Главная / Кредиты / Под залог недвижимости / Москва
Взять потребительский кредит под залог недвижимости в Москве без подтверждения дохода.
Ознакомьтесь с рейтингом самых популярных предложений, по которым банки выдают деньги под залог квартиры или дома.
Подайте онлайн заявку на официальном сайте выбранного банка, и получить кредит с оформлением залогового имущества, находящегося на территории Москвы или Московской области.
- Сортировать:
- По одобрению
- По сумме
- По сроку
- По переплате
- По новизне
ПАО «Совкомбанк», Лицензия ЦБ РФ №963Совкомбанк – Кредит под залог недвижимости
- Паспорт РФ
- Залоговое имущество: квартира или дом
- Право собственности за объект залога
- Поручительство физических лиц
АО «Тинькофф Банк», Лицензия ЦБ РФ №2673
Тинькофф банк – Под залог с доставкой карты
ПAO «Банк Зенит», Лицензия ЦБ РФ №3255
Банк Зенит – Кредит под залог апартаментов
- Паспорт РФ
- Залоговое имущество: квартира или дом
- Право собственности за объект залога
- 2-НДФЛ
ПAO «Норвик Банк», Лицензия ЦБ РФ №902
Норвик Банк – Залоговый кредит плюс
- Паспорт РФ
- Залоговое имущество: квартира или дом
- Право собственности за объект залога
- Поручительство физических лиц
ПАО «АК БАРС» БАНК, лицензия ЦБ РФ №2590
Ак Барс Банк – Кредит «Под залог»
- Паспорт РФ
- Залоговое имущество: квартира или дом
- Право собственности за объект залога
- Поручительство физических лиц
ПАО «Сбербанк», Лицензия ЦБ РФ №1481
Сбербанк – Под залог недвижимости
- Паспорт РФ
- Залоговое имущество: квартира или дом
- Право собственности за объект залога
- Справка о доходах
АО «Райффайзенбанк», Лицензия ЦБ РФ №3292
Райффайзенбанк – Под залог недвижимости
- Паспорт РФ
- Залоговое имущество: квартира или дом
- Право собственности за объект залога
- Справка 2-НДФЛ
- Копия трудовой книжки
АО «Газпромбанк», Лицензия ЦБ РФ №354
Газпромбанк – Под залог квартиры
- Паспорт РФ
- Право собственности за объект залога
- СНИЛС
- Справка 2-НДФЛ
- Копия трудовой книжки
ПАО «Банк Уралсиб», Лицензия ЦБ РФ №30
Уралсиб – Под залог недвижимости
- Паспорт РФ
- Залоговое имущество: квартира или дом
- Право собственности за объект залога
- Справка 2-НДФЛ
- Копия трудовой книжки
КБ «ЛОКО-Банк», Лицензия ЦБ РФ №2707
Локо-Банк – Под залог квартиры
- Паспорт РФ
- Залоговое имущество: квартира или дом
- Право собственности за объект залога
- СНИЛС
-
ООО «Экспобанк», Лицензия ЦБ РФ №2998
Экспобанк – Под залог недвижимости
- Паспорт
- Справка по форме 2-НДФЛ
- Заемщик может рассчитывать на получение кредита под залог недвижимости в крупном размере (до 15–30 миллионов рублей). Чем больше оценочная стоимость жилья, тем большую сумму он получит.
- Оставляя в залог квартиру, можно не подтверждать доходы – такую возможность предлагают не все банки, но, например, в Тинькофф, Локо-Банк, Восточный банк можно не отправлять справку 2-НДФЛ.
- Заявку банки рассматривают быстро, иногда в течение 24 часов.
- Недвижимость остается собственностью клиента, документы не переоформляются на банк. Заемщику не придется аннулировать регистрацию или прописку, право пользоваться квартирой сохраняется.
- В качестве залога может выступать жилой дом с земельным участком, квартира, комната, апартаменты, нежилое помещение с отдельным входом.
- Можно рассчитывать на сниженную процентную ставку, в особенности если заемщик является клиентом банка.
- Условия кредитования предполагают длительный срок действия договора.
При оформлении кредита потребуется заключить договор страхования, иначе процентная ставка автоматически увеличится на 4–6 п.п.
Требования к заемщикам для получения кредита под залог имущества
Кредиты под залог недвижимости выдаются заемщикам от 18–20 до 70–85 лет. Клиент должен быть собственником квартиры или другого недвижимого имущества, которое предоставляется в качестве залога. В разных банках требования могут отличаться, но в обязательном порядке необходимо:
- Быть гражданином России;
- Иметь постоянную или временную регистрацию на территории РФ;
- Иметь стабильный источник доходов и стаж на последнем месте работы от 4 месяцев.
Банки требует привлекать по кредитному договору созаемщиков (всех собственников объекта недвижимости, дарителя по договору дарения).
Как взять кредит под залог недвижимости в Москве
На сайте банка необходимо заполнить заявку и дождаться предварительного решения. В случае положительного ответа подготовьте паспорт, второй документ (ИНН, СНИЛС или другой), справку о доходах или выписку по расчетному счету, документы для подтверждения собственности на объект, нотариальное согласие супруга (при наличии).
В назначенный день квартиру посетит оценщик для расчета стоимости жилья. На основании расчетов вы получите деньги в запрашиваемом размере или банк предложит меньшую сумму. После подачи документов останется заключить договор и забрать кредит.
Была ли информация полезной?
Как выгодно взять кредит под залог квартиры и почему не всегда стоит верить низким ставкам?
Квартира – это дорогостоящий и достаточно ликвидный актив. Выгодно его можно не только продать, но и передать в залог в качестве обеспечения исполнения денежного обязательства. Простыми словами – если вам нужны деньги и у вас есть квартира, вы можете взять деньги под залог квартиры в банке, МФО или у частного инвестора.
Самый простой и надежный способ получить деньги под залог квартиры – обратиться в банк.
Многие банки предлагают программы кредитования под залог недвижимости на достаточно выгодных условиях (особенно если сравнивать с МФО или частными кредиторами).
Кроме того, вы можете быть уверены, что банк заключит с вами именно кредитный договор и договор залога, а не завуалированный договор купли-продажи, после подписания которого существует немалый риск вообще лишиться своего жилья.
Но, тем не менее, есть и подводные камни. Рассмотрим их подробней.
Какие банки выдают кредиты под залог недвижимости
Деньги под залог квартиры выдают очень многие банки – Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, Райффайзен банк, МТС Банк, ЛокоБанк, БЖФ Банк, Росбанк, Банк ЗЕНИТ, АК БАРС Банк, Банк УРАЛСИБ и многие другие.
Ставка по кредиту начинается от 6,9%, срок – от нескольких месяцев до 20-25 лет. Сумма кредита – от нескольких сот тысяч рублей до 20-30 млн.
- ЛокоБанк и Тинькофф банк кредит под залог недвижимости (квартиры) готовы предоставить под 6,90% и 6,99% годовых соответственно;
- взять кредит под залог квартиры в Сбербанке можно под 10,4% годовых;
- кредит под залог квартиры наличными предлагает оформить БЖФ Банк по ставке 10,99% годовых. Аналогичную ставку по кредиту под залог жилья предлагает Райффайзенбанк;
- в Газпромбанке взять кредит под залог недвижимости можно по ставке от 12,4% годовых;
- кредит под залог недвижимости в банке ЗЕНИТ предоставляется по ставке 9,99% годовых.
**Прим.: ставки в статье приведены по состоянию на начало мая 2021 г.
Казалось бы – столько выгодных предложений, самое очевидное – выбирай где меньше ставка и оформляй. Но не всё так просто.
Например, рассмотрим поподробнее кредиты под залог квартиры под 6,9%, которые предлагают Тинькофф банк и ЛокоБанк.
Не верь глазам своим, или что прячется под «выгодными» ставками Тинькофф банка и ЛокоБанка
Массовая проблема российских заемщиков – низкий уровень финансовой грамотности. Поэтому увидев в Интернете вот такие условия получения займов под залог недвижимости, они без раздумий нажимают кнопки «Отправить заявку», а после одобрения подписывают представленные документы, иногда даже их толком до конца и не прочитав:
Вас не смущает такая огромная «вилка» между минимальной и максимальной ставкой по кредиту: 6,99%-30%? Нас – очень.
Для того, чтобы понять, что не всё так просто с этой ставкой, достаточно изучить отзывы на кредит под залог недвижимости в Тинькофф банке, которые оставляют многочисленные пользователи на разных площадках. Надо сказать – довольных клиентов там совсем немного. Почему?
Потому что по итогу оказывается, что ставка 6,9% годовых – это совсем не те проценты, которые вам придется заплатить за пользование кредитом. Чтобы оценить реальный размер процентов, достаточно изучить условия кредитования более внимательно и подробно. Например – раздел «Дополнительные документы», а в них – документ «Тариф по кредиту под залог недвижимости».
Оказывается, годовая ставка по кредиту – это не единственная плата банку, которую придется заплатить заемщику.
В условиях действия данной ставки есть обязательство о страховании, а размер страховки составляет 0,3% от суммы выданного кредита ЕЖЕМЕСЯЧНО. Таким образом, к ставке 6,99% нужно прибавить 0,3*12=3,6%.
Итого фактическая минимальная ставка по кредиту составит 10,59% годовых. Уже ближе к реальности, правда?
Кроме того, следует обратить внимание, что в отличие от процентов по кредиту, сумма страховки рассчитывается от суммы выданного кредита, т.е.
она остается неизменной на протяжении всего периода пользования кредитом независимо от остатка задолженности. То есть какую бы сумму основного долга вы не вернули банку, размер страховки останется прежним.
В результате фактическая плата, если делать перерасчет на проценты по кредиту, будет еще больше.
Помимо этого, обязательным условием предоставления кредита является страхование предмета залога – т.е. квартиры, что также можно отнести к затратам по его получению.
Отказавшись от всех страховок, вы получите кредит под залог квартиры в Тинькофф банке совсем по другой ставке – как минимум, под 12,2% годовых.
Аналогичная процентная ставка (6,90% годовых) действует по кредиту под залог недвижимости в ЛокоБанке.
Правда, на самом сайте информация по ставке подается более понятно и прозрачно.
Потенциальные заемщики сразу могут узнать, что действует такая ставка только в первые полгода при условии покупки полиса добровольного страхования на условиях, определенных банком – т.е. те же завуалированные проценты.
По истечении льготного периода ставка по кредиту устанавливается в размере 13% годовых. А при отсутствии страхового полиса процентная ставка по кредиту под залог квартиры в ЛокоБанке составит 16,20% годовых.
- В результате нехитрых расчетов оказывается, что не казавшимися с первого взгляда выгодными ставки в 10,4% (Сбербанк) или 12,4% (Газпромбанк) окажутся довольно-таки приемлемыми и соответствующими текущим рыночным условиям.
- Тем не менее, обратить внимание на дополнительные условия предоставления кредитов под залог недвижимости в подобных банках также стоит.
- На что в первую очередь обращать внимание:
- минимальные ставки по кредитным продуктам Сбербанка указываются, как правило, для зарплатных клиентов банка, при оформлении сделок через портал ДомКлик и при их электронной регистрации. Если ваша заявка не соответствует данным условиям, смело прибавляйте к ставке еще 0,5 – 1,5%;
- практически во всех банках минимальная ставка по кредитам под залог недвижимости указывается с условием оформления различных страховок: риска невозврата кредита, жизни и здоровья заемщика и самого недвижимого имущества.
Требования к заемщикам и предоставляемым документам для кредита под залог недвижимости
Требования к заемщикам и предоставляемым ими документов для получения кредитов под залог жилья у большинства банков совпадают. Наиболее общие и распространенные из них:
- достижение совершеннолетнего возраста. Ограничения по возрасту: от 18-21 года до 60-75 лет;
- наличие гражданства РФ и постоянной или временной регистрации на территории России. Некоторые банки требуют наличия территориальной регистрации по месту обращения в банк за кредитом;
- наличие постоянного дохода и места работы. Даже если в рекламе кредита по залог квартиры вы увидите, что какой-то банк дает кредит без подтверждения дохода, помните – это лишь формальность. Например, Тинькофф банк рекламирует свой кредит как кредит без подтверждения дохода, но это лишь означает, что у вас могут не требовать справку о заработной плате по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Но в перечне документов присутствует СНИЛС, получить который без наличия работы проблематично. Другие банки выдвигают еще более жесткие условия – не требуя подтвердить доход справкой, в требованиях к заемщику они прописывают обязательное наличие общего трудового стажа и стажа на последнем месте работы не менее 1-6 месяцев. Данные о своем месте работы и источниках дохода вы должны указать в анкете, и эти данные могут проверяться самыми разными способами;
- отсутствие просроченной задолженности по ранее полученным кредитам и займам. Плохая кредитная история в прошлом также может подпортить вам кредитный рейтинг и соответственно – снизить шансы на одобрение кредитной заявки.
Среди других нюансов оформления кредитов и займов под залог недвижимости:
- требования к предмету залога. Например, некоторые банки требования к залоговой недвижимости прописывают достаточно четко: квартира в многоквартирном жилом доме с оформленным правом собственности, в которой отсутствуют зарегистрированные лица, а также эта квартира не является единственной у залогодателя (Газпромбанк). У других требования к недвижимости более размыты, а каждый предлагаемый в залог объект недвижимости рассматривается индивидуально. Основной критерий – ликвидность квартиры, т.е. возможность ее быстро и беспрепятственно (с юридической точки зрения) продать и погасить просроченные обязательства по кредиту;
- оценка заложенной недвижимости. Проводится исключительно аккредитованными банком оценщиками и является во многих случаях заниженной. Кроме того, ни один банк не выдаст кредит под залог недвижимости в размере ее 100-процентной оценочной стоимости. В лучшем случае это будут 75-80% от уже заниженной стоимости, в худшем – 40-50%;
- жесткие требования к оформлению договора залога и электронных закладных. При каких-либо проблемах с заложенной недвижимостью или документальным оформлением прав на нее банк может или существенно повысить ставку по кредиту, или предъявить кредит к досрочному взысканию, или то, и другое вместе;
- целевой или нецелевой характер займа. Большинство кредитных программ под залог недвижимости являются нецелевыми. Кредит можно получить наличными или на карту и потратить на любые нужды без какого-либо согласия или согласования с банком. Но есть среди кредитов под залог недвижимости и целевые. Как правило, это кредиты на приобретение другого движимого или недвижимого имущества, проведение ремонта, покупку земельного участка, строительство жилого дома и т.д. Подобные кредиты существуют в Новикомбанке, Газпромбанке и др.
Советы по выбору и оформлению кредитов под залог недвижимость
Подводя итоги вышесказанному, дадим несколько полезных рекомендаций:
Не верьте безоговорочно ставке, указанной в кредитном продукте. Изучите другие платежи (разовые и периодические), включая различные виды страхования, платежи за подготовку и рассмотрение документов на кредит, обслуживание карт-счетов и снятие с них наличных.
Присоедините их к платежам, рассчитанным по задекларированной процентной ставке, и высчитайте реальную процентную ставку исходя из разницы между суммой основного долга и тем ежемесячным платежом, который у вас получится в результате сложения всех платежей и комиссий.
Внимательно изучите предлагаемый график платежей по кредитному договору. Из него иногда проще высчитать реальную процентную ставку, убрав платежи по основному долгу.
Здесь также важно знать – основной долг погашается равными долями на протяжении всего срока кредита или в какие-то периоды платежи больше или меньше. Не получается рассчитать самостоятельно – обратитесь к специалистам.
- Помните, что независимо от требований, предъявляемых к заемщикам, ставки по кредиту в большинстве своем будут выгоднее в тех банках, которые требуют от заемщиков документального подтверждения места работы и получаемых доходов. Чем ниже требования к заемщику – тем выше риск просрочек и невозвратов кредита. А высокий риск банки компенсируют повышенными процентными ставками.
- Рассматривайте в первую очередь в качестве подходящего банка – кредитора банк, с которым вас уже связывают какие-либо договорные обязательства. Помните, что если вы являетесь зарплатным клиентом банка, храните в нем свои вклады (депозиты), имеете расчетные счета как ИП или связаны какими-либо другими обязательствами, в таком банке вам могут предложить особые бонусы по кредитным продуктам, а кроме того – будут более лояльны при рассмотрении кредитной заявки.
- Реально оценивайте стоимость и ликвидность вашей недвижимости, предлагаемой в залог банку. Банки не дают кредиты под залог неликвидных объектов недвижимости. К таковым относятся: старые дома с большим процентом износа, аварийное и ветхое жилье, жилье с отключенными коммуникациями, в запущенном состоянии, требующее капитального ремонта и т.п. Идеальный вариант – квартира в новостройке или в многоквартирном доме не старше 10-15 лет, с единственным собственником и отсутствием в квартире зарегистрированных лиц. Если квартира находится в долевой или совместной собственности, имеет «мутную» историю с переходом прав от одних собственников к другим, если в ней проживают несовершеннолетние дети – шансов получить кредит под залог такой квартиры чрезвычайно мало.
- Проверьте свою кредитную историю перед обращением в банк. Обязательно погасите все просроченные обязательства по кредитам и займам, задолженности по исполнительным документам, коммунальным платежам, пеням, штрафам. Упорядочите свои действующие кредитные обязательства, погасите мелкие кредиты и займы, задолженности по овердрафтному кредитованию. Наличие большого количества непогашенных кредитных обязательств снижает вашу платежеспособность и как следствие – сумму возможного кредита. Кроме того, это повышает риск отказа в одобрении кредитной заявки.
Остались вопросы? Вы можете задать их нашим экспертам, написав нам на почту или заполнив форму обратной связи на сайте.
В каких банках взять под залог кредит выгоднее всего? подводные камни условий и требований!
2018-02-21
Ангелина Смирнова
Юбилейная 100200 Россия, Москва +7 929 553 77 72
Взять под залог кредит не составит у заемщика особого труда, даже если он отвечает не всем требованием для обычных потребительских займов. Дело в том, что для оформления обеспеченного имуществом кредита, не всегда требуется наличие официального дохода и его подтверждение, на некоторые «недочеты» в кредитной истории закрываются глаза.
Если с кредитной историей все в порядке и справки на месте – для таких клиентов предоставляется низкая ставка, взять под залог кредит можно на 2-3% ниже, чем обычный потребительский займ. Кроме того, всегда более выгодные условия предоставляются именно зарплатным клиентам, подтверждения дохода для них не требуется.
Тарифы и условия предоставления для каждого случая свои, кроме того такой кредит можно взять в банке-ломбарде или у частного кредитора.
Сбербанк: от 12% для зарплатных клиентов
Нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости можно взять до 10 млн. р. без ограничений, правда, только 60% от стоимости залога. Принимаются дома, квартиры, нежилые постройки (гараж) и земельные наделы. Естественно, чем дороже имущество и повышен спрос на него (недвижимость в Москве и 30 км от МКАД), тем больше денег дадут заявителю.
Ставка устанавливается средняя по рынку: от 12,5 %, а лицам, получающим доход на счет или карту Сбербанка – от 12%. Взять под залог кредит можно на срок, не превышающий 20-ти лет.
- Требования к заемщикам:
- гражданство РФ, возраст 21-65 лет, до 75 лет (работающие пенсионеры, получающие доход на карту банка);
- физическое лицо, не является совладельцем бизнеса и с долей более 5% и не занимает руководящие должности с правом первой подписи на документах;
- подтвержденный доход и определенный стаж работы.
- За допущение просрочки начисляется неустойка (как и во всех банках), есть возможность досрочного погашения.
5 лучших предложений 2020 года
| Банк | Процент в год | Сумма | Срок | Регионы кредитования |
| Совкомбанк | От 13,9% | 200 т.р. — 30 млн. | 1-10 лет | Регионы присутствия банка |
| Восточный | От 12,6% | 1млн. — 30 млн. | 1-15 лет | Вся Россия |
| Компания МОЙЗАЛОГ24 низкий процент | От 9% | 500 т.р. — 90 млн. | 1-29 лет | Москва, Московская область |
| Грин Финанс | 2% в месяц | 250 т.р. — 10 млн | 1-10 лет | Уфа, Самара, Ульяновск |
| Ipoteka24 | 11,99% | 450 т.р. — 25 млн | до 20 лет | Санкт-Петербург, Волгоград, Уфа, Нижний Новгород, Саратов, Омск, Челябинск, |
| ZALOGOVIK24.ru | 12% | 200 т.р- 45 млн | до 30 лет | Санкт-Петербург, частично лен.область |
| Банк Зенит | от 10% | 1 млн – 15 млн | 15 лет | Воронеж, Курск, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Самара, Екатеринбург, |
Максимальное значение процентной ставки (по данным наших читателей) – 18%.
Банк жилищного финансирования: взять до 8 млн. р. на разные цели
БЖФ предлагает взять физическому лицу довольно крупную сумму, не отчитываясь в потраченных деньгах. На сайте предоставлены основные цели, на которые можно потратить кредит под залог:
- ремонт и значительное улучшение имеющегося объекта недвижимости;
- на крупные покупки;
- для приобретения дома, новой квартиры или коммерческой недвижимости.
- Взять кредит можно только под залог квартиры, от ее месторасположения и, конечно, от рыночной стоимости, зависит, какую наибольшую сумму одобрят заемщику.
- Квартира находится в Москве, Санкт-Петербурге или удаленности не более 40 км от городов – можно взять до 8 млн. р.
- За пределами Москвы и 40 км от МКАД, регионы местонахождения офисов БЖФ – взять под залог кредит можно до 5 млн. р.
- Минимальная ставка – 12,99 %, заемщик имеет право растянуть срок погашения до 20-ти лет.
- Из преимуществ:
- кредитование по 2-м документам (справка о доходах запрашивается в отдельных случаях);
- отчитываться банку о потраченных деньгах не придется;
- можно досрочно погасить обязательство уже с первого месяца.
- Обратите внимание: банк не требует подтверждение дохода, но его отсутствие приводит к увеличению процентной ставки.
Восточный экспресс: от 9,9% под залог
На любые цели взять под залог кредит предлагает и Восточный экспресс банк. Если отвечать установленным требованиям банка, то вполне реально кредитоваться под 9,9%. Максимальная сумма в 30 млн. р. физическому лицу не доступна, одобряется не более 15 млн. р. на 20 лет.
Требования к заемщикам:
- возраст, установленный в диапазоне 21-76 лет. Охотнее всего дают деньги заемщикам от 26-ти лет;
- российское гражданство (предоставление личного паспорта);
- стабильный доход и стаж работы. Минимальное время – 3 месяца. Лицам младше 26 –ти лет требования к стажу и периоду получения стабильного дохода увеличиваются до 12-ти месяцев.
- Среди других документов необходимо свидетельство о регистрации права собственности и документы, на основании которых оно получено.
- В основном перечне нет требований справки о доходе и стаже, но подтвердить и то, и другое необходимо.
- Максимальное значение, на которое установится ставка, достигает 26%.
Взять под залог кредит в банке со сниженной ставкой
Особенность получения кредита под залог в банке – необходимо соответствовать всем критериям и предоставить также подходящее имущество. Если хотя бы одно условие заемщиком не исполняется – процентная ставка автоматически растет и высок риск отказа.
Взять залоговый кредит в Москве и МО
Заемщикам по специальной программе от МойЗалог предлагается кредитоваться с 6,5% и взять до 100 млн. р., срок погашения – 5,10, 15, любой, но не более 30-ти лет.
Из плюсов можно выделить:
- получение денег в день обращения (благодаря онлайн-заявке, оформлению по 2-м документам);
- под залог можно взять до 90% от стоимости имущества (Москва и МО, Санкт-Петербург и ЛО);
- можно взять 60% авансом;
- к заемщику не предъявляется никаких требований (любая кредитная история, без справок и поручителей, если есть открытые просрочки – они не станут препятствием получения кредита).
Кроме залоговых вариантов оказывается содействие в предоставлении любого вида кредита (авто, потребительский, целевая ипотека), оказываются различные финансовые услуги (рефинансирование, снижение ставки по существующему кредиту, проверка кредитной истории и по всем базам). Постоянно есть специальные предложения, проводятся акции. Узнайте подробно о том, как взять деньги под залог выгодно по ссылке.
Взять залоговый кредит в Санкт-Петербурге и ЛО
Заемщикам с предметом залога в Санкт-Петербурге и ЛО предлагается взять кредит под залог в компании Залоговик. Процентная ставка в 2, а то и 3 раза меньше банковских (от 7,5% годовых), возврат кредитных средств в полном объеме осуществляется максимально за 25 лет. От собственности в СПБ и ЛО можно взять в кредит до 90% (не более 90 млн. р.)
К заемщику не предъявляется практически никаких требований (гражданство РФ и возраст старше 18-ти лет). Узнать подробнее о тарифах и подать заявку онлайн можно на официальном сайте.
Видео: для отличного настроения!
Кредит под залог недвижимости: список предложений
Получить солидную сумму займа без залога сегодня практически невозможно, поскольку многие финансовые организации ограничили доступ к кредитным активам клиентов с низким уровнем доходов и отсутствием постоянной работы.
Совсем по-другому обстоят дела с теми клиентами, которые готовы за крупную ссуду предоставить банку в залог свое недвижимое имущество (кредит под залог ПТС выдается в меньшем размере. Подробности тут:).
Таких потребителей финансовые компании охотно кредитуют на выгодных условиях, с минимальными требованиями к документам и даже с плохой историей заемщика (узнать свою кредитную историю можете одним из представленных способов:).
О том, какие банки оформляют кредит под залог недвижимости, какие для этого нужды документы и о других нюансах данной сделки поговорим далее.
Где взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов?
Если вам срочно понадобилась крупная сумма денег и вы не против для этих целей оставить банку в залог свою недвижимость, тогда следующие выгодные предложения от десяти самых крупных финансовых организаций России должны вас заинтересовать:
Сбербанк выдает «Нецелевой под заклад недвижимых объектов». Сумма займа от 500 000 до 10 миллионов рублей, срок кредитования 1-20 лет, проценты 12 — 13,5% в год.
Банк «Абсолют» предлагает займ «Перспектива». По условиям этого предложения заемщику доступно от 500 000 до 15 000 000 рублей на период 3 — 15 лет, ставка от 13,15%
Газпромбанк разработал проект «Потребительский», по которому предоставляется в долг 50 000 — 3 500 000 рублей на 30 дней – 84 месяца. Годовая переплата составляет 12,5%.
Россельхозбанк предлагает кредит «Нецелевой под залог жилья». По этому предложению можно получить сумму в размере 100 тысяч — 10 млн. руб., на 1-10 лет под 16%. Условия потребительского кредита тут:
Банк «Восточный Экспресс» и его кредит «Под недвижимую собственность» в размере 300 000 — 15 000 000 рублей сроком на 1-20 лет физические лица могут получить под 16 – 26% процентов.
Банк «Возрождение» предлагаеткредит «Залоговый». Сумма этого займа 500 000 — 10 000 000. Получить деньги можно на 60 месяцев под 16,5%.
Центр-инвест выпустил банковский продукт «Потребительский с обеспечением». Сумма кредита составляет 500 000 — 750 000 рублей на период до 5 лет. Годовая ставка 13,75 – 14,75%.
В БИНБАНКЕ оформите кредит «Залоговый». Его объем от 500 тыс. до 10 млн. рублей. Деньги выдают на 1 — 10 лет под 16,9 – 20,1%. Узнать больше о кредитах Бинбанка можете здесь:
Уральский Банк Реконструкции и Развития. Здесь есть предложение «Недвижимость в заклад», согласно которому выдают на руки или счет 250 000 — 10 000 000 сроком до 10 лет. Проценты в год — 18%.
ИнвестТоргБанк кредит «Премиальный». Кредит под залог квартиры можно здесь получить в размере 300 000 — 20 000 000 р. на период от года до 10-ти лет. Процентная ставка от 17%.
При оформлении кредита под залог итоговая сумма зависит от стоимости жилья. оценка недвижимости проводится независимыми экспертами.
Необходимые документы
Большинство банковских структур предоставляют кредит под залог недвижимости, требуя от клиента минимальный пакет документов. Стандартный перечень состоит из:
- паспорта заемщика с обязательной печатью о постоянной адресной регистрации;
- вся документация на объект недвижимости, оставляемый банку;
- акт об оценочной стоимости залоговой собственности;
- документ об уровне дохода (налоговая декларация, бухгалтерская отчетность);
- ксерокопия всех заполненных страниц трудовой книги;
- еще один документ клиента (ИНН, СНИЛС и пр.);
- для бизнесменов и ИП выписка из ЕГРЮЛ либо ЕГРИП;
- мужчины до 27-ми лет должны предъявить свой армейский билет.
В различных банковских организациях представленный список может быть, как более расширенным, так и сокращенным.
Максимальная сумма
Размер займа под недвижимость зависит прежде всего от оценочной стоимости оставляемого в заклад объекта. Так, кредит под залог дома в отличном состоянии, большой площади и расположенного в престижном районе Москвы и Московской области может составить 20 миллионов рублей. Именно такой максимальный размер займа предлагает банк «ИнвестТорг» в рамках акции «Премиальный кредит».
Если в залог оставляется московская квартира в центре столицы, то максимальный объем ссуды может составить 15 миллионов в отечественной валюте (банк «Абсолют», займ «Перспектива»).
Могут ли отказать в кредите под залог недвижимости?
Если вы намереваетесь взять кредит под залог квартиры, дома, дачи либо пентхауса, то должны знать, что банк вполне может вынести отрицательное решение по вашей заявке. Причины для отказа могут быть следующими:
- ваша жилплощадь не отвечает отдельным техническим требованиям (к примеру, ваше жилье ветхое, старое, аварийное и так далее);
- если есть какие-либо проблемы с документацией на недвижимый объект (неправильно оформленный договор купли-продажи, проблемы с приватизационными актами и т.д.);
- на жилплощади прописаны лица, не достигшие совершеннолетия (ваши дети, внуки);
- собственность является неликвидной и за ее покупку еще не погашен долг в банке;
- жилье находится в постройках, предназначенных под снос;
- если ваш дом расположен на арендуемом земляном участке;
- квартира пребывает в собственности у нескольких лиц одновременно.
В последнем случае при оформлении кредита заемщик должен заручиться письменным и нотариально заверенным согласием всех собственников недвижимости.
Узнайте о других причинах, по которым могут не дать кредит даже с хорошей КИ и отсутствием просрочек здесь:
Как получить кредит под залог недвижимости в Тинькофф
- Кредит наличными под залог квартиры без справок о доходах и переоформления недвижимости на банк. Привезем до 100% от кредита на следующий день
Одобрение в день подачи заявки
Получение до 100% от кредита на следующий день, остальное — после регистрации залога
Квартира остается у владельца — не требуется переоформлять недвижимость на банк, аннулировать регистрацию и прописку
До 15 000 000 ₽ со ставкой от 14,9%
Кредит на любые цели. Для каждого клиента ставка рассчитывается индивидуально
Для получения кредита под залог недвижимости нужны только паспорт РФ и СНИЛС для каждого участника сделки
- Возраст не менее 18 лет на момент заключения сделки, не более 70 лет на момент окончания кредита
- Гражданство РФ, наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ
- Не обязательно быть собственником залоговой недвижимости
Квартира в многоквартирном доме на территории РФ без обременений
Представитель банка привезет до 100% от кредита на карте вместе с документами. Полная сумма кредита станет доступна сразу после регистрации залога
Бесплатное обслуживание карты на время кредита
Снимайте наличные от 3 000 ₽ до полной суммы кредита без комиссии в любом банкомате мира
Оставьте заявку на кредит, банк ответит сразу, в день обращения
Менеджер согласует встречу. Представитель банка бесплатно привезет карту для кредита
Сразу будет доступно до 100% от кредита. Тратьте деньги с карты или снимайте наличные без комиссии
Банк оплатит пошлину и зарегистрирует залог. Полная сумма кредита станет доступна после регистрации
Вы выбрали кредит на сумму
Вероятность одобрения кредита
Кредиты под залог недвижимости в Москве, взять кредит под залог имеющейся недвижимости без справок
Получить в Москве потребительский кредит под залог недвижимости можно тем, кому нужна крупная сумма денег или сниженные проценты. По таким предложениям условия более выгодные, поскольку банк получает дополнительные гарантии: при отсутствии своевременных платежей он сможет реализовать залоговое имущество для компенсации своих убытков.
Выгодный кредит под залог недвижимости можно взять на длительный срок. оформляют его и те, кто ранее получил отказ по классическим потребительским банковским продуктам. Чем выше оценена квартира или дом, тем солиднее сумму можно взять на собственные нужды.
Условия
Деньги под залог недвижимости в Москве можно получить по тарифам от 5.5%. Сумма к выдаче может доходить до 500000000 рублей, но обычно она значительно ниже. Банки готовы выдать ее на период до 360. Это позволяет снизить финансовую нагрузку на кредитополучателя. Рассмотрение заявки занимает до суток.
Обязательно учитывается оценка недвижимости. Обеспечением традиционно выступают квартиры, но можно использовать коттедж, участок, гараж или иной объект.
Требования к недвижимости
Получить кредит под залог дома можно, если объект располагается на прочном фундаменте. Требования:
- Объект должен быть освобожден от любых прав других граждан или компаний.
- Недвижимость должна принадлежать кредитополучателю на правах собственности.
- Сооружение относится к капитальному строению, не признано ветхим или аварийным.
- Дом должен иметь капитальные стены.
Максимальный износ здания, в котором расположена квартира, должна составлять не больше 60%. Особые требования выдвигаются для квартир, комнат, загородным домам. Например, последние должны находится в пределах Московской области, иметь постоянное электроснабжение от внешнего источника.
Требования к заемщику
Получить деньги быстро можно тем, кто имеет регистрацию в столице или по области. Это должен быть совершеннолетний дееспособный гражданин. Наличие кредитной истории – необязательное условие, но оно позволит снизить процент или увеличить шансы на одобрение. Возраст кредитополучатель должен быть от 21 года до 75 лет, но некоторые финансовые учреждения к этому подходят гибко.
Основным документом для получения денег является паспорт гражданина РФ. Многие учреждения запрашивают подтверждение личности по двум документам. Если у недвижимости несколько собственников, то документы потребуются на каждого.
Банки Москвы, дающие кредит под залог недвижимости
Получить наличные под залог недвижимости или деньги на карту можно в разных банках:
| Банк | Программа | Условия |
| Хатон | Под залог недвижимости | Сумма до 200 млн руб руб., процент от 9.9%, срок до 360 месяцев. |
| МосИнвестФинанс | Кредит под залог недвижимости | Сумма 300 тыс. руб – 100 млн руб руб., процент от 8.5%, срок до 360 месяцев. |
| БЖФ Банк | Кредит под залог квартиры | Сумма 1 млн руб – 30 млн руб руб., ставка от 6.9%, срок до 300 месяцев. |
| Норвик Банк | Залоговый кредит+ | Сумма 500 тыс. руб – 8 млн руб руб., ставка от 8.8%, срок до 240 месяцев. |
| Экспобанк | Под залог недвижимости | Сумма 300 тыс. руб – 30 млн руб руб., ставка от 7.9%, срок до 180 месяцев. |
Как оформить кредит?
Сначала выберите актуальную программу кредитования. На нашем сайте используйте для этого фильтры. После:
Чем опасно брать кредиты в банке под залог квартиры?
При отсутствии платежей по задолженности можно лишиться дома. Доказывать свою правоту придется через суд.
Какие документы нужны для получения кредита под залог недвижимости?
Кроме удостоверения личности и документов, подтверждающих доход, предоставьте бумаги о том, кто является собственником. Потребуются выписки и справки, докладывающие отсутствия обременения, арестов.
Как происходит оформление кредит под залог недвижимости?
Перед определением суммы к выдаче объект оценивается. Если клиент согласен, данные проверяются. Заключение самого договора не занимает много времени. Деньги выдают наличными или перечислением на карту или счет.
Загрузка...
