Система быстрых платежей – что это такое и как подключиться к сервису

Проект СБП – система быстрых платежей – был инициирован и разработан Центральным банком в сотрудничестве с НСПК (Национальной системой платежных карт). Идея была реализована в 2019 году, в 2020 году к проекту присоединяется все больше банков. Главная цель СБП – сделать денежные переводы моментальными и недорогими. То есть доступными для любого гражданина РФ.

Система быстрых платежей – что это такое и как подключиться к сервису

Что такое система быстрых платежей?

СБП – это платежная платформа для удобных денежных переводов, которые могут осуществлять физические лица. ЦБ РФ попытался устранить недочеты других подобных систем и сделать сервис максимально комфортным для пользователей.

СБП была разработана для того, чтобы ускорить денежные переводы между гражданами РФ. Ведь некоторые платежи могут быть недоставленными в течение нескольких дней (до пяти).

А в системе быстрых платежей деньги приходят моментально. При этом не нужно знать реквизиты карты человека, которому будут доставлены средства.

Информация, которая необходима, – номер мобильного телефона и название банка, в котором обслуживается получатель.

Система быстрых платежей – что это такое и как подключиться к сервису

Умная карта «Мир»-JCBГазпромбанк, Лиц. № 354

до 17%

бонусами за покупки

Кэшбэк до 3%

на остаток по карте

Оформить карту

Еще один плюс системы быстрых платежей – комиссии ниже, чем у других подобных сервисов.

С помощью СБП можно не только делать переводы, но и расплачиваться за товары в магазинах, используя QR-код.

Сервис работает без выходных. Отправить перевод можно в любое время дня и ночи в любой день в году, включая праздники.

Система быстрых платежей – как работает?

Чтобы делать переводы через сервис, нужно иметь доступ в мобильный или интернет-банк кредитной организации. В личном кабинете необходимо подключиться к СБП. Можно выбрать, какие платежи сделать активными (входящие или исходящие). Чтобы перевести деньги, нужно, чтобы получатель тоже аналогичным образом был подключен к системе. Иначе платеж будет отклонен.

Для перевода по системе быстрых платежей нужно указать только номер мобильного телефона того, кому будут перечислены деньги. Получатель должен обязательно подтвердить операцию. Деньги спишутся со счета и появятся на новом моментально. Совершить перевод можно только с дебетовой карты. Для кредиток такая опция недоступна.

Система быстрых платежей – что это такое и как подключиться к сервису

«Прибыль»Уралсиб, Лиц. № 30

до 23%

бонусами за покупки

Кэшбэк до 3%

на остаток по карте

Оформить карту

Сколько можно перевести денег?

У системы есть ограничения для переводов. Максимальная сумма, которую установил сервис, – 600 000 рублей. Но банки в рамках этих цифр тоже могут создавать лимиты.

К примеру, денежные ограничения в Сбербанке:

  • от 10 до 50 000 рублей единовременно;
  • до 50 000 рублей в течение одного дня.

Комиссия за транзакцию взимается только в том случае, если месячный лимит в 100 000 рублей превышен. Перевести больше можно, но нужно будет платить 0,5% за операцию.

С 1 мая 2020 банк ВТБ тоже установил суточный лимит в размере 50 000 рублей. До этого времени в течение одного дня можно было перевести только 15 000 рублей. Бесплатно в месячный период можно «передать» до 300 000 рублей.

Самые большие суммы в рамках СБП встречаются в банке Тинькофф. Ежемесячное ограничение на операции, которые можно сделать без комиссии, – 1 500 000 рублей. При этом однократная операция не должна превышать 150 000 рублей.

Какие банки уже подключены к СБП?

Переводы возможны только для тех банков, которые сотрудничают с сервисом. В 2019 году, когда сервис был создан, с системой работали только несколько крупных банков:

Система быстрых платежей – что это такое и как подключиться к сервису

«My Life»УБРиР, Лиц. № 429

до 7.5%

бонусами за покупки

Кэшбэк до 5%

на остаток по карте

Оформить карту

  • Газпромбанк;
  • ВТБ;
  • Росбанк;
  • Совкомбанк и др.

Сбербанка в этом списке не было. Он появился только в 2020 году, как и другие кредитно-финансовые организации: Рокетбанк, РНКБ, Райффайзенбанк, Открытие, Запсибкомбанк, Энергобанк, Тинькофф и др. Полный список доступен на официальной странице сервиса sbp.nspk.ru. Всего около 60 банков.

Как в «Сбербанке Онлайн» подключить систему быстрых платежей?

Подключение в мобильном приложении или интернет-банкинге проходит быстро. Для начала нужно зайти в личный кабинет, а затем:

  1. Выбрать раздел «Профиль».
  2. Найти во вкладке с настройками «Система быстрых платежей».
  3. Выбрать функциональные возможности (прием и отправка денег).
  4. Подтвердить подключение.

Чтобы сделать перевод, нужно найти в разделе «Другие сервисы» СБП, ввести телефон и сумму операции.

Как подключить систему быстрых платежей клиентам других банков?

Алгоритм действий для подключения в других банках похож на описанный в Сбере.

https://www.youtube.com/watch?v=x4U5KXadnYs

Рассмотрим схему действий на примере банка Тинькофф:

  1. Нужно зайти в мобильное приложение или в кабинет на официальном сайте.
  2. Выбрать раздел «Контакты и переводы».
  3. Активировать функцию «Система быстрых платежей» переключением тумблера вправо.
  4. Сервис потребует подтверждающий пароль, который придет на мобильный телефон в смс.

Система быстрых платежей – что это такое и как подключиться к сервису

«Opencard»Банк «Открытие», Лиц. № 2209

до 20%

бонусами за покупки

Кэшбэк до 2.5%

на остаток по карте

Оформить карту

Подключение в других кредитно-финансовых учреждениях тоже проходит либо в мобильном приложении, либо в интернет-банкинге, как и подключение системы быстрых платежей в «Сбербанке Онлайн».

Если возникнут вопросы с активацией услуги, можно обратиться в справочную службу.

Как перевести (отправить) деньги?

Отправить деньги можно либо в мобильном приложении банка, либо в интернет-банке. Интерфейс онлайн-банков у кредитно-финансовых учреждений разный, но суть проведения операций одинаковая. Нужно найти раздел с СБП, указать номер мобильного телефона и сумму.

Совершить перевод можно только в том случае, если банк получателя подключен к сервису СБП. Поэтому перед проведением операции необходимо узнать, где обслуживается человек, к которому отправятся деньги.

Перед подтверждением платежа, нужно:

  • внимательно проверить корректность указанного мобильного телефона;
  • убедиться, что выбрано правильное название банка.

После подтверждения операции нельзя отменить операцию. Если деньги не пришли, нужно обратиться в свой банк и решать проблему в индивидуальном порядке.

Система быстрых платежей – что это такое и как подключиться к сервису

«Главная»Ренессанс Кредит Банк, Лиц. № 3354

Кешбэк 1.5%

на остаток по карте

Оформить карту

Оплата по QR-коду

В коде зашифрованы реквизиты банка, цель платежа и необходимая сумма. Данные считываются только с помощью специальной программы на мобильном телефоне.

Зачем нужна оплата по QR-коду? Таким образом можно совершать денежный перевод не только физическим лицам, но и юридическим – то есть магазинам или другим поставщикам товаров или услуг.

Как это происходит?

  1. В магазине на видном месте размещен QR-коду.
  2. Если покупатель решил приобрести товар или услугу, он наводит телефон на код и быстро совершает операцию без ввода каких-либо данных.
  3. Банк делает оплату и направляет чек кассиру.

В чем подвох СБП?

Центробанк создал удобную систему для переводов, но все-таки у нее есть несколько недочетов:

  • нельзя отменить операцию после подтверждения перевода;
  • перед проведением транзакции нужно узнать у получателя название его банка.

Совсем недавно был еще один подводный камень. Переводы могли делать только резиденты РФ. Сейчас же круг лиц расширился. С 12 сентября нерезиденты тоже могут пользоваться сервисом.

Система быстрых платежей – что это такое и как подключиться к сервису

«Все включено»Фора-Банк, Лиц. № 1885

Кэшбэк до 5%

на остаток по карте

Оформить карту

Не забывайте, что любые финансовые операция могут привлечь мошенников. Поэтому:

  • не говорите никому свои личные данные, даже если это представители банка, позвонившие по телефону;
  • никогда не сообщайте пин-коды и цифровые коды подтверждения операции.

Часто задаваемые вопросы

Система быстрых платежей – как подключиться?

Для начала проверьте, сотрудничает ли выбранный банк с сервисом. Сделать это можно на официальной странице сервиса sbp.nspk.ru. А затем войдите в мобильный или интернет-банк и активируйте услугу.

Как пользоваться системой быстрых платежей?

Для перевода денег нужно указать номер мобильного телефона получателя, наименование банка и сумму операции. Внимательно вводите данные, так как отменить платеж после подтверждения очень сложно. Если информация верная, деньги будут зачислены на счет моментально.

Можно ли отменить операцию и вернуть деньги?

Нет, это невозможно, поэтому нужно тщательно проверять вводимые данные.

Можно ли указать кредитную карту для денежного перевода?

Нет, операция доступна только для дебетовых карт.

Система быстрых платежей – что это такое и как подключиться к сервису

«МИР»Альфа-Банк, Лиц. № 1326

Кешбэк до 20%

на остаток по карте

Оформить карту

Система быстрых платежей (СБП): как подключить и пользоваться

  • В январе 2019 года ЦБ РФ совместно с национальной системой платежных карт запустили в России систему быстрых платежей (СПБ).
  • СПБ – это удобный сервис для осуществления мгновенных межбанковских переводов по номеру телефона получателя, а также оплаты покупок по QR-коду через банковское приложение почти любого банка.
  • С 1 октября 2021 года функцию оплаты товаров и услуг по QR-кодам через систему быстрых платежей должны подключить все системно значимые банки, а остальные – с 1 апреля 2022 года.
  • Использование СБП заметно сокращает затраты и время при совершении банковских операций как для физических, так и для юридических лиц.
  • Давайте разберемся в теме.

Но сначала горячая новость:

Согласно распоряжению Правительства РФ от 9 июля 2021 г. № 1867-р1 предприятиям малого и среднего бизнеса компенсируют комиссии за использование системы быстрых платежей, уплаченные с 1 июля по 31 декабря 2021 года. Объем выделенных бюджетных средств для этой цели – 500 млн рублей.

Читайте также:  ТОП-30 книг по бизнесу для начинающих

Правила предоставления субсидий утверждены постановлением Правительства от 30 июня 2021 г. № 1103.

Кратко, как будет происходить возмещение: в первую неделю каждого месяца банки, подключенные к СБП, передают в Минэкономразвития сведения о количестве операций МСП и уплаченной комиссии.

Деньги в течение 20 рабочих дней поступают в банк, и затем в течение пяти дней перечисляются на счета предпринимателей.

СБП для юридических лиц: розничной торговли и сферы услуг

Система быстрых платежей для физических лиц

СБП для юридических лиц: розничной торговли и сферы услуг

СПБ для предпринимателя – это возможность принимать оплату покупок по QR-коду через банковское приложение пользователя.

Безналичная оплата от покупателей по QR-коду проводится без терминала эквайринга, а комиссия по безналичной выручке гораздо ниже ставок эквайринга и составляет 0,4-0,7%. Для розничной торговли и сервисных компаний СБП выгодна еще и увеличением скорости прохождения платежей.

Удобна СБП и покупателям, ведь при оплате товаров и услуг по QR-коду не нужна банковская карта или наличные, все операции проводятся через мобильное банковское приложение на телефоне.

Чтобы подключится к системе, организации надо заключить договор с банком – партнером СБП. Или узнать, является ли банк, где у вас уже открыт расчетный счет участником СБП.

Пока для юридических лиц в СБП доступны два сценария: прием оплаты от покупателей с низкой комиссией и возврат средств без комиссии. Услуга переводов между юридическими лицами должна заработать к 2022 году.

Как юридическим лицам принимать платежи в СБП

В обычных магазинах есть несколько способов приема платежей по QR-коду:

  • QR-наклейка. Это многоразовый код, который предоставляется банком, либо вы формируете его сами в личном кабинете на сайте вашего банка или в банковском приложении, распечатываете и размещаете в кассовой зоне. В нем зашифрованы только реквизиты для оплаты. Клиент считывает код, сам вводит в банковском приложении сумму покупки и подтверждает платеж. Кассир должен внимательно следить за тем, как платеж поступает от конкретного покупателя, чтобы закрыть на кассе чек. Данный способ подходит торговым точкам с фиксированной стоимостью продукта и невысокой проходимостью, где работает одна касса, например, парикмахерской, хостелу, фитнес-клубу и т. д.
  • QR-код в мобильном приложении банка для бизнеса. В приложении проводить оплату по QR-коду немного проще – код формируется для каждого чека отдельно, и путаницы с закрытием чека произойти не должно. Тем не менее, такой способ подразумевает наличие у всех кассиров смартфонов и умение пользоваться бизнес-приложением банка.
  • Через онлайн-кассу по QR-коду на экране кассы или чековой ленте. Этот способ наиболее удобный, т. к. процесс продажи для кассира не отличается от стандартного. Подтверждение об оплате приходит на кассу, и она распечатывает чек только в случае успешной оплаты. Способ подходит магазинам даже с высокой проходимостью.

Как принимать оплату по СБП через онлайн-кассу на примере МТС Кассы

Система быстрых платежей – что это такое и как подключиться к сервису

МТС Касса добавила способ оплаты через Систему Быстрых платежей (СБП) в онлайн-кассах. С подробностями можно ознакомиться здесь.

2020 года в СБП реализуется услуга «Мгновенный счет» для оплаты покупок на сайте или мобильном приложении магазина. Клиент оплачивает товар по пришедшей на телефон платежной ссылке, а не по QR-коду. Надо только проверить сумму покупки, название магазина в своем мобильном банке и подтвердить оплату.

Не все онлайн-кассы принимают платежи по QR-коду

Несмотря на то, что услуга платежей по QR-кодам интересна предпринимателям, не все онлайн-кассы интегрированы с СБП. Или интегрированы, но с одним банком-эквайером. Причина – комиссия по платежам низкая, а затраты ресурсов на интеграцию с каждым банком большие.

МТС Касса – первая открытая система, которая позволяет подключать СБП клиентам разных банков. Кассовый сервис МТС для удобства своих пользователей уже интегрирован с тремя системно значимыми банками, поддерживающими СБП: ВТБ, Газпромбанком и Промсвязьбанком. Список банков-партнеров постепенно расширяется.

Система быстрых платежей – что это такое и как подключиться к сервису Подробнее

Вот 7 причин, чтобы малому бизнесу подключить систему уже сегодня:

  • Вам не придется покупать терминал эквайринга. Для безналичной оплаты специальный QR-код выводится на экран кассы или чековую ленту. Клиент просто сканирует QR-код с помощью камеры смартфона и подтверждает оплату в банковском приложении.
  • Экономия около 1 % от безналичной выручки. Комиссия за денежный перевод через СБП гораздо ниже, чем у эквайринга – от 0,4 до 0,7%.
  • Мгновенное зачисление денег на ваш счет – любой платеж поступает на расчетный счет продавца всего за 15 секунд.
  • Вы не теряете выручку. Ваш покупатель забыл дома карту? И наличных у него тоже нет? Предложите ему оплатить через СБП. Вы получите лояльных покупателей и сократите расходы на проведение безналичных платежей.
  • Прием транзакций 24/7. Вы не зависите от праздников и выходных. Деньги поступают на счет круглосуточно.
  • Безопасно и честно. Вы не рискуете и не просите перевести деньги вам на карту. Теперь у вас есть вполне легальный способ приема платежей без терминала эквайринга. Владельцы бизнеса, которые с целью экономии работают без эквайринга, зачастую разрешают принимать оплату кассиру переводом по номеру телефона получателя. Во-первых, это нелегально и есть риск получить штраф. Во-вторых, есть вероятность потерять выручку:
    1. Кассир может и не вернуть деньги в кассу, если перевод был выполнен на его карту.
    2. Недобросовестный покупатель может обмануть с переводом, если перевод был на карту владельца. Ведь кассиру сложно рассмотреть факт оплаты с чужого мобильного телефона.

    С помощью СБП вам не придется прибегать к непонятным схемам приема платежа, если ваш покупатель забыл дома наличные или карту.

  • СПБ поддерживает множество банков России. Открывайте расчетный счет в любом из них и меняйте банк, когда захочется. Полный список банков-участников СБП есть на официальном сайте системы.

Нужна консультация

СБП в 2021 году для бизнеса

Для малого и среднего бизнеса прием оплаты через систему быстрых платежей – это обязанность. По закону «О защите прав потребителей» первыми к СБП подключились компании с годовым доходом более 40 миллионов рублей.

В 2021 году подключить прием платежей через СБП с 1 марта по 30 июня обязаны организации, у которых годовая выручка составляет от 30 миллионов рублей, а с 1 июля – от 20 миллионов. Основание – Федеральный закон № 290-ФЗ от 31.07.2020 г.

«О внесении изменений в Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Также по решению Банка России с 1 октября 2021 года дополнительно ограничивается максимальный размер комиссий для торгово-сервисных компаний – банки могут брать с них за операции в СБП не более 1,5 тысяч рублей. Сейчас ограничение установлено только 0,4-0,7 процентами.

Как подключить СБП пользователям МТС Кассы

  1. Просто оставьте заявку на подключение. Наши менеджеры помогут вам с настройкой.

    Подключить СБП

  2. Настройте СБП самостоятельно. Подробная инструкция по ссылке.

Почему Система быстрых платежей выгоднее с МТС Кассой

Не нужны дополнительные девайсы для генерации QR-кода. Кассир в один клик выводит QR-код на экран МТС Кассы/чековую ленту для оплаты.

Все МТС Кассы поддерживают СБП. В любой момент подключите оплату по QR-коду на кассах с ОС Android.

Встроена программа лояльности сервиса Invoice.su. МТС Касса интегрирована с сервисом Invoice, который предлагает специальную программу лояльности для тех, кто оплачивает покупки через СБП. За каждую покупку через СБП вашим клиентам начисляются бонусы. Они могут использовать их для оплаты других заказов.

Больше банков – больше оплат.

Среди наших партнеров более 20 банков-участников СБП: Авангард, Ак Барс Банк, Америкэн Экспресс Банк, Банк Русский Стандарт, Веста, ВТБ, Газпромбанк, Газэнергобанк, МОНЕТА, МСП Банк, Открытие, Платина, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, СКБ-банк, Тинькофф, Точка, ФК Открытие, ФИНАМ, Элплат, WebMoney (Банк ККБ). Клиент сам выберет, через какой банк ему выгоднее оплатить товар.

Узнать подробнее

Система быстрых платежей для физических лиц

Главная цель СБП — предоставить любому человеку быстрые, недорогие и качественные платежные услуги. Система доступна пользователям всей страны, поэтому перевести деньги получится в любой город. Главное условие – банки получателя и отправителя должны быть подключены к СБП.

Совершать переводы через систему быстрых платежей могут также и нерезиденты Российской Федерации.

СБП не использует карточные платежные системы — деньги поступают напрямую на банковские счета клиентов через систему Центрального Банка, поэтому наличие карты не обязательно.

Использование СБП для физических лиц

Сейчас для физических лиц в СБП работают несколько сценариев переводов:

  • Исходящие переводы другим физическим лицам;
  • Переводы между своими же счетами в разных банках;
  • Платежи в пользу юридических (оплата товаров и услуг с помощью QR-кода);
  • Платежи юридических лиц в пользу физических (для возврата денежных средств от продавцов покупателям или для выплат от организаций, например, перевод зарплат и страховых выплат, перечисление микрозаймов).

Также в будущем (в 2022-2023 годах) планируются:

  • Платежи физлиц в пользу государства и наоборот. У пользователей СБП появится возможность оплачивать налоги, пошлины, штрафы и т. п., а у государства – выплачивать из госбюджета пенсии, зарплаты, пособия и т. п.
  • Переводы между физическими лицами по запросу получателя. Пригодится в случае, если вы заплатили за кого-то и хотите напомнить о долге.
  • Внедрение pull-переводов. Если для оплаты крупной покупки сейчас вам надо снять деньги со счетов в разных банках и перевести их на один счет, то с помощью сервиса pull-переводов такая оплата будет доступна внутри одного окна.

Условия совершения моментальных переводов: необходимые данные, доступные суммы переводов, комиссии

Все банковские услуги через СБП совершаются только в рублях. Чтобы сделать перевод, в мобильном приложении вашего банка перейдите в раздел «платежи», выберите в меню «перевод через СБП», далее счет, с которого надо сделать платеж. Затем укажите номер мобильного телефона и банк получателя, и сумму перевода. Никаких дополнительных платежных реквизитов получателя указывать не требуется.

Физическим лицам в СБП доступны бесплатные переводы – согласно указанию Центрального Банка РФ, комиссия за переводы между физическими лицами до 100 тысяч рублей в месяц отменена до 1 июля 2022 года.

Если указанный лимит превышен, с клиента удерживается процент от суммы перевода – не более 0,5%, но не более 1,5 тысяч рублей. Дополнительных комиссий нет.

Также Центробанком на основе ФЗ №115 установлена максимальная сумма одного перевода – 600 тысяч рублей. Банки-участники СБП вправе устанавливать свои лимиты на размеры переводов или платежей согласно внутренней политике. Например, в Сбербанке введены такие лимиты: в сутки и за раз – не более 50 тысяч рублей, в ВТБ — 50 тысяч в день и 300 тысяч рублей в месяц, в Тинькофф – 150 тысяч за раз.

За оплату товаров и услуг по QR-коду комиссия не взимается. Подробная информация о тарифах на услуги Банка России в сервисе СБП здесь.

Минусы системы быстрых платежей

У СБП есть много преимуществ, но на некоторые моменты стоит обратить внимание:

  • Надо знать название банка для перевода, если получатель обслуживается в нескольких банках и не выбрал финансовое учреждение для мгновенных переводов. Если это сделано, финансовое учреждение будет показываться отправителю в списке на первом месте.
  • Отменить денежный перевод через СБП нельзя, поэтому внимательно вводите номер телефона и банк адресата. Вернуть неправильный перевод можно только с согласия фактического получателя. Снятая комиссия не возвращается.
  • Если получатель сменил номер телефона или привязал счет к другому номеру, а отправитель это знал или не перепроверил, деньги получит другой человек.
  • Чтобы проверить, дошел ли платеж получателю, надо связаться с ним лично. Если данные указаны верно, но перевод так и не поступил получателю, обратитесь непосредственно в ваш банк.
  • Сервис СБП доступен с определенных версий мобильных приложений iOS и Android (например, в Сбербанке с версии 10.12).
  • Переводы через СБП поступают на карту, накопительный или депозитный счет. Перевести деньги через СБП с кредитных карт нельзя.
  • Не все банки показывают, от кого именно поступил перевод через СБП.

Как подключить СБП

Подключить услугу можно в мобильных приложениях банков-участников СБП со смартфона или планшета. У клиентов некоторых банков есть еще один доступный способ – с компьютера через личный кабинет клиента банка.

Рассмотрим подключение к СБП на примере Сбербанка. Как правило, подключение к СБП в других банковских приложениях идентичны и вы сможете подключиться к системе в несколько кликов. Что надо сделать:

  1. Активировать мобильное приложение «Сбербанк Онлайн».

  2. Открыть вкладку «Профиль», перейти в «Настройки».

  3. Выбрать вкладку «Система быстрых платежей».

  4. Дать согласие на обработку персональных данных.

  5. Нажать кнопку «Подключить».

Клиенты Сбербанка имеют возможность выбрать доступные к совершению мгновенные переводы: входящие, исходящие или сразу оба вида.

Если вдруг вы захотите отключить СБП, просто в разделе «Система быстрых платежей» отключите все направления. Или обратитесь в службу поддержки вашего банка.

В некоторых банках перевод денег через СБП включен по умолчанию – об этом говорит логотип СБП в «Платежах». Например, в Тинькофф банке при переводе денег по номеру телефона они сразу переводятся через СБП.

Безопасность СБП

Переводы по СБП контролируются на государственном уровне. Их безопасность обеспечивают все банки-участники СБП, Банк России, Национальная система платежных карт с помощью современных систем защиты, соответствующих стандартам информационной безопасности.

Постепенно СБП набирает популярность, и вместе с этим появляются подозрительные сайты, рассылки в мессенджерах и соцсетях, в которых используются название и логотип СБП. Поэтому ищите нужную информацию только на официальных сайтах СБП и Банка России, и пользуйтесь только официальным приложением вашего банка.

В начале 2021 года ЦБ РФ заявил, что к 2023 году более 25% национальных платежей будут проводиться через СБП.

19.10.2020

Как бизнесу использовать систему быстрых платежей (СБП)

  1. Главная →
  2. Справочная →
  3. Переход на онлайн-кассы

Система быстрых платежей в рознице, общепите и сфере услуг — это способ принимать безналичную оплату без карт и эквайринга.

Покупатель оплачивает товары и услуги по QR-коду, и деньги сразу поступают на расчетный счет компании. Предприниматель экономит на комиссии и своевременно получает оборотные средства. Эксперты Контур.

Маркета ответили на популярные вопросы и рассказали, каким видам бизнеса СПБ может принести более ощутимую пользу.

15 февраля 2022

  1. Узнайте, какие банки умеют работать с вашим кассовым программным обеспечением при оплатах через СБП.  
  2. Откройте расчетный счет в банке, который подключен к СБП и может интегрироваться с вашим кассовым ПО для оплат через СБП. Если у вас уже есть р/с в таком банке, используйте его.
  3. Обратитесь в техподдержку поставщика ККТ и кассового ПО для настройки СБП на кассе. В некоторых случаях нужно получить ID терминала и пароль для активации на ККТ. 
  4. Напишите или позвоните в техподдержку банка, чтобы настроить прием платежей по QR-коду. 

Зависит от того, с каким банком интегрирована кассовая программа в торговой точке. Платежи по QR-коду, кнопке или платежной ссылке могут принимать ИП и юрлица, чей расчетный счет открыт в одном из банков, который работает с СБП. Список таких банков размещен и пополняется на сайте Национальной системы платежных карт (НСПК). 

У владельца тренажерного зала Владимира расчетный счет ИП открыт в одном из региональных банков. Он принимал от клиентов наличные и оплату по картам.

Но когда он захотел открыть счет, чтобы принимать платежи по QR-кодам, оказалось, что его банк позволяет совершать переводы через СБП только между физлицами.

Чтобы клиенты платили его ИП за абонементы через QR-код, Владимир открыл новый расчетный счет в подходящем банке.

Какова комиссия за расчеты и кто получает компенсацию

Комиссия за оплату по СБП между физлицом и организацией составляет 0,4 — 0,7 %, но не более 1 500 ₽ за одну операцию. 

Размер комиссии устанавливает банк, в котором у компании открыт расчетный счет. Какая ставка будет назначена, зависит от вида деятельности компании и от категорий товаров и услуг, которые она предоставляет. 

  • 0,4 % — льготная ставка для товаров повседневного спроса, лекарств, образовательных услуг. Полный список размещен на сайте НСПК. 
  • 0,7 % комиссия за остальные виды услуг и товаров. 
  • 0 % до 1 июля 2022 года для МСП. Банк удерживает комиссию в 0,4 — 0,7 % с каждого платежа, а затем возвращает эти деньги на расчетный счет компании. Государство так субсидирует переход малого и среднего бизнеса на систему быстрых платежей (на основании постановления Правительства РФ от 30.06.2021 № 1103, в ред. постановления Правительства РФ от 31.12.2021 № 2605).

На компенсацию комиссии имеют право субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП), включенные в реестр ФНС.

Банк сам возвращает субсидированную комиссию на расчетный счет компании или ИП. Это происходит примерно в течение следующих полутора месяцев после платежа через СБП. Компании-продавцу для получения компенсации не нужны дополнительные заявления и бухгалтерские документы, однако важно присутствовать в реестре МСП, который ведет налоговая на своем сайте. 

В первую неделю каждого месяца банки-участники СБП для бизнеса передают в Минэкономразвития данные о комиссии с платежей по СБП. В течение 25 дней министерство переводит субсидию банкам, а те — компаниям. 

ИП Альфии производит, закупает и продает мебель.

Комиссия за эквайринг порой «съедала» до 100 000 ₽ в месяц: клиент купил диван за 66 000 ₽, Альфия отдала банку 1 650 ₽ за эквайринг, клиент приобрел итальянскую кухню за 425 000 ₽ — Альфия заплатила 10 625 ₽ комиссии.

При переходе на СБП комиссия за сделку по тому же дивану составит 462 ₽ (комиссия 0,7 %) — почти в 4 раза меньше, чем с эквайрингом, а за кухню — 2 975 ₽, в 3 раза меньше. При этом ИП — микропредприятие, и до 1 июля 2022 года банк ежемесячно возвращает комиссию.

— Во-первых, продавцам дорогих товаров: мебели, бытовой техники, брендовой одежды, обуви, аксессуаров. Чем больше сумма отдельной сделки, тем больше экономия на комиссии по сравнению с эквайрингом.

Во-вторых, малому и среднему бизнесу с небольшими оборотами, чувствительному к кассовым разрывам. Платежи за товары и услуги зачисляются на расчетный счет моментально, не приходится ждать до 7 дней, как в случае с платежами по картам. В случае возвратов деньги тоже сразу поступают покупателю. 

А еще СБП подходит индивидуальным предпринимателям, которые используют деньги с расчетного счета для личных нужд. Деньги за разные типы безналичных платежей можно перечислять на расчетные счета в разных банках.

Это позволяет переводить на свои счета физлица больше средств, не вызывая вопросов у банков по условиям Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».

 

Ольга через ИП продает детскую одежду в нескольких торговых точках, а прибыль большей частью переводит на свои счета физлица.

Как только появилась возможность, Ольга подключилась к СБП, потому что это позволило открыть отдельный расчетный счет в другом банке и принимать разные типы безналичных платежей на разные счета.

До того ей было сложно использовать свои же средства, потому что ее банк с недоверием воспринимал даже переводы с р/с на ее личную дебетовую карту физлица.

— Многие покупатели еще не привыкли к расчетам по СБП или не знают о такой возможности. К тому же продавцу удобнее и выгоднее применять СБП, чем покупателю. Информируйте клиентов дополнительно, предлагая оплачивать по QR-коду.

Система быстрых платежей: что это такое и как работает

Система быстрых платежей (СБП) стала доступна клиентам большинства банков: до этого срока к ней должны были подключиться все банки с универсальной лицензией. Что она собой представляет и зачем нужна?

Что такое Система быстрых платежей

Система быстрых платежей была запущена Банком России и Национальной системой платежных карт (НСПК) в начале 2019 года. СБП позволяет банковским клиентам мгновенно переводить деньги между счетами разных банков по простому идентификатору — номеру мобильного телефона, который должен быть привязан к банковскому счету.

В СБП действуют несколько сценариев проведения переводов:

  • c2c (customer-to-customer) — платежи между физическими лицами;
  • me2me — платежи между своими же счетами в разных банках;
  • c2b (customer-to-business) — платежи физических лиц в пользу юридических. Используются для оплаты товаров и услуг с помощью QR-кода.
  • b2c (business-to-customer) — платежи юридических лиц в пользу физических. Используются для возврата средств от продавцов покупателям или для выплат от компаний гражданам (например, перевод зарплат, страховые выплаты, перечисление микрозаймов).

Какие банки входят в СБП

СБП обязаны внедрить все банки с универсальной лицензией, которые одновременно являются участниками платежной системы «Мир», а также соответствуют ряду других критериев. В России насчитывается 195 таких кредитных организаций.

По данным ЦБ на 19 января 2021 года, из них к Системе быстрых платежей подключили 191 или 98%.

Представитель регулятора рассказал РБК Трендам: «Мы ожидаем подключения остальных банков с универсальной лицензией и активно работаем с ними в этом направлении».

Для остальных банков (а в российской банковской системе к началу 2021 года остался 371 банк) участие в СБП добровольное. Всего участниками системы на данный момент являются 211 банков, в том числе 12 крупнейших, системно значимых:

  • Сбербанк,
  • ВТБ,
  • Альфа-банк,
  • «Открытие»,
  • Газпромбанк,
  • МКБ,
  • Райффайзенбанк,
  • Росбанк,
  • Промсвязьбанк,
  • Совкомбанк,
  • «Юникредит»,
  • Россельхозбанк.

К началу 2021 года банки обязаны подключить только переводы между физлицами. Для внедрения остальных сценариев установлены другие сроки: оплату покупок по QR-коду системно значимые банки должны подключить до 1 октября 2021 года.

Это уже сделали ВТБ, Газпромбанк, «Открытие», Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и Росбанк. Банки с универсальной лицензией должны внедрить QR-платежи до 1 апреля 2022 года.

К этим же срокам банки обязаны настроить переводы между гражданами по инициативе получателя и переводы от юридического лица физическому.

Полный список банков-участников размещен на официальном сайте Системы быстрых платежей.

Как работает?

Получить доступ к сервису можно через приложения банков-участников со своего персонального компьютера, планшета или смартфона. Чтобы отправлять деньги другим пользователям через систему быстрых переводов, необходимо подключить сервис в личном кабинете.

При этом банк получателя перевода так же должен быть подключен к этой системе. Убедитесь в этом перед отправкой денег. Для совершения платежа вам достаточно указать сумму перечисления и номер телефона получателя.

Отправленные через СБП денежные средства зачисляются на счет получателя моментально, даже если перевод сделан в нерабочий день. Узнать, дошел ли перевод, вы можете у получателя.

Оставьте заявку, и мы вас проконсультируем

Тарифы

Сумма быстрого перевода ограничена российским законодательством и не может быть более 600 000 рублей. При этом банки вправе самостоятельно устанавливать собственные лимиты в соответствии со своей внутренней политикой. В Сбербанке на переводы в СБП установлены следующие ограничения:

  • одна операция – от 10 до 50 000 рублей
  • в сутки – 50 000 рублей

Комиссии за переводы через СБП в Сбербанке:

  • не более 100 000 рублей в месяц – бесплатно
  • более 100 000 рублей – 0,5% от суммы платежа, но не более 1 500 рублей

В случае указания отправителем неправильных реквизитов получателя, который обслуживается в другом банке, полученная Сбербанком комиссия не возвращается.

Особенности подключения СБП в Сбербанке

Некоторые банки требуют сначала совершить ряд манипуляций перед первым использованием СБП. Особенно в этом отличился Сбербанк.

Он долго сопротивлялся подключению к системе быстрых платежей. По указанию ЦБ РФ 11 системно значимых банков должны были подключиться к сервису до 1.10.2019. 10 организаций это сделали, а Сбербанк не успел или не захотел уложиться в установленные сроки.

Федеральная антимонопольная служба посчитала, что 94 % всех денежных переводов приходится именно на Сбербанк. Ущемление прав пользователей безналичных расчетов налицо. Центробанк вынес предписание об устранении нарушения и оштрафовал нарушителя. И только с апреля 2020 г. клиенты Сбербанка смогли подключиться к СБП.

Вот что для этого надо сделать:

  1. В мобильном приложении (в Сбербанк Онлайн на компьютере вы этого сделать не сможете) нажмите на человечка в верхнем левом углу. Так вы зайдете в свой профиль.
  2. Войдите в “Настройки”. Прокрутите почти до самого низа и найдите “Подключение к СБП”.
  3. Дайте согласие на входящие и исходящие переводы. Здесь же можно отключиться от системы, просто удалив свое согласие.

Если вы не проделаете эти операции, то не сможете бесплатно переводить деньги на карты других банков. И люди тоже не перечислят вам деньги без комиссии.

СБП для бизнеса

В системе быстрых платежей для бизнеса разработана система QR-кода. Суть ее в том, что клиент сканирует своим телефоном специальный код, попадает в банковское приложение, вводит сумму и подтверждает операцию. Для пользования новым сервисом бизнесу надо обратиться в банк и заключить договор, выбрать сценарий и начать принимать платежи от покупателей.

Сценарии использования сервиса:

  1. QR-наклейка. Срок действия – бессрочно. Подходит небольшим магазинам, киоскам, парикмахерским и другим точкам с небольшим потоком людей. Схема работы: банк выдает многоразовый код, владелец бизнеса приклеивает его на видном месте, покупатель считывает и оплачивает товар или услугу, банк сообщает о платеже кассиру.
  2. QR-код на кассе. Срок действия – 72 часа. Код может быть представлен покупателю на экране кассы или платежного терминала, при покупке в интернете на странице с оплатой, может отправляться клиенту в электронном письме, мессенджере и т. д. Далее повторяются действия, описанные в 1-м пункте.
  3. Мгновенный счет для интернет-торговли, когда клиент оплачивает товары через мобильный телефон.
  4. С 2021 г. будет действовать еще один сценарий – подписки. Это регулярные или однократные списания денег со счета подписчика в пользу организатора такой подписки.

Комиссия за пользование сервисом быстрых платежей для бизнеса не превышает 0,7 %. Размер зависит от вида платежа. Все комиссии указаны на сайте Центробанка.

Преимущества подключения к системе QR-кодов:

  • мгновенная оплата и поступление денег на расчетный счет бизнеса в круглосуточном режиме;
  • низкие комиссии;
  • меньше времени на прием платежей по сравнению с наличными деньгами;
  • повышение лояльности со стороны покупателей, что в итоге приведет к повышению товарооборота.

Закажите кассу и начинайте продавать С Модулькассой это будет быстрее и удобнее

Отключение сервиса

  • Для отключения СБП необходимо зайти в «Сбербанк Онлайн», перейти в «Настройки», выбрать раздел «Система быстрых платежей» и отключить все направления.
  • В чем подвох системы быстрых платежей
  • СБП имеет немало преимуществ, но некоторым моментам все же стоит уделить внимание:
  • нужно знать название финансового учреждения, в котором обслуживается получатель;
  • совершать мгновенные переводы могут только резиденты РФ;
  • отменить денежный перевод такого вида невозможно;
  • проверить, дошел ли платеж получателю, можно только связавшись с ним лично.

В заключение

Если банк платежной или кредитной карты гражданина уже подключен к системе быстрых платежей как у отправителя средств, так и у получателя, можно уже сейчас начинать пользоваться сервисом – ничего дополнительно подключать не надо. Потребуется только найти в мобильном приложении или Интернет-банке требуемую опцию. Если у получателя средств счет в банке, еще не вошедшем в Систему, совершить перевод не получится.

  1. Купить онлайн-кассу
  2. Источники:
  3. данные офддоставка еды в условиях коронавирусавопросы по маркировке обувибудут ли онлайн кассы для енвдфорс мажор в условиях пандемиибудут ли кассовые аппараты на рынкахтерминал безналичного расчета арендоватьстать партнером банка по привлечению клиентовсравнение операторов фискальных данных офдсняться с учета енвд на время карантинарасчет страховых взносов по сниженным тарифамрасторжение договора аренды в условиях пандемиипроверить шубу по номеруприменение ккт при образовательных услугахошибка сбп при переводеофициальные офд в россиионлайн касса без сайтанужно ли маркировать спецодеждунужна ли касса для автосервисановости по поводу маркировки полотенца и бельяналичный расчет без кассового аппаратаможно ли принять деньги без кассового аппаратаможно ли коронавирус признать форс мажоромможет ли работать автосервис без кассового аппаратамаркировка остатков постельного белья по упрощенной системемаркировка вин россиикассы для кафе быстрого питаниякассовый аппарат для безналичного расчета ценакассовый аппарат для безналичного расчетакасса начало работы
Ссылка на основную публикацию