Как заработать на инвестициях новичку с минимальными вложениями

Не так давно рынок ценных бумаг был инструментом заработка для «избранных», а сейчас инвестиции стали привычным способом приумножения капитала и доступны практически каждому. Инвестиции позволяют получить дополнительный доход и, при умелом обращении, быстрее добиться поставленных финансовых целей.

Все зависит от выбранных инструментов и стратегии: если вы инвестируете в консервативные облигации максимально надежных компаний, то доходность будет чуть выше инфляции. Если в акции — доходность может быть в 2–3 раза и более выше инфляции, но повышаются и риски убытков.

  • Каждый может стать успешным инвестором, но не спекулянтом.
  • Не следует инвестировать в активы, показывающие свою наибольшую историческую доходность.
  • Рынок акций может расти, даже когда с экономикой все плохо.
  • Не бывает быстрого высокого дохода без риска.
  • Грамотный подход позволяет защитить вложения.

Те, кто любит «погорячее», смогут попробовать заработать на акциях компаний из отраслей, наиболее пострадавших от пандемии, а консерваторам имеет смысл поменять часть вкладов и облигаций на инструменты с налоговыми льготами: инвестировать в фонды, использовать ИИС и страхование жизни. Это ценная бумага, дающая владельцу право на долю в компании.

Компании продают акции на бирже, чтобы привлечь деньги на развитие бизнеса. Покупать и продавать их может любой инвестор. Торговля акциями — один из основных источников инвестиционного дохода. Если основная ваша цель — получение пассивного дохода, то логичнее выбирать акции крупных надежных компаний, по которым из года в год платятся стабильные дивиденды.

Если основная цель — заработок на росте цены, то можно формировать портфель из акций крупных и средних недооцененных компаний. По сути, это долговая расписка. По большинству облигаций держатели получают купоны — регулярные выплаты, а в конце срока действия — и сам долг. Облигации выпускают государство и компании, в том числе банки.

Так они занимают деньги у инвесторов на развитие или пополнение временного дефицита бюджета. Если вы не готовы рисковать, лучше выбирайте гособлигации и облигации максимально надежных компаний, причем с погашением до 3–5 лет. Если же вы готовы к риску, то можно добавить высокодоходные облигации — не настолько крупных и известных компаний, но дающих доходность на 2–3% выше.

Брокер принимает от вас поручения купить или продать ценные бумаги, проводит сделки на бирже, регистрирует бумаги на ваше имя, перечисляет за вас государству налоги с вашей прибыли от продажи бумаг, дает кредит на покупку бумаг, присылает отчеты о сделках. Торговать бумагами на бирже без брокера невозможно. Брокер должен быть надежным: выбирайте из крупнейших.

Обращайте внимание на тарифы — не слишком ли много он возьмет с вас. Почитайте отзывы о приложении — оно должно быть удобным. Важно, чтобы брокер давал доступ к интересующим вас секциям бирж. И главное: брокера всегда можно поменять, если он не понравится.

По ИИС брокер не удерживает налог с прибыли от продажи ценных бумаг в течение всего времени пользования счетом, это позволяет ее реинвестировать в полном объеме и в целом повышает доходность инвестиций. Или можно выбрать возврат ранее уплаченного НДФЛ от суммы, перечисленной на ИИС.

Налог платится с прибыли по итогам года: с разницы между ценой покупки и продажи, а также с купонов и дивидендов. Если вы работаете с российским брокером, то он является налоговым агентом и сам посчитает и уплатит практически все налоги, кроме налогов с дивидендов по иностранным бумагам. Как заработать на инвестициях новичку с минимальными вложениями

Количество зарегистрированных на Мосбирже частных инвесторов растет, и это лишь небольшая часть экономически активного населения страны. Почему россияне боятся выходить на биржу и что с этим делать?

Как заработать на инвестициях новичку с минимальными вложениями

Создать капитал можно даже с маленьким доходом. Главное, определиться с целями, уметь пользоваться биржевыми инструментами и следовать принятому решению.

Как заработать на инвестициях новичку с минимальными вложениями

На фондовом рынке можно то… на фондовом рынке можно это… а он зарабатывает на фондовом рынке… Да что это такое — фондовый рынок?

Как заработать на инвестициях новичку с минимальными вложениями

Факт покупки товара в магазине можно доказать, предъявив чек. На бирже ваше право собственности на актив в случае необходимости подтвердит депозитарий. Что это такое и как работает?

Как заработать на инвестициях новичку с минимальными вложениями

Торговля на бирже должна приносить удовольствие, а для этого важно как можно быстрее определить, какой стиль инвестирования вам подходит. Как это сделать?

Как заработать на инвестициях новичку с минимальными вложениями

Стабильно добиваться инвестиционных целей можно, подобрав надежные стратегии вложения средств на фондовом рынке. Разберемся в многообразии вариантов, как действовать на бирже.

Как заработать на инвестициях новичку с минимальными вложениями

Как выбрать акции, которые могут принести прибыль? И стоит ли вообще выбирать? Разбираемся вместе с финансовым блогером Натальей Смирновой в новом выпуске инвестшоу Банки.ру.

Как заработать на инвестициях новичку с минимальными вложениями

На современном фондовом рынке большинство участников торгов пользуется личными кабинетами. Разберем, как организовано это виртуальное пространство для инвестора.

Как заработать на инвестициях новичку с минимальными вложениями

Брокерский отчет не самое захватывающее чтение. Но оно полезно для понимания, сколько вы реально зарабатываете на инвестициях. Разбираемся, что полезного можно найти в сообщениях вашего биржевого посредника.

Как заработать на инвестициях новичку с минимальными вложениями

Открыли брокерский счет, внесли деньги, купили акции, и — о чудо! — в первый же день портфель вырос на 1%. Хорошее начало, но радоваться рано.

Облигация считается ценной бумагой, самой близкой к депозиту с точки зрения начисления дохода. Что это за инструмент, как его выбрать и на какую доходность можно рассчитывать? Давайте разбираться.

Акции — это инструмент повышенного риска, ведь в периоды кризиса они могут падать в цене на 30—40% и более. Так что, несмотря на кажущуюся простоту, к их выбору нужно подходить более чем осознанно.

Акции могут приносить прибыль не только при продаже. Надежные компании вознаграждают своих акционеров, делясь частью прибыли. От чего она зависит и как получать ее грамотно?

Когда нет времени искать, во что вложиться, можно доверить деньги профессионалам. Самый простой способ — купить паи инвестиционного фонда. Как подобрать нужный?

Хотите начать инвестировать, но не знаете как? Попробуйте ПИФы, советуют брокеры. Легко сказать! На бирже продается столько паев и акций фондов, что запросто можно запутаться. Составили путеводитель для новичков.

ПИФ — один из самых популярных и безопасных финансовых инструментов в мире. Почему многие относятся к ним с недоверием? Мы насчитали как минимум четыре момента, понимание которых существенно упростит выбор фонда.

Биржевой фонд дает отличную возможность купить сразу много ценных бумаг за небольшую сумму и не тратить время на управление ими. Правда, это будет стоить дополнительных денег. Взвешиваем за и против.

Популярные во всем мире инструменты коллективных инвестиций ETF считаются одним из оптимальных вариантов для новичков. Разберемся в сути этого биржевого инструмента и основных отличиях от биржевых паевых инвестиционных фондов.

Модный тренд — зарабатывать и ничего не делать? «Так не бывает», — скажете вы. Настоящие рантье возразили бы, но и тут поступят энергосберегающе. Выясним, какие стратегии потенциально обеспечивают пассивный доход.

Делиться прибылью с государством — удовольствие сомнительное, но неизбежное. Какие налоги и когда платит инвестор, кто выступает налоговым агентом, разбираемся в очередном выпуске нашего подкаста и подробнее в этой статье.

Получил доход и хочется вложить его во что-то не только прибыльное, но и полезное для всей планеты? Можно, конечно, купить что-нибудь экологичное, перевести деньги Greenpeace или Грете Тунберг, а можно приобрести «зеленые» облигации.

Инвестировать легко, говорят брокеры. На самом деле для выхода на фондовую биржу требуется преодолеть сомнения. Особенно это важный шаг для людей, переживших эпоху пирамид 1990-х. Разбираемся, что мешает россиянам выйти на рынок ценных бумаг.

Пенсия еще не скоро? Если так размышлять, то на заслуженном отдыхе можно оказаться ни с чем. Разбираем, как государство мешает нам стать обеспеченными пенсионерами и что можно предпринять.

Скупой платит дважды — истина, которая работает и на фондовом рынке. Услуги брокера не бесплатные: их оплачивает инвестор. Как понять, за что мы платим и не слишком ли много?

Один из главных пунктов в инвестировании – доверие брокеру. Любые негативные моменты – это повод задуматься и, возможно, сменить брокера. А как это сделать, если уже есть и портфель, и ИИС?

«Все включено» бывает не только в отелях, но и в инвестициях. Рыночные риски, возможные пожелания клиента поставщики финансовых услуг стремятся учесть — в структурных продуктах. Разбираемся, когда стоит их использовать.

Эта тема для продвинутых инвесторов. Тем, кому мало купить ценную бумагу — они хотят выжать из нее максимум.

Этот билет теста обещает быть популярным: маржинальная торговля позволяет быстро заработать при небольшом капитале.

Этот тест придется пройти тем, кто хочет покупать акции, не входящие в основные зарубежные индексы.

Эти тесты дадут инвестору доступ к инструментам, которые максимально похожи на валютные вклады.

Больше процент — серьезнее риск. Проверяем знания о финансовых продуктах с высокими купонами и не менее высокой опасностью потерь.

Тест для тех, кого интересуют альтернативные инвестиции в недвижимость и бизнес под управлением профессионалов.

Самый дешевый способ вложиться в мировые рынки — теперь и в России. Тест будет интересен тем, кто планирует инвестировать в ETF, которые станут доступны с 1 апреля 2022 года.

Мы постоянно дополняем наш раздел по обучению инвестициям.

«Гарантированная доходность» Ваши сбережения должны состоять из инструментов, которые друг друга уравновешивают: часть должна быть вложена во вклады и низкорискованные облигации для стабильности, часть – в недвижимость, золото для диверсификации и обязательно часть в акции для существенного дохода. В разделе доступны текстовые и видеоуроки по темам инвестирования. Раздел будет регулярно пополняться. Мы хотим раскрыть здесь максимальное количество вопросов, которые возникают у начинающего инвестора. К некоторым текстовым урокам есть видеозаписи, чтобы вы могли не только их читать, но и смотреть, слушать. Если вас заинтересовала какая-то из тем и есть по ней вопросы, то можете задать их нам в х под статьей. Также крупные инвестиционные компании проводят бесплатные вебинары для начинающих инвесторов, вы можете выбрать такую встречу по интересующей вас теме. Banki.ru рекомендует получать знания только у профессиональных и проверенных экспертов. Этот раздел должен вас сориентировать в основных понятиях фондового рынка и общих принципах работы на нем. Далее вы сами будете принимать решение о выборе брокера или управляющей компании. Это зависит от того, хотите ли вы сами активно участвовать в инвестиционном процессе или планируете довериться профессионалам рынка. Если выберете первый, наиболее независимый вариант, то рекомендуем как минимум на первых порах: -прислушиваться к советам менеджеров разных инвестиционных компаний, чтобы сформировать свое видение; -не стесняться задавать ему любые вопросы по теме; -постоянно расширять знания о фондовом рынке. Нет. Получить статус квалифицированного инвестора может только тот, кто выполнит все условия согласно федеральному закону «О рынке ценных бумаг». Освоение раздела Banki.ru в эти условия пока не входит. Самый большой  финансовый супермаркет в России*

Читайте также:  Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием: топ-10 лучших предложений

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

*На основании исследования Tiburon Research, июнь 2021 года

Куда вложить ₽10 тыс. начинающему инвестору

Даже с небольшой суммой можно стать инвестором. Пусть вам не будут доступны все инструменты на бирже, но собрать хороший портфель вы все-таки сможете. Рассказываем, во что можно инвестировать, если у вас есть ₽10 тыс.

Как заработать на инвестициях новичку с минимальными вложениями

Pexels

Возможно ли стать инвестором, если есть всего ₽10 тыс.?

Если вы новичок на фондовом рынке, но готовы серьезно подойти к инвестициям, прежде всего разберитесь со своими финансами. Рассчитайте бюджет, погасите кредиты и долги, накопите подушку безопасности.

Чтобы узнать, как устроен рынок, как работает биржа и какие существуют финансовые инструменты, можете пройти бесплатные курсы, почитать статьи и книги. Без знаний в вопросе инвестиций не обойтись.

Приступайте к покупкам только после того, как будете уверены в своих силах и знаниях, а также откроете брокерский счет 
или заведете ИИС.

Финансовый консультант Игорь Файнман считает, что главное, чтобы начать инвестировать — не сумма на счету, а желание. Стартовать можно с ₽10 тыс. и даже с меньшей суммы.

Его коллега Владимир Верещак полагает, что с такой маленькой суммы можно только попробовать себя на фондовом рынке.

С ним согласен и начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций» Василий Карпунин. По его мнению, когда речь идет о минимальных суммах, главная задача — не заработать, а получить опыт и понять, как функционирует финансовый рынок.

Очевидно, что с ₽10 тыс. сложно стать миллионером за короткий промежуток времени, так что я бы призывал именно сфокусироваться на обучении

Василий Карпунин

начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций»

По словам Карпунина, совершенно не важно, какая у вас сумма. Подход к инвестированию можно унифицировать и пробовать управлять небольшой суммой точно так же, если если бы это были миллионы. Например, с точки зрения доходности и рисков диверсификация 
важна как для портфеля в ₽10 тыс., так и в ₽100 млн, отметил эксперт.

Но никто не мешает постепенно пополнять портфель, даже если вы начинаете с маленькой суммы. Файнман считает, что в вопросе инвестиций помимо желания важна регулярность пополнения счета.

И тогда ваш капитал будет расти. По подсчетам аналитика «Финама» Алексея Коренева, если с 25 лет ежемесячно инвестировать по ₽10 тыс.

, то к 65 годам даже при невысоких процентах накопится ₽10 млн — так работает сложный процент.

Как заработать на инвестициях новичку с минимальными вложениями

Уоррен Баффет ( Bill Pugliano / Getty Images)

Как подойти к инвестициям? Советы новичкам

Классический долгосрочный инвестиционный портфель, в том числе ориентированный на формирование пенсионных накоплений, состоит из 60% акций и 40% облигаций.

Евгений Миронюк

аналитик «Фридом Финанс»

По его словам, это распределение условно. К примеру, портфель Уоррена Баффета 
предлагает соотношение 90% к 10% соответственно. По словам Миронюка, плюс портфеля, составленного в пропорции 60/40, — его более высокая устойчивость к волатильности 
рынка.

Владимир Потапов, главный исполнительный директор «ВТБ Капитал Инвестиции 
» и старший вице-президент ВТБ, наоборот, считает, что для начинающего инвестора доля акций в портфеле должна быть ниже, чем доля облигаций.

Что касается подбора компаний и инструментов, то нужно выбирать то, в чем вы разбираетесь. «Инвестировать стоит только в то, что понимаете. Если вы не знаете, в чем смысл криптовалюты, не вкладывайте в нее деньги, лучше инвестируйте во что-то простое и понятное», — отметил Коренев.

Его совет совпадает с мыслями Уоррена Баффета, который привел Миронюк. Баффета называют «оракулом из Омахи» за успешные сделки. Знаменитый инвестор тоже считает, что нужно вкладываться только в то, что вы хорошо знаете. Кроме того, он верит, что покупать акции нужно на долгий срок и подбирать бумаги только качественных компаний.

Он советует различать цену акций и стоимость компании, поскольку цена бумаг не всегда зависит от реального состояния бизнеса. Во время кризисов акции дешевеют, что не мешает компании укреплять свой потенциал. Баффет также считает, что долгосрочному инвестору нет смысла переживать из-за колебаний цен на фондовом рынке.

«Оракул из Омахи» советовал покупать акции из индекса S&P 500, например, через индексный фонд. По его словам, такие приобретения имеют смысл практически всегда.

Баффет полагает, что так большинство инвесторов скорее выиграет, ведь не все умеют подбирать акции самостоятельно.

Основатель семейства фондов Vanguard Джон Богл тоже говорил, что вкладываться в индексные фонды на долгий срок гораздо лучше, чем пытаться обыграть фондовый рынок самостоятельно.

Как заработать на инвестициях новичку с минимальными вложениями

Pexels

Что можно купить на ₽10 тыс.?

Опрошенные «РБК Инвестиции» эксперты тоже посоветовали вкладываться в фонды. «Неквалифицированному инвестору с небольшим опытом лучше всего присмотреться к биржевым индексным фондам — их доходность совпадает с динамикой соответствующих индексов», — отметил аналитик «Альфа-Капитала» Максим Бирюков.

Биржевые фонды (ETF) — это финансовый инструмент, представляющий собой готовую инвестиционную корзину. Когда вы покупаете пай такого фонда, то как бы становитесь владельцем всех бумаг, которые в нем есть. Некоторые из них повторяют индексы, например, тот же S&P 500, в который входят крупнейшие компании, торгуемые в США.

Другие ETF могут быть тематическими. В них могут попасть акции компаний из определенного сектора экономики или конкретной страны. Также существуют «золотые» ETF 
и фонды облигаций. Биржевые фонды помогают диверсифицировать портфель, то есть разнообразить активы, чтобы снизить риски потерь.

Стоимость ETF в рублях как правило невелика, рассказал Бирюков. Их можно купить через любого российского брокера. Директор по инвестиционному консультированию «Oткрытие Private Banking» Денис Горев полагает, что начинающему инвестору лучше концентрироваться на более «широких» фондах, избегая секторальных и «идейных».

Помимо фондов в рублях можно выбирать ETF и в иностранной валюте. В качестве варианта Миронюк предложил FinEx Global Equity UCITS ETF. В него входят акции глобального рынка — компаний из США, Германии, Японии, Великобритании, Китая, Австралии и России. Но если вы не готовы покупать для этого доллары, то фонд доступен и в рублях.

По данным финансовой группы FinEx, которая управляет фондом, его годовая доходность (август 2020 — агуст 2021го) в пересчете на рубли — 23,9%, а цена одной акции — ₽1,85. Стоит помнить, что если фонд показывал доходность в прошлом, это не значит, что так же будет и в будущем.

Кроме того, новичок с ₽10 тыс. может вложиться в паевые инвестиционные фонды (ПИФы) и биржевые ПИФы (БПИФы). Их форма похожа на ETF. В такие фонды могут входить не только акции, но и облигации.

ПИФы позволяют даже при небольшом объеме инвестиций сформировать диверсифицированный портфель с минимальными расходами и без необходимости самостоятельного управления портфелем

Владимир Потапов

Глава «ВТБ Капитал Инвестиции»

Управление портфелем требует значительных затрат времени и высокого уровня профессиональной экспертизы, отметил Потапов.

Отдельные акции могут быть рисковой покупной, особенно если речь идет о компаниях второго и третьего эшелонов, считает Бирюков.

Но если вы все же решились купить акции в свой портфель, то выбирайте хорошие, крупные компании, например, « голубые фишки 
». Их цена может быть вполне вам по карману. «На ₽10 тыс. получится купить бумаги двух-трех компаний», — отметил Коренев.

Среди недорогих и, на его взгляд, интересных, аналитик отметил следующие: «Лента», «Сбер», ВТБ, «Газпром», МТС, ММК и НЛМК.

Что касается облигаций, то рублевые торгуются по цене около ₽1 тыс. за штуку, отметил Карпунин. «Наиболее надежными и стабильными инструментами в рублевой зоне принято считать государственные облигации 
(ОФЗ). На рынке существует много типов ОФЗ, отличающихся как по принципу определения купона, так и по срокам обращения», — рассказал эксперт.

Анализ событий, «распаковка» компаний, портфели топ-фондов — в нашем YouTube-канале

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Высоконадежные и самые ликвидные акции на рынке со стабильными показателями доходности. Компании — «голубые фишки» — это лидеры в своей индустрии. Как правило, изменение цен на акции «голубых фишек» определяет настроение рынка. Стратегия для снижения рисков инвестора, когда в инвестиционный портфель приобретаются разнообразные активы и независимые друг от друга биржевые инструменты. При правильной диверсификации общий риск инвестора будет уменьшаться, а потенциальная доходность — повышаться. Изменчивость цены в определенный промежуток времени. Финансовый показатель в управлении финансовыми рисками. Характеризует тенденцию изменчивости цены – резкое падение или рост приводит к росту волатильности. Подробнее Американский бизнесмен и один из известнейших инвесторов в мире. Основной владелец и CEO инвестхолдинга Berkshire Hathaway. Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее

Как начать инвестировать с малой суммой денег — пошаговая инструкция для начинающих, с какой суммы начать, ошибки новичков в инвестировании

Отличным вариантом приумножить доход и заставить деньги работать станет инвестирование.

Читайте также:  Что будет, если не платить кредит и как избежать серьезных последствий?

Многим может показаться, что это сложно и требует специфических навыков, но стоит только немного углубиться в тему, чтобы понять: инвестиции доступны каждому.

Статья подробно расскажет о том, как правильно начать инвестировать. Если читать некогда, сразу переходите к открытию брокерского счёта. Если всё таки располагаете парой минут, то продолжим.

В России невелика доля населения, занимающегося инвестированием. На фондовой бирже присутствует всего около процента населения страны, в то же время в США даже домохозяйки управляют своими средствами. Столь малоизвестная область выглядит пугающе и обросла мифами, которые и близко не соответствуют реальности. Вот самые распространённые.

  • Миф первый: инвестиции — для богатых. В действительности для входа на фондовый рынок достаточно всего несколько тысяч рублей. К примеру, минимальная цена ПИФов — 5–15 тысяч рублей, а у некоторых брокеров отсутствует минимальный порог для возможности начала торгов.
  • Миф второй: без углублённых знаний и навыков заработать невозможно. Безусловно, ориентироваться в терминах и базовых принципах экономики нужно, но банковский вклад — это тоже инвестиции. Изучение доступной информации в сети для начала вполне хватит.
  • Миф третий: риски слишком высоки, поэтому игра не стоит свеч. Те же банковские депозиты сейчас подлежат обязательному страхованию вкладов. Здесь идеально работает принцип — чем выше прибыль, тем проще прогореть. Выбирать инвестиционные инструменты лучше с холодной головой.

Для лучшего понимания следует разобраться в терминологии. Основные определения, которые помогут вникнуть в ситуацию и не запутаться:

  • инвестиция — вложение капитала с целью получения прибыли;
  • инвестирование — процесс увеличения капитала и накопление инвестиционных инструментов, приносящих прибыль;
  • инвестиционные инструменты — виды вложений для получения дохода;
  • портфель — все инструменты, в которые вложены деньги;
  • диверсификация — распределение финансов на несколько активов для снижения рисков и увеличения прибыли;
  • брокер — посредник в операциях между продавцом и покупателем;
  • брокерский счёт — счёт для покупки и продажи ценных бумаг, и прочих инвестиционных инструментов на бирже. Открывается у брокера или в брокерском подразделении банков.
  • индивидуальный инвестиционный счёт — счёт для инвестиций, имеющий налоговые льготы и некоторые ограничения.

Успех любого дела во многом зависит от качества подготовки и последовательности в действиях. Конечно, финансовые вложения сопряжены с риском, но разумный подход и анализ ошибок позволят оценить несомненные плюсы инвестирования:

  • возможность получения пассивного доход, не требующий ежедневной рутинной работы целый день;
  • отсутствие потолка заработка;
  • прибыль превышающую размер инфляции;
  • повышается финансовая грамотность.

Вариантов вложения средств огромное количество. Ориентируясь на объект инвестиций, можно выделить следующие направления:

  • недвижимость — земля, объекты строительства, оборудование;
  • интеллектуальная собственность — патенты, исследования, образование;
  • финансы — ценные бумаги, банковские вклады, драгоценные металлы.

Вложение минимальных средств возможно лишь в финансовые инструменты. Наиболее востребованы:

  • депозиты в банках — риски и сложность минимальны, доход аналогичен, вклады до 1,4 миллиона застрахованы;
  • акции — уровень риска зависит от выбора компании выпустившей эти акции, доход возможен в виде дивидендных выплат или от роста стоимости акций;
  • облигации — долговой инструмент с доходностью обычно выше, чем по депозитам, но несильно превышающей инфляцию;
  • ПИФы — долевое участие в сформированном портфеле, прибыль делится на всех участников пропорционально вложениям. Есть возможность начать инвестировать от одной тысячи рублей;
  • драгоценные металлы — возможно покупать как физический металл, так и различные варианты биржевых инструментов.

При выборе инвестиционного инструмента не стоит забывать и о стратегии. Здесь стоит опираться на цели инвестирования, уровень знаний и наличие свободного времени. Выделяются два основных стратегических направления — по срокам и по рискам. По времени окупаемости вложений существует три варианта:

  • до года — краткосрочные;
  • 1–3 года — среднесрочные;
  • свыше трёх лет — долгосрочные.

По уровню риска выделяют два основных стиля — консервативный и агрессивный. Первый предполагает в основном пассивный доход в долгосрочной перспективе, прибыль невелика, риски меньше. Второй потребует больше времени, глубокие знания, но даст возможность получения большой прибыли в кратчайшие сроки. Сопряжён с высокими рисками.

По мере накопления опыта и увеличения капитала не исключена смена ориентиров и выбор новых инструментов. Первые шаги рекомендуется делать в наиболее надёжных вариантах.

Бесплатный видеокурс для начинающих инвесторов

Начать обучение

Правильная подготовка во многом станет залогом удачного старта. Изучение опыта и советов экспертов помогут избежать типичных ошибок. Для экономии времени подойдёт краткая инструкция, как начать инвестировать с малой суммой.

  • Шаг 1. Главное — цель Только чёткое понимание того, для чего нужно инвестировать, даст верное направление и поможет не бросить всё после первой неудачи. Цель не должна быть абстрактной, хорошо бы письменно зафиксировать желаемый результат с максимальной конкретикой.
  • Шаг 2. По понятиям Инвестирование — специфическая область, богатая различными терминами. Для успешного восприятия информации и безостановочного обучения ознакомиться с основными понятиями следует заранее. Уделить внимание стоит не только общим определениям, но и основным показателям и наименованиям рабочих инструментов.
  • Шаг 3. Обучение превыше всего Независимо от варианта управления инвестициями — лично или через посредников — базовые знания об экономике и работе рынка должны быть у каждого. Понимание цикличности рыночных процессов, взаимосвязи прибыли и рисков способно сэкономить вам нервные клетки.Возможностей изучить основные понятия и законы достаточно. Это могут быть книги известных авторов об инвестировании. На просторах интернета достаточно бесплатных тренингов и вебинаров, также можно изучать официальные страницы в социальных сетях современных инвесторов. Доступно и частное обучение или консультации за определённое вознаграждение. Естественно, любую полученную информацию нужно обдумать и взвесить до начала работы.
  • Шаг 4. Правильный настрой От ошибок не застрахован никто. Даже самые известные трейдеры и инвесторы неоднократно набивали шишки до такого, как разбогатеть. Так, Мартин Шварц, проложивший дорогу в жизнь принципам дейтрейдинга, прокомментировал свой успех следующими словами: «Я скажу вам, как стал победителем. Я научился проигрывать». Стоит заранее составить план действий для непредвиденных ситуаций. Это поможет не растеряться и сохранить контроль, когда понадобится быстро принять решение.
  • Шаг 5. На старт Никаких инвестиций не получится без минимального стартового капитала. Заёмные средства — плохой вариант для биржевых игр. В накоплении необходимой суммы помогут: — регулярное откладывание части дохода; — дополнительный заработок; — оптимизация ваших расходов. Заниматься вложением средств стоит, когда есть свободные деньги и отсутствуют обременительные обязательства — кредиты, ипотеки.
  • Шаг 6. Выбор стиля До начала торгов необходимо обозначить ожидания, оценить собственные возможности и определиться с допустимым риском. Если страшно терять — классические инструменты в виде акций и облигаций будут кстати. Допустим риск? Можно попробовать торговлю фьючерсами и опционами. Только методом проб и ошибок можно найти свою идеальную комбинацию, когда комфортны будут и процесс, и результат.

Для старта не нужно миллионных вложений: цены на биржевые инструменты вполне лояльные. ПИФы начинаются от пяти тысяч рублей, их пополнение — от тысячи. Для покупки акций достаточно и вовсе пары тысяч рублей.

Понятно, что для большей отдачи нужны хорошие вложения. Однако сразу входить в новую отрасль с крупной суммой слишком рискованно — можно потерять все средства. Оптимальной для начала торговли станет сумма от 30 тысяч рублей — баснословных денег она не принесёт, но вникнуть на практике в нюансы поведения на рынке вполне позволит и даст почувствовать вкус первых побед.

Размещая небольшие суммы в разные инструменты, через некоторое время легко выделить наиболее удобные варианты и проанализировать ошибки. После этого можно наращивать объёмы инвестиций.

Узнайте, сколько вы сможете накопить или сколько времени понадобится, чтобы собрать нужную сумму

Рассчитать

Обезопасить себя от рисков на фондовом рынке невозможно, но минимизировать потери нетрудно. Для этого подойдёт изучение опыта известных инвесторов и финансистов. Вот несколько советов, которые помогут избежать лишних ошибок.

  1. Диверсификация портфеля. Не стоит вкладываться в один инструмент или компанию, при таких условиях неэффективная деятельность эмитента приведёт к потере денег. Лучше использовать 3–4 направления в разных отраслях — убыток по одному инструменту сгладится прибылью остальных.
  2. Действие и дисциплина. Даже при минимальных вложениях последовательность выполнения шагов, анализ ситуации и регулярное пополнение портфеля приведут к желаемому доходу. Не стоит расслабляться при получении первых заработков — лучше реинвестировать их для скорейшего достижения цели.
  3. Настойчивость и спокойствие. Путь любого человека — череда подъёмов и падений. Инвесторы не исключение. Холодный ум и контроль эмоций не позволят совершить ошибок в критической ситуации. А накопленный опыт поможет избежать их повторения в будущем.
  4. Правильное окружение. Общение с единомышленниками настроит на нужный лад. Изучение тематических форумов и страниц из соцсетей познакомит с интересными стратегиями и распространёнными ошибками.
  5. Постоянное обучение.

    Мир не стоит на месте — вчерашние удачные решения сегодня могут оставить ни с чем. Постоянное самообразование, наблюдение за опытными коллегами, чтение финансовой литературы расширят возможности и откроют новые перспективные направления.

Избежать ошибок невозможно, но минимизировать их количество, опираясь на опыт большинства, вполне допустимо. Препятствия на пути начинающего инвестора.

  1. Отсутствие подушки безопасности. Никто не может гарантировать успех, и в случае непредвиденных обстоятельств лучше иметь в запасе некоторый объём средств. Обычно это сумма текущих расходов за 3–6 месяцев.
  2. Недостаток средств для старта. Волшебной таблетки, выпив которую можно получать миллионы, вложив тысячу, нет. В самом начале будет достаточно минимальных сумм, но лишь реинвестирование и регулярное пополнение инвесткапитала дадут действительно значимую прибыль. Использовать можно только свободные личные средства.
  3. Отсутствие базового образования. Прочитав пару книг или статей в интернете, кто-то способен почувствовать себя гуру фондового рынка. К сожалению, этого мало. Понимание принципов работы выбранного инструмента и тщательный анализ экономической ситуации стоят у истоков успешного инвестора.
  4. Желание быстрых денег. В поисках информации о том, где начать инвестировать выгодно, часто можно встретить обещания многократного увеличения капитала в кратчайшие сроки. Чаще всего так зарабатывают мошенники. Разумная оценка перспектив дохода и выбор хорошо известных компаний-посредников максимально снизят риски.
  5. Использование некачественных источников.

    Для анализа рынка разработано множество инструментов, написано достаточно книг и создано огромное количество обучающих материалов от официальных брокеров. Не стоит полагаться на мнения, высказанные в СМИ или на страничках коучей, успех которых невозможно подтвердить.

Инвестиции — отличная возможность создания пассивного дохода при отсутствии значительного стартового капитала. Обширная теоретическая база, доступный опыт успешных финансистов, обучающие программы известных брокеров — всё это позволяет не терять времени и начать инвестировать уже сегодня, открыв брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт.

Читайте также:  Мегакампус: подробный обзор платформы для комфортного онлайн-обучения

Открыть счёт

Как заработать на инвестициях?

Содержание

Если деньги хранятся дома, они теряют до 5% и более стоимости в год из-за инфляции. Если 100 000 рублей лежали у вас 5 лет в «надёжном» месте — например, с августа 2016 года по август 2021 года — по ценности они превратились в 87 450 рублей.

Заработок на инвестировании — хороший способ заставить деньги работать круглосуточно, защитить их от обесценивания и получать доход, прикладывая минимум усилий.

Стать инвестором может любой совершеннолетний человек. Узнайте, как заработать деньги на инвестициях с минимальными вложениями.

Что такое инвестиции и как они приносят доход

Инвестиции простыми словами — это вложение денег с целью получить доход и сохранить капитал. Человек или юридическое лицо вкладывают свободные деньги туда, где они работают и преумножаются.

Возможные варианты, как заработать деньги на инвестициях:

  • •открыть банковский депозит;
  • •инвестировать в бизнес, стартапы;
  • •инвестировать в недвижимость;
  • •вкладывать деньги в валюту, драгоценные металлы, акции, облигации, другие ценные бумаги и т. д.

Как инвестиции приносят доход?

Инвестиции приносят доход, потому что предприниматели, банки и брокеры работают и получают прибыль. Часть этой прибыли достаётся инвестору.

Например, сумма вклада на депозите увеличивается за счёт того, что банк получает доход, предоставляя кредиты, покупая и продавая валюту и ценные бумаги и совершая другие операции. Брокеры зарабатывают, торгуя на бирже.

Доход от инвестиций в недвижимость образуется за счёт разницы в цене покупки и продажи.

Недвижимость, как правило, стабильно дорожает в результате роста спроса на жильё, инфляции, увеличения доступности ипотечных кредитов и других факторов.

Самый непредсказуемый инструмент — акции. По ним можно получить хороший доход или уйти в минус. Цена на акции подвижна: то падает, то растёт. На котировки влияет очень много факторов, от смены руководства компании и изменения активности продаж до спекуляций или слухов — например, о высоких или низких дивидендах.

Во что можно вложить деньги

Акции

Приобретая акции, человек или организация получает в собственность часть имущества компании и может претендовать на дивиденды с прибыли. Акции можно выгодно продать, если они вырастут в цене.

Доходность по акциям почти невозможно предугадать. Можно ориентироваться на динамику показателей за предыдущие несколько лет, но нет никаких гарантий, что цена резко не вырастет или не упадёт.

10 шагов начинающего инвестора – как начать инвестировать

Многим кажется, что инвестиции — это сложно, требует специальных знаний и подходит не всем. На деле научиться инвестициям может каждый, главное – правильный настрой и мотивация. Мы подготовили пошаговую инструкцию, которая поможет новичкам сделать первые шаги на фондовом рынке.

Шаг 1. Определитесь с целью

Прежде чем нести деньги на фондовый рынок, нужно понять, зачем это делать. Если вы хотите накопить на пенсию, получать пассивный доход или сохранить деньги с помощью инвестиций, нужно четко сформулировать свою цель на старте и не забывать о ней в будущем.

Хорошие цели обычно соответствуют нескольким критериям:

  • конкретные;
  • измеримые;
  • ограниченные по времени;
  • реалистичные.

Если окажется так, что для реализации цели нужны нечеловеческие усилия или вложения, то, скорее всего, результата не будет. Слишком амбициозные цели чаще всего недостижимы.

 Плохая цель Хорошая цель
 Достичь финансовой независимости К концу года получить 15% дохода на вложенные средства
 Стать миллионером За три года довести размер текущего портфеля до 1 миллиона рублей
 Получать доход выше процента по депозиту Получать доход минимум на 5% выше, чем доход по депозиту 

Мы советуем отказаться от идеи жить на доходы с инвестиций и начинать с простого. Например, с оплаты расходов на связь или накоплений на подарки. Небольшие задачи позволят быстро получить первый результат, а он придаст уверенности в собственных силах.

Шаг 2. Избавьтесь от долгов

Перед началом инвестиций разберитесь с долгами. Если у вас есть крупный кредит, на погашение которого уходит значительная часть дохода, то фондовый рынок лучше отложить. В случае просадки портфеля кредит только усилит стресс.

Сравните цифры. Если ставка по кредиту выше ожидаемой доходности от инвестиций — это потеря денег. В этом случае лучше сначала выплатить долги. После инвестировать станет легче: деньги, которые уходили бы на выплаты по кредиту, можно будет инвестировать.

Допустим, инвестор взял кредит в 1 000 000 рублей на 2 года со ставкой 9%. Ежемесячные выплаты по нему — 45 685 рублей. К началу второго года ему удалось накопить 200 000 рублей, и теперь у него есть два варианта:

  • частично погасить кредит, закрыть его на 3 месяца раньше и сэкономить на процентах около 12 490 рублей;
  • направить свободные 200 000 на инвестиции.

Среднегодовая доходность российского рынка акций за последние 5 лет – около 12%. При таких условиях и стартовом капитале к концу года можно заработать около 25 370 рублей до налогов. Это меньше ежемесячных выплат по процентам, но выше выгоды от частичного погашения кредита.

Помните, ожидаемая доходность — это только прогноз. Если вы хотите получать доходность выше ставки по кредиту, убедитесь, что не переоцениваете свои силы. Не забывайте, чем выше доходность, тем выше риск убытков.

Вернемся к примеру. Если фактическая доходность инвестора за год составит не 12%, а 6%, то он заработает всего 12 350 рублей до вычета налогов. Это меньше выгоды от досрочного погашения кредита. В таком случае выгоднее сначала погасить кредит, а потом начинать инвестировать.

Как начать инвестировать: 10 шагов для начинающих

Шаг 3. Сформируйте подушку безопасности

Потеря работы, ремонт или болезнь могут случиться в любой момент. Свободные деньги обеспечат спокойствие и обезопасят инвестиции — в случае чего не придется выводить деньги от брокера. Этот же резерв обеспечит спокойствие в случае просадки портфеля.

Универсального размера подушки нет, но резерв должен обеспечивать от 3 до 6 месяцев жизни на комфортном уровне. Например, если каждый месяц вы тратите на жизнь около 80 тысяч рублей, то на три месяца в резерве должно быть 240 тысяч.

При выборе способа хранения подушки помните, главное — быстрый доступ к деньгам. Из вариантов: банковский депозит с возможностью снятия или дебетовая карта с процентами на остаток. Часть денег можно хранить в наличных, но они подвержены инфляции и их легче спонтанно потратить.

Шаг 4. Инвестируйте только свободные деньги

Для этого используйте правило «сначала заплати себе» — при получении любого дохода первым делом откладывайте часть денег в резерв или на инвестиции. Это правило работает с любым размером доходов.

В резерв может уйти 5%, 10%, или 15% от дохода — главное, чтобы цифра была комфортной. Эти деньги можно направить на брокерский счет, подушку безопасности, крупную покупку или на покупку бумаг по хорошей цене.

Допустим, вы знаете, что после всех расходов из 100 тысяч рублей зарплаты на руках остается в среднем 20 тысяч. Можно начать попробовать откладывать по 10% сразу после получения. Тогда за год удастся накопить 120 тысяч рублей. Увеличить эту цифру можно пересмотрев свои расходы: если сократить ежемесячные траты всего на 5 тысяч рублей, это принесет дополнительных 60 тысяч в год.

Вот сколько можно накопить за год, если каждый месяц откладывать 5%, 10% или 15% от разных сумм дохода:

Доход в месяц Отложили 5% Отложили 10% Отложили 15%
60 000 руб. 36 000 руб. 72 000 руб. 108 000 руб.
80 000 руб. 48 000 руб. 96 000 руб. 144 000 руб.
100 000 руб. 60 000 руб. 120 000 руб. 180 000 руб.

Шаг 5. Настройтесь на долгий процесс

Чтобы не разочароваться в фондовом рынке, стоит заранее настроиться на то, что инвестиции – это игра вдолгую. Зайти на фондовый рынок и быстро начать зарабатывать не получится. Вот несколько правил, которые помогут не сойти с дистанции в первые годы.

Принимайте решения сами. Ваш финансовый результат зависит только от вас. Не стоит следовать за толпой и полагаться на мнения аналитиков. Если вы воспользовались советом инстаграм-гуру и в результате потеряли деньги — ответственность на вас. Разбирайтесь в ситуации и руководствуйтесь собственным мнением.

Не ждите больших доходов. И не верьте тем, кто их обещает. Результат придет, но для этого потребуется время. Вместо этого сконцентрируйтесь на получении опыта. Именно он станет залогом будущего дохода.

Будьте готовы к убыткам. Убытки — неотъемлемая часть инвестирования. Не расстраивайтесь, если что-то пошло не так. Рассматривайте убытки как инвестицию в себя — так вы приобретаете ценный опыт, из которого можно сделать полезные выводы.

Инвестируйте на долгий срок. Помните правило Уоррена Баффетта: «Если вы не готовы владеть акцией 10 лет, даже не думайте о том, чтобы владеть ей 10 минут». Выбирайте бумаги, в которых видите долгосрочный потенциал роста. Такой подход позволит вам крепко спать по ночам и не беспокоиться о краткосрочных колебаниях цен.

Придерживайтесь плана. Заранее определите, какие бумаги, на какую сумму, на какой срок и с каким риском вы хотите купить. Это позволит не поддаваться эмоциями и убережет от спонтанных решений при просадке портфеля.

Чем меньше вы трогаете портфель, тем лучше. Постоянные перестановки в портфеле будут увеличивать вероятность ошибок, а комиссии — съедать прибыль.

Не увольняйтесь с основной работы. Чтобы инвестировать, нужен постоянный источник дохода. Уйти с работы, чтобы жить на доходы с биржи, не получится. В первое время инвестиции могут быть только дополнением к основному заработку.

Шаг 6. Выберите стратегию и инструменты

Одно из главных правил инвестирования — вкладывать деньги только в те инструменты, которые понимаешь. Знание нюансов позволит избежать ненужных потерь денег и времени.

Выбор стратегии зависит от ваших инвестиционных целей. Чтобы ее определить, нужно понимать следующее:

  • какую сумму вы хотите инвестировать;
  • на какой срок;
  • какую доходность ожидаете;
  • какой уровень риска можете себе позволить;
  • насколько пристально вы хотите следить за рынком и как часто пересматривать портфель.

Первые стратегии инвестора должны быть нацелены на получение пусть небольшого, но быстрого результата — это придаст уверенность в собственных силах и мотивацию продолжать.

Наименее рискованная стратегия — инвестировать в облигации крупных компаний и государства. Доход по ним складывается из двух составляющих: периодических выплат – купонного дохода и разницы между ценой покупки и номинальной стоимостью, указанной на самой облигации.

Чтобы понять, на какую доходность облигации рассчитывать при владении ей вплоть до погашения, стоит посмотреть на эффективную доходность к погашению. Эта формула учитывает дисконтную доходность и реинвестирование прибыли по облигации на всем сроке ее существования. Получается что-то вроде вклада с капитализацией процентов.

Облигация Дата погашения Ставка купона Эффективная доходность к погашению Цена на 27.08.2020
ОФЗ 26215 RU000A0JU4L3
Ссылка на основную публикацию