Сегодня о пластиковых картах Тинькофф слышно отовсюду — из телевизионных роликов, рекламы в интернет-медиа и социальных сетях.
Предложение банка выглядит заманчиво: за счет cashback, процентов на остаток и мультивалютности клиентам обещают существенную экономию.
Но стоит ли слепо доверять рекламе? В статье ниже команда Mainfin попыталась разобраться, в чем подвох карты Тинькофф Black — одного из самых популярных продуктов банка.
Как работает карта Тинькофф Блэк?
Тинькофф Блэк — дебетовая карта, с которой можно зарабатывать. Основные ее преимущества касаются именно доходности:
- По карте действует кэшбэк, который возвращается клиенту реальными деньгами (не бонусами);
- Гарантированный доход по кэшбэку — 1%. А по некоторых операциям предусмотрен повышенный процент;
- На остаток по счету начисляется до 39.9% годовых, если регулярно пользоваться картой;
- Есть возможность обналичивать карту без комиссии, а за обслуживание платить 0 рублей.
Что важно — продуктовая линейка банка развивается. В частности, с февраля 2018 года Тинькофф Блэк стала мультивалютной. Теперь к карте можно привязать счета в 30 мировых валютах.
Tinkoff Black (с безопасной доставкой карты)Тинькофф Банк, Лиц. № 2673
Кешбэк до 30%
на остаток по карте
Оформить карту
Какие подводные камни у карты Тинькофф Блэк?
Перед тем, как оформить карту, стоит учесть: ее доходность ограничена условиями, о которых банк умалчивает в рекламных роликах. Рассмотрим подробнее, что это за нюансы и насколько влияют на привлекательность пластика.
Стоимость обслуживания
Тинькофф Блэк можно считать условно-бесплатной картой. Чтобы не платить за обслуживание, нужно соблюсти одно из трех условий банка:
- Держать на депозитах от 50 000 рублей;
- Оформить кредит наличными/кредит на данный картсчет;
- Иметь неснижаемый остаток — от 30 000 рублей в месяц.
Если условие не соблюдается, карта становится платной. При этом сумма годового обслуживания — 1 188 рублей, что является не самым привлекательным предложением на рынке.
Начисление cashback
За траты по карте Тинькофф возвращает минимум 1%. Правда, есть исключения — оплата коммунальных услуг, мобильной связи, пополнение электронных кошельков, платежи в онлайн-банке. За эти операции, ощутимые для кошелька каждого клиента, процент не возвращается.
Tinkoff Black (с безопасной доставкой карты)Тинькофф Банк, Лиц. № 2673
Кешбэк до 30%
на остаток по карте
Оформить карту
Также по карте действует повышенный кэшбэк. Раз в квартал держатели выбирают 3 категории, по которым будет начисляться 15% за операцию вместо базового 1%. Но список этих категорий предлагает сам банк, за что Тинькофф активно критикуют.
Если верить отзывам, категории повышенного кэшбэка редко совпадают с расходными статьями бюджета (например, «авиабилетами», «транспортом» или «супермаркетами»).
В итоге вернуть себе 15% на карту получается редко, а повлиять на это сами клиенты не могут.
Обналичивание карты
Об этом плюсе говорят больше всего — деньги с Тинькофф Блэк можно бесплатно снимать в банкоматах (своих, партнерских и «чужих»). Но, как водится, есть нюансы:
- Обналичивание в сторонних банкоматах действительно бесплатно, если снимать от 3 000 рублей. Если сумма меньше — взимается 90 рублей комиссии за операцию;
- Верхний лимит снятия в «чужих» банкоматах — 100 000 рублей в месяц. Если эту сумму превысить, взимается комиссия 2% (минимально 90 рублей);
- В собственных банкоматах можно бесплатно снимать до 500 000 рублей в месяц. Выше лимита — комиссия 2% (минимально 90 рублей).
Tinkoff Black (с безопасной доставкой карты)Тинькофф Банк, Лиц. № 2673
Кешбэк до 30%
на остаток по карте
Оформить карту
Также подводные камни имеются у снятия валюты с карты, но об этом подробнее ниже (см. пункт про мультивалютность Тинькофф Блэк).
Проценты на остаток
Преумножить сбережения можно максимум на 7% годовых (на остаток до 300 000 рублей и с подпиской Tinkoff, если сумма больше — процент снижается). Условие начисления — клиент должен тратить по карте минимум 3 000 за расчетный период. Поэтому строго для накопления карта не подойдет: без постоянного использования заработать на Тинькофф Блэк не получится.
В чем подвох мультивалютности?
В 2018 году у карты появилась новая опция — мультивалютность. Теперь кроме рублей к пластику можно привязать счета в других валютах (долларах, евро и др). Всего денежных единиц — 30 на выбор пользователей. Мультивалютность подключается через мобильный или онлайн-банк. Отдельных соглашений с банком заключать не требуется.
Возможный подвох мультивалютной карты Тинькофф Блэк стоит в обналичивании. Сеть банкоматов мала, а устройства, выдающие доллары и евро, — это редкость даже на картах крупных городов.
Выбор сужается тем, что не во всяком банкомате есть нужная сумма в валюте (например, от 300$ и выше). В итоге клиентам приходится искать банкоматы-партнеры, которые выдавали бы у.е.
, или обращаться прямо в кассу партнерских банков.
Также небольшой подвох касается кэшбэка. Проценты вернутся на карту только за операции по рублям, долларам и евро.
Плюсы и минусы дебетовой карты Тинькофф Блэк
Теперь, когда наиболее досадные и раздражающие подвохи Тинькофф Блэк детально рассмотрены, предлагаем резюмировать плюсы и минусы карты в виде сводной таблицы:
| Плюсы карты | Минусы карты |
| Возможность пользоваться картой бесплатно | Стоимость обслуживания в 0 рублей банк выставляет только при соблюдении его условий |
| Кэшбэк возвращается «живыми» деньгами | Клиенты жалуются, что кэшбэк округляется не всегда в их пользу |
| Есть категории повышенного кэшбэка и спецпредложения от партнеров банка | Категории повышенного кэшбэка нельзя свободно выбирать |
| Начисляются проценты на остаток | Начисление % также обставлено условиями. Просто использовать карту как накопительную нельзя |
| Бесплатное снятие наличных в большинстве банкоматов | Есть верхний и нижний лимит на снятие (как в своих, так и сторонних банкоматах) |
| К карте можно привязать счета в валюте | Снять деньги в у.е. бывает проблематично |
| Высокий стандарт клиентского обслуживания | Платное СМС-информирование — 59 рублей в месяц (или 1 доллар/евро) |
| Удобный мобильный и интернет-банк |
Стоит ли оформлять карту Тинькофф Блэк — отзывы
Откровенно негативных отзывов на Tinkoff Black в сети мало. Скорее, клиенты отмечают, что те условия карты, которые заявлены выгодными, на деле приносят ограниченный доход или вовсе оказываются бесполезными. Особенно отмечают:
- Повышенный кэшбэк, из которого трудно извлечь выгоду;
- Бесплатное обслуживание, не гарантированное держателям;
- Лимиты и ограничения по снятию наличных в банкоматах.
В остальном в отзывах отмечают сильную сторону Тинькофф Банка — качественную поддержку клиентов через call-центр, чаты и электронную почту, а также удобное приложение для смартфонов и личный кабинет.
Обзор карты Tinkoff Black: условия, проценты и подводные камни 2022
Привет! Дебетовой картой Тинькофф Блэк я пользуюсь уже несколько месяцев. За это время я смог составить собственное мнение об этом банковском продукте и сейчас я поделюсь им с вами.
Это будет простенький обзор условий и личный опыт. Давайте начинать! ????
Дебетовая карта — что это?
Подробнее о том, что такое дебетовая карта я рассказывал в отдельной статье. Рекомендую ознакомиться.
Здесь же я напомню, что дебетовая карта — это карта с вашими собственными средствами, которые вы можете тратить по своему усмотрению. Банк при этом может брать плату за обслуживание и дополнительные услуги, комиссию за переводы и снятие.
В некоторых случаях банк может давать займ на дебетовую карту. Об этом я рассказывал в статье про «Овердрафт». Также интересно почитать.
Тинькофф Блэк — лучшая дебетовая карта 2021
Тинькофф Блэк — это флагманская дебетовая карта от Тинькофф Банка, которая пользуется сумасшедшей популярностью. Она привлекает своими условиями, кэшбэком, процентом на остаток и отсутствием комиссии за переводы и снятие в определенных пределах.
Многие закрывают карты других банков и переходят исключительно на Тинькофф Блэк. Давайте посмотрим на условия этой карты.
Оформить карту Tinkoff Black
Условия и возможности Тинькофф Блэк
Самым вкусным здесь является кэшбэк: 30% на покупки в партнерских магазинах и сервисах; 3-15% на три выбранные категории и 1% на все покупки.
Многие выбирают Тинькофф Блэк именно из-за таких крутых условий по кэшбэку. В принципе, я и сам доволен этой фишкой. На второй месяц использования мне пришло почти 500 рублей с кэшбэка, потому что все покупки в выбранных категориях я делаю через эту карту. Мне возвращается 5% с каждой покупки.
Я бы и так делал эти покупки, но с картой Блэк я могу вернуть часть денег себе, а значит заработать.
Помимо кэшбэка здесь есть и другие выгодные особенности:
- 4% на остаток по счету каждый месяц на сумму до 300 000 рублей при покупках от 3000 рублей;
- 7% годовых с подпиской Тинькофф и теми же условиями;
- Бесплатное обслуживание при наличии 50 000 рублей на карте, накопительном счете, открытом вкладе, Тинькофф Инвестициях;
- При несоблюдении условий — обслуживание 99 рублей в месяц;
- Переводы на карты других банков без комиссии до 20 000 рублей в месяц;
- Бесплатные переводы на карты других банков через Систему Быстрых Платежей (СБП);
- Пополнение без комиссии в банкоматах Тинькофф и с карт других банков;
- Пополнение без комиссии в партнерских банкоматах до 150 000 рублей в месяц;
- Снятие до 500 000 рублей в месяц без комиссии в банкоматах Тинькофф Банка;
- Снятие от 3 000 до 100 000 рублей без комиссии в банкоматах по всему миру.
Тарифы Тинькофф Блэк
Для тех кому нужно больше информации, я подготовил таблицу с тарифами по карте Tinkoff Black.
| Платежные системы | Visa, MasterCard, МИР |
| Валюта карты | Рубли, Доллары, Евро |
| Время действия | 5 лет |
| Стоимость перевыпуска | 0 руб. |
| Обслуживание | Бесплатно при остатке от 50 000 рублей на карте, вкладе, инвестициях или наличии кредитов. В остальных случаях 99 руб. в месяц. Для других валют — бесплатно. |
| Комиссия за снятие наличных у партнеров | 90 рублей при сумме до 3 000 руб, 3$ и 3€ при сумме до 100$/€. Без комиссии при сумме от 3 000 до 100 000 рублей и от 100 до 5 000 $/€, в остальных случаях 2%. |
| Комиссия за снятие наличных в банкоматах Тинькофф | Бесплатно при сумме до 500 000 рублей, или 5 000 $ и €, в остальных случаях 2%. |
| Комиссия за переводы с карты Блэк на карту другого банка через сервисы Тинькофф | Бесплатно до 20 000 рублей в месяц, 1,5% от превышения, но менее 30 руб. при переводе свыше лимита. Для других валют услуга недоступна. |
| Пополнение внутренним или внешним банковским переводом | Бесплатно в любой валюте |
| Пополнение в банкоматах Тинькофф | Бесплатно |
| Пополнение с карт других банков через сервисы Тинькофф | Рублевая карта без комиссии, для остальных услуга недоступна. |
| Пополнение карты наличными через партнеров за расчетных период | Без комиссии до 150 000 рублей, 10 000 $ и € в месяц, 2% при превышении лимитов. При пополнении в другой валюте комиссия 0,01 $ и €, начиная с 5-го раза, для рублевой карты — без комиссии. |
| Кэшбэк | До 30% у партнеров, 3-15% на три выбранные категории (выбирать каждый месяц), 1% за остальные покупки. |
| Процент на остаток | 4% (7% с подпиской) годовых для рублевой карты на остаток до 300 000 рублей при сумме операций от 3 000 рублей за месяц. 0,1% $ и € на остаток до 10 000 при оплате с карты. В остальных случаях проценты не начисляются. |
| Онлайн-банк | Бесплатно |
| Мобильный банк | Бесплатно. Мобильные приложения для iOS, Android, Windows Phone. |
| Информирование | Бесплатно |
| Оповещения об операциях | 59 руб./1$/1€ в месяц |
Мобильный банк и онлайн-кабинет
Если я хочу купить что-то в одной из своих категорий, чтобы получить кэшбэк, я могу через мобильный банк с любой своей карты перекинуть деньги на Тинькофф Блэк без комиссии и сделать эту покупку. Никаких дополнительных трат, чистая выгода.
Через мобильный банк можно оплачивать услуги, отслеживать статистику по пополнениям и расходам, конвертировать валюту, получать справки и выписки, переводить деньги на другие карты (которые, кстати, можно привязать прямо к мобильному банку) и даже снимать наличные в банкоматах Тинькофф по QR-коду.
В мобильном банке есть онлайн-чат со службой поддержки. Пользователи отмечают исключительную компетентность этого решения и операторов, которые там работают. Любые вопросы решаются очень быстро.
Еще есть онлайн-банк, в котором примерно аналогичные возможности.
Оформить карту Tinkoff Black
Кэшбэк
Выше я уже говорил про проценты по кэшбэку. Держатели Тинькофф Блэк могут рассчитывать на возврат до 30% за покупки у партнеров банка, 3-15% на выбранные категории и 1% на все остальные покупки. Но этот момент стоит рассмотреть чуть подробнее, потому что не все так просто.
Начнем мы с кэшбэка в 1%, который по идее должен начисляться за любые покупки. На самом деле это не так, есть исключения. Среди них: оплата мобильного, пополнения электронных кошельков, платежи через мобильный и онлайн-банк, оплата услуг ЖКХ. Эти правила также указаны на сайте банка.
На все остальные покупки вы действительно сможете получать кэшбэк в размере 1%.
Теперь поговорим про «любимые» категории и кэшбэк в 3-15%. Каждый месяц в приложении Тинькофф или на сайте вы можете выбрать три любимые категории из предложенных.
Пользователи отмечают, что банк часто предлагает неходовые категории. То есть такие, которые не пользуются особой популярностью, как «Супермаркеты», «Аптеки» и т. д.
Но вот лично мне сразу попалась категория «Рестораны». А так как я очень часто кушаю именно в ресторанах (и заказываю в них тоже), то мне это было очень кстати. Какие будут дальше — не знаю, но надеюсь тоже что-то полезное и ходовое лично для меня.
Касаемо партнерских спецпредложений с кэшбэком до 30% такая же история. Многие отмечают, что банк предлагает дорогие услуги, которые не пользуются большим спросом. У меня в данный момент есть Sunlight, Burger King и iHerb. В принципе, не так плохо, посмотрим что будет дальше.
Чтобы получать наибольшую выгоду нужно постоянно мониторить предложения банка в приложении или в личном кабинете на сайте. Там часто появляются неплохие варианты.
Если вы часто покупаете на AliExpress или в других онлайн-магазинах, то вы можете получать двойной кэшбэк. Один — с дебетовой карты, другой — через специальный кэшбэк-сервис. Я уже рассматривал популярные кэшбэк-сервисы для АлиЭкспресс, рекомендую ознакомиться.
Овердрафт
Держатели Tinkoff Black могут подключить овердрафт на индивидуальных условиях. Это позволит им уходить в минус и оплачивать покупки за счет банка. Беспроцентный период здесь примерно 25 дней.
Все условия по разрешенному овердрафту можно увидеть в личном кабинете на сайте или в мобильном банке.
Также здесь предусмотрен технический овердрафт. Например, если у вас будет низкий баланс и спишутся деньги за обслуживание, то вы также можете уйти в минус. В случае непогашения долга минус может стать еще больше.
Дополнительные услуги
В Тинькофф Блэк есть несколько дополнительных услуг. Часть из них — бесплатные. Это онлайн-банк, мобильный банк, информирование о действиях с вашей картой.
Но есть и платная услуга — СМС-оповещения об операциях и транзакциях. Стоит это 59 руб. в месяц. Не очень большая цена, но вместе с этой услугой при несоблюдении условий бесплатного обслуживания ежемесячно с вас будут списывать по 158 рублей.
Оповещения об операциях можно отключить, но я бы не рекомендовал этого делать. В будущем при возникновении каких-то проблем это может сэкономить вам куда больше денег, чем 59 рублей в месяц.
Увидели подозрительную операцию, сразу же позвонили в службу поддержки и заблокировали карту. Дальше ее можно будет бесплатно перевыпустить и никаких проблем.
Как оформить и заказать дебетовую карту Tinkoff Black
Оформить и заказать дебетовую карту Тинькофф Блэк можно через специальную форму на сайте.
Последовательность действий примерно такая:
- Переходим на специальную форму заявки.
- Заполняем всю необходимую информацию. Нужно будет ввести имя, адрес, телефон и паспортные данные.
- В процессе заполнения нужно будет выбрать адрес, а также дату и время доставки карты.
- Примерно через 10 минут придет ответ на вашу заявку.
- После одобрения заявки на ваш телефон и электронную почту придет информация с датой и временем доставки.
- В день доставки вам придет еще одна напоминалка. А еще где-то за час-два позвонит сам курьер, чтобы уточнить детали.
- Курьер приедет, сфоткает ваш паспорт, вас вместе с договором и даст заполнить бумаги. Также он будет предлагать различные дополнительные услуги. Кредитную карту Тинькофф Платинум, приложение для брокеров Тинькофф Инвестиции и т. д. От всего этого вы можете отказаться и просто получить свою карту.
Также курьер попросит вас установить мобильное приложение и через него вы сможете активировать свою карточку. Все. Теперь можно в полной мере пользоваться этой крутой дебетовой картой, пополнить ее без комиссии, выбрать категории для кэшбэка.
В приложении вы сможете установить пин-код и ввести другие данные, которые обезопасят ваш счет.
Перед подписанием договора обязательно ознакомьтесь со всеми условиями. Возможно какие-то моменты вам не понравятся и тогда вы сможете отменить заявку. Еще вы можете уточнить у курьера какие-то непонятные моменты. Он должен все в подробностях вам показать и рассказать.
Оформить карту Tinkoff Black
Преимущества и недостатки карты Тинькофф Блэк
У Тинькофф Блэк, как и у любого банковского продукта, есть свои плюсы и минусы. Давайте их рассмотрим.
Плюсы:
- Легко оформить и получить. Всего-то и нужно перейти на сайт, быстро оформить заявку и дождаться курьера в указанную вами дату.
- Большой кэшбэк. Если вам повезет, то можно неплохо заработать на возврате средств. А еще можно получать двойной кэшбэк за покупки в онлайн-магазинах, выше я рассказывал как.
- Можно сделать бесплатной. Если у вас будет 30 000 рублей на балансе и больше, то вы сможете вообще не платить за карту. Аналогично при наличии вкладов на 50 000 рублей или кредитов в Тинькофф Банке.
- Снятие и пополнение без комиссии. Очень весомый плюс, ведь он помогает ощутимо экономить на комиссии. Особенно если где-то рядом есть банкомат Тинькофф.
- Переводы с карт и на карты других банков без комиссии. Еще один плюс, который экономит ваши деньги при переводах между банками.
- Крутое мобильное приложение и онлайн-банк. Через них вы сможете отслеживать свои расходы, видеть всю историю пополнений, просматривать спецпредложения и т. д. Очень удобные сервисы, да еще и бесплатные.
- Адекватная служба поддержки. Вы всегда можете задать вопрос в чате и получить помощь. Вам все расскажут и покажут, помогут при любых проблемах. Служба поддержки работает круглосуточно.
Минусы:
- Высокая стоимость обслуживания. При несоблюдении условий бесплатного обслуживания вы будете вынуждены платить 99 рублей каждый месяц. И из-за этого вы можете уйти в минус (овердрафт).
- Изменения в тарифах. Когда я только заказал карту процент на остаток был равен 6%, сейчас он уже 5%. За всеми тарифами необходимо самостоятельно следить и изучать информацию на ресурсах банка.
- Платное СМС-информирование. Оно важно для безопасности счета, но обойдется в 59 рублей за месяц. Высокая цена, хотя и у конкурентов не меньше.
- Не всегда подходящие категории в кэшбэке. К сожалению, банк сам предлагает пользователям перечень категорий для повышенного кэшбэка. И не всегда там есть нужные клиентам варианты.
- Округление кэшбэка в пользу банка. И это очень печально. При возникновении спорных ситуаций кэшбэк будет начислен с округлением в меньшую сторону. Но разница не такая большая.
Некоторые минусы актуальны только для отдельных категорий клиентов, но я все равно решил их указать, чтобы у вас сложилось полное понимание продукта.
Оформить карту Tinkoff Black
Заключение
Я надеюсь, что вам понравился этот обзор. Сам я очень доволен картой Тинькофф Блэк и я действительно считаю ее одним из лучших банковских продуктов. Тарифы, условия, проценты на остаток и кэшбэк — все это делает эту дебетовую карту очень выгодным предложением.
Пишите свои мысли по поводу Тинькофф Блэк в х. На этом все.
Видео на десерт: Какие Пранки Делаются в Японии( 10
Что из себя представляет дебетовая карта Тинькофф Блэк и стоит ли ей пользоваться
Здравствуйте, друзья!
Реклама Тинькофф Банка не сходит с экрана телевизора. Нам кажется, что мы уже все знаем об их предложениях. Остается только выбрать наиболее привлекательное. Но так ли все просто и понятно? Может, стоит копнуть поглубже и поискать подводные камни? В этой статье объектом нашего пристального внимания станет дебетовая карта Тинькофф.
Тинькофф Банк – флагман онлайн-обслуживания в России
Олег Тиньков основал банк в 2006 г. Сегодня он носит название Тинькофф Банк. Это первый онлайн-банк на территории России. Обслуживает более 6 000 000 человек.
Он имеет всего один офис в Москве, и не открыто ни одного отделения. Работают в банке 4 000 сотрудников, тогда как в традиционных банках их число доходит до десятков тысяч человек.
Клиенты получают круглосуточное обслуживание по телефону и через интернет.
Тинькофф Банк выпускает для физических лиц карты:
- дебетовые (например, Tinkoff Black, Tinkoff Drive, OneTwoTrip и др.);
- кредитные (например, Tinkoff Platinum).
Ранее я уже писала о том, что такое дебетовая карта, для чего она нужна и как выбрать. Сегодня поговорим о дебетовой карте Тинькофф Black. Она не единственная в продуктовой линейке банка, но наиболее популярная.
Тарифы дебетовой карты Tinkoff Black
Прежде чем остановить свой выбор на той или иной дебетовой карточке, необходимо изучить, сколько стоит ее обслуживание.
Карту Tinkoff Black можно оформить в:
- рублях,
- долларах США,
- евро.
Особенностью карточки является возможность привязать, кроме перечисленных трех валют, еще 27. Это удобно для оплаты товаров и услуг за границей. Потребуется всего лишь переключить карту на нужную валюту в пару кликов и пользоваться ею без конвертации (предварительно надо пополнить счет необходимой суммой в иностранной валюте).
Рассмотрим все виды комиссий и платежей (по состоянию на март 2020 г.). Часто именно в них встречаются подводные камни, о которых не расскажет остроумный Иван Ургант из рекламы по телевизору. Мы все прекрасно осознаем, что далеко не всегда читаем в банковских документах то, что написано мелким шрифтом. А ведь в них предупреждают обо всех нюансах.
Стоимость обслуживания по рублевой карте – 99 руб. (теперь бесплатно навсегда), а по валютным – бесплатно. Но есть бесплатные варианты и по рублевому счету:
- остаток на счете на конец расчетного периода должен быть минимум 30 000 руб.;
- если вы обладатель вклада в Тинькофф Банке на сумму от 50 000 руб.;
- вы получили там же кредит наличными;
- оформили тариф 6.2.
Комиссия за снятие или перевод со счета.
| Вид операции | Вид дебетовой карты | ||
| ₽ | $ | € | |
| Внутренний банковский перевод | Бесплатно | ||
| Внешний банковский перевод | Бесплатно (до 20 000 руб. в месяц) |
15 $ | 15 € |
| 1,5 %, минимум 30 руб. за часть суммы сверх 20 000 руб. |
|||
| Снятие наличных или вывод средств через партнеров банка | Бесплатно (до 100 000 руб. в месяц при сумме операции 3 000 руб. и выше) |
Бесплатно (до 5 000 $ в месяц при сумме операции 100 $ и выше) |
Бесплатно (до 5 000 € в месяц при сумме операции 100 € и выше) |
| 90 руб. (до 100 000 руб. в месяц при сумме операций до 3 000 руб.) |
3 $ (до 5 000 $ в месяц при сумме операций до 100 $) |
3 € (до 5 000 € в месяц при сумме операций до 100 €) |
|
| 2 %, минимум 90 руб. (свыше 100 000 руб. в месяц) |
2 %, минимум 3 $ (свыше 5 000 $ в месяц) |
2 %, минимум 3 € (свыше 5 000 € в месяц) |
|
| Снятие наличных через собственные банкоматы | Бесплатно (до 500 000 руб. при любой сумме операции) |
Бесплатно (до 5 000 $ при любой сумме операции) |
Бесплатно (до 5 000 € при любой сумме операции) |
| 2 %, минимум 90 руб. (на сумму сверх 500 000 руб.) |
2 %, минимум 3 $ (на сумму сверх 5 000 $) |
2 %, минимум 3 € (на сумму сверх 5 000 €) |
Как видите, банк берет разные комиссионные при снятии (переводе) денег. Это зависит от минимальной и максимальной суммы операции.
Онлайн-обслуживание в мобильном приложении и на сайте интернет-банка бесплатное. СМС-оповещение бесплатное, но только для общей, стандартной информации. Например, о выпуске, пополнении или блокировке карты. СМС-оповещение обо всех остальных операциях стоит 59 руб., 1 $ и 1 € в месяц соответственно.
Обратите внимание, что если вы не смогли воспользоваться бесплатным обслуживанием, то на конец расчетного месяца у вас на счету должна быть определенная сумма. В противном случае вы можете уйти в “минус”. Банк спишет задолженность за счет технического овердрафта.
Как получить карту Tinkoff Black
Три шага отделяют от обладания платежной карточкой Tinkoff Black, если вы остановили свой выбор на одной из них (рублевой или валютной):
Шаг 1. Оформите заявку на сайте банка. Для этого введите Ф. И. О., свой номер телефона, адрес электронной почты и дату рождения. На указанный номер телефона придет СМС с кодом подтверждения заявки. Далее потребуется ввести паспортные данные.
Шаг 2. Банк в течение 2 минут примет решение о выдаче карты. Сотрудники перезвонят, если потребуется уточнить указанную вами информацию. 1 200 человек в колл-центре решают вопросы оперативно.
Шаг 3. Через 1-2 дня курьер доставит выбранную карту и договор по указанному вами адресу (на дом или на работу) в удобное время. 1 800 человек развозят их по всей России.
После получения карточки ее необходимо активировать. Сделать это можно на официальном сайте. Достаточно ввести ее номер. В результате активации вам сообщат ПИН-код, его обязательно надо запомнить (не советую записывать в доступных местах, например, в телефоне или блокноте).
Банк рекомендует поставить свою личную подпись шариковой ручкой на обратной стороне пластиковой карты. Без нее карточка недействительна, и могут возникнуть сложности при оплате товаров и услуг.
Как пользоваться картой Tinkoff Black
Рассмотрим наиболее популярные операции с дебетовыми карточками: оплату товаров и услуг, пополнение и снятие денег, а также получение процента на остаток.
Оплата товаров и услуг
Карту Tinkoff Black принимают терминалы по всему миру. Она выпускается совместно с мировыми платежными системами MasterCard World и Visa Platinum. Сотрудники магазинов могут потребовать ввести ПИН-код, а также поставить подпись на чеке.
Карта оснащена технологией бесконтактного платежа PayPass. Это значит, что вы можете просто приложить ее к платежному устройству и оплатить покупки. А современные технологии Android Pay, Apple Pay и Samsung Pay на смартфонах вообще позволяют не доставать карточку из кошелька. Считывание происходит с телефона.
Оплачивайте товары и услуги в интернете с помощью Tinkoff Black. Система безопасности защитит от мошенников. Для подтверждения покупки вам на телефон придет код.
Банк настоятельно рекомендует:
- не сообщать секретный код даже сотрудникам банка;
- при смене номера необходимо сразу же сообщить об этом банку, так как карточка привязана к телефону.
Снятие наличных без комиссии
Снять деньги без комиссии можно в банкоматах Тинькофф Банка. Стандартная операция – вставьте карту в картоприемник и следуйте инструкции. В некоторых случаях можно обойтись без карточки:
- если ваш смартфон оснащен платежными системами Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay, то поднесите экран к сканирующему устройству банкомата для считывания информации;
- в приложении закажите QR-код на конкретную сумму, а затем просканируйте его и получите деньги.
Снятие наличных без комиссии возможно и в банкоматах других банков. За сумму свыше 3 000 рублей Тинькофф Банк не берет комиссию. Но это может сделать банкомат “чужого” банка, поэтому будьте внимательны. Читайте всю информацию на экране.
Лимит на снятие наличных в день отсутствует. Но в месяц без комиссии вы можете снять не более 100 000 рублей, 5 000 $ и 5 000 €.
Как пополнить карту без комиссии
Пополнить без комиссии возможно в банкоматах Тинькофф Банка наличными и в его онлайн-сервисах банковским переводом. Если пользуетесь услугами других банков, то нулевая комиссия будет при соблюдении определенных условий:
| Вид дебетовой карты | ||
| ₽ | $ | € |
| 0 % до 150 000 руб. |
0 % от 2 $ до 10 000 $ |
0 % от 2 € до 10 000 € |
| 2 % на сумму свыше 150 000 руб. |
2 %, минимум 0,01 $ на сумму до 2 $ и свыше 10 000 $ |
2 %, минимум 0,01 € на сумму до 2 € и свыше 10 000 € |
Учитесь копить с картой Тинькофф
Карта позволяет получить дополнительный доход путем начисления процентов на остаток по счету. По рублевому счету – 5 % годовых, по валютным – 0,1 % годовых.
| Вид дебетовой карты | ||
| ₽ | $ | € |
| 5 % на остаток до 300 000 руб. и при покупке от 3 000 руб. за расчетный период |
0,1 % на остаток до 10 000 $ |
0,1 % на остаток до 10 000 € |
| 5 % на тарифе 6.2. на остаток от 100 000 до 300 000 руб. и при покупке от 3 000 руб. за расчетный период |
0 % на остаток свыше 10 000 $ |
0 % на остаток свыше 10 000 € |
| 0 % при других условиях |
0 % если не оплачивались покупки в течение расчетного периода |
0 % если не оплачивались покупки в течение расчетного периода |
Кэшбэк: выбери свои проценты лояльности
Еще один вариант получения дополнительного дохода – это кэшбэк. Банк возвращает проценты с каждой покупки:
- с обычной покупки – 1 %;
- с покупки из отдельных категорий – 5 %;
- по специальным предложениям от партнеров – 3–30 %.
Категории повышенного кэшбэка устанавливаются банком и могут меняться. Вы выбираете из предложенного списка наиболее вам понравившиеся, активируете их и получаете заслуженные проценты. Максимальный объем вознаграждения за месяц – 3 000 руб.
Важный момент: сумма покупки, с которой начисляются бонусы, округляется в меньшую сторону. Приведу нехитрый расчет:
- если вы потратили 99 руб., то бонусов не ждите;
- если вы оплатили покупку на сумму 490 руб., то вам вернется 4 рубля (при условии кэшбэка в 1 %).
После формирования выписки по счету за месяц начисленные проценты становятся доступны. Вы можете снять их наличными и потратить на свое усмотрение. И заметьте, что это реальные деньги, а не виртуальные баллы. Кэшбэк начисляется не только на рублевую карту, но и на счета в долларах, евро и фунтах стерлингов.
Плюсы и минусы использования Tinkoff Black
На финансовом портале Банки.ру банк занимает 1-е место в народном рейтинге. Отзывы от пользователей дебетовой карты Tinkoff Black самые разные: от крайне отрицательных до восторженно положительных.
Я не буду присоединяться ни к одному из них. А выпишу, как часто советуют эксперты, все плюсы и все минусы, которые подметили клиенты.
А потом вы сможете оценить получившуюся картину и принять взвешенное решение.
Достоинства:
- Скорость оформления. От подачи заявки на сайте до получения карточки проходит всего 1-2 дня.
- Заявка подается онлайн не выходя из дома. Вам не нужно искать ближайший офис банка и стоять в очередях. Закажите карту через интернет, и курьер лично доставит ее по указанному адресу.
- Получить наличные можно в любом банкомате. Тинькофф Банк имеет и собственные банкоматы, но снятие денег доступно в банкоматах любого банка.
- Возможность привязать к карте до 30 валют и пользоваться деньгами за границей без лишней конвертации.
- Бесплатные онлайн-сервисы: мобильное приложение и интернет-банк. Управление финансами полностью находится в ваших руках. В любое время дня и ночи в любом месте совершайте необходимые операции и контролируйте расходы самостоятельно.
- Возможность получения дополнительного дохода. Вы получаете проценты на остаток счета (до 5 % годовых) в конце расчетного месяца и кэшбэк (от 1 до 30 %) с каждой покупки. Бонусы – это реальные деньги. Вы можете тратить их на любые цели, в том числе снять наличными.
- Тинькофф Банк – участник государственной программы страхования вкладов. Вы полностью получите свои деньги (до 1,4 млн руб.) в случае возникновения у него финансовых проблем.
- Безопасность. Помимо традиционных мер (введение ПИН-кода, необходимость получения кода при онлайн-покупках и т. д.), вы можете отключить возможность совершать платежи в интернете. Также можно установить лимиты на покупки и снятие в сутки и в месяц.
- Оперативная работа чата в личном кабинете в любое время суток. Встречаются и негативные отзывы, но за все годы владения карточкой Тинькофф Банка у меня проблем с общением не было.
Недостатки:
- Довольно высокая стоимость обслуживания (99 * 12 месяцев = 1 188 руб.). Но есть и бесплатные варианты.
- Бескомиссионное снятие наличности возможно только от 3 000 руб.
- Необходимость изучения большого числа условий по обслуживанию, совершению операций, программе лояльности и т. д. На первый взгляд кажется, что все сложно и запутанно.
- Необходимость самостоятельно отслеживать изменения, которые вносит банк в условия использования карты. Рекомендую делать это не реже 1 раза в месяц.
- Округление суммы покупки, с которой возвращается кэшбэк, в меньшую сторону и ограничение на сумму бонусов в месяц.
- Список категорий повышенного кэшбэка устанавливает банк, и он не всегда отвечает нашим с вами ожиданиям.
- Лимит суммы, на которую начисляется процент на остаток (300 000 руб., 10 000 $ или 10 000 €).
- Комиссия за операции, которые вы совершаете через другие кредитные организации (90 руб. за каждый платеж). Можно оказаться в неприятной ситуации, когда ты делаешь небольшие переводы другим кредитным организациям (например, до 50 руб.) и каждый раз банк снимает плату в 90 руб. Не уследишь (или просто не знаешь) – добро пожаловать в “минус”.
- Платные СМС-оповещения (бесплатно расскажут только о минимуме стандартных операций, информация по которым не так важна).
Другие дебетовые продукты Тинькофф Банка
Тинькофф Банк не ограничился выпуском только Tinkoff Black. Сегодня он предлагает совместно со своими партнерами дебетовые карты для:
- покупок (Avon, Перекресток, Азбука Вкуса, Физтех-Союз, Нашествие, Магнит);
- детей и подростков (Tinkoff Junior);
- автомобилистов (Tinkoff Drive);
- онлайн-покупок (Яндекс.Плюс, AliExpress, eBay, Lamoda);
- путешествий (All Airlines, S7-Tinkoff, OneTwoTrip);
Тарифы дебетовой карты Tinkoff Black
За 1—2 дня, домой или в офис по всей России
И еще 27 валют на одной карте. Открывайте счета в нужных валютах и переключайте карту между счетами в пару кликов
Для счета в рублях:
- если постоянный общий остаток на картсчетах, вкладах, накопительных счетах и в инвестициях — от 50 000 ₽
- или на счет выдан кредит
- или тариф карты — 6.2
Для счетов в иностранной валюте — без условий
99 ₽ в месяц в прочих случаях
- Кэшбэк от стоимости покупок
За покупки в любимых категориях и местах, выбранных вами в приложении или личном кабинете Тинькофф
За покупки по спецпредложениям партнеров, размещенным в приложении и личном кабинете Тинькофф
- Процент на остаток за расчетный период, поступает в день выписки
7% годовых по счету в рублях
С подпиской Tinkoff на остаток до 300 000 ₽ при покупках на общую сумму от 3000 ₽
4% годовых по счету в рублях
- На остаток до 300 000 ₽ при покупках на общую сумму от 3000 ₽
По тарифу 6.2 — на остаток от 100 000 ₽ до 300 000 ₽ при покупках на общую сумму от 3000 ₽ - В прочих случаях — 0%
0,1% годовых по счету в долларах
На остаток до 10 000 $ при покупках на любую сумму
В прочих случаях — 0%
0,1% годовых по счету в евро
На остаток до 10 000 € при покупках на любую сумму
В прочих случаях — 0%
- В онлайн-сервисах Тинькофф
В рублях, долларах или евро
- Наличными у партнеров — в любой валюте на счет в рублях
До 150 000 ₽ за расчетный период
На часть суммы сверх 150 000 ₽ с учетом пополнений вклада
- Наличными у партнеров — в любой валюте на счет в долларах или евро
От 2 $ или 2 € за операцию, до 10 000 $ или 10 000 € за расчетный период
2%, минимум 0,01 $ / 0,01 €
На операцию до 2 $ или 2 € в соответствующей валюте — при внесении до 10 000 $ или 10 000 € за расчетный период
2%, минимум 0,01 $ / 0,01 €
На часть суммы сверх 10 000 $ или 10 000 € в соответствующей валюте с учетом пополнений вклада
Со счета в рублях через Систему быстрых платежей (СБП)
Со счетов в рублях, долларах и евро на общую сумму, равную 20 000 ₽ за расчетный период
1,5% от превышения, минимум 30 ₽ / 0,5 $ / 0,5 €
С картсчета в соответствующей валюте
С картсчета в любой валюте
- Начиная с любой суммы за операцию. За расчетный период:до 500 000 ₽ со счета в рубляхдо 5000 $ со счета в долларах
- до 5000 € со счета в евро
На часть суммы сверх 500 000 ₽ со счета в рублях
На часть суммы сверх 5000 $ или 5000 € со счета в соответствующей валюте
- В других банках, со счета в рублях
От 3000 ₽ за операцию, до 100 000 ₽ за расчетный период
На операцию до 3000 ₽ — при снятии до 100 000 ₽ за расчетный период
На часть суммы сверх 100 000 ₽
- В других банках, со счета в долларах или евро
От 100 $ или 100 € за операцию, до 5000 $ или 5000 € за расчетный период
На операцию до 100 $ или 100 € в соответствующей валюте — при снятии за расчетный период до 5000 $ или 5000 €
На часть суммы сверх 5000 $ или 5000 € в соответствующей валюте
- Личный кабинет на Tinkoff.ru
- Мобильное приложение Тинькофф
- Информация о действиях с картой
Сообщаем о выпуске, активации, пополнении, блокировке карты, а также обо всех денежных операциях в личном кабинете и приложении Тинькофф
- Оповещение обо всех денежных операциях
По счету в соответствующей валюте
+60% за контактную информацию
Отзывы о дебетовых картах Тинькофф Банка
overlay link
Банк с которым нельзя связываться. Заказала у них карту. Привезли через день, но половина функций не работает кешбек начисляется, но написано что Читать далее…
overlay link
Оформил карту Мир еще до всего этого, что сейчас происходит. Но добавить в бесконтактную оплату через телефон пробовал только недавно. Сначала были Читать далее…
overlay link
Картой black пользуюсь с сентября прошлого года. За это время уже привык и к ней и к условиям, желания менять нету. Скидываю полностью всю зп на нее Читать далее…
overlay link
Побудил написать отзыв замечательный сотрудник Тинькофф Ренат. На мою претензию по незачислению кэшбэка от партнера в ходе нескольких буквально Читать далее…
overlay link
Никому не собираюсь навязывать свое мнение, просто выскажусь: я была клиентом десятка банков ввиду того, что часто меняла места работы и зарплатные Читать далее…
overlay link
Отвратительная поддержка. Отправила заявку на оформление карты. Перенаправили в приложение…и тишина (хотя пишут, что уже виртуальная карта создана). Читать далее…
overlay link
Несмотря на пандемию часто летаю самолетами компании S7, сейчас преимущественно внутри страны. Очень выручает карта Тинькофф, благодаря которой не Читать далее…
overlay link
Были оформлены дебетовые карты и установлена доставка на 28,02 с 13-15 часов. Сотрудник службы доставки в 13,24 проинформировал что задерживается и Читать далее…
overlay link
Дебетка Тинькофф полная противоположность моей зарплатной. Взял для платежей в зарубежных интернет-магазинах, нужен был именно мастер кард. Но в Читать далее…
overlay link
хороший банк, всем доволен
overlay link
Tinkof спасибо большое за кэшбек, 4340 сегодня начислили на карточку, очень неожиданно и приятно! Я оформил подписку Про недавно и у меня в этом Читать далее…
overlay link
Заказал карту Блэк Метал. Привез хамоватого типа курьер, на которого я сразу после встречи завел жалобу. Но на этом неприятности с банком Читать далее…
overlay link
Вчера 24.02.2022 года я положила через банкомат 3000 евро, но банкомат денежки забрал и завис. Средства не были зачислены. Позвонила в поддержку, Читать далее…
overlay link
Я оформил не так давно в банке Тинькофф дебетовую карту, а затем ещё кредитную карту. Особо ими не пользовался, но хранил их на всякий случай. Читать далее…
overlay link
Хотелось бы начать с пожелания: хорошо бы, если бы курьер заранее звонил и говорил о том, что опоздает, а то жду сегодня свою перевыпущенную карту, а Читать далее…
overlay link
Я пользовался с 2018 года продуктами Тинькофф-банка, в том числе была кредитная карточка и кредит.
Деньги по кредиту получил на дебетовой карточке, Читать далее…
overlay link
хороший банк, все подходит мне
overlay link
Постоянно пользовались всей семьей услугами Тинькофф( открыт ИИС, брокерский счет, страхование квартиры и машины).
14.02.22 мошенники сняли с карты и Читать далее…
overlay link
Занимался законной деятельностью, проводил часть операций по карте Тинькофф. В итоге банк отправил запрос по 115 ФЗ, выдвинул ряд требований. Но Читать далее…
overlay link
Тут возник на днях у меня момент с дебеткой… я не знал что в банкомате надо снимать от 3 тысяч и тогда не будет комиссии, а я снял 2 тысячи в Читать далее…
Загрузка...
