в результате падений, ДТП, неосторожного обращения с инструментом, во время занятий спортом, профессиональной деятельности и так далее. Не относятся к застрахованным рискам случаи, когда человек сам виновен в травме, например, намеренно нанес вред своему здоровью либо находился в состоянии алкогольного опьянения, управлял автомобилем под воздействием наркотических и алкогольных веществ и т.п.

Страхование от смертельно опасных заболеваний (СОЗ)

Это особый вид медицинского страхования здоровья конкретно на случай заболеваний, которые могут угрожать жизни. Чаще всего это онкологические проблемы, новообразования, а также сердечно-сосудистые заболевания — инсульт и инфаркт. Есть моностраховки, например, только от онкологических болезней, а есть от нескольких видовСОЗ .

В случае если человек попадет в больницу с инсультом или инфарктом или ему потребуется онкологическое лечение, страховая компания предоставит выплату в размере, установленном договором страхования.

Как вариант страховщик может оплачивать лечение, предложить пройти его в конкретном медицинском центре, организовать консультации, то есть взять на себя все, что человек, который только что узнал о страшном диагнозе, не в состоянии сделать сам.

Важно! Страхование от СОЗ — перманентная мера. Нельзя прийти в страховую компанию и оформить полис, если инфаркт уже случился или был поставлен диагноз «раковая опухоль». Страховщик проверит это, потребует медицинские документы.

Полис ДМС существенно отличается от страховки от несчастных случаев и СОЗ. ДМС не предусматривает выплату страховой суммы в случае заболевания. Оплачиваются именно лечение и диагностика, медицинское обслуживание в ограниченном количестве клиник. Не нужно платить каждый раз за визит к доктору: услуги, входящие в перечень, совершенно бесплатны.

Страхование от несчастного случая — другой вариант страхования. Его отличие в том, что при наступлении страхового случая производится единовременная страховая выплата в предусмотренном договором размере.

Диагностика и анализы страховщиком не оплачиваются — нельзя предугадать, когда произойдет несчастный случай.

Страховыми случаями чаще всего считаются временная или постоянная, полная или частичная потеря трудоспособности, смерть в результате несчастного случая, травмы и инвалидность.

Страхование от СОЗ является еще более узким видом медицинской страховки.

При этом, как правило, именно расходы на лечение или реабилитацию в случае наступления СОЗ являются самыми значительными, ведь речь идет о трансплантации органов, реабилитации после инсульта или инфаркта, лечении онкологии.

Нужно обращать внимание на предусмотренные договором ограничения и исключения: например, страховщик может оплачивать лишь операции на сосудах и сердце.

Важно! Разница очевидна: ДМС предусматривает только организацию и оплату лечения в конкретных клиниках, и деньги за оказанные медицинские услуги получает именно медицинское учреждение.

Страхование от СОЗ и несчастных случаев предусматривает выплаты именно застрахованному лицу при наступлении конкретного страхового случая, однако при этом может включать в себя также оплату лечения, в том числе за границей.

Все зависит от того, чего хочет застрахованное лицо, чего больше всего боится. Полис ДМС — универсальная страховка буквально на каждый день. Потребовалось сдать анализы — пожалуйста, нужно вызвать скорую помощь, чтобы сбить высокую температуру, — к вам приедут. Расширенная программа ДМС может включать в себя лечение за границей и многие другие дорогостоящие услуги.

Программы страхования здоровья от СОЗ могут быть ориентированы на разовую выплату или оплату лечения. Если вы надеетесь, что обращаться к врачам придется редко, есть смысл выбрать программы типа «Стандарт Здоровья Классика» с выплатами от 500 000 до 1 000 000 руб. при диагностировании СОЗ и возвратом 20% стоимости страховки, если страховой случай в течение срока ее действия не наступил.

Более популярна страховка «Стандарт Здоровья Плюс», в которой предусмотрены не только разовые выплаты (например, 1000 евро в случае инсульта или инфаркта), но и оплата страховщиком стационарного лечения в клиниках Европы или России на сумму до 2 113 000 евро.

Застраховаться от несчастного случая — значит получить «подушку безопасности» на случай, если из-за полученной травмы пришлось оставить работу.

Но неожиданные затраты могут грозить и в случае выявления опасного заболевания, которое часто требует немедленного лечения. В этом случае пригодится страховка от СОЗ.

Например, если в семье плохая наследственность и у родственников были болезни сердца, приобретение такого страхового продукта будет весьма целесообразно.

В любом случае следует сравнить страховые программы в сфере жизни и здоровья проверенных страховых компаний, проанализировать, какие конкретно страховые случаи застрахованы, какие выплаты можно получить.

Дмс программа добровольного медицинского страхования health insurance

  • амбулаторно-поликлиническая помощь;
  • экстренная госпитализация;
  • стоматология;
  • аптечное обслуживание.

Рассчитать

ДМС – опытные специалисты, в том числе доктора и кандидаты медицинских наук. Современное лечебно-диагностическое оборудование. Если вы хотите иметь возможность выбирать лечебные учреждения и лечащего врача, оперативно получать высококвалифицированную медицинскую помощь и своевременно консультироваться у специалистов различного профиля.

Вы можете получить налоговый вычет 13 % от стоимости ДМС. Выгода – до 15 600 рублей.

Вы можете оформить ДМС для любого возраста от 0 до 60 лет.

Онлайн консультации врача из любой точки мира.

  • срочные консультации терапевта и педиатра 24/7;
  • широкий выбор профильных специалистов для плановой консультации;

Стоимость от 1800  ₽/год

Добровольное медицинское страхование на случай простудных заболеваний и гриппа.

  • вакцинация от гриппа;
  • амбулаторно-поликлиническая помощь;
  • стационарная помощь при экстренной госпитализации.
Читайте также:  ТОП-30 книг по бизнесу для начинающих

По данной программе предусмотрена временная франшиза 15 дней. 

Стоимость 3 990 ₽/год.

Добровольное медицинское страхование с целью получения квалифицированной медицинской помощи в случае ДТП. В продукт входит:

  • скорая медицинская помощь;
  • амбулаторно-поликлиническая помощь;
  • стационарная помощь.

Стоимость 1 000 в ₽/год

Важной составляющей социального пакета работника традиционно является добровольное медицинское страхование. Коллективный договор ДМС может быть заключен с любой компанией вне зависимости от профиля деятельности и количества сотрудников (от нескольких человек до десятков тысяч работников в огромных холдинговых структурах).

Для каждого клиента разрабатывается индивидуальная программа ДМС, которая является оптимальной именно для него.

Важным преимуществом для сотрудников предприятий – корпоративных клиентов Группы является возможность застраховать на льготных условиях не только себя, но и членов своих семей, тем самым обеспечив им доступ к медицинскому обслуживанию в тех же клиниках.

Страховым случаем при добровольном медицинском страховании является обращение застрахованного лица в медицинское учреждение в случае заболевания, травмы, отравления и других состояниях, а также за получением консультативной, профилактической, диагностической, лечебной и иной медицинской помощи. Основные виды услуг в рамках ДМС:

  • Амбулаторно-поликлиническое обслуживание
  • Скорая и неотложная медицинская помощь
  • Стоматологическая помощь
  • Экстренное и плановое стационарное обслуживание
  • Организация медицинской помощи и информационная поддержка застрахованных в формате 24 часа 7 дней в неделю.

С учетом особенностей предприятия перечень медицинских услуг может быть расширен: программу застрахованного могут дополнить специализированные виды обследования и лечения, консультации специалистов медицинских научных центров, санаторное и реабилитационновосстановительное лечение на российских и зарубежных курортах.

Если вы заботитесь о своем здоровье и благополучии близких, хотите иметь возможность выбирать врача и поликлинику, получать квалифицированную помощь без очередей, оформите полис добровольного медицинского страхования. Программы ДМС – оптимальный вариант для тех, кто:

  • знает о преимуществах добровольного медицинского страхования;
  • хочет помочь своим родителям;
  • ценит профессиональный подход к лечению заболеваний;
  • считает, что медицинская помощь должна быть своевременной;
  • хочет защитить своих детей на случай серьезных заболеваний;
  • предпочитает лечиться в негосударственных медицинских центрах;
  • хочет получать гарантированную высококвалифицированную медицинскую помощь;
  • предпочитает лечиться в негосударственных лечебных заведениях;
  • считает, что любая медицинская помощь должна быть оперативной и своевременной;
  • заботится о здоровье своей семьи.

Каков порядок действий для получения медицинской помощи?

Список поликлиник, включенных в программу ДМС, указан в договоре и памятке застрахованного лица. Вы можете записаться на прием в любое из учреждений. Для этого позвоните в регистратуру и сообщите, что у вас есть полис ДМС.

Узнать о приеме нужного специалиста также можно на горячей линии компании страховщика.

Оператор назовет адрес и телефон ближайшего медицинского центра, где вы получите квалифицированную врачебную помощь, необходимую в конкретном случае, поможет оформить запись.

Узнайте о том, как заключить договор, у нашего онлайн-консультанта, или свяжитесь с нами по указанному на сайте телефону. Обратите внимание на возможность оставить заявку прямо на сайте.

  • Для каких целей нужен полис ДМС?
  • Если вы хотите иметь возможность выбирать лечебные учреждения и лечащего врача, оперативно получать высококвалифицированную медицинскую помощь и своевременно консультироваться у специалистов различного профиля.

Какие документы требуются для обращения по ДМС в поликлинику?

  • Полис ДМС.
  • Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.

Для ребенка требуется паспорт либо свидетельство о рождении, а также паспорт одного из родителей или законного представителя, сопровождающего ребенка. Что служит поводом для обращения за услугами по полису ДМС? 

Возникновение острого заболевания, осложнение или обострение хронического, травма (в том числе ожог, обморожение) или отравление.

Программы добровольного медицинского страхования, которые помогут поднять жизненный тонус и укрепить иммунитет застрахованных. При наличии показаний пациент может пройти восстановительное лечение. Разнообразные программы по профилям:

  • Общеоздоровительные;
  • ЛОР;
  • Неврология;
  • Опорно-двигательная система;
  • Сердечно-сосудистые заболевания.

Программы предназначены для взрослых и детей. Лимит ответственности страховщика — до 1 миллиона рублей на каждого застрахованного. Предусмотрены консультации врачей-специалистов, лабораторно-инструментальные исследования, лечебные процедуры (массаж, физиотерапевтическое лечение, водные процедуры и др.). Включена медикаментозная терапия по неотложным показаниям. Помимо амбулаторно-поликлинического обслуживания, в программу страхования могут входить и другие услуги:

Вызов врача на дом. При высокой температуре, сильной слабости и других состояниях, когда невозможно лично приехать в клинику.

Стоматология. Терапевтическое и хирургическое лечение при острой боли, заболеваниях полости рта.
Скорая медицинская помощь. Вызов экипажа в экстренной ситуации. Машина скорой помощи прибудет в любое время дня и ночи.
Экстренная госпитализация.

Транспортировка пациента в стационар по назначению врача скорой помощи.
Телемедицина. Консультации врача онлайн из любой точки мира. Круглосуточная помощь терапевта, плановый прием профильных специалистов.

Внимание! Все контакты для связи с оператором сервисной службы указаны в полисе.

На стоимость полиса ДМС влияет возраст и город обслуживания. После выбора программы с дополнительными опциями, вы увидите финальную цену полиса ДМС. Точный расчет можно получить с помощью онлайн-калькулятора на нашем сайте.

Потребуются только паспортные данные страхователя и номер одного из документов (или ОМС, или СНИЛС, или ИНН). Для оформления некоторых продуктов необходимо заполнение медицинской анкеты.

Да, в течение всего периода страхования вы можете обращаться в разные поликлиники из рекомендованного перечня.

Взрослые должны иметь при себе паспорт и полис ДМС. Детям до 14 лет нужно свидетельство о рождении и паспорт одного из родителей. Дополнительных справок не требуется. 

Рекомендуем внимательно ознакомиться с договором и Правилами страхования по выбранной программе, где указаны исключения. Также страховка не покрывает обследования и анализы, выполненные пациенту без назначения врача. В договор не входит лечение хронических заболеваний и обращение в поликлинику, не указанную в договоре. Да, для добровольного медицинского страхования предусмотрен частичный возврат НДФЛ. Право на социальный вычет имеют физические лица и ИП с официальным доходом. Сумма возврата составляет 13 % от стоимости любого полиса ДМС. Вычет на детей и пенсионеров может оформить близкий родственник. Максимальный размер компенсации согласно налоговому кодексу – 15 600 рублей в год. Электронное КАСКО будет доставлено на ваш e-mail. Распечатайте его на принтере и храните вместе с автодокументами. Электронный полис имеет такую же силу, как и оформленный в офисе на цветном бланке. Мед. полис ОМС дает возможность обращаться за помощью в государственную поликлинику по месту жительства. Человек получает только те услуги, которые предусмотрены в учреждении. Сложные обследования и анализы, как правило, проводятся за счет пациента.

По программе ДМС можно выбирать медицинские учреждения и врачей. Вы получаете услуги в современных центрах с хорошей материально-технической базой и высоким уровнем сервиса. Лечение проходит быстрее и качественнее.

Многие виды дорогостоящих обследований включены в программу – их стоимость покрывает договор ДМС. Дополнительно становятся доступны услуги телемедицины. Консультацию врача можно получить онлайн без посещения клиники.

Оформить договор страхования по выгодной цене можно онлайн на нашем сайте, для точного расчета перейдите на консультацию. Укажите свою дату рождения и выберите город в предложенной форме. Система автоматически покажет, сколько стоит полис и какие программы ДМС действуют в вашем городе. Чтобы получить полис на электронную почту, оплатите страховку удобным способом.

  • Услуги, не входящие в программу.
  • Услуги, оказанные без медицинских показаний.
  • Услуги, оказанные по вашему желанию, без назначения врача.
  • Услуги, оказанные в медицинских или иных учреждениях, не предусмотренных программой или договором страхования, кроме случаев, согласованных с нашей компанией.
  • Услуги, входящие в перечень исключений из программы.

Качественный подбор страхового продукта без переплат, страховые опции на выбор и гарантия лучшей цены. Широкий выбор страховых продуктов.

© 2017–2022, ООО «Юнистрах», официальный сайт, свидетельство на ТЗ(ЗО) 758778. #юнистрах #unistrah

Cookie-файлы

Настройка cookie-файлов

Детальная информация о целях обработки данных и поставщиках, которые мы используем на наших сайтах

Аналитические Cookie-файлы Отключить все

Мы используем файлы Cookie для улучшения работы, персонализации и повышения удобства пользования нашим сайтом. Продолжая посещать сайт, вы соглашаетесь на использование нами файлов Cookie. Подробнее о нашей политике в отношении Cookie.

Подробнее Понятно

Что такое ДМС: механизм работы и правила пользования медицинской страховкой

Добровольное медицинское страхование является хорошим дополнением к полису ОМС, который расширяет гарантированные государством минимумы для каждого человека в отношении защиты его здоровья и физического благополучия.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

  • +7 (499) 110-43-85 (Москва)
  • +7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)
  • 8 (800) 222-69-48 (Регионы)

  Должностная инструкция юрисконсульта по кадровой работе

  1. ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
  2. Это быстро и БЕСПЛАТНО!
  3. Оформление коллективной страховки для сотрудников является свидетельством высокой страховой и правовой культуры руководства любой компании или организации.
Читайте также:  Дебетовая карта Тинькофф: отзывы клиентов, тарифы и условия

Что означает для сотрудника

Оформление ДМС для сотрудников рассматривается как преимущество вакансии, предлагаемой работодателем. Ведь оформленная страховка может покрыть дорогостоящее лечение, на которое у работника фирмы могло не хватить личных средств. Однако страховая компания (СК) оплачивает его только при наступлении страховых случаев. Они перечисляются в договоре, заключенном с работодателем.

Общий перечень медицинских услуг, оплату которых возмещает СК:

  • диагностика;
  • амбулаторное лечение;
  • вызов врача на дом;
  • стоматологическая помощь;
  • профилактические мероприятия;
  • помощь в оформлении медицинской документации;
  • реабилитация в санаториях, специализированных учреждениях и на курортах РФ.

Работодатель может выбрать для своих сотрудников полис с ограниченным покрытием. Тогда он не будет покрывать лечение в санатории, дорогие стоматологические услуги и экстренную госпитализацию. Иногда СК предлагает кроме амбулаторного обслуживания бесплатное посещение личного врача. В его обязанности входит консультация и координирование действий застрахованных лиц.

Стоимость

Стоимость ДМ для сотрудников представлена в таблице:

Опции, варианты наполнения страховых программ Минимальная и максимальная стоимость для юридических лиц
Амбулаторное обслуживание, помощь на дому 10 000-200 000 рублей
Амбулаторное обслуживание, помощь на дому, стоматология 15 000-220 000 рублей
Амбулаторное обслуживание, помощь на дому, стоматология, скорая помощь, стационарное обслуживание 20 000-270 000 рублей
Амбулаторное обслуживание, помощь на дому, стоматология, скорая помощь, стационарное обслуживание (экстренное и плановое) 30 000-310 000 рублей

ДМС для сотрудников является выгодным решением для руководства и трудящихся любой компании. Топ-менеджера и директора повышают престиж своего предприятия, стимулируют работоспособность и лояльность своей команды.

Работники, в свою очередь, могут быть уверенны в качестве медицинского обслуживания. Кроме этого, полис ДМС гарантирует им скидки на приобретение иных страховых продуктов.

Отзывы о полисе ДМС в компании ВТБ Страхование вы можете посмотреть в статье: ВТБ Страхование ДМС. Про полис ДМС для иностранных граждан в компании Росгосстрах читайте здесь.

Страховой полис ДМС в компании МАКС рассматривается на этой странице.

Плюсы и минусы ДМС

Разобравшись с тем, что такое ДМС для сотрудников, рассмотрим его плюсы и минусы. К преимуществам добровольного медицинского страхования относят:

  • ДМС дает право на бесплатное пользование медицинскими услугами, не предусмотренными полисом обязательного страхования (ОМС).
  • Программа добровольного страхования обеспечивает более комфортное и качественное лечение. Застрахованное лицо может прийти на прием к более узкому специалисту без предварительного посещения терапевта. Ему не нужно стоять в очереди, а персонал относится к нему с повышенным вниманием. Все процедуры выполняются с применением современного оборудования.
  • Покупка добровольного полиса обходится дешевле оплаты услуг частных клиник.

Работодатель может учитывать при формировании программы пожелания сотрудников и включать в нее их родственников (второго супруга, детей). Однако это дорого обходится компании, поэтому такой вид страхования применяется только для стимуляции особо ценных кадров. Чтобы не страховать своих работников, воспользуйтесь услугами предоставления персонала.

Внимание! Главный минус ДМС заключается в том, что работник может лечиться только в том учреждении, которое сотрудничает со страховщиком. Выбрать клинику самостоятельно нельзя.

Куда обратиться за получением полиса добровольного страхования

Если возникла необходимость расширения перечня страховых случаев или улучшения качества обслуживания, то за оформлением полиса можно обратиться практически в любую компанию. Традиционно, рейтинг страховщиков ДМС возглавляют такие организации, как «СОГАЗ», «РЕСО-ГАРАНТИЯ» и «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ».

После приобретения страховки гражданин получает право на доступ к консультативному, диагностическому и лечебному функционалу современных клиник. Страховые компании перманентно расширяют границы сотрудничества, поэтому выбор конкретного учреждения для профилактики или лечения редко ограничен.

Если здравницы в списке партнеров страховщика нет, оформляется гарантийное письмо и человек получает услуги там, где ему это нужно.

Тонкости страховки

Компания может установить ограничения на предоставление ряда консультаций у узкоспециализированных врачей. Она может ограничить и перечень предоставляемых услуг. Поэтому во время собеседования следует заранее обговорить этот момент и узнать, какие пункты будут включаться в договор добровольного страхования.

Учитывайте, что полис не выдают лицам, находящимся на испытательном сроке — в этом нет смысла. Организация обычно заключает договор со страховщиком после 3–6 месяцев работы. После увольнения он расторгается сразу независимо от причин.

Резюме

  • Рынок ДМС в 2021 году совсем не сократился, а наоборот, вырос на 3%, в т.ч. в сегменте ДМС ЮЛ рост составил 6%.
  • Принципиальной разницы между специализированными страховщиками ДМС и универсальными страховщиками в части результатов работы нет.
  • Уровень выплат ДМС ЮЛ существенно сократился на 10 процентных пунктов и составил 58%, абсолютно все крупные и средние страховщики почувствовали сокращение выплат в данном виде.
  • Продукт ВЗР, по косвенной оценке, в 2021 году имел в своем составе порядка 40% рискового объема, не связанного с кредитным страхованием.
  • Реальное падение рынка ВЗР составило не 58%, а около 70%.
  • Сокращение рынка ВЗР в части банковского сегмента практически полностью было компенсировано ростом продаж в сегменте НС.
  • Больше аналитических статей читайте в разделе Анализ рынка
  • Статья подготовлена и одобрена by эксперт страхового рынка Максим Чернов
  • Calmins.com ©

Что достается родственникам

Один из главных плюсов полиса ДМС — возможность включения в программу страхования второго супруга и детей. Однако включение в страховку родственников происходит только в случае, если это предусмотрел работодатель, что в России бывает нечасто. Однако заграницей это распространенная практика.

Компания, оформляя ДМС при трудоустройстве сотрудников, часто предлагает самостоятельно оплатить ту часть страховки, которая позволяет включить в программу лечение родственников. Обычно это можно сделать с большой скидкой.

После оформления полиса застрахованное лицо также имеет право получить налоговый вычет, равный 13% от стоимости документа. Максимальный вычет составляет 15 тыс. 600 руб. в год.

Его выдают после подачи соответствующего заявления в налоговую инспекцию по месту регистрации.

Как оформить

Перед тем как оформить ДМС для сотрудников нужно включить процедуру коллективного страхования в трудовой договор. Затем нужно выбрать компанию, с которой сотрудничество обещает быть наиболее выгодным. Перед подписанием соглашения важно убедиться, что СК работает на законных основаниях. Для этого нужно попросить ее представить разрешительные документы и лицензию.

Критерии оценки компании:

  • рейтинг в реестре СК:
  • отзывы и оценки клиентов, обращавшихся в нее;
  • сеть клиник, с которыми она сотрудничает;
  • история страховых выплат;
  • стоимость сделки.

После выбора работодателем СК можно приступить к оформлению документов. Для этого нужно подать заявление в письменном виде, составленное по образцу. К нему следует приложить учредительную и регистрационную информацию, а также перечень работников, которых нужно застраховать.

Внимание! При страховании персонала работодатель должен издать соответствующий приказ и нормативный акт. Работники должны ознакомиться с его положениями и расписаться в реестре.

Выбор программы

От ее выбора зависят суммы выплат. СК предлагают организациям программы, составленные с учетом должности страхуемого лица:

  • рядовой работник;
  • менеджер среднего звена;
  • руководители и их заместители.

Чем выше должность, тем больше услуг готова покрыть СК.

Заключение договора с СК

Организация заключает сделку с СК от имени работников. В соглашении должна отражаться следующая информация:

  • Ф.И.О. страхуемых работников;
  • страховая сумма на покрытие лечения;
  • срок действия соглашения;
  • порядок выплаты компенсаций и взносов;
  • права и обязанности сторон соглашения (застрахованных работников, страховщика и страхователя).

Внимание! Стандартно соглашение считается действительным в течение 1 года. Застрахованные лица могут лечиться на его основании на сумму в 10–310 тыс. руб. Ее размер зависит от выбранного тарифа.

  Акт м 7 что. Оформление акта о приемке материалов: форма М7

Стоимость

В среднем за одного работника нужно выплатить 6–10 тыс. руб. в зависимости от выбранного тарифного плана.

Чтобы найти размер общих расходов, умножьте количество работающих у вас человек на эту сумму. Так, если штат организации включает в себя 1000 человек, застраховать его можно на сумму от 600 тыс.

до 1 млн руб. Вы можете исключить эти расходы, заказывая временный персонал в Лидер Групп.

Критерии выбора страховщика

Есть два возможных способа получить полис ДМС:

  1. У своего работодателя, если он дает такую возможность. Не всегда услуга доступна сразу при трудоустройстве. Ее надо заслужить, поэтому многие предприятия выдают страховку после нескольких месяцев работы.
  2. Самостоятельно купить полис. Для этого надо выбрать страховщика и подать заявку. Многие компании предлагают сделать это онлайн. На сайтах есть калькуляторы, которые помогут определить примерную стоимость полиса.

Самое сложное в процедуре оформления страховки – это выбрать страховщика, от этого будет зависеть не только цена полиса, но и ваше здоровье. Критерии выбора:

Страхование относится к финансовым услугам, поэтому за деятельностью страховых компаний следит Центробанк РФ, он же выдает лицензию на этот вид деятельности. Наличие документа, разрешающего работать на страховом рынке, – это первый критерий, по которому надо выбирать страховщика.

  • Медицинские учреждения, которые будут обслуживать по договору
Читайте также:  Где недорого отдохнуть на море: список бюджетных направлений и курортов

У каждой страховой компании они свои или даже одна. Список разный в каждом регионе. Вас могут полностью устраивать условия договора, но вы никогда по собственной воле не пойдете лечится к врачам конкретной клиники, потому что в городе она пользуется, например, плохой репутацией.

Изучите договор и все приложения к нему. Там обязательно должен быть перечень услуг, которые попадают под его действие, и медицинские затраты, расходы по которым никогда не возместят. Кроме того, стоит посмотреть условия расторжения договора. Например, в случае преднамеренного утаивания информации о наличии тяжелого заболевания.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Кроме списка страховых случаев обратите внимание на порядок действий при их наступлении. Где-то достаточно обратиться в медучреждение, указанное в договоре, без уведомления страховщика. Где-то нужно сначала позвонить в свою страховую компанию (исключение – экстренный случай с вызовом скорой помощи), которая направит в конкретную клинику и уведомит ее об этом.

Она зависит не только от конкретного страховщика, но и от вида программы. В одной компании вам могут предложить несколько пакетов. Например, Стандартный, Оптимальный и Расширенный.

Цена будет тем выше, чем старше клиент, чем больше у него хронических заболеваний. На стоимость влияет даже пол, для женщин, как правило, услуги дороже, вид профессиональной деятельности.

Включение дополнительных опций, например, стоматологических услуг, также приводит к увеличению цены.

Как получить компенсацию и действует ли ДМС после увольнения?

Чтобы получить компенсацию, нужно обратиться в лечебное учреждение за получением помощи. После этого клиника согласовывает свои действия со страховщиком. Затем СК покрывает стоимость лечения. Получение денежных средств страхователем не предусмотрено. Исключение составляет оплата страхователем лекарств, выписанных по рецепту.

После увольнения работник теряет право пользования полисом. И он должен сдать его работодателю.

Если продолжать им пользоваться, организация вправе взыскать с него израсходованную сумму посредством направления искового заявления в суд.

Однако для этого она должна иметь хорошую доказательную базу того, что бывший работник пользовался документов неправомерно. Доказать факт мошенничества удается не всегда.

Что такое ДМС?

Согласно российскому законодательству, у каждого гражданина должен быть полис ОМС, который дает право лечиться и обследоваться в государственных медучреждениях.

Если гражданину недостаточно объема услуг, который входит в ОМС, или если у него нет времени на то, чтобы сидеть в очередях, он вправе оформить ДМС – полис добровольного медицинского страхования, с которым может рассчитывать на медобслуживание в ведущих коммерческих и ведомственных клиниках. О том, что дает этот полис и как им пользоваться, вы узнаете в представленной статье.

ДМС: особенности и отличия

При наличии ОМС человек имеет право обратиться за медпомощью в государственную поликлинику или другое медучреждение. Список медуслуг и порядок их оказания при этом регулируются законом. Полис ДМС – вид страховки, при которой варианты клиники, список медуслуг и порядок их оказания определяет страховая компания, клиентом которой является пациент.

Страхователь вправе выбирать:

  • страховую программу;
  • вид и объем услуг, которые будут в нее входить;
  • клинику, в которой он будет обслуживаться.

Чаще всего в программе ДМС участвуют работодатели, которые включают медстраховку в соцпакет для своих сотрудников.

Последние вправе обслуживаться в частных или ведущих ведомственных клиниках, которые отличаются современной материально-технической базой и высоким уровнем комфорта.

Пациентам здесь не нужно сидеть в очередях. Они могут рассчитывать на качественный сервис и вежливое обслуживание.

Что входит в ДМС?

После получения ДМС клиент страховой компании может бесплатно посещать терапевта или врачей узких специальностей, открывать больничные листы и записываться на повторные приемы. В некоторые программы входит стоматологическая помощь, в том числе профессиональная чистка зубов. Полисом может быть предусмотрена скорая медпомощь и экстренная госпитализация в стационар.

Купить ДМС может любое дееспособное физическое лицо с нормальным состоянием здоровья.

Оно не должно страдать серьезным хроническим заболеванием или иметь группу инвалидности – такие лица могут оформить ДМС на индивидуальных условиях с учетом их состояния здоровья.

Страхователями также могут быть юридические лица или индивидуальные предприниматели, которые хотят застраховать своих сотрудников.

Со страховой компанией заключается договор, в котором указываются:

  • порядок внесения страховых взносов;
  • способ внесения денег (наличный или безналичный);
  • условия возврата части страхового взноса;
  • программа страхования с перечнем доступных клиник и описанием услуг, которые входят в страховое покрытие.

В документе также указывается срок действия договора и права и обязанности сторон.

Какие расходы покрывает ДМС?

После оформления ДМС у застрахованного лица появляется возможность обращаться в клиники, список которых предоставляет страховая компания. При выборе базового пакета можно:

  • вызывать скорую медицинскую помощь или врача на дом;
  • консультироваться у специалистов узкого профиля;
  • сдавать анализы для постановки диагноза (количество процедур ограничено в соответствии с программой страхования);
  • посещать физиопроцедуры;
  • в экстренных случаях пребывать в маломестной палате;
  • вернуть деньги, потраченные на покупку лекарственных средств (если оформлен полис Фармстрахование);
  • рассчитывать на стоматологическую помощь (лечение, анестезия, использование современных материалов);
  • открывать больничные листы.

При необходимости страхователь может расширить пакет, включив в него дополнительные медуслуги. Это может быть профилактическая вакцинация от гриппа, госпитализация при обострении хронического заболевания, дорогостоящие методы обследования (КТ, МРТ). Расширенные программы также могут включать оплату услуг, связанных с ведением беременности и родами.

Какие расходы ДМС не покрывает?

У каждой страховой компании свои исключения из программ страхования. Об этом лучше узнать до подписания договора. Например, страховщик вправе отказать, если страхователь:

  • вызовет врача для родственника, который не застрахован по ДМС;
  • имеет нестраховые заболевания (ВИЧ, онкология, заболевания сердечно-сосудистой системы и пр.);
  • сдаст анализы, не назначенные врачом, или купит лекарства – при наличии полиса Фармстрахование;
  • пройдет процедуру, которая не входит в программу;
  • обратится в медучреждение, которое не указано в договоре и т. д.

Поэтому перед тем как подписать договор, важно узнать, в каких случаях работает ДМС и когда оно перестает действовать. Для этого нужно обратиться к представителю страховой компании. Он предоставит полную информацию о программе.

Как пользоваться ДМС?

Во время действия ДМС человек вправе обращаться в медучреждения при наступлении страхового случая. Страховой случай по ДМС – это острое заболевание или обострение хронического заболевания.

При наступлении страхового случая можно рассчитывать на медпомощь, которая будет оказана согласно условиям договора. В том числе на то, что человека доставят в больницу, проведут необходимые диагностические мероприятия и назначат лечение. Для этого ему нужно предъявить документ или номер медстраховки. Услуги сверх объема по программе оплачиваются самостоятельно.

Стоимость ДМС

Стоимость медстраховки зависит от выбранной страховой компании и программы. Индивидуальную стоимость можно узнать на странице Ваш ДМС.

До того как выбрать программу, нужно оценить объем необходимой медпомощи. Одним нужен весь комплект услуг, другим – только амбулаторно-поликлиническая помощь.

При расчете стоимости ДМС для клиентов старше 60 лет учитывается возрастной коэффициент. Это необходимо потому, что с возрастом обостряются хронические заболевания и повышается риск травм.

Можно ли снизить цену ДМС?

Если компания не предоставляет медстраховку для сотрудников, можно оформить индивидуальный полис. Для начала нужно оценить страховые риски и определить список медуслуг, которые могут понадобиться в первую очередь. Достаточно изучить историю болезни и вспомнить, каких врачей вы посещали за последний год.

Снизить стоимость можно, если:

  • оформить договор с франшизой, в рамках которого можно самостоятельно покрывать часть расходов;
  • отказаться от стоматологической помощи;
  • выбрать медучреждение более низкого ценового уровня.

Франшиза бывает условной и безусловной. В первом случае компания компенсирует расходы только тогда, когда превышен размер франшизы, во втором – компенсирует разницу между размером франшизы и стоимостью лечения.

Как оформить ДМС в СберСтраховании?

Компания занимается добровольным медицинским страхованием граждан России с 0 до 69 лет на срок до 12 месяцев. Возраст страхователя должен быть не менее 18 лет. Клиентам предлагают на выбор базовый, стандартный и расширенный пакеты. В зависимости от страховой программы компания готова покрыть расходы, связанные с:

  • амбулаторно-поликлинической помощью;
  • помощью на дому;
  • скорой медпомощью;
  • пребыванием в экстренном стационаре;
  • стоматологическим лечением.

Для оформления ДМС заполните необходимые данные на сайте или в мобильном приложении, оплатите услугу банковской картой и дождитесь, пока документ придет на указанную электронную почту. Чтобы получить дополнительную информацию об условиях обслуживания, напишите в чат поддержки или позвоните по номеру в шапке сайта.

Ссылка на основную публикацию