Кто такой финансовый консультант: особенности профессии и критерии выбора

Кто такой финансовый консультант: особенности профессии и критерии выбора

Designed by drobotdean/Freepik

В мире товарно-денежных отношений всегда важно оценить, куда вкладывать свои сбережения. Как оценить доходность вложений? Учесть все риски? Обеспечить надежность вклада? Как управлять своим бюджетом? Именно здесь на помощь приходят финансовые консультанты.

Чем занимается финансовый консультант

Кто такой финансовый консультант: особенности профессии и критерии выбора

Designed by snowing/Freepik

Суть работы финансового консультанта вытекает из названия профессии. Это квалифицированный «советчик», который анализирует текущую ситуацию на рынке и предлагает различные варианты инвестирования.

По крайней мере именно так это выглядит в теории. На практике же есть две совершенно разных категории финансовых консультантов, которые вообще никак друг с другом не пересекаются.

  • Менеджеры по продаже финансовых продуктов в банках – самый многочисленный вид финансовых консультантов. По сути это обычные банковские клерки, которые дают рекомендации по вкладам, картам и прочим услугам, оформляют все необходимые документы.
  • Финансовые советники – люди совсем другого плана. Как правило, это работники крупных фирм и корпораций, чья основная задача заключается в оценке инвестиционной привлекательности активов. Некоторые из них работают непосредственно на руководство компании, являясь по сути личным помощником директора. Другие работают в различных аналитических агентствах, институтах, консалтинговых фирмах и дают подобные советы за деньги.

Так или иначе задачи у подобных специалистов одинаковые – дать нужный совет по управлению бюджетом и тем самым решить финансовые проблемы клиента. При этом одни работают исключительно с корпоративными клиентами, другие – с физическими лицами.

Профессия финансового консультанта предполагает непрерывное самообучение и анализ состояния рынка. Любой финансист всегда должен «держать руку на пульсе» и быть в курсе любых изменений конъюнктуры. Поэтому в профессиональные обязанности консультанта по финансам входит:

  • мониторинг процессов на фондовом рынке;
  • подготовка докладов, статистических отчетов и аналитических записок для руководства;
  • консультирование по основным финансовым услугам своего учреждения;
  • составление договоров на оказание услуг, сопровождение сделок;
  • разработка бюджета для компании, либо для физического лица;
  • участие в проработке ценовой политики компании;
  • составление стратегии развития предприятия и прогнозы по инвестициям.

Если речь идет о работе в каком-либо финансовом учреждении (банке), то консультант также занимается поиском и привлечением новых клиентов, ведением клиентской базы.

Практически в любом объявлении о работе для финансовых консультантов указывается стандартный набор условий:

  • высшее образование по экономическому профилю;
  • знание банковских продуктов и финансовой сферы в целом;
  • навыки ведения деловых переговоров;
  • знание иностранного языка.

В банковской сфере также необходимы знания операционных расчетов, опыт продаж финансовых услуг и ведение клиентской базы.

Востребованность финансовых консультантов на рынке труда, вакансии

Профессия финансового консультанта в России сравнительно молодая и мало кому известная. Поэтому подобные специалисты ассоциируются исключительно с кассирами в Сбербанке, которые помогут открыть вклад или завести банковскую карту.

В целом же, в России не слишком развита культура планирования бюджета и инвестирования, а люди не слишком доверяют банковским вкладам. Все сбережения у нас принято хранить в наличности под матрасом. Поэтому на первый взгляд профессиональные консультанты по финансам не слишком востребованы. Судя по вакансиям, это далеко не так, правда, большая часть вакансий адресована банковским работникам.

Персональные финансовые консультанты нужны, как правило, крупным корпорациям. Однако и требования к их навыкам на несколько порядков выше.

Где выучиться на финансового консультанта

Кто такой финансовый консультант: особенности профессии и критерии выбора

Designed by snowing/Freepik

Единственный оптимальный вариант устроиться на работу финансовым консультантом – это получить высшее экономическое образование. Профили могут быть самыми разными:

  • «Банковское дело»
  • «Финансы и кредит»
  • «Бухгалтерское дело и аудит»
  • «Финансовый менеджмент»

Учитывая высокую конкуренцию на рынке труда среди экономических специалистов, на первый план выходит не столько направление учебы, сколько престижность учебного заведения. Разумеется, наиболее востребованы выпускники московских вузов, вроде Высшей школы экономики, экономического факультета МГУ им. М.В. Ломоносова и т.д.

Карьерные перспективы для консультанта по финансам

У любой работы в крупной финансовой организации есть одно преимущество – возможность сделать карьеру. В банке при должных навыках и стремлении можно дорасти до начальника отдела, а со временем возглавить какое-либо ответственное направление.

В крупной компании финансовый консультант может со временем дорасти до должности главного аналитика и отвечать за всю стратегию развития компании, либо открыть собственный бизнес.

Плюсы и минусы профессии финансового консультанта

Плюсы:

  • высокая зарплата и бонусы;
  • карьерный рост;
  • официальное трудоустройство.

Минусы:

  • высокий стресс;
  • большая конкуренция на рынке труда;
  • необходимость постоянного самообучения;
  • общая непрестижность профессии из-за малой известности.

Автор статьи Юркин Алексей

Финансовый консультант

Флюра Ягофарова

Обновлено
9 сентября 2021

Кто такой финансовый консультант: особенности профессии и критерии выбора

Финансовый консультант – это специалист, занятый консультированием в области финансовой политики, который может работать как самостоятельно, так и в штате фирмы. Кстати, в 2021 году центр профориентации ПрофГид разработал точный тест на профориентацию. Он сам расскажет вам, какие профессии вам подходят, даст заключение о вашем типе личности и интеллекте.

Вы даже не подозреваете, какая мощь скрывается внутри вас. Всё, что вам нужно сделать — это узнать, в чём ваша сила и как её применить. Тест «Талантум» основан на практиках, применяемых успешными людьми.

Особенности профессии

Финансовый консультант – это специалист, занятый консультированием в области финансовой политики, который может работать как самостоятельно, так и в штате фирмы. К слову сказать, фирму, занятую финансовыми консультациями, тоже могут обозначать словосочетанием «финансовый консультант».

К финансовому консультанту обращаются за помощью тогда, когда нужно принять какие-то стратегические решения или оценить состояние финансов фирмы. Например, нужно  определить концепцию финансового менеджмента, целесообразность покупки или продажи долгов, принять решение по продаже или покупке ценных бумаг, проанализировать ресурсы предприятия.

Некоторые компании нуждаются в постоянной помощи такого консультанта.

Например, им нужен человек, который способен разработать грамотную инвестиционную политику, схемы работы с банками, оценить кредитоспособность предприятия и определить пути к её улучшению, помочь советами при управлении капиталом  (выбрать источники пополнения, рассчитать темпы прироста и пр.), спрогнозировать последствия тех или иных действий. В таких случаях компания сотрудничает с консультантом на постоянной основе или даже зачисляет его к себе в штат.

Финансовый консультант может также специализироваться на определённом направлении: на привлечении инвестиций с помощью выпуска ценных бумаг (консультант по инвестициям), вложении денег в ценные бумаги других компаний, управлении активами и пр.

Надо сказать, что за помощью к финансовым консультантам может обратиться не только какая-либо компания, но и обычный человек, которому нужно разобраться, как лучше вложить свои деньги. Консультант помогает разработать личные финансовые планы, открыть инвестиционный счёт, выбрать подходящий паевой фонд, акции для покупки и т.п.

Пока лишь немногие россияне могут планировать какие-то серьёзные финансовые вложения. Большинство наших соотечественников довольствуются сберегательными книжками или держат наличность «под матрасом». Но постепенно, с ростом так называемого среднего класса, растёт и нужда в финансовых консультантах.

Чтобы советы были действительно дельными, финансовый эксперт постоянно следит за состоянием фондового рынка, анализирует его тенденции, отслеживает изменения в финансовом законодательстве.

Невозможно дать совет, вкладывать или не вкладывать деньги в какое-то предприятие, если не проанализировать его положение на рынке.

Финансовый консультант проводит и такие аналитические исследования и отвечает за их достоверность.

Рабочее место

Профессия финансовый консультант позволяет работать в качестве независимого эксперта, в консалтинговой фирме, а также в штате компании, нуждающейся в постоянной помощи специалиста.

Оплата труда

Важные качества

Профессия финансовый консультант предполагает высокую ответственность, честность, превосходный интеллект, математические способности, хорошую память, внимательность к мелочам, умение выстраивать отношения с клиентами.

Знания и навыки

Финансовый консультант должен превосходно знать финансовое законодательство, структуру финансового рынка и тенденции его развития, знать систему финансовых инструментов, методы оценки финансовых активов, доходности и риска денежных вложений, процедуру выпуска и приобретения ценных бумаг.

Необходимо знать порядок кредитования, принципы финансового контроля, налогообложения, стандарты финансового учета и отчетности, основы бухгалтерского учета и мн. др.

Обучение на финансового консультанта

Примеры компаний с вакансиями финансового консультанта

Что объясняет своему клиенту финансовый консультант?

Кто такой финансовый консультант: особенности профессии и критерии выбора

Практически каждый пятый россиян обращался за помощью к финансовым советникам. Это согласно статистике РФ. Они помогают в решении различных материальных вопросов. Их функции довольно разнообразны. Давайте разберемся, кто же это такие.

Это специалист, который предоставляет консультации в области финансовой политики на различных уровнях. Он может работать как отдельное физическое лицо, так и в штате юридического лица. От этого его функции не изменяются.

  • Он советует клиентам как сохранить или приумножить денежные средства, оценивает их финансовое состояние, разрабатывает инвестиционную политику, схему работы с банковскими учреждениями, принимает управленческие решения.
  • Понятие «Финансовый консультант» состоит из многих значений.
  • К этой категории относят следующие специальности:
  • брокеры;
  • инвестиционные советники;
  • бухгалтеры;
  • финансовые адвокаты;
  • страховые агенты;
  • финансовые аналитики.
Читайте также:  Заработать в интернете

Консультант может отлично разбираться в определенной области финансов, но может быть и широкопрофильным специалистом.

Что должен знать финансовый консультант

Во-первых, он должен обладать всеми необходимыми навыками профессии. Во-вторых, отлично знать положения и законы Законодательства РФ в области финансов и экономики. Далее, он должен разбираться в рыночной экономике, тенденции денежных вложений.

Также он должен знать способы оценки финансовых активов, их инструменты. Разбираться в процедурах приобретения и продажи ценных бумаг как на российском, так и иностранном фондовом рынке. Кроме этого, он должен быть знаком с современными системами кредитования и инвестирования, контроля и налогообложения.

Другими словами, финансовый консультант — это советник, отлично ориентирующийся в любых финансовых, юридических и бухгалтерских областях.

Виды финансовых консультантов

Существует несколько категорий финансовых советников:

  • Инвестиционные консультанты, продавцы, штатные сотрудники финансовых компаний. Они помогут в тех случаях, если у клиента есть среднесрочные накопления и инвестиционные проекты. У них выстроены определенные планы, которыми они готовы поделиться. К этой категории относят банковских сотрудников, страховых агентов, риэлтеров, консультантов в пенсионных и инвестиционных фондах.
  • Мотивационные финансовые консультанты. Это еще одна категория. Специалисты помогают обратить внимание на определенную проблему, признать ее, а затем принять решение о ее закрытии выбранными способами. Иными словами, клиент получает инструкцию к действию, учитывая его финансовые особенности. К таким специалистам обращаются при кратковременном сотрудничестве, когда у клиента уже есть определенный план действий, но он не может решиться на его выполнение.
  • Независимые финансовые советники. В их функции входит выяснение возможностей клиента, подбор ряда решений, а также выделение самых подходящих из них для реализации в определенные сроки. Как правило, они разрабатывают планы на долгосрочные перспективы. Например, 10 лет. За это время благосостояние клиента должно приумножиться.

Найти таких специалистов можно самостоятельно. Для этого можно обратиться в специализированную фирму или к частному лицу. Все зависит от возможностей клиента, а также его доверия к той или иной профессии.

Функции и задачи независимого финансового консультанта

Почему-то принято считать, что за помощью к этому специалисту могут обращаться только состоятельные личности, у которых доход в месяц превышает 100 тыс. руб. Это не так. Помощь нужна и тем людям, которые стараются приумножить свой капитал или создать его за определенный срок.

Вот несколько наиболее популярных случаев, по причине которых обращаются к финансовым консультантам:

  • денежные средства не приносят никакого дохода;
  • к концу месяца не остается финансов;
  • нет возможности совершить крупную покупку, поскольку на нее копят длительное время;
  • клиент заботится о будущей пенсии;
  • есть желание накопить на образование детей и помощь им в будущем;
  • инвестиции не приносят должного дохода;
  • нет понимания о том, как достичь поставленной финансовой цели.

Случаев достаточно много. Нужно просто не ждать, когда проблема решится сама, или потом с сожалением смотреть на сложившуюся ситуацию. Нужно все брать в свои руки и обратиться за помощью к финансовому консультанту.

На первой встрече он обязательно выяснит для себя все необходимые факты:

  • Состав семьи и ее планы на будущее. С этим практически никогда не возникает проблем. Люди, которые обратились за помощью, всегда знают чего хотят и в какие сроки.
  • Размер бюджета, который можно потратить на инвестиции. По такому параметру можно строить долго- или среднесрочное планирование финансовых целей.
  • Текущие пассивы и активы. Их анализ помогает выявить те активы, которые неэффективно используются. За счет каких из них будет возможность увеличить бюджет семьи.

Чтобы задать сбережениям нужный уровень ликвидности, необходимо разработать финансовые планы в части накоплений. После оценки всей предоставленной информации финансовый консультант разрабатывает финансовую стратегию и планы на будущее. Он предоставляет все это клиенту. Получив план действий, остается только придерживаться его.

Если объединить все выше сказанное, финансовый консультант может:

  • предоставить разовую консультацию в том случае, если у клиента есть один или несколько спорных вопросов в области инвестирования и накопления;
  • составить план личного финансового благосостояния на ближайший период;
  • оказать помощь в управлении капиталом;
  • дать советы по инвестициям на основании целей клиента.

Независимый финансовый советник может работать с клиентом на протяжении долгого времени. Некоторые пользуются его услугами всю жизнь.

Функции и задачи финансового консультанта в банке

Это штатные сотрудники, которые консультируют руководство по следующим направлениям:

  • успешности реализации того или иного банковского продукта за определенный период времени;
  • повышение ликвидности активов;
  • сотрудничество с отделениями и отделами;
  • формирование и анализ клиентской базы;
  • контроль и сопровождение клиентов при оформлении банковских продуктов;
  • формирование и ведение кросс-продаж;
  • анализ деятельности клиентов с целью выявления их потребностей в банковских продуктах.

На этом список обязанностей не заканчивается. Банковские финансовые консультанты отвечают за успешность деятельности банка. Они оказывают услуги клиентам при их обращении в отделение. Также они консультируют по поводу выбора банковского продукта, который помог бы им в решение проблемы.

Функции финансового консультанта на предприятии

Начать и вести предпринимательскую деятельность не так просто, как может показаться на первый взгляд. Нужна четко разработанная стратегия, бизнес-план и начальный капитал.

Именно с последним часто возникают проблемы. Даже если его достаточно, при неправильном распоряжении предприятие не станет работать на полной мощности.

Именно для того, чтобы разобраться в финансах и нужна помощь финансового советника.

В его функции входит:

  • разработка долгосрочных планов деятельности;
  • эффективное привлечение инвесторов (при необходимости);
  • привлечение клиентов и их удержание;
  • разработка и создание ценовой политики предприятия;
  • оценка активов и пассивов (ликвидность);
  • контроль и анализ ситуации на фондовом рынке с целью долгосрочных инвестиций;
  • составление финансового плана;
  • анализ дальнейшего развития предприятия и многое другое.

В общем, все, что касается финансов предприятия и их приумножения, является сферой деятельности финансового советника.

Функции финансового консультанта на рынке ценных бумаг

В этой области физическое или юридическое лицо должны иметь лицензии на осуществление брокерской или дилерской деятельности на фондовом рынке. Финансовый консультант распоряжается денежными средствами клиентов на основании доверенности и договорного соглашения.

Он помогает выбрать наиболее удачные даты и цены для покупки/продажи ценных бумаг. Также в его функции входит долгосрочное инвестиционное планирование. Например, клиент хочет получить доход через несколько лет, а вкладывает он деньги сейчас. Советник разработает определенный план действий, согласует его с клиентом, а затем приступить к его выполнению.

Как выбрать финансового консультанта

К выбору такого помощника нужно относиться ответственно. Именно от него зависит ваше благосостояние и приумножение финансов. Изначально нужно ознакомиться с перечнем услуг, которые предлагает советник. Оценить их стоимость.

У финансового советника должен быть личный опыт инвестирования.

Если он самостоятельно не вкладывается в проекты, значит, не знает всех тонкостей этой деятельности. Соответственно, не может правильно оценить риски.

Особое внимание стоит уделить профильному образованию. Оно должно быть указано в портфолио. Но и этого недостаточно. У финансового консультанта должен быть опыт работы не менее 5 лет.

Будет плюсом для специалиста, если у него есть видео-контент. Клиент всегда может оценить манеру подачи информации, насколько ему понятно то, о чем говорит советник в своих видео.

Ну и самое главное. Опытный финансовый консультант никогда не будет обещать баснословные финансовые доходы. Например 50-70%. Все советники дают гарантию на приумножение капитала в 5-8%.

Это оптимальный уровень доходности, ну плюс-минус несколько процентов. Доходность в 50% и более связана с очень большими рисками. А при потере значительной суммы финансов такой консультант не будет отвечать за это.

Лучше доверить свои сбережения и их приумножение профессионалам.

Финансовый советник — 2021: основные параметры

Кто такой финансовый консультант: особенности профессии и критерии выбора

В России бум частных инвестиций и все популярнее становится профессия финансового консультанта. Кто это, чем он может быть полезен для семейного бюджета и как не нарваться на мошенника?

Не работать и жить на пассивный доход — мечта каждого россиянина.

А последние годы у многих прибавляется запрос по будущей пенсии: ПФР трещит по швам, и с высокой долей вероятности пенсия работающих в настоящее время граждан будет их проблемой.

Государство, конечно, поможет, но при текущем уровне инфляции (4.9% за 2020 год) и росте цен на услуги ЖКХ вряд ли пособия по старости хватит даже на коммуналку.

Читайте также:  Высокодоходные инвестиции – что это и какие риски они несут для инвестора

Как быть? Очень просто: стараться больше зарабатывать и разумно распределять накопления. Оплати кредиты, коммуналку, купи продукты, а сбережения отложи на отпуск и в заначку.

Но в реальности все происходит по-другому. Ответьте себе на три вопроса:

  • Сколько у вас сейчас денег на депозите в банке?
  • Какой ежегодный процент они приносят после уплаты всех налогов?
  • Есть ли у вас план, куда направить эти деньги?

Среднестатистический россиянин живет в финансовом хаосе, и карантин 2020 года это наглядно показал: у 60% россиян накоплений хватало на три недели жизни после полной остановки экономики. Согласитесь, невеселая статистика.

Термин «финансовый советник» пришел к нам с Запада. Там уже много лет трудятся профессионалы, которые помогают своим клиентам выбраться из кредитного рабства, составить личный финансовый план и разумно распределить сбережения.

Независимого финансового советника не нужно путать с «финансовым советником» от брокера — эти хорошо одетые парни и девушки, которые в офисе брокера бесплатно раздают вам рекомендации, на самом деле являются продавцами.

Конфликт интересов с клиентом налицо: у них есть план продаж, и предложат они вам не то, что вам выгодно, а то, что нужно продать, чтобы не потерять свою работу. Не судите их строго… Как говорят американцы: just business.

А чем может быть вам полезен независимый финансовый советник? Есть три основных направления деятельности для специалистов из этой области:

1. Подготовка и корректировка личного финансового плана (ЛФП).

И не нужно к этому относиться пренебрежительно: целое поколение успешных людей выросло на этой стратегии, и результаты их гораздо выше, чем у россиян без плана.

Финансовый советник сделает всю муторную работу по формированию и оптимизации ваших доходов, расходов, активов и пассивов, а для вас останется увлекательная задача: реализовать написанное.

2. Оценка текущих инвестиций. У россиян есть банковские депозиты, бабушкина квартира, а в прошлом году многие открыли брокерские счета и купили акции Tesla, потому что Маск прикольный. Так вот специалист оценит потенциальные риски, посчитает ваш реальный доход и объективно покажет, где прячется ваша потенциальная прибыль.

3. Инвестиционное решение. Вот здесь нюанс: нужно различать финансовых и инвестиционных советников. Первые составляют финансовый план, а вторые работают над инвестиционным.

Поэтому если банковский депозит вас не устраивает и есть желание заставить деньги работать, то у вас два пути: инвестировать в свои знания и повышение финансовой грамотности, чтобы самому управлять своими сбережениями, или приготовить кругленькую сумму для оплаты услуг инвестиционного советника.

А сколько стоит удовольствие иметь финансового терапевта? Необходимость понятна, но цена определяет сознание, и далеко не каждый россиянин может позволить себе оплачивать такие консультации.

Про бесплатные консультации говорить смысла нет: бесплатный сыр только в мышеловке, и если консультант не взял с вас деньги — значит, ему платит кто-то другой. И результат от ваших инвестиций получите, скорее всего, не вы.

Процент от успеха. Распространенный способ работы, но здесь кроется конфликт интересов: чужими деньгами рисковать легко, и такая форма вознаграждения может излишне стимулировать финансового консультанта к взятию дополнительных рисков в погоне за прибылью. Ведь в случае убытка он полностью на вас.

Фиксированная стоимость консультации. Самый справедливый подход.

Здесь и нет дополнительных рисков, и советник заинтересован поработать с вами эффективно, чтобы через год вы к нему вернулись с ребалансировкой инвестиционного портфеля или корректировкой личного финансового плана.

Сейчас в России плата за один час услуг финансового консультанта может колебаться в диапазоне от 5 тыс. до 50 тыс. рублей и сильно зависит от квалификации специалиста.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Финансовый консультант: где искать, как выбрать, сколько платить — ITI Capital на vc.ru

В самом широком смысле финансовый консультант – это любой, кому вы платите, чтобы эффективно и безопасно управлять своими деньгами.

{“id”:319932,”gtm”:null}

При этом мы не уточняем, какую цель преследуем: идет ли речь об активном инвестировании или о финансовой стратегии накопить на путешествие, пенсию и тд. Для всего этого нужен опыт и специфические знания. Допустим, у вас их нет, вот вы и покупаете себе возможность пользоваться компетенциями кого-то другого.

Это может быть биржевой брокер, бухгалтер, специалист по пенсионному обеспечению в отделе кадров вашей компании. Не лучший, но почему-то очень популярный вариант: “знакомый друга брата, который в прошлом году инвестировал под 250% годовых”.

Если коротко, как видите, финансовый консультант – это очень общий термин.

Давайте попробуем разобраться, как среди множества людей, которые называют себя финансовыми консультантами, найти опытного и компетентного, а вместе с ним и полезную возможность безопасно управлять своим капиталом.

Личный финансовый консультант – это профессионал, которому платят за то, чтобы он помогал вам управлять вашими финансами.

По Российскому законодательству и общепринятой практике, эту функцию принято доверять бухгалтеру или брокеру. Важно: ваш консультант должен быть представителем юридического лица с лицензией на свою деятельность.

Во всех других случаях такое сотрудничество скорее всего будет незаконным и небезопасным.

В России (на западе это устроено немного иначе) инвестиционным советником может быть только индивидуальный предприниматель или компания, которые получили аккредитацию ЦБ.

Такие специалисты отчитываются о своей работе перед регулятором и попадают в реестр советников, который ведет Банк России.

Безусловно, вашу инвестиционную стратегию вы можете повторить и за соседом, но его консультация, и значит и ваше сотрудничество в целом, юридической прозрачности и легитимности иметь не будет.

В зависимости от опыта и запроса, ваш финансовый советник может помочь вам с вопросами инвестирования, финансового планирования, оптимизировать налоговое бремя, планировать крупные покупки, скажем, недвижимость, разобраться с ипотекой и другими финансовыми целями.

Ваш советник должен разбираться в налоговом законодательстве, страховании, множестве различных финансовых продуктов, в стратегиях пенсионных накоплений и многом другом. Как видите, горизонт компетенций такого специалиста огромный.

Для того, чтобы определиться с тем, какова роль финансового консультанта в вашем случае, нужно определиться с целями и подбирать специалиста именно под ваши задачи. Тут все как с врачом или учителем: вы не пойдете к гонщику формулы 1 изучать кулинарию или к хирургу лечить простуду.

Ровно так же и с деньгами: идите к специалисту только тогда, когда хорошо поняли, какая финансовая задача “болит” и готовы последовательно ее решать.

Финансовый консультант поможет вам создать и выполнить финансовый план. С ним можно проработать ваши финансовые цели, если пока не получилось сделать это самостоятельно или скорректировать свой план, если он не так эффективен, как хотелось бы.

Ваш консультант определяет, какие финансовые возможности и ресурсы есть у вас сейчас, сколько времени заложить на то, чтобы добиться вашей финансовой цели и как попасть из точки А, в которой вы сейчас, в точку Б, которую вы для себя наметили. Это может быть момент выхода на пенсию, крупная покупка или расходы на учебу ребенка.

Хорошо сформулированная задача для консультанта может выглядеть например так: вам 33 года, у вас есть вот такая сумма дохода и вот такая – это ваши сбережения. Как управлять своими финансами, чтобы выйти на пенсию через 20 лет и к тому моменту иметь капитал, который даст пассивный доход.

Или иначе: через сколько лет вы можете выйти на пенсию, если хотите получать на пенсии 50 000 ежемесячно.

Первое, что сделает хороший финансовый консультант – поговорит с вами или попросит вас заполнить максимально подробную анкету, в которой задаст вам очень много самых разных и максимально неудобных финансовых вопросов: про ваши долги, ваш доход, вашу налоговую ситуацию и любые другие факторы, которые повлияют на ваше финансовое будущее. Все это покажет, какие инструменты применять, сколько времени на это закладывать, от каких финансовых привычек стоит отказаться, а какие – развить. Такие простые вещи, как финансовое планирование и финансовая дисциплина, например, совсем не свойственны большинству граждан России. Но ситуация быстро меняется.

Джон Нидхэм, успешный портфельный управляющий, говорит про финансовых консультантов так:

“Помимо консультаций, многие консультанты помогают разобраться, как инвестировать ваши деньги в различные акции, облигации или недвижимость. Они подберут вам инвестиции и помогут контролировать ваше инвестиционное поведение, помогая вам избежать панических покупок и продаж.”

Нам в ITI Capital очень понравилось это определение. Возьмите на вооружение.

Помимо консультаций, многие консультанты помогают разобраться, как инвестировать ваши деньги в различные акции, облигации или недвижимость. Они подберут вам инвестиции и помогут контролировать ваше инвестиционное поведение, помогая вам избежать панических покупок и продаж.

Читайте также:  Бизнес идеи с нуля — названы лучшие способы начать бизнес

Этот вопрос полезно задавать себе примерно раз в год или два. За это время ваша финансовая ситуация и цели могут измениться, а вместе с ними и ваша потребность в помощи.

Финансовый консультант точно не будет лишним, если вы давно не можете прийти к тем финансовым целям, которые наметили, задумались о крупной покупке или о выходе на пенсию.

Кроме того, не хотите сами разбираться в новых финансовых инструментах, которых на рынке инвестиционных продуктов всегда очень много и будет только больше.

Эффективный способ найти своего финансового консультанта – поискать его по рекомендации знакомых. Это должен быть человек, который уже помог решать финансовые вопросы, похожие на ваши, кроме того, важно, чтобы этот специалист подходил вам как личность.

Если вернуться к аналогии с врачом или педагогом, вы же не будете учиться или лечиться у человека, который неприятен вам? Например, он отличный специалист, но постоянно вас перебивает. Кому-то просто не подойдет такой стиль общения, а кто-то только такого и ищет. То, что для одного будет грубостью, другому покажется энергичностью и полезной прямотой в общении. Видите, какие все мы разные?

Помимо лицензии, о которой мы уже говорили и не устаем повторять, важно и то, насколько понятно и доступно общается с вами специалист. Проверьте, понимаете ли вы друг друга.

Нередко, представители сложных профессий, таких как финансы, говорят на профессиональном жаргоне, пробраться через который бывает сложно. Не стесняйтесь задавать такому человеку как можно больше уточняющих вопросов.

Специалист, который заинтересован в общем успехе, всегда позаботится о том, чтобы быть для вас понятным и доступным. Это очень важно.

Финансовые консультанты предлагают разные условия сотрудничества в зависимости от величины капитала и видов услуг, к тому же, в разные странах и на разных рынках может действовать разная тарификация. Если вы работаете с лицензированным брокером, например, с нами, то все цены всегда можно найти в свободном доступе на сайте, или уточнить при личном общении с менеджерами.

Многие финансовые консультанты работают за фиксированный процент от капитала под управлением. Это обычно от 1 % до 2 %. Другие могут взимать почасовую плату и получать сверху за дополнительные услуги. Некоторые работают за комиссию со сделки.

Робот-советник, или робо-эдвайзер. Это тоже своего рода финансовый консультант. Только это – алгоритм. Услугу робо-эдвайзера обычно предоставляет брокер.

С ними удобно – не уходят в отпуск и на обед, безупречно выполняют свои функции и доступны в любой удобный момент. Получает такой советник меньше, чем его коллега-человек, но и функций у них не так много.

Обычно они не предлагают полного финансового плана, зато могут подсказать удачные инвестиционные решения и следить за вашим инвестиционным портфелем.

Мы собрали для вас те самые неудобные вопросы, о которых уже говорили в начале. Их обязательно нужно задать вашему финансовому консультанту, чтобы избежать недосказанности, которая может дорого вам стоить.

1. Работали ли вы доверительным управляющим и какие суммы были под вашим управлением?

Если ваш консультант был доверительным управляющим, это значит, что он совершал сделки, руководил инвестиционным портфелем своего клиента и получал доход только с прибыли. То есть интересы клиента он сможет ставить выше своих.

2. Как вы получаете доход?

Только фиксированная оплата? Только комиссионные? На постоянной основе или процент со сделок? Процент только с успешных сделок? Процент от прибыли за конкретный период? Как видите, вариантов оплаты труда такого специалиста может быть множество, и важно договориться обо всем на берегу.

3. Каков ваш подход к инвестированию?

Когда вы зададите этот вопрос, вы услышите такие слова, как “целостный”, “стратегический” и “диверсифицированный”. Важно детализировать и выяснить, что это значит применительно именно к вашим целям. В чем будет стратегия? За счет чего добьемся диверсификации? Какими будут риски?

4. С каким типом клиентов вы работаете?

Каким людям этот специалист уже помог прийти к их финансовых целям? Это важно, и хорошо бы, чтобы они были похожи на вас.

Это домохозяйки, молодые мамы, бизнесмены? Средний класс или студенты? А может быть – пенсионеры? Каждая категория инвесторов требует своего подхода и для каждой есть удобные финансовые инструменты.

Ваш советник должен знать о них. И предложить вам не все, о которых слышал, а те, которые проверил.

5. Как мы будем поддерживать связь?

Существует множество решений, которые не требуют личной встречи или даже онлайн-чата или телефонного звонка.

А робо эдвайзер, например, вообще не потребует от вас внимания, а будет просто выполнять те задачи, которые вы ему поручили.

По такому же принципу работают и приложения для инвестиций, вы просто покупаете бумаги по рекомендациям алгоритма и забываете про них до тех пор, пока не захотите поменять финансовую стратегию.

Мы в ITI Capital рады предложить вам, и консультации по инвестиционной стратегии, и готовые инвестиционные инструменты. Обо всем этом можно поговорить с нами в любом удобном чате или прямо тут, в х.

Финансовый консультант

Подробности Обновлено: 12.12.2021 09:45

Финансовым консультантом является специалист по инвестированию, который знает, как сохранить и приумножить денежные средства.

СОДЕРЖАНИЕ:

История профессии

В Европе и США услуги финансовых консультантов пользуются активным спросом на протяжении длительного времени. В ряде стран указанная профессия возникла не так давно ― в 90-х годах XX века, и сегодня стремительно развивается в сфере бизнеса.

Особенности профессии

Финансовый консультант ― это специалист, который решает вопросы, касающиеся выбора оптимального способа инвестиций, банкротства, определения степени выгодности сделки и пр. Учитывая тот факт, что финансовая сфера предусматривает наличие разных направлений, это влияет и на деятельность консультанта.

Некоторые специалисты занимаются исключительно поиском выгодных вариантов инвестиций или работой с ценными бумагами. При этом многопрофильные финансовые консультанты оказывают комплексную помощь в нескольких направлениях.

Положительные стороны профессии:

  • Востребованность на рынке труда.
  • Достойный заработок.
  • Возможность самостоятельно определять круг общения: сотрудничать с клиентами на выгодных условиях, обучать начинающих специалистов, что соответствуют заявленным требованиям.
  • Независимость. Данный пункт подразумевает отсутствие потребности продавать определенный продукт одной компании. Финансовый консультант выбирает лучшие предложения для клиента.
  • Возможность самостоятельно планировать рабочий график.
  • Шанс наработать солидную клиентскую базу и завести полезные знакомства.
  • Возможность открыть собственный бизнес.
  • Отсутствие потребности в обязательном наличии стартового капитала для ведения успешной деятельности.

Обязанности

Профессия финансовый консультант предусматривает следующее:

  • Информирование клиента об особенностях предлагаемых услуг, предстоящих сделок и финансовых операций. Консультирование по общим вопросам либо конкретному продукту.
  • Поиск оптимальных решений, целенаправленных на сохранение и увеличение бюджета, если это является первостепенной задачей. Некоторые финансовые консультанты отвечают за крупные корпоративные проекты. Также есть специалисты, которые предоставляют помощь в вопросах частного характера.
  • Составление и подбор инвестиционных программ.
  • Выбор наиболее подходящих финансовых стратегий.
  • Анализ эффективности используемых методов.
  • Оценка различных рисков, разработка схем, что сводят к минимальной отметке возможные потери.
  • Составление отчетов по проделанной работе, включая разработку экономических программ и анализ полученных результатов.

В ряде случаев обязанности способны варьироваться, дополняясь профильными функциями: привлечение новых клиентов, продажа услуг фирмы, сопровождение сделок, сотрудничество со страховыми компаниями и иными финансовыми организациями.

Важные качества

Необходимые качества, которыми должен обладать финансовый консультант:

  • ответственность;
  • честность;
  • пунктуальность;
  • отличная память;
  • внимательность;
  • умение анализировать;
  • скрупулезность;
  • коммуникабельность;
  • работоспособность;
  • стрессоустойчивость.

Навыки и знания

Финансовый консультант ― это специалист, который обязан идеально знать финансовое законодательство, изучать структуру финансового рынка и тенденции его дальнейшего развития. В работе не обойтись без знания системы финансовых инструментов, основных методов оценки финансовых активов, доходности и риска инвестирования, все тонкости процедуры выпуска и покупки ценных бумаг.

Дополнительно, следует знать порядок кредитования, принципы финансового контроля и налогообложения, основы бухгалтерского учета и пр. Владение иностранным языком повышает шансы занять заветную должность.

Перспективы и карьера

Финансовый консультант может работать в банке, быть сотрудником консалтингового агентства или штатным специалистом крупной компании. Квалифицированные специалисты с опытом работы зачастую работают индивидуально в качестве независимых экспертов.

Обучение

Профессия финансовый консультант предусматривает наличие высшего образования в сфере экономики и финансов. Усовершенствовать имеющиеся навыки начинающие специалисты могут на курсах профессиональной переподготовки.

Ссылка на основную публикацию