Ипотека в ВТБ: на каких условиях банк выдает кредиты на покупку жилья

Условия ипотеки ВТБ 24 в 2022 году привлекают заёмщиков процентными ставками, которые стали ниже средневзвешенных по показателям ипотечного рынка, крупными суммами на покупку жилища и большим выбором программ, рассчитанных на различные потребности и возможности.

Ипотека в ВТБ: на каких условиях банк выдает кредиты на покупку жилья

Общие условия

Условия, предлагаемые ВТБ 24 для потенциальных ипотечных заёмщиков конкурентные, лояльные и рассчитаны на различные финансовые возможности и категории частных лиц. Ниже в списке отмечен ряд общих факторов при получении ипотечного кредита в ВТБ 24.

  • Если физическое лицо нуждается в большей денежной сумме, чем может ему предоставить банк, повлиять на ее увеличение можно при условии привлечения поручителей. Созаемщиком может стать супруг(а) или ближайший родственник клиента. Тогда к основному пакету справок, потребуются анкета поручителя, документы, подтверждающие его личность и материальный доход.
  • Во избежание лишних надбавочных процентов к годовой ставке, клиенту будет предложено оформление комплексного страхования.
  • ВТБ 24 выдаёт ипотечный кредит на куплю вторичного жилья и квартир в новостроящихся домах. Выбирать желаемый объект имущества можно самостоятельно или в каталоге недвижимости банка, среди строительных компаний, являющихся его партнерами. Документы на квартиру подлежат тщательной проверке со стороны страховой компании и сотрудников ВТБ 24 на юридическую «чистоту».
  • Досрочное погашение долга по ипотеке происходит без вычета за комиссию и штраф.
  • На сайте ВТБ 24 (vtb24.ru) можно подробно рассчитать ипотеку. Калькулятор процентов покажет предельно — разрешенную сумму, ежемесячный платеж и размер ставки.
  • Расчет и выдача кредита осуществляется исключительно в национальной валюте.
  • Оценка квартиры является неизбежным условием при открытии ипотеки. Заёмщик в праве лично выбирать оценивающую компанию как в реестре и по рекомендации банка, так и за его пределами.

Список программ

Изобилие проектов по ипотечному кредитованию и привлекательные условия выдачи средств, решающих жилищный вопрос, подтверждают лидирующую позицию ВТБ 24 (первый после Сбербанка) на ипотечных торгах страны.

Ипотека в ВТБ: на каких условиях банк выдает кредиты на покупку жилья

  • Если жилая площадь в будущей квартире превышает 65 кв.м., клиент может стать участником программы «Больше метров – меньше ставка». Процент по ипотеке на готовое жилье снизиться на 0,5 пункта.
  • Покупая квартиру в новостроящихся домах и на вторичном рынке по условиям проекта «Покупка жилья» заёмщик также имеет возможность подключить к ней вышеуказанный пакет. Требование то же жилищное пространство равно 65 кв.м.
  • Согласно условиям рефинансирования ипотеки, минимально фиксированную ставку 9,7% обретают лица, получающие зарплату через ВТБ 24 и оформившие полную страховку. В случае отказа от последнего, ставка возрастает на 1%, а при оформлении кредита на основании двух документов еще на 0,7%.
  • «Победа над формальностями» — отличительной чертой является оперативность в принятии решения при минимальном пакете документов. Но требования и условия к ней строже. Первый взнос – выше, чем у остальных (30%) и требуется оформление комплексной страховки.
  • Согласно условиям предложения «Кредит под залог недвижимости», денежные средства предоставляются на приобретение квартир, участков, домов и др., числящихся в залоге у ВТБ 24 и выставленных владельцами на продажу.
  • Бонус для военнослужащих, участвующих в накопительно — ипотечной системе и получающих от государства индексируемые средства, заключается в следующем. После истечения трёх лет участия в НИС, военный может внести накопленную сумму в качестве первичного платежа за жилье. На оставшуюся часть долга ВТБ 24 предоставляется заём.

Ниже указаны данные и условия всех актуальных проектов по ипотеке в ВТБ 24.

ПроектыУсловияСумма (рубли)Сроки (лет)
«Больше метров – меньше ставка» Жилое пространство приобретаемой квартиры должно составлять не менее 65 кв. м. До 30
«Покупка жилья» Данный вид ипотеки рассчитан для купли готового вторичного жилья и квартир в строящихся домах. От 600 тыс. до 60 млн.
«Победа над формальностями» Быстрое время получения ипотеки при предъявлении двух документов: паспорта и пенсионного страхового полиса. От 600 тыс. до 30 млн. для столицы, Подмосковья и СПБ; до 15 млн. – для регионов До 20
«Ипотека для военных» Военный, участвующий в накопительно – ипотечной системе может получить кредит на покупку как первичного, так и вторичного жилища. До 2 млн. 220 тыс. До 14
«Залоговая недвижимость» Приобретение жилья, пребывающего в залоге у ВТБ 24. От 600 тыс. до 60 млн. До 30
«Кредит по залог недвижимого имущества» Полученные средства можно потратить на разные цели: учёбу, приобретение жилья, товаров для дома или ремонт. До 15 млн. в зависимости от региона проживания. До 20
«Рефинансирование жилищных кредитов» Только для ипотечных кредитов, выданных иными финансовыми организациями. До 30 млн. в зависимости от региона проживания. До 30; До 20 (по двум документам)

 Загрузка …

Процентные ставки

В 2022 году условия процентных ставок ВТБ 24 ниже среднестатистических данных и меньше чем у других финансовых организаций.

По итогам первого полугодия уходящего года средняя ставка ипотечного кредитования в России колеблется в пределах – 11% — 11,5%.

Зарплатным клиентам ВТБ 24 предоставляет льготное снижение процентной ставки.

Так же заёмщик может воспользоваться программами государственной поддержки (материнский капитал и налоговые вычеты), что значительно уменьшит окончательную сумму долга и период его погашения.

В таблице предложена информация о процентных условиях на ипотеку в ВТБ 24.

Ипотечный кредитПервоначальный взнос (%)Ставка по кредиту (%)
Квартиры более 65кв.м. От 20 От 9,5
Покупка первичного и вторичного жилища От 10 От 9,7
Ипотека без формальностей От 30 От 10,7
Для военных От 15 От 10,9
Покупка залогового жилья От 20 От 10
Кредит по залог Отсутствует От 11,7
Рефинансирование От 9,7

Требования к заемщику и документации

Ипотека в ВТБ: на каких условиях банк выдает кредиты на покупку жилья

ВТБ 24 предъявляет самые лояльные требования к личности, претендующей на ипотечное кредитование. Возраст заемщика должен быть как минимум 21 год, максимум 65 лет.

Снисходительные условия касаются и места регистрации клиента.

Прописки может и не быть вовсе – не она играет ключевую роль в оформлении кредита на жилье.

Ипотечные кредиты банк ВТБ 24 выдает трудоустроенным лицам. Общий стаж работы должен составлять более одного года, на новом рабочем месте не меньше месяца.

К документам, которые требуются в обязательном порядке, относятся:

  1. Паспорт;
  2. ИНН;
  3. Страховой полис государственного пенсионного страхования;
  4. Военный билет;
  5. Заверенная ксерокопия трудовой книги;
  6. Справка о доходах (по форме 2-НДФЛ или предложенной в ВТБ 24);
  7. Для зарплатных клиентов не требуется вышеуказанная документация. Банк в праве самостоятельно просмотреть все денежные зачисления;
  8. Свидетельство на право открытия жилищного кредита (для военных -участников НИС);
  9. Для лиц, желающих осуществить рефинансирование кредита, требуется справка по одноименной программе, содержащая сведения о самом кредите и качестве его погашения;
  10. Сотрудники ВТБ 24 имеют полномочия потребовать дополнительный ряд документов на свое усмотрение.

Как взять ипотеку?

Правила выдачи кредита включают в себя несколько простых шагов и не станут обременительной операцией с тратой массы времени.

Заявка на ипотеку может быть заполнена дома на официальной веб-странице ВТБ24. Поля для введения требуют:

  • информацию личного характера;
  • контактные и паспортные данные;
  • описание материального положения;
  • сведения о желаемом кредите (сумма, тип жилища и регион покупки, срок и т.д.)

Фото форм:

Ипотека в ВТБ: на каких условиях банк выдает кредиты на покупку жилья Личные данные Ипотека в ВТБ: на каких условиях банк выдает кредиты на покупку жилья Работа Ипотека в ВТБ: на каких условиях банк выдает кредиты на покупку жилья Документы Ипотека в ВТБ: на каких условиях банк выдает кредиты на покупку жилья Ваш кредитПосле этого нужно дождаться звонка от работника банка и записаться на консультацию.

Ипотека в ВТБ: на каких условиях банк выдает кредиты на покупку жильяОформить ипотеку и заявку на неё можно и в банке:

  • На месте происходит прием документов (при себе обязательно нужно иметь их оригиналы) и заполнение анкеты.
  • После одобрения решения о выдаче ипотечного кредита, клиент обязан определиться с покупаемой недвижимостью и явиться в отделение ВТБ 24 для подписания кредитной документации.
Читайте также:  Стратегия усреднения позиций на фондовом рынке: понятие и алгоритм

Сколько рассматривает заявку ВТБ 24?

Срок рассмотрения заявки и принятие вердикта не превышает трёх – пяти дней (программа «ипотека без формальностей» — сутки). Положительное решение о выдаче кредита действительно на протяжении четырёх месяцев.

Калькулятор

Как получить ипотеку без первоначального взноса в ВТБ?

Получение жилкредита является для многих единственной возможностью приобрести жильё. Но клиентам, которые не располагают суммой, необходимой для внесения первого платежа, будет интересно узнать, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса (ПВ).

Условия оформления ипотеки без первоначального взноса в ВТБ 24

Предварительная плата берётся с клиентов банками для снижения финансовых рисков. Те клиенты, которые могут перечислить часть средств вперед, считаются более надёжными и могут рассчитывать на меньшую годовую ставку.

Ипотека в ВТБ: на каких условиях банк выдает кредиты на покупку жилья

Кредитор предъявляет жесткие требования к тем, кто желает получить ссуду без внесения первого платежа. Поэтому такие запросы отклоняются ещё чаще, чем отказ в выдаче ипотеке с внесением средств. Рассматривая заявку, учитывают:

  • платёжеспособность заёмщика;
  • вид приобретаемой им недвижимости.

Банк ВТБ предоставляет ипотеку без внесения первого платежа, только если клиент предоставит залоговое имущество. Заложить можно как уже имеющееся жильё, так и квартиру, приобретаемую на заёмные средства. Причем средства выдаются не в качестве ипотечного займа, а как нецелевой кредит.

Жильё, вносимое в залог, должно располагаться в том же городе, в котором оформляется выдача ипотеки. В качестве же залогодателя может выступить как заёмщик, так и любое стороннее лицо, согласное с данными условиями.

Важно!

Получить ссуду приобретение жилплощади можно и со сроком погашения до 50 лет, если клиент запрашивает рефинансирование кредита, ранее полученного в стороннем финучреждении.

В данном случае действует такая схема:

  • оформляется ипотека в стороннем банке;
  • в ВТБ запрашивается рефинансирование, после чего первый взнос переводится другому банку.

Одобренная ссуда может быть выдана наличными или выведена на банковский счёт/карту.

Общие требования к заёмщикам

Условия выдачи ипотеки без первоначального взноса в ВТБ 24 следующие:

  • ставка составляет от 10 до 15 % годовых;
  • ссуда выдаётся в рублях;
  • сумма, которая может быть выдана, составляет от 1 500 000 до 5 000 000 рублей (в столице и СПб – до 15 000 000 рублей), но заёмщик может получить не больше 50 % от стоимости желаемой недвижимости;
  • возраст претендент – от 21 до 65 лет;
  • у претендента должна быть чистая кредитная история и отсутствие судимости;
  • общий период трудовой деятельности составляет не меньше 1 года, а на текущем месте он отработал не менее 1 месяца;
  • срок погашения – не больше 20 лет;
  • клиент имеет постоянную или временную регистрацию в пределах РФ.

Помните!

Обязательным условием для одобрения заявки является реальная возможность погашения займа клиентом. Если его текущего дохода не хватает, то для повышения шансов в соглашении можно указать до 4-х созаёмщиков.

Ипотека в ВТБ: на каких условиях банк выдает кредиты на покупку жилья

На какое жилье выдается кредит?

Ипотека без первоначального взноса в ВТБ может быть выдана исключительно для приобретения квартиры в новостройке или на вторичке. Сам объект должен соответствовать ряду условий:

  • жильё со вторичного рынка должно быть построено не раньше 90-х гг.;
  • если квартира приобретается в новом доме, то объект уже должен быть сдан в эксплуатацию (оценить рыночную стоимость ещё не достроенного строения гораздо сложнее);
  • в квартире должна присутствовать отдельная кухня, и проведены линии коммуникации (газ, вода, электроэнергия);
  • планировка жилплощади должна быть официально зарегистрирована.

Если заявка была подана до того, как была выбрана квартира, и выбор жилья клиент желает сделать уже после одобрения ипотеки, на поиск подходящего объекта ВТБ даёт до 3 месяцев.

Главную роль играет не рынок, на котором приобретается объект, а его стоимость. Банк может пойти на уступки и предоставить средства без обязанности оплаты первого платежа, если интересующее клиента жильё продаётся по цене ниже рыночной.

Льготная ипотека и господдержка в 2019 году

Ипотечный кредит без первоначального взноса доступен и для граждан, относящихся к льготным категориям. Они вправе получить средства от государства, которые можно потратить на улучшение условий проживания. Благодаря этому можно стать участником программ, которые предусматривают внесение первого платежа, выплатив его с госсредств.

Государственные ипотечные программы предусмотрены для:

Для использования госсредств клиент должен предоставить в банк сертификат, подтверждающий, что ему была выделена субсидия.

На заметку!

Лица, получившие сертификат, вправе использовать его и для погашения задолженности, но только для закрытия «тела» кредита, а не накопившихся процентов.

Военная ипотека не позволяет избежать внесения первого взноса. Однако военнослужащие могут получить госсредства и направить их на оплату первоначального взноса по льготной программе. Максимальная сумма составляет 2 435 000 рублей, а срок закрытия долга – до 20 лет.

Молодым семьям (в которых один из супругов или единственный родитель не старше 35 лет) также предлагаются сразу 2 решения проблемы:

  • закрыть обязательный платёж разрешается со средств маткапитала;
  • для получения сниженной ставки по кредиту можно подать заявку на участие в программе для молодых семей.

Преимущества использования семейного капитала в том, что он позволяет увеличить:

  • срок закрытия задолженности до 50 лет;
  • максимальную сумму выдачи до 90 000 000 рублей.

Отдельных ипотечных программ для инвалидов государство не предусмотрело. Однако эта категория населения вправе получить госсубсидию на приобретение жилья, с помощью которой может быть выплачен первый взнос и часть от стоимости объекта.

Выдаётся матподдержка только тем, кто встал в очередь на улучшение жилищных условий в отделении соцзащиты населения.

Процентная ставка

Стандартная ставка – 12%. Для владельцев зарплатных карт ВТБ – 11,7% (при оформлении страховании жизни – уже 11,5%). Точная величина %-й ставки зависит от выбранного кредитного продукта.

Ипотека в ВТБ: на каких условиях банк выдает кредиты на покупку жилья

Допустим, запрашиваемая сумма равна 1 750 000 рублей, а срок закрытия кредита составит 15 лет. Тогда будет применена стандартная 12-типроцентная ставка, а помесячный платёж составит 10 500 рублей.

Если клиент желает получить уже 2 000 000 рублей сроком на 10 лет, и является держателем зарплатной карты, то при ставке в 11,7% ежемесячный платёж будет равен почти 14 800 рублям.

Список документов для оформления ипотеки

Банк затребует следующие бумаги:

  • заполненная анкета;
  • паспорт заёмщика и созаёмщиков (если таковые были привлечены);
  • СНИЛС;
  • бумаги на жилплощадь, используемую в качестве залога;
  • справка о составе семьи и свидетельства о рождении каждого из детей;
  • военный билет;
  • трудовая книжка, справка 2-НДФЛ для подтверждения текущего дохода;
  • свидетельства о жилье, на покупку которого будут потрачены средства (кадастровые паспорт и т.п.).

После приёма заявки ВТБ 24 вправе запросить дополнительные свидетельства для принятия решения.

Как взять ипотеку в ВТБ 24 без первоначального взноса

Оформить ипотеку без первоначального взноса в ВТБ 24 можно посредством личного или онлайн обращения.

Чтобы выслать заявку дистанционно, нужно открыть официальный портал банка. Для проведения предварительных расчётов можно воспользоваться специальным ипотечным калькулятором, который дан на сайте www.vtb24.ru. Для этого нужно:

  1. Открыть головную страницу и нажать на «Ипотека».
  2. Кликнуть по кнопке «Рассчитать ипотеку».
  3. В списке ипотечных программ выбрать «Кредит под залог имеющегося жилья».

Далее необходимо указать желаемые параметры кредитования:

  • срок погашения;
  • запрашиваемую сумму;
  • тип платежей.
Читайте также:  Уоррен Баффет: если хотите стать богатым, не слушайте советы миллионера

После заполнения всех значений калькулятор покажет:

  • общую переплату за весь период погашения;
  • оптимальный уровень дохода, при котором можно потянуть выплату кредита;
  • величину ежемесячных платежей.

Ипотека в ВТБ: на каких условиях банк выдает кредиты на покупку жилья

Потребуется заполнить специальную анкету. В конце независимо от избранного способа обращения клиент должен посетить отделение займодателя и подписать ипотечное соглашение.

Важно! 

На практике встречаются случаи попытки обмана банков с помощью умышленного завышения суммы сделки.

Схема следующая:

  • Контрагенты устно договариваются о завышенной стоимости покупки на сумму запрошенного от ВТБ первичного взноса, и прописывают её в соглашении.
  • Продавец составляет расписку о получении авансового платежа от покупателя.
  • Позднее, когда банк выдаст кредит на запрошенную сумму, стороны проводят фактический взаиморасчёт.

Но воплотить её в реальной жизни сложно.

Во-первых, такая схема теоретически возможна только при покупке объекта на вторичном рынке.

Во-вторых, у банка есть целый штат сотрудников, занимающихся оценкой недвижимости, и они могут выявить факт завышенного ценника, если наценка не составляет около 30-50 т.р. Да и сама схема является незаконной – если кредитор выявит факт обмана, он может начать судебное разбирательство и привлечь мошенников к ответу.

Сравнение с предложениями других банков

Всего ВТБ 24 предлагает 8 разных ипотечных программ для населения.

Ипотека в ВТБ: на каких условиях банк выдает кредиты на покупку жилья

И если ВТБ и другие финучреждения могут предлагать разные кредитные продукты, обязательным условием которых является перечисление первичного взноса, то среди программ без первого платежа нет большого разнообразия.

Ниже представлены базовые условия предоставления кредита без первого платежа.

Ипотека в ВТБ: на каких условиях банк выдает кредиты на покупку жилья

Плюсы и минусы получения кредита без первоначального взноса

Преимущество представленных программ в следующем:

  • не требуется откладывать средства для оплаты первого платежа;
  • льготники могут оплатить взнос со средств господдержки и претендовать на более выгодные условия;
  • можно запросить рефинансирование ранее невыгодно оформленного кредита в другом банке.

Но нужно понимать, что, в конечном счёте, такой вариант получения заёмных средств выйдет дороже, нежели кредит с внесением первичного платежа. Банкам не выгодно предоставлять такие займы, поскольку финансовые риски выше. Заёмщику наверняка придётся оплатить страховку.

Поэтому чем дольше запрашиваемый срок погашения, тем больше окончательная переплата. Исключением являются льготные категории граждан, которым положена субсидия и более выгодные условия кредитования.

Те же, кто используют залоговое имущество, могут в случае неоплаты потерять объект. Банк вправе изъять его и начать процедуру продажи, чтобы с вырученных средств погасить задолженность клиента. В результате, до момента закрытия задолженности у займодателя сохраняются права и на приобретённое, и на залоговое имущество.

Итак, теперь понятно как взять ипотеку в ВТБ 24 без первоначального взноса и кто имеет на это право. Шансы получить кредит от банка выше, если клиент является льготником или лицом, который сможет потянуть выплаты.

Как взять ипотеку в ВТБ

Для того, чтобы получить кредитные средства в ВТБ на приобретение недвижимого имущества, необходимо выполнить ряд определенных действий. Кроме того, потенциальный заемщик должен соответствовать установленным требованиям. Требования предъявляются банком и к объекту недвижимости, который поступает в залог банку.

Разные ипотечные программы имеют различные условия. При обращении в банк для взятия ипотеки, сотрудник кредитного отдела поможет подобрать разновидность кредитования исходя из индивидуальных потребностей заемщика.

В указанной статье рассмотрим вопросы, какие требования предъявляются к кандидатам, советы будущим заемщикам, какие действуют программы ипотеки в ВТБ, а также процедура оформления ипотечного займа, необходимые документы и др.

Ипотека в ВТБ: на каких условиях банк выдает кредиты на покупку жилья

Советы как получить ипотечный кредит в банке ВТБ

Можно отметить несколько советов для граждан, претендующих на получение кредитных средств.

  1. Прежде всего необходимо быть полностью открытым и честным с банком при предоставлении сведений и при первоначальном обсуждении.
  2. Взвешенно подходить к управлению рисками. Нужно понимать, что ипотека – это серьезный и ответственное решение. После оформления ипотечного кредита, заемщик должен выполнять обязательства по его погашению перед банком, при этом сохраняется необходимость обеспечивать свою семью.
  3. Если человек принял решение взять ипотеку, то следует выбрать максимально комфортные для себя условия, прежде всего это касается суммы платежа и срока кредитования. Лучше перестраховаться и взять займ на чуть больший срок и меньший платеж, чем поставить себя в сложную финансовую ситуацию, когда человек будет вынужден отдавать значительную часть ежемесячного дохода.
  4. Еще один совет относится к непосредственно к долгожданному моменту проведения сделки купли-продажи квартиры (или другого объекта). Здесь необходимо очень тщательно и внимательно проверить все данные, прописанные в договоре в отношении продавца и свои данные, включая реквизиты паспорта и правоустанавливающих документов. Любая ошибка может привести к тому, что регистрация сделки в службе Росреестра будет приостановлена.

При выборе ипотечного продукта нужно попросить сотрудника ВТБ проинформировать о действующих программах, чтобы выбрать из них подходящую под ваши потребности.

Ипотечные программы в ВТБ

Ипотека с господдержкой 2020

  • Особенность такого вида ипотеки состоит в том, что ипотека предоставляется на приобретение жилья по льготной ставке.
  • Ипотека выдается для покупки строящегося жилья у застройщика (исключением является юридическое лицо в форме инвестиционного фонда, включая его управляющую организацию) и построенного жилья на основании договоров купли-продажи у строительной компании в многоквартирных домах, которые уже сданы.
  • Условия данной программы:
Процентная ставка 6,5 % (ставка действует на протяжении всего периода кредитования при условии комплексного страхования)
Сумма кредита  

  • до 12 млн. рублей (для Москвы и Московской обл., Санкт-Петербурга и Ленинградской обл.)
  • до 6 млн. рублей (для других регионов России)
Срок кредитования до тридцати лет
Первоначальный взнос от 15 %
Страхование
  • в обязательном порядке — страхование жилья (после регистрации в Росреестре)
  • по желанию заемщика производится страхование жизни и потери трудоспособности

Больше метров — ниже ставка

Особенность программы заключается в том, что при покупке квартиры площадью более 100 квадратных метров, ставка по ипотечному кредиту снижается.

Чтобы принять участие в программе «Больше метров — ниже ставка» площадь квартиры должна составлять более ста кв. м. Она распространяется как на новостройки, так и на готовую жилплощадь.

Заемщику для получения такого вида ипотеки в ВТБ не требуется иметь постоянную регистрацию в субъекте, в котором он обратился за кредитом.

 Условия данной программы следующие:

Процентная ставка от 7,6 %
Сумма кредита от 600 тыс. руб. до 60 млн. рублей
Срок кредитования до 30 лет
Первоначальный взнос от 20 процентов
Страхование
  • страховка жизни и риска лишиться работы
  • страховка риска потери права собственности на период три года (при покупке жилья на вторичном рынке)

Важно понимать, что при наличии комплексного страхования ставка по ипотеке снижается на 1 %.

Ипотечная программа ВТБ на вторичное жилье выдается для приобретения готовых объектов недвижимости.

Ипотека на вторичное жилье

Ипотечная программа ВТБ на вторичное жилье выдается для приобретения готовых объектов недвижимости.

Условия данной программы следующие:

Процентная ставка от 8,4 %
Сумма кредита от 600 тыс. руб. до 60 млн. рублей
Срок кредитования до 30 лет
Первоначальный взнос от 10% стоимости покупаемой квартиры.
Страхование необходимо комплексная страховка, иначе ставка будет повышена

Важно! Если размер начального взноса будет менее 20% стоимости приобретаемого объекта, то процент по ипотечному кредиту повысится на 1 % за исключением случаев  оформления с применением средств материнского капитала.

Ипотека на новое жилье

Данная программа рассчитана на покупку строящегося жилья у застройщика или уже введение в эксплуатацию жилье, если право собственности на него еще не оформлено в ЕГРН.

Читайте также:  Как заработать пенсионеру: лучшие идеи без вложений

В банке ВТБ аккредитовано большое количество новостроек, поэтому потенциальным заемщикам не придётся заниматься сбором дополнительных документов и ждать итогов проверки. Если заемщик выбирает жилой комплекс, у которого нет аккредитации, то сотрудники банка проведут его проверку.

Условия этой программы таковы:

Процентная ставка базовая ставка от 8,4 %. Ставка по программе «Ипотека. Строящееся жилье» — от 7,4% при первоначальном взносе от 50% либо при рождении второго ребенка в 2022 году
Сумма кредита от 600 тыс. руб. до 60 млн. рублей
Срок кредитования до тридцати лет
Первоначальный взнос от 10% стоимости приобретаемого жилья
Страхование требуется полный пакет страховки

Победа над формальностями

Ипотечный кредит предоставляется по двум документам. Решение о выдаче ипотеки принимается сотрудниками ВТБ всего за 24 часа.

По такой программе можно приобрести жилье в новостройке или на вторичном рынке недвижимости.

Условия данной ипотечной программы:

Процентная ставка от 8,4 процента
Сумма кредита от 600 тыс. руб. до 60 млн. рублей
Срок кредитования до двадцати лет
Первоначальный взнос от 30%
Использование средств материнского капитала при оплате первичного взноса не предусмотрено

Ипотека для военных

Выдается военнослужащим, которые являются участникам НИС (накопительно-ипотечной системы) на покупку готового жилья под сниженный процент.

Условия данной ипотечной программы:

Ставка 7,9% (при выходе военнослужащего из НИС ставка не повышается)
Сумма кредита до 3 140 000 руб.
Срок кредитования до 25 лет, до достижения предельного возраста нахождения на военной службе либо до завершения срока контракта, но не свыше достижения 50-летнего возраста заемщиком на дату погашения ипотеки
Первоначальный взнос от 15%
Погашение ипотеки за счёт взносов НИС от государства, до тех пор, пока заемщик проходит военную службу

Требования к заемщику

  1. Гражданство Российской Федерации и регистрация на территории РФ;
  2. Достижение возраста от 21 года.

    Максимальный возраст до момента полного погашения ипотеки – 70 лет;

  3. Наличие стабильной работы и постоянного дохода;
  4. Трудовой стаж более 12 месяцев, и по последнему месту работы не менее 6 месяцев;
  5. Положительная кредитная история (должны отсутствовать непогашенные обязательства перед банками).

Условия в отношении объектов недвижимости:

  • квартира не должна находиться в доме, имеющем статус аварийного или ветхого жилья;
  • в отношении домов, год постройки которых ранее 1959 года, нужно предоставить в ВТБ справку о проведении его капитального ремонта;
  • недвижимость должна обладать инженерными коммуникациями (отопление, электричество, водоснабжение, газ и т.д.);
  • взять ипотеку для приобретения жилья в деревянном доме (с деревянными перекрытиями) не получится;
  • предъявляются требования относительно района нахождения дома. Сотрудники банка учитывают удаленность жилья от центра города, наличие развитой инфраструктуры в районе (торговые центры, аптеки, поликлиники, школы, детские сады и т.д.)
  • допускается одобрения заявки на покупку квартиры в общежитии при условии расположения санузла в комнате.

Поэтапные действия для получения ипотеки

  1. Прежде всего нужно заполнить заявку (анкету заемщика).
  2. Потребуется время на проверку сведений банком, после чего сотрудник кредитного отдела ВТБ свяжется с потенциальным заемщиком.
  3. Подготовка требуемых документов.
  4. Необходимые бумаги передаются в банк для принятия решения по заявке.

    Банк будет учитывать сведения о подтвержденном доходе заемщика, месте его работы, трудовом стаже, кредитную историю и др.

  5. В случае одобрения заявки осуществляется выбор подходящего объекта недвижимости (он должен отвечать определенным характеристикам, указанным выше).
  6. Подготовка отчета оценочной компании о стоимости объекта недвижимости.

  7. Совершение сделки в отделении банка ВТБ, заключение договора купли-продажи квартиры и подписание договора ипотеки.
  8. Оформление страховки (объекта недвижимости в обязательном порядке, жизни и потери трудоспособности – по желанию заемщика).
  9. Регистрация права собственности на недвижимость (через МФЦ), которая обременяется право залога в отношении банка.

    Выдача службой Росреестра выписки из ЕГРН, подтверждающей переход собственности на квартиру к заемщику.

  10. Последним этапом выполняется передача денежных средств продавцу, при этом он пишет расписку о получении средств и отсутствии претензий. После чего процедура оформления ипотеки завершается.

Важно понимать, что если у кандидата на получение кредита испорченная кредитная история, то банк скорее всего откажет в выдаче ипотеки.   

Сбор комплекта документов

Для проверки всех необходимых сведений в отношении будущего заемщика, ему следует предоставить в кредитный отдел банка следующие бумаги:

  • Заявка (анкета заемщика);
  • Паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации в регионе, в котором расположен объект недвижимости;
  • Свидетельство ИНН;
  • СНИЛС;
  • Справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка. Она служит подтверждением того, что заемщик сможет выплачивать ипотечный кредит;
  • Копия заполненной страницы трудовой книжки, заверенная по месту трудоустройства (военнослужащие предоставляют копию военного контракта).
  • Свидетельство о заключении брака, а также свидетельство о рождении ребенка (при наличии);
  • Военный билет (предоставляется военнообязанными гражданами мужского пола).

Заполнение заявления

Заявление служит основным документом, который анализирует банк при принятии решения о предоставлении ипотечного кредита. Банком учитываются сведения, указанные потенциальным кандидатом в заявке-анкете. Подписывая заявление, клиент выражает банку свое согласие обработку его персональных данных, прописанных в анкете и приложенных документах.

В банке ВТБ можно подать заявку в печатной форме или через интернет (в режиме онлайн). Для подачи заявления онлайн необходимо зайти на сайт vtb.ru.

Информация, которая указывается в заявлении:

  • фамилия, имя, отчество; реквизиты паспорта, дата и место рождения;
  • размер заработной платы с вычетом подоходного налога;
  • общий трудовой стаж и стаж по последнему месту работы;
  • данные о работодателе (ИНН/ОГРН), численность сотрудников организации;
  • цель получения ипотеки (для покупки какого вида недвижимости берется кредит);
  • место нахождения приобретаемого имущества;
  • размер ипотечного кредита, его срок;
  • величина начального взноса;
  • контактный телефон, адрес электронной почты заемщика.

Бланк заявления-анкеты на ипотечный кредит в ВТБ.

После заполнения и подачи заявки, с кандидатом на получение займа свяжется сотрудник банка для уточнения представленных сведений.

Решение банка

После того, как все бумаги подготовлены, потенциальному заемщику нужно подать их для рассмотрения их банковским учреждением. Как правило, первоначально подается заявление на ипотечный кредит, но можно подать сразу все необходимые документы. В банке ВТБ решение принимается за 2-5 дней.

Если гражданин хочет получить ипотеку, воспользовавшись ипотечной программой «Победа над формальностями», то решение принимается всего за 24 часа. Кроме того, при подаче онлайн-заявления срок рассмотрения заявки может быть сокращен до двух дней.

Важно помнить, что период рассмотрения индивидуален в каждом конкретном случае.

Оформление страхования

Для оформления договора ипотеки в ВТБ, сотрудники в обязательном порядке потребуют заключения договора страхования недвижимости, которая поступает в залог банку.

Заемщик может отказаться от полной страховки, но оформить страхование квартиры он обязан.

Следует помнить, что при отказе от оформления страховки жизни и здоровья заемщика, процентная ставка будет увеличена на 1 процент от базовой ставки.

Банк ВТБ сотрудничает со страховой компанией «ВТБ Страхование», поэтому сотрудники банка возможно будут рекомендовать оформить страхование жилья именно в этой организации. СК предоставляет страховые услуги в отношении граждан и юридических лиц (за исключением страхования жизни).

На что можно получить ипотечный кредит в Сбербанке, читайте в статье: как взять ипотеку в Сбербанке.

  1. В завершение нужно отметить, что получение ипотеки является непростым и трудоемким процессом, но для многих граждан РФ это единственный способ обзавестись собственным жильем.
  2. Видео: Ипотека в ВТБ в 2022 году: условия, ставки, рефинансирование 
Ссылка на основную публикацию