В борьбе за клиента банки берутся не только за взрослых, но и за детей: предлагают уроки финансовой грамотности, вклад для ребенка или пластиковые карты. У последних принцип простой — дети платят картами наравне с взрослыми, получают кэшбэк, делают покупки в интернет-магазинах.
Сами дети, несомненно, в восторге от возможности прикоснуться к миру взрослых, получить свободу распоряжаться финансами.
Но не все родители разделяют восторги своих чад: многие оказываются против не то, чтобы карт, наличных денег. В этой статье с помощью финансово-аналитического сервиса «Выберу.
ру» мы выясним, какие банки предлагают услуги для детей и главное — на что обратить внимание при оформлении карты на ребенка.
«Недетские» услуги
Не так много российских банков предлагает дебетовые карты для детей: продукт только начинает набирать популярность.
«Детские карты появились на рынке сравнительно недавно, но их популярность у населения стремительно растет. Это удобный продукт, который позволяет не только контролировать расходы ребенка и следить за балансом онлайн, но приучать его к финансовой самостоятельности», — рассказывает директор по сегментам розничного бизнеса Альфа-Банка Алексей Ермаков.
На отечественном рынке детские и подростковые карты предлагают Сбербанк, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, «Русский Стандарт» и Почта Банк.
Галерея изображений Сбербанка
Разделим карты условно на несколько видов: собственно детские карты, которые оформляют на имя ребенка, и «пластик», выпускаемый в дополнение к родительской карте. Первый тип оформляют для подростков от 14 лет.
Счет карты привязывается к личному счету подростка в банке. Второй оформляют детям до 14 лет. Карта, в таком случае, не является именной, счет привязан к основному счету мамы или папы.
В обоих случаях согласие одного из родителей или опекунов — это обязательное условие выпуска продукта.
Первый банк России представляет три вида таких карт: «Молодежная 14 », «Молодежная с индивидуальным дизайном» и «Молодежная League of Legends». Все карты оформляются строго с 14 лет, управлять тратами можно в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн».
Молодежная карта от Сбербанка
Для детей от 7 до 14 лет Альфа-Банк оформляет карты категории «Kids», которую привязывают к родительскому счету. Мама или папа контролирует расходы ребенка в мобильном приложении, устанавливают лимит на покупки или переводят нужную сумму денег в любой момент. А для подростков с 14 лет кредитная организация выпускает карты «Teens».
Карты «Teens» Альфа-Банка
«Карты категории „Teens“ — это практически „взрослые“ карты, оплата происходит с личного счета подростка», — рассказали Выберу.ру в пресс-службе Альфа-Банка.
Райффайзенбанк выпускает карты для детей с 6 до 14 лет как дополнительные к родительским. А с 14 лет карту также привязывают к собственному счету подростка, действует «пластик» до совершеннолетия владельца.
Детская дебетовая карта от Райффайзенбанка
Продукт с броским названием «Карта финансовой свободы» для подростков выпускает «Русский Стандарт». «Пластик» банк эмитирует для клиентов с 14 до 17 лет.
На что бы такое потратить..
Представители банков отмечают, что среди владельцев детских карт мальчиков и девочек практически поровну. Так, в Альфа-Банке рассказали, что 55% «пластиков» пришлось на мальчиков, а 45% — на девочек.
«Это распределение близко соответствует демографическими данными Росстата (51% мальчиков возраста 7–18 лет и 49% девочек), что свидетельствует о высокой степени гендерного равенства в экономически активных российских семьях. 40% детских карт Альфа-Банка выпускается состоятельными клиентами банка, которые заняты вопросами финансовой грамотности своих детей», — ответили на вопрос «Выберу.ру» в банке.
В Райффайзенбанке данные — ровно 50 на 50, основной возраст клиентов от 10 до 15 лет. В Сбербанке точные цифры «Выберу.ру» не назвали, однако сообщили, что большой популярностью пользуется приложение банка для детей и родителей «Сбер Kids». Программой активно пользуются семьи с детьми от 12 лет.
Тратить деньги юные клиенты банков любят не меньше, чем взрослые. Альфа-Банк проанализировал активность по детским картам и заметил, что траты по всем категориям товаров и услуг выросли в два раза.
«Большую часть покупок по детским картам Альфа-Банка юные клиенты совершают в супермаркетах и продуктовых магазинах: около 25%. На втором месте по популярности — кафе и столовые с 18% транзакций. Далее по списку следуют магазины одежды и обуви, игрушек, электроники и гаджетов», — добавили в кредитной организации.
В Сбербанке данные подтвердили: большая часть покупок пришлась на продуктовые магазины, за ними следовали кафе, столовые и рестораны. Замыкают тройку лидеров универсальные магазины.
Карта League of Legends от Сбербанка
Кроме обычных дебетовых карт на рынке есть игровые, или геймерские. Сбербанк и Почта Банк выпускают такие карты для клиентов с 14 лет. Тарифы предусматривают уникальную программу для любителей компьютерных игр, но при этом карта работает как обычная дебетовая.
Для мамы, папы и меня
Каждая подростковая карта, оформленная с 14 лет, открывает доступ в мобильный банк.
С помощью такой программы можно контролировать свои расходы, узнавать категории трат, копить деньги и переводить средства между счетами.
Отдельного внимания заслуживает мобильное приложение «Сбер Kids», разработанное Сбербанком. Программа была презентована осенью 2018 года, и она уже пользуется популярностью.
Лучшие дебетовые карты для детей и подростков
Информация обновлена: 11.03.2022
Многие банки предлагают оформить дебетовые карты для детей с шести-семи или четырнадцати лет с привязкой к счетам родителей. Она поможет родителю передавать карманные деньги ребенку и следить за ними.
До 14 лет доступны простые карточки, которые используют деньги со счета родителя, а подростки могут оформить уже полноценные карты со своими счетами.
О лучших детских банковских картах вы узнаете в этом рейтинге.
Дебетовая карта поможет следить за расходами вашего ребенка – в интернет-банке или мобильном приложении вы сможете узнать, где и сколько денег он потратил. Там же вы сможете установить дневные и недельные ограничения на оплату и снятие наличных.
Ребенку же будет удобно оплачивать свои покупки безналичным способом в разных магазинах и в интернете. При этом картой пользоваться намного безопаснее, чем наличными деньгами.
Если ребенок потеряет карточку или ее у него отберут, вы можете заблокировать ее и выпустить заново.
Дебетовые карты для детей
1 место. Детская карта (Райффайзенбанк) – MasterCard
1 место
Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Клиенты Райффайзенбанка могут оформить своим детям удобные и функциональные банковские карты.
Условия
Условия карты удобны и ребенку, и родителю
Использование
Легко контролировать расходы через интернет-банк
Бонусы
С 14 лет доступен кэшбэк по карте
Надежность
Один из самых надежных банков по версии Forbes
Доступность
Предложение доступно всем клиентам банка
| С какого возраста доступна | с 6 лет |
| На кого оформляется | на имя ребенка с привязкой к родительскому счету, после 14 лет — к личному счету ребенка |
| Необходимые документы | паспорт родителя, свидетельство о рождении ребенка, паспорт ребенка (с 14 лет) |
| Снятие наличных | в банкоматах Райффайзенбанка и партнеров без комиссии |
| Возможности и бонусы |
Детская банковская карта: как сделать, нужна ли и какая лучше | Роскачество
В наше время даже карманные деньги становятся цифровыми. И чтобы распоряжаться ими, дети нуждаются в собственных банковских картах.
Для многих родителей подобная перспектива еще кажется диковатой: счета, кредитки и оплата онлайн у нас ассоциируются со взрослыми решениями. Между тем все ведущие банки уже давно предлагают оформить карты для детей.
Какие и на каких условиях, разбираемся в этой статье. А также рассказываем, как оформить банковскую карту ребенку, если вы решила, что она ему все же нужна.
Можно ли сделать для ребенка карту от банка?
Все крупные банки в России предлагают родителям оформить банковскую карту для их ребенка.
Какими картами можно пользоваться после 6 лет
С 6 до 14 лет отпрыску можно оформить только карту, привязанную к счету одного из родителей, она будет иметь такие же срок действия и валюту.
Взрослый может определять, сколько денег в целом будет доступно ребенку, какие операции он сможет осуществлять, и даже ограничивать ежедневные траты определенной суммой.
Детская банковская карта до 14 лет, по сути, является тем же кошельком, в котором хранится часть денег родителей.
Банковская карта для детей от 14 лет
С 14 лет, получив гражданский паспорт, подросток может открыть собственный молодежный счет. До 18 лет такая карта оформляется только при наличии письменного согласия от родителей. Однако сам счет оказывается совершенно независимым, и владелец лично решает, сколько и когда тратить.
Многие банки предлагают специальные программы лояльности для тех своих клиентов, которые оформляют дополнительные детские карты. Карта может быть только дебетовой! Открыть кредитную карту на несовершеннолетнего нельзя, а значит, и нельзя уйти в минус, потратив больше, чем на карте доступно.
Зачем ребенку карта?
В соответствии с Гражданским кодексом РФ, с 6 лет дети могут совершать самостоятельно мелкие бытовые покупки. К этому возрасту большинство уже понимает принцип действия товарно-денежных отношений, современные дети имеют немало желаний и стремлений. Оформление карты ребенку имеет ряд преимуществ, в том числе и для самого малыша.
- Дети могут совершать покупки, когда это необходимо, в том числе в школе, на экскурсии или прогулке. Банковская карта для школьника помогает в экстренной ситуации – купить билет на транспорт или еду, когда нет возможности попросить это сделать родителей.
- Возможность с ранних лет распоряжаться определенной суммой денег воспитывает в ребенке финансовую грамотность, понимание того, как обращаться с деньгами. Особенно это важно в отношении электронных платежей, потому что зачастую подсознательно деньги на карте воспринимаются как «виртуальные», ребенок не сразу может понять их реальную ценность. И чем раньше он начнет обращаться с такими расчетами, тем лучше.
- Купюры и монеты могут отобрать хулиганы. Карта, для доступа к которой нужен пин-код, менее привлекательна.
- Нет опасности ошибиться со сдачей, ребенок не будет терять деньги из-за собственной невнимательности.
- Ребенок получает возможность самостоятельно «зарабатывать» благодаря программам кешбэка, которые предлагают многие банки.
Для родителей тоже есть большое преимущество. Они получат доступ к списку трат ребенка.
Соответственно, они будут знать, например, какие сладости покупает ребенок в школе (а многие современные учебные заведения снабжены специальными автоматами со снеками, да и в столовой чаще всего можно найти что-то «не очень полезное»).
Мы ни в коем случае не призываем использовать это знание как механизм поощрения или наказания, но иногда подобная информация может оказаться полезной: например, если возникла внезапная аллергия или у ребенка есть предрасположенность к сахарному диабету.
Впрочем, не стоит забывать и о недостатках наличия у ребенка карты:
- Пока ребенок не научится соизмерять свои желания и возможности, он будет тратить больше, чем может себе позволить в конкретный момент. Родителям нужно заранее обговорить все нюансы и условия, подсказать, как грамотнее распорядиться финансами на карте.
- Карту легко потерять или испортить.
- Мошенники могут получить доступ к финансам. Даже с учетом того, что на детские карты ставятся ограничения по сумме, ситуация эта неприятна.
Правила безопасности
Детская карта подвергается тем же «опасностям», что и любая другая. Поэтому очень важно объяснить ребенку, какие правила надо соблюдать:
- Не записывать пин-код на бумажке и тем более не носить его рядом с картой.
- Не отдавать карту никому в руки, не доверять оплату или снятие денег никому.
- Не сообщать посторонним данные о карте, не давать телефон с открытым приложением.
- Если карта потерялась или ее украли, сразу сообщить об этом родителям, чтобы они могли заблокировать ее.
Владимир Тарачев
начальник отдела Роскачества по защите прав потребителей
Если ребенок потерял банковскую карту или ее украли, первое, что нужно сделать, – срочно заблокировать карту.
Для этого ребенок может либо самостоятельно позвонить на горячую линию банка (если банковский счет и собственная карта открыты на подростка с 14 лет), либо сообщить о пропаже родителям (если карта выпущена к банковскому счету родителя).
Если же злоумышленники успели списать с карты деньги, то родителю как можно скорее следует обратиться в банк и сообщить о мошенничестве, написав заявление о несогласии с операцией. Обязательно сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.
Банк проведет служебное расследование и сможет вернуть деньги, если вы или ваш ребенок соблюдали меры безопасности и обратились в банк не позже чем через сутки после списания денег. Также вы как законный представитель своего несовершеннолетнего ребенка имеете право обратиться в правоохранительные органы с заявлением о хищении.
Как сделать банковскую карту ребенку?
Чтобы открыть банковскую карту ребенку, как правило, один из родителей или опекунов должен прийти в банк со своей картой, паспортом и свидетельством о рождении ребенка (также во многих банках оформить можно дистанционно). Важно! Сразу подпишите согласие на операции по этой дополнительной карте, потому что в противном случае система может блокировать любые платежи.
Сроки изготовления карты зависят от условий конкретного банка, их можно уточнить при визите, чаще всего оформить детскую банковскую карту можно в течение срока до двух недель. Нередко можно выбрать особое оформление – более яркое и веселое, с любимыми героями детей.
Выбираем лучший вариант для ребенка
Какую банковскую карту выбрать для ребенка? Сейчас можно не только оформить карту, но и выбрать программу, которая максимально удобна родителям, а также дает дополнительные бонусы. Конечно, самое очевидное решение – воспользоваться детской программой того банка, с которым работают родители или опекуны. Но если у вас нет такой привязки, стоит изучить предложения ведущих банков.
В каких банках есть детские банковские карты?
Внимание! Информация актуальна на момент публикации статьи.
Почти все крупные банки предлагают детские дебетовые карты с бесплатным обслуживанием (если у родителей есть карты того же банка). Приведем сравнение детских банковских карт некоторых основных программ.
- 1. Райффайзенбанк
- Особенности программы для детей:
- Карту можно оформить с 6 лет. До 14 лет ребенка карта привязывается к счету родителя, после можно оформить собственный счет. Доступны только дебетовые карты.
- Родители через онлайн-приложение могут отслеживать траты ребенка, устанавливать лимиты на снятие наличных, покупки (в том числе в интернете), пополнять карту в любое время.
- Для оформления карты нужны паспорт родителя, свидетельство о рождении ребенка, заявление на открытие карты и письменное разрешение на ее выпуск. В случае с подростком – паспорт подростка и разрешение родителей на выпуск карты.
- Пополнение с карты родителей без комиссии.
- Кешбэк на все покупки 5%. В месяц можно получить до 200 рублей.
Детские дебетовые карты
Банки нашли лазейку в нормах закона, и начали выпускать детские дебетовые карты, которые привязываются к счету родителя или другого законного представителя ребенка.
Именно привязка к счету родителя является главным требованием, обход которого не предусматривается. Это правило действует в отношении малолетних детей — не достигших 14-летнего возраста.
Для более старших возрастов предусматриваются исключения.
Как работает детская дебетовая банковская карта
Механизм пользования картой ничем не отличается от стандартного. По такой карте можно пользоваться только собственными средствами, без возможности использования средств кредитного лимита. Ключевым критерием здесь выступает возможность родителя контролировать операции по карте, оформленной на ребенка.
Если ребенку на момент обращения в банк не исполнилось 14 лет, то карту получится оформить только с привязкой к счету родителя. При этом счет должен быть открыт именно в этом же банке. В виде счета привязки могут использоваться:
- дебетовый счет;
- депозит / вклад;
- кредитный счет.
За дебетовый счет может приниматься обычная дебетовка, которой пользуется родитель. Карта ребенка может также привязываться к депозиту родителя, открытого в банке.
Депозит или вклад обязательно должны предполагать снятие, так как с этого счета на карту ребенка переводятся средства.
Карта ребенка привязывается к кредитной карте: за счет кредитного лимита или за счет собственных средств родитель может переводить деньги на счет ребенка.
Совершение операций не значится основным инструментом. Смысл заключается в контроле родителем всех расходов ребенка через систему интернет-банка. К действующему интернет-банку привязывается карта ребенка, после чего родитель через специальную вкладку может управлять картой ребенка.
Если ребенку уже исполнилось 14 лет, то привязывать карту к счету родителя не обязательно.
В этом возрасте ребенок может пользоваться собственным счетом, но под контролем родителя, который будет получать смс-уведомления о всех производимых по карте операциях.
При наличии на имя ребенка действующего вклада, к которому привязывается карта, контроль со стороны родителя также является обязательным. Это правило действует до наступления совершеннолетия обладателя карты.
По таким картам предусматривается полный набор инструментов: Cashback, накопление бонусных баллов, участие в программах банка. Бонусные баллы начисляются только за те покупки, которые совершаются по счету ребенка. Если карта привязана к счету родителя, то и Cashback будет начисляться только на родительскую карту.
Дебетовая карта для ребенка обладает всем необходимым функционалом по обеспечению безопасности и банковскому обслуживанию. Родители могут включить функцию смс-подтверждения, которая сделает невозможным совершение покупок ребенком без предварительного одобрения родителя. Одобрение выражается посредством отсылки пароля в смс-сообщении.
Как оформить дебетовую карту на ребенка
Процедура оформления стандартная. Заявка будет рассмотрена только при условии, что ее подает родитель или иной законный представитель ребенка. Дебетовая карта с 14 лет оформляется по такому же принципу — документы для оформления подает родитель.
Для получения карты необходимо определиться с банком, так как предложений на рынке достаточно. Через сайт кредитной организации или через партнерские каналы подается дистанционная заявка. В назначенный срок родитель прибывает в банк, предоставляет документы и получает карту.
Для получения дебетовой карты для детей с 7 лет потребуются следующие документы:
- паспорт родителя или лица, имеющего право представлять интересы ребенка;
- документы на ребенка — паспорт или свидетельство о рождении, если карта оформляется на малолетнего;
- заявление по форме банка.
В соответствии с условиями конкретного банка карта может выдаваться сразу или в течение нескольких дней.
Кредитные организации предлагают родителям получение детской карты с индивидуальным дизайном, на изготовление которой уходит 2-5 дней.
При наличии паспорта, но при невозможности присутствия родителя при оформлении, 14-летний соискатель не сможет удовлетворить потребности. Заявка будет отклонена банком.
Срок действия зависит от срока основной карты или счета. Если карта привязывается к личному счету ребенка, то пользоваться ей можно в течение стандартных 3-5 лет., по истечении которых на тех же условиях выпускается новая карта.
Со скольки лет можно оформить дебетовую карту на ребенка
Минимального порога не установлено. У банков свои представления на этот счет. Оформление карты должно быть целесообразным — чтобы обладатель мог ею пользоваться самостоятельно. Следовательно, за начальный возраст можно принимать 6-7 лет. Допускается оформление и на более ранний возраст, но в этом нет никакого практического смысла.
Для подростка такая карта будет не только удобным инструментом для пользования средствами, но еще и надежным вариантом сохранности денег. Наличные всегда можно потерять или потратить на что-то бесполезное. Здесь же это исключено: при утере карты она моментально блокируется банком, а непродуманные траты исключаются сами собой, так как счет контролируется лично родителем.
В каких банках можно открыть дебетовую карту ребенку
Учитывая популярность продукта, кредитные организации включают такой продукт в свои линейки. Это приносит им выгоду, так как плата за обслуживание детских карт взимается на общих основаниях. Ее номинальная величина 300-1000 рублей в год. В зависимости от наименования карты и набора услуг по ней, годовая плата может быть большей.
Если у родителя имеется счет, а ребенку не исполнилось 14 лет, то обращаться родителю целесообразно в свой банк. Здесь и оформление будет более быстрым и плата за годовое обслуживание будет снижена. В остальных случаях при необходимости оформления карты ребенку обратить внимание рекомендуется на следующие предложения:
- «Карта 7+» (Сбербанк России) — оформление доступно с 7 лет, а стоимость обслуживания зависит от наименования карты родителя.
- «Детская карта (Райффайзенбанк) — оформление с 6 лет, при стоимости 490 рублей в год.
- «Юниор» (Бинбанк) — с 6 лет, по стоимости 600 рублей в год.
- «Детская карта №1» (Восточный банк) — 6-14 лет, по стоимости 99 рублей в месяц.
- «Детская карта» (Альфа-Банк) — с 7 лет, при годовом обслуживании в 790 рублей.
- Tinkoff Black (Тинькофф банк) — с 14 лет, по стоимости в 99 рублей в месяц.
- «Молодежная» (Сбербанк России) — с 14 лет с годовым обслуживанием в 150 рублей.
- «Дебетовая» (Райффайзенбанк) — с 14 лет, при стоимости в 1200 рублей в год.
По предложениям от банков Тинькофф и Восточного банк плата за годовое обслуживание исключается, если родитель по своей основной карте тратит больше установленного минимума. В обоих случаях за такой минимум берутся 30 000 рублей.
Сервис Brobank.ru: Ребенок потратит столько средств, сколько одобрит родитель, и покупки им будут совершаться только, если родитель их одобрит. Удобный механизм, который научит подростка правильно планировать расходы и пользоваться банковским функционалом. Следовательно, дебетовая карта для ребенка является хорошей альтернативой традиции периодически давать детям карманные деньги.
Об авторе
Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”.
Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.
rusanova@brobank.ru
Большое спасибо 🙂
Дебетовые карты для детей до 14 лет
Мир развивается стремительно, поэтому многие родители начинают заниматься финансовой грамотностью детей как можно раньше. Карта для ребенка до 14 лет продолжает набирать популярность. Однако у продукта существуют свои характерные особенности и отличия.
Как работает детская дебетовая банковская карта
Пластиковая карта для ребенка до 14 лет работает по такому же принципу, что и стандартная. Такой продукт разрешает использовать собственные средства, но при этом кредитный лимит подключить невозможно.
Банковская карта для детей до 14 лет имеет характерную особенность, которая заключается в возможности родителей контролировать денежные средства.
Если на момент оформления ребенку не исполнилось 14 лет, то карта привязывается к основному родительскому счету. В качестве привязки может использоваться:
- Дебетовый счет
- Вклад
- Кредитный счет
Внимание: счет должен быть открыт в том же банке, что и дебетовая карта.
Зачем ребёнку карта
Дебетовая карта для ребенка до 14 лет в первую очередь позволяет малышу начать развивать полезные финансовые навыки. Кроме того, инструмент позволяет оплачивать обеды в школе, списывать оплату за детский сад. Главной целью продукта является развитие финансовой ответственности и возможности идти ногу со временем уже в младшем возрасте.
Как оформить дебетовую карту на ребенка
Рынок дебетовых детских карт продолжает пополняться выгодными предложениями. Чтобы терять времени и подобрать самый выгодный продукт без потери времени, стоит воспользоваться сервисом подбора Юником24.
Чтобы оформить карту на ребенка до 14 лет, достаточно следовать простой инструкции:
- На сайте Юником24 подобрать оптимальное предложение по детской карте среди имеющихся
- Кликнуть на кнопку перейти
- Заполнить стандартную анкету
- Ожидать звонка от специалиста
Внимание: многие банки предлагают после готовности пластика доставить карту либо в ближайшее отделение, либо курьером по удобному адресу.
Со скольких лет можно оформить карту ребенку
Получить карту может ребенок, начиная с возраста 7 лет. Однако законный представительно (опекун или родитель) должен предоставить ряд документов для оформления.
Какие документы нужны
Для оформления детской дебетовой карты ребенку с 7 лет потребуется подготовить следующий пакет документов:
- Паспорт РФ официального представителя ребенка
- Свидетельство о рождении ребенка (если карта оформляется на малолетнего ребенка) или паспорт (если возраст 14 лет и старше)
- Составленное заявление по банковской форме
В зависимости от выбранного продукта, карта может выдаваться в день обращения или изготавливается именная в течение нескольких дней.
В каких банках можно открыть дебетовую карту ребенку
Оформить детскую карту можно в следующих банках:
- Сбербанк
- Тинькофф
- Альфа-Банк
- Райффайзенбанк
- ВТБ
Лучшие карты для детей до 14 лет
Ниже представлен ТОП лучших карт для детей в возрасте до 14 лет.
Дебетовая карта «Тинькофф Джуниор»
Карта «Тинькофф Джуниор» – это функциональный инструмент для использования ребенком. Кроме красивого и яркого пластика, ребенок может оплачивать покупки в магазине, а также использовать мобильное приложение.
Тут можно найти «истории». Это тематические видеоролики, которые помогают ребенку получить финансовую грамотность. Была создана специальная детская техподдержка, которая научена работать с детьми в возрасте от 10 лет.
Предусмотрен кэшбек до 30% при оплате покупок у партнеров банка, можно снимать ежемесячно до 40 000 в банкоматах, можно открыть «копилку» и получать до 3,04% на остаток по счету.
«СберKids»
???? Банковская карта для ребенка
—
Отсутствие возможности пополнения электронных кошельков (QIWI, YANDEX, WEBMONEY, проч.);
—
Лимит на снятие наличных по карте в месяц составит 800 USD (ограничение установлено на карту);
—
Переводы с Детской карты на другие карты ограничены;
—
Карту возможно привязать к текущему счету в любой валюте. При этом кэшбэк по карте может быть начислен только при условии, что карта привязана к рублёвому счету. Для привязки карты к счетам, отличным от рублёвых, карту необходимо выпустить в стандартном порядке к счёту в рублях, а затем сменить счет карты;
—
Карта может быть выпущена только к рублевому счету.
•
Возраст доп. держателя Детской карты — от 7 до 18 лет.
- При выдаче карты клиенту необходимо убедиться в том, что клиент является законным представителем малолетнего (7-14 лет) или несовершеннолетнего (14-18 лет) ребенка.
- В случае, если по документам, предоставленным Клиентом, невозможно однозначно установить родство или наличие статуса официального представителя (опекунство/ попечительство), необходимо сделать запрос в Департамент комплаенса и Юридический департамент для получения дополнительных инструкций.
- Все документы на иностранном языке должны быть продублированы официально заверенным переводом их на русский язык.
- Сканы документов, удостоверяющих личность держателя (ребенка), а также статус клиента в качестве официального представителя (попечителя/ опекуна) должны быть в обязательном порядке приложены к заявке.
Как оформить
Только в отделении Альфа-Банка. Необходим документ удостоверяющий личность ребёнка:
•
Для малолетних детей от 7 до 14 лет — Свидетельство о рождении;
•
Для несовершеннолетних детей от 14 лет — Паспорт гражданина РФ.
Есть возможность заказа детской карты на несоверщеннолетнего ребенка в возрасте от 7 до 13 лет без предъявления свидетельства о рождении. Процесс заказа не меняется. Документ потребуется при выдаче карты. Без предъявления документа система не даст выдать карту.
Важно знать
Перевыпущенная Карта и ПИН-конверт (при наличии) на имя третьего лица может быть получена:
•
При личном обращении указанного лица;
•
Доверенным лицом Клиента;
•
Доверенным лицом указанного третьего лица, на имя которого перевыпущена Карта.
- Активация детской карты осуществляется только законным представителем — клиентом банка в отделении при получении карты или в телефонном центре «Альфа-Консультант».
- Установление ПИН-кода по ней осуществляется только законным представителем — клиентом банка в отделении при получении карты.
- Дополнительная карта, выпущенная на имя малолетнего лица в возрасте от 7-ми до 14-ти лет, может быть получена только при личном обращении клиента — законного представителя малолетнего (родителя, усыновителя или опекуна), к счету которого выпущена данная дополнительная карта.
- Клиент — законный представитель малолетнего должен предъявить документы, удостоверяющие его личность и личность малолетнего, на имя которого выпускается дополнительная карта, а также документ, подтверждающий, что клиент является законным представителем малолетнего, если эти сведения не содержатся в документе, удостоверяющем личность малолетнего.
Карта, выпущенная на имя третьего лица (в том числе, на имя несовершеннолетнего от 14-ти до 18-ти лет), может быть получена только лицом, на имя которого она выпущена. Карту получает владелец счета, если ребенок младше 14 лет. Установление ПИН-кода и активация происходят в тот же момент в отделении.
Какие есть ограничения по детской карте?
- Отсутствие возможности пополнения электронных кошельков (qiwi, yandex, webmoney, проч.)
- Переводы с детской карты на другие карты ограничены
- Карта может быть выпущена только к рублевому счету.
- Карту возможно привязать к текущему счету в любой валюте.(При этом кэшбэк по карте может быть начислен только при условии , что карта привязана к рублевому счету. Для привязки карты к счетам, отличным от рублевых, карту необходимо выпустить в стандартном порядке к счету в рублях, а затем сменить счет карты)
Какие особенности расчета кэшбэка?
минимальная сумма расходных операций не установлена
- •Максимальная сумма выплат в месяц — 2 000 рублей на карту.
- •МС Сode: 5811, 5812, 5813, 5814
- •Срок выплаты кэшбэка на счет клиента — ежемесячно, до конца месяца, следующего за отчетным периодом (календарный месяц).
- •Максимальная сумма операции для расчета кэшбэка: 50 000 рублей
Со скольки лет ребенок может получить доступ к мобильному приложению?
С 14 лет ребенок может получить доступ к мобильному приложению.
Банковская карта для ребёнка
Детская банковская карта — удобный платёжный инструмент, который поможет научить ребёнка планировать расходы и разумно обращаться с деньгами. Дети в игровой форме смогут осваивать правила рационального использования средств и повышать финансовую грамотность.
Детские карты с наклейками
Рассказывать ребёнку о нюансах обращения с деньгами лучше всего начиная с семилетнего возраста. Школьники уже владеют простым счётом, знают о предназначении денег и понимают, как происходит процесс накопления.
Преимущества оформления дебетовой карты для ребёнка от Альфа-Банка:
- •бесплатный выпуск и обслуживание;
- •оригинальный яркий дизайн на выбор;
- •кэшбек 5% при оплате в ресторанах и кафе;
- •встроенная опция бесконтактной оплаты.
Ребёнок самостоятельно создаёт дизайн банковской карты с помощью наклеек, которые идут в комплекте. Мы выпускаем карты для детей от 7 лет и подростков. Оформляем дополнительные карты для всех членов семьи с общим счётом на выгодных условиях.
Использование пластикового носителя исключает риск кражи или утраты наличных. Вы получаете быстрый доступ к мобильному банку, можете совершать переводы в любое время суток и держать баланс под контролем.
Детская дебетовая карта привязана к основному счёту родителя. Вы сможете контролировать, сколько тратит ребёнок, устанавливать лимиты на снятие наличных и оплату покупок. Отслеживайте расходы онлайн с помощью мобильного банка. Для детей старше четырнадцати лет оформляются карты, привязанные к собственному счёту.
Заказать карту Альфа-Банка
Чтобы получить дебетовую карту, закажите её в ближайшем офисе банка. После того как карточка будет готова, вам поступит смс или звонок от сотрудника Альфа-Банка. Для оформления потребуется паспорт одного из родителей и свидетельство о рождении ребёнка.
Подробнее об условиях
| Обслуживание: | всегда бесплатно |
| Кэшбэк от банка: | 5% на оплату в кафе |
| Кэшбэк от партнёров: | до 30% |
| Удобно: |
Лучшие детские банковские карты для ребенка до 14 лет, оформить детскую дебетовую карту онлайн
Родителю важно контролировать траты своих детей в целях обучения финансовой грамотности. Дебетовая карта для ребенка решает эту задачу, гарантирует безопасность накоплений. Кроме того, при необходимости на счет можно всегда перевести дополнительные средства. Выбрать предложение, сравнить условия банков оформить запрос удаленно можно на этой странице.
Как работает детская карта?
Есть несколько вариантов бесплатных дебетовых карт для подростков и детей. В частности:
- Дополнительная к родительскому счету. В этом случае мама или папа полностью контролируют расходы и могут совершать полный спектр операций через свой Интернет-банкинг. Такой пластик легко заблокировать, можно быстро пополнить счет или установить лимиты на траты.
- Самостоятельный продукт. Оформить дебетовую карту с отдельным счетом можно ребенку с 14 лет. В этом случае юный держатель сам управляет средствами, а родители не имеют прямого доступа к пластику.
В остальном существенных отличий между карточками нет. Счет может использоваться для получения, хранения и траты средств. Некоторые банки позволяют ограничивать категории покупок по карточке. Например, запретить расчеты на определенных сайтах, покупку взрослых товаров, оплату развлечений.
Необходимые документы для детской карты
Перечень документов зависит от банка, категории продукта и возраста ребенка. Так детские карточки, доступные с 7 лет, оформляют на основании свидетельства о рождении детей и паспорта родителя. Дебетовые карты клиентам с 14 лет выдаются по паспорту самого подростка. Дополнительные документы, как правило, не нужны.
Как получить банковскую карту для ребенка?
Оформить карточку в среднем можно ребенку с 6-7 лет. Для этого следует обратиться в отделение выбранного банка или оставить запрос на официальном сайте. Проще воспользоваться нашим сервисом, для этого:
- откройте данную страницу;
- определить критерии подбора в системе фильтрации;
- просмотрите предложения и остановитесь на одном;
- заполните онлайн-форму;
- подтвердите согласие с условиями.
Срок выпуска пластика зависит от выбранного банка. Как правило, продукт готов к выдаче на 7-10 день с момента отправки запроса. Получить пластик можно в отделении или курьером.
Часто задаваемые вопросы
В каком банке можно сделать детскую карточку?
Полный перечень финансовых организаций представлен на данной странице. Стоит обратить внимание на варианты от ТинькоффБанк, НС Банк, Альфа-Банк.
Можно ли оформить карту в 14 лет без родителей?
Да, согласие родственников в данном случае не требуется. Основанием для оформления выступает паспорт несовершеннолетнего.
Какие преимущества детских карт?
Это простой и удобный инструмент расчета, гарантирующий сохранность средств, контроль над категориями трат и быструю отправку денег с родительского счета при необходимости.
Лучшая детская карта 2022 года — сравниваем условия 7 банков
Специальные дебетовые карты для детей старше 6 лет выпускает всё больше российских банков. Их интерес понятен — во-первых, детская карта привязана ко взрослой, открытой в том же банке. А значит, пользоваться услугами финансовой организации должен кто-то из родителей.
Во-вторых, рано или поздно ребёнок вырастет, и высока вероятность, что он останется клиентом того банка, к карте которого привык с малых лет.
Но что насчёт нашего интереса? Какая детская карта — лучшая сегодня с точки зрения условий? Выбираем самую выгодную банковскую карту для детей в 2022 году.
Зачем ребёнку банковская карта
Российский закон позволяет выпускать особые банковские карты для детей в возрасте от 6 до 14 лет. Правда, напрямую такая норма не прописана. Существует общее положение гражданского законодательства, по которому дети в указанном возрасте могут совершать с разрешения родителей мелкие бытовые сделки (подробнее).
Этого вполне достаточно, чтобы банки могли законно обеспечивать родителей таким инструментом, как детская карта. Главное, что следует из норм гражданского законодательства — карту оформляет кто-то из родителей. Родители же дают ребёнку ту сумму, которую считают нужной, с помощью перевода с баланса собственной карты.
Дети старше 14 лет могут оформить обычную “взрослую” дебетовую карту самостоятельно, без участия родителей. Хотя некоторые банки предлагают детскую или молодёжную карту и для них. Кредитка с деньгами банка на балансе будет доступна им с 18 лет.
Почему детская банковская карта — это хорошо и полезно:
- Во-первых, это безопасно — не нужно давать ребёнку наличные, которые он может или потерять, или лишиться из-за хулиганов. А ещё сегодня многие справедливо переживают из-за бактерий и вирусов, которые передаются через банкноты.
- Во-вторых, развивается финансовая грамотность ребёнка — он учится тратить деньги разумно, планировать свои расходы, копить на мечту. Как правило, специальные мобильные приложения банков для юных клиентов очень в этом помогают.
- В-третьих, родители могут ненавязчиво контролировать расходы ребёнка. Со своего смартфона взрослый видит, на что именно сын или дочь потратили деньги со своей банковской карты.
Дополнительным бонусом обычно становится яркий и интересный дизайн детской карты. Это не строгий, но скучный ребёнку, взрослый пластик.
Выбираем лучшую детскую карту в 2022 году — условия семи банков
Сбербанк — СберKids
Изображение: sberbank.ru
Возможно, самая неоднозначная карта во всей нашей подборке. Но начинаем мы именно с неё, поскольку Сбер — по-прежнему самый крупный банк страны, условиями продуктов которого интересуются многие.
Мы подробно рассказывали об этой карте раньше. Ранее детская карта Сбера выпускалась только виртуально. У ребенка не было своей пластиковой карты и покупки он мог совершать только онлайн или в обычных магазинах, но при условии, что у него есть устройство поддерживающее технологию NFC. На данный момент появилась возможность заказать ребенку настоящую пластиковую карту СберKids.
Такую карту по-прежнему можно привязать к телефону (если такая возможность есть) или носить с собой обычную карту, оплачивать школьные обеды и совершать другие покупки.
Дополнительный плюс карты — неплохое мобильное приложение для ребёнка, которое повысит его финансовую грамотность, научит копить деньги и контролировать расходы.
Еще одно преимущество — всё-таки это карта Сбера. Если родители пользуются картой этого банка (вероятность чего высока чисто статистически), им не нужно заводить дебетовую карту в другом банке, чтобы оформить детский пластик.
Кому рекомендуем: Родителям, которые сами пользуются услугами Сбера и их устраивает бонусная система банка.
Оформить карту СберKids
Альфа-Банк — Детская карта
Изображение: store.alfabank.ru
Одна из лучших детских карт в стране — та, что предлагает Альфа-Банк. Она хороша и с точки зрения тарифов, и с точки зрения основных своих преимуществ.
Если говорить о тарифах, то главное достоинство карты для детей от Альфа-Банка — комиссии за её обслуживание нет всегда, без дополнительных условий. Впрочем, стоит помнить о скрытой комиссии — здесь достаточно дорогие смс-уведомления, 99 рублей в месяц. От них разумно отписаться.
Второй относительный плюс — кэшбэк-программа, в рамках которой можно заработать до 2 000 рублей в месяц. Плюс этот относителен потому, что банк начисляет 5% кэшбэка только за операции в категории фастфуд, кафе, рестораны. За другие операции кэшбэк не приходит.
Интересным преимуществом карты является возможность для ребёнка самостоятельно оформить её дизайн. По умолчанию карта совершенно чистая — белого цвета. Но к ней прилагаются интересные стикеры. Ребёнок выбирает наклейки, которые ему нравятся, и украшает ими карту. Это необычно.
Кому рекомендуем: Всем родителям, независимо от достатка и региона проживания. Если у вас нет дебетовой карты Альфа-Банка, к которой можно привязать детский пластик, оформить её можно по этой ссылке.
Оформить детскую карту Альфа-Банка
Тинькофф — Джуниор
Изображение: help.tinkoff.ru
Детская карта от Тинькофф Банка — еще одна отличная, абсолютно полноценная пластиковая карточка в ярком дизайне на выбор ребёнка. К карте также прилагается детское мобильное приложение, которое научит ребёнка основам финансовой грамотности. В качестве и пользе приложения можно не сомневаться — все мобильные программы Тинькофф являются одними из самых удобных и приятных в использовании, с продуманным дополнительным контентом.
Возможность привязать карту к смартфону или смарт-часам с NFC здесь, конечно же, есть. Но это, к счастью, не единственный и не главный вариант.
Дополнительные преимущества этого варианта: счёт-копилка для ребёнка с капитализацией остатка (доход 6% годовых), кэшбэк за любые покупки, возможность для родителей контролировать траты ребёнка из своего мобильного приложения.
Карта Джуниор — бесплатная в обслуживании. Это ещё один плюс на фоне условий многих других финансовых организаций.
Даже если взрослые пока не пользуются услугами Тинькофф — возможно, это повод оформить дебетовую карту и для себя. Тем более, что за расходы всего от 10 000 рублей в месяц можно получить 600 минут мобильной связи бесплатно, если перейти на Тинькофф Мобайл (перенести свой номер или оформить симку с новым номером).
- Мы сами используем именно такой вариант — две дебетовые карты Тинькофф Black у родителей, детская карта Джуниор у ребёнка и две сим-карты Тинькофф Мобайл с 600 бесплатными минутами в месяц, одной из которых пользуется ребёнок.
- Кому рекомендуем: Всем родителям без ограничений — и взрослая, и детская карта банка подойдут жителям любого региона страны.
- Оформить детскую карту Тинькофф Джуниор
Заказать взрослую дебетовую карту Black можно здесь, а перейти на услуги мобильного оператора Тинькофф Мобайл — по этой ссылке.
ЮниКредит Банк — Детская дебетовая карта
Изображение: unicreditbank.ru
Также неплохой вариант — настоящая пластиковая карта Visa в ярком детском дизайне и мобильное приложение для повышения финансовой грамотности ребёнка. Родители могут контролировать расходы ребёнка в режиме реального времени — уведомления на телефон взрослых будут приходить сразу же после совершения ребёнком покупки.
Минус этой карты — годовая комиссия за обслуживание составляет 300 рублей. Взрослым также нужно иметь карту ЮниКредит, которая может облагаться комиссией. Сервис банка в целом пока отстаёт от лидеров, что также является минусом варианта.
Кому рекомендуем: Действующим клиентам ЮниКредит Банка, которых устраивает сервис этого финансового учреждения.
Оформить детскую карту ЮниКредит Банка
Райффайзен — Детская дебетовая карта
Изображение: raiffeisen.ru
Детская карта от Райффайзен Банка стоит 490 рублей в год — это один из главных ее недостатков. Если подключить уведомления об операциях, они будут стоить ещё 60 рублей ежемесячно.
Основные преимущества — те же, что и у большинства детских карт. Собственная дебетовая карта поможет ребёнку научиться использовать современные платёжные инструменты.
Банк предлагает неплохой кэшбэк — 5% за все расходы с детской карты. Правда, с сильно ограниченным лимитом — возвращается не более 200 рублей в месяц.
То есть, если сумма расходов превышает 4 000 рублей в месяц, общий процент кэшбэка фактически будет ниже заявленного.
Кому рекомендуем: Клиентам Райффайзен Банка, которым проще всего привязать детскую дебетовую карту к своей действующей. Если при этом устраивают условия — прежде всего, наличие годовой комиссии в 490 рублей.
Оформить детскую карту Райффайзен Банка
Почта Банк — Детская карта
Изображение: pochtabank.ru
К сожалению, главная особенность детской карты Почта Банка — это одновременно её главный недостаток. Здесь предлагают исключительно виртуальную карту для ребёнка, которой без проблем можно оплатить разве что покупки в интернете. Для бесконтактной оплаты покупок в обычных магазинах нужен смартфон с NFC или другой девайс — например, умные часы с таким чипом.
Если бы не отсутствие пластиковой карты, этот вариант был бы вполне неплохим. Банк разработал мобильное приложение “Почта Банк. Младший”, с помощью которого ребёнок может оплачивать свои покупки, учиться копить деньги и повышать финансовую грамотность. Родители при этом могут контролировать расход денег ребёнком со своего смартфона.
- Минус тарифов детской карты Почта Банка — нет начисления процентов на остаток по самой карте или специальному счёту-копилке.
- Кому рекомендуем: Родителям, которые пользуются услугами Почта Банка и при этом могут себе позволить, чтобы ребёнок пользовался сравнительно дорогим девайсом с возможностью бесконтактной оплаты по NFC.
- Оформить детскую карту Почта Банка
РНКБ — дебетовая детская карта “Мир”
Изображение: mtrans.rk.gov.ru
РНКБ — банк, который работает далеко не во всех российских регионах. В основном он обслуживает клиентов на юге страны и в двух столицах. На это стоит обратить внимание в первую очередь.
Главная особенность детской пластиковой карты от РНКБ — это карта системы “Мир”. Её можно использовать, если по каким-то причинам Visa или MasterCard не подходят. Поэтому мы и решили обратить на нее внимание.
В целом этот вариант неплохой — карта бесплатна в обслуживании, к ней прилагается хорошее мобильное приложение, возможна оплата смартфоном по Mir Pay.
Родители, которые пользуются дебетовой картой этого банка, могут привязать к одной взрослой карте до четырех детских. Это также плюс.
- Один из минусов — заказать карту онлайн не получится, нужно обращаться в офис банковского учреждения.
- Кому рекомендуем: Жителям тех регионов, в которых работает банк РНКБ, если они уже являются клиентами этого финансового учреждения и их всё устраивает.
- Подробнее о детской карте “Мир” от РНКБ
Какую детскую карту выбрать в 2022 году
Изображение: unsplash.com
По совокупности преимуществ три лучшие карты для детей сегодня — в Тинькофф, Альфа-Банке и Сбере. Они бесплатны в обслуживании, что является большим преимуществом.
За расходы по этим картам положен кэшбэк, но в Тинькофф Банке он лучше — баллы начисляются за все расходы, в то время как в Альфа-Банке лишь за покупки в заведениях общепита, а в Сбере кэшбэк приходит баллами, которые можно потратить только у партнеров банка.
В Тинькофф ребёнок получит собственное мобильное приложение с полезным контентом и возможностью открыть счёт-копилку. В В Альфа-Банке отдельного приложения нет — ребёнок пользуется обычной программой Альфа-Мобайл с ограниченным функционалом. В Сбере у ребёнка будет собственное приложение с обучающим контентом и удобным интерфейсом.
Поскольку в Тинькофф при этом можно регулярно получать по акции бесплатные минуты связи за расходы со взрослой карты всего от 10 000 рублей в месяц (если получить сим-карту Тинькофф Мобайл), в целом для семьи этот вариант — самый лучший и выгодный. По крайней мере, мы выбрали для себя именно его.
Конечно же, выбор лучшей карты зависит от массы обстоятельств. Кому-то больше подойдёт карта от Почта Банка, РНКБ, ЮниКредит или Райффайзена. Поэтому мы привели основную информацию о каждой из детских карт и оставили ссылки на официальные сайты банков — чтобы вы могли изучить тарифы подробно и выбрать лучший именно для вас вариант.
Заглавное изображение: life1071.com
Загрузка...
