Что такое финансовая пирамида и как отличить ее от законного бизнеса

Финансовые пирамиды — инвестиционные системы, при которых вкладчики получают доходы только за счет взносов от новых участников. Во многих странах, в том числе и в России, создание финансовых пирамид уголовно наказуемо.

Сергей Антонов

разобрался с финансовыми пирамидами

Профиль автора

Финансовые пирамиды появляются в странах, где есть пробелы в законодательстве, регулирующем финансы. Например, в российском уголовном кодексе статья за организацию финансовых пирамид появилась только в 2016 году.

Чем выше грамотность населения, тем меньше шансов, что граждане поверят обещаниям высокой доходности и вложат деньги в сомнительную организацию.

Главные причины появления финансовых пирамид — жажда легких денег и жадность граждан, этим и пользуются мошенники. Чтобы не стать их жертвой, важно знать признаки финансовых пирамид.

Чаще всего организаторы маскируют финансовую пирамиду под инвестиционную компанию и регистрируют ее как коммерческую организацию. Инвестиции привлекают под какой-нибудь проект с высокой доходностью или обещают, что средства вкладчиков будут вложены в ценные бумаги.

Даже если предприятие ведет реальную деятельность и какая-то доходность существует, ее не хватает для обещанных высоких выплат: вкладчики получают прибыль преимущественно из тех денег, которые внесли новички.

Некоторые компании выплачивают доход только в том случае, если вкладчик привлекает новых людей. Как только приток вкладчиков в финансовую пирамиду останавливается, выплаты прекращаются и большинство участников системы теряют свои деньги.

Единственный, кто гарантированно получит доход, — создатель финансовой пирамиды. Он контролирует поступление денег и понимает, когда надо остановить выплаты вкладчикам, чтобы остаться в плюсе.

На обещанную высокую прибыль могут рассчитывать и первые участники: они будут получать выплаты, пока приходят новые вкладчики. Если человек успеет вложиться в финансовую пирамиду на старте, он действительно может хорошо заработать. Однако большинству не удается вернуть даже вложенные средства.

Центробанк назвал признаки финансовых пирамид, которые должны насторожить вкладчиков:

  1. Нет лицензии ЦБ на инвестиционную или брокерскую деятельность.
  2. Обещание высокой доходности — в разы больше ставок по вкладам.
  3. Гарантия дохода, что запрещено на рынке ценных бумаг.
  4. Много рекламы в СМИ и интернете.
  5. Нет информации об активах, доходах и расходах.
  6. Выплаты участники получают из денег, которые внесли новые вкладчики.
  7. Нет никакого дорогостоящего имущества.
  8. Непонятно, чем конкретно занимается организация.

Если организация подпадает под все признаки финансовой пирамиды, это еще не значит, что она ею является, но это сигнал для проверки правоохранительными органами.

Среди других признаков финансовой пирамиды — такие особенности работы компании:

  • выплаты не связаны с официальными доходами;
  • сотрудники постоянно используют в разговоре с клиентами термины из финансов — «форекс», «стокс», «фьючерс», «трейдинг»;
  • вклады лежат в иностранных банках;
  • неизвестно, кто руководит компанией;
  • нет офиса и устава.

Финансовые пирамиды начали появляться в начале 20 века, их классические схемы до сих пор работают.

Их называют схемой Понци — по имени итальянца, организовавшего мошенническую схему в 1919 году. Принцип финансовых пирамид такого типа прост: организатор привлекает вкладчиков, обещая высокую прибыль. Первые вкладчики без проблем получают высокий доход — за счет взносов новичков.

Когда организатор понимает, что поступающие суммы перестают перекрывать обязательств перед вкладчиками, он исчезает с деньгами. Известный пример одноуровневой финансовой пирамиды под видом бизнеса — МММ Сергея Мавроди.

Вид финансовых пирамид, в которых каждый новый участник должен привлечь новых вкладчиков, чтобы получать доход. Взносы распределяются между вышестоящими членами финансовой пирамиды.

Участники получают доход, пока число уровней растет, а для этого количество вкладчиков должно прирастать в геометрической прогрессии. Обычно дольше года многоуровневая схема существовать не может. Самые яркие примеры: «Бинар», МММ-2011 и МММ-2012. По схожему принципу работает и сетевой маркетинг.

Матричные схемы, в отличие от одноуровневых и многоуровневых, могут существовать годами — их принцип работы сложнее.

  1. Участник делает взнос и ждет, когда заполнится первый уровень и число вкладчиков достигнет, например, восьми человек.
  2. Затем эти восемь вкладчиков переходят на второй уровень: делятся на две матрицы по четыре человека. Им необходимо привлекать новых вкладчиков, выстраивая свою иерархию.
  3. Когда новый первый уровень будет заполнен, матрица снова разделится и все поднимутся на один уровень вверх.
  4. Вознаграждение вкладчик получит только когда достигнет верхушки, пройдя все уровни.

С конца двухтысячных финансовые пирамиды стали появляться и в интернете: организаторы могут оставаться анонимными, а отследить потоки здесь сложнее. Часто интернет-пирамиды называют себя инвестиционными фондами или даже кассами взаимопомощи.

Основное отличие финансовых пирамид от компаний с сетевой структурой в том, что мошенники зарабатывают не на продажах, а на взносах новых вкладчиков. Новичков заставляют платить за то, чтобы просто присоединиться к системе, или убеждают покупать информационные материалы о предприятии.

Главным признаком финансовых пирамид является источник дохода организации — она получает средства от вкладчиков и не ведет другой деятельности, приносящей доход. Поэтому дивиденды организаторы будут выплачивать, пока приходят новые люди. Как только расходы превысят доходы, иерархия рухнет. Выгодно быть в начале финансовой пирамиды: те, кто инвестирует последними, всегда в проигрыше.

Напишите заявление в полицию. Возможно, мошенников поймают и накажут, но деньги вряд ли вернут.

Первую знаменитую финансовую пирамиду основал в начале 18 века британский финансист Роберт Харли. Единственным активом компании был государственный долг Англии. Харли продавал акции своего предприятия, обещая гигантские прибыли от сделок в южных колониях. На деле же покупатели акций дохода так и не увидели.

Аферой оказался и первый проект Панамского канала. Основанная в конце 19 века организация привлекала средства для строительства судоходного канала между Южной и Северной Америкой и выпускала облигации, погашая эти займы средствами новых инвесторов. В итоге финансовая пирамида рухнула, а канал построили только через полвека.

В начале 20 века итальянский эмигрант Чарльз Понци основал «Компанию по обмену ценных бумаг». Предприятие выдавало долговые расписки, обязуясь на каждые полученные 1000 $ выплатить через три месяца 1500.

Финансовая пирамида проработала чуть больше года: один из вкладчиков подал в суд на Понци, и тот объявил, что организация временно приостанавливает деятельность. Схема рухнула из-за того, что вкладчики массово начали выводить средства. Чарльз Понци получил пять лет тюрьмы, а когда вышел, снова занялся аферами.

Крупнейшая в истории России финансовая пирамида. Сергей Мавроди основал компанию в 1989 году и пять лет торговал на бирже. В 1994 году МММ выпустила почти миллион акций номиналом 1000 Р каждая.

Предприятие свободно принимало акции обратно, покупая их по более высокой цене, чем само же и продавало.

С февраля по август стоимость акций выросла в 127 раз, а число вкладчиков увеличилось до 15 миллионов человек.

В августе 1994 года Сергея Мавроди обвинили в неуплате налогов и арестовали. Вкладчики пришли к Белому дому и потребовали освободить Мавроди. В ответ правительство запретило рекламу МММ на государственных телеканалах.

Осенью Сергей Мавроди выдвинулся кандидатом в Госдуму и его пришлось отпустить из СИЗО. Но уже через год его лишили депутатского мандата по инициативе Генпрокуратуры. Еще через год МММ признали банкротом.

Инвестиционный фонд американского бизнесмена Бернарда Мейдоффа был основан в 1960 году и считался одним из самых надежных в США: доходность вложений достигала 13% годовых. Фонд без проблем проходил проверки аудиторов и контролеров из Комиссии по ценным бумагам. Организация входила в 25 крупнейших участников торгов биржи NASDAQ. На деле это была обычная финансовая пирамида.

Фонд рухнул всего за несколько дней: в конце 2008 года Бернард Мейдофф признался своим сыновьям, что весь его бизнес — одна большая ложь, те сразу рассказали о финансовой пирамиде властям, средства на счетах заморозили.

Когда вкладчики начали требовать свои деньги обратно, оказалось, что это финансовая пирамида и отдавать нечего: последние 13 лет предприятие не занималось никакими инвестициями. Ущерб вкладчикам от финансовой пирамиды оценили в 65 млрд $. Самого бизнесмена приговорили к 150 годам лишения свободы.

Летом 2011 года один москвич начал активно рассказывать своим знакомым, что у него есть связи на таможне и он может продать Айфоны последней модели за 15 тысяч рублей. Минимальная цена последней на тот момент модели — Айфона 4 — составляла 27 тысяч. Покупателям нужно было только внести стопроцентную предоплату.

На средства первых вкладчиков мошенник купил смартфоны по обычной цене и отдал клиентам. Благодаря слухам, к мужчине начали приходить новые покупатели. Финансовая пирамида просуществовала четыре месяца — в декабре организатор схемы исчез с деньгами. Правда, уже через полгода его нашла полиция.

Южноафриканский бизнесмен Барри Танненбаум пользовался репутацией своего деда — основателя крупного фармацевтического концерна «Эдкок-Инграм». Аферист активно встречался с миллионерами по всему миру и предлагал импортировать препараты, которые продлевают жизнь людей с ВИЧ. Вкладчикам он обещал доходность в 200% годовых.

Когда пришло время выплат, Танненбаум решил успокоить партнеров и подделал документы, которые подтверждали покупку лекарств. В итоге несколько инвесторов наняли частных детективов, которые выяснили, что все происходящее — мошенничество. В 2009 году мошенник сбежал из ЮАР в Австралию, где устроился водителем такси.

Как распознать финансовую пирамиду и не стать ее жертвой

Умный потребитель

/ 26 ноября 2021 09:03

За последний год в России произошел буквально бум финансовых пирамид. Несмотря на все предостережения, люди сами передают последние деньги в руки злоумышленников. Как понять, что перед вами пирамида, и не попасть в ее ловушку – в нашем тексте.

Во время пандемии многие финансовые пирамиды обосновались на просторах интернета

Кажется, что о финансовых пирамидах и их неблагонадежности слышал каждый. Об организации «МММ» знают даже те, кто не застал ее расцвета и стремительного краха.

Однако после окончания этой истории россияне не сделали должных выводов. Доверчивые люди и сегодня продолжают нести деньги в сомнительные организации в надежде сорвать куш.

Совсем недавно в России рухнула финансовая пирамида «Финико». Создатели платформы уверяли, что помогут приумножить средства вкладчиков. Жертвами пирамиды стали сотни тысяч людей со всего мира. Сумму ущерба правоохранительные органы не могут установить до сих пор. 

Финансовая пирамида (ФП) это мошенническая схема получения дохода. Деньги поступают за счет постоянного привлечения новых участников.

Принцип работы мошеннической схемы довольно прост. Обычно для присоединения к проекту человек делает небольшой взнос. Затем для получения дополнительных средств участникам нужно привлечь новых людей. В результате полученные от новичков вложения уходят организаторам и тем, кто их привел. Такая схема повторяется на каждом уровне.

Обычно создатели проекта рассказывают, что вложенные деньги инвестируются в какой-либо проект и приумножаются на финансовом рынке. Однако эти слова далеки от правды.

Всегда наступает момент, когда участников становится слишком много и средств для выплат банально не хватает. Офисы компании (если они вообще существуют) закрываются, организаторы перестают выходить на связь с вкладчиками. Мыльный пузырь с мечтами о легком доходе лопается.

Виды финансовых пирамид

Если раньше пирамиды существовали под видом потребительских кооперативов и букмекерских контор, то теперь они активно маскируются под инвестиционные проекты. Причем в последние годы они все чаще выходят на просторы интернета.

Перечислим основные виды финансовых пирамид.

Вкладчики получают выплаты за счет новых участников. Подробнее принцип классической пирамиды был описан выше.

В этом случае к классической схеме мошенников добавляется маскирующий элемент. Например, для участия в организации человеку нужно купить продукт компании. Естественно, эта сумма становится лишь малой частью средств, переданных создателям компании.

На замаскированную ФП будет указывать то, что каждый член компании хоть раз покупал товар или услугу. Со стороны может показаться, что это обычная компания прямых продаж. Однако на деле финансовая организация работает по всем известной схеме финансовых пирамид.

Читайте также:  Как покинуть беседу ВКонтакте быстро и навсегда

Если раньше жертвой пирамид преимущественно становились пожилые, то теперь в их сети попадают люди разного возраста

  • Инвестиционные проекты, или HYIP (High-yield In­vest­ment Pro­ject вы­со­ко­до­ход­ный ин­ве­сти­ци­он­ный проект).

Система таких пирамид проста человек вкладывает деньги и через определенный период получает процент. Организаторы проекта могут утверждать, что эти средства выплачиваются за счет инвестиций, но на самом деле деньги вносят новые участники. Существуют краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные проекты.

  • Экономические игры с выводом денег.

Сейчас такие приложения встречаются очень редко. Их суть одна: люди зарабатывают деньги, но вывести их не могут. Такие игры можно отнести к HYIP-проектам.

Признаки финансовой пирамиды

Определить сомнительную финансовую организацию можно по нескольким признакам. В качестве примера возьмем печально известную «Финико».

  • У организации отсутствует лицензия.

Все финансовые компании обязаны иметь лицензию от Центробанка РФ, даже если не имеют регистрации в России. Этот момент регламентируется ФЗ №156-ФЗ. Если у компании отсутствует лицензия, то это веский повод заподозрить что-то неладное. Проверить финансовую организацию можно на сайте ЦБ РФ.

На сайте банка также есть список компаний, у которых выявили признаки ФП или нелегальной деятельности. Например, в нем с легкостью можно было найти «Финико».

  • Организация имеет юридическое лицо за рубежом или не зарегистрировано вовсе.

Нередко юридическое лицо, на которое зарегистрирована компания, находится за пределами России. Это делается для того, чтобы скрыть расчетные счета и финансовый поток. Кроме того, организаторам финансовых пирамид гораздо легче выводить полученные деньги за границей.

В случае с «Финико» юридического лица не было вообще. Компания была зарегистрирована как торговая марка.

  • Организация предлагает слишком высокую прибыль и гарантии.

Максимальная историческая ставка на российском фондовом рынке достигала 15-17% процентов в год. Если вам предлагают прибыль от 20-30% ежемесячно, нужно насторожиться. Так, к примеру, было и в «Финико».

Гарантия дохода, о которой чаще всего твердят создатели пирамид, вовсе запрещена на рынке ценных бумаг.

  • Организация не может рассказать, откуда берется доход.

Людям должно быть понятно, как компания формирует свой основной доход.

Например, крупнейшие компании «Татнефть» и «Сургутнефтегаз» занимаются добычей и переработкой нефти. Группа компаний X5 Group узнаваема по сети продовольственных магазинов.

Как правило, организаторы ФП на этот вопрос ответить не могут. Сооснователь «Финико» Кирилл Доронин твердил, что платформа представляла из себя «автоматизированную систему генерации прибыли». На самом деле в пирамиде курсировали деньги вкладчиков, которые они могли брать в кредит.

Обычно организаторы пирамиды предлагают вкладчикам баснословные проценты, которые на самом деле получить невозможно

  • Сложный процесс внесения и вывода средств.

Если для вступления в компанию вас просят внести средства или купить продукт, то скорее всего перед вами мошеннический проект. В период пандемии особую популярность получила криптовалюта. Нередко создатели пирамиды предлагают людям купить свою внутреннюю валюту. Например, вкладчики «Финико» переводили свои средства в так называемые цифроны.

Помимо внесения средств у вас могут возникнуть проблемы с их выводом. Незадолго до краха пирамиды деньги окажутся заблокированными. Для их вывода создатели пирамиды потребуют выполнить определенные условия. Но даже в этом случае шанс вернуть деньги будет очень маленьким.

  • Создатели организации были причастны к нелегальной финансовой деятельности.

Не поленитесь и вбейте в поисковик фамилию и имя организатора компании, в которую вы хотите вложиться. Если человек имел отношение к сомнительным компаниям, не стоит доверять ему свои средства.

Снова в качестве примера обратимся к сооснователю «Финико» Кириллу Доронину. В 2012 году он открыл два коллекторских агентства, которые не выполняли условия договора с клиентами. Тогда мужчина обвинил во всем своих партнеров и закрыл бизнес.

Выбирая, куда вложить деньги, будьте крайне осмотрительны. Хайп-проекты, обещающие очень высокий доход, умалчивают об огромных рисках. Вклад в надежном банке не таит в себе подводных камней и застрахован Агентством по страхованию вкладов.

Уголовная отвественность предусмотрена не только для организаторов пирамиды, но для ее активных участников

Чтобы не стать жертвой мошеннических проектов, достаточно придерживаться нескольких простых правил.

  1. Как бы банально это ни звучало, но человек должен развивать свою финансовую грамотность. Занимайтесь учетом денег самостоятельно контролируйте доходы и расходы. Если вы будете разбираться в финансах и инвестициях, злоумышленникам будет гораздо сложнее ввести вас в заблуждение.
  2. Чаще всего жертвами ФП становятся люди, которые гонятся за легкими деньгами. В этом случае помните, что организаторы не будут обогащать миллионы людей просто так.
  3. Даже самые опытные трейдеры с трудом выходят на ежемесячный заработок до 7%. Важно понимать, что выйти на обещанные от мошенников 30% в месяц нереально.
  4. Не ведитесь на громкие обещания и всегда помните, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке!

Что делать, если вы стали жертвой финансовой пирамиды

Не нужно ждать, что мошенники вернут вам деньги. Как можно скорее подайте заявление в полицию. За организацию финансовой пирамиды предусмотрена ст. 172.2 УК РФ. Если в действиях злоумышленников усмотрят следы мошенничества, то полицейские возбудят дело по ст. 159 УК РФ.

Важно: к ответственности могут привлечь не только создателей ФП, но и тех, кто активно ее рекламировал. 

Кроме того, вы можете подать заявление в Банк России. Организация проведет свою проверку и сообщит о ее результатах в правоохранительные органы.

Найдите других пострадавших и составьте вместе с ними коллективное заявление. Чем больше обращений получат полицейские, тем больше оснований привлечь злоумышленников к ответственности. Ни в коем случае не умалчивайте о произошедшем. Возможно, ваши слова помогут сотням, а то и тысячам людей сохранить свои деньги.

Гузель Хусаинова

Расскажу просто о сложном – как увеличить свой капитал, где хранить деньги, куда их вложить и как зарабатывать больше.

Как отличить инвестиции от финансовой пирамиды

Инвестировать легко, говорят брокеры. На самом деле для выхода на фондовую биржу требуется преодолеть сомнения. Особенно это важный шаг для людей, переживших эпоху пирамид 1990-х. Разбираемся, что мешает россиянам выйти на рынок ценных бумаг.

Инфляция, девальвация, экономическая неопределенность и мизерные пенсии — реальность, в которой россияне с некоторыми перерывами живут вот уже 30 лет. Помочь спасти сбережения может разумное инвестирование: покупка акций, облигаций, паев и других биржевых инструментов. От этого шага некоторых останавливают предубеждения:

  • это очередная пирамида;
  • брокер или управляющая, скорее всего, обманут;
  • вложишь сумму и половину потеряешь;
  • инвестиции — это только для богатых;
  • держать деньги лучше дома.

Инвестирование vs финансовая пирамида

Финансовая пирамида в современном формате — это мошеннический проект с использованием разных псевдоэффективных схем зарабатывания денег.

Каждая такая затея только имитирует выгодные инвестиции, обещает их, но к баснословному богатству вкладчика не ведет.

Один из ярких примеров в истории 1990-х пирамид — МММ, а самых масштабных финансовых пирамид, раскрытых ЦБ РФ за последние годы, — «Кэшбери». Общие признаки обманных пирамид такие:

  • строят свою работу на принципах сетевого маркетинга;
  • обещают завышенную доходность;
  • ведут агрессивную рекламу в СМИ и социальных сетях;
  • деньги привлекают в рублях, иностранной валюте и криптовалюте;
  • признаки реальной экономической деятельности отсутствуют;
  • лицензии Банка России на предоставление финансовых услуг у таких компаний нет.

Часто для маскировки аферисты создают фейковые управляющие компании, потребительские кооперативы, букмекерские конторы, разные формы инновационных предприятий. Не всегда они обещают именно денежные выплаты. Тем, кто, возможно, уже имел негативный опыт с подобными финансовыми пирамидами или привык перестраховываться, стоит насторожиться, если наблюдается следующее:

  • обещают высокий доход без риска или с минимальным риском;
  • гарантируют 100-процентную эффективность вложений;
  • просят рассказывать знакомым и приводить новых клиентов (иногда подается как инновационная компания, которая поможет благополучию, но пока не всех);
  • не могут подтвердить инвестиционную деятельность финансовыми отчетами (только красивые презентации и слова), не могут объяснить, как зарабатывают;
  • в Сети нет официального сайта, а если есть, то без возможности оперативной связи;
  • обещают регулярные и частые (еженедельно, ежемесячно) выплаты 5—10% прибыли и даже поначалу стабильно платят;
  • нет данных о регистрации, лицензиях ЦБ, только рассказы о компании (или компании-партнере), легализованной в офшоре;
  • сама фирма появилась недавно, и о ней только положительные отзывы (якобы клиентов) и только ее реклама в Интернете;
  • деньги принимают на анонимные счета или счет физлица либо просят сразу переводить в малознакомые вам активы типа криптовалюты.

Как спастись от мошенников? Помнить: все требует проверки. Поэтому следует:

  • искать компанию в реестрах Банка России, налоговой, среди юридических лиц;
  • искать и читать отзывы в Интернете;
  • требовать отчетную финансовую документацию компании, она должна быть публичной.

Теперь про легальное инвестирование на фондовой бирже. Это реальный инструмент, которым важно научиться пользоваться, чтобы сберечь и увеличить собственные сбережения.

  1. Продать актив и вывести средства с брокерского счета можно всегда. Деньги из финансовой пирамиды вернуть возможно, только если успеть до того момента, как поток вкладчиков прекратится.
  2. К работе с инвесторами в России допущены биржевые операторы (брокеры и управляющие компании), прошедшие проверку Центробанка и имеющие лицензию. Номер документа указан на сайте организации и на портале регулятора.
  3. В отличие от мошенников, брокеры и банки не гарантируют доход от инвестиционных инструментов, предупреждают о рисках заранее. При определенных условиях ценные бумаги способны значительно вырасти в цене, а могут и подешеветь. Предсказать движения рынка на 100% невозможно. Только основатели финансовых пирамид могут обещать 500-процентную выгоду от вложенных денег.
  4. Ценные бумаги (акции, облигации и др.) — это реальные активы, за которыми стоит доля в собственности компании, ее имущество и проч. В то время как финансовые пирамиды не имеют под собой никакого реального основания. Их поддерживает только поток денег от новых вкладчиков, который однажды может закончиться.
Читайте также:  Дескрипшен - что это такое и как правильно его составлять?

Акции, облигации, паи юридически считаются имуществом и хранятся в депозитарии. Их нельзя изъять. В случае банкротства управляющей компании инвесторы не пострадают, сохранив активы.

Основные инвестиционные инструменты фондового рынка

Акции, облигации, ОФЗ, биржевые фонды, драгоценные металлы, ПИФы — эти названия на слуху у всех. Однако будущим инвесторам нужно знать, чем они различаются между собой.

  • Акции — ценные бумаги компании, подтверждающие право владельца на долю в капитале компании (и прибыли в виде дивидендов, если компания их платит).

Стоимость акций может и расти, и падать. На этот процесс влияют ситуация в мире, стихийные бедствия, аварии, заявления владельцев компании, научные открытия. Например, пандемия и ограничительные меры привели к падению стоимости акций авиаперевозчиков, банков, кинотеатров, магазинов. В то время как фармацевтические гиганты вроде Pfizer и Moderna, наоборот, выросли в цене.

  • Покупая облигации, инвесторы дают в долг на определенный срок правительству или компании, выпустившей их. Взамен они получают проценты за пользование их деньгами, а по окончании срока действия ценной бумаги — актуальную стоимость бумаги. Облигации считаются более надежным инвестиционным инструментом, чем акции.
  • Биржевой фонд — фонд, паи которого обращаются на бирже. На средства пайщиков фонд покупает акции, облигации и другие инвестиционные инструменты по заранее объявленным правилам. Считается, что этот актив менее подвержен резким колебаниям, чем обыкновенные акции. Наличие в портфеле разных инструментов сглаживает колебания котировок.
  • Драгоценные металлы (в первую очередь золото и серебро) — тоже биржевой инструмент. Вложиться в них можно, например, купив пай фонда, инвестирующего в золото или серебро. Серьезный плюс такого актива — золото может значительно подешеветь, однако полностью не обесцениться.
  • Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) — это фонд, который объединяет средства вкладчиков и передает их управляющей компании. Та приобретает на собранные деньги активы (акции, облигации, недвижимость и т. д.). Их стоимость делится на количество пайщиков. Имуществом фонда руководит управляющая компания. За счет этого ПИФы считаются намного менее рискованными инвестициями, чем акции.

Следует помнить, что чем выше риск инвестиции, тем потенциально может быть выше доход. Так, в расчете на доходность 10% надо быть готовым к риску потери 7% суммы. Интересует доход 20% — риск уже 15%. Доходность в 30% ведет уже к риску в 50% потерь.

Преодолеть страх инвестирования. Рекомендации психолога

Если все же еще не можете решиться инвестировать, ищите причины опасений в своей голове. По мнению психологов, это может быть последствием пережитых кризисных событий.

Опыт с финансовыми пирамидами, с приватизацией и ваучерами в 1990-х, «народными IPO» «Роснефти», СберБанка и ВТБ, обесценивания вкладов, обвала рубля, краха банков и т. д. Негативный опыт переходит в предубеждение, что тратить деньги — это плохо.

Человек начинает постоянно бояться ошибки при обращении с деньгами.

Практикующие психологи рекомендуют задать вопрос самому себе о том, чего вы на самом деле боитесь. А затем еще один: «Что самого страшного случится, если у меня будет много денег?»

И наконец, чтобы взглянуть на мир инвестиций по-другому, можно почитать:

  • Джордж Клейсон, «Самый богатый человек в Вавилоне»;
  • Роберт Кийосаки, «Богатый папа, бедный папа»;
  • Саидмурод Давлатов, «Психология богатства. Я и деньги»;
  • Джон Кехо, «Подсознание может все», «Деньги, успех и вы»;
  • Джен Синсеро, «Не ной».

Подобрать брокера

Остальные уроки по инвестициям вы можете найти в нашем разделе Обучение.

Анна РОДИНА для Banki.ru

Самый большой  финансовый супермаркет в России*

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

*На основании исследования Tiburon Research, июнь 2021 года

Что такое финансовая пирамида. Объясняем простыми словами

Организаторы финансовых пирамид мотивируют жертв вкладывать деньги. Часть средств возвращается вкладчикам под видом процентов. Вкладчики приводят в пирамиду своих друзей и знакомых.

Выплаты ранним инвесторам формируются из вложений тех, кто пришёл позже. Новые люди в пирамиде вообще рискуют никогда не получить обещанный доход.

Как только приток новых участников замедляется и денег перестаёт хватать на всех участников — пирамида рушится.

Яркий пример крупной финансовой пирамиды — Finiko («Финико»). Она рухнула в 2021 году. Ущерб от её деятельности составил около миллиарда рублей.

С 2019 года компания привлекала деньги россиян, обещая доходность в 20–30% в месяц за счёт инвестирования их средств в криптовалюту, фондовые рынки и высокорисковые активы.

Незадолго до того, как финансовую пирамиду закрыли, Центробанк предупредил, что Finiko имеет признаки финансовой пирамиды.

«ЦБ увидел в “Кэшбери” признаки финансовой пирамиды и в сентябре 2018 года пожаловался на неё в Генпрокуратуру. Регулятор оценил ущерб от деятельности пирамиды в 3 млрд рублей. Пирамида рухнула 1 ноября 2018 года, а её предполагаемый создатель Артур Варданян через видеообращение пообещал постепенно закрыть долги перед “инвесторами”».

(Из новости о том, что в России вскрыли финансовую пирамиду с выходцами из «Кэшбери».)

Инвестиционный стратег «БКС Мир инвестиций» Алексей Бахтин рассказал об основных признаках классических финансовых пирамид:

  • гарантируют сверхдоходность без конкретного продукта;
  • нет чёткого плана выплат;
  • нет полной информации о топ-менеджерах;
  • отсутствует лицензия ЦБ.

Финансовые пирамиды бывают:

Одноуровневые. От участника требуется только “инвестировать”. Участникам такой пирамиды гарантируют доход через определённое время. Первые клиенты получают прибыль от организатора. Далее, как правило, срабатывает принцип взаимного информирования — так появляются новые вкладчики.

Многоуровневые.Новичок должен пригласить несколько новых участников в пирамиду, чьи взносы распределяются аналогичным образом.

Первая в мире финансовая пирамида появилась в 1919 году в США, её создателем стал итальянский иммигрант Чарльз Понци. Он учредил фирму The Securities Exchange Company.

Обещал всем вкладчикам 150% от вложенной суммы за 45 дней. Чарльз предлагал людям зарабатывать на покупке и продаже товаров в разные страны.

В том же году компанию проверили федеральные агенты, признали финансовой пирамидой и ликвидировали.

Главным вдохновителем российских финансовых пирамид можно назвать Сергея Мавроди и его компанию “МММ”. Фирма выпустила 991 000 акций, которые продавала за тысячу рублей. Затем МММ начала увеличивать цены на продажу и покупку акций по принципу «сегодня всегда дороже, чем вчера». Цены устанавливал сам Мавроди. Участникам пирамиды платили из денег новичков.

В 1994 году бумаги МММ мгновенно обесценились и разорили миллионы вложивших в них россиян. 50 человек покончили жизнь самоубийством, а доход Сергея Мавроди, по некоторым оценкам, был сопоставим с третью бюджета России в 90-х. Он утверждал, что деньги из офисов МММ “вывозили “КамАЗами” силовики, но куда они делись на самом деле — до сих пор не известно.

Часто финансовую пирамиду путают с сетевым маркетингом. Он тоже строится на притоке новых людей, желающих заработать. И часто им приходится делать первоначальные вложения. Но всё же это разные вещи: создание пирамиды — преступление, а сетевой бизнес вполне легален: там прибыль приносят продажи, а не деньги привлечённых людей.

В первом полугодии 2021 года Банк России выявил 146 финансовых пирамид. Это в 1,5 раза больше, чем за аналогичный период 2020 года. Повышенная активность мошенников связана с большим интересом россиян к инвестициям на фоне финансовой неграмотности, считают представители Банка России.

Россияне, которые стали жертвами финансовых пирамид, отдают мошенникам в среднем от 50 000 до 100 000 рублей. При этом в отдельных случаях суммы достигают сотни миллионов.

Посмотреть список компаний, в которых Центробанк увидел признаки финансовой пирамиды, можно на сайте регулятора.

Как отличить финансовую пирамиду от сетевой компании? — Александр Перевезенцев на vc.ru

{“id”:310781,”gtm”:null}

Пока в мире так много людей, мечтающих о халяве и не желающих вникать в суть процессов, если им перед носом помахали хрустящей бумажкой, не иссякнет и количество мошенников на душу населения.

На протяжении долгого времени я, Александр Перевезенцев, пишу, говорю на эту тему и пытаюсь достучаться до всех и каждого, чтобы понимающих и осознанных людей стало больше.

Чтобы, прежде, чем нести свои кровно заработанные не пойми куда, каждый человек задумывался – заработает ли он на этом или же простится со своими деньгами навсегда.

Имея опыт в сетевом бизнесе порядка уже двадцати двух лет, я за секунды вижу – пирамида это или сетевой бизнес. И если это сетевой, то с легкостью могу сказать, насколько он рентабелен и успешен. Нюансов много, и все они очевидны. И я стараюсь научить остальных, помочь им разобраться, чтобы обманутых стало меньше, а зарабатывающих и думающих больше.

Конечно, пирамиды со временем эволюционировали. То, что было двадцать лет назад, и какие схемы создают сейчас, и под каким соусом подают – это небо и земля. Но всё же, разобраться и обезопасить себя от пустых трат и тотального банкротства вполне реально.

Сколько бы я не предсказывал крах пирамид, я ни разу не ошибся. Единственное, что не предскажет человек вне самой пирамиды – так это точное время её падения. Об этом могут сказать только её создатели.

Читайте также:  Дополнительные источники дохода — как заработать мамочке в декрете

Потому что, только эти ребята понимают, когда наступает точка невозврата, карманы полны чужих денег и пора сваливать в закат.

Знаете, как пирамидуны называют свой бизнес? Внимание: высокодоходный, непрозрачный, инвестиционный инструмент. Как красиво сказано… проще говоря – твои деньги, дорогой человек, возьмут и за короткий срок волшебным образом преумножат в сотни раз.

Когда уже люди перестанут верить во всякую чушь? Вот давайте на простом примере разберем – вы, допустим, умеете любую ржавую железку превращать в золото, неужели вы побежите скупать у населения всё ненужное железо, при этом рассказывая направо и налево про свой «золотой» дар? Ну это же абсурд! Ровно такой же абсурд, как и все обещания пирамидунов.

Всех людей, которые состоят или состояли в пирамидах, условно можно разделить на несколько видов:

1. Доверчивые граждане или попросту «Буратины», которые несут свои пять золотых в чужие руки, в надежде однажды утром упереться лбом в денежное дерево. Они не понимают, что это пирамида, искренне верят в любую легенду и по-настоящему готовы ждать чуда с широко распахнутыми глазами.

2. Хитро-умно-сделанные. Те, кто понимает, что это финансовая пирамида, но несет туда свои деньги в надежде вовремя забрать всё обратно с хорошими процентами и выскочить до краха самой пирамиды. Вроде человек никого и не ведет за собой в ту самую пирамиду и просто с азартом преумножает своё состояние.

Но вот именно за счет таких хитроумных пирамида питается какое-то время. Люди пострадают в любом случае, а вот то, что не впрямую от вас – это уже дело субъективное и пусть остается на вашей совести. Ну и, как показывает практика, пусть не с первого раза, а со второго или третьего, но хитро-умно-сделанные также как и остальные прогорают.

Потому что (повторюсь) – когда надо выходить знают только создатели пирамид.

3. Последние… даже не знаю, как этих людей назвать, думайте сами. Они понимают, что это пирамида, но при этом сознательно ведут туда людей и заманивают их любыми песнями и баснями.

Вот к ним всегда хочется обратиться – ребята, вы же прекрасно осознаёте, что наживаетесь на чужих деньгах, на деньгах доверчивых людей и, очень часто, пенсионеров.

Вы понимаете, что для вас вообще отдельный котел в аду приготовлен и вашу карму уже ничем не почистить?

Запомните уже одну простую отличительную особенность пирамиды от сетевого:

— Пирамида не производит никакой продукт, не продает его. Это либо воздух, либо фикция! Пирамида существует только за счёт денежных вливаний людей.

— Супердоходность – важнейшая отличительная черта пирамиды.

Когда вам обещают 1% в день, то попросту включите в голове калькулятор и попытайтесь посчитать – сколько же в итоге это выходит в год? А потом подумайте – на каких таких волшебных дрожжах эти деньги, эти баснословные проценты должны накиснуть.

Неужели вы и правда верите в какие-то магические трейдинги и волшебные финансовые инструменты. Еще раз возвращаемся к вопросу о том, что если бы вы могли превращать железо в золото, неужели вы стали бы им разбрасываться направо и налево?…

— Сетевой маркетинг похож на пирамиду лишь только самим фактом построения сети (почему, собственно, и возникает так часто путаница). В сетевом маркетинге всегда есть продукт или набор продуктов. Они нужны, они отзываются в потребителе, их хочется советовать, продавать и использовать.

За счет продукта и происходит денежный оборот в компании и работает система вознаграждений.

То есть вознаграждения выплачиваются от проданного товара: есть проданный товар – есть вознаграждение; нет проданного товара – нет вознаграждения! А у пирамиды всё просто – принеси свои деньги и получай огромные проценты, просто сидя на попе ровно.

У сетевой компании всегда есть продукт, который имеет +- рыночную стоимость. Объясню, как говорится, на пальцах.

Если компания продает, скажем, чай (хороший, качественный, полезный), цена которого в среднем колеблется десять долларов, а компания продает его за сто долларов, то это пирамида! Но вот если у компании есть качественный продукт, который имеет свою пользу и уникальность, и при этом цена его сравнима со среднерыночной, а иногда и ниже, то это хорошая компания. И сетевой маркетинг позволяет продвигать этот продукт на рынке, расширяя сеть дистрибьютеров и потребителей. У некоторых никак не сходится в голове следующее – я, мол, получаю деньги за тех людей, которых привел, я что, в пирамиде? Нет, ты не в пирамиде, если ты продвигаешь хороший продукт, который решает проблемы и боли многих людей. Ты получаешь деньги не за людей, как таковых, а за то, что помогаешь системе продаж и маркетинга.

Еще очень часто люди не могут оцифровать в своей голове, что продукт – это не обязательно какая-либо баночка с содержимым. Вот, на примере моей компании: мы продаем уникальные тренинги, которые меняют жизни людей; мы продаем программное обеспечение вместе с обучением.

Рыночная стоимость продуктов такого класса на порядок выше! Это при том, что у нас работают сильнейшие специалисты и крутая команда разработчиков. Так что не стоит обесценивать продукт, если это не «баночка».

Когда продукт востребован и нужен людям, когда он меняет их жизни в лучшую сторону и помогает наладить и гармонизировать все процессы – это хороший продукт!

Ну а если с вышесказанным вы уже худо-бедно разобрались, то есть ещё один новомодный опасный зверь, такой как пирамиды нового поколения, которые всплывают друг за другом, как грибы после дождя. Не буду сейчас перечислять все названия, потому что хочу донести до вас основную суть, которая вам позволит безошибочно выявлять пирамидосину, как бы она не называлась.

Поймите одну простую истину – если компания говорит, что у неё свой блокчейн, то это еще ничего не значит. Многие до сих пор преподносят эту информацию, как нечто особенное, ценное, отличающее их от всех остальных. Но давайте разберемся в вопросе и проведем небольшой ликбез, чтобы всё расставить на свои места.

Блокчейн – это технология с открытым исходным кодом, которая на сегодняшний день доступна всем и каждому! Да, нужно заморочиться. Да, скорее всего, вам потребуется помощь хорошего, грамотного разработчика, если вы таковыми сами не являетесь.

А дальше всё просто – заходим на GitHub (это такое хранилище), где в открытом доступе лежат исходные коды эфириума, биткоина и тд. Делаем копипаст в свой репозиторий, открываем расчудесный блокчейн Cosmos или Polkadot, и поднимаем свой блокчейн.

Называем его красивым названием, ну скажем «Хрено-коин», и, собственно, всё! Я спешу вас всех поздравить, теперь у всех есть по своему личному блокчейну!

Стоп! А что же дальше? А вот дальше нужно, чтобы им хоть кто-то пользовался, захотел его. А он никому и даром не нужен…

Так что, сам факт наличия блокчейна еще ни о чем не говорит. Тут суть в другом:

— Во-первых, кто им будет пользоваться и почему?

— Во-вторых, токеномика, то есть экономика токена или монеты, за счет чего она (монета) должна дорожать или дешеветь, инфляционная она или дефляционная?

Обратите внимание (это важно!) – во всех криптовалютных пирамидах монеты инфляционные, то есть с каждым днем их становится всё больше! А если токены инфляционные и рождаются из ничего, то они превращаются в пыль, и, как следствие, становятся никому не нужны в течение короткого промежутка времени.

Вот просто представьте, что сегодня у вас есть на руках килограмм золота. Нравится? Ну, пожалуй, это очень даже неплохо. А теперь представьте, что у каждого человека в мире есть на руках по килограмму золота. Это хорошо? Ну, пожалуй, тоже неплохо, все довольны вроде.

А дальше давайте представим, что это золото растет, и вес его увеличивается с каждым месяцем на 30%. Включите элементарную математику и вы быстро посчитаете, что такими темпами к четвертому месяцу у каждого будет уже по два килограмма, а ближе к седьмому месяцу по четыре.

Ну а через год, если не раньше, вы начнете умолять кого-нибудь забрать у вас это золото… но оно будет никому не нужно, потому что у всех итак его по километру.

Когда вам говорят, что за стейкинг вы будете получать 30% – подумайте хорошенько: а как эти проценты сгенерируются, откуда они возьмутся, чем они подтверждены? Если вы наблюдаете такую ситуацию, то уже неважно, какие за всем этим стоят технологии, какие им присвоены громкие названия… важно одно – это всё уже не нужно будет никому в ближайшем завтра.

Это, конечно, всё очень кратко и по сути. Но вот какую основную мысль я хочу донести до вас в первую очередь:

Если вы в чем-то объективно не разбираетесь, то разберитесь уж, пожалуйста, сделайте над собой усилие, прежде чем относить не пойми кому все свои деньги! А то оно ведь как получается из раза в раз – сначала люди верят в сказки, а потом оказывается, что у сказки не предполагалось хорошего финала… и обвинять в таких ситуациях совершенно некого, кроме себя самого.

Будьте умнее, учитесь отделять твердое от пустого и никогда не ведитесь на пустые обещания!

Ссылка на основную публикацию