Высокодоходные инвестиции – что это и какие риски они несут для инвестора

Всегда найдется способ заработать больше и быстрее, особенно если это касается интернет вложений, ведь в нем отсутствуют границы, аудитория огромна и все хорошее распространяется молниеносно.

Данный обзор посвящен высокодоходным инвестициям, куда можно вложить деньги чтоб получить высокую прибыль, с какой суммы можно начинать, какие риски и другие вопросы.

Что такое высокодоходные инвестиции

Высокодоходные инвестиции – что это и какие риски они несут для инвестора

Высокодоходные инвестицииэто вложение средств в такие проекты, которые способны приносить за очень короткий срок (от нескольких дней до нескольких месяцев) прибыли значительно превышающие годовую доходность по классическим инструментам финансовых рынков, вроде банковских депозитов, облигаций, паевых фондов с консервативными стратегиями и т.д.

Но что же считать «большим доходом»?

Перед тем как рассматривать высокодоходные инвестиции, нужно хотя бы примерно знать на какие цифры ориентироваться.

В качестве эталона возьмем банковский депозит со ставкой 12% годовых и суммой 100 000. руб. как наиболее надежный и консервативный способ получения доходов.

Вложив такую сумму, через год вы получите 12 тыс. руб. или по 1000 руб. в месяц, что не так уж и густо с такой значительной суммы даже без поправок на инфляцию, а ведь свободные 100 000 рублей для инвестиций есть далеко не у всех.

В рейтинг высокодоходных инвестиций входят только проекты, доходность которых превышает данный показатель в 2 раза, а выгода перекрывает возможные риски. На практике же высокодоходные инвестиции в интернете приносят от 60-80% до 100-200% годовых.

Рейтинг высокодоходных инвестиций

Самые высокодоходные инвестиции

ВариантыДоходность, годовыхРискЭкспертыМин. вложения
Акции 30-80% Средний Нужна тщательная аналитика и информация От $50-200 на портфель
ПАММ счета 40-90% Низкий Необходим портфель от 5 ПАММ счетов. От $10 на один ПАММ счет
Бинарные опционы 100-3000% Высокий Нужно приложить не много аналитики рынка, не играть От $10 на одну сделку
Микрокредитование 100-300% Средний Успех приходит с опытом От $10-100 на один займ
ХАЙПы 100-200% Высокий Очень опасный вариант. От $10-100

Заметьте, мы не рассматриваем венчурные инвестиции, хедж фонды и стартапы, так как в большинстве своем они практически не доступны частным лицам с небольшими капиталами, где инвестируют в основном институциональные инвесторы с суммами от 20-50 тысяч долларов.

Высокодоходные инвестиции в акции

Средняя доходность инвестиций в фондовый рынок составляет 20-25% в год, что уже в два раза больше банковского депозита. Но это всего лишь средний процент, который можно поднять до 30-80% инвестируя в быстрорастущие компании.

К примеру, только один Amazon за последние 2,5 года вырос на 300%. 

Посмотрите на доходность некоторых бумаг на бирже NASDAQ:

Высокодоходные инвестиции – что это и какие риски они несут для инвестора

А вот какую прибыль могут принести за месяц даже всем известные компании, продуктами которых, вы возможно пользуетесь сами:

Высокодоходные инвестиции – что это и какие риски они несут для инвестора

  • Инвестиции в акции в умах многих инвесторов являются достаточно консервативными инвестициями, но если собирать портфель только из быстрорастущих компаний, инновационных, “бумных и модных“, инвестировать на короткие сроки до полу года, перебирая портфель несколько раз в году, то можно достигнуть больших результатов.
  • Еще одним плюсом такого подхода является то, что зачастую акции новых компаний стоят не дорого, а это значит что вы будете рисковать не большими деньгами, при этом уровень доходности может быть очень высоким.
  • Рекомендованные для вас статьи:

Высокодоходные инвестиции – что это и какие риски они несут для инвестораHYIP – это аббревиатура расшифровывающаяся как High Yield Investment Program, то есть высокодоходная инвестиционная программа. Заработок в хайп-проектах осуществляется по принципу финансовой пирамиды. Пользователь, присоединяясь к проекту, вкладывает сумму, которая должна быть не меньше минимально установленной, обеспечивая, таким образом, доход вышестоящим участникам, сам же он зарабатывает за счет тех, кто вступит в структуру после него.

Выглядит страшно, но это целая индустрия с огромным числом инвесторов, которые мониторят новые проекты, вкладывают на начальных этапах и стараются вовремя выйти.

Почему в них вкладывают если заранее известно что проект закроется?

Все потому что проценты прибыли которые вы можете успеть вывести иногда просто огромны. Некоторые хайпы предлагают от 50% дохода в месяц, правда нужно сказать что чем выше процент, тем меньше шансов что вы вернете деньги.

Больше всех зарабатывает сам создатель структуры и те, кто успел присоединиться в самом начале, а участники, вступившие в числе последних, обычно теряют свои инвестиции. У каждой пирамиды имеется свой так называемый «ресурс прочности» определяющий ее примерное время жизни.

Пока поток желающих вступить и вносимых ими средств позволяетвыплачивать деньги присоединившимся ранее, система работает. По мере увеличения количества вступивших участников, потенциальная аудитория сокращается, а средств на выплаты, наоборот нужно все больше.

В определенный момент поступления от неофитов перестают обеспечивать прибыль и тогда пирамида закрывается.

Самые высокодоходные инвестиции (но и пропорционально рискованные) достигаются в хайпах, которые рассчитаны на короткий срок и живут обычно от нескольких дней до двух-трех недель, а прибыль составляет, как правило, от 10 до 200% в месяц. Однако участвовать в таких проектах крайне опасно, так как никогда не знаешь в какой именно момент они «соскамятся».

Высокодоходные инвестиции высокой надежности

Высокодоходные инвестиции – что это и какие риски они несут для инвестора

  1. К этой категории можно отнести инвестиции в ПАММ счета, однако только при условии портфельного инвестирования.
  2. Высокодоходные инвестиции высокой надежности в качестве ПАММ-инвестирования сводятся к тому, что есть опытные трейдеры, уверенные в своих способностях много зарабатывать и доказывающие это на практике, и их неопытные коллеги, желающие получать прибыль, но не умеющие хорошо торговать или просто очень занятые другими делами.
  3. Зная о таком положении дел, брокер Альпари пошел обеим сторонам на встречу, создав специальные типы инвестиционных счетов или по-английски PAMM (Percent Allocation Management Module), то есть дословно «модули управления процентным распределением», представляющие собой торговые аккаунты, используя которые пассивные инвесторы могут безбоязненно передавать свои средства под контроль активному трейдеру-управляющему, а затем по результатам его торговли получать пропорциональную своим вложениям долю прибыли за вычетом комиссии за управление.
  4. Сегодня ПАММ счета распространились по миру и их используют многие брокеры, но самым популярным и количественным/качественным остается создатель данной системы. Вы можете взглянуть на рейтинг ПАММ счетов:
  5. Высокодоходные инвестиции – что это и какие риски они несут для инвестора
  6. Если вы посмотрите на показатели не только за год, но и за 6, 3 месяца, то увидите что результаты довольно стабильные.
  7. Стоит уточнить, что отнюдь не каждый ПАММ-счет способен войти в рейтинг высокодоходных и надежных инвестиций, а лишь те, управляющие которых прибыльно торгуют более 6 месяцев, показывая стабильные результаты.

При портфельном инвестировании можно выбирать разных управляющих, таким образом инвестиции будут более надежными, а портфель защищать вас от убытков.

  • Потенциальный риск как и везде присутствует, но он все равно гораздо меньше, чем в хайпах, поэтому ПАММ можно отнести к высокодоходным инвестициям высокой надежности.
  • Управляющий может открывать сделки, используя общие средства инвесторов, но не может выводить деньги или переводить их на другие счета.
  • Как правило, ПАММ-управляющие торгуют на Форекс, но схема может работать и на других рынках, обеспечивая высокодоходные инвестиции в акции, сырье или криптовалюту.
  • Перед тем как вкладывать в ПАММ-счет стоит детально изучить статистику работы управляющего трейдера, а также ознакомиться с размером комиссии, которую он берет.

Высокодоходные инвестиции – что это и какие риски они несут для инвестораЧто касается доходности, то на ПАММ она неодинакова и сильно разнится не только от одного управляющего к другому, но и у одного в разные периоды. Чем консервативнее стратегия трейдера, тем доход ниже, но зато стабильнее. Хорошим результатом является +5-10% в месяц стабильно на протяжении долгого времени (то есть 60-120% в год).

Более агрессивные, но приемлемые стратегии, могут давать по 20-30% несколько месяцев подряд в одни периоды, но они же рано или поздно приведут к -5-10%, а то и большим убыткам, которые тоже могут продолжаться довольно долго.

Таким образом, вложив 100$ под средние 10% в месяц, что вполне реально для ПАММ, за год будет набегать по 100-120%, то есть инвестиция в $100 через 12 месяцев превратится в $220. Если же постоянно применять реинвестирование прибыли, то через 12 месяцев, при неизменных показателях, она может составить более 160%.

Высокодоходные инвестиции в интернете

В отличие от классического трейдинга на Форекс и фондовых биржах, где для получения высокой прибыли чаще всего приходится ждать часами, днями и даже неделями, бинарные опционы, позволяют зарабатывать огромные средства за считанные минуты.

Все что нужно сделать, так это установить время срока опциона (Alpari Fix-Contracts позволяют выставлять сроки от 30 секунд), выбрать актив и указать условие сделки ВВЕРХ или ВНИЗ, то есть вырастет или упадет цена на конец срока опциона.

Кажется просто, но посмотрите на доходность! За каждую успешную сделку брокер платит от 69 до 90% прибыли. Причем не важно какой срок вашей сделки, будь то 30 секунд или один день. 

Всего за 9 минут мы получили 79% прибыли или от нашей суммы инвестиции в $80 чистая прибыль составила $63,2 (общая выручка $143,2). Это не только высокодоходные инвестиции, но и очень краткосрочные.

Возможно, кто-то возразит на приведенный выше пример и скажет, что так бывает не всегда, а вполне вероятен и обратный результат, в этом случае мы теряем всю сумму инвестиции.

Да, такое вполне вероятно, поскольку высокодоходных инвестиций без риска практически не бывает, а убыток в равной мере пропорционален вероятной прибыли, но если применять стратегии по бинарным опционам, проводить анализ и осмысленно делать короткие прогнозы, то можно совершать более 60% успешных сделок, а это может вывести вас на прибыль в 100-300% в месяц, благодаря правильному управлению капитала.

Риски высокодоходных инвестиций

Высокодоходные инвестиции – что это и какие риски они несут для инвестора

Для того чтобы добиться высоких прибылей, необходим высокий риск, именно поэтому необходима правильная диверсификация, это означает, что вкладывать нужно не все деньги в один проект сразу, а в несколько разных, разбив сумму на части, так, чтобы даже в случае неудач в некоторых из них, прибыль в других полностью перекрывала потерю инвестиций и все равно выводила в плюс.

В итоге все риски сводятся к минимуму, а возможность получить высокий доход остается почти на высоком уровне.

Высокодоходные инвестиции – что это, способы вложения и риски

  • Здравствуйте, уважаемые читатели нашего ресурса!
  • С инвестированием (либо с активной биржевой торговлей) связан устойчивый миф: большинство неграмотных в финансовом плане людей рассматривают эту деятельность как способ быстрого обогащения.
  • На самом деле такой «миф» относится к инструментам с высочайшим уровнем риска.
  • Эти инструменты получили название высокодоходные инвестиции, и о них я расскажу в данном материале.

Что это такое

Представьте биржевого игрока, для которого главное – увеличить депозит. Даже ценой потери стартового капитала.

Это сравнимо с покупкой лотерейного билета: пожертвовать малым (в нашем случае – вложенными ресурсами) ради потенциально огромной отдачи от инвестиций.

Видов высокодоходных инвестиций множество: бинарные опционы, криптовалюты, торговля на рынке Foreх, акции венчурных компаний и многое другое.

Читайте также:  Какие полезные привычки бывают: список хороших привычек

Высокая доходность – какой доход считать большим?

Доход считают большим, если удается в три раза (и более) превысить цифры по банковскому вкладу. Но иногда указывают и экстремальные величины — от 100 до 300 %.

Стоит помнить, что и риск потери капитала в таких случаях приближается к 100 %.

Высокодоходные инвестиции – что это и какие риски они несут для инвестора

Высокодоходники или банковский счет – что лучше выбрать?

Что лучше — гарантированный вклад или высокопроцентные инвестиции?

Правильного мнения нет – это зависит от психологии игрока. Если трейдер готов рискнуть всем, относится к биржевой деятельности как к покупке одноразового лотерейного билета, то ему подойдет и высокодоходный инструмент.

Если же инвестор ориентирован на сохранение капитала, долгосрочное увеличение депозита, пусть и в более скромном размере, то ему стоит выбрать консервативную сдержанную стратегию управления финансами.

Сколько денег потребуется для проектов с высокой прибылью

Все зависит от актива – достаточно 10$ для доступа на рынок бинарных опционов или создания вклада в распространенные хайп-проекты. А, например, на рынке акций более высокий порог входа: от 30 000 рублей – это распространенное условие брокерских компаний. В целом высокодоходные инвестиции доступны широкому кругу людей.

Зависит ли сумма потерь от опыта инвестора

От опыта инвестора мало что зависит – на первое место выходят те факторы, на которые он не может повлиять. Случайные колебания рынка, «смерть» хайп-проекта, полоса неудач управляющего ПАММ-счетом, обнуление акций венчурных компаний – это малая часть обширного списка ударов, которым подвергается трейдер.

Часть этих факторов является специфическими, характерными для высокодоходных инвестиций, с ними не сталкивается большинство консервативных игроков.

Правила инвестирования, или как выгодно вложить деньги

Если игрок азартен, принимает риск и допускает потерю всего депозита, то я настоятельно рекомендую распределить ресурсы даже в сфере высокодоходных инвестиций.

Некоторую часть вложить в криптовалюты, другую – в акции с высоким потенциалом роста. Третью часть (самую маленькую) распределить между ПАММ-счетами, динамика доходности которых минимально схожа друг с другом.

Высокодоходные инвестиции – что это и какие риски они несут для инвестора

Стоит ли инвестировать в высокодоходные инвестиционные проекты

Вкладывать однозначно стоит в те инструменты, где воздействие внешних факторов минимально. Например, криптовалютную биржу могут взломать хакеры и украть ваши деньги, а успешная карьера торговца бинарными опционами может резко оборваться из-за закрытия дилинговой компании, предоставляющей эти услуги.

Это стоит учитывать при выборе инструментов высокодоходных инвестиций. Иногда риски перевешивают потенциальную доходность, поэтому такие варианты нужно отбрасывать в первую очередь.

Куда точно не стоит вкладывать деньги

Однозначно не стоит рассматривать в качестве высокодоходных инвестиций бинарные опционы и Foreх. Последний вариант отпадает из-за огромного кредитного плеча, которое предлагает дилер. Позиция клиента становится чувствительна к малейшим колебаниям, и случайность на рынке со временем обнуляет депозит игрока.

Деятельность компаний, предоставляющих бинарные опционы, не регулируется законодательно. А сама торговля имеет отрицательное математическое ожидание: как бы успешно вы ни предсказывали рынок, неизбежно разоритесь.

Способы инвестирования с высокой рентабельностью

Рассмотрим некоторые плюсы и минусы данных высокодоходных инвестиций.

Акции

Эти ценные бумаги занимают, пожалуй, первое место в нашем топе подобных инвестиций. Они хоть и не обладают высокой надежностью, но имеют низкий околорыночный риск: биржу не взломают, деньги не украдут злоумышленники. Законодательство отрегулировано и инвестор юридически защищен.

Акции высокотехнологичных компаний способны обеспечить прибыль в сжатый срок – на хороших экономических отчетах инвестиции могут принести 100 % за неделю.

Криптовалюта

Наиболее выигрышный способ торговать криптовалютой – купить и держать, сделать ставку на будущее развитие блокчейна. Это лучше, чем пытаться ловить проценты в ежедневных колебаниях. Краткосрочный трейдер не имеет такого инструментария, как на фондовом рынке, часть важной информации ему недоступна.

Риски инвестирования связаны и с информационными технологиями — биржи не всегда могут обеспечить сохранность криптовалют в кошельках пользователей. Отмечу, что экономического анализа внутренней стоимости цифровых валют еще не создано.

ПИФы, ОФБУ

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) имеют одну существенную уязвимость – управление активами осуществляется по принципу «черного ящика». Это значит, что обладателю пая неизвестны критерии отбора и принципы анализа высокодоходных инструментов, входящих в этот ПИФ.

Хэдж-фонды

Данные фонды задумывались для извлечения дохода независимо от внешней конъюнктуры. Но в России инвесторы охладели к этой разновидности фондов, так еще в 2013 году они показывали доходность гораздо хуже средней по рынку.

Forex и ПАММ-счета

Торговля на рынке Foreх может рассматриваться лишь с ознакомительной целью и для отработки навыков торговли. Чувствительность к колебаниям из-за огромного кредитного плеча делает трейдинг случайным занятием, банкротство неизбежно.

ПАММ-счет похож на ПИФ. Тот же принцип «черного ящика», только здесь управляющий спекулирует на курсе валют. И наследует все риски, характерные для торговли на рынке forex.

Минусов здесь два: юридическая незащищенность инвестиций и отсутствие гарантий от убытков управляющего.

Бинарные опционы

Из плюсов можно отметить относительную простоту торговли: нужно угадать, куда двинется актив – вверх или вниз. И сделать ставку на определенную сумму. Если игрок угадал правильно, то он получает прибыль в размере 60–80 % от первоначального вложения.

В остальном этот якобы высокодоходный инструмент весьма сомнителен и несет огромные риски.

Микрокредитование

Полукриминальный характер этой деятельности, использующий серые зоны в российском законодательстве, предъявляет специфические требования к инвесторам. Участники юридически не защищены, а риск невозврата кредитов достаточно велик. Это занятие мало похоже на инвестиции, оно требует от «трейдера» совсем иных навыков.

Хайпы HIYP

Хайп – это высокодоходная пирамида, где участники получают прибыль за счет финансовых вложений от новеньких. А те, в свою очередь, надеются быть не последними, пытаясь привлечь других.

Риск инвестиций в такой инструмент огромен, а анализ напоминает угадайку.

Заключение

В этом материале я постарался сделать беглый обзор методов высокодоходных инвестиций. Вкладывать ли туда деньги, решать вам! Главное, не терять голову от потенциальных прибылей и пытаться взвесить все риски.

7 рисков инвестора и как от них защититься

28 Июля 2021

Инвестиции в страны и отрасли, а не отдельные фирмы, и отказ от акций компаний, чьи владельцы любят поболтать в Твиттере.

Высокодоходные инвестиции – что это и какие риски они несут для инвестора

«Не буду инвестировать, а то потеряю все деньги», — думают многие россияне и несут сбережения в банк. Кажется, там с активами ничего не случится, хотя на самом деле инфляция легко проникнет в самый прочный сейф.

И в депозитах, и на фондовом рынке — везде есть свои риски, но в случаях с инвестициями ими хотя бы можно управлять. Не зря Уоррен Баффет говорил, что риск приходит от незнания того, что вы делаете.

Рассказываем, что грозит инвесторам и как они могут застраховать свои сбережения.

1. Рыночный риск

Как проявляется. Падение фондового рынка из-за непрогнозируемых факторов (пресловутых «черных лебедей») приводит к изменению стоимости ценных бумаг: котировки снижаются, и портфель инвестора «краснеет».

Пример.

Пандемия коронавируса, которая устроила мировой экономике серьезную встряску: акции Boeing в феврале-марте прошлого года подешевели на 73%, «Газпрома» по итогам года — на 30%.

Или финансовые кризисы вроде лопнувшего 20 лет назад «пузыря доткомов»: тогда за 2,5 года индекс S&P 500 потерял 49%.

Что делать. Включать в инвестиционный портфель разные инструменты. Например, золото: история показывает, что стоимость этого защитного актива растет во время кризисов. Вместо обезличенного металлического счета можно выбрать акции ETF на золото: фонд FXGD точно отслеживает цену драгметалла на глобальном рынке и защищает инвестиции от инфляции и девальвации в случае падения рубля. 

2. Деловой риск

Как проявляется. Компании, в которые инвестирует рынок, могут просесть в выручке или прогореть. Их акции упадут в цене и не принесут инвесторам ожидаемой прибыли, в случае банкротства — вообще превратятся в ничего не стоящие бумажки.

Случаются такие корпоративные кризисы по разным причинам — от устаревания технологии, на которой взлетел бизнес, до репутационных потерь.

Пример.

На слова Илона Маска в Твиттере о том, что акции Tesla переоценены, рынок моментально отреагировал их падением, а заявления бизнесмена о биткойне обрушили не только криптовалюту, но и бумаги его собственной компании, они подешевели сразу на 8,6%.

Что делать. Максимально диверсифицировать инвестиционный портфель, вкладываясь не в одну компанию, а в отраслевые (FXIT, FXES), страновые (FXUS, FXCN) или мультистрановые индексы (FXWO, FXDM).

Каждый из этих фондов включает в себя акции сотен компаний: комбинируя их, вы инвестируете одновременно во все развитые и развивающиеся экономики и эффективно снижаете риски, связанные с вложением в одну компанию.

3. Валютный риск

Как проявляется. Влияет на все финансовые инструменты, номинированные в валюте, отличной от той, в которой вы тратите: колебания курса могут нивелировать доход, полученный от инвестиций.

Пример. Cтоимость номинированного в долларах актива упадет из-за укрепления рубля, даже если при этом цена бумаги не изменится: акции, купленные по 50 долларов при курсе 80 рублей за доллар, станут дешевле на 7%, если доллар просядет до 75 рублей. И меньшая доходность такую инвестицию попросту не окупит.

Что делать. Покупать активы, номинированные в разных валютах, и использовать отдельные инструменты с валютным хеджированием, которое нивелирует колебания валютной пары. Некоторые фонды акций и облигаций FinEx имеют встроенную защиту (хеджирование) от колебаний курса доллара к рублю: FXRW, FXMM, FXRB, FXIP.

4. Отраслевой риск

Как проявляется. Индустрии развиваются циклично: стоимость акций компаний одной отрасли может как расти, так и снижаться из-за различных факторов (экономических, политических, инновационных и пр.).

Пример. Котировки акций фармацевтических компаний показали взрывной рост на пике пандемии, а вот ценные бумаги авиаперевозчиков и круизных компаний тогда же резко снизились в цене.

Например, акции крупнейшего в мире круизного оператора Carnival за год упали с 60 до 12 долларов: компания столкнулись не только с невозможностью продавать новые путевки и сокращением выручки, но и с требованием туристов вернуть внесенную за путешествия предоплату.

Что делать. Диверсифицировать портфель по отраслям и покупать ценные бумаги компаний, работающих в разных секторах экономики. Это можно сделать с помощью ETF, например FXUS, состав которого повторяет индекс крупнейших компаний США.

5. Процентный риск

Как проявляется. Изменение ключевой ставки в рамках денежно-кредитной политики центробанков влияет на облигации и привилегированные акции: они дешевеют, если ставка растет.

Пример. Из-за повышения ключевой ставки ЦБ РФ цена некоторых облигаций (Хэдхантер-001Р-01R, Обувь России-001Р-04, Боржоми Финанс-001P-01, Гидромашсервис БО-03) в первом полугодии упала ниже номинала. 

Что делать. Держать в портфеле облигации с разным сроком до погашения, чтобы на долгом сроке нивелировать риск, либо облигации с переменным купоном, доходность которых привязана к ключевой ставке.

Альтернативой могут стать облигационные ETF, где бумаги не держатся до погашения, а состав регулярно ребалансируется новыми выпусками: FXTB — фонд краткосрочных гособлигаций США, FXFA — фонд корпоративных облигаций развитых стран или FXRU — фонд еврооблигаций российских эмитентов. 

6. Инфляционный риск

Как проявляется. Капитал инвестора обесценивается или растет медленнее рынка из-за роста инфляции. 

Читайте также:  Как заработать в маркетинге: основы профессии

Пример. Если доходность держится на уровне 4%, а инфляция вырастает до 6,5%, как это уже произошло в прошлом месяце (рекордно высокий показатель за пять лет), реальная ценность капитала становится на 2,5% ниже стартовой. 

Что делать. Совмещать в портфеле широкий рынок акций (на длинной дистанции они всегда обгоняют инфляцию) и «защитные» активы, такие как золото и облигации TIPS (их номинал индексируется по инфляции). В России этот тип облигаций можно купить в виде ETF —  FXTP или FXIP. 

7. Геополитический риск

Как проявляется. Доходность инвестиций может пострадать из-за политической нестабильности, санкций, смены политического курса.

Пример. Brexit привел к падению британского фунта до минимума с 1985 года. А включение китайских компаний в санкционный список США обрушило рынок ценных бумаг: акции Xiaomi, например, упали на 11,8%.

Что делать. Диверсифицировать портфель по странам. Собрать мультинациональную коллекцию активов для начинающего инвестора может быть дорого, поэтому лучше использовать страновые фонды — FXRU, FXDE и FXCN. Или FXWO, который позволяет через покупку одной акции ETF получить глобальную диверсификацию.

Наличие рисков не зависит от типа актива, в котором хранятся сбережения: они есть и у владельцев брокерских счетов, и у тех, кто выбирает консервативные инструменты вроде банковских вкладов.

Но не инвестировать — не вариант: куда разумнее разобраться в опасностях и осознанно управлять капиталом, защищая портфель от возможных просадок.

Все лучше, чем отдать деньги на хранение в банк и надеяться, что они как-то сами будут прирастать со временем.

Разбор: чем отличаются высокорисковые и низкорисковые инвестиции

Высокодоходные инвестиции – что это и какие риски они несут для инвестора

Изображение: Unsplash

Риск – это фундаментальное понятие при инвестициях. Никакое обсуждение прибыльности различных стратегий и финансовых инструментов не имеет смысла без анализа их рискованности. Однако для определение уровня риска и всех влияющих на него факторов – непростое дело, особенно для инвесторов-новичков.

Сегодня мы поговорим о том, чем отличаются высокорисковые и низкорисковые инвестиции.

Риск и волатильность

Довольно часто в качестве связанного с риском фактора выступает волатильность. Это мера, показывающая, как сильно определенная цифра может меняться с течением времени. Чем шире окно возможных изменений, тем выше вероятность того, что какие-то из этих изменений окажутся негативными.

Волатильность относительно просто измерить – это плюс. Но это не идеальный инструмент определения уровня риска. На практике, тот факт, что более волатильная акция или другой финансовый инструмент подвергает владельца большему числу возможных исходов, это еще не означает, что нечто плохое обязательно произойдет.

Во многих случаях волатильность можно сравнить с турбулентностью при авиаперелетах – немного неприятно, но не имеет ничего общего с реальной катастрофой. Риск лучше воспринимать как вероятность или возможность того, что актив на постоянной основе потеряет свою цену или она не вырастет до нужного инвестору уровня.

Например, если он планирует заработать на сделке 15%, то вероятность того, что выгода окажется ниже – это риск инвестиции. При этом, недостаточная продуктивность торговой стратегии относительно более общего показателя типа роста индекса.

Например, если индекс S&P 500 вырос на 10%, конкретная акция выросла на 8%, а инвестор ожидал получить прибыль в размере 7% – это не будет ситуацией, где реализовался риск.

Что такое высокорисковые инвестиции

Портал Investopedia так описывает высокорисковые и низкорисковые инвестиции. В общем случае, инвестиции считаются высокорисковыми, если при их совершении высока вероятность существенной или полной потери денег или недополучения прибыли на уровне ожиданий. Опять же, здесь многое зависит от воспроиятия.

Например, если описать какую-то инвестицию, как имеющую шансы принести ожидаемую прибыль на уровне 50 на 50 – кому-то это покажется рискованным. Если же вероятность того, что инвестиция не принесет желаемой прибыли находится на уровне 95% – это будет слишком рискованно почти для всех.

Это означает, что оценивать нужно не только вероятность негативного исхода, но и масштаб возможных потерь.

Низкорисковые инвестиции

В свою очередь, низкорисковые инвестиции не только означают защиту против потерь, это также значит, что даже в случае реализации негативного сценария последствия не будут ужасающими. К примеру, акции компании из сферы биотехнологий считаются высокорискованными.

Примерно 85-90% всех экспериментов с новыми лекарствами заканчиваются неудачей, и как следствие, многие акции компаний сектора биотеха в конце концов тоже сильно теряют в цене. То есть тут велик шанс как недополучения прибыли, так и полной потери денег (обычно, если у биотехнологической компании плохи дела, акции теряют в цене 95% и больше).

И напротив, покупка облигаций федерального займа с помощью счета ИИС – это инвестиция с низким риском. Во-первых, льготы по такому счету (налоговый вычет на 13% или освобождение от налога на прибыль при инвестициях) позволяют увеличить общую прибыльность. Высокий уровень надежности достигается за счет того, что облигации федерального займа – это долг государства.

Если оно откажется по нему платить, это будет означать дефолт с соответствующими последствиями для всей финансовой системы страны. Шанс на это крайне мал.

Другие варианты низкорисковых инвестиций – модельные портфели и структурные продукты, где возможные потери также ограничены.

Что еще нужно знать

При определении уровня риска существуют и другие параметры, которые стоит учитывать. Например, диверсификация оказывает влияние на рискованность инвестиционного портфеля. К примеру, акции крупных компаний, которые платят дивиденды, обычно довольно надежны – с ними можно получать предсказуемый заработок, который, правда, не будет очень большим. Но одна компания всегда может обанкротиться, а сразу много компаний – вряд ли. Поэтому держать все акции в одной корзине не стоит, ведь если все средства инвестора сосредоточены в одном активе, вероятность негативного исхода растет. Если же в портфеле десять активов, риск значительно снижается. Кроме того, важно анализировать уровень риска каждого актива. Если в портфолио разные инструменты, но все с одинаковым уровнем риска, это может быть опасно. То есть, шанс авиакатастрофы в целом всегда невелик, но у множества крупных авиакомпания происходили авиакатастрофы. Если у вас в портфеле только гособлигации – риски низки, но если они реализуются, последствия будут катастрофическими. Также на риск влияет горизонт планирования инвестора. Если он хочет получить прибыль очень быстро, обычно риск будет выше, чем при долгосрочном инвестировании. В любом случае, анализировать нужно не только вероятность негативного исхода, но и масштабы возможных потерь. Читайте обзоры, аналитику рынков и инвестидеи в Telegram-канале ITI Capital

Риски при инвестировании в высокодоходные облигации (ВДО) в России, спекуляции при размещении ВДО на рынке

Главный риск — дефолт эмитента: невозможность выполнить обязательства по выплате купона, исполнению оферты, погашению основного долга.

Для нивелирования данного риска есть одно универсальное средство —диверсификация. Чем больше эмитентов (именно эмитентов, а не выпусков облигаций) будет в вашем портфеле, тем эффективней.

Ещё один способ снизить риск дефолта — покупать облигации новых эмитентов, которые только выходят на рынок облигаций. По статистике, в первый год обращения таких облигаций риск их дефолта минимален.

Какое количество эмитентов в портфеле будет оптимальным? Чем больше, тем лучше. Это связано с тем, что риск дефолта хотя бы одного эмитента приводит к потере всего капитала, который был инвестирован в данного эмитента.

При подборе эмитентов в портфель можно руководствоваться принципом известного инвестора Уоррена Баффетта: инвестировать в то, что знаешь. Кроме того, стоит избегать сложных бизнесов, связанных с большими рисками, к примеру, микрофинансовых организации (МФО).

При инвестировании в ВДО можно и нужно придерживаться тактики выхода из бумаги при её падении более чем на 95% от номинала.

Такое падение может происходить при выходе негативной новости по эмитенту, при фиксации участниками рынка своих позиций или в связи с негативом по всему рынку ВДО.

Не стоит искушать судьбу и ждать отскока (возвращения цены туда, откуда произошло снижение). Надо помнить, что прогнозируемая потеря в случае дефолта одного эмитента снижает доходность всего вашего портфеля облигаций.

Чтобы показать влияние дефолта на доходность, можно привести в пример портфель облигаций из 20 эмитентов с общей доходностью 14% годовых, то есть доля каждого эмитента в портфеле не более 5%.

В случае дефолта одного эмитента в течение года вы потеряете 5% от стоимости своего портфеля, что приведёт к падению доходности примерно до 8,3% (то есть вы теряете не только тело инвестиций и доходность от купона допустившей дефолт облигации).

Это соответствует доходности хороших корпоративных облигаций. Дефолт уже двух эмитентов в портфеле приводит к падению доходности до 2,6%. Как видно из данного примера, к риску дефолта надо относиться очень серьёзно.

Если вы будете выходить из облигаций при падении их стоимости, то это будет незначительно уменьшать доходность ваших инвестиций. Но доходность портфеля при этом будет выше доходности «хороших» корпоративных заёмщиков.

Не стоит инвестировать все свои деньги в ВДО: они могут быть частью общего портфеля облигаций, а те — частью всего инвестиционного портфеля, который должен включать в себя акции, структурные продукты, депозиты банков и иные альтернативные источники инвестиций.

Способы инвестирования

Первое, что необходимо сделать желающему вложить деньги – определиться с целями и задачами. Если расчет идет на сохранение средств, подходят одни проекты, для тех. кто желает увеличить количество денег или получать постоянный пассивный доход, придется обратить внимание на иные способы инвестирования.

Поэтому, прежде чем рассматривать конкретные примеры, потребуется разобраться в видах инвестирования и их отличиях. Только после этого, поняв, какой из вариантов лучшим образом отвечает поставленным целям, можно выбирать, куда вложить деньги.

Категории способов инвестирования

Инвестиции разделяются по нескольким основным параметрам:

  • объектам вложения;
  • срокам инвестирования;
  • уровню риска;
  • ликвидности.

Объекты инвестиций

Основная классификация, позволяющая определить, во что именно вкладывается конкретный инвестор

  • спекулятивные – акции предприятий, валюта и другие объекты, приносящие прибыль при продаже после увеличения стоимости;
  • финансовые – инструменты финансового рынка, приносящие прибыль за счет совершения биржевых операций;
  • реальные – недвижимость, иные материальные ценности, вложения в бизнес или выкуп авторского права;
  • венчурные – инвестиции в потенциально успешные проекты и стартапы.

Каждый вид инвестиций имеет свои особенности и требует совершенно разного подхода.

Срок вложений

Вкладывая деньги, инвестор изначально рассчитывает на определенный срок отдачи. По этому показателю инвестиции разделяются на:

  • краткосрочные – с ожиданием результата в течение года;
  • среднесрочные – время отдачи 1-5 лет;
  • долгосрочные – расчет на получение результата в течение периода от 5 и более лет.

Начинающие инвесторы с небольшими суммами вложений часто выбирают первый вариант – им необходимо быстро вернуть вложенные деньги, чтобы снова инвестировать их в другие проекты. Инвесторы с большим и средним капиталом имеют возможность не ограничиваться одним типом вложений и выбирают несколько вариантов с разными сроками отдачи.

Читайте также:  Что такое chmod, какие права доступа назначать файлам и папкам (777, 755, 666) и как это сделать через php

Кроме перечисленных видов есть и аннуитетные инвестиции. Подобный вид вложений позволяет инвестору получать регулярную прибыль, которая может быть фиксированной или зависит от определенных обстоятельств.

Уровень риска и доходность

Эти два понятия взаимосвязаны – чем выше ожидаемый доход по инвестициям, тем выше и риск потерять вложенное. Желательно по возможности распределять средства в проекты, уровень риска которых различается на:

  • малый – консервативные вложения в депозиты и ценные бумаги, доход по которым зафиксирован;
  • средний – умеренный риск и такой же уровень дохода дают акции, недвижимость, некоторые другие объект;
  • большой – агрессивное высокодоходное инвестирование в объекты, стоимость которых во многом зависит от колебаний рынка.

В качестве риска выступает вероятность потери капитала, упущенная выгода, неполучение ожидаемых доходов. Но и возможная прибыль от высокорискованных инвестиций может значительно превышать доход, полученный от консервативных видов.

Ликвидность активов

Очень важный для рынка показатель. Зависит от того, насколько быстро удается реализовать актив. По уровню ликвидности инвестиции делятся на:

  • высоколиквидные – востребованные активы с быстрой реализацией, на которые всегда можно найти покупателя, отличаются минимальным уровнем риска;
  • низколиквидные – объекты с длительной реализацией и медленным изменением цены, при срочной продаже могут привести к потерям;
  • неликвидные – активы с долгой реализацией, стоимость при продаже может быть как меньше, так и больше первоначальной.

К неликвидным активам не обязательно относятся те, которые не принесут прибыль. К примеру, недвижимость класса премиум постепенно растет в цене, но быстро найти покупателя такого объекта с получением прибыли от вложенного, достаточно сложно.

Куда вкладывать деньги

После того, как будут определены цели инвестирования, можно выбирать конкретные объекты. Для частных инвесторов доступны множество вариантов вложений, но некоторые из них следует сразу отбрасывать, если у человека нет соответствующих знаний.

Вложения в антиквариат, филателию или какие-то еще более оригинальные способы способны принести выгоду, но только в том случае если человек является действительно специалистом и разбирается в предмете. Иначе деньги будут потрачены зря.

Поэтому на первых этапах лучше выбрать то, что проверено временем и доступно каждому, кто желает инвестировать деньги.

Накопительные счета и банковские вклады

Классический метод получения дохода. Банковские вклады – наименее рискованный актив. Депозиты надежны, но их годовая ставка длительное время практически равна или слегка перекрывает уровень инфляции. Потому их можно рассматривать только как способ сохранения, а не приумножения капитала.

Если этот показатель, предлагаемый банком, выше, чем в других финансовых учреждениях, следует рассмотреть положение самого банка, возможно за счет привлечения новых вкладчиков он пытается поправить свое положение. Банки второго эшелона могут предлагать повышенные ставки, но в этом случае существует риск санации Центробанка и отзыва лицензии.

В этом случае вкладчики получают возврат суммы вкладов, но не более 1,4 миллиона рублей.

Вклады в валюте приносят еще меньший процент, а в европейских банках эти показатели еще ниже. Поэтому такой вид вложений вообще не стоит рассматривать в качестве инвестиции.

Схожий вид вкладов – накопительные счета. В зависимости от условий (суммы вложения, вариантов закрытия счета, возможности забрать деньги) процентная ставка колеблется, но также редко превышает инфляционные процессы. Сейчас накопительные счета предлагают не только банки, но и страховые компании. В каждом случае надо рассматривать конкретную ситуацию.

Недвижимость

Второй по востребованности в России способ инвестирования. Подобные вложения по степени надежности уступают банкам, но способны принести большую прибыль. Однако высокий уровень вхождения в рынок является препятствием для большинства желающих приобрести такие активы.

Удобство таких вложений в том, что они способны приносить пассивный доход в случае передачи жилья в аренду. Второй вариант подходит для краткосрочных инвестиций с высокой отдачей и заключается в покупке квартиры на стадии котлована, и перепродажи объекта после окончания строительства. Однако оба варианта имеют свои минусы.

В первом случае потребуется подготовить квартиру в сдаче: приобрести мебель, бытовую технику, сделать ремонт. После этого необходимо найти арендаторов, а затем и отслеживать как состояние квартиры, так и своевременности платежей.

Если арендная плата будет превышать суммы, выплачиваемые по ипотеке, недвижимость может покупаться и при минимальных вложениях в первоначальный взнос за счет банковского кредита.

Такой способ хорош тем, что кроме ежемесячного дохода сам актив будет приносить и потенциальную прибыль, постепенно поднимаясь в цене.

Во втором варианте риск заключается в том, что объект не будет достроен, если у компании-застройщика не хватит на это финансовых или материальных ресурсов. Поэтому при таком варианте потребуется тщательная проверка истории застройщика и его бухгалтерской отчетности.

Еще один, пока мало распространенный в России вариант вложения в недвижимость – покупка номера в апарт-отеле. Он подходит для тех, кто не желает брать на себя управление недвижимой собственностью.

Апарт-отели работают как гостиницы, управление которыми ведут специализированные компании, а собственниками каждого номера являются частные или юридические лица. Они отвечают за наполняемость номеров, рекламу, ремонт зданий и пр.

Инвесторам предлагается несколько программ с определенным процентом доходности.

В последнем случае риски не слишком велики, а доходность превышает уровень депозитов. К тому же апарт-отели строятся в местах с высокой проходимостью и развитой инфраструктурой, как социальной, так и транспортной. Поэтому со временем рост стоимости такого актива обязателен.

Облигации

Облигациями называются выпускаемые компаниями или государством ценные бумаги, по которым эмитент (тот, кто их выпустил) обязуется выплатить через оговоренное время сумму, затраченную инвестором, вместе с определенными процентами. Выпуск облигаций можно сравнить с заимствованием денег под расписку, где облигация и является аналогом такой расписки.

Существует несколько видов облигаций:

  • государственные – наиболее безопасные невыплата по обязательствам может наступить только при объявлении дефолта или в других кризисных обстоятельствах;
  • муниципальные – выпускаются органами местного самоуправления, средства поступают в местный бюджет;
  • корпоративные – облигации коммерческих компаний, условия выпуска зависит от рейтинга и положения предприятия;
  • еврооблигации – выпущенные за рубежом ценные бумаги, оплачиваются в евро или долларах и используются как альтернатива банковским валютным вкладам.

Выпускаются обеспеченные и необеспеченные облигации. Первые более надежны, при покупке вторых риски по возврат средств несет инвестор, ему необходимо проверять репутацию и кредитный рейтинг заемщика.

Объем дохода инвестора зависит от купона – величины выплат по облигациям, и изменении стоимости ценной бумаги. Купон выплачивается либо раз в квартал, либо раз в полгода. Если выплаты не производились, сумма купонов накапливается и выдается инвестору при продаже облигации эмитенту.

Сумма, получаемая по купону, привязывается к номинальной стоимости ценной бумаги. Цена облигации после выпуска постепенно изменяется и ее можно продать как дороже, так и дешевле изначальной стоимости. Погашается займ в день, указанный при выпуске.

Облигации привлекательны фиксированным доходом, превышающим прибыль от банковских депозитов. Особой надежность отличаются государственные бумаги и облигации голубых фишек (компаний, входящих в список особо надежных).

Ценные бумаги других эмитентов способны принести большую прибыль, но они и более рисковые. Облигации, приносящие десятки процентов, называются “мусорными” и имеют низкий рейтинг.

Этот способ инвестирования подходит для желающих иметь гарантию возврата вложенных средств и средний доход. Приобрести их можно через открытие брокерского счета или индивидуального инвестиционного счета.

Акции

Инвестиции в ценные бумаги осуществляются для получения дохода выше среднерыночного. Они обладают большей степенью риска, чем облигации или депозиты в банках.

Владельцы акций могут рассчитывать как на их перепродажу при увеличении стоимости, так и на выплату дивидендов. Размер (и возможность получения) зависят от финансового состояния предприятия, из выпустившего и решения собрания акционеров. Собрание может принять решение не выплачивать дивиденды, в этом случае собственник ценных бумаг не получают прибыли за определенный период.

Выпускаются привилегированные и обычные акции. Основная разница между ними в порядке получения дивидендов. Кроме того, обладание акциями позволяет принимать участие в участии в собраниях акционеров.

Акции рассматриваются как один из способов долгосрочного инвестирования, но можно использовать их и для краткосрочных вложений. В последнем случае расчет идет не на получение дивидендов, а на продажу ценных бумаг дороже, чем они были куплены.

ПИФ-ы и ETF

ПИФ-ы (или паевые инвестиционные фонды) – финансовые организации, приобретающие облигации или акции за счет вкладчиков. Каждый из ПИФ-ов составляет разные портфели, в которые отличают по каким-либо параметрам. К примеру, в портфеле могут быть ценные бумаги только голубых фишек или представителей конкретной отрасли.

Доход от участия в ПИФ-ах – один из способов инвестирования с расчетом на доход больше среднего. Это инструмент (в случае с фондами открытого типа) высокой ликвидности, который можно продать в любое время. Продавать паи закрытых фондов можно только по окончании срока инвестирования. Есть и интервальные фонды, чьи паи продаются в периоды, указанные при заключении договора.

Доходность от пая определяется успешностью деятельностью ПИФ-а и выгодностью выбранного портфеля. Заранее определить прибыльность таких инвестиций невозможно.

ETF похожи на ПИФ-ы по способу работы – здесь также можно вложиться в группу компаний или отрасли. Но они более выгодны из-за того, что их комиссия ниже.

Драгоценные металлы

Инвестиции в драгметаллы – не покупка их в реальности, а вложения в “металлические” счета. Покупка реальных слитков, монет или изделий невыгодна, так как требует уплаты НДС и оплаты хранения металла. Обезличенные металлические счета этих недостатков не имеют.

Прибыль от таких вложений зависит от роста стоимости золота, палладия платины, серебра или другого выбранного металла.

Со временем их цена неизменно повышается, но точно предугадать, когда и насколько изменится стоимость, достаточно сложно.

В качестве краткосрочных инвестиций этот инструмент подходит слабо, но для вложений на длительную перспективу его выгодно иметь в инвестиционном портфеле.

Венчурные фонды и стартапы

Варианты, подходящие для тех. кого интересуют высокорисковые проекты с потенциально такой же высокой прибылью.

Можно вложить деньги как в стартап обещающий высокие проценты, так и в фонд, поддерживающих подобные направления. Теоретически такие инвестиции способны приносить 100 и более процентов прибыли.

Однако нет никакой гарантии в том, что вложенные деньги не пропадут. По оценкам аналитиков в плюс выходят не более 2-3 из десятка таких проектов.

Есть и иные способы вложения денег, но они или менее доступны для начинающих инвесторов или требуют специальных знаний. А перечисленные методы доступны любому, поэтому в первые инвестпортфели следует включать именно их.

Гость, внимание! Закрываем набор на курс по всем ФСБУ В связи с окончанием сроков сдачи годового отчета набираем последнюю группу на комплексный курс повышения квалификации по всем новым ФСБУ: «Аренда», «Запасы», «ОС», «Капвложения» и «Документооборот».

На курсе узнаете, как новые стандарты влияют на налоги, научитесь избегать ошибок, поймете, что придется изменить в учете и как его настроить по-новому.

Занятия с 1 по 30 апреля. Места в группе пока есть.

Ссылка на основную публикацию