Здравствуйте, друзья!
Тема рефинансирования всегда актуальна. Но в условиях быстро меняющихся условий (кризис в экономике, снижение ключевой ставки и ставки по кредитам, потеря доходов большой части населения) она особенно востребована. Посмотрим, где лучше сделать рефинансирование кредита в 2020 году.
Критерии выбора банка для рефинансирования
Рефинансирование – это погашение кредита (ипотеки, автокредита, потребительского кредита, займа в МФО, долга по кредитной карте) в одном или нескольких банках за счет оформления нового займа в другом банке на более выгодных условиях.
Не путайте с реструктуризацией. Это еще один инструмент снижения долговой нагрузки с заемщика. Но, в отличие от рефинансирования, его использует тот же банк, который первоначально выдал заем.
Реструктуризация доступна далеко не любому клиенту, а только тому, кто попал в трудную жизненную ситуацию (потеря работы, снижение зарплаты, тяжелое заболевание, получение инвалидности и пр.) и сможет это доказать банку. Заключается в пересмотре условий кредитования в сторону их смягчения.
Выгоды рефинансирования очевидны:
- Снижение ежемесячного платежа или срока кредитования (в зависимости от условий).
- Уменьшение переплаты в результате сокращения срока кредитования или размера платежа.
- Возможность избежать ухудшения кредитной истории по сравнению с кредитованием на прежних условиях, санкций со стороны кредитора, встречи с коллекторскими агентствами, банкротства.
- Некоторые предлагают получить деньги не только на погашение займов в других банках, но и на собственные нужды.
- Удобство погашения, когда вместо нескольких дат и платежей надо запомнить всего одну сумму и день ее внесения на счет.
- Возможность вывести имущество (квартиру, машину) из-под залога. Например, для последующей продажи.
Практически все кредитные организации предлагают услугу рефинансирования. Условия разные, положительное решение зависит от выполнения заемщиками требований кредитной организации. Рассмотрим критерии, по которым надо анализировать предложения и выбирать лучшее из них:
- Количество рефинансируемых займов и их видовой состав. Некоторые разрешают погасить не более 3 кредитов, другие – до 5. Одни предложения касаются только потребительских займов и ипотеки, другие – кредиток и микрозаймов в МФО.
- Размер процентной ставки. На сайте и в рекламе всегда показывают ее минимальный размер. Не стоит на него ориентироваться. Как правило, низкий процент доступен заемщикам при соблюдении целого ряда условий: зарплатный проект, страхование.
- Возможность получить дополнительные средства на личные нужды.
- Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик, и срок нового кредитования.
- Другие условия перекредитования. Например, возможность получить деньги без подтверждения дохода, без залога и поручительства.
Проведем обзор самых выгодных предложений для физических лиц по рефинансированию.
Обзор лучших предложений
Я не составляла рейтинг, поэтому расположение банков носит случайный характер. Это просто обзор лучших предложений, которые делают кредитные организации заемщикам.
К сожалению, на практике не всем заемщикам удается получить обещанные в рекламе условия. Рекомендую не только изучить предложения, но и познакомиться с отзывами клиентов на портале Банки.
ру, кто уже воспользовался услугой рефинансирования.
1. Альфа-Банк
Альфа-Банк предлагает услугу рефинансирования для двух видов клиентов:
- Зарплатные. Ставка – от 10,99 до 22,99 % годовых (определяется индивидуально). Максимальный размер займа – 3 млн ₽. Срок – до 7 лет. Можно погасить до 5 кредитов в других банках, в том числе и долг по кредитной карте. Дают дополнительные средства наличными.
- Стандартные. Ставка – от 11,99 до 22,99 % годовых (определяется индивидуально). Максимальный размер займа – 2 млн ₽. Срок – до 5 лет. Остальные условия сохраняются.
Процентные ставки меняются в зависимости от суммы кредита:
| Зарплатный клиент | Обычный клиент | ||
| Сумма кредита, ₽ | Минимальная процентная ставка, % | Сумма кредита, ₽ | Минимальная процентная ставка, % |
| 700 001–3 000 000 | 10,99 | 700 001–2 000 000 | 11,99 |
| 250 001–700 000 | 12,99 | 250 001–700 000 | 13,99 |
| 50 000–250 000 | 16,99 | 50 000–250 000 | 17,99 |
Требования к заемщику:
- возраст от 21 года, верхней границы нет;
- гражданство РФ;
- постоянный доход от 10 000 ₽;
- непрерывный стаж от 3 месяцев;
- есть два телефона: личный и рабочий стационарный;
- постоянная регистрация в регионе нахождения Альфа-Банка.
Документы:
| Зарплатный клиент | Обычный клиент |
| Паспорт гражданина РФ. На выбор:
Если стаж на текущем месте работы менее 3 месяцев, нужна справка о доходах |
Паспорт гражданина РФ. 1-й дополнительный документ на выбор:
Справка о доходах.
|
2. Тинькофф Банк
Тинькофф Банк позволяет рефинансировать любые виды кредитов, в том числе займы в МФО, ипотеку и кредитки. Подать заявку на перекредитование можно онлайн.
Тарифы:
- процентная ставка – от 9,9 до 24,9 % (определяется индивидуально);
- максимальная сумма – 2 млн ₽;
- срок кредитования – до 3 лет.
Процедура рефинансирования происходит следующим образом:
- Заемщик оставляет на сайте заявку.
- После получения одобрения клиент договаривается о времени и месте доставки дебетовой карты Тинькофф Black, на которой будет необходимая сумма для погашения долга в других кредитных организациях.
- До второго ежемесячного платежа необходимо погасить рефинансируемые кредиты. Посылать подтверждение не надо. Тинькофф сам запросит информацию в Бюро кредитных историй (БКИ). Затягивать процесс погашения нельзя, потому что не все банки оперативно сообщают в БКИ об изменениях.
- Далее происходит погашение долга на одобренных Тинькофф Банком условиях.
Для перекредитования потребуется только паспорт, без справки о доходах.
Требования к заемщику:
- гражданство РФ;
- возраст – от 18 до 70 лет;
- регистрация на территории России (постоянная или временная).
3. Сбербанк
Сбербанк предлагает оформить новый заем для погашения до 5 кредитов:
- Сбербанка (потребительский, автокредит, ипотека);
- других банков (потребительский, автокредит, ипотека, кредитные карты, дебетовые карты с овердрафтом).
Условия:
- Ставка для суммы от 500 тыс. ₽ – 12,9 %, до 500 тыс. ₽ – 13,9 %. Для рефинансирования только кредитов Сбербанка ставка колеблется от 12,9 до 19,9 %.
- Максимальный размер займа – 3 млн ₽.
- Максимальный срок – 5 лет.
- Обеспечение не требуется.
- Могут дать дополнительные деньги на личные нужды.
Требования к заемщику:
- возраст – от 21 до 65 лет;
- трудовой стаж не менее 3 месяцев на текущем месте работы для зарплатных клиентов и работающих пенсионеров, которые получают пенсию в Сбербанке;
- трудовой стаж не менее 6 месяцев в остальных случаях, а также для тех, кто не предоставил справку о доходах.
Документы:
- паспорт с отметкой о регистрации;
- документы по рефинансируемым займам (кредитный договор);
- документы, подтверждающие доходы и занятость (не обязательно, если клиент получает деньги только для погашения задолженности в других банках).
4. Промсвязьбанк
Промсвязьбанк рефинансирует до 5 кредитов: потребительские (в том числе полученные в магазине), автокредиты, ипотечные и кредитные карты.
Условия:
- Максимальная сумма – 3 млн ₽. Окончательный размер зависит от платежеспособности заемщика и устанавливается кредитной организацией индивидуально.
- Срок – от 1 до 7 лет.
- Ставка – от 9 %. Можно ежегодно в течение 3 лет снижать ставку на 1 %, если не допускать просрочек и оформить страховой полис финансовой защиты.
- Есть услуга кредитных каникул, которая позволяет пропустить 2 ежемесячных платежа.
- Можно получить дополнительные средства.
Требования к заемщику:
- возраст – от 23 до 65 лет;
- гражданство РФ и постоянная регистрация на территории России;
- клиент не должен быть ИП;
- клиент должен работать не менее года, а на последнем месте – не менее 4 месяцев;
- есть два телефона: личный и рабочий.
5. Газпромбанк
Газпромбанк рефинансирует только потребительские кредиты и кредитные карты. Условия:
- Размер займа – до 5 млн ₽.
- Срок – до 7 лет.
- Ставка – 9,5 %, если оформлена страховка, от 14,5 % – без нее.
Требования к заемщику:
- возраст – от 20 до 70 лет;
- гражданство РФ и постоянная регистрация на территории России;
- стаж не менее года, на текущем месте – не менее 3 месяцев.
Документы:
- паспорт;
- справка о доходах;
- копия трудовой книжки;
- справка о рефинансируемом займе и платежные реквизиты кредитора.
6. Уралсиб
Уралсиб предлагает рефинансирование кредитов без ограничения их количества. Нельзя перекредитоваться по микрозаймам в МФО, а также по займам, полученным в Уралсибе.
Если нужно до 300 тыс. ₽, то рассмотрение заявки проводится по двум документам: паспорту и второму на выбор (водительские права, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС или справка о доходах). Для займа свыше 300 тыс. ₽, кроме паспорта, потребуется справка о доходах (для пенсионеров – документ, подтверждающий получение пенсии).
Условия перекредитования:
- Срок кредитования – до 7 лет (устанавливается индивидуально).
- Максимальный размер займа – 2 млн ₽.
- Можно взять дополнительные средства на потребительские нужды.
- Процентная ставка зависит от статуса заемщика и наличия страхового полиса.
| Условия | Процентная ставка, % | |
| Зарплатный клиент | Обычный клиент | |
| С договором страхования жизни и здоровья | 8,9 | 6,9–10,9 |
| Без договора страхования жизни и здоровья | 15,9 | 13,9–17,9 |
Требования к кандидату:
- возраст – от 23 до 70 лет;
- постоянная регистрация на территории РФ;
- трудовой стаж не менее 3 месяцев на текущем месте.
7. УБРиР
УБРиР выдает средства для погашения потребительских и автокредитов в сторонних банках на следующих условиях:
- Ставка – от 7,9 до 18,9 %, зависит от размера займа и оценки кредитоспособности заемщика.
- Срок – до 10 лет (максимальное значение действует только для займов более 300 тыс. ₽.
- Максимальная сумма – 1 600 000 ₽.
- Можно получить дополнительные средства наличными.
Требования к кандидатам на рефинансирование:
- возраст – от 19 до 75 лет;
- гражданство РФ;
- постоянная работа по найму (стаж от 3 месяцев) или предпринимательская деятельность от 12 месяцев;
- требования по стажу не применяются к пенсионерам.
Документы:
- паспорт;
- справка о доходах или выписка из ПФР (запрашивается работником банка самостоятельно по СНИЛС клиента или предоставляется лично заемщиком);
- для ИП – налоговая декларация.
8. Почта Банк
Почта Банк рефинансирует только потребительские и автокредиты банков, которые не входят в группу ВТБ. Он разработал тарифные платы для обычных заемщиков и пенсионеров.
Переход на тариф “Активный” происходит автоматически, если траты по карте Почта Банка будут в месяц от 10 000 ₽.
Услуга “Гарантированная ставка” позволяет снизить процентную ставку до 7,9 или 9,9 % в зависимости от тарифа. Для этого необходимо не допускать просрочек в течение 12 месяцев. Разница будет возвращена на счет после погашения долга. Услуга не бесплатная:
- 0,9 % от суммы займа с первоначальной ставкой в 12,9 %;
- 1,9 % от суммы займа с первоначальной ставкой в 14,9 %.
Есть возможность подключить еще ряд платных услуг:
- “Пропускаю платеж” – 899 ₽.
- “Меняю дату платежа” – 899 ₽.
- “Автопогашение” – 29 ₽ за каждую операцию.
9. Банк “Открытие”
Банк “Открытие” рефинансирует на следующих условиях:
- Максимальный размер займа – 5 млн ₽.
- Срок кредитования – до 5 лет.
- Размер процентной ставки зависит от статуса заемщика, наличия договора страхования и суммы займа.
| Минимальная ставка | Максимальная ставка | ||
| С учетом страхования | Для заемщиков- клиентов банка (бывших или текущих) | 8,5 % в первые 12 месяцев | |
| 9,9 % с 13-го месяца | 20,6 % с 13-го месяца | ||
| Для новых заемщиков | 8,5 % в первые 12 месяцев | ||
| 10,5 % с 13-го месяца | 20,6 % с 13-го месяца | ||
| Без учета страхования | До 300 тыс. ₽ | 15,4 % | 23,4 % |
| Более 300 тыс. ₽ | 11,9 % | 18,9 % |
Требования к заемщику:
- возраст – от 21 до 75 лет;
- гражданство РФ;
- не ИП;
- постоянная регистрация и основное место работы (стаж не менее 3 месяцев на последнем месте и не менее года общий стаж) в регионе присутствия Открытия;
- минимальный доход – от 15 000 ₽ в месяц.
Документы:
- паспорт;
- подтверждающие доходы;
- подтверждающие трудовую деятельность;
- для пенсионеров дополнительно могут быть запрошены СНИЛС, справка из ПФР о назначенной пенсии, выписка с банковского счета с перечислением пенсии.
10. Райффайзенбанк
Райффайзенбанк рефинансирует до 5 кредитов и кредитных карт (потребительский, автокредит, ипотека и кредитки).
Условия:
- Максимальная сумма – 2 млн ₽.
- Срок – до 5 лет.
- Фиксированная ставка – 10,99 % при условии подключения к программе финансовой защиты. Без страхования – от 13,99 до 14,99 %.
- Есть возможность получить дополнительные деньги.
Требования к клиенту:
- гражданство и постоянная регистрация в России;
- возраст – от 23 до 67 лет;
- постоянная работа и стаж не менее 3 месяцев;
- мобильный личный и рабочий телефоны;
- минимальных доход – 25 000 ₽ для жителей Москвы и области, Санкт-Петербурга и области и 15 000 ₽ для жителей других регионов;
- не ИП.
Список документов различается для стандартных и зарплатных клиентов. Для зарплатных нужен только паспорт. Для стандартных – при сумме займа до 1 млн ₽:
- паспорт;
- справка о доходах, налоговая декларация, выписка из ПФР (один документ на выбор).
Для тех, кто берет больше 1 млн ₽, понадобится еще подтверждение трудовой занятости (трудовая книжка, удостоверение адвоката, лицензия нотариуса, военный билет, контракт).
В расчет совокупного дохода принимаются доходы по совместительству, от сдачи недвижимости в аренду, все виды пенсий.
Заключение
Рефинансирование – один из методов улучшить свое финансовое положение и смягчить долговое бремя, но далеко не единственный. Процедура несложная. Практически все крупные банки занимаются перекредитованием, они заинтересованы в притоке новых клиентов и получении дополнительной прибыли.
Стоит обратиться в несколько кредитных организаций, потому что, к сожалению, без отказов не обойтись. Сложнее клиентам с микрозаймами, далеко не все согласны рефинансировать такие долги. Но и такие предложения на рынке есть.
С уважением, Чистякова Юлия
Подписаться на новости сайта Если хотите получать первым уведомления о выходе новых статей, кейсов, отчетов об инвестициях, заработке, созданию прибыльных проектов в интернете, то обязательно подписывайтесь на рассылку и социальные сети! 
Ваш браузер устарел рекомендуем обновить его до последней версии или использовать другой более современный.
Рефинансирование кредита в другом банке ставки от 5.9% годовых на 23.03.2022, перекредитование. | Банки.ру
Если вы взяли ссуду под определенный процент, но нашли более выгодное предложение, можно рефинансировать кредит. Это процедура полного переоформления полученного займа под более низкий процент. Заемщик может уменьшить ставку, срок или сумму, сделать условия кредитования более выгодными.
ТОП 10 банков для рефинансирования кредитов
- Промсвязьбанк
- Росбанк
- Альфа-банк
- ЮниКредитБанк
- МТС
- Тинькофф
- ПСБ
- ДОМ РФ
- Экспобанк
Кому и когда можно делать рефинансирование кредита?
Небольшие кредиты, срок которых скоро истечет, не рефинансируют. Банки сами скажут, что проводить такую процедуру невыгодно, проще погасить имеющийся займ на предложенных условиях.
Оформить рефинансирование будет выгодно в следующих случаях:
- разница в ставке более чем 2% (для ипотеки — 1%);
- выплачено менее 50% от суммы долга;
- до окончания срока кредитования осталось более 3-6 месяцев;
- сумма кредита — более 500 000 рублей, а срок — более 2 лет.
По закону рефинансирование кредита под меньший процент можно делать сколько угодно раз (через 2-3 месяца после первой процедуры). Но на практике банки всегда обращают внимание, проводилась ли подобная процедура недавно. Если клиент часто переоформляет ссуду, вероятность одобрения снижается.
Случай из нашей практики. Бывают ситуации, когда ставка после рефинансирования не снизилась, а даже повысилась. Клиенты приобрели квартиру в ипотеку, спокойно ее выплачивают, но хотят взять еще одну, чтобы приобрести новое жилье, сдавать его и оплачивать ипотечный кредит деньгами арендаторов.
Такая схема стандартная, но все осложняется тем, что у клиентов, помимо основной ипотеки, были еще и потребительские кредиты. В результате все кредиты консолидируются и рефинансируются под более высокую ставку, но остается лишь один займ.
Несмотря на повышение процента, такой исход выгоден для заемщика.
Финорганизация может отклонить заявку, если у вас недостаточный доход, нет официального трудоустройства, есть алименты или большие долги по ЖКХ, просрочки по прежним кредитам. Каждая заявка рассматривается индивидуально. Некоторые кредиторы не учитывают просрочки по платежам менее недели.
Как проходит процедура рефинансирования?
Условия рефинансирования зависят от конкретной организации и программы. Если у вас несколько кредитов, можно их консолидировать (но не более 5). Лучше обращаться в банк на ранних сроках, но с момента оформления займа должно пройти не менее полугода.
Процедура проводится в несколько шагов:
- вы ищете подходящую программу и банк;
- подаете онлайн-заявку на рефинансирование кредита;
- в случае одобрения приносите документы в отделение банка (паспорт, справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, справку об остатке долга, оригинал кредитного договора, согласие кредитора на проведение рефинансирования);
- заключаете договор.
С этого момента вы оплачиваете новый кредит по новой схеме. Если до этого было несколько займов, теперь нужно платить только одному банку.
Клиенты могут получить определенную сумму сверху, если им нужны дополнительные средства и они не планируют сокращать размер переплат или срок кредитования. Оформление занимает около месяца в том же банке, в каком был получен кредит, и до 2 месяцев в стороннем банке.
Если вы решили поменять валюту кредита, укажите это сразу в анкете-заявлении. Также, по закону, вы можете получить налоговый вычет на все выплаченные проценты.
Просчитать выгоду можно с помощью онлайн-калькулятора. Укажите в нем данные старой ссуды и новые условия кредитования.
Рефинансирование и реструктуризация — разные процедуры. Если в первом случае вы полностью переоформляете ссуду (закрываете один договор и подписываете другой), то во втором проводится изменение условий уже имеющегося кредита.
Обычно реструктуризация проводится в безвыходном положении, когда заемщик потерял работу, сильно заболел или по другим причинам не тянет ежемесячные выплаты.
Что лучше, рефинансирование или реструктуризация, нужно решать в индивидуальном порядке.
Если у вас хорошая кредитная история, вы исправно платите кредит, но хотите уменьшить срок или ставку, стоит выбирать рефинансирование. Если вы уже просрочили несколько платежей из-за непосильных выплат, резоннее подать заявление на реструктуризацию. Банк предложит небольшие каникулы, уменьшение ставки или продление срока кредитования, чтобы снизить финансовую нагрузку.
Что потребуется для рефинансирования?
В первую очередь нужно собрать пакет документов. Помните, что справка от банка, где указывается остаток по сумме и график платежей, действительна всего 3 дня, поэтому ее нужно предоставить финучреждению сразу же.
Для проведения процедуры необходимо:
- российское гражданство;
- соответствие возрастным рамкам (обычно от 21 года до 65 лет);
- прописка в регионе нахождения отделения банка;
- официальный доход и трудоустройство;
- положительная кредитная история;
- трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев.
Рефинансирование долга — для благонадежных и добросовестных клиентов. Банки не согласятся на сделку с тем, кто не платил по кредиту и старается просто избежать коллекторов. Будет проверяться общая КИ, а также последняя ссуда. Если у вас были просрочки или проблемы с выплатами, вероятность одобрения снижается.
Как найти самое выгодное предложение?
Клиент может самостоятельно выбирать, какой банк выбрать для рефинансирования кредита. Необязательно обращаться к тому же кредитору, что выдавал ссуду.
Не только финорганизации оценивают заемщиков, но и клиенты могут рассматривать несколько финучреждений, выбирать наиболее выгодное предложение. Обязательно стоит почитать отзывы о банке, если его название не слишком известное.
При выборе кредитной организации нужно учитывать:
- процентную ставку (она должна быть ниже, чем у имеющейся ссуды);
- качество и удобство обслуживания;
- наличие банкоматов и онлайн-банка;
- рейтинг финорганизации.
Найти интересные варианты можно с помощью сервиса Banki.ru. Здесь собраны актуальные предложения от ведущих финансовых организаций. Подать заявку на рефинансирование можно через интернет. Вы вправе отправить анкеты сразу нескольким кредиторам, а после получения согласия выбрать наиболее выгодное предложение.
Ольга Жидкова эксперт по кредитным продуктам Банки.ру
Самая выгодная ставка на рефинансирование кредита на 23.03.2022 составляет 5.9%.
Максимальная сумма которую можно взять в рефинансирование кредита составляет 500000000 рублей.
На 23.03.2022 в каталоге нашего сайта представлено 49 предложений' от 30 банков'.
| ???? Минимальная ставка по кредиту: | 5.9% |
| ???? Максимальный срок кредита: | 30 лет |
| ???? Максимальная сумма кредита: | 500000000 ₽ |
| ???? Количество предложений: | 49 |
Рефинансирование кредитов в Москве от 4.5%, подать заявку на выгодных условиях
Рефинансирование кредита для физических лиц в Москве предполагает получение возможности выплачивать задолженность банку под меньший процент.
Заключение нового договора выгодно, когда человек имеет несколько кредитов в разных банках, но собирается их объединить в один. В некоторых ситуациях можно дополнительно получить сумму на любые нужды.
Оформить его можно в организации, где ранее был оформлен кредит, в любой другой.
Рефинансирование подходит гражданам, решившим снизить финансовую нагрузку. Актуальны предложения и для кредитополучателей, размер зарплаты у которых уменьшился, произошла потеря работы, до окончания выплат задолженности по старому кредиту осталось больше шести месяцев.
Условия
Выгодно предложение, если разница между действующей ставкой и новой составляет от 0,5% годовых (для крупных кредитов), от 3% для всех остальных. Можно воспользоваться предложениями при изменении состава заемщиков или нужно снять обременение на недвижимость первого банка деньгами второго.
Рефинансирование кредита под меньший процент актуально, когда после расчетов человек понимает: на оформление не придется тратить сумму, которая могла бы сэкономить больше в качестве досрочного платежа.
Перед использованием предложения специалисты рекомендуют выписать все условия кредита, еще раз изучить график платежей, рассчитать расходы по кредиту, в том числе с учетом страхования.
Сравните, как изменятся суммы при выборе нового предложения.
Рефинансирование происходит по двум вариантам:
- Упрощенный. Подходит, если банк, выдавший первый кредит, согласен на рефинансирование. Тогда кредитополучатель подписывает договор с новым банком, гасит обязательства перед первым, при необходимости снимает обременение.
- Обычный. Вариант для тех, кто не смог добиться положительного ответа от первого кредитора. Отличается от предыдущего варианта длительным сроком. Из-за нюансов на некоторый промежуток времени устанавливается повышенный процент.
Требования к заемщику
Без проблем в Москве воспользоваться рефинансированием могут граждане, которым на момент подписания договора больше 21 года, а на момент последнего платежа не больше 75 лет. Эти параметры меняются в зависимости от политики банка. Требования:
- постоянная регистрация на территории РФ;
- стаж работы не менее 3-6 месяцев на последнем месте работы;
- отсутствие просрочек по первому кредиту;
- хорошая кредитная история.
Для заключения сделки потребуется:
- анкета-заявление,
- справка о доходах,
- выписка из первого банка о том, сколько платить осталось, желательно с графиком платежей,
- предоставляется паспорт и другие документы, которые могут подтвердить вашу личность.
Банки Москвы, рефинансирующие кредиты
К лояльным банкам относятся:
| Банк | Ставка | Срок | Сумма |
| Санкт-Петербург | От 10.9% | До 84 месяца | До 4 млн руб руб. |
| СКБ-Банк | От 10.9% | До 60 месяцев | До 1.6 млн руб руб. |
| Газпромбанк | От 19.9% | До 84 месяца | До 5 млн руб руб. |
| Зенит | От 5.9% | До 84 месяца | До 3 млн руб руб. |
| Альфа-Банк | От 15.9% | До 84 месяца | До 7.5 млн руб руб. |
Как оформить?
- Предлагаем изучить на нашем сайте лучшие предложения.
- Сравните их, используя онлайн-калькулятор.
- Увидите сумму переплаты, график платежей. Сразу приводятся и подробные условия.
- Выбирайте кредит не только под низкий процент, но и с подходящими условиями и требованиями. Подать заявку можно в несколько банков.
- Дождитесь ответа.
- Менеджер выбранного учреждения свяжется с вами, расскажет обо всех нюансах. Для заключения договора нужно предоставить все документы.
Лучшие программы рефинансирования кредитов
В случае возникновения трудностей с погашением кредитов, у заемщиков имеется возможность снизить финансовую нагрузку. Материальное положение обычно ухудшается вследствие повышения расходов или снижения доходов из-за форс-мажорных обстоятельств.
Чтобы продолжить выполнение кредитных обязательств, граждане вынуждены обращаться в банк за помощью и проводить рефинансирование кредитов.
Рекомендуем дочитать статью до конца, т.к. мы подготовили для вас подарок!
Из этой статьи Вы узнаете:
Рефинансирование задолженности по кредиту — это комплексная процедура, которая предусматривает заключение нового договора займа с оптимальными для сторон условиями. Параметры сделки разрабатываются на основании актуальных финансовых возможностей клиента.
Рефинансирование называют также перекредитованием. Этот термин как нельзя лучше характеризует услугу. Дебитор оформляет выгодный кредит, чтобы оплатить действующие задолженности. Опцию предоставляют как организации, в которых взяты исходные займы, так и другие банковские учреждения.
Какие цели и в чем преимущество рефинансирования?
Основная цель рефинансирования — снижение переплаты в краткосрочной или долгосрочной перспективе с существенным упрощение условий договора.
Если результат нужно получить без промедления, банки предлагают воспользоваться отсрочкой.
Показатель финансовой нагрузки в этом случае снизится, но спустя некоторое время клиент будет вынужден продолжить выполнение обязательств по первоначальному или обновленному графику.
Кредитные каникулы с пролонгацией на длительный срок не выгодны для заемщика, ведь за каждый дополнительный день действия договора придется платить проценты. Тем не менее именно этот способ пересмотра условий договора позволяет снизить регулярную финансовую нагрузку. Размер выплат сокращается. Ежемесячно клиент вносит приемлемую сумму, которая не влияет на платежеспособность.
Рефинансирование имеет несколько неоспоримых преимуществ:
- Поддержание хорошей кредитной истории.
С помощью перекредитования заемщик может сохранить безукоризненную репутацию, снизив вероятность непреднамеренного нарушения условий договора. После полного погашения исходной задолженности в кредитной истории делается отметка о выполнении обязательств без просроченных платежей.
Узнать свою кредитную историю можно здесь.
- Снижение финансовой нагрузки.
По условиям обновленного договора кредитования, как правило, проценты снижаются. Стороны могут согласовать обновленный график платежей и договориться о пересмотре сопутствующих услуг. Например, можно перейти с обеспеченной формы кредитования на необеспеченную или отказаться от страхования.
- Устранение ошибок при внесении платежей.
Консолидация позволяет объединить несколько кредитов. Заемщик сможет ежемесячно вместо нескольких платежей выполнять один взнос. Это даст возможность избавиться от ошибок при совершении выплат. К тому же существенно снизятся комиссионные платежи.
Лучшие банки для рефинансирования в 2021 году: лучшие предложения
Выбор банков с предположениями о рефинансировании достаточно широкий, каждый из них предлагает свои условия. Разобраться в них так же просто, как и запутаться.
Наши эксперты составили список самых выгодных условий рефинансирования на 2021 год. Список представлен в виде ТОПа из лучших предложений.
Ознакомившись с ним, вы будете иметь представление, куда обращаться за рефинансированием, чтобы получить лучшие условия.
5 место Уральский банк
Оформить рефинансирование очень просто. Можно заполнить заявку онлайн и быстро получить ответ с решением банка. Доступен самый большой срок, за который можно выплатить кредит и крупная максимальная сумма. Такие условия завлекают новых заемщиков и не зря, ведь условия действительно выгодны.
Положительным моментом, особенно для молодых людей, станет возможность получить рефинансирование с 19 лет. Есть программа снижения процентной ставки. Правильный подход к клиенту не остался без внимания наших экспертов, поэтому хоть банк и занял последнюю строчку нашего ТОП 5, все же он сюда вошел, обогнав все неназванные банки.
4 место СКБ банк
Не все наслышаны о нем, однако банк предлагает своим клиентам вполне интересные предложения. «СКБ» имеет хорошие отзывы клиентов в интернете. Можно подать заявку, не выходя из дома, с помощью онлайн-формы.
Делается это просто и быстро. Погашение задолженности проходит аннуитетными, то есть равными платежами, что более безопасно. Еще одним плюсом станет требование наличия стажа всего в 3 месяца на текущем месте работы.
3 место Почта Банк
В последнее время банк делает много выгодных предложений для своих клиентов. Одним из таких предложений является услуга рефинансирования потребительского кредита. У банка действует акция, благодаря которой можно получить льготный период до 3 месяцев. При успешном рефинансировании, первые три месяца вам не нужно платить проценты по кредиту.
Также банк предлагает дополнительные средств наличными, если они вам необходимы. Эта сумма просто добавится к существующему кредиту.
Такой вариант может заинтересовать заемщика в сложный жизненный период, когда даже небольшая сумма может помочь разрешить тяжелую ситуацию. Комфорт рефинансирования в «Почта Банке» очевиден. Здесь вы найдете много акций и выгодных предложений. Подход к заемщику не такой строгий, как во многих других банках.
2 место Газпромбанк
Низкая ставка и долгий срок кредитования. То что нужно в поиске самого выгодного варианта рефинансирования кредитов в 2021 году.
«Газпромбанк» – надежный банк, который часто предлагает хорошие условия для новых займов и рефинансирования кредитов клиентов в других банках. Так же как и «Почта Банк», предлагает получить дополнительные деньги при необходимости. Для клиентов получающих начисления заработной платы в «Газпромбанке», не нужны никакие документы кроме паспорта.
1 место ПСБ
В подборе лидера ТОПа «Газпромбанк» и «Промсвязьбанк» будто делили первое место, так как условия довольно похожи. Однако между двумя претендентами есть пара отличий, которые и позволили «ПСБ» вырваться вперед, заняв первую строчку.
Первое отличие не заметно сразу при изучении двух предложений. Кажется, что оба банка предлагают одинаковую максимальную сумму под одинаковый процент, но это не совсем так. Процент «Газпромбанка» будет максимально низким при условии страхования жизни клиента. Но даже соблюдение этого пункта не гарантирует максимально низкой ставки.
Второе отличие также кроется в процентной ставке. На процент в «Газпромбанке» влияет, получаете ли вы зарплату в этом банке. «Промсвязьбанк» проверяет лишь уровень дохода заемщика, ради предоставления пониженной ставки. Это не означает, что вы гарантированно получите рефинансирование под минимальный процент, но повышает шансы на это.
В банке присутствуют специфичные условия для получения рефинансирования, наподобие наличия рабочего телефона. Приятным бонусом станет снижение ставки по кредиту каждый год на 1%. Всего процентную ставку можно снизить на 3%. Банк также предоставляет дополнительные деньги в долг наличными, ради помощи клиенту. «Промсвязьбанк» предлагает лучшие условия по рефинансированию ипотеки в 2021 году.
Если вы находитесь в процессе поиска подходящего варианта, открываете один сайт банка за другим, можно отложить это занятие и выбрать один из вариантов нашего ТОПа. Найти предложение лучше будет трудно.
Рекомендуем подать заявку на рефинансирование вашего старого займа в любую из представленных организаций, ради оформления под действительно выгодные условия. Сэкономьте свое время, благодаря нашим усилиям и выгодно рефинансируйте кредит по самой низкой ставке.
Выгодное рефинансирование кредитов других банков от 15,9% в Альфа-Банке
—
Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше
—
У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов
—
Непрерывный трудовой стаж от 1 месяца
Второй документ на выбор:
—
водительское удостоверение;
—
полис/карта обязательного медицинского страхования;
—
ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.
В случае получения дополнительной суммы необходимо предоставить справку о доходах по форме 2НДФЛ или по форме банка.
Справка по форме банка
62,5 Кб
Образец заполненной справки по форме банка
267,3 Кб
Уведомление о полной стоимости кредита (ПСК)
54,8 Кб
Общие условия продукта
92,5 Кб
Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными с 1 июля 2020 года.
Условия по кредиту на рефинансирование для клиентов, получающих заработную плату на карту Альфа-Банка в рамках зарплатного проекта — до 7 500 000 рублей на срок до 7 лет по ставке от 5,5% до 16,5%. Для остальных категорий клиентов — до 3 000 000 рублей на срок до 5 лет по ставке от 7,5% до 16,5%.
Рефинансированию не подлежат кредитные карты, овердрафты и карты «Мои покупки», выданные АО «Альфа-Банк», а также кредитные продукты, выданные в иностранной валюте. Банк оставляет за собой исключительное право на предоставление или отказ в предоставлении кредита. АО «Альфа-Банк» Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г.
ул. Каланчевская, 27, Москва, 107078.
Рано или поздно многие заемщики начинают задумываться о снижении кредитной нагрузки, и тогда перед ними встает вопрос: какой банк предлагает самое выгодное рефинансирование потребительского кредита?
Если решение о рефинансировании кредита уже принято, остается сделать выбор, где выгоднее условия.
Но сравнивая предложения различных банков, важно помнить не только о финансовых преимуществах, но и о надежности кредитной организации.
Обращайте внимание только на проверенные временем банки: как правило, они выполняют обязательства перед клиентами в полном объеме и не начисляют скрытых процентов или комиссий.
Альфа-Банк ежегодно входит в рейтинг самых надежных банков России, а также в ТОП-10 системно значимых кредитных организаций по данным Центробанка – и при этом предлагает выгодное рефинансирование кредитов для физических лиц.
5 серьезных причин выгодно рефинансировать свой кредит в Альфа-Банке
—
Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка от 5,5% не зависит от наличия страхового полиса и позволяет снизить кредитную нагрузку.
—
Удобные возможности. Рефинансирование в Альфа-Банке поможет погасить до 5 кредитов других банков (в том числе ипотеку, кредитные карты и др.).
—
Гибкие сроки. Оформление нового кредита на срок до 7 лет позволит уменьшить размер платежей за счет изменения периода кредитования.
—
Серьезные суммы. Размер кредита для рефинансирования – до 3 000 000 рублей. Перекредитование или реструктуризация кредитов в Альфа-Банке дают возможность закрыть действующие кредиты, а также дополнительно получить свободные средства наличными.
—
Простое оформление. Минимум документов. Для тех, кто получает зарплату на карту Альфа-Банка, предусмотрена упрощенная процедура: оформление только по паспорту, без справки 2НДФЛ о доходах, залога имущества и поручителей.
| Процентная ставка | от 15,9% |
| Сумма кредита | До 7 500 000 ₽ |
| Срок кредита | До 7 лет |
| Решение по кредиту | За 2 минуты |
Загрузка...
