Ипотека без первоначального взноса: тарифы и условия в различных банках

Найдено 19 кредитов

ЦБ РФ Лицензия ЦБ РФ №1326 от 5,39% до 21,19% годовых от 600 000 до 50 000 000 рублей 95 отделений Подробнее  

Ипотека на готовое и строящееся жилье с гибкими ставками

• Срок кредитования – от 3 до 30 лет.
• Сумма кредита – от 600 000 до 70 000 000 рублей 
• Ставкиот 4,89% по семейной ипотеке до 12 млн рублей
• Ставка с программой господдержки от 5,99% до 3 млн рублей
• Базовые ставки: новостройки 14,89%, вторичное 15,19%
• Ставку можно снизить. купив жилье у партнеров банка или являясь зарплатным клиентом
• Первоначальный взнос — от 10% для новостройки и от 15% для вторичного жилья, от 15% по семейной ипотеке
• Подача заявки и документов – онлайн.
• Рассмотрение заявки – 1-3 дня.

Требования к заемщику

• Гражданство — Россия, Украина, Республика Беларусь.
• Возраст: от 21 до 70 лет
• Стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев, общий трудовой стаж не менее 1 года

Страхование

• Обязательным является страхование утраты или повреждения приобретаемой недвижимости.
• Также страхованию подлежат риски утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость + страхование жизни или потери трудоспособности заёмщика.

ЦБ РФ Лицензия ЦБ РФ №2272 от 19,7% до 27% годовых от 300 000 рублей от 3 до 25 лет 45 отделений Подробнее  

Решение по ипотеке уже через 10 минут!

• Процентные ставки – от 19,7% до 27% годовых
• Первоначальный взнос – от 20%
• Срок кредита – от 3 до 25 лет
• Размер кредита от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов.

Дополнительная информация  

Преимущества ипотечного кредитования в Росбанке:

• Первоначальный взнос от 20% при приобретении квартиры на вторичном рынке и наличии “материнского капитала”.
• Кредитуются квартиры, комнаты, доли, загородная недвижимость, гаражи, апартаменты, под залог имеющейся недвижимости на любые цели, рефинансирование
• Учет дохода созаемщиков, включая лиц, не являющихся родственниками
• Снижение процентной ставки в рамках программы «Назначь свою ставку»

Требования к клиентам:

• Возраст от 20 лет до 65 лет (на момент погашения)
• Гражданство любое
• Стаж на последнем месте работы – от 1 месяца
• Привлечение Созаемщиков – до 3-х человек (как родственники, так и любые третьи лица)

Обязательные документы:

• Заявление анкета
• Паспорт
• Копия трудовой книжки
• Справка 2-НДФЛ (или справка по форме Банка)

ЦБ РФ Лицензия ЦБ РФ №3255 от 4,79% до 10,59% годовых до 30 000 000 рублей 27 отделений Подробнее  

• Базовая ставка от 4,79% до 10,59% годовых
• Сумма до 30 000 000 рублей
• Срок до 25 лет
• Первоначальный взнос от 10%

Выберите свою ипотеку:

• Семейная ипотека. Ставка от 5,29%, первоначальный взнос 15%
• Ипотека с господдержкой 2020. Ставка от 6,09%, сумма до 30 млн рублей
• Рефинансирование ипотеки. Ставка от 8,69%, первоначальный взнос 15%
• Недвижимость в новостройке. Сставка от 8,69%, первоначальный взнос 10%
• Недвижимость на вторичном рынке. Ставка от 8,69%, первоначальный взнос 15%
• Дом с участком: Ставка от 9,69%, первоначальный взнос 30%

Как подать заявку и получить ипотеку в банке Зенит:

1. Заполните заявку
2. Специалист банка свяжется с Вами
3. Соберите полный пакет документов
4. Получите ипотеку

ЦБ РФ Лицензия ЦБ РФ №2209 от 21,79% годовых от 500 000 до 50 000 000 рублей от 3 до 30 лет 85 отделений Подробнее  

Цель кредитования — приобретение квартиры или последней доли в квартире на вторичном рынке недвижимости

• Ставка по кредиту от 21,79% годовых
• Сумма кредита от 500 000 до 50 000 000 рублей
• Первоначальный взнос до 80% (от 10% для зарплатных клиентов, от 30% для ИП, от 20% для остальных)
• Срок кредитования от 3 до 30 лет
• Количество созаемщиков по кредитному договору — не более двух

Дополнительная информация  

Условия минимальной ставки:

• сумма от 20 млн руб.
• первоначальный от 50% 
• страхование жизни и трудоспособности
• страхование риска утраты (ограничения) права собственности на приобретаемую квартиру

Требования к заемщику:

• Гражданин РФ
• Наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ
• Возраст от 18 до 70 лет
• Стаж на последнем месте работы  от 3 месяцев
• Общий трудовой стаж  от 1 года

ЦБ РФ Лицензия ЦБ РФ №1354 от 3% годовых от 300 000 до 15 000 000 рублей от 3 до 25 лет 2 отделения Подробнее  

Условия ипотечного кредитования:

• Первоначальный взнос от 10%
• Сумма ипотечного кредита от 300 000 до 15 000 000 рублей
• Срок от 3 до 25 лет
• Процентная ставка от 3 % годовых
• Возможность получить скидку до 0,6% от ставки
• Досрочное погашение без штрафов
• Отсутствие комиссий за оформление и выдачу

Требования к заемщикам:

• оформление без постоянной регистрации в регионе присутствия Банка
• возраст заемщика от 21 до 70 лет
• минимальный пакет документов
• срок действия решения – 4 месяца

ЦБ РФ Лицензия ЦБ РФ №2209 от 7% годовых от 500 000 до 3 000 000 рублей от 3 до 30 лет 85 отделений Подробнее  

Ипотечные программы с господдержкой на приобретение квартир от банка Открытие!

• Выгодные ставки по ипотеке от 7% (при наличии страховки)
• Первоначальный взнос от 15% до 80%
• Срок кредитования от 3 до 30 лет
• Сумма от 500 000 до 30 000 000 рублей

Требования к Заёмщикам:

• Гражданин РФ
• Наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ
• Возраст от 18 до 65 лет
• Стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев
• Непрерывный трудовой стаж — от 1 года

*Ставка будет ниже на 0,5%, если вы оформите онлайн-заявку на сайте по программам: Новостройка, Вторичное жилье, Рефинансирование

Дата обновления информации: 22.03.2022

Посетители из Москвы в среднем заполняют 3-4 заявки на кредиты, получают одобрение в 2-3 банках и выбирают самый выгодный из одобренных.

• по рейтингу
• по ставке
• по сумме
• по сроку

Посмотрите ипотеку без первоначального взноса в ближайших городах: Реутов, Мытищи, Долгопрудный, Видное, Щербинка.

В условиях большой конкуренции кредитным организациям Москвы приходится придумывать новые продукты, которые помогут привлечь клиентов. В их число входит и ипотека без первоначального взноса.

С учетом того, что потенциальным заемщикам не нужно искать деньги для внесения начального платежа, такой вид кредитования пользуется большим спросом в Москве.

Одновременно он делает ипотеку доступнее более широкому кругу клиентов.

Кредиты на жилье без первоначального взноса выдают несколько крупных банков Москвы. Ознакомьтесь с полным списком на нашем сайте. Перечень регулярно обновляется, поэтому вы всегда увидите только актуальные предложения.

Требования к клиенту и условия кредитования в Москве

Список основных требований к заемщику:

• гражданство РФ;
• прописка в Москве или другом регионе, где есть офисы банка;
• возраст от 21 года (в зависимости от политики банка может меняться в меньшую или большую сторону);
• официальное трудоустройство;
• стабильный доход, достаточный для обслуживания ипотечного кредита.

Необходимо понимать, что отсутствие первоначального взноса не лучшим образом скажется на условиях кредитования. В частности, банк Москвы наверняка повысит годовую процентную ставку, чтобы компенсировать возможные риски.

Оформлял недавно кредит в Открытии, сумма немаленькая, но благодаря тому, что пользуюсь их зарплатной картой, мне не отказали, а заявку рассмотрели очень быстро в удаленном режиме. Не пришлось тратить время и нервы.

Современные сервисы про Открытие (Москва) 22.02.2022 03:59

Где в Москве купить квартиру в ипотеку с нулевым взносом

Ипотека без первого взноса — достаточно редкое явление на рынке новостроек. Для застройщиков и банков такие программы слишком рискованные, для покупателей — невыгодные (ставки по ним выше)

Сергей Коньков/ТАСС

Чтобы купить квартиру в ипотеку, нужно иметь стартовый капитал. Большинство российских банков сейчас выдают жилищные кредиты с минимальным первоначальным взносом (ПВ) в 15–20%. Однако далеко не все могут накопить эту сумму.

Редакция «РБК-Недвижимости» решила выяснить, можно ли в Москве купить квартиру без первого взноса и по каким ставкам.

Жесткие требования, высокие ставки

Программы с нулевым первоначальным взносом никогда не были широко распространены на рынке недвижимости, а в последнее время и вовсе оказались почти свернуты из-за повышенных рисков для данного сектора. По оценкам аналитиков, доля квартир, которые можно купить без собственных накоплений, на рынке московском новостроек не превышает 1%.

«Главная проблема ипотеки с нулевым первоначальным взносом — большая вероятность просрочек, что является негативным сценарием для банка и заемщика», — отметила гендиректор «Бон Тон» Наталия Кузнецова.

Ипотека без первоначального взноса почти всегда выдается под более жесткие требования — таким образом банк компенсирует повышенные риски.

Ставки по такому кредиту чаще всего выше среднерыночных и составляют около 12–14%. Для сравнения, средняя ставка по ипотеке в мае была равна 7,4%.

В некоторых банках есть привязка к стадии строительства — более 50%, рассказал руководитель отдела ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков.

Посетители на ярмарке недвижимости. Ипотека без первоначального взноса — распространенный маркетинговый ход у многих застройщиков для стимулирования роста продаж ( Сергей Коньков/ТАСС)

Кроме того, банк хочет получить в залог имеющийся у заемщика объект недвижимости, часто более дорогой, чем предмет ипотеки. Также необходимо предоставить больше документов, подтверждающих состоятельность будущего заемщика. В итоге из-за отсутствия первого взноса заемщик вынужден нести высокую переплату по процентам, а в случае дефолта может остаться и вовсе без залоговой недвижимости.

«Поэтому клиенту проще взять потребительский кредит под первый взнос и использовать стандартную ипотеку по ставке 8–9%. Более того, по требованиям кредитующих банков для использования данной программы доход должен быть официальным», — добавил Алексей Новиков

Что можно купить без первого взноса

Ипотека с нулевым взносом не привязывается к конкретному проекту застройщика. Если у банка есть данный продукт в программной линейке, он автоматически подключается при аккредитации проекта. Сейчас такую ипотеку можно оформить в нескольких кредитных организациях: СМП Банке, банке «Россия» и Сургутнефтегазбанке.

Ипотека без первого взноса чаще всего встречается среди недорогих проектов. Такие программы интересуют покупателей с минимальными доходами, у которых нет собственных накоплений на первый взнос. Поэтому речь идет о самых доступных предложениях московского рынка новостроек — квартирах массового сегмента площадью до 45 кв. м за 5–7 млн руб.

«Сделки с ипотекой без первоначального взноса проходят достаточно редко, потому что потребитель не хочет переплачивать за кредит. Особенно это актуально сейчас, после пандемии, когда доходы у многих существенно снизились», — добавила генеральный директор офиса «Миэль» на Курской Екатерина Носова.

Где купить квартиру без взноса

Найти ипотеку без первоначального взноса в московских проектах достаточно сложно. Опрос экспертов «РБК-Недвижимости» показал, что такое предложение можно встретить лишь в нескольких проектах в Новой Москве и одном — в черте столицы.

Так, ипотека с нулевым взносом доступна в проектах группы «Самолет». Например, в ЖК «Остафьево» в Новой Москве. Это микрорайон, который включает в себя 42 новостройки экономкласса и инфраструктурные объекты.

Ипотека с нулевым взносом доступна в трех кредитных организациях — СМП Банке (ставка 14%), банке «Россия» (12%) и Газпромбанке (9,7%). Цены на квартиры начинаются от 3,6 млн руб. При стоимости квартиры в 5 млн руб.

и сроке кредита 20 лет ежемесячный платеж составит от 47,8 до 62,9 тыс. руб.

Ипотека без первоначального взноса есть в новомосковских проектах ГК «А 101». Это жилые комплексы «Скандинавия», «Испанские кварталы», «Москва А101» и «Белые ночи».

Жилищный кредит с нулевым взносом можно оформить в банке «Россия», ставки начинаются от 12%. Цены на квартиры начинаются от 4,5 млн руб. При стоимости квартиры в 6,5 млн руб.

ежемесячный платеж составит 72,4 тыс. руб. (срок — 20 лет).

Купить квартиру в ипотеку без первого взноса можно в ЖК «Парк легенд», расположенном на территории Даниловского района.

Этот многофункциональный жилой спортивно-развлекательный и деловой квартал занимает территорию площадью более 100 гектаров. «Парк легенд» построен в рамках проекта реновации бывшей промзоны завода ЗИЛ.

Ипотеку с нулевым взносом можно оформить в СМП Банке по ставке 9,6%. Цены на жилье здесь стартуют от 12,6 млн руб.

В Москве проще найти скидки и акции от застройщиков, чем субсидирование первоначального взноса ( Евгений Разумный/Ведомости/ТАСС)

Вариации ипотеки с нулевым взносом

Если ипотека с нулевым взносом на московском рынке новостроек большая редкость, то акции от застройщиков и банков можно встретить часто, в том числе различные вариации ипотеки без первого взноса.

Например, покупателю предлагают не платить ежемесячные взносы по кредиту ограниченное время (на год или на время строительства) либо воспользоваться скидкой на первый взнос (вместо 20% заплатить 15%).

«То есть девелоперы в виде скидки предпочитают компенсировать покупателям ежемесячную нагрузку на семейный бюджет, чтобы простимулировать покупателей с арендным жильем, нежели снизить первоначальный взнос до нуля», — пояснила управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая

Например, ГК «Инград» предлагает рассрочку на первоначальный платеж по ипотеке в двух московских проектах. «В столице — «Преображение» (от 6,9 млн руб.) и «КутузовGRAD II» (от 6,5 млн руб.). После действий по оформлению и погашению рассрочки покупатель подписывает кредитный договор с банком», — пояснила Наталия Кузнецова.

Группа компаний ПИК и банк ВТБ в пандемию запустили новую ипотечную программу «Берем проценты на себя», в рамках которой проценты за период до конца 2020 года будут погашены в момент заключения договора. Благодаря этому для заемщика в первый год обслуживания кредита действует практически нулевая ставка.

Использование маткапитала

Также в качестве первого взноса можно использовать маткапитал. Начиная с этого года он выдается при рождении первого ребенка и составляет 450 тыс. руб. При рождении второго ребенка идет доплата еще 150 тыс. руб. Семьи, в которых родился третий ребенок, могут получить еще 450 тыс. руб. на погашение ипотеки. Таким образом, максимально можно сэкономить до 1 млн руб.

Если взять квартиру стоимостью 8 млн руб., то по программам с первоначальным взносом 20% (1,6 млн руб.) маткапитал и выплата многодетным его не покроют. Но если найти ипотеку с 10%-ным первым взносом (800 тыс. руб.), то субсидий хватит. Но в большинстве случаев даже при наличии маткапитала придется использовать собственные сбережения.

Ипотека без первоначального взноса: она существует?

Вслед за снижением ипотечных ставок некоторые заемщики ждут уменьшения первоначального взноса. Ведь раньше на рынке были предложения ипотеки вовсе без него, вспоминают они, только сейчас их почему-то не найти.

• Кредит под залог недвижимости
• Чаще всего под манящим слоганом «Ипотека без первоначального взноса» кроется либо совместная с застройщиком акция, либо кредит под залог уже имеющейся недвижимости.
• Впрочем, после того как стартовала льготная программа с господдержкой под 6,5% на новостройки, девелоперы утратили интерес к подобного рода стимулирующим мероприятиям, так что найти такие предложения не удастся.

Зато некоторые банки анонсируют выдачу ипотеки без первоначального взноса.

Так, банк «Левобережный» (Новосибирск) предлагает клиентам — юридическим и физическим лицам, которые являются собственниками бизнеса с годовой выручкой до 2 млрд рублей, оформить «Бизнес-ипотеку» на срок до 15 лет без первоначального взноса на жилую или коммерческую недвижимость. Об этом рассказала заместитель начальника управления ипотечного кредитования банка Евгения Гречихина.

Но условия «Бизнес-ипотеки» предполагают не только залог приобретаемой недвижимости, но и, в случае отсутствия первоначального взноса, — дополнительный залог, которым выступают жилая или коммерческая недвижимость, автотранспорт, оборудование, спецтехника — стоимостью не более 20% приобретаемой недвижимости.

В Сургутнефтегазбанке по программе «Первичное жилье (новостройки)» ипотека выдается без первоначального взноса. Процентная ставка составляет 7,7%. Но в дополнительных условиях оговаривается, что ипотека выдается только под залог иного объекта.

Действительно, программы кредитования под залог имеющегося в собственности жилья или нежилой недвижимости есть во многих банках, комментирует руководитель  ипотечного бюро и проекта «Электроннаясделка.рф» Камила Фазлыева.

Но если речь идет об ипотеке без первоначального взноса, а потом оказывается, что кредит предусматривает залог имеющейся недвижимости, — это две разных истории, которые некорректно связывать.

Дело в том, что при ипотеке в качестве залога всегда выступает приобретаемое жилье, поясняет эксперт.

«Если сейчас вы видите предложения об ипотеке без первоначального взноса, в 99,9% случаев в них завернуто условие оставить банку в залог уже существующее жилье».

Иван Зинченко,директор по продажам, директор филиала «Ипотека.Центр» (Санкт-Петербург)

Банковский продукт, где залогом является квартира, которая находится в собственности человека, называется «кредит под залог недвижимости». Такой кредит можно брать на любые цели: хоть на покупку дома, хоть на развитие бизнеса, хоть на поездку на море.

Схема trade-in — кредит на первоначальный взнос

Директор по продажам, директор филиала «Ипотека.Центр» (Санкт-Петербург) Иван Зинченко приводит другой пример, когда людям интересна ипотека без первоначального взноса.

Предположим, семья собирается улучшить свои жилищные условия и переехать из «двушки» в «трешку». При этом деньги от продажи «двушки» она хочет внести в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Но «трешка», которую семья намерена купить, уже найдена, а покупатель на их «двушку» — пока нет.

В таком случае банк предлагает решение: двухкомнатная квартира закладывается в банке, под нее занимаются деньги на первоначальный взнос.

Семья переезжает в новую квартиру, а потом в течение одного года — двух лет продает «двушку» и гасит кредит на первоначальный взнос и часть ипотеки.

Для клиента эта схема — по сути классический trade-in, хотя отдельные банки не совсем корректно называют ее «ипотекой без первоначального взноса».

1. Еще у некоторых банков при такой схеме кредита на первоначальный взнос отсутствуют ежемесячные платежи: клиент платит только один раз, когда закрывает подобный кредит.
2. Пока клиент продает свою квартиру, у него не возникает никаких дополнительных обязательств, но к моменту продажи (это может произойти и раньше, чем через год–два) он должен вернуть сумму займа и накопленные за этот период проценты.
3. Субсидии и маткапитал

Иногда банки снижают размер первоначального взноса за счет субсидий или материнского капитала, уточняет Иван Зинченко. Но полностью оплатить первоначальный взнос материнским капиталом получится только у жителей регионов с невысокой стоимостью жилья.

Евгения Гречихина иллюстрирует вариант, когда банк снижает размер первоначального взноса за счет материнского капитала: так, минимальный первоначальный взнос при покупке недвижимости в банке «Левобережный» составляет 5% при наличии сертификата на маткапитал, но в целом минимальный взнос должен быть равен не менее 10% стоимости приобретаемой недвижимости.

Как не обмануть самого себя

При выборе ипотечной программы Иван Зинченко рекомендует очень внимательно ознакомиться со всеми ее условиями. Если понижение первоначального взноса не влечет повышения ипотечной ставки, для заемщика выгодно, предположим, внести 10% стоимости квартиры, а 90% выплачивать после. Но, как правило, чем ниже первоначальный взнос, тем выше ставка по кредиту.

«Настоятельно не рекомендую этого делать, так как в итоге вы обманываете все равно себя: возвращать-то ипотеку придется вам! Если вы не способны накопить на первоначальный взнос хотя бы в размере 30%, это свидетельствует о том, что если, не дай Бог, вы потеряете работу или заболеете, у вас не будет никакой подушки безопасности — вы просто не сможете обслуживать ипотечный кредит», — предупреждает эксперт.

Центробанк против

Ипотека без первоначального взноса для банка — большая головная боль.

«Де-юре ипотеки без первоначального взноса не бывает, так как Центробанк четко обозначил минимальную планку первоначального взноса для каждого заемщика — 20%, — объясняетИван Зинченко.

— Зачем нужны эти 20%? Если случится самое плохое: заемщику окажется не по силам выплачивать ипотеку, а квартиру придется выставлять на торги, 20% будут люфтом для торга, чтобы квартира быстрее ушла с молотка».

Перед тем как выдать кредит, банк проводит оценку недвижимости. Если квартира оценена неверно или цены на жилье вдруг пошли вниз, без этих 20% банк остается без обеспеченного деньгами кредита, говорит Иван Зинченко. Поэтому ЦБ РФ рекомендует именно такой порог первоначального взноса как дополнительную гарантию надежности заемщика, хотя эта рекомендация и не носит обязательного характера.

Сегодня некоторые банки предлагают кредиты (особенно по условиям льготной ипотеки) с первоначальным взносом 10–15%, а в отдельных случаях и 5% — они это делают, чтобы привлечь больше клиентов. Но надо учитывать, что это ипотека с господдержкой, которая для банков несет меньше рисков, она имеет ограничения по срокам и максимальной сумме кредита.

Плюсом ипотечных кредитов с маленьким или нулевым первоначальным взносом для банков является то, что они выдаются по более высокой ставке. Если сегодня средняя ставка по стандартным ипотечным программам 7–8%, то ипотека с минимальным (либо нулевым) взносом будет выдаваться под 12%, уверяет Иван Зинченко.

«Когда ипотека только набирала обороты, все банки стремились снизить первоначальный взнос. Через некоторое время выяснилось, что те заемщики, у которых первоначальный взнос был менее 30%, в большинстве оказались дефолтниками. Именно среди них больше всего банкротов и проблемных невозвратных ипотечных кредитов».

Камила Фазлыева,руководитель ипотечного бюро и проекта «Электроннаясделка.рф»

По словам Евгении Гречихиной, единственным преимуществом ипотеки без первоначального взноса для банка может быть только привлечение дополнительного потока клиентов. Но это высокорискованный способ — банки его практически не используют.

Взять ипотеку без первоначального взноса в банках Москвы, купить квартиру в ипотеку без первого взноса

* Ежемесячный платёж рассчитан по параметрам: сумма ипотеки — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет

Банк	Ставка	Сумма	Первоначальный взнос	Ежемясячный платёж *
РНКБ	15%	600 000 ₽ – 8 000 000 ₽	–	13 995 ₽
Московский Кредитный Банк	от 19,25%	500 000 ₽ – 30 000 000 ₽	—	17 011 ₽
Сбербанк	19,8%	500 000 ₽ – 20 000 000 ₽	–	17 415 ₽
Банк ДОМ.РФ	22%	500 000 ₽ – 30 000 000 ₽	–	19 057 ₽
Банк «Санкт-Петербург»	22,3%	500 000 ₽ – 10 000 000 ₽	–	19 284 ₽
Промсвязьбанк	от 22,8%	500 000 ₽ – 30 000 000 ₽	0% – 9,99%	19 664 ₽
Уральский Банк реконструкции и развития	23,15%	300 000 ₽ – 15 000 000 ₽	–	19 931 ₽
ВТБ	23,3%	600 000 ₽ – 15 000 000 ₽	–	20 045 ₽
Московский Индустриальный Банк	24%	500 000 ₽ – 30 000 000 ₽	–	20 582 ₽
Росбанк Дом	от 24,25%	300 000 ₽ – 30 000 000 ₽	–	20 775 ₽

Редактор Сравни.ру, [email protected]

Высокий уровень конкуренции, который сложился на российском рынке ипотечного кредитования, вынуждает банки разрабатывать новые продукты с особо выгодными условиями финансирования. Один из таких – ипотека без первого взноса, доступная в в Москве.

Популярность такого кредита объясняется предельно просто – от потенциального клиента не требуется наличие стартового капитала для совершения начального платежа за квартиру или дом.

Это заметно повышает вероятность одобрения сделки банком, что делает ипотеку намного более доступной для широкого круга заемщиков.

Возможно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Сегодня купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса предлагают сразу несколько крупных и хорошо известных финансовых организаций. Полный перечень банков, имеющих подобные кредитные продукты, размещен на нашем сайте. Он постоянно обновляется, а потому является актуальным на данный момент.

Чтобы приобрести квартиру или частный дом в ипотеку без первоначального взноса, необходимо соответствовать стандартному набору требований к заемщику. В их числе:

• российское гражданство;
• достижение определенного возраста – обычно 21 года, что определяется правилами конкретного банка;
• наличие официального трудоустройства, стажа и стабильного дохода, достаточного для обслуживания и погашения ипотечного кредита.

Отсутствие начального платежа в большинстве случаев означает повышение ставки по кредитам. Это компенсирует дополнительные риски банка при таком варианте ипотечного кредитования.

Ипотека без первоначального взноса в Москве – взять ипотеку без первоначального взноса в Москве

Если срочно нужно решить жилищный вопрос, а денег нет даже на минимальный взнос по жилищному кредиту, то можно купить квартиру в ипотеку в Москве без первоначального взноса. В этом случае процентная ставка может быть значительно выше. Но для многих такая программа является единственным вариантом покупки недвижимости.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Москве

При отсутствии личных средств потребуется предоставить московскому банку иные гарантии платежеспособности и возврата долга. Такой гарантией может стать один из видов обеспечения. Кредит под залог недвижимости – это один из вариантов, позволяющий получить деньги на жилье. Условия следующие:

• оформление имеющейся недвижимости в залог;
• первоначальный взнос – 0 рублей;
• ставки зависят от суммы и срока погашения;
• срок кредитования – до 20-25 лет;
• ипотека на вторичное жилье в Москве без первоначального взноса выдается по более высокой ставке.

Существуют также и иные варианты, при которых возможна ипотека без первоначального взноса в Москве. Тем, кто имеет право на получение материнского капитала подойдет ипотека 10 процентов первоначальный взнос Москва. При небольшой стоимости недвижимости сумма маткапитала как раз покроет требуемый процент взноса.

Лица, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут получить финансовую помощь от государства. Ипотека без первоначального взноса в 2022 году Москва выдается бюджетникам, молодым специалистам, многодетным семьям, военным. Чтобы получить субсидию на квартиру, потребуется обратиться в местную администрацию.

Какие московские банки выдают в 2022 году ипотеку без первого взноса

На этой странице собраны все банки и их условия кредитования.

Ипотека без первого взноса в Москве доступна как в небольших учреждениях, так и в крупных банках: СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и пр.

Большинство предложений требует оплаты как минимум 10 процентов первый взнос. Обратите внимание, что в каждом из них разные условия погашения и требования к клиентам.

Чтобы выбрать банк, в котором ипотека без взноса в Москве будет выгоднее, рекомендуем рассчитать платеж онлайн. Введите в калькулятор ипотеки в Москве размер кредита и срок.

На странице тут же появится подробный расчет параметров ссуды.

Ипотека без взноса в Москве выдается при условии, что клиент подходит под требования банка и предоставляет все документы: справку о зарплате, трудовую книжку, паспорт.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Первоначальный взнос подтверждает платежеспособность клиента. Кроме того, частичная оплата объекта недвижимости снижает итоговую стоимость из-за сокращения переплаты. Если нет возможности внести первоначальный взнос, то стоит рассмотреть предложения, размещенные на этой странице. Однако процентная ставка может быть несколько выше, чем по стандартным вариантам.

Что нужно для ипотеки без первоначального взноса?

Для оформления сделки нужно предоставить полный пакет документов, запрошенных банком. Он включает паспорт, а также дополнительно СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке. Также нужно соответствовать требованиям финансовой организации. Ознакомиться с ними можно в условиях конкретной программы.

Как купить вторичное жилье в ипотеку без первоначального взноса?

Стоит выбрать объект, а затем заполнить заявку на ипотеку на нашем сайте. Важно приложить качественные копии документов и отправить анкету на рассмотрение. После получения предварительного согласования нужно посетить отделение банка для подписания договора.

Как взять квартиру в новостройке без первоначального взноса?

Объект должен быть аккредитован банком. Если это условие соблюдено, то стоит выбрать предложение по ипотеке посредством системы поиска на данной странице. Затем заполнить заявку и отправить ее на рассмотрение. После получения одобрения нужно выбрать время для посещения офиса с целью подписания ипотечного договора.

Дополнительная информация по ипотеке в Москве

Ипотека без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса — востребованный продукт, но в чистом виде на рынке не встречается. Каждый банк говорит о необходимости внесения ПВ, указывая в тарифах его минимальное значение. Но Бробанк.ру расскажет о банках, которые могут принять в качестве взноса маткапитал.

Зачем банки требуют первый взнос

Планируя купить квартиру в ипотеку, вы в любом случае столкнетесь с указанием банка о необходимости внести первоначальный взнос. На рынке нет организаций, которые выдавали бы жилищные ссуды без привлечения средств на ПВ. По крайней мере, если брать классический вариант оформления ипотеки.

Зачем банкам первоначальный взнос:

1. Его наличие положительно характеризует заемщика. Чем больше ПВ, тем более финансово стабильным можно назвать гражданина. По статистике, чем меньше взнос делает заемщик, тем больше он несет рисков проблемного возврата ссуды.
2. Он используется как запас на случай непредвиденных ситуаций, если заемщик перестанет платить. Недвижимость придется продавать с дисконтом, плюс банк понесет юридические издержки. Эти 10-15% как раз покрывают возможные убытки.

Наличие первоначального взноса повышает вероятность одобрения ипотеки. И чем выше взнос, тем больше шансов получить одобрение, тем больше банк может назначить лимит. Если его не будет, уровень доверия к клиенту снижается.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Если начать искать информацию в интернете, то многие сайты сообщают о том, что ипотека без взноса выдается некоторыми банками. Указываются Райффайзенбанк, Номос-банк, Газпромбанк, Совкомбанк и другие.

Но если зайти на сайты этих финансовых организаций, там черным по белому написано, что первоначальный взнос — обязательный, что он должен составлять минимум 10-15%, а то и 20%.

Единственный вариант оформить ипотеку без первого взноса — провести ее оформление с материнским капиталом или иной федеральной или региональной субсидией, выраженной в твердой сумме. Некоторые банки готовы принять ее в качестве ПВ. Но, опять же, это актуально далеко не везде.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Чаще всего в качестве первоначального взноса граждане планируют использовать маткапитал, поэтому такую ситуацию и рассмотрим. То есть у вас на руках должен быть сертификат, который уже можно использовать для приобретения жилья.

Размер маткапитала в 2021 году — 466 тысяч или 616 в зависимости от количества детей и дат их рождения. Эту сумму и можно использовать как первый взнос.

В каких банках возможна ипотека без первоначального взноса на вторичное жилье или на покупку квартиры в новостройке:

Банк	Ставка	ПВ	Срок
Сбербанк	от 7,3%	от 10%	до 30 лет
ВТБ	от 7,4%	от 15%	до 30 лет
Альфа-Банк	от 7,89%	от 15-20%	до 30 лет
Газпромбанк	от 7,5%	от 10%	до 30 лет
Россельхозбанк	от 7,5%	от 10%	до 30 лет

Это самые популярные среди ипотечных заемщиков банки, и каждый из них готов выдать ипотеку без первоначального взноса. Но заемщику нужно иметь маткапитал, который и пойдет на ПВ.

При этом нужно выполнять условие банка по размеру первоначального взноса, который пройдет по документам. Если квартира стоит 5000000, а сертификат дает сумму 466 000, то он не дотягивает до минимальной планки в 10%. Заемщику придется добавлять личные средства.

Альтернативные варианты

Если у вас нет материнского капитала или иных государственных субсидий, тогда нужно рассматривать альтернативные варианты. Напрямую взять ипотеку без взноса не получится, поэтому приходится пользоваться обходными путями:

1. Оформить потребительский кредит наличными нецелевого типа. Лучше, если ипотеку планируют оформить супруги, один берет кредит, другой выступает главным заемщиком по ипотеке. Деньги от ссуды пойдут на ПВ. Но нужно учесть, что долгое время придется одновременно выплачивать сразу два кредита.
2. Взять кредит под залог имеющейся недвижимости. В этом случае вы получите деньги, которые сможете использовать по своему усмотрению. То есть потратить на дом, квартиру, дачу, землю, строительство — на что угодно. Выдаче подлежит сумма не более 80% от цены залога.

Первый вариант банки крайне не приветствуют. Если выяснится, что заемщик взял кредит на первый взнос по ипотеке, ему могут отказать. Поэтому подавать заявку на ипотеку лучше сразу после получения кредита (он еще не будет отражен в кредитной истории) или спустя 3-6 месяцев.

Ипотека без первого взноса в Росбанке

На Российском рынке только Росбанк реально предлагает купить жилье в ипотеку без взноса . Больше ни один банк не разработал подобной программы, поэтому услуги этой организации весьма востребованы.

Суть предложения в том, что ипотечному заемщику дают кредит на первоначальный взнос. Но важный момент — его выдают под залог имеющегося у заемщика объекта недвижимости. То есть одновременно клиент будет выплачивать два кредита:

1. Наличный, оформленный под залог имеющегося жилья. Его сумма может достигать 70% от цены объекта.
2. Ипотека стандартного типа, выданная под залог покупаемого имущества.

Банк обращает внимание, что это будут два отдельных кредита со своими графиками и размерами ежемесячных платежей. Благодаря залогу со всех сторон Росбанк защищает себя от потерь, поэтому лоялен и может дать одобрение.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Процесс оформления ипотеки никак не зависит от присутствия первоначального взноса и его размера. Заемщик должен подходить под условия программы, соответствовать требованиям к заемщику, предоставить полный пакет необходимой документации.

Как взять ипотеку без взноса:

1. Определиться, что это будет за ипотека. Например, с применением в качестве взноса маткапитала, предложение Росбанка, предварительное получение наличного кредит на взнос, кредит под залог имеющегося жилья.
2. Выбрать банк, узнать его требования к заемщику и пакету документов. Подать в него заявку онлайн или путем посещения офиса.
3. Дождаться решения банка. Если оно оказывается положительным, приступить к поиску недвижимости. Кредитор сообщит требования к ней, она должна соответствовать всем критериям банка.
4. Собрать документы на покупаемый объект по списку банка, провести его экспертную оценку через аккредитованную банком организацию. Принести все бумаги в банк на юридическую проверку.
5. Если объект соответствует всем критериям, дается окончательное одобрение. Можно оформлять обязательное страхование объекта, заключать договор и регистрировать сделку в Росреестре.
6. На жилье накладывается обременение, которое будет снято после полной оплаты кредита.

Если взнос выполняется с применением материнского капитала, сделка также проходит под надзором Пенсионного Фонда. Он запросит пакет документов, проведет свою проверку. Если все в порядке, переведет на счет продавца сумму капитала, которая по банковским документам и пройдет как первоначальный взнос.

После оформления

Ипотека в любом случае погашается ежемесячными платежами. Стандартно это аннуитетный график, при котором каждый месяц платеж имеет идентичный размер. Если заемщик нарушает условия оплаты, появляется риск потери жилья.

За небольшие просрочки банк квартиру не заберет, это актуально только для злостных неплательщиков. В случае возникновения финансовых сложностей можно рассчитывать на помощь банка в виде рефинансирования или реструктуризации.

Если была оформлена ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса (или на новостройку) с материнским капиталом, то в процессе выдачи заемщик составляет обязательство после выплаты ссуды выделить доли детям. Если этого не сделать, можно попасть под суд.

При оформлении кредита на первоначальный взнос первые годы придется платить сразу две ссуды. В приоритете, конечно, будет ипотека, но оба обязательства важны. Главное заблаговременно оценить свои финансовые возможности, чтобы справиться с бременем выплат.

Частые вопросы

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Технически ни один российский банк не выдает ипотечные кредиты без первоначального взноса. Но выходы из ситуации есть, они описаны в материале. Как рассчитать ипотеку без взноса? Можете использовать онлайн-калькулятор кредита, который есть на Бробанк.ру. В поле суммы введите ту, что уйдет в кредит.

Ставки можете посмотреть на сайте интересующего банка. По итогу расчета получите график с указанием размера ежемесячного платежа. Расчет примерный, точный даст только банк. Как быть, если у меня нет маткапитала? Если есть собственная недвижимость, обратитесь за ипотекой без взноса в Росбанк или оформите нецелевой кредит под залог квартиры/дома.

Последний вариант – оформить потребительский кредит и полученные деньги использовать как ПВ. Можно ли для взноса использовать часть капитала? Можно. Главное, чтобы сумма первоначального взноса по ипотеке соответствовала установленным банком рамкам. Обычно это 10-15%.

Ипотека без взноса обходится дороже? Если вы хотите купить квартиру ипотеку без взноса, стоит сразу быть готовым к тому, что кредит обойдется несколько дороже. Отсутствие личных средств на ПВ несет повышенные риски банка, и эти риски стандартно закладываются в ставки. А если вы берете ссуду на взнос, тогда переплата будет еще выше.

Об авторе

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”. Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Большое спасибо 🙂

Ипотека без первоначального взноса

Нет проблем, когда есть деньги на первоначальный взнос по ипотеке и дальнейшие платежи. Но, иногда бывает так, что доходы позволяют взять ипотеку, но на первоначальный взнос средств не хватает.

Приходится долго и старательно отбирать предложения, не требующие такой единоразовой выплаты. Помочь вам упростить данную процедуру, призван ипотечный сервис финансового маркета Юником24.

О том, как им воспользоваться, вы узнаете из нашего короткого сообщения.

Как получить ипотеку без первоначального взноса

Что является одним из препятствий к заветному кредиту на квартиру? Среди прочих таким препятствием оказывается бюрократическая волокита: хождение по банкам, заполнения массы бумаг, необходимость удерживать в памяти различную вроде бы постороннюю информацию и так далее. Сервис Юником24 устраняется все эти проблемы, предлагая вам гибкую поисковую систему ипотечных альтернатив. Как это работает на практике?

• Клиент отправляется на сайт сервиса Юником24.
• Отвечает системе на три простых вопроса.
• Получает от сервиса длинный перечень предложений.
• Выбирает наиболее подходящий и переходит на сайт ипотечного банка.

Что это за три простых вопроса, упомянутых выше? Вам нужно будет указать верхний предел размера кредита, сроки выплаты,  а также процентную ставку. Это еще, конечно, не все. Заемщик должен соответствовать как минимум трем критериям:

• Иметь подтвержденный стабильный достаток (справка 2-НДФЛ).
• Быть обладателем хоть сколько-нибудь ценной собственности.
• Предъявить достаточно хорошую кредитную историю.

При этом ваш достаток может не позволить внести первоначальный взнос. Тогда воспользуйтесь опцией поиска “без первоначального взноса” – это просто кнопка, которую нужно нажать, чтобы отфильтровать такие предложения в выдаче поисковой системы.

Какие документы пригодятся еще?

Из обязательных документов понадобятся код налогоплательщика (ИНН) и, разумеется, паспорт. Из необязательных: справку о семейном статусе, справку о составе семьи, военный билет у стоящих на учете в военкомате, а также сведения о всех гражданах прописанных на занимаемой заемщиком жилплощади. Может быть потребуют СНИЛС (Страховой номер индивидуального лицевого счета).

Как погасить ипотеку без первого взноса?

Ипотека погашается согласно условиям, установленным банком ипотеку оформившим. Условия отличаются, поэтому внимательно читайте текст контракта.