Открыть расчетный счет для ИП: условия и тарифы в ТОП-5 банках

Открыть расчетный счет для ИП: условия и тарифы в ТОП-5 банках Главная / Блог / Банк для расчетного счета

Предпринимателю для работы необходим расчетный счет. Именно через него проходит оплата от контрагентов, выплачивается заработная плата сотрудникам, платятся налоги и начисляется прибыль. Для каждого ИП важно выбрать надежный банк с приемлемым тарифом. Эта статья поможет вам выбрать оптимальный вариант.

Кому нужно открывать расчетный счет?Расчетный счет нужен предпринимателю для безналичных расчетов с контрагентами и приема электронных платежей через терминалы и интернет. Его необходимо открывать, если сумма договора превышает 100 тыс. руб. Также вы можете открыть счет по желанию, поскольку его наличие дает ряд преимуществ:• некоторые контрагенты работают исключительно с расчетными счетами;• легче отчитываться перед налоговыми органами, т.к. все движения средств прозрачны;• личный счет, по которому проходят оплаты, могут заблокировать за коммерческую деятельность.Уведомлять Федеральную налоговую службу (ФНС) об открытии счета не требуется. Банк самостоятельно предоставит все необходимые сведения. Открыть расчетный счет для ИП: условия и тарифы в ТОП-5 банках 1. Кредитный рейтинг. При выборе банка для ведения расчетного счета (РС) в первую очередь нужно учитывать его рейтинг и надежность. Про шкалу международных рейтингов можно узнать тут (https://www.banki.ru/wikibank/fitch_ratings/).2. Сумма ежемесячных платежей. В пакетах с наибольшим количеством функций они могут оказаться неподъемными для начинающего предпринимателя.3. Стоимость кассовых операций. Привлекательный на первый взгляд тариф может оказаться невыгодным, если посчитать все комиссии за проведение платежей, эквайринг и т.д.4. Время осуществления переводов. Чем шире доступное окно, тем с большим числом регионов вы сможете проводить оперативные расчеты, а значит, и дело будет развиваться динамичнее.

5. Удобство и клиентский сервис. Узнайте, можно ли оформить заявку без визита в офис, насколько функционален интернет-банкинг, есть ли интеграция со сторонними сервисами. Приятным бонусом станет начисление процентов на остаток.

Открыть расчетный счет для ИП: условия и тарифы в ТОП-5 банках В этом банке можно моментально получить реквизиты и начать работу, а все бумаги привезет сотрудник банка. Бесплатно подключается карта и выдается оборудование для эквайринга (но за оборот взимается процент, аренда терминала – 500 руб./месяц). Есть возможности для аналитики и автоматизации платежей, выдается электронная подпись.Тарифы:• Выгодный старт – 0 руб./мес.;• Активный рост – 990 руб./мес.;• Больше возможностей – 1790 руб./мес.;• Надежное решение – 3100 руб./мес.;• Высшая лига – 7590 руб./мес.

На платных тарифах есть промо-месяцы, когда обслуживание выполняется без взимания средств: на Активном росте их 2, на остальных – по одному.

Открыть расчетный счет для ИП: условия и тарифы в ТОП-5 банках Его клиентская база насчитывает 240 тысяч ИП. Среди основных преимуществ – банк открывает РС в день обращения. Документы (паспорт, СНИЛС, отчетность) можно загрузить через интернет, а встречу с менеджером в банке обещают организовать через час. Обслуживание можно вести полностью онлайн, интегрированы бухгалтерские инструменты. Справки и другие документы в электронном виде предоставляются бесплатно, плюс есть платная доставка бумажных версий по всему миру. Открытие РС бесплатно. Плата за обслуживание в месяц (только если были движения по счету):• Необходимый минимум – 0 р.;• Золотая середина – 450/500 руб. при оплате помесячно или за год;

• Всё лучшее сразу – 500 в первые 3 месяца, затем 2500/2000 (помесячно/за год).

Открыть расчетный счет для ИП: условия и тарифы в ТОП-5 банках Цифровой банк с различными бонусами – получить реквизиты можно за 5 минут, РС открывается в день обращения, время встречи с менеджером выбирает клиент. Онлайн-кабинет простой, поддержка работает круглосуточно, платежи между банками проводятся с 01:00 до 20:45 (МСК). Также можно получить кредит на бизнес (до 2 млн руб. под 12%).Тарифы на ведение РС:• Стартовый – 0 рублей;• Оптимальный – 690 рублей;• Безлимитный – 4900 рублей;

При оплате на полгода или год ставки меньше. Платные тарифы можно купить навсегда (9900 и 99 000 соответственно), плюс на них есть процент на остаток. Бонус: неиспользуемые средства можно положить на депозит под 7% годовых.

Открыть расчетный счет для ИП: условия и тарифы в ТОП-5 банках Банк с ориентацией на онлайн-обслуживание и активами более 300 млрд рублей. РС открывается бесплатно, обычно за один день. Платежи в другие банки проводятся с 01:00 до 20:00 (МСК). Сервис привязывается к 1С, Кнопке, Моему Делу, Фингуру и Контуру, есть встроенная бухгалтерия. При нехватке средств для платежей контрагентам подключается овердрафт (кредитование).6 месяцев счет ИП обслуживается бесплатно, затем ставки по тарифам составляют:• Простой – 490 р./месяц;• Продвинутый – 1990 рублей;

• Персональный – 4990 рублей.

Открыть расчетный счет для ИП: условия и тарифы в ТОП-5 банках Самый крупный банк страны дополнительно предлагает документооборот в электронном виде и 1С на год. Отметим, что межбанковские платежи проходят в интервале 01:00 – 20:00. Тарифы для ИП:• Легкий старт – нет ежемесячных платежей;• Удачный сезон – 490 рублей/мес. (если были движения по счету);• Хорошая выручка – 770 рублей;• Активные расчеты – 2130 рублей;• Большие возможности – 10900 рублей.

Цифры даны для Москвы, в регионах они могут существенно отличаться. Например, месяц «Удачного сезона» в Адыгее обойдется в 375 р. (почти на четверть дешевле), а в Ярославле – 585 рублей (примерно на 20% дороже).

Открыть расчетный счет для ИП: условия и тарифы в ТОП-5 банках В «Эксперт Банке» отсутствуют ограничения как на число операций, так и на их объем. Однако бесплатно проводить платежи можно только в самом дорогом тарифе, там же предусмотрено снятие до 700 тысяч рублей без комиссии. В экономном варианте перевод платежей обойдется в 85 р. и нет снятия без оплаты. Обслуживание РС обойдется в следующие суммы:• Экономный онлайн – 0;• Оптимальный онлайн – 790 рублей в месяц;

• Все включено онлайн – 4790 рублей в месяц.

Открыть расчетный счет для ИП: условия и тарифы в ТОП-5 банках В Локо-Банке обещают предоставить бесплатный терминал для работы с картами и оформление РС полностью онлайн – только укажите ИНН, загрузите сканированные копии и подпишите документы, которые привезет к вам менеджер. Плюс предлагается CRM и дополнительные сервисы, например, учет складских запасов. При необходимости можно взять кредит со ставкой от 9.25%. Ежемесячная плата по тарифам:• Старт – 0 р./мес.;• Оптима – 990 р./мес.;

• Безлимит – 4990 р./мес.

Открыть расчетный счет для ИП: условия и тарифы в ТОП-5 банках В «Сфере» есть бесплатная онлайн-бухгалтерия и документооборот в цифровом виде, прилагается квалифицированная электронная подпись. Это позволяет экономить до 10 тысяч руб. в год. Также есть юридические консультации и возможность проверить контрагента. Если по счету нет оборотов в течение 3 месяцев, то с 4-го месяца отсутствия движения плата за сопровождение не взимается.Все тарифы в первый месяц беспутны, затем ставки таковы:• S – 0 р./месяц.;• M – 990 р./месяц.;

• L – 4990 р./месяц.

При открытии счета в Промсвязьбанке придется подтвердить репутацию отзывом от контрагента. Кроме того, бесплатно РС можно зарегистрировать только на тарифах «Платите меньше», «Моё дело» и «Бизнес Старт». На остальных тарифах оплата составит от 590 до 890 руб. Тарифы Прмсвязьбанка:• Бизнес Старт – 0 руб.;• Платите меньше – 400 руб.;• Бизнес Лайт – 1200 руб;• Бизнес 24х7 – 1800 руб;• Бизнес Чек – 2100 руб;• Моё дело – 2100 руб.Можно сэкономить до четверти стоимости, если оплатить тариф сразу на год. Дополнительно банк предлагает привлекать в него клиентов, получая за каждого 1 бонусный месяц обслуживания. Также клиенты могут использовать кредит с 5-летним сроком погашения.

Однако если движения средств по РС в месяце не было, то плата за него все равно взимается (за исключением тарифа Старт), если на счету есть средства.

В тарифные пакеты входит спецсчет для тех клиентов, которые участвуют в закупках согласно 44-му и 223-му федеральным законам. Для помощи с юридическими сложностями предоставляется сопровождение. Также есть индивидуальные тарифы.Тарифов много, по трем основным ставки таковы:• Старт – 0 руб./мес.;• Мастер – 490 руб./мес;• Успех – 1490 руб./мес . Стоимость переводов в этом банке ниже, поскольку деньги переводятся только на следующий день.Тарифы зависят от региона, для Москвы они составляют:• Промо – 0 руб./мес ;• Эконом – 840 руб./мес;• Комфорт – 940 руб./мес.

Открытие счета оплачивать не нужно. Также есть линейка безлимитных тарифов Бизнес-класс стоимостью 16 700 руб. в год.

По статистике самого банка, он обслуживает каждого пятого индивидуального предпринимателя в стране. После регистрации предприниматель может полгода работать в Битрикс24 и 1.5 года вести бухгалтерию в системе «Эльба», плюс получит терминал для карт. Внешние платежи проводятся с 1 ночи и до 19:50.В линейке тарифов представлены следующие варианты:• На старт – 490 руб./мес.;• Электронный – 1440 руб./мес.;• Успех – 2300 руб./мес.;• Альфа-Бизнес ВЭД/Оптовик – 3200 руб./мес.;• Все, что надо – 9900 руб./мес.

Особняком стоит план «Просто 1%», на котором взимается 1% от всех поступлений.

Промокод -10% на первую курьерскую доставку – BLOG

Банк лояльно относится к клиентам и быстро одобряет заявки. В остальном предложение обычное – моментальное получение реквизитов, отсутствие платы за открытие РС и возможность получить скидку при оплате авансом (что экономит 5-25% при внесении платы).В линейку тарифов с общим названием «Твой» входят следующие ценовые варианты:• Старт – 490 р./мес.;• Онлайн – 1390 руб./мес.;• Успех – 1990 руб./мес.;• Масштаб – 3190 руб./мес.;• Мир – 4290 руб./мес.;

• Безлимит – 8990 руб./мес.

Специализированный банк для предпринимателей. Платежи в другие банки можно отправить с 8:30 до 19:30 (после 16/17 часов требуется запрос через интернет-банк). Однако это неудобство компенсирует отзывчивая служба поддержки и низкая стоимость ведения счета. Тарифы банка (оплата в месяц):• Стартап – 0 руб./мес;• Базовый – 399 руб./мес;• Торговый – 1500 руб./мес;• Все включено – 3000 руб./мес.

На базовом тарифе не требуется оплачивать обслуживание, если поступлений по счету не было.

Регистрация заявки также проходит онлайн, бумаги привезет менеджер. Банк предлагает обслуживание на следующих условиях:• Первый шаг – 0 руб./мес .;• Быстрый рост – 490 руб./мес;• Свое дело – 1290 руб./мес;• Весь мир – 1990 руб./мес;

• Открытые возможности – 7990 руб./мес.

Кредитная организация предлагает быстрое оформление РС – реквизиты выдаются сразу, остальные документы привезет сотрудник банка. Для ИП доступно 4 варианта открытия счета:• Старт – 990 р./мес.;• Базовый – 1900 руб./мес;• Оптимум – 2900 руб./мес;• Максимум – 7500 руб./мес.

При оплате сразу за год или два можно сэкономить стоимость до 25% от оплаты обслуживания.

По данным Банки.ру, предприниматели чаще открывают РС в Тинькофф, Модульбанк и банке Точка. Эти компании отличаются современным подходом и активным внедрением новых технологий. Так, у Тинькофф-банка вообще нет офисов, а Точка изначально создавалась для обслуживания ИП.Также среди предпринимателей популярны Совкомбанк, банк Открытие, Уральский банк реконструкции и развития и Альфа-Банк. Активно растет Веста банк – его тарифы на фоне конкурентов весьма привлекательны.

Все рассмотренные банки перешли на систему бесплатного оформления счета. По этому критерию можно выбирать любой из них.

Читайте также:  Как создать карту в конструкторе Яндекса и установить ее на сайт

Для открытия счета могут потребоваться:• заявление;• анкета;• выписка из ЕГРИП (не всегда);• документ о постановке на учет в Росстате (заверенная у нотариуса копия);• паспорт или его ксерокопия (копию тоже нужно заверять нотариально);• лицензии или разрешения, выданные для ведения деятельности.Точный список зависит от банка. Зачастую сотрудники банка могут самостоятельно запрашивать необходимые документы через публичные сервисы. 1. Ошибочное указание данных в заявке/анкете;2. Отсутствие одного из обязательных документов;3. Отсутствие отчетности в ФНС либо она неоднократно была нулевой.Менее очевидная причина – вы подавали много заявок в разные организации. Формально закон это допускает. Но «обычные» заявители так не делают, поэтому банки могут посчитать подобную активность подозрительной и сослаться на законодательство о противодействии отмыванию средств. По закону банк обязан указать причину отказа. После исправления недочетов счет должны открыть.

Выбор банка важен, однако не стоит его переоценивать. На тарифах с нулевой ежемесячной ставкой или во время пробного использования можно ознакомиться с работой каждого банка. Почти все банки готовы открыть РС за один день.

Наконец, закон не запрещает открыть новый счет для ведения деятельности, если старый вам не подходит. Если не можете определиться – смело начинайте с одного из лидеров, а при необходимости переводите деятельность в другой банк.

Пять лучших банков для ИП в 2022 году

Открыть расчетный счет для ИП: условия и тарифы в ТОП-5 банках

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать счёт и вправе проводить только наличные платежи, соблюдая установленный лимит в 100 тысяч рублей. Однако, работая таким образом, вы лишаете покупателей и клиентов возможности расплатиться картой или онлайн, а себя – удобства распоряжения своими деньгами. Предложений на финансовом рынке избыток, и мы решили разобраться, в каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП в 2022 году.

Критерии выбора банка для ИП

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё.

Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом.

Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды.

Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо.

Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.

По нашему мнению, лучший банк для ИП должен соответствовать таким необходимым критериям:

  1. Входить в систему страхования вкладов. С 2014 года предпринимателей приравняли к обычным физическим лицам. Это означает, что при отзыве лицензии у банка им гарантируется возврат денег, но не более, чем 1 400 000 рублей. В этом смысле ИП находится в лучшем положении, чем ООО, потому что на организации такая гарантия не распространяется.
  2. Предлагать разные тарифные пакеты услуг и специальные кредитные продукты. Для малого бизнеса важно иметь возможность выбирать только необходимые ему услуги, чтобы не нести лишние расходы. Многие банки предлагают недорогие тарифные планы, в рамках которых проводится ограниченное количество платежей, ограничения могут распространяться и на суммы оборотов в месяц или год.
  3. Позволять проводить операции по расчётному счёту с любого устройства, подключённого к Интернету. Если говорить об удобстве, то функция онлайн-оплаты – это основной критерий при выборе лучшего банка для малого бизнеса.

К менее значимым, но тоже важным признакам лучшего банка можно отнести стоимость открытия расчётного счёта, скорость прохождения транзакций, наличие множества отделений и филиалов в разных городах.

Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Наш рейтинг лучших банков для ИП в 2022 году

Международные и российские рейтинговые агентства составляют рейтинги на основе финансовых показателей: активы, прибыль, кредитоспособность.

Конечно же, хороший банк должен не только предлагать клиентам выгодные условия, но и заботиться о своей финансовой устойчивости.

Составляя наш рейтинг, мы учли мнение профессиональных экспертов, отзывы клиентов и рассмотренные выше критерии выбора лучшего банка для ИП.

Из топ-30 банков по версии портала banki.ru (рейтинг составляется с использованием публичной отчётности сайта ЦБ) мы выбрали пять учреждений, в которых рекомендуем открывать счёт ИП в 2022 году.

Открыть расчетный счет для ИП: условия и тарифы в ТОП-5 банках

Открыть расчетный счет для ИП: условия и тарифы в ТОП-5 банках

«Тинькофф Банк».

Занимает первое место в рейтинге Business Banking Fees Rank 2017 по стоимости обслуживания Индивидуальных предпринимателей и первое место по стоимости обслуживания B2B сервиса.

Второе место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг. Идеален для начинающих предпринимателей и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание.

Открыть расчетный счет для ИП: условия и тарифы в ТОП-5 банках

Открыть расчетный счет для ИП: условия и тарифы в ТОП-5 банках

Открыть расчетный счет для ИП: условия и тарифы в ТОП-5 банках

Альфа-Банк. Основные направления: полный комплекс РКО, корпоративный и инвестиционный бизнес, лизинг и факторинг, торговое финансирование. Наши пользователи, открыв здесь счёт, получают дополнительные бонусы: промо-код на рекламу в Яндекс.Директе, бесплатный месяц связи Beeline, сертификат в подарок для подбора персонала от HeadHunter.

Банк Открытие. Банк работает на финансовом рынке с 1993 года, входит в список системно значимых кредитных организаций России. Обслуживает 2,7 млн физических лиц и около 190 тысяч юридических лиц. Присутствует в 61 регионе РФ, имеет 442 офиса. Поддерживает начинающих и опытных участников внешнеэкономической деятельности, сопровождает и финансирует контракты ВЭД на выгодных условиях.

Открыть расчетный счет для ИП: условия и тарифы в ТОП-5 банкахОткрыть расчетный счет для ИП: условия и тарифы в ТОП-5 банках

Открыть расчетный счет для ИП: условия и тарифы в ТОП-5 банках

Сбербанк. Крупнейшее кредитное учреждение России, имеющее репутацию самого надёжного банка. В последние годы активно работает над улучшением сервиса, что позволило получить титул банка с лучшей клиентской поддержкой 2015 года по версии banki.ru.

Открыть расчетный счет для ИП: условия и тарифы в ТОП-5 банках

ВТБ. Банк с государственным участием, который пользуется особенным доверием физических лиц.По всем значимым показателям стабильно входит в ТОП-5 банков России.Для малого бизнеса, участвующего в госзакупках, банк предоставляет гарантии для обеспечения обязательств по контрактам.

Сравнение тарифов РКО

Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.

Банк и тарифАльфа «Просто 1%»Тинькофф Банк «Простой»Сбербанк «Лёгкий старт»ВТБ «На старте»Открытие «Первый шаг»
Открытие счёта
Обслуживание в месяц 1% от поступлений до 750 000 ₽2% – до 2 млн ₽3% – свыше 2 млн ₽ 490 ₽/мес Первые 3 месяца – бесплатно. С 4-го месяца: – Бесплатно, если входящий оборот 10 000 ₽ и более; – 199 ₽ / мес, если входящий оборот менее 10 000 ₽.
Стоимость электронной платежки бесплатно 49 ₽ платеж в другие банки, в Тинькофф – бесплатно до 3 платежей бесплатно, далее 199 ₽ до 5 платежей бесплатно, далее 100 ₽ до 3 платежей бесплатно, далее 100 ₽
Перевод на личные нужды ИП Бесплатно – до 6 млн ₽ До 400 000 ₽ бесплатно До 150 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 0,15-0,5% Бесплатно вывод доходов ИП, зарплаты, дивидендов. До 50 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 1%
Пополнение счёта 1% 0,15% 0,15% 1% 0,15%
  • Открыть расчётный счёт ИП в Точка банке

Как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП и ООО

Как выбрать банк для расчетного счета (РС)? После регистрации ИП или регистрации ООО этим вопросом задаются все предприниматели, решившие сделать свой бизнес удобным и надежным.

При большом количестве финансовых организаций, существующих сегодня, выбрать одну и доверить ей свои деньги очень сложно, несмотря на то, что банки позиционируют себя как партнеры для вашего бизнеса, предлагая удобные мобильные приложения счетов и ведения учета.

Не совершайте опрометчивых шагов, не ведитесь на рекламу, а основательно подумайте о критериях выбора финансовой организации. Ценные советы о том, как выбрать банк для РС, приведенные в этой статье, помогут вам легко принять оптимальное и правильное решение. Также вы узнаете много полезной информации о дополнительных и удобных сервисах банков.

Как выбрать банк для открытия расчетного счета ООО или ИП

Практически в любом банке есть свои особенности и подводные камни. Нигде на 100 % вы не будете застрахованы от блокировок счета по 115 федеральному закону. Прежде чем подписывать договор РКО необходимо учесть следующее:

  • надежность банка;
  • наличие эквайринга и СБП;
  • тарифы;
  • уровень работы с клиентами;
  • скорость и удобство обслуживания;
  • технологичность;
  • кредитная политика;
  • работа с наличными;
  • спецсчет.

Рассмотрим каждый пункт подробнее.

Надежность банка

На официальном сайте ЦБ проверьте банк на наличие лицензии. Подтвержденная годами репутация станет свидетельством дополнительной благонадежности банка. Также посмотрите, какое место он занимает в рейтинге надежности.

При составлении рейтинга учитывается количество имеющихся в обороте собственных средств банка. Чем выше этот показатель, тем выше надежность банка. Снижение размера капитала до определенного уровня грозит отзывом лицензий. Посмотрите, что говорят в СМИ о банке, почувствуйте общий новостной фон. Это очень важно.

Тарифы

Услуги банка не дешевы и могут заметно отразиться на расходах предпринимателя или организации. Часто клиенты выбирают тариф, основываясь на рекламе, но советуем подойти к этому вопросу более внимательно.

Расчетно-кассовое обслуживание предлагают все банки, при этом тарифы могут заметно отличаться, поэтому сравните стоимость ежемесячного обслуживания расчетного счета в разных банках, комиссии за каждое платежное поручение, процент за обналичивание.

Чтобы иметь более четкое представление о расходах в конкретном банке, составьте кейс по вашему бизнесу и по нему посчитайте, в какую сумму вам обойдется обслуживание в конкретном банке. В кейс можно включить, например, средний оборот по эквайрингу, количество платежных операций в месяц, сумму перевода на карту физического лица, сумму по обналичиванию и т. д.

Часто банки заманивают клиентов бесплатными услугами. Что предлагают: бесплатное открытие расчетного счета, бесплатное обслуживание или низкая стоимость обслуживания на определенных тарифах, бесплатные платежи, бесплатную бухгалтерию, зарплатные карты с бесплатным обслуживанием. Все это нужно изучить и оптимально воспользоваться.

Любая организация или предприниматель иногда могут не работать, например, из-за сезонных трудностей, каких-то форс-мажорных обстоятельств. Узнайте есть ли у банка такие тарифы, за обслуживание которых не нужно платить при временном прекращении деятельности.

Также некоторые банки предлагают специальные выгодные тарифы для самозанятых, и хотя закон о самозанятых не обязывает последних открывать расчетный счет, с ним гораздо проще осуществлять оплату налогов и рассчитываться с заказчиками.

Наличие эквайринга и СБП

Важным моментом для ИП и ООО, которые ведут расчеты с помощью безналичных платежей или планируют принимать безналичную оплату, является возможность подключить эквайринг. Поэтому одним из критериев выбора банка будет предоставление услуг эквайринга и на каких условиях.

В разных банках условия по эквайрингу отличаются. Например, ставка может быть плавающей и зависеть от оборота. Больше оборот – ниже ставка, и наоборот. Когда обороты большие и стабильные – это удобно, если же нет, лучше искать банк с фиксированной ставкой.

Есть банки, которые выдают терминал эквайринга бесплатно, но зачастую условия ставок по эквайрингу несколько выше рыночных. Также ставка по эквайрингу зависит от сферы вашего бизнеса, региона деятельности, количества терминалов и затрат на их сервисное обслуживание и других.

Читайте также:  Инфопродукты 2022: какую информацию люди покупают

Открыть расчетный счет для ИП: условия и тарифы в ТОП-5 банках Узнать подробнее

Обратите внимание, что лучше использовать тот эквайринг, который интегрирован с вашей онлайн-кассой. В этом случае чек вы будете выбивать только один раз: на кассе, и касса сама передаст данные на терминал. Продавцу не придется вручную выбивать чек на на терминале, что избавляет от ошибок в разности сумм на кассе и на терминале.

Как сэкономить на эквайринге

В начале 2019 года Банк России запустил систему быстрых платежей. Если предпринимателю принимать безналичный перевод через СБП, то существенно сэкономит.

В чем экономия? Если касса предпринимателя поддерживает СБП платежи, то можно принимать безналичную оплату без терминала эквайринга. При этом комиссия по безналичной выручке дешевле эквайринга и составляет 0,4-0,7 %. МТС Касса поддерживает оплату через СБП.

Для работы в этой системе вам понадобится еще и расчетный счет в банке участнике СБП. Поэтому обязательно узнайте, является ли банк участником СБП.

Открыть расчетный счет для ИП: условия и тарифы в ТОП-5 банках Получить консультацию

Несмотря на то, что многие вопросы можно решить с помощью интернет-банкинга, иногда требуется личное присутствие клиента в банке. Чтобы узнать, насколько банк доброжелателен в общении, почитайте отзывы клиентов, поспрашивайте знакомых.

Проверьте обратную связь с банком: насколько легко дозвониться сотрудникам, тщательно ли они работают с претензиями и проблемами, перезванивают ли, если обещают.

Много информации об отношениях банка с клиентами можно получить на сайте Отзовик или популярном Банки.ру. Познакомьтесь с банком и его сотрудниками поближе прежде, чем согласиться на оформление договора РКО, почувствуйте атмосферу.

Скорость и удобство обслуживания

В современном мире это одни из главных критериев, чтобы правильно выбрать банк для расчетного счета ИП или ООО. Скорость обслуживания, время обработки платежей, компетентность сотрудников банка должны быть на высоком уровне.

Обязательно обратите внимание на длину операционного дня. Чем он длиннее, тем лучше – риск вовремя не отправить срочный платеж значительно снижается.

Согласитесь, удобно, когда для посещения офиса банка вам не придется тратить много времени на дорогу. Идеально, когда он располагается недалеко от места работы. Для многих индивидуальных предпринимателей близкое территориальное расположение является решающим при выборе банка для ведения расчетного счета.

Если вы считаете, что для вас будет более удобным интернет-банк, узнайте, о способах внесения наличных на расчетный счет, о способах снятия наличных, и особенно как осуществлять платежи, если заблокировали дистанционное банковское обслуживание. Последнее касается и обычных банков. Нужно заранее знать, что предпринять в такой ситуации, какие альтернативные варианты оплаты существуют.

Технологичность

  • Сегодня практически все предприниматели пользуются дистанционным обслуживанием и предпочитают дистанционное открытие счета, поэтому немаловажным фактором при выборе банка является наличие интернет-банкинга и мобильного банкинга, работающих на любом электронном устройстве, в любой операционной системе и браузере.
  • У дистанционного банковского обслуживания есть свои преимущества: экономия времени и финансов (выгодные тарифы), удобство пользования услугами и информацией банка, например отправка и получение реквизитов, различные формы (мобильный телефон, интернет, банкоматы и другие).
  • А такая удобная услуга, как СМС-банкинг, всегда будет держать вас в курсе о любых передвижениях денежных средств на расчетном счете.

Кредитная политика

Возможно, вам потребуется кредит. Обязательно узнайте про дальнейшее кредитование. Какие предложения по кредитам есть у банка, условия получения кредита, размер ежемесячного платежа, необходимый список документов и так далее, чтобы во время оформления заявки чувствовать себя уверенно.

Работа с наличными

Для любого бизнеса важна возможность быстрого снятия наличных денег. Сейчас во многих банках даже небольшие суммы надо предварительно заказывать.

Поэтому, если вам понадобилось произвести расчеты наличными, позвоните заранее в банк и предупредите о своем визите. В этом случае процент за выдачу денег будет меньше.

Напомним, что существует лимит расчетов наличными деньгами в 100 тысяч рублей.

Спецсчет

Одним из первичных факторов выбора банка является возможность открытия специального счета, необходимого для конкретных денежных операций. Для организаций, участвующих в тендерах на госзакупки это важный критерий при выборе банка.

Как розничному бизнесу упростить задачу с выбором банка. Готовые решения для вас

Поиски надежного и выгодного банковского обслуживания – дело далеко непростое. Не уверены, что справитесь? Подсказываем способ облегчить себе задачу. Существуют компании, которые сделают это за вас бесплатно, если вы являетесь или станете их клиентом. Например, МТС Касса.

Открыть расчетный счет для ИП: условия и тарифы в ТОП-5 банках Подобрать банк

Сегодня онлайн-касса необходима для бизнеса в обязательном порядке, а в МТС Кассе вы можете открыть РКО и выбрать банк, надежный и с гибкими условиями для предпринимателей. Наши партнеры – несколько известных и надежных банков.

Подробнее о наших услугах:

  • помощь в выборе надежного банка и тарифа на расчетно-кассовое обслуживание;
  • подбор удобного и с приемлемой стоимостью РКО;
  • 20 минут на открытие расчетного счета без визита в банк;
  • акции, специальные предложения и специальные условия;
  • гибкие тарифы – от 0 рублей;
  • кэшбэк за бизнес-расходы до 5%;
  • бесплатные переводы;
  • 300 000 рублей бонусы на развитие.

Экономьте на эквайринге вместе с МТС Кассой

Также МТС Касса поддерживает прием платежей через СБП – безналичные платежи без подключения терминала эквайринга, с комиссией всего 0,7 %, что гораздо ниже, чем комиссия при эквайринге – 1,99 %. Если такой вид платежей вас заинтересует, при выборе банка мы это учтем.

Узнать подробнее

МТС Касса – это целостное решение для бизнеса. В одном окне вы можете получить полный пакет услуг:

  1. Современное кассовое оборудование (покупка, аренда, trade in, рассрочка)и активация кассы под ключ.

  2. Товароучетная система.

  3. Эквайринг.

  4. Круглосуточная техподдержка.

  5. Бухгалтерский интернет-сервис. Чтобы работать в этом сервисе не обязательно быть бухгалтером. С этим сервисов вы экономите на бухгалтере до 350 000 р в год.

  6. Услуга по переводу торговли в онлайн-формат и подключение сервисов доставки через бизнес-партнеров под ключ.

  7. Инструменты аналитики бизнеса и контроля торговли со смартфона.

  8. Интеграции с ERP предприятия.

  9. Услуги бухгалтерского, юридического, кадрового сопровождения.

Решения МТС Кассы учитывают и подстраиваются под масштаб и специфику вида деятельности бизнеса. Для предпринимателей МТС Касса предлагает несколько тарифных планов по кассе – от бесплатных до все включено.

Открыть расчетный счет для ИП: условия и тарифы в ТОП-5 банках Подобрать услугу

Чтобы правильно выбрать банк для расчетного счета ИП или ООО самостоятельно, обязательно воспользуйтесь советами из данной статьи. А если вы решили обратиться за помощью в компанию, лучшим выбором будет МТС Касса.

13.11.2020

Открыть расчетный счет для ИП РКО тарифы от 0 руб. условия на 24.03.2022 отзывы и рейтинг

Открытие расчетного счета для ИП

Открытие расчетного счета не является обязательным условием для индивидуального предпринимателя, но значительно упрощает рабочий процесс и дает возможность получать большую прибыль.

ИП сможет участвовать в тендерах, заключать крупные сделки и принимать платежи с карт. Перечень доступных ему партнеров и контрагентов существенно расширится.

Рассказываем, как подать онлайн-заявку на открытие р/с, а также разбираем, какие документы для этого понадобятся.

Что такое РКО

Расчетно-кассовое обслуживание в банке — это открытие расчетного счета клиента и выполнение различных финансовых операций: внесение и списание денежных средств, прием платежей от заказчиков, выдача зарплаты сотрудникам, заключение договоров и т. д.

РКО в банке — это стандартный вид деятельности финансовых организаций. Чтобы воспользоваться им, клиенту нужно выбрать тарифный план, собрать пакет документов и подать заявку на обслуживание. После останется внести необходимую плату, чтобы начать пользоваться услугами ФО в рамках заключенного соглашения.

Перечень услуг в этом случае входит в единый пакет. За ряд операций может взиматься комиссия, а другие выполняются по фиксированной цене. Это удобно, так как позволяет не платить за каждую опцию отдельно.

Может ли ИП обойтись без расчетного счета

Индивидуальный предприниматель может работать, не открывая р/с, если он соблюдает лимит наличных платежей (до 100 тысяч рублей) в рамках одного соглашения с другим ИП или юрлицом. При расчетах с сотрудниками и прочими физлицами лимит не устанавливается.

Удобен ли описанный подход? Рассчитаться с партнером наличными средствами можно в его бухгалтерии или в банковском отделении, воспользовавшись квитанцией. ИП, не открывшему расчетный счет, придется тратить время и силы на дорогу и ожидание в очередях.

Другой важный фактор: при осуществлении любых операций с наличными необходимо соблюдать правила кассовой дисциплины. Они противоречивы, хотя и допускают упрощенную процедуру для ИП.

В деле возникает и проблема, связанная с безопасностью и сохранностью денег. Выходит, даже если ИП не нужно обязательно заводить р/с, ему будет очень тяжело обходиться без банковских платежей.

Как открыть расчетный счет для ИП: пошаговая инструкция

Как правило, р/с для индивидуальных предпринимателей открывают в течение одного-двух дней. До подписания документации и получения реквизитов клиенту необходимо подготовиться:

  • выбрать оптимальный тариф;
  • подготовить листок с образцами подписи и печати;
  • собрать копии лицензий (если деятельность ИП требует лицензирования).

Подготовка необходимой документации

Перечень документов свой у каждой финансовой организации. Что обычно запрашивается:

  • ИНН (свидетельство о регистрации не требуется, так как банк самостоятельно запрашивает эти сведения в ФНС);
  • паспорт клиента;
  • бумага с образцами подписей и печати.

Список сокращается, если ИП уже открывал в данной ФО счет (в качестве физического лица).

Подача заявки на открытие расчетного счета

Она заполняется по форме, обычно состоящей из таких частей:

  • основной блок;
  • дополнительные данные;
  • часть, заполняемая банковским сотрудником;
  • приложение, где указывается дополнительная документация.

Что пишется в заявке:

  • тип открываемого счета;
  • имя ИП;
  • регистрационные данные (ИНН, ОГРНИП);
  • адреса (регистрации и почтовый);
  • контактные сведения.

Сколько ждать ответа банка?

Со дня подачи заявки и до заключения договора с финансовой организацией обычно проходит 1-2 дня. Это время отводится на проверку поданной клиентом документации.

Некоторые банки позволяют забронировать реквизиты счета сразу после принятия заявления — в течение 15 минут.

Это еще не полноценное РКО, клиент не сможет выполнять расходные операции, но реквизиты можно будет передавать контрагентам, чтобы они отправляли платежи.

Сколько расчетных счетов может открыть ИП

Индивидуальному предпринимателю необязательно иметь даже один р/с. Деятельность без банковских счетов будет вполне законной. Если же ИП принял иное решение, несколько счетов ему потребуется при расширении деятельности.

У ИП есть полное право на открытие нескольких р/с. Это даже можно сделать в нескольких банках. Руководствоваться клиент должен исключительно своим удобством.

В каких случаях есть смысл открытия нескольких р/с:

  • Необходимость уплаты налогов по разным системам, к примеру, по ОСНО и ЕНВД. Здесь удобнее разделять учет. Так будет проще сдавать отчетность и не допустить ошибок при уплате налогов.
  • Работа через разные торговые точки. Если вести учет по одному счету, возникнет путаница.
  • Разные ФО предлагают выгодные тарифы. Например, в одном учреждении привлекательная стоимость обслуживания, а в другом обеспечено начисление процентов на остаток. Чтобы воспользоваться всеми преимуществами, стоит открыть несколько р/с.
  • Постоянное выполнение ускоренных переводов. Несколько счетов помогут избежать задержек платежей из-за системных сбоев и человеческого фактора.
Читайте также:  Бумажный биткоин кошелек: для чего и для кого

Как пользоваться расчетным счетом

Особых требований, связанных с использованием р/с ИП, не существует, есть лишь несколько общих правил:

  1. При необходимости вести учет трат. Все покупки должны оформляться документально (накладные, ведомости, счета-фактуры).
  2. Вести расчеты с контрагентами по соглашениям, подтвержденным документами.
  3. Делать переводы физическим лицам обоснованно. За выполнение сомнительных операций счет может быть заблокирован.
  4. Тратить деньги с карты, привязанной к счету ИП (в суммах, предусмотренных тарифным планом). Банк и налоговая служба не обращают внимания на мелкие расходы, поддерживающие деятельность и жизнь предпринимателя.
  5. Не делать регулярных переводов одним и тем же физическим лицам с р/с. В таком случае у сотрудников налоговой службы будет причина для организации проверки на предмет того, не являются ли эти люди сотрудниками ИП.
  6. Если предпринимателю платят из-за рубежа, он попадает под финансовый мониторинг со стороны валютного контроля. Все поступления обязательно должны подтверждаться документально.

Где дешевле РКО для бизнеса

Почти все банки предлагают клиентам комплексные пакеты на РКО с бесплатным открытием самого р/с. Цена услуг разнится в зависимости от лимитов на финансовые операции, числа бесплатных платежей и прочих факторов.

Выбирая ФО, в которой будет дешевле обслуживаться, рекомендуется присматриваться к необходимым операциям и делать выбор, основываясь на их стоимости.

Стоимость ведения р/с для начинающих предпринимателей

Тому, кто лишь недавно стал индивидуальным предпринимателем, рекомендуется выбирать тариф без абонентской платы. Подобные пакеты услуг кредитные учреждения подключают для начинающих ИП с незначительными оборотами.

Что стандартно включается в стоимость:

  • абонентская плата;
  • мобильный банк;
  • интернет-банкинг;
  • платежные поручения;
  • процент за снятие наличных.

Калькулятор РКО для ИП

Этот удобный инструмент позволяет рассчитать стоимость расчетно-кассового обслуживания в разных ФО на предлагаемых тарифных планах, а затем выбрать самый выгодный для себя вариант.

В форме калькулятора пользователь сможет быстро сравнить параметры тарифов нескольких банков. Если такой подход ему не близок, есть и другой способ: сформировать список сравнения из понравившихся тарифов, а потом проанализировать их по стоимости и полному описанию.

Как выбрать банк для РКО

Расчетный счет для ИП — это не только инструмент для работы с денежными средствами, но и показатель масштабности бизнеса. Через этот счет проходят деньги, задействованные в деятельности и не являющиеся средствами частного лица. Таковыми они могут стать, после того как ИП снимет их с р/с и перечислит на карту физического лица с пометкой «на личные нужды».

На какие моменты необходимо обращать внимание, подбирая финансовое учреждение для РКО:

  1. Удаленность компании от места работы. Человек, который желает оформлять переводы бумажными документами, а также регулярно получать выписки и сдавать наличные, должен найти банк с удобным расположением.
  2. Режим работы. Рабочий день должен быть как можно длиннее. Это важно и для клиентов, чаще пользующихся интернет-банкингом — все онлайн-операции осуществляются в рабочие банковские часы.
  3. Наличие интернет-сервисов. Электронный банк — самый удобный для индивидуального предпринимателя. Ему не понадобится куда-то идти с платежной документацией или созваниваться с оператором, чтобы проверить, зачислились ли деньги. Достаточно открыть приложение или сайт ФО, что можно сделать с любого устройства в нужном месте и в любое время.
  4. Вспомогательные бизнес-инструменты (проверка контрагентов, формирование платежек, получение сверок, выписок, справок и т. д.).
  5. Выгодные тарифы. Можно заключить сделку с банком, сравнив программы и выбрав самую дешевую из них, но необходимо понимать, что стоит за такой ценой. Организации могут взимать плату и за открытие р/с, и за каждую операцию по расчетному счету. Если открытие бесплатно, оно может подразумевать не самый дешевый тарифный план. То же самое относится к специальным предложениям с бесплатным обслуживанием в течение нескольких месяцев. Каждую цифру требуется заранее и тщательно оценить.

Банк, в котором будет обслуживаться ИП, должен обладать высоким рейтингом, безукоризненной репутацией, а также состоять в реестре регулятора и системе страхования вкладов.

Сравним тарифы на РКО банков

Рассмотрим программы для индивидуальных предпринимателей и крупного бизнеса, предлагаемые несколькими крупными банками страны.

СберБанк сравнение тарифов

  1. Для начинающих «Легкий старт» расходы: 0 рублей в месяц
  2. Только необходимое – «Набирая обороты» расходы : 1 рубль в месяц — первые два месяца ( 990 рублей в месяц — с третьего месяца)
  3. Больше операций – «Полным ходом» расходы: 1 рубль в месяц — первые два месяца, 3490 рублей в месяц — с третьего месяца
  4. Для расчетов в валюте «ВЭД без границ» расходы: 3990 рублей в месяц
  • удвоение первого платежа на рекламу в myTarget при пополнении р/с до 75 тысяч рублей;
  • +10 тысяч рублей при пополнении счета в рекламном кабинете VK на 10 тысяч;
  • бесплатное размещение вакансии на Rabota.ru.

При открытии р/с бесплатны:

  1. интернет-банк;
  2. обмен электронной документацией с ФО и контрагентами;
  3. год использования 1С;
  4. выпуск корпоративных карт.

Тинькофф банк сравнение тарифов и расходы на РКО

  • Для начинающих – “Простой” расходы: 490 рублей в месяц
  • Для малого бизнеса “Продвинутый” расходы: 1990 рублей в месяц
  • Для бизнеса с большими оборотами “Профессиональный” расходы: 4990 рублей в месяц
  • Чтобы устанавливать свои правила “Премиальный” расходы: 24990 рублей в месяц

Бонусы клиентам РКО Тинькофф:

  1. до 10 тысяч рублей на рекламу в «Яндексе»;
  2. до 50 тысяч рублей на рекламу от myTarget;
  3. до 8 тысяч рублей на рекламу в соцсети «ВКонтакте»;
  4. месяц бесплатного размещения вакансии на hh.ru.

Все возможности РКО для ИП:

  • самоинкассация;
  • онлайн-бухгалтерия;
  • мобильное приложение;
  • торговый и интернет-эквайринг;
  • редитование покупателей.

Втб банк сравнение тарифов и расходы на рко

  1. Для молодых и инициативных «На старте» расходы: 0 рублей — три месяца 199 рублей в месяц — с четвертого месяца
  2. Для активного роста «Самое важное» расходы: 0 рублей — три месяца
  3. Для стабильно развивающегося бизнеса «Все включено» расходы: 0 рублей — три месяца
  4. Для развитого бизнеса «Большие обороты» расходы: 5950 рублей в месяц

Специальные предложения от партнеров ВТБ:

  • скидка 8 тысяч рублей на покупку онлайн-кассы в «Первый ОФД»;
  • +5 тысяч рублей на первую рекламу в «Яндексе»;
  • месяц бесплатного размещения вакансии на hh.ru;
  • скидка 50 тысяч рублей на рекламную кампанию в myTarget.

Чем выгоден расчетный счет в ВТБ:

  1. открытие за 20 минут;
  2. переводы на свои личные счета без лимитов и комиссий;
  3. продленный операционный день;
  4. удобные бизнес-карты.

«Альфа-Банк» сравнение тарифов и расходы на РКО

При небольших оборотах «Просто 1%» расходы: 1% от поступлений до одного миллиона рублей в месяц

Для начинающих «Лучший старт» расходы: Три бесплатных Далее — 50 р. / шт.

Когда много платежей «Удачный выбор» расходы: 10 бесплатных Далее — 25 р. / шт.

Для работы с зарубежными партнерами «ВЭД+» расходы : 15 бесплатных Далее — 25 р. / шт.

Для маленького нового бизнеса «Ноль для старта» расходы: Три бесплатных Далее — 99 р. / шт.

Бонусы для клиентов и обслуживание бизнеса:

  • 10 тысяч рублей в подарок на рекламную кампанию в «Яндексе»;
  • 400 рублей в подарок на размещение вакансии «Премиум» на hh.ru;
  • бесплатный сайт на megagroup.ru на год + год бесплатного обслуживания;
  • 3000 рублей на поездки на «Яндекс.Такси».

Преимущества работы со счетом в «Альфа-Банке»:

  • бесплатный мобильный и интернет-банкинг;
  • повышение оборота до 30% с эквайрингом;
  • бесплатная бухгалтерия;
  • сервис «Индикатор риска».

Законы регулирующие работу с расчетными счетами

Открытие расчетного счета является не обязанностью, а правом физического или юридического лица. Однако, согласно указанию Банка России от 20 июня 2007 года № 1843-У, расчеты в наличной форме между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями в рамках одного договора могут производиться, только если сумма договора не превышает 100 тыс. рублей.

В остальных случаях потребуется открытие расчетного счета. Хранить свободные денежные средства наличными сверх лимита, установленного самой организацией исходя из объема выручки, также недопустимо (положение ЦБ от 12 октября 2011 года № 373-П).

Предприятия обязаны сдавать излишки выручки на хранение в банк. Кроме того, расчетный счет необходим для уплаты налогов, так как Минфин требует уплачивать их в безналичной форме.

Со 2 мая 2014 года предпринимателям больше не требуется уведомлять Инспекцию Федеральной налоговой службы, Фонд социального страхования и Пенсионный фонд Российской Федерации об открытии или закрытии расчетного счета (согласно федеральным законам от 2 апреля 2014 года № 52-ФЗ и 59-ФЗ).

Банки самостоятельно уведомляют государственные органы в электронной форме в течение трех дней со дня соответствующего события.

По закону обязательными документами для открытия банковских счетов являются свидетельство о государственной регистрации юридического лица или физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, а также свидетельство о постановке их на учет в налоговом органе. На основании инструкции ЦБ от 30 мая 2014 года № 153-И, каждый банк утверждает перечень документов, необходимых для открытия счета, и порядок их оформления.

Преимущества сервиса по подбору тарифов расчетного счета для пользователей Банки.ру

Чтобы сделать окончательный выбор было проще, рекомендуется зайти на сайт Banki.ru. Чем хорош наш сервис:

  • представленная информация обновляется каждый день;
  • на сайте работает надежная команда экспертов и аналитиков;
  • есть возможность моментального сравнения понравившихся тарифов или создания списка сравнения, позволяющего произвести глубокий анализ предложений;
  • задать вопрос напрямую банку можно, позвонив по номеру горячей линии Banki.ru;
  • на оставленный на сайте отзыв в течение одного дня ответит банковский специалист.

Отдельного упоминания заслуживает наш фильтр для подбора оптимальной банковской программы.

Именно с его помощью найти лучший вариант удастся очень быстро: достаточно лишь указать в простой форме тип бизнеса, сумму, платежей, ежемесячно поступающих на счета в других банках, суммы внесения и снятия наличных, а также поступлений от контрагентов и переводов на счета физических лиц. Чтобы поиск был еще более эффективным, можно отметить дополнительные необходимые опции (бесплатную бухгалтерию, возможность выезда менеджера и т. д.).

Елена Шапкун эксперт по РКО и продуктам для бизнеса Банки.ру почта: rko@banki.ru , Яндекс Кью

Ссылка на основную публикацию