Как правильно ставить финансовые цели в 4 шага – опыт экспертов

Планирование своего бюджета способно помочь достигать желаемого, не теряя в качестве жизни.

Пандемия научила россиян внимательнее считать деньги. Это не удивительно: когда почва уходит из-под ног, хочется взять всё под контроль. Но для настоящей финансовой безопасности недостаточно просто вести учет доходов и расходов.

Чтобы перестать жить «от зарплаты до зарплаты» и защитить свою семью от экономических турбулентностей, нужно рутинное проактивное планирование. В каком-то смысле оно нужно именно для того, чтобы не приходилось резко менять привычки во время кризиса.

Вот простые шаги, которые помогут всё спланировать. 

1. Формируем бюджет на месяц

Прежде чем прокладывать путь, нужно понять, где вы находитесь. Поэтому начнем с ревизии фактических доходов и расходов. Чем сильнее колебался бюджет от месяца к месяцу, тем более длительный период нужно охватить — скажем, год.

Стоит учитывать все источники доходов, в том числе разовые: зарплату, премии, фриланс, доходы от сдачи квартиры, от продажи старых вещей и проценты по вкладам. Так же нужно поступить и с расходами.

Важно проанализировать всё, даже «мелочи»: расходы на транспорт, такси и курьеров, подарки коллегам, детский сад для ребенка или любые подписки. Банковские приложения показывают расходы по категориям.

Наличную часть можно разбить хотя бы по памяти, но чем подробнее, тем лучше.

Затем нужно разделить расходы в каждой категории на количество месяцев в анализе, чтобы получить средние суммы по категориям — это будет основой для формирования бюджета. Расходы, которые легко сократить, будут сами бросаться в глаза.

Если же они еще не так очевидны, можно составить две таблицы: в одной расположить категории расходов в порядке убывания важности, в другой — в порядке убывания размера. Остается сравнить таблицы построчно: некоторые траты в первой таблице окажутся внизу, а во второй — наверху.

Скорее всего, именно в этих строчках и спрятались ваши будущие реализованные финансовые цели. Такой подход не отличается строгостью анализа, но дает возможность увидеть, что же съедает ваш бюджет. 

На примере этих расчетов видно, что человек может не беспокоиться о расходах на общепит и развлечения, но ему стоит оптимизировать свои многочисленные цифровые хобби и задуматься об альтернативных способах передвижения по городу. 

Также важно подумать, можно ли безболезненно уменьшить обязательные расходы, например завести скидочные карты в любимых магазинах, использовать при оплате карты с повышенным кешбэком в разных категориях. 

Всё это позволит сформировать бюджет на месяц. Кроме доходов и расходов, он будет включать и сумму, которую вы ежемесячно экономите. Не вылезать из бюджета — первая и самая простая финансовая цель.

2. Работаем над базовой финансовой безопасностью

Понимание структуры денежных потоков семьи дает возможность контролировать свой бюджет в настоящем. А оставшиеся деньги можно откладывать на будущее. Но и здесь нужна осознанность — ясные финансовые цели. 

Финансовая цель должна быть конкретной, измеримой, достижимой, значимой и ограниченной во времени. Подробнее о методике SMART мы уже писали. Здесь лишь повторим, что «хочу за 10 месяцев отложить 100 тысяч на отпуск» — хорошая финансовая цель. А «хочу разбогатеть» — понятное желание, но его нельзя назвать финансовой целью.

Цели принято делить на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Лучше начать с первых: достижение краткосрочных целей даст уверенность и мотивацию для реализации долгосрочной стратегии. 

Краткосрочные цели — это всё то, чего можно достичь в течение нескольких месяцев. Самые важные из них — создать подушку безопасности и закрыть мелкие кредиты и кредитные карты.

Эксперты расходятся во мнениях относительно очередности: с одной стороны, проценты по кредитам обесценивают любые накопления, а значит, их нужно закрывать в первую очередь.

С другой стороны, если у семьи нет стабфонда, любое непредвиденное обстоятельство — болезнь или потеря работы — загонит ее глубже в долговую яму. Каждый сам решает, что для него важнее, но обе цели срочные.

Закрываем кредиты и кредитные карты

Если кредитов много, выгоднее досрочно погашать сначала самые дорогие (с высокой процентной ставкой). Но при трудностях с мотивацией можно использовать метод «снежного кома»: начать с маленьких.

Каждый выплаченный долг будет ощущаться как небольшое достижение и придаст сил двигаться дальше.

При любом подходе важно сфокусироваться на одном кредите и вносить максимум, используя для этого все внеплановые доходы и сэкономленные средства.

Создаем аварийный запас

Подушка безопасности нужна, чтобы покрыть расходы в разного рода непредвиденных обстоятельствах: потеря работы, болезнь, поломка рабочей техники. Не существует универсальной формулы для расчета минимальной суммы, но любая подушка лучше, чем никакая.

Джесси Микам использует термин «зрелость» денег: это промежуток времени между их зарабатыванием и тратой. По сути — срок, который вы можете прожить на ваши накопления. Минимально допустимая «зрелость» денег по Микаму — месяц. Большинство же экспертов говорят о 3—6 месяцах.

Эти деньги нельзя инвестировать.

Могут быть и другие краткосрочные цели. Но освободившись от кредитов и сформировав подушку безопасности (или, во всяком случае, сделав значимые шаги в этом направлении), можно перейти к среднесрочным и долгосрочным целям. 

3. Ставим среднесрочные цели

В среднесрочной перспективе нужно продолжать укреплять свою финансовую безопасность. Но теперь, когда с долгами покончено, а заначка на «черный день» дает уверенность перед внешними обстоятельствами, можно вспомнить и о мечтах.

Среднесрочными считаются цели на ближайшие 1—5 лет. Сюда можно отнести, например, ремонт в доме, первый взнос на ипотеку, образование за границей или покупку нового автомобиля.

На этом этапе стоит включить в свою финансовую стратегию инвестирование на фондовом рынке.

Современный подход к инвестированию говорит о том, что состав портфеля должен быть продиктован не максимальной доходностью, а в первую очередь именно конкретными жизненными и финансовыми целями инвестора.

Одно дело — когда до цели, будь то покупка недвижимости или выход на пенсию, год-два. И совсем другое — 30-летний горизонт планирования. Основной принцип — чем больше времени остается до реализации цели, тем более рисковый портфель может позволить себе инвестор.

4. Планируем выход на пенсию

Важнейшая долгосрочная финансовая цель и кульминация всего процесса финансового планирования — формирование пенсионных накоплений.

Консультанты советуют инвестировать в долгосрочный пенсионный портфель 10—15% от всех доходов. Точнее подсчитать необходимый размер персонального пенсионного фонда можно в три шага:

1. Оценить предполагаемые ежемесячные траты. Текущий бюджет будет хорошим ориентиром, но стоит заложить в него и дополнительные расходы, например, на медицинское обслуживание.
2. Вычесть доходы, которые будут к тому времени, — собственно государственную пенсию, возможно, ренту, подработки и так далее.
3. Оставшуюся сумму и нужно будет накопить к предполагаемой дате выхода на пенсию. В американских источниках говорятn о правиле 4%: пенсионных накоплений должно быть столько, чтобы прожить год на 4%. Эта цифра выведена на основе данных о доходности низкорисковых ценных бумаг на фондовом рынке США с 1926 по 1976 годы. В российских реалиях лучше воспользоваться пенсионным калькулятором

  

Как облегчить себе путь

• В планировании бюджета и постановке целей должны участвовать оба супруга. И это большой плюс — с поддержкой второй половины учиться новому будет намного комфортнее психологически.
• Не стоит воспринимать финансовый план как отказ от привычного образа жизни. Это способ реалистично оценить свои возможности и распределить траты во времени так, чтобы позволить себе за те же деньги больше, а не меньше. 
• С помощью смартфона и специальных приложений легко автоматизировать задачи, которые требуют скрупулезного подсчета.
• Планы можно корректировать. Обстоятельства меняются, и чтобы финансовая стратегия работала, цели тоже должны меняться. Лучше пересматривать стратегию каждый год. 
• Инвестиции могут приносить дополнительный доход в виде налоговых вычетов от государства, что позволит чуть быстрее прийти к цели. Для этого достаточно открыть ИИС.
• Начинать стоит уже сейчас. Внутренний скептик найдет много причин, чтобы заранее опустить руки. Но хорошо сформулированные финансовые цели помогают чаще принимать эффективные решения. Из них и складывается благополучие, сегодня и в будущем.

Что еще почитать:

10 челленджей в новом году, которые помогут накопить больше денег

Как правильно ставить финансовые цели, чтобы получалось их достичь

Инфляция образа жизни: почему денег не хватает, сколько бы вы ни получали?

Нужно ли ставить финансовые цели? | Финтолк

Гуру по финансовой грамотности твердят в инстаграмах и «Одноклассниках»: «Без четких финансовых целей вы ничего не добьетесь! Пока не определитесь, что вам нужно, на фондовый рынок ни ногой!!» А можно ли по-старинке, все пустить на авось? Можно просто копить деньги и всё? Финтолк объясняет.

Зачем вообще нужно ставить финансовые цели

Если плыть по течению и ждать, когда само что-то разрешится (наследство подвернется или выиграете в лотерею миллион), то так и вся жизнь пройдет. Может, конечно, вы считаете, что сейчас не самое спокойное время для планирования? Может, вы не знаете, что с вами будет завтра? Но жизнь от этого спокойнее не станет.

Отговорок может быть много, однако, чтобы добиться каких-то высот, нужно уметь ставить перед собой четкие финансовые цели. Вы точно будете понимать, чего хотите в своей жизни: построить загородный домик или в 35 выйти на пенсию. А достижение поставленных финансовых целей повысит уровень самооценки (только не говорите, что не любите баловать свое эго).

А может быть, у вас нет понимания, какие финансовые цели бывают? Финтолк подскажет.

Цели могут быть разные, главное, чтобы они были. Попробуйте для начала поставить перед собой небольшую задачу, которая приведет вас в будущем к лучшим условиям жизни, чем есть сейчас.

Вижу цель! Вкладываю в себя! Как построить финансовый план и следовать ему

Чем финансовая цель отличается от мечты

Давайте вернемся в детство, именно тогда мы были большими мечтателями. Кто-то хотел единорога, а кто-то грезил о домашнем динозаврике. Но теперь-то мы понимаем, что это неосуществимо.

Мечты — это нечто нереальное и часто недостижимое, которое часто так и остается в нашем воображении. Часто они выдуманы на эмоциях.

Даже у взрослых есть мечты.

Например: «Мечтаю купить домик на берегу моря, чтобы в 100 км не было ни души» или «Нестись по трассе 250 км/ч на собственной Lamborghini Aventador где-нибудь в Калифорнии».

А теперь спросите этих людей, сделали они что-то для достижения своих целей? Нет, и чаще всего никогда не сделают.

Конечно, если воплотить мечту в реальность, то эмоции от ее исполнения будут зашкаливать. Но для этого нужно очень постараться и превратить эмоциональную цель в финансовую.

Типичные ошибки при постановке целей

Если в голове куча планов, но на деле ничего не получается, то где-то вы не туда свернули. Чтобы выбраться из этого замкнутого круга, нужно для начала признаться себе, что есть проблема.

Какие ошибки часто допускают при постановке финансовых целей:

Состояние ожидания. Нарисовали карту желаний, каждый день произносите аффирмации перед зеркалом (аффирмации — установки, которые надо постоянно повторять, чтобы они изменили вашу жизнь), визуализируете себе свою новую машину, а при этом ничего не делаете. Спешим огорчить: чуда не произойдет. Нужны реальные действия для достижения целей.

Режим экономии. Жить в режиме «ем сухари с хлебом, но зато потом…» — слишком жестоко по отношению к своему физическому и моральному здоровью. Экономить нужно грамотно, чтобы не было срывов.

Изобилие целей. Всё и сразу — так не бывает. К сожалению, золотые рыбки и джинны живут только в сказках. Количество задач может пугать, нет четкого понимания, на чем сфокусироваться. Попробуйте расставить приоритеты.

Для избавления от этой ошибки существует матрица Эйзенхауэра.

Основоположником был генерал армии США Дуайт Дэвид Эйзенхауэр, который сказал: «Не все срочные дела важны и не все важные дела — срочные», однако детально расписал ее немецкий специалист по тайм-менеджменту Лотар Зайверт в книге «Ваше время в ваших руках» (1984 год).

Это специальная таблица для записи задач или целей, состоящая из 4 полей, которые позволяют распределить задачи по приоритету. В ней определяется всего два параметра: важность и срочность. После анализа ваших целей с учетом этих параметров они заносятся в определенную клетку матрицы. Ниже можете посмотреть основу построения матрицы Эйзенхауэра.

Недостижимые цели.

У Маши зарплата 30 000 рублей в месяц. Маша хочет себе новый iPhone 13 за 120 000 рублей, и она планирует его купить через четыре месяца. Чисто математически все сходится. Но, кажется, Маша тааак сильно никогда не ошибалась. Жить-то четыре месяца на что-то надо.

Оценивайте желания с возможностями. Если планка слишком высока, то дайте себе больше времени или найдите дополнительный источник дохода, на худой конец откажитесь от цели на определенный срок.

Слишком большая цель. Купить трехкомнатную квартиру в новостройке — цель хорошая, но когда дело коснется сумм и прочих нюансов, тут сразу опускаются руки. Разбейте такую большую финансовую цель на более мелкие подцели:

1. Накопить на первоначальный взнос.
2. Накопить на финансовую подушку в случае потери работы.
3. Узнайте самые выгодные предложения по ипотеке.
4. Определитесь, в каком районе и в какой именно новостройке вы хотите купить квартиру.
5. И так далее.

Трактовка задачи как цели. Задача лишь приближает вас к цели, но не является конечным продуктом. Поэтому гуру по финансовой грамотности из инсты говорят: «Сначала определитесь, для чего вам нужно заходить на фондовый рынок». Поразвлечься Открытие ИИС, его пополнение и вложение в определенные активы поможет накопить на крупную покупку.

Открытие ИИС — задача. Крупная покупка — цель.

Квартирный лайфхак: как купить жилье без ипотеки

Как правильно ставить финансовую цель

Правильная постановка цели — половина успеха. А как-то можно поставить ее неправильно? Да, но принцип постановки целей — SMART вам в помощь. Автором методики был Питер Друкер — гуру менеджмента ХХ века.

SMART — система постановки целей в управлении любым делом. Каждая буква — аббревиатура критерия, каждому из которых должна соответствовать цель.

• S — Specific — конкретная.
• M — Measurable — измеримая.
• A — Achievable — достижимая.
• R — Relevant — значимая.
• T —Time bound — ограниченная во времени.

Давайте рассмотрим более подробно:

Цель должна быть	Вопрос	Суть	Пример
Конкретной	Что именно надо делать?	Цель четко сформулирована	Накопить к 18-летию ребенка 1 млн рублей
Измеримой	В чем будет измеряться?	Рубли, штуки, удавы или попугаи	Отложить на отпуск 250 000 рублей
Достижимой	Эту цель реально выполнить?	Планка не сильно завышена, но и не занижена	при зарплате в 50 000 рублей откладывать по 5 000 рублей
Значимой	Цель важна для вас?	Должна соответствовать вашим жизненным приоритетам	Нужен ли вам спиннинг за 50 000 рублей, если на рыбалку ходите пару раз за сезон? (Нет)
Ограниченная во времени	К какому моменту времени?	Нужна точная дата, к которой цель должна быть достигнута	К 31 декабря 2021 года пополнить ИИС на 150 000 рублей

Правильно сформулированная финансовая цель поможет избежать ошибок, а также позволит оценить все нюансы и проанализировать имеющиеся возможности, поэтому этот пункт очень важен.

Петя хочет купить машину. Но это пока мечта. Если использовать систему SMART, мечта превращается в финансовую цель. Итак, теперь Петя планирует к декабрю 2022 года накопить на Ford Mondeo 4 поколения рестайлинг, 2012 года выпуска, 145 лошадиных сил, объем двигателя — 2.

0 литра, стоимостью 750 000 рублей. У Пети есть отложенная сумма — 400 000 рублей, осталось накопить 350 000 рублей. Он планирует купить машину для того, чтобы ездить на работу в другой город, поэтому ему машина нужна. При его зарплате в 100 000 в месяц — цель вполне достижима.

Цели поставили, ошибок пытаемся избежать — что дальше?

Как отслеживать результаты продвижения

Существуют разные способы, но кому какой удобен, каждый человек решает сам. Самое главное — не держать в голове, вы что-то можете забыть и не учесть, от этого пропадает всякая мотивация. Как тогда лучше контролировать достижения?

1. Как минимум, можно прописывать все на листочке/в блокноте.
2. Завести табличку в EXCEL и вести там учет.
3. Использовать мобильные приложения банков («Инвесткопилка» от Тинькофф, «Копилка» от Сбербанка и ВТБ, «Накопилка» от Альфа-Банка, «Моя копилка» от банка «Открытие» и так далее).

Выводы

• Бесцельные деньги очень легко потратить на всякую ерунду, именно поэтому важно и нужно ставить перед собой финансовые цели.
• Финансовые цели должны быть, они дают вектор развития вам как личности, не позволят стоять на месте.
• Нужно четко уметь отличать мечты от реальных целей.
• Попытайтесь избегать частых ошибок, чтобы как можно больше целей было достигнуто.
• Финансовые цели должны быть разумны, измеримы, четко сформулированы, достижимы и ограничены во времени.
• Для того чтобы отслеживать свои успехи и лишний раз контролировать себя, стоит вести учет своих накоплений.

Как правильно ставить финансовые цели в 4 шага – опыт экспертов

Чтобы достигнуть цели недостаточно мечтать о ней или очень хотеть. Необходим фундамент. Если вы ставите перед собой финансовую цель начните с учета своих трат, а также не забывайте фиксировать сколько вы получаете денег и откуда они приходят. Когда вы поймете какая из статей расходов больше всего “съедает” бюджет будет проще отказаться от нее или урезать.

“Я фиксирую свой “дебет-кредит” в блокноте. Блокнот делаю сама, а расходы и доходы выделяю разными цветами. Но не все строго. Например, в графе “доход” у меня также есть раздел где я фиксирую подарки и приятные неожиданности-сюрпризы. Обращаюсь за анализом финансовой ситуации к блокноту не раньше чем через два месяца, чтобы появилась четкая картина.

Для простоты восприятия финансовой картины я делю все на категории:

• чеки по ЖКХ,
• досуг,
• питание,
• учеба.

Чтобы достигать финансовых целей я задаю себе вопрос, зачем мне нужно больше денег и куда я их потрачу. Планирование происходит менее болезненно когда перед глазами есть список.”

С чего лучше начинать

Планирование своих финансов надо начинать с малых реальных целей. Например, вместо планирования поездки заграницу, которая вам не по карману для начала сделайте так, чтобы ваши доходы превышали расходы.

2. Сколько и когда

Закон планирования финансовых целей – четкие формулировки. Вы должны ясно понимать сколько денег вам необходимо накопить и какой срок уйдет у вас на достижение цели.

“Абстрактные формулы “хочу много денег” и им подобные никогда не работают. Человеку всегда хочется большего. Это желание не зависит от дохода.

К тому же само понятие о том, сколько денег у богатого человека должно быть также заметно меняется вместе с уровнем жизни. Но чтобы уровень жизни улучшался, необходимо понимать сколько и на что вам нужно денег.

А также в какой срок вы сможете это себе позволить. Например, “Накопить 200 000 рублей, за год (то есть за 12 месяцев)”.

Формулируйте определенные цели, четко очерчивайте себе финансовые планы.

“Если ваша цель стать миллионером то знайте – это плохая цель. Конечно, в данном случае вы обозначили конкретную сумму, но не подумали что делать с ней. Для чего вам становиться миллионером? Вы хотите вложить эти деньги, потратить? На что потратить и куда вложить? Вы хотели бы получить сразу всю сумму, или по частям?

Это цель не эффективна еще и потому, что вызывает много вопросов и в ней нет конкретных ответов. Скорее всего при такой постановке финансовую цель вы не достигните.”

3. Оставайтесь реалистом

Даже когда мечтаете. Выполнимые мечты поднимают самооценку и способствуют личностному росту. Если вы получаете 50 000 рублей в месяц, а ваши траты доходят до 40 000 в месяц, через полгода вы никак не накопите миллион.

Конечно, вы можете попытаться завоевать расположение Госпожи Удачи. Но знаете ли вы лично хоть одного человека, который занял денег, отправился в казино, поставил их все и выиграл? Азартные игры относятся к разряду дорогих и рискованных финансовых хобби, туда же можно отнести игру на биржах и инвестирование всех имеющихся средств в такое нестабильное предприятие, как криптовалюта.

Чтобы понять как зарабатывать деньги вам придется для начала научиться их считать. Узнайте, сколько вы тратите и на что, и урежьте самую бесполезную статью расходов. Начните закладывать фундамент для своей финансовой базы.

“Непросто каждое утро подниматься и идти на работу, параллельно получать образование и еще экономить. Еще тяжелее делать все это, когда ваша цель – замок в Италии. Но при грамотном планировании вы найдете способ осуществить мечту.

А почему бы и нет? Чтобы добиться большой цели разбейте ее на несколько маленьких блоков.

Когда вы будете добиваться поочередно то одной, то другой – вы сможете не только приблизиться к большой мечте, но и увидеть как вы продвигаетесь к ней.”

Важно также понимать, вы планируете финансовые цели, которые хотите или это навязанные извне ложные желания. Допустим, вам нравится путешествовать, но вы копите на машину, потому что “она нужна семье”. Но вы не любитель водить и вообще боитесь этого процесса.

Изучите вопрос ложных и реальных желаний, чтобы научиться ставить свои личные цели. Также важно помнить, что “здесь и сейчас” больше не является для человека инстинктом, помогающим выживать в связке “бей или беги”.

Но этим устаревшим рефлексом отлично пользуются маркетологи, предлагая и навязывая вашему древнему инстинкту ложные финансовые цели.

Запомните: настоящие финансовые цели не только улучшают вашу жизнь сейчас, но и положительно сказываются на ней в перспективе.

4. Определите, что важнее

Все и сразу. Обычно это пожелание свойственно людям, которые никогда сами ничего не добивались и привыкли что за них активные действия совершает кто-то еще. Но это не пример грамотного делегирования и управления. Это пример плохо работающей финансовой цели.

Это как с целевой аудиторией. Если ваши клиент – “все”, это значит, что у вас никто не купит. Люди различаются, как минимум, по своему социальному статусу и финансовым доходам.

Мы хотим сказать, что если у вас в планах покупка недвижимости, семейного минивена, а также поездка к морю и все это стоит по приоритетам на одной линии – ничего у вас не выйдет. Поэтому учитесь расставлять приоритеты.

Что важнее – машина или квартира? А, может быть, вы так давно не брали отпуск, что для вас самое главное – это на неделю забыть о своей работе и не включать телефон? Делайте накопления на конкретные цели. И в порядке очередности.

В противном случае вы просто не достигните ни одной из них.

Не ставьте более 4-5 краткосрочных целей. В противном случае вы рискуете распылиться и так по-настоящему не заняться ни одной из них.

Спасибо что дочитали!

Как правильно ставить финансовые цели, чтобы их достигать – Лайфхакер

Статью можно послушать. Если вам так удобнее, включайте подкаст.

1. Проведите подготовку

Для постановки цели нужен фундамент, иначе она может рассыпаться либо оказаться недостижимой. В финансах важна определённость, а потому начать нужно со строгого учёта расходов и доходов. Это поможет понять, сколько и на какие цели вы тратите, что именно больше всего «съедает» ваш бюджет и от каких расходов можно отказаться.

основатель стартапа Sky-Dacha

Я предпочитаю записывать расходы и доходы в блокнот собственного изготовления цветными ручками. В раздел «Доход» вношу в том числе подарки и приятные сюрпризы. Через 2–3 месяца появляется чёткая картина трат.

Я их делю на категории: счета, развлечения, еда, обучение.

Задаю вопросы: «Для чего мне нужно зарабатывать больше? Куда я эти деньги буду тратить?» Планирование происходит легче, когда ты осознаёшь свои будущие расходы и вносишь их в список.

После того как подготовительная работа завершена, вы сможете поставить перед собой правильные и, что самое важное, достижимые цели. Не исключено, что начать придётся не с накопления денег на поездку в Мексику, а с малого. Например, сделать так, чтобы ваши расходы не превышали доходы.

2. Определитесь с суммой и сроками

Любая финансовая цель должна быть сформулирована предельно чётко. Это касается как суммы, которую вы желаете скопить, так и времени, которое вы готовы потратить на достижение этой цели.

профессиональный финансист

Формулировки «Хочу много денег» или «Хочу ни в чём не нуждаться» не сработают. Вне зависимости от того, какой у человека доход, ему всегда хочется большего, а понятие о богатстве меняется с ростом дохода. Поэтому нужно понимать, сколько именно вам нужно денег. Например: «Накопить 200 000 рублей на ремонт до конца текущего года». Это пример определённой и чётко очерченной финансовой цели.

коммерческий директор компании «АТОЛ»

«Хочу стать миллионером» — плохая цель. В ней обозначен конкретный предмет устремлений (1 000 000 рублей), но не указывается, что с этими деньгами потом делать.

Вы намерены хранить их дома, инвестировать эти средства в своё дело или, может быть, потратить? Нужен ли вам миллион, или 950 000 тоже будет достаточно? Вы рассчитываете получить сумму сразу или по частям? Эта цель вызывает слишком много вопросов и лишена конкретики. А значит, скорее всего, так и не будет достигнута.

Грамотно поставленные финансовые цели обычно кажутся скучными. Например: чтобы купить к 1 ноября зимнюю резину, мне надо 30 000 рублей. Для этого нужно откладывать по 5 000 в месяц.

3. Будьте реалистами

Мечтать не вредно, однако и мечты должны быть выполнимыми. Если ваш доход — 50 000 рублей в месяц, а расходы — 40 000 рублей, накопить миллион через полгода вы вряд ли сможете.

С одной стороны, такое положение демотивирует. А с другой, может подтолкнуть на необдуманные авантюры вроде походов в казино на заёмные деньги, игры на биржах или вложение всех накоплений в криптовалюты.

Именно поэтому важна реалистичность. После анализа своих расходов вы сможете узнать сумму, которую сможете накапливать ежемесячно без подобного «экстрима». Она и должна стать основой для планирования.

руководитель онлайн-школы английского языка EnglishDom

Тяжело каждый день вставать на работу, получать дополнительное образование, экономить, когда ваша цель — купить замок в Италии. Разбейте большую и, на первый взгляд, недостижимую мечту на небольшие блоки. Добиваясь их, вы будете ежедневно видеть своё продвижение к цели.

Кроме того, финансовые цели должны быть вашими личными. Если вы боитесь водить, зачем копить на машину, отказывая себе в путешествиях, которые вы любите? Или ваши родители хотят, чтобы вы купили своё жилье, а для этого нужно взять кредит. Вам же хочется поехать учиться за границу.

Важно: финансовые цели должны улучшать вашу жизнь не только здесь и сейчас, но и в перспективе.

4. Расставьте приоритеты

Можно одновременно запланировать покупку квартиры, машины и поездку на Кипр, пытаясь откладывать на всё понемножку. Но вряд ли вы добьётесь успеха. Расставьте приоритеты. Так вы сможете понять, что вам нужнее, — машина или Кипр. И копить уже на что-то одно, конкретное.

руководитель отдела обучения QBF

В итоге получится «дорожная карта», которая даст чёткий ответ на вопрос о том, какие отчисления нужно делать ежемесячно. Для накопления я рекомендую открыть индивидуальный инвестиционный счёт. Доходность от операций на фондовом рынке существенно выше доходности банковских продуктов, и кроме того, владельцам инвестсчетов предоставляются налоговые льготы.

А вот легкодостижимых краткосрочных целей может быть больше. Но, как рекомендуют эксперты, не более 4–5, иначе эффективность решения задач снизится и вы начнёте распылять свои силы по мелочам.

5. Отметьте промежуточные точки

Будьте стратегами: это поможет не только правильно поставить цель, но и быстро её достигнуть.

сооснователь сервиса Fins.money

Допустим, вы накопили 100 000 рублей. Это точка, в которой вы находитесь сейчас. И есть точка, куда вы хотите попасть, — например, 1 000 000 рублей.

Расстояние между этими точками нужно разделить на три части, и для каждой из них придумать определённую стратегию. Сначала двигаетесь к первой промежуточной точке, потом — ко второй и третьей.

Конечная сумма не будет выглядеть слишком грандиозной, а мечта постепенно станет реальностью.

6. Запрограммируйте себя на достижение цели

Есть техники, которые помогают перевести ваши планы из разряда сформулированных в запрограммированные.

руководитель группы компаний «Инновационные Системы Пожаробезопасности»

Напишите на листе бумаги 100 ваших желаний и целей, которые только придут в голову. После того как список будет готов, сократите его наполовину. Затем сделайте это ещё несколько раз, пока у вас не останется 8–12 самых важных целей. К этому моменту те пункты, которые остались у вас на листе, засядут глубоко в подсознании. И ваш мозг и психика будут вести вас к достижению этих целей.

главный бизнес-инженер сервиса Fins.money

Визуализируйте ваши шаги. Например, определите, сколько вы сможете откладывать на квартиру стоимостью 3 000 000 рублей. Предположим, это 30 000 рублей в месяц. Возьмите план квартиры, поделите его на 100 квадратиков и повесьте на холодильник. Каждый взнос (пройденный шаг) помечайте на карте мечты (плане квартиры).

7. Будьте готовы внести корректировки

Форс-мажоры случаются — это нужно принять как данность. И важно уметь оперативно менять планы, исходя из текущих условий.

Возможно, вам придётся сократить траты или растянуть сроки решения поставленных задач. Но даже при таком развитии событий ваша цель будет постепенно приближаться.

Важно: после достижения одной цели сразу же ставьте другую. Иначе не будет мотивации откладывать и инвестировать деньги, а заработанные средства быстро израсходуются.

Руководствуйтесь принципом: «Есть мечта — иди к ней. Не можешь идти — ползи. Не можешь ползти — ляг и лежи в направлении мечты». Главное — верить, что всё получится.

Как установить финансовые цели и достигнуть их – Будем просто жить

Мечта без плана – это желание. Вы действительно хотите осуществить свои мечты? Нужно начать с плана. Как установить финансовые цели и достигнуть их? Возможно вам нужно освободиться от долгов, накопить деньги или устранить стресс финансовой ситуации. Это начинается с разработки некоторых твердых финансовых целей.

Не знаете, как установить финансовые цели? Не волнуйтесь, я здесь, чтобы дать вам некоторые указания! Я покажу простые шаги, которые нужно предпринять, чтобы достичь желаемого результата.

Какими должны быть мои финансовые цели?

Не знаете, с чего начать при составлении финансовой цели? Ознакомьтесь с нашим списком из 20 финансовых целей и найдите несколько идей для себя.

Вот некоторые общие финансовые цели, которые вы можете начать решать:

• Создание и привязка к бюджету.
• Погашение задолженности по кредитным картам.
• Создание чрезвычайного фонда.
• Экономия первоначального взноса за дом.
• Откладывание денег на пенсию.
• Избавление от долгов
• Откладывание денег на образование вашего ребенка

Как установить финансовые цели?

Существует несколько способов научиться ставить финансовые цели. Я делюсь простым и понятным руководством для определения своих краткосрочных и долгосрочных финансовых целей.

1. Определите самые важные приоритеты

Все, что для вас важно, записывайте. Будь то неотложный финансовый вопрос, который нужно решить немедленно. А может быть у вас есть несбыточная мечта. Запишите ее!

2. Отредактируйте, проверьте и организуйте каждое намерение

• Отредактируйте элементы, которые не соответствуют вашим долгосрочным финансовым целям или жизненному видению.
• Осмотрите и оцените значимость каждого пункта
• Возьмите каждую письменную финансовую цель и организуйте ее по времени, которое потребуется для достижения цели. Ставьте краткосрочные, промежуточные и долгосрочные цели.

3. Уточняем каждую цель

Можно сделать таблицу из пяти пунктов для каждой поставленной задачи.

• Конкретика – то, что должно быть достигнуто. Сформулируйте точно и ясно.
• Оценка – уточняем конкретный способ измерения. Определите при достижении каких результатов вы можете сказать, что цель достигнута. Или не достигнута.
• Достижима – цель реально может быть достигнута. Проще всего определить этот параметр для краткосрочных простых задач.
• Соответствие – достижение этой цели является шагом к вашим долгосрочным целям. Например, чтобы начать делать накопления, нужно устроиться на работу.
• Время выполнения – установите крайний срок, к которому вы достигнете поставленной цели.

4. Составьте бюджетный план и следите за своим прогрессом

Регулярно проверяйте свои расходы. Они не должны выходить за рамки вашего бюджета. Корректируйте по мере необходимости. Убедитесь, что вы тратите меньше, чем зарабатываете. Сэкономленные средства нужны вам для достижения краткосрочных и долгосрочных целей.

Как установить финансовые цели: пошаговый пример

1. Выберите одну цель из списка приоритетов (Шаг №1 выше)

Запишите цель для достижения этой финансовой задачи. Определите, какой является цель.

1. Краткосрочной (менее одного года для достижения).
2. Среднесрочной или промежуточной (достигается за несколько лет).
3. Долгосрочной (5 лет и более).

• Пример: мы с мужем погасим остаток нашей ипотеки к концу сентября 2020 года.
• Конкретика – цель состоит в том, чтобы не иметь ипотеки
• Оценка – я могу видеть, падает ли основной баланс каждый месяц
• Достижима – я возвращаюсь к преподаванию, чтобы у нас было два дохода для достижения этой цели
• Соответствие – достижение этой цели имеет отношение к нашей будущей цели: быть полностью свободными от долгов
• Время выполнения – есть определенный крайний срок, к которому мы стремимся

2. Составьте план амортизационного фонда для достижения вашей цели

Для достижения этой цели мы будем ежемесячно вносить на ипотечный счет мою зарплату преподавателя + Х денег.

3. Мозговой штурм всех способов для изыскания денег

• Рассмотрим способы сокращения расходов.
• Найдем дополнительный заработок.
• Продадим кое-что.

4. Шаги действий

Перечислить конкретные, действенные шаги, которые вы предпримете для достижения своих намерений.

Обязательно запишите свою финансовую цель и регулярно проверяйте ее, чтобы увеличить свой показатель успеха!

Пример. Мы найдем дополнительные деньги для достижения этой цели. Будем придерживаться нашего ежемесячного бюджета. Увеличим свой доход, продавая неиспользуемые предметы из нашего дома.

Наш письменный пример финансовой цели:

Пример. Мы с мужем погасим остаток нашей ипотеки к концу сентября 2025 года. Мы достигнем этого, откладывая мою зарплату каждый месяц. Кроме того, мы будем придерживаться нашего ежемесячного бюджета. Продавать некоторые вещи, чтобы заработать дополнительные деньги. Я буду шить и продавать детские вещи в качестве дополнительного заработка.

Начинаем с малого при написании финансовых целей

Изучение того, как правильно ставить финансовые цели, кажется очень трудным?

Начните с малого! Не сосредотачивайтесь на том, как далеко вы должны идти. Не нужно думать о препятствиях, которые могут возникнуть.

Вместо этого поставьте перед собой краткосрочную, достижимую цель и получите быстрый выигрыш. Затем займитесь другой краткосрочной финансовой целью.

По мере того как вы ставите и достигаете финансовых ориентиров, укрепляется ваша уверенность. И вы становитесь мотивированными для решения более крупных и долгосрочных финансовых задач.

Не успеешь оглянуться, как станешь экспертом по постановке финансовых целей!

Юлия Канская

Постановка целей: 4 шага

Бизнес-тренер, автор статей, книг, семинаров по постановке и достижению целей, раскрытию личного и профессионального потенциала Павел Вербняк — о том, как ставить цели и добиваться результата. Основные тезисы прямого эфира.

Цели отличаются от желаний и мечтаний своей конкретикой. В менеджменте и проектном управлении для определения целей и постановки задач используют мнемоническую аббревиатуру SMART.

Один из вариантов ее расшифровки выглядит так:

• Specific (конкретный).
• Measurable (измеримый).
• Assignable (достижимый).
• Relevant (уместный).
• Time related (связанный со временем).

Согласно аббревиатуре, цель, которую вы ставите, должна быть конкретной, иметь измеряемый результат, быть в принципе достижимой, ограниченной по времени и вести к желаемому результату. Однако, кроме правильной постановки, существуют еще четыре шага, которые влияют на достижение цели.

1. Желание 

Без желания сложно добиться результата. Формулируйте цель в настоящем времени, как будто она уже достигнута. Или с формулировкой «я хочу». Также важно, чтобы:

• Цель была личной, из той области, на которую вы можете повлиять.
• Позитивной, без частички «не». Например, «Я свободен от курения» — более эффективная формулировка, чем «Я не курю».

Цель, которую вы ставите, может быть связана со здоровьем, профессиональным и личным развитием, финансовым состоянием. Она должна быть написана, в этом случае включится моторика, зрительная память, что более эффективно, чем напечатанный на компьютере текст. 

Запишите три цели, которых вы в течение года хотите достичь. Выпишите одну самую важную на отдельный листок, добавив три преимущества, которые можно получить от ее достижения. Это нужно, чтобы объяснить вашему мозгу, почему именно эта цель важна. Например, прокрастинация связана с отсутствием внятных целей — без конкретики организм сразу переходит в «энергосберегающий» режим. 

2. Ограничения

Какие ограничения, препятствия стоят между вами-сегодняшним и вами, достигшим цели? Это могут внешние факторы: 

• Отсутствие команды.
• Налоги.
• Конъюнктура рынка.
• Отсутствие финансовых ресурсов.

Или внутренние:

• Ограничивающие убеждения.
• Страхи.
• Нехватка информации.

Ваши цели в большинстве случаев уже были кем-то когда-то достигнуты. И на вопросы, которые вы задаете себе, кто-то уже ответил. Жизнь слишком коротка, чтобы пытаться все понять на своем опыте — нужно использовать чужой. Существуют четыре рычага эффективности, которые помогут достичь результата быстрее, эффективнее и дешевле: 

1. Знания других людей: книги, интернет (видео, прямые эфиры, статьи).

2. Опыт других людей, практика. Например, цепочка наставник — мастер — подмастерье, когда более опытного сотрудника закрепляют за новичком на работе.

3. Опыт других людей, делегирование. «Я могу достичь своей цели за несколько недель. Но если мы объединимся с коллегами, то получим результат за два дня».

4. Деньги других людей, кредиты.

«Книжная полка РШУ» — подкаст о классике мировой бизнес-литературы. Слушайте обзоры книг от наших экспертов.

3. Планирование

Составьте план действий: что нужно сделать, чтобы приблизиться к результату. Цель может пугать, особенно, в далекой, «годовой» перспективе. Сделайте декомпозицию, разбив годовую цель на 12 месячных, а их, в свою очередь, разделите на четыре недельных (их тоже можно дробить на ежедневные). Тогда станет понятно, что нужно делать каждый день, чтобы приблизиться к цели. 

Известный исследователь, эксперт по менеджменту Питер Друкер сказал: «Нет недостижимых целей, есть нереальные сроки их достижения». Если вы поставили цель, составили план действий, делаете шаги каждый день, то успех предсказуем и неслучаен. Конечно, возможны корректировки, работа над ошибками, анализ. Но планирование — действенный способ добиться результата. 

4. Действие

Все предыдущие шаги можно перечеркнуть, если не действовать каждый день. Спросите себя: каким человеком вам нужно стать, чтобы достичь цели? Какие знания, умения, привычки нужно аккумулировать, развить, приобрести? Всего один личностный навык (или фактор) может помешать или помочь достижению цели. Подумайте, что вам мешает или, наоборот, помогает на пути к результату.

Важные вопросы

Запишите цель и спросите себя: «Что мне нужно делать больше из того, что я уже делаю? Что сделать, чтобы быстрее приблизиться к цели?».

Если это финансовая цель, возможно, ответы будут такие: делать больше «холодных» звонков, отправлять финансовых предложений, больше времени уделять потенциальным клиентам.

Если цель — здоровье, то ответы могут быть: чаще делать зарядку, больше следить за питанием, высыпаться. 

Второй вопрос: «Что мне следует делать меньше? Освободить время и энергию? Меньше жаловаться, обвинять, критиковать, проводить время в соцсетях, меньше есть фастфуд». 

Третий вопрос. «Что мне следует начать делать? Пока я этого не делаю, но это на самом деле работает — я об этом читал, подсмотрел у наставников. И это меня продвинет вперед». Начать работать с командой, читать профессиональную литературу. 

Четвертый вопрос. «От чего мне следует отказаться, чтобы приблизиться к заветной цели?».

Просто так цели и мечты не появляются, у человека всегда есть ресурсы для их осуществления.

Нужно постоянно спрашивать себя: «Что мне нужно сделать, что меня продвинет ближе к цели, помощь каких людей мне потребуется, как я могу стать эффективнее, как я могу создать продукт или услугу дешевле, удобнее для потребителя?».

Качество вопросов, которые мы сами себе задаем, определяет качество результатов. Это тоже тренировка, навык, который можно развивать. Сила маленьких шагов приводит к результату.