Что такое кэшбек: главные ответы на ваши вопросы

С каждым годом торговля через интернет набирает всё больше и больше популярности. Именно поэтому сайты по выплате кэшбэком тоже примелькались. Порталов, которые готовы вернуть средства потребителю, довольно много. Очень важно выбрать лучший из них, но для этого необходимо понять, в чем фишка кэшбэка, как всё работает, и как реализуется возврат денежных средств.

Что такое кэшбэк?

Что такое кэшбэк? Кэшбэк — это деньги, которые выплачиваются в форме поощрения за привлеченного покупателя. В переводе с английского «cashback» означает «деньги обратно».

Очень важно учитывать, средства обратно получают именно посредники, так называемые кэшбэк-сервисы. После этого они решают, какую часть прибыли от полученных денег отправить потребителю (покупателю). Поэтому наблюдается существенный разброс по выплатам: диапазон составляет от 3 до 10%, а в некоторых случаях даже 12%.

Размер процентного начисления зависит также и от самого магазина, который привлекает клиентов при помощи кэшбэка. Например, один магазин возвращает до 10%, а другой всего лишь 2 или 3%.

Давайте разберемся, как работает кэшбэк, и как переводится вознаграждение потребителю.

Способы вывода денежных средств

Каждый сервис предлагает свои условия, касающиеся вывода денег. Вот приблизительный перечень доступных способов перечисления:

• Операторы сотовой связи, например Мегафон, МТС, tele2 или Билайн;
• Перевод на банковскую карту;
• Электронный кошелек WebMoney;
• Кошельки QIWI и Яндекс Деньги;
• PayPal;
• Разные игры или сервисы. К примеру, в некоторых случаях можно вывести денежные средства на аккаунт популярной игры.

Как работает кэшбэк? Основные принципы

Чтобы часть денег от покупки вернулась пользователю, он должен выполнить определенный алгоритм действий:

• Определиться с выбором кэшбэк-сервиса. Даже если не знать, в чем фишка кэшбэка, очень важно сделать правильный выбор.
• Пройти регистрацию на выбранном сайте и зайти в аккаунт под своим логином и паролем. Также можно авторизоваться через учетную запись в социальной сети.
• Выбрать из списка магазин, а потом перейти на него с сайта сервиса.
• Сделать покупку. На e-mail придет сообщение с уведомлением о том, что процент от суммы покупки зачислен.
• После получения подтвердить доставку в личном кабинете магазина (как правило, это относится к AliExpress).
• Дождаться, пока вывод будет доступен, и заказать выплату удобным способом.

Когда деньги от магазина перевели на счёт кэшбэк сервиса, покупатель видит в своём личном кабинете информацию о том, что кэшбэк доступен к выводу.

Многие сайты, работающие по такой системе, создали собственные плагины для самых популярных интернет браузеров. С их помощью активировать выплату гораздо проще. Возврат активен на протяжении всего времени, пока включено расширение в браузере покупателя. Плагин требует установки.

Гарантия выплат и технические особенности

Если вы не хотите применять сторонние расширения, то для гарантированного получения кэшбэка необходимо выполнить определенный ряд действий:

• Выключите все сторонние расширения браузера, которые активны. Отключите программы, блокирующие рекламу. Это одно из основных условий и если его не выполнить, то получить кэшбэк станет затруднительно.
• Произведите очистку файлов Cookie в браузере. Для этого нужно открыть его, а затем нажать комбинацию клавиш Ctrl + Shift + Delete, чтобы осуществить удаление файлов за всё время. Если на компьютере пользователя имеются файлы нескольких сервисов сразу, то магазин не понимает, какому сайту нужно начислить вознаграждение за приведённого покупателя.
• Тут всё зависит от особенностей программы магазина. Согласно ей ваш кэшбэк либо не начисляются вообще, либо начислится другому сервису. В связи с этим денежные средства часто не выплачиваются, и возврата не будет.

Покупать товар нужно сразу же после перехода с кэшбэк сервисов в магазин. Нельзя прерывать сессию, закрывать браузер или оставлять страницу открытой на продолжительное время. После перехода необходимо сразу добавить товар в корзину, совершить покупку, а только потом закрыть страницу. Это очень важно, иначе понять, в чем фишка кэшбэка, не удастся. Деньги на зачислятся.

Наиболее оптимальное решение- это использование отдельного браузера, с помощью которого будут совершаться покупки в сети Интернет. Здесь нельзя будет открывать другие страницы.

Конечно, некоторые пользователи находят все описанные действия неудобными, однако их выполнение гарантирует выплату. К тому же, установить дополнительный браузер совершенно несложно.

В чем фишка кэшбэка для покупателя и для магазина

В чем фишка кэшбэка для покупателя и для магазина? Почему продавцы готовы делиться с потребителями своими деньгами? Главная причина, по которой они это делают, заключается в привлечении новых покупателей. Любой магазин нуждается в сбыте товара. Кэшбэк сервис является посредником между потребителем и продавцом, он обеспечивает дополнительный приток клиентов и способствует увеличению прибыли магазина.

Если говорить о том, в чем фишка кэшбэка для покупателя, нужно понимать, что с помощью кэшбэк сервисов он получает обратно часть потраченных денег. Вернувшиеся на счёт денежные средства он может потратить на свое усмотрение, так как он получает настоящие деньги, а не баллы или что-то подобное. Например, ими можно оплатить счёт мобильного телефона.

Рассматривая вопрос о том, как работает кэшбэк, нужно отметить, что и покупатель, и продавец всегда остается в выигрыше. Очень важно, что потребитель получает реальные деньги, а не баллы или бонусы.

Ведь баллы и бонусы, начисляемые стандартными партнерскими программами, каждая компания способна конвертировать по удобному для неё курсу.

К примеру, сегодня один балл приравнивается к 10 рублям, а через неделю к 1 рублю.

При выборе кэшбэк сервиса необходимо обращать внимание не только на процентную ставку, а также и на другие нюансы. Тут нужно учитывать время существования сайта, изучать отзывы о нём, просматривать статистику выплат и так далее.

Теперь вы знаете, в чем фишка кэшбека от интернет-магазинов. Но существует еще один кэшбэк, о котором тоже нужно упомянуть.

В чем фишка кэшбека на карту?

Помните о том, что если на кредитке есть задолженность, то кэшбэк не переводится.

С функцией кэшбэк открывают как обычные карты, так и кредитные. Многие из них выпускаются с конкретным предложением. Отменить его или отключить невозможно.

К примеру, карта Аэрофлот Сбербанка является хорошим решением для путешественников. За каждые 60 руб, потраченных при оплате товаров или услуг, пользователю начисляют одну милю. Так, вполне реально накопить до 15.000 миль в месяц.

Банки, работающие с кэшбеком, следующие:

• Альфа-банк и Русский Стандарт;
• Сбербанк и Первомайский;
• Тинькофф и ВТБ;
• Уралсиб и Банк Открытие
• Ренессанс Кредит и Хоум Кредит.

Рассматривая вопрос о том, в чем фишка кэшбэка на карту, нужно понимать, что вознаграждение не начисляется в случае обналичивания или перевода денежных средств. Здесь учитываются только покупки или оплата услуг.

Нужно не только разобраться в том, как работает кэшбэк на карте, но и сделать правильный выбор. Следует обратить внимание на:

• Процентную ставку. Вы можете открыть кредитку под высокие проценты, это невыгодно. Кроме того, лучше, чтобы на карте был льготный период.
• Размер платы за обслуживание карты. Здесь нужно опираться на свои доходы. Если потребитель тратит свыше 30000 руб. каждый месяц, то может открыть Премиум карточку, на которую устанавливается кэшбэк размере 7-15 процентов. Абонентная плата составляет до 800 руб. в месяц, либо от 5 до 10.000 рублей в год.
• Лимит. Необходимо узнать у сотрудника банка, какова будет величина вознаграждения за покупки.
• Операции. Нужно уточнить, действует ли программа кэшбэк при оплате товаров в любых магазинах, или же она актуальна только при покупках в магазинах-партнерах.
• Не нужно путать кэшбэк и дисконтную, либо бонусную программу. Согласно таким программам баллы перечисляются на специальную карточку, их нельзя обналичить или потратить в других местах. Настоящий кэшбэк возвращается обычными деньгами, их можно потратить на что угодно.

Двойной кэшбэк позволяет сэкономить вдвойне

Как работает кэшбэк, теперь понятно. Но что представляет собой двойной кэшбэк? Он предусматривает возврат денежных средств от покупки по двум программам. К примеру, по  кэшбэк сервису и по карте одновременно.

Удваиваем выгоду:

• Откройте карточку в одном из банков, например в Тинькофф, Альфа Банк или ВТБ. На карте должна работать опция кэшбэка.
• Пройдите регистрацию на кэшбэк сервисе.
• Зайдите через сервис в любой из представленных на нём интернет магазинов
• Добавьте товар в корзину и оформите заказ.
• Оплатите покупку выданной картой.

Так, деньги вернутся сразу из двух мест — от сайта посредника и от банка. Экономия в таком случае может составить до 20%.

Как происходит начисление банковского кэшбэка?

• Вы совершаете покупки в магазине партнере, оплачиваете товар при помощи банковской картой, с которой подключен кэшбэк;
• Торговая марка или магазин переводит денежные средства банку;
• В конце определённого периода банк осуществляет перевод вознаграждения на обычный или бонусный счет.

Рекордсмен по кэшбэку живет в Англии. Он приобрёл товара на  880 191 руб, а вернул 560 121 рубль, что составило около 70% экономии.

В чем фишка кэшбэка для банка? Банковская компания остаётся в плюсе потому, что:

1. Увеличивает оборот наличных и безналичных средств;
2. Активность клиентов способствует росту экономических показателей;
3. Многие клиенты подключают дополнительно платные услуги;
4. Растет доход за счёт абонентской платы;
5. Увеличивается прибыль за счет ставок по кредиту. Потребители покупают больше и больше, оформляют займы, баланс карты переходит в минус;
6. Иногда банки платят не деньгами, а баллами, которые можно использовать в магазинах-партнерах.

Теперь вы знаете, в чем фишка кэшбэка для банковских организаций. Далее нужно узнать о подводных камнях.

Что сделать, чтобы предотвратить обман? Подводные камни

Пирамида. В таком случае потребителю предлагают вернуть 25-50 процентов от стоимости товара. Таких акций следует остерегаться, в итоге пользователю ничего не заплатят, в течение 5 месяцев сервис исчезнет.

Обходные пути. Многие сервисы предусматривают условия, согласно которым они могут не производить выплату. Например, пользователя могут обвинить в накрутке, либо ему сообщат, что у него проблемы со стороны кэша и так далее.

Комиссия. К примеру, потребителю обещают вернуть 20% от заказа. В данном случае сервис окупит затраты, высчитав огромную комиссию. В итоге покупателю переведут 1-5% вместо 20%. Поэтому следует быть внимательным и читать условия.

Фальшивая репутация. Отзывы можно купить, о количестве пользователей и сумме вывода  денежных средств наврать. Особенно это актуально для молодых сайтов.

Изменение правил и условий. До тех пор, пока сайт достаточно не пополнит свою базу клиентов, он будет предлагать до 300 бонусных рублей за регистрацию, а возвращать до 15% от потраченных денег. Когда сервис раскрутится, то сумма выплат упадёт до 4%.

Очень важно знакомиться с условиями по каждому магазину. В некоторых случаях устанавливается ограничение на различные категории товаров либо сумму заказа.

Рассматривая вопрос о том, в чём фишка кэшбека, нужно понимать, что профиль пользователя могут удалить или заблокировать, если он будет заходить на сервис под разными IP адресами или накручивать рефералов. В таком случае деньги никто не вернет.

Как много можно сэкономить

Популярные ресурсы кэшбэка снимают процент. Особой выгоды там не бывает. Молодые сайты предлагают пользователям шикарные условия кэшбэка, однако в таком случае нельзя быть уверенным в их честности.

В среднем при покупке электроники на сайте Озон возвращают 1%. Если вы потратите 55000 руб., вам начислят всего 550 руб.

Изучая интернет-магазины, можно увидеть совсем другую цифру — 3-4%. Так, если пользователь потратит в течение года 150000 руб., тот вернет на счёт до 6000 рублей. Но и это не предел.

Интересуясь с тем, в чем фишка кэшбека, нельзя забывать о том, что на многих сервисах действует партнерская программа. Если человек зарегистрировался по реферальной ссылке пользователя, то за каждую совершенную покупку последний будет получать определенный процент. Например, от 2 до 7% от расходов реферала.

5 плюсов и минусов кэшбека

Как и у всего другого, у cashback есть плюсы и минусы.

Плюсы:

• Пользователь получает реальные деньги, которые в дальнейшем тратит на свое усмотрение;
• Потребитель всегда может сэкономить;
• Пользоваться кэшбэком очень просто и удобно;
• Многие сервисы разработали бонусную программу, предусматривающую повышение процентов;
• Вывести деньги можно разными способами.

Минусы

• Пользователи сталкиваются с мотивацией на ненужные покупки;
• Денег приходится ждать довольно долго;
• Каждый сервис устанавливает минималку, пока вы ее не соберете, деньги не снимите;
• Список магазинов ограничен;
• Правил, которые можно ненароком нарушить, довольно много.

Разбираясь, в чем фишка кэшбэка, необходимо учитывать как положительные, так и отрицательные стороны такой функции.

Итоги

Cashback является реальным прозрачным и простым способом экономии на обычном или онлайн шопинге. Разобравшись, в чем фишка кэшбэка, пользоваться им однозначно стоит.

Покупки, оплаченные банковской картой, фиксируются в автоматическом режиме. А вот при использовании кэшбэк-сервиса нужно заходить в определенный магазин только через его сайт. После этого необходимо подтверждать получение товара.

Теперь вы знаете, что такое кэшбэк, как выбрать подходящий сервис, и как всё работает. Удачных покупок и реальной экономии!

Что такое кэшбэк сервис для клиента – joys.loyalty

Вопросом, что такое кэшбэк, задаются многие покупатели. Для тех, кого нельзя назвать знатоком английского, сначала стоит перевести само слово. Обозначает оно «возврат наличных денег». Вариантов кэшбэк-сервисов существует несколько, однако работают они по схожей схеме, поэтому следует разобраться в сути такого алгоритма. Что такое кэшбэк, как работает схема?

Определение понятия

Изначально cash back является одним из видов отсроченной скидки. Клиент приобретает товар, после чего определенный процент от стоимости возвращается ему (чаще на банковскую карту или счет мобильного телефона). Когда сумма подобных накоплений достигает минимального уровня, средства доступны к выведению наличными или на банковский счет.

Хотя смысл сервиса достаточно простой, далеко не каждому очевидно, что такое кэшбэк и как им пользоваться. Еще один логичный вопрос: как влияет применение такого маркетингового инструмента на прибыль компании?

Что касается кэшбэка в торговле, то это эффективный метод повышения лояльности клиентов.

Использование схемы возврата средств дает возможность не одноразово привлечь покупателей, как в случае с рекламными кампаниями или распродажами, а стимулировать к регулярным покупкам.

Это достигается за счет двух факторов: необходимости накопления минимальной суммы для вывода, предложения купить товар дешевле.

Прибыль компании и то, как на нее влияет использование такого инструмента, стоит рассмотреть отдельно.

Как работает кэшбэк-сервис

Ответ на этот вопрос связан с доходом фирмы, поэтому на нем стоит остановиться подробнее. Проанализируем два популярных варианта.

• Если кэшбэк используется «напрямую», например, в розничной офлайн-торговле, действует следующая схема. Покупатель регистрируется в программе лояльности. Совершение покупки фиксируется, часть потраченных денег возвращается на личный счет покупателя. Таким образом, сумма накапливается, и ее можно вывести, пополнить телефон или сделать другие подобные действия. В этом случае компания теряет часть прибыли, которая возвращается в виде выплат по кэшбэку. Размер составляет около 1-7%, а сумма выплачивается из наценок на товар. С учетом, что такая схема стимулирует покупателей к увеличению объема покупок, это допустимый и привлекательный показатель. Кроме того, возможно введение дополнительных условий: при оплате покупки с использованием cashback-средств клиент получает дополнительную скидку, в результате стимуляция возрастает.
• Еще один вариант – это cashback-площадки, которые широко применяются в интернете. Такая схему относится к «многоходовым». Работает она по следующему принципу: специализированный сайт заключает договор с магазином. По нему сервис направляет клиентский поток в компанию. Если покупка совершена в результате такого перехода, часть от нее выплачивается сервису. В свою очередь, сайт делится с пользователями полученной прибылью. Такой алгоритм выгоден для всех сторон. Покупатели могут быстрее и активнее копить средства, поскольку на площадках обычно представлено несколько магазинов и компаний. Сам кэшбэк-сайт получает прибыль от партнеров, а магазины могут сократить расходы на рекламу и маркетинг, при этом расширяя клиентскую аудиторию.

Кэшбэк в розничной торговле

Следует подчеркнуть, что программа лояльности с выплатой кэшбэк, при всей своей эффективности, не является универсальной. Чтобы ее использование принесло прибыль, необходимо тщательно продумать стратегию и шаги по внедрению. Особенно острым этот вопрос становится, когда речь идет о розничных торговых точках.

Обратите внимание, что торговля дорогостоящим товаром, который приобретают редко (буквально несколько раз в жизни) не является нишей для такой программы лояльности.

В этом случае стоит использовать скидки или распродажи.

Причина очень проста: в агентства недвижимости или фирмы, торгующие элитными автомобилями, люди обращаются один-два раза в жизни, поэтому накопить сумму для вывода будет проблематично.

Не слишком удачным решением является кэшбэк при покупке продуктов, бытовой химии бюджетного сегмента.

Хотя шанс сделать клиента постоянным намного выше, ведь такие товары приобретаются регулярно, общая сумма покупок достаточно низкая.

Таким образом, для накопления минимальной суммы потребителям придется делать приобретения множество раз. Это снижает психологическую мотивацию и даже может привести к тому, что покупатель «уйдет».

Наиболее целесообразным является внедрение подобных программ лояльности в торговых точках или сетях, которые предлагают одежду, товары массового потребления, бытовую технику. В отдельных случаях кэшбэк при покупках востребован и в сфере торговли товарами для ремонта или хобби, инструментами.

Чтобы определить, подходит ли вашему бизнесу такая схема лояльности, необходимо ответить на следующие вопросы.

• Насколько часто каждый клиент может делать у вас покупки? Здесь стоит исходить из объективных факторов: ассортимента товара, его стоимости, интересов целевой аудитории. Например, в магазин детской одежды одна и та же семья в среднем обращается один-три раза за сезон, если дети-дошкольники, и три-пять раз в год, когда дети выросли. Если покупатели в большинстве своем разовые, внедрять cash back не имеет смысла.
• Какова средняя стоимость чека? При расчете этого показателя исходят прежде всего из статистических данных по продажам. Также следует учесть перспективную стоимость, то есть возможность покупки сопровождающих товаров или услуг. Она зависит от ассортимента торговой точки, а также уровня доходов целевой аудитории.
• Какую часть прибыли выделяют на маркетинг и рекламу? Аспект, который особенно важен для новых торговых точек или только открывшихся магазинов. Если рекламный бюджет более чем скромен, не стоит внедрять такую систему лояльности. Для начала необходимо выйти на стабильный уровень прибыли. Для этого эффективнее применить другие маркетинговые инструменты.

Иногда кэшбэк-сервис подходит и для сезонного бизнеса. Отличным примером являются туристические компании, которые активно внедряют такие программы лояльности.

Хотя целевая аудитория может приобретать подобные услуги достаточно редко, например, один-два раза в год, введение кэшбэк-системы позволяет выгодно отличиться от конкурентов, ощутимо повышает лояльность клиентов, которые не ищут каждый раз нового оператора, а возвращаются к одному и тому же. Таким образом, подобные программы можно назвать одним из инструментов конкурентной борьбы.

Кэшбэк при покупках

Следует рассмотреть еще один вопрос – насколько выгодным является такой сервис для самих покупателей. Если в случае с распродажами и скидками выгода очевидна – клиент получает возможность приобрести вещь дешевле ранее заявленной стоимости, с cashback-сервисом все обстоит немного иначе.

• Клиент сам может определить, куда потратить возвращенные ему деньги. Хотя в большинстве случаев они расходуются на новые приобретения в том же магазине (особенно если сделать это можно, не совершая дополнительных действий), иллюзия «свободных средств» и наличие выбора является мощным психологическим стимулом.
• Для выведения необходимо накопить определенную сумму, то есть сразу пользоваться возвратом нельзя. С одной стороны, этот фактор способен отпугнуть клиентов, с другой – стимулирует возвращаться и приобретать услуги или товары в одном месте. Чтобы свести к минимуму риск отказа, необходимо предоставить привлекательные условия: сумма для выведения не должна быть слишком высокой, а требования к накоплению – сложными.

Чтобы сделать такую программу более удобной, стоит предусмотреть несколько возможностей вывода средств. Чаще всего это банковская карта, а также зачисление суммы на телефон.

Также можно предложить клиентам переводить деньги на кошелек Webmoney или другие интернет-сервисы, оплачивать новые покупки или дополнительные услуги.

Такое разнообразие вариантов требует определенных усилий по организации, однако позволяет привлечь максимальное внимание потребителей.

Виды и особенности кэшбэка

Разобравшись с вопросом, что такое кэшбэк-сервис, необходимо рассмотреть все нюансы такой системы лояльности, а также ее преимущества и недостатки.

К достоинствам подобного сервиса относят:

• создание сильной мотивации для потребителей совершать покупки в одном месте;
• психологический аспект – клиенты получают шанс самостоятельно распорядиться возвращенными суммами, что также увеличивает их лояльность;
• возможность сочетать использование кэшбэка с другими программами лояльности, например, предоставлением скидок или распродажами. Таким образом, при проведении рекламной кампании не требуется отменять действие предыдущих программ, что предотвращает потерю клиентов;
• такие сервисы выгодны для магазинов, поскольку обеспечивают стабильную прибыль и не слишком дорого обходятся;
• сотрудничество с кэшбэк-площадками позволяет сократить бюджет на маркетинг и рекламу.

Не лишена эта схема и недостатков:

• для корректной работы следует уделить внимание технической стороне процесса и его организации – ошибочные списания или некорректное начисление сумм «бьет» по активности потребителей и может стать причиной убытков торговой точки;
• есть риск, что полученные средства покупатель потратит не в торговой точке, а в другом месте;
• внедрение кэшбэка требует помощи специалиста, то есть сопряжено с определенными расходами;
• риск двойного списания – если пользователь активно применяет несколько сервисов, каждый из них может снять средства.

К особенностям такой системы относят эффективность, возможность распоряжаться возвратом по своему усмотрению, способность сформировать лояльное отношение потребителей к компании. Дополнительно следует выделить еще несколько моментов.

• Получать кэшбэк можно не только наличными средствами, но и в виде товара. Пример: при покупке бытовой техники это могут быть «дополнения» к ней (расширенная гарантия, сопроводительные изделия, которые увеличивают функциональность гаджета).
• Выгодно и практично использовать кэшбэк для оплаты дополнительных услуг. Пример: при покупке туристического путешествия возврат может выглядеть как оплата дополнительной экскурсии. Такая схема выгодна для самих компаний и привлекательна для клиентуры.

Функциональность кэшбэк-сервисов повышается и расширяется. Если хотите внедрить такой продукт, посмотрите, какие инструменты для этого предлагает Joys.Loyalty.

Откуда берется кэшбек и почему банки перестали выплачивать его «живыми» деньгами?

За счет кэшбека самые активные пользователи банковских карт могут заработать от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей в месяц. Но в последнее время банки заметно урезали программы кэшбека – а главное, почти перестали выплачивать его в рублях. Откуда вообще берется кэшбек, на каких условиях его выплачивают российские банки и сколько можно получить за свои покупки в 2022 году?

Если клиент оплачивает банковской картой покупки в магазинах (в том числе в интернет-магазинах) и вообще оплачивает что-то с карты, во многих банках он может претендовать на возврат определенной части уплаченной суммы.

Так работает кэшбек (от англ. cashback – возврат наличных) – одна из программ лояльности, которые банки готовы подключать своим клиентам, чтобы те переходили к ним. Еще не так давно банки возвращали до 3-5% от суммы покупок (правда, не по всем категориям), но за последние пару лет кэшбек заметно снизился, а условий для его получения стало больше.

Вообще само существование кэшбека связано с тем, как работает эквайринг – система оплаты покупок с карты. В схеме участвуют два банка (который выпустил карту и которому принадлежит терминал продавца) и платежная система. Главное здесь то, что за эквайринг взимается комиссия – с карты покупателя списывается сумма покупки, но на счет продавца в итоге доходит на 1-3% меньше.

Комиссия за эквайринг затем делится между всеми сторонами – большую часть получает банк-эмитент карты (который выпустил карту покупателя), чуть меньше получает платежная система, и еще меньше получает банк-эквайер (которому принадлежит POS-терминал, и который, скорее всего, ведет расчетно-кассовое обслуживание продавца).

Как видно, чем чаще клиент рассчитывается картой, тем большую сумму комиссии заработает на нем банк, выпустивший эту карту. И чтобы мотивировать клиента платить чаще, банк может дать ему целый ряд выгодных предложений:

• кэшбек – возврат части стоимости покупки;
• возможность платить кредитной картой в счет кредитного лимита без комиссии, да еще и с льготным периодом;
• бесплатное обслуживание, если клиент поддерживает определенный объем операций по карте;
• другие бонусы за оборот по карте – например, повышенная ставка по вкладу или сниженная по кредиту, и т.д.

То есть, кэшбек – это только один из видов бонусов, но для многих клиентов он является решающим фактором в пользу выбора той или иной карты (с другой стороны, поддерживая определенный объем безналичной оплаты для хорошего кэшбека, клиент попутно получает и другие бонусы от банка).

При этом по условиям разных банков кэшбек начисляется по разным правилам – это касается как собственно начислений, вида самого кэшбека, так и возможности его потратить.

Каким может быть кэшбек и на каких условиях он начисляется?

Кэшбек по своим картам сейчас предлагают практически все крупные и средние банки в России. Некоторые даже создают специальные карты, «заточенные» под определенные категории клиентов – вроде карт для путешественников, автомобилистов или геймеров (где повышенный кэшбек начисляется на соответствующие категории).

Тем не менее, выбирая карту для оплаты с кэшбеком, стоит обратить внимание на целый ряд условий:

• процент кэшбека. Это самое главное – чем больше процент, тем больше можно заработать на своих покупках. Многие банки указывают проценты вроде «до 30%», но максимальный кэшбек действует только на покупки у партнеров банка – которых обычно не так много. В среднем банки сейчас готовы давать не более 1-2% от суммы покупок;
• «разрешенные» категории для кэшбека. Есть два основных подхода – единая ставка кэшбека на все покупки (за исключением квази-кэш операций – переводов, оплаты мобильного, покупок лотерей и т.д.), или чуть повышенный кэшбек на 3-5 категорий и нулевой на все остальное. Есть и смешанные варианты – когда на все покупки действует небольшой кэшбек, а на «избранные» категории – повышенный. Банк определяет категорию покупки просто – каждой торговой точке присваивается MCC-код, соответствующий категории (продукты, общепит, связь и т.д.);
• максимальная сумма за месяц. Практически все банки ограничивают максимальную сумму – обычно кэшбеком можно заработать до 1-2 тысяч рублей в месяц, а если ставка по нему высокая – то еще меньше. Это сделано, чтобы не допускать злоупотреблений (например, когда один человек делает покупки на весь офис);
• разница между оплатой собственными и кредитными средствами. Обычно за оплату в счет кредитного лимита кэшбек больше – ведь так банк заработает еще и на процентах;
• в виде чего начисляется кэшбек. Это обычно некие условные баллы или бонусы – клиент копит их, а потом может использовать определенным способом. Очень немногие банки разрешают переводить бонусы напрямую в рубли. По некоторым картам клиент получает бонусные мили – их потом можно использовать в доплате за авиабилеты;
• как использовать кэшбек. Здесь вариантов много – где-то бонусами можно оплачивать покупки на специальных сайтах, где-то – прибавлять бонусы к «живым» рублям в обычных покупках, где-то – компенсировать уже сделанные покупки;
• дополнительные условия. Банк может начислять повышенный кэшбек тем, кто оплачивает подписку (такое есть в Сбербанке, Тинькофф банке, Совкомбанке), или обеспечивает определенный оборот по карте за месяц, или выдвигать дополнительные условия (например, повышенный кэшбек может распространяться только на пенсионные карты).

Поэтому при выборе карты и программы лояльности стоит ориентироваться на свой типичный профиль использования карты.

Например, если предполагается использовать карту для оплаты повседневных покупок в магазинах и супермаркетах, стоит выбирать программы с кэшбеком на все покупки.

Если же речь идет о постоянной оплате топлива на АЗС – выгоднее взять одну из карт для автомобилистов. А если карту оформляет тот, кто часто путешествует – ему выгоднее копить бонусные мили.

Почему банки уже не дают кэшбек «живыми» деньгами?

Еще пару лет назад за оплату покупок картой можно было вернуть 3-5% от суммы.

Конечно, дополнительные условия были и раньше – например, банки давали повышенный кэшбек, если клиент оплачивал покупки картой, привязанной к смартфону.

Но сейчас типичное предложение банка предполагает 1% кэшбека за все покупки 2-3% за покупки в «избранных» категориях. Эти категории клиент обычно может выбрать сам, но иногда их выбирает за него банк.

Такое резкое снижение бонусов в программах лояльности объясняется просто – Центробанк начал планомерную работу по снижению межбанковской комиссии за эквайринг. Так, если раньше банк-эмитент мог зарабатывать до 3% от суммы покупки, то сейчас платежные системы снижают их вплоть до 1% от суммы (например, такой тариф действовал на оплату покупок картами «Мир» в интернете в период локдауна).

Получая меньше в виде комиссии, банк, естественно, сможет платить меньше кэшбека своим клиентам. Пока явных требований снижать комиссию от Центробанка не поступало – но уже известно, что регулятор планирует провести масштабную реформу платежного рынка.

Формально комиссия рассчитывается, исходя из объема продаж по конкретной торговой точке, но отдельные платежные системы могут брать себе меньшую комиссию (например, по картам «Мир» суммарная комиссия может составлять от 1,2%). А не так давно платежная система Visa объявила о снижении комиссии в 2022 году для супермаркетов, которые обеспечивают крупные обороты.

Соответственно, кэшбек по картам будет снижаться и дальше – и чем больше Центробанк «закручивает гайки» на платежном рынке, тем меньшей суммой банки будут делиться с клиентами.

Самый дешевый для бизнеса способ приема платежей – через Систему быстрых платежей (по QR-кодам – «куайринг») – обходится в 0,4-0,7% от суммы покупки.

Очевидно, что на такие покупки банки точно не готовы начислять кэшбек на общих условиях.

Тем не менее, банки постепенно приспосабливаются к новой реальности – по факту снижая объем бонусов для клиентов:

• кэшбек может начисляться не на всю сумму покупки, а с округлением до 100 рублей в меньшую сторону;
• полученные бонусы могут иметь «срок годности» – сгорать после определенного времени, когда их не используют;
• ограничивается максимальная сумма – у некоторых банков максимальный кэшбек за месяц может составлять лишь 300-500 рублей по самым выгодным категориям;
• ограничивают использование бонусов – например, разрешая за них покупать только туры и билеты на собственных же агрегаторах.

Выгодные предложения все же есть, но их сейчас осталось не так много.

Лучшие предложения от банков с кэшбеком деньгами

Большинство банков выплачивают кэшбек бонусами или баллами, которые затем сложно конвертировать в деньги – ими нужно компенсировать уже сделанные покупки, покупать что-то только на виртуальных витринах банка или использовать в новых покупках (но не более, чем определенный процент от суммы покупки). Тем не менее, есть банки, которые выплачивают кэшбек «живыми» деньгами – это лучший вариант для тех, кто не хочет разбираться в сложных условиях.

Первый такой банк – это Тинькофф банк, который даже за траты по дебетовым картам готов давать от 1% и более кэшбека. Основные условия программы лояльности по базовой дебетовой карте Tinkoff Black такие:

• кэшбек за все покупки – 1%, в избранных категориях (их выбирает сам клиент) – от 2% до 15%, за покупки у партнеров – от 3% до 30%;
• избранных категорий может быть 3, но процент кэшбека в них определяет банк индивидуально для каждого клиента. Эти категории – укрупненные (например, такси, каршеринг, супермаркеты, аптеки и т.д.);
• кэшбек выплачивается на карточный счет каждый месяц в дату формирования выписки. Максимальная сумма – 3000 рублей в месяц, при условии наличия подписки Tinkoff Pro лимит повышается до 5000 рублей в месяц.

По кэшбеку дополнительных условий нет – они есть, например, для начисления процентов на остаток по карте (чтобы получить 7% годовых, нужно тратить от 3000 рублей в месяц) или для бесплатного обслуживания (чтобы не платить 99 рублей в месяц, нужно хранить на всех счетах в банке от 50 тысяч рублей).

Похожие условия предлагает «Хоум Кредит Банк» по своей карте «Польза» – баллы начисляются по примерно похожим ставкам и примерно так же их можно конвертировать в обычные рубли. Основные условия кэшбека такие:

• кэшбек за все покупки – 1%, в избранных категориях – 5%, у партнеров банка – до 42%;
• избранных категорий также может быть три, но кэшбек за покупки в них фиксированный (5%);
• в избранных категориях можно накопить не более 3000 бонусов в месяц, на базовые покупки (под 1%) и покупки у партнеров ограничений нет;
• бонусы можно конвертировать в рубли по курсу 1 к 1, но есть минимальная сумма – 500 рублей. Бонусы действуют в течение года, после чего «сгорают».

Таким образом, единственное серьезное ограничение в программе лояльности «Польза» – минимальная сумма к выводу в 500 рублей. Если клиент действительно оплачивает не очень крупные суммы, он может не успеть накопить нужное количество бонусов за год.

И третья карта из числа тех, по которым кэшбек выплачивается «живыми» деньгами – это «Дебетовая Кэшбэк-карта» от Райффайзенбанка. Ее условия намного проще и понятнее, чем у других банков:

• кэшбек начисляется по единой ставке – 1,5% от суммы любых покупок;
• ограничений по сумме кэшбека в месяц нет;
• кэшбек переводится в рубли каждый месяц с 5 по 10 число (за предыдущий месяц).

Условия по самой карте тоже достаточно интересные – выпускается и обслуживается она бесплатно, снимать наличные в банкоматах Райффайзенбанка и партнерской сети можно без комиссии, как и переводить деньги на другие карты.

Таким образом, российские банки предлагают кэшбек «живыми» деньгами в размере от 1% на все операции и до 5-15% за избранные покупки, или же 1,5% на все покупки без ограничений.

Часто задаваемые вопросы и ответы

Кэшбэк – это вознаграждение за покупки, которое наш сервис выплачивает вам, за то, что вы совершаете покупки по правилам в представленных у нас на сайте магазинах.

Слово «cashback» пришло к нам из английского и дословно звучит как “возврат наличных”. Сейчас этот термин, как правило, используется в качестве обозначения разновидности бонусной программы денежных возвратов, используемой для привлечения клиентов и повышения их лояльности.

Давно используется в банковской сфере (кэшбэк с покупок по кредитным карточкам) и относительно недавно в Интернет-торговле (узнать больше на Википедии).

Получать кэшбэк – это значит получать назад вознаграждение от части потраченных в магазине денег – фиксированную сумму или какой-то процент от стоимости.

Откуда берётся кэшбэк?

Кэшбэк – это наша комиссия за ваши покупки. Кэшбэк – наш заработок (получаемый благодаря партнерским соглашениям с магазинами), который мы с радостью передаём вам, если вы правильно совершаете покупки и не нарушаете условия нашего сервиса.

Мы рекламируем магазины и привлекаем в них покупателей. Магазины выплачивают нам процент комиссионных за каждую привлеченную покупку. Мы отдаем получаемую комиссию нашим пользователям в качестве кэшбэка, возвращая назад в руки покупателя часть денег за его же покупки. Вам наверняка известны разнообразные бонусные карты и программы типа Много.ру, которые работают по тому же принципу, но возвращают своим пользователям вместо денег какие-то мизерные, в процентном соотношении, баллы. Надеемся, что эти сервисы с нашей (и вашей!) помощью в ближайшее время почувствуют себя мамонтами в своем не самом щедром предложении.

Кэшбэк с покупок – значит покупать в этих магазинах дороже?

Это большое заблуждение, поскольку все цены у магазина остаются точно такими, как если бы вы просто зашли туда и совершали покупку, даже не ведая, что за неё можно получить кэшбэк. Кэшбэк уже заложен в рекламный бюджет магазина.

Это те деньги, которые магазины тратят на маркетинг, рекламу в Интернете. Наш сервис дает вам возможность быть и покупателем – тем на кого направлена реклама магазина и, одновременно, получателем расходов на эту рекламу. Магазины выплачивают нам рекламную комиссию за ваши покупки – мы передаем её вам.

В этом и состоит вся элегантность идеи кэшбэк-сервиса.

Как правильно делать покупки, чтобы получить кэшбэк?

Все свои покупки вы совершаете как обычно. Все, что нужно сделать для того, чтобы получить кэшбэк – это перейти на сайт магазина через Cashback.ru используя кнопку “Получить кэшбэк” и после этого оформить покупку.

Но, обратите внимание – добавлять товар в корзину обычно требуется уже после перехода.

После того как заказ оформлен, на сайте магазина срабатывает программа, которая отслеживает кэшбэк и через нашего технологического партнера (партнерскую сеть) передает нам информацию о сумме заказа и сумме комиссии. Мы зачисляем её на ваш счет как кэшбэк!

Как следует оплачивать покупку?

Вы можете оплатить покупку как в онлайн так и наличными сразу или при получении заказа. Кэшбэк должен отследиться спустя некоторое время после того как система магазина обработает ваш заказ. Кэшбэк будет находиться в статусе “ожидания”, пока магазин сможет подтвердить, что заказ оплачен, успешно получен и не подлежит возврату.

Как быстро отслеживается кэшбэк?

Как правило, скорость с которой информация о покупках поступает к нам от магазинов составляет менее часа, но точное время может зависеть от конкретного магазина. Более подробную информацию вы найдете на странице каждого магазина внизу правой колонки.

Заметьте, что если обычно мы получаем уведомления о покупках от какого-то магазина за несколько минут или час, иногда уведомления от этого же магазина могут быть задержаны на период до нескольких дней. Не стоит беспокоиться.

В течение 7 дней все совершенные покупки должны быть полностью отслежены и отображаться на вашем счету на Cashback.ru.

Как быстро я смогу снять подтвержденный кэшбэк?

После того как магазин изменил статус отслеженной покупки на подтвержденную (указывая на то, что кэшбэк будет выплачен), вы и мы (с не меньшим нетерпением) начинаем ожидать фактической оплаты. Обычно магазины выплачивают комиссию каждую неделю, иногда раз в месяц – как правило это зависит от самого магазина.

С нашей стороны задержек как таковых не существует – кэшбэк получит статус “доступен и готов к выплате” в тот же день, когда платеж от магазина придет на наш счет. В среднем время от покупки до доступного к снятию кэшбэка на вашем счету, составляет около 6-8 недель. Некоторые магазины выплачивают кэшбэк намного быстрее. Например, кэшбэк от Ozon.

ru может быть на вашем доступном балансе уже через 2 недели.

Каким способом я могу снять полученный кэшбэк?

Мы предлагаем удобное снятие кэшбэка на кредитные карты Visa/Mastercard (достаточно указать номер карты) или через множество электронных платежных систем, таких как Webmoney, QIWI, Yandex.Деньги, Paypal и даже Bitcoin. В скором времени мы добавим возможность снимать кэшбэк на мобильные телефоны.

Является ли кэшбэк прибылью подлежащей налогообложению?

Получая кэшбэк вы получаете назад часть своих собственных денег, на которые вы, вероятно, уже уплатили налоги ранее. Кэшбэк в этом смысле не является вашей прибылью, а только лишь скидкой, получаемой с небольшой задержкой. Министерство финансов РФ согласно с такими доводами.

Много ли магазинов позволяют получать кэшбэк?

На удивление – да! В большинстве магазинов, где вы любите делать покупки каждый день, теперь, зная о нашем сервисе, вы сможете их делать умнее и дешевле. Чтобы посмотреть весь список магазинов, выберите “Каталог А-Я” в меню «Все магазины» или используйте форму поиска по названию и/или сайту.

По какой причине спустя 7 дней кэшбэк может не отследиться?

Что такое кэшбек и как зарабатывать на покупках в интернете

МОСКВА, 3 авг — РИА Новости, Наталья Дембинская. В июне пять миллионов россиян совершили покупки через кэшбек-сервисы, количество пользователей этих ресурсов ежемесячно прирастает на 400 тысяч человек, подсчитали в ePN.

Кэшбек (cashback) или отложенное вознаграждение — разновидность бонусной программы и альтернатива прямым скидкам. Покупатель возвращает часть денег за совершенные покупки, а продавец получает постоянного и лояльного клиента.

О том, как устроены кэшбек-сервисы, за что дают самые большие вознаграждения и какие уловки используют площадки, — в материале РИА Новости.

Как это работает

Как правило, к кэшбек-программам клиентов автоматически подключают банки. Получая дебетовую или кредитную карту, человек становится пользователем системы, в которую входят до нескольких сотен магазинов и торговых сетей.

Есть специальные сервисы, которые сводят магазины и банки, например Sweetcard. Это b2b-площадка, которая  помогает банкам получать предложения от большого числа розничных точек.

Кэшбек покупатели получают в основном в оффлайне, рассчитываясь в ресторанах, супермаркетах, АЗС и аптеках.

Сколько платят и где больше

Чтобы получить обратно часть денег за онлайн-покупки, нужно зарегистрироваться в специальных интернет-кэшбек-сервисах. Обычно возвращают около 5%, но во время различных акций процент может достигать 15-40%.

В лидерах рынка российских кэшбек-сервисов — Letyshops.ru, Megabonus и ePN.bz. Чаще всего с их помощью покупают товары из категории “красота и здоровье (почти 21% транзакций).

Второй по популярности — сегмент товаров для дома и сада — на них приходится 14,3% покупок.

Тринадцать с половиной процентов в общем объеме покупок приходится на долю смартфонов, планшетов, бытовой техники и сетевого оборудования.

Причем именно в этом сегменте процент кэшбека самый высокий — на счет могут вернуть до 28% стоимости смартфона или планшета, и до 14% — за бытовую технику.

“Средний чек при покупке техники обычно выше, чем в других категориях.

Соответственно, пользователь получает большую сумму кэшбэка (в деньгах) при покупке таких товаров”, — поясняет Игорь Гнатовский, CEO российского кэшбек-сервиса Letyshops. 

Кто за это платит

Львиная доля покупок, которые происходят через кэшбэк-сервисы, приходятся на долю крупнейшей китайской торговой онлайн-площадки AliExpress. Впрочем, как отмечают на рынке, в последние месяцы пользователи стали чаще покупать у российских ретейлеров, таких как Lamoda, M-Видео или MediaMarkt.

Продавцы, с которыми сотрудничают кэшбек-площадки, платят им процент с продаж — он может достигать 20-30%. Из этой суммы сервис платит пользователю 70-80%, а остальное забирает себе в качестве платы за свои услуги, отмечают в ePN.

“Letyshops получает вознаграждение от магазина-партнера за каждую совершенную покупку. Большую часть этого вознаграждения мы отдаем пользователю в качестве кэшбэка”, — говорит Гнатовский. Во время акций площадки могут увеличивать размер кэшбэка для пользователей за свой счет.

Как увеличить размер кэшбека

Уровень вознаграждения для участников площадок отличается. Например, на Megabonus вознаграждение растет вместе с рейтингом пользователя. Чем больше покупок сделал пользователь, тем выше рейтинг и, соответственно, процент.

На первом уровне “Новичок” у пользователя есть начальная ставка кешбэка равная ставке магазина. В каждом магазине это будет своя сумма кешбека или процент. Например, на AliExpress – 3,27% от стоимости заказа, в Bangood – 3,19%, в Asos – до 6,39%.

Чтобы добраться до уровня Шопоголик  (преодолев ступени лояльности “Арифметик”, “Купец” и “Экономист”), “Новичку” нужно сэкономить на покупках 21 доллар, что даст прирост в 31%.

“Достижение верхнего уровня —  “Мастер над монетой”  даст еще плюс 50% к кешбеку, для этого нужно сэкономить 2584 доллара”, — уточнили в компании. 

Хотя ставка кэшбэка зависит от размера вознаграждения, которое сервисы получают от магазинов-партнеров, есть способы увеличить размер вознаграждения. Помимо акций, распространены промокоды, которые позволяют на время получить повышенную ставку кэшбека.

Еще один вариант — покупка премиум-аккаунта. На Letyshops он обойдется в 150 рублей на 30 дней и увеличит ставку кэшбэка на 30%.

Например, если стандартная ставка кэшбэка в магазине 5%, то на время действия премиум-аккаунта ставка составит 6,5%.

Вывод средств

Зачисляется кэшбек на баланс не сразу, а после того, как магазин подтвердит заказ. Как правило, это занимает 3-4 недели. Если пользователь выкупит только часть заказа, кэшбек все равно начислят, правда, пересчитают в меньшую сторону.

Полученные деньги необязательно хранить на счету и тратить на последующие покупки — их можно вывести на мобильный телефон, банковскую карту, Webmoney, Яндекс.Деньги, PayPal или QIWI.  

На Megabonus для этого на счету должно быть минимум 1,5 доллара (и не менее 15 долларов для вывода на банковскую карту). Средства на Webmoney и другие электронные кошельки можно вывести без комиссии, за вывод на банковскую карту придется заплатить. Минимальная сумма вывода — от 100 рублей. На Letyshops можно вывести от 500 до 10 000 рублей, комиссию за вывод оплачивает сам сервис. 

Хитрые расширения

Кэш-сервисов в интернете достаточно много, но на рынке всего несколько крупных игроков, которые строят отношения с ритейлерами. Остальные же перепродают их предложения. Как правило, сайты-агрегаторы активно навязывают пользователю установку своих расширений (toolbar) в браузер.

Допустим, кто-то из таких сайтов поставил вам в браузер тулбар. Но потом вы нашли нужное предложение на другом кэшбек-сервисе и попытались купить товар через него. Покупка будет засчитана через тот сервис, тулбар которого встроен, несмотря на то, что к покупке клиента подвел совсем другой ресурс. Таким образом, эти сервисы друг друга обманывают. По сути, действует принцип — “кто первый встал, того и тапки”, — рассказал владелец одного из кэшбэк-ресурсов.