Какую дебетовую карту выбрать: ищем самую лучшую и выгодную

Здравствуйте, друзья!

Вы все еще считаете, что дебетовая карта необходима только работодателям, чтобы переводить туда вашу заработную плату? Тогда вам для начала надо почитать мою статью о том, что такое дебетовая карта. Если вы уже подкованы в вопросе ее оптимального использования, тогда самое время ответить на вопрос, какую дебетовую карту выбрать.

Какую дебетовую карту выбрать: ищем самую лучшую и выгодную

Это следующий вопрос после: “А нужна ли мне она?” Ответ должен основываться на глубоком анализе. Этим мы сейчас и займемся. Будем изучать вопросы выбора банка, его предложений, выявлять скрытые нюансы, на которые следует обратить пристальное внимание.

В итоге, мы разработаем алгоритм, по которому вы легко подберете самую выгодную карту, учитывающую ваши потребности, за оптимальные деньги (или бесплатно).

Какой банк лучше

Итак, задаем поисковый запрос вездесущему интернету: “Карту какого банка лучше оформить?” Получаем тонну полезной (и не очень) информации обо всех предложениях, которые актуальны на сегодняшний день. И что со всей этой полезностью делать? Давайте определимся с критериями выбора, в первую очередь, банка:

  1. Место в рейтинге надежности.
  2. Участие в государственной программе страхования вкладов.
  3. Сеть отделений по стране (для кого-то это важно).
  4. Наличие иных методов коммуникации с клиентами (при отсутствии офисов).
  5. Отзывы держателей дебетовых карт.

На официальном сайте Центрального банка РФ публикуются данные о деятельности наших финансово-кредитных учреждений. Ключевыми показателями являются активы, выданные кредиты и вклады. Например, по итогам 2017 года первые места в ТОП-10 заняли Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк. Замкнул десятку Промсвязьбанк.

Не лишним будет посмотреть на изменение активов. Например, за год у Банка ФК Открытие они снизились почти на 27 %, у ВТБ – на 6 %.

Эксперты советуют обращать внимание не только на первую десятку, но и на банки, которые расположились ниже по рейтингу. Почему? Потому что не стоит ждать выгодных предложений по дебетовым картам от учреждений, которые не особо нуждаются в привлечении клиентов – физических лиц. У них и так все хорошо. В данном случае мы платим за их имя и низкую степень риска. Но, каждому свое…

Обязательным шагом в выборе банка является его участие в государственной программе страхования вкладов. Эту информацию можно получить на сайте агентства по страхованию вкладов. В случае отзыва лицензии у банка, выдавшего вам дебетовую карту, вы 100 % вернете свои деньги (в пределах 1,4 млн. рублей).

За 2017 год были отозваны лицензии у 51 банка, а к 15 марта 2018 года еще 10 учреждений лишились права заниматься банковской деятельностью. Причем большая часть банков являлась участником ССВ.

Если мы уже определились с банками, у которых будем изучать предложения по дебетовым карточкам, самое время посетить их сайты. Информацию по отделениям в каждом городе, по мобильным приложениям и онлайн-обслуживанию лучше всего брать именно оттуда.

На последнем этапе я бы порекомендовала изучить отзывы клиентов. Все мы знаем, что часто эта информация не объективная, а иногда даже заказная. Но стоит включить внутренний фильтр и проанализировать с точки зрения конкретных фактов, дат и цифр. Удобно делать анализ на портале Банки.ру. Это независимая финансовая площадка, которая является на сегодня самым цитируемым медиаресурсом.

Какую дебетовую карту выбрать: ищем самую лучшую и выгодную

Например, по Сбербанку РФ на момент написания статьи (середина марта 2018 г.) отзывов было 61 782 штуки. И всего 42-е место в народном рейтинге. А на 1-м месте банк Авангард, который занимает всего лишь 51-е место в рейтинге по данным ЦБ РФ.

Подкупает еще и то, что ни один отзыв не остается без ответа. Представители банков стараются, как могут, решить возникшие проблемы и устранить недоразумения. И очень часто клиенты меняют оценку на более высокую. Как утверждает сам портал Банки.ру, его ежемесячная аудитория превышает 6 млн. человек, поэтому есть смысл потратить время на его изучение.

Делаем правильный выбор

Если по итогам предыдущего раздела вы определили себе тройку (пятерку или десятку) банков, предложения которых достойны вашего изучения, то пора этим и заняться. Как сделать правильный выбор? По каким параметрам проводить дальнейший анализ? Составляем список:

  • Платежная система (МИР, Visa или MasterCard).

Узнайте, к какой платежной системе привязана дебетовая карточка. МИР действует только внутри Российской Федерации, поэтому если вы планируете пользоваться карточкой за границей, то лучше остановиться на Visa или MasterCard. Обратите внимание, что Visa привязана к доллару, а MasterCard – к евро. Поэтому не исключены комиссии за конвертацию из одной валюты в другую.

Карты выпускаются с магнитной лентой, на которую заносится информация о владельце счета, или с микрочипом. Магнитная лента со временем стирается, часто подделывается мошенниками. Электронный чип считается более надежным. Его сложнее подделать, он не изнашивается, а информация считывается быстрее. Современные карты часто выпускают и с лентой, и с чипом одновременно.

Карты в зависимости от набора услуг, которые предоставляются владельцу, могут быть классические (стандартные), золотые, платиновые и т. д. Подумайте, что именно вы ждете от карты: простую возможность хранения денег или еще получение дополнительного дохода. Если вы ищите карту с бесплатным обслуживанием, то будьте готовы, что и предоставляемые ею функции будут сильно ограничены.

  • Управление операциями по карте.

Это очень важный параметр – возможность в режиме реального времени осуществлять доходные и расходные операции по карте. И вдвойне удобно все это делать, не выходя из дома или сидя за столиком в кафе, со своего смартфона или ноутбука. Здесь на помощь приходят мобильные приложения и онлайн-офисы банков. Поэтому проверьте, есть ли такие у выбранной вами карты и стоимость этих услуг.

Всю информацию о картах можно узнать на официальных сайтах банков. Но не торопитесь – процесс этот требует внимательности и усидчивости. Не ограничивайтесь рекламным, сжатым описанием той или иной дебетовой карточки. На сайтах в основном делается акцент на преимуществах и ни слова не говорится о недостатках. А они обязательно есть.

Где про них узнать? Там же, на сайте. Банки дают ссылки на договора банковского обслуживания, подробные описания тарифов, программ лояльности и т. д. Обязательно переходите по ним и вникайте во все страницы документов. А их, как правило, немало. Мелкий шрифт здесь точно не помощник. Но именно в этих документах вы узнаете все, что надо.

Важный момент, на который я советую обратить особое внимание – условия овердрафта. Овердрафт – это предоставление банком денег взаймы, если их недостаточно на дебетовом счете. Иногда без вашего ведома. А за любой кредит придется заплатить. В статье о видах и условиях использования овердрафта я уже писала об этом явлении. Почитайте и не дайте себя загнать в долговую яму.

Если в списке банков, которые вы себе выбрали для анализа, есть Тинькофф Банк, Сбербанк или Альфа-Банк, то у меня есть приятная новость. Я уже проделала огромную работу по выявлению подводных камней их дебетовых карт. Познакомьтесь с результатами в моих статьях:

  • Тинькофф Банк,
  • Сбербанк,
  • Альфа-Банк.

Если же ваш список состоит из других банков, мои статьи станут своеобразной инструкцией, что и как надо смотреть, чтобы найти все плюсы и минусы в каждом предложении. Не обязательно иметь экономическое образование, чтобы в этом разобраться. Консультации у сотрудников банка тоже никто не отменял.

А что еще умеет ваша карта

Дебетовая карта давно перестала быть простым электронным кошельком. Если вы до сих пор используете ее только для получения заработной платы и редких платежей за телефон и интернет, то пора сделать шаг вперед. Карта может работать и приносить вам реальные деньги. При этом – это пассивный доход, который не требует от вас высоких познаний в финансовой сфере и каких-то активных действий.

Я говорю о таких возможностях, как:

  • начисление процентов на остаток счета,
  • возврат денег в виде кэшбэка.

Проверьте, предоставляет ли банк такую услугу к вашей карте, как начисление процентов на остаток счета. Если да, тогда это отличная возможность получать дополнительный доход. Но здесь много нюансов, которые надо выявлять в каждом конкретном случае.

Давайте покажу на примерах. На портале Банки.ру я нашла все дебетовые платежные средства с начислением процентов на остаток счета. Их оказалось немного, всего 16 предложений. Возьмем для анализа дебетовую карту Тинькофф Блэк, которая предлагает нам 6 % годовых. Но, чтобы их получить, вы обязаны выполнить следующие условия:

  • не держать на карте сумму больше 300 тыс. руб.,
  • ежемесячно оплачивать своей карточкой покупки на сумму не менее 3 тыс. руб.

Если вы этого не выполняете, то и процентов не получаете.

Карта Космос от Хоум Кредит Банка обещает до 7 % годовых. Но вы должны ежедневно иметь на счете остаток от 10 до 500 тыс. рублей.

А к дебетовой карте Альфа-Банка можно открыть накопительный счет. Самому выбрать процент от 1 до 30 %, который будет отчисляться с заработной платы или каждой покупки. На остаток по счету начисляются 6 % годовых. Сумма остатка – любая.

Я думаю, технология понятна. Изучите каждое предложение и определите, сможете ли вы выполнять поставленные банком условия. Если нет, то карта превратится в обычный электронный кошелек, не приносящий доход.

Еще одна программа, которую сегодня активно рекламируют многие банки – это карты с кэшбэком. Cash back – это возврат части средств после оплаты покупок обратно на карту.

Вот здесь для меня, например, важным моментом является, в виде чего я получу эти возвращенные средства. Это могут быть реальные рубли, которые прибавляются к имеющейся на счете сумме, или виртуальные – в виде баллов. В первом случае я могу их потратить на все что угодно или снять наличными. Во втором – только на покупки у компаний-партнеров банка.

Читайте также:  Как заработать на обучающих курсах

Проценты возврата варьируются от 1 до 40 %. Например, по Карте № 1 от Восточного банка обещают до 40 %. Процедура получения проста: надо выбрать из списка на сайте интернет-магазин и оплатить картой покупки. Размер кэшбэка зависит от магазина. Озон может дать только 1 %, а Бонприкс – 5 %.

По дебетовым картам Сбербанка действует программа “Спасибо от Сбербанка”, в которой кэшбэк – это виртуальные рубли, которые нельзя снять наличными или оплатить любую покупку. Накопленные бонусы можно использовать только в магазинах – партнерах банка.

А по карте Tinkoff Black от Тинькофф Банка кэшбэк начисляется от 1 до 30 % в реальных рублях. Это, конечно, удобно и выгодно. Но есть и здесь один отрицательный момент. Сумма покупки округляется в меньшую сторону. Например, если вы оплатили картой 899 руб., бонусов вам начислят только 8 руб. (при кэшбэке 1 %).

Сколько платить за пластиковый кошелек

Конечно, идеальный вариант для пользователя дебетовой карты – ее бесплатное обслуживание. Но будем, друзья, реалистами. Банки – это коммерческие учреждения, главной целью которых является получение прибыли. Поэтому, если они дают вам право бесплатно пользоваться пластиковой карточкой, то это не их благотворительная акция, а холодный расчет.

Еще раз внимательно перечитайте договор банковского обслуживания. Определите размер комиссии за:

  • открытие счета (оформление карты),
  • годовое обслуживание,
  • переводы между своими счетами и на карты других банков,
  • снятие и внесение наличных,
  • онлайн-обслуживание.

Особое внимание уделите такому вопросу, как ежемесячные и ежедневные лимиты на снятие и пополнение счета.

При подробном изучении тарифов можно увидеть, что небольшая плата за годовое обслуживание карты легко компенсируется, например, возможностью получать процент на остаток счета или возвращать его с каждой покупки (кэшбэк).

Заключение

Когда я думала над структурой этой статьи, хотела построить ее так: сделать собственный рейтинг дебетовых пластиковых карт. Он должен был основываться на моих предпочтениях и желаниях, на анализе предложений банка, выявлении достоинств и недостатков. И логичным завершением статьи должен был стать выбор оптимального варианта.

Но, друзья, мы так устали от попыток постоянного манипулирования нами: с экрана телевизора, с рекламных щитов, по телефону и в интернете.

Я отказалась от первоначальной идеи навязывать вам свое мнение. Решила, показать алгоритм действий, какие вопросы надо обязательно изучить, на что обратить пристальное внимание и т. д.

И результатом его выполнения должна стать именно ваша карта и ничья иная.

Буду ждать комментариев о проделанной вами работе по подбору дебетовой карточки. Смогли ли вы найти подходящий вариант? Приветствуются ваши советы по выбору. Вы поможете читателям сэкономить время, а, возможно, и деньги.

Лучшие дебетовые карты в 2022 году, оформить самую выгодную банковскую карту онлайн

Сегодня дебетовая карта – это не просто удобный платежный инструмент, но и хорошая возможность получить дополнительную прибыль за счет кэшбэка и процентов на остаток. В борьбе за клиента банки предлагают все более привлекательные условия, поэтому при внимательном отношении к выбору карты клиент сможет получить финансовую выгоду от ее использования.

Какую дебетовую карту лучше оформить в 2022 году?

Критерии выбора дебетовой карты зависят от целей и потребностей пользователя. Наиболее выгодны в использовании пластиковые карты, объединяющие сразу несколько преимуществ.

Бесплатный выпуск и обслуживание

Бесплатное обслуживание без дополнительных условий предлагают лишь немногие банки, в большинстве же случаев такая возможность предоставляется только при выполнении одного или нескольких обязательств. Чаще всего к ним относятся поддержание на счете остатка денежных средств не ниже определенного уровня или совершение покупок на установленную сумму.

Наличие кэшбэка и бонусов

Выбирая карту с кэшбэком, обращайте внимание на условия его начисления. Высокий процент возврата банки предлагают, как правило, за покупки только в одной категории. К примеру, действующая программа лояльности может быть ориентирована на автолюбителей или путешественников.

В первом случае бонусные баллы будут начисляться за покупки на АЗС и оплату сервисных услуг, во втором – за бронирование гостиниц или покупку авиабилетов. Если вы не имеете личного автомобиля и редко путешествуете, такие варианты карт будут для вас невыгодны.

За любые покупки банки предлагают небольшой кэшбэк, однако, если вы часто расплачиваетесь картой, сможете получить приятный бонус в виде реальных денег или баллов.

Начисление процентов на остаток

Такие карты являются альтернативой вкладам, поскольку позволяют ежемесячно получать проценты на остаток.

Отзывы

Чтобы не ошибиться в выборе дебетовой карты, внимательно изучите условия ее использования и почитайте отзывы пользователей. Опыт людей, которые уже используют выбранную вами карту, поможет лучше понять, какую карту лучше оформить и будет ли она выгодной именно для вас. Отзывы о дебетовых картах российских банков вы можете найти на нашем сайте.

Карты каких банков самые выгодные?

Лучшие банковские карты с кэшбэком и бесплатным обслуживанием:

Подбирать дебетовую карту необходимо в соответствии с основными целями ее использования. Если вы не можете определить категорию, в которой чаще всего делаете покупки, обратите внимание на карты с начислением кэшбэка за все.

Часто задаваемые вопросы

На что обращать внимание при выборе дебетовой карты?

Важнейшие условия дебетовой карты следующие: годовое обслуживание — в приоритете бесплатное обслуживание, размер кэшбэка, наличие дополнительных опций, снятие наличных в банкоматах других банков, лимиты на снятие в день / месяц.

Можно ли заказать выгодную карту через Интернет?

Выгодные дебетовые карты заказываются двумя способами: напрямую в банке или через интернет. Второй вариант более удобный, так как не требует в офисе личное присутствие заемщика.

Как подать заявку на дебетовую карту?

Для заказа карты достаточно выбрать банк и подать онлайн-заявку с сайта Bankiros.ru. Банк обработает заявку, свяжется с клиентом для обсуждения деталей дальнейшего сотрудничества. Карту можно получить в офисе или заказать доставку специалистом банка.

Дополнительная информация по дебетовым картам в России

Лучшие дебетовые карты 2022 – ТОП самых выгодных банковских карт

Расчетные карточки являются популярным продуктом, облегчающим проведение платежей и иных финансовых операций. Банки предлагают широкий выбор вариантов на выгодных условиях. В 2022 году найти лучшую дебетовую карту можно на нашем сайте. Здесь размещены детальные условия, а также система фильтрации по заданным критериям. Отправить заявку на пластик можно онлайн без посещения офиса.

Какую карту лучше оформить?

Необходимо выбирать решение в зависимости от собственных целей и задач. Выгодные дебетовые карточки отличаются:

  1. Низкими тарифами. Годовое обслуживание, стоимость выпуска и комиссии за базовые банковские операции должны быть комфортными для потенциального держателя.
  2. Бонусными программами. Хорошо, если по карточному счету предусмотрено начисление бонусов. Наиболее выгодным является частичный возврат потраченных средств (кэшбек), а также начисление процента на остаток.
  3. Хорошей репутацией банка-эмитента. Лучше обращаться в проверенные финансовые организации с многолетним опытом и развитой филиальной сетью.
  4. Внушительными лимитами. Чем больше ограничений по платежам и переводам, тем неудобнее для владельца.

Какой выбрать банк?

Самые выгодные дебетовые карточки в 2022 году можно найти в линейках крупных и небольших банков. Зачастую потенциальный держатель может рассчитывать на специальные условия при обращении в финансовую организацию, где обслуживался ранее. Например, брал кредит, имел зарплатный счет, оформлял вклад. ТОП дебетовых карточек в этом году выпущен такими банками, как:

  • ТинькоффБанк;
  • ХоумКредитБанк;
  • ВТБ;
  • Альфа-Банк.

Как оформить выгодную дебетовую карту?

Для получения пластика нужен только паспорт гражданина РФ. Вы можете оставить заявку на сайте банка или в офисе при личном посещении. Рекомендуем не тратить время и заполнять анкету через наш портал. Как оформить:

  • необходимо открыть портал в разделе с карточными продуктами;
  • использовать систему фильтрации, чтобы выбрать лучшие варианты;
  • найти подходящее решение;
  • заполнить анкету и отправить ее в банк.

После нужно выбрать способ получения пластика. Некоторые банки готовы привезти конверт по указанному клиентом адресу.

Часто задаваемые вопросы

Какие банковские карты самые выгодные?

Выгода дебетовой карты прямо зависит от клиентского спроса: чем выше спрос, тем выгодней карта. Более точного критерия, чем потребительский интерес, нет. В этом направлении отличаются карты следующих банков: Тинькофф Банк, ВТБ, Открытие, Хоум Кредит Банк, УБРиР, Фора Банк, Газпромбанк, Альфа-Банк.

Какая карта лучше по кэшбэку?

Наибольшим спросом пользуются карты, по которым кэшбэк начисляется за все операции, а также действуют специальные предложения от партнеров банка. Одной из таких карт является Tinkoff Black, кэшбэк по которому предусматривается в размере 1-30%.

Какие есть бесплатные дебетовые карты?

Бесплатное обслуживание предусматривается по большинству популярных дебетовых карт. При этом отсутствие платы за годовое обслуживание доступно при выполнении условий бесплатности — совершение трат в месяц на определенную сумму, размещение вклада в банке, пользование дополнительными услугами. Также по некоторым предложениям предусматривается безусловное бесплатное годовое обслуживание.

Можно ли заказать банковскую карту через интернет?

Подать заявку на карту можно онлайн — на нашем сайте. По одним предложениям получение доступно в офисе банка, по другим — с доставкой на дом или в любое удобное место. Таким образом, оформить выгодную дебетовку клиенты могут не посещая офис кредитной организации — все необходимые бумаги специалист подпишет в присутствии клиента.

Читайте также:  60сек — обменник криптовалют (биткоинов) и электронных денег (киви, адвакеш) на рубли

10 лучших дебетовых карт – Лайфхакер

Это карта, привязанная к счёту, на котором лежат ваши собственные деньги. На него разрешается докладывать средства и снимать их. А картой можно расплачиваться за покупки офлайн и онлайн.

По каким критериям оцениваются карты

Слово «лучшие» в названии материала предполагает, что мы сравним разные предложения и выберем наиболее привлекательные. А это возможно, только если мы заранее договоримся о критериях, по которым будем оценивать карты.

  • Стоимость обслуживания — сколько придётся заплатить за банковские услуги.
  • Платёжная система. Наиболее универсальны и привлекательны Visa и MasterCard, потому что ими можно расплачиваться в путешествиях и на зарубежных сайтах при покупке онлайн.
  • Начисление процентов на остаток. Это приятный способ немного увеличить капитал. Точные цифры сейчас называть сложно. Центробанк продолжает повышать ключевую ставку, и финансовые учреждения следуют за ним, меняя условия по картам. Но не так быстро, как до этого снижали процент. Поэтому просто отметим, если такая опция есть.
  • Кешбэк и бонусы. Одни банки возвращают часть потраченных денег в рублях, другие — начисляют их в баллах или милях.

Наиболее выигрышными здесь будут карты с дешёвым или бесплатным обслуживанием, процентами на остаток и кешбэком, потому что получать рубли выгоднее, чем баллы. Учитывались также надёжность банка и его положение в рейтингах. Но стоит помнить, что лучшая для вас дебетовая карта — всегда та, которая выбрана под ваши доходы и запросы.

Не забывайте внимательно читать условия, предлагаемые по картам. Иногда слишком привлекательный процент на остаток действует только первые месяцы. А некоторые опции со временем могут стать платными.

Какие дебетовые карты наиболее привлекательны

Это не рейтинг, а список, поэтому порядок предложений не имеет значения.

1. «Альфа‑карта» от «Альфа‑Банка»

  • Стоимость обслуживания: бесплатно.
  • Платёжная система: Visa или MasterCard на выбор.
  • Снятие наличных: бесплатно в банкоматах банка и партнёров. В других банкоматах по всему миру — бесплатно до 50 тысяч рублей в месяц, больше — с комиссией 1,99%, но не менее 199 рублей.

Среди преимуществ «Альфа‑карты» — и начисление процентов на остаток по счёту, и кешбэк. Получить последний можно, если вы тратите по карте не менее 10 тысяч в месяц. В этом случае вам вернётся 1,5% от расходов. Если сумма ваших покупок превысит 100 тысяч, кешбэк составит 2%. При покупках у компаний-партнёров обещают возвращать до 33%.

Максимально возможный кешбэк — 5 тысяч рублей.

Кому подойдёт: тем, кто не хочет заморачиваться.

Это хороший вариант для тех, кто хочет бесплатно пользоваться картой без дополнительных условий. Процент на остаток выглядит привлекательно, если у вас есть привычка держать на счёте, привязанном к карте, крупные суммы.

Кешбэк при ближайшем рассмотрении может быть не таким выгодным, как кажется. Например, при трате 101 тысячи в месяц он составит всего 2 020 рублей.

Зато при его расчёте учитываются все покупки, что удобно, если в ваших расходах нет никакой системы.

Оформить →

2. Tinkoff Black от «Тинькофф»

  • Стоимость обслуживания: бесплатно, если остаток на счетах, вкладах, инвестициях в течение месяца не падает ниже 50 тысяч, или на счёт выдан кредит, или у вас тариф 6.2 (проценты начисляются только на остаток больше 100 тысяч), или счёт в иностранной валюте. Если ни одно из условий не выполняется, то 99 рублей в месяц.
  • Платёжная система: Visa, MasterCard или «Мир» на выбор.
  • Снятие наличных: бесплатно в банкоматах Tinkoff — до 500 тысяч в месяц, в других банках — от 3 тысяч за раз и до 100 тысяч в месяц. Иначе — комиссия 2%, но не меньше 90 рублей.

На остаток до 300 тысяч (на тарифе 6.2 — от 100 до 300 тысяч) начисляются проценты, но только при тратах от 3 тысяч рублей в месяц. С подпиской Tinkoff процент выше, чем без неё.

Кешбэк тоже есть: от 2 до 15% за покупки в любимых категориях и местах, которые можно выбрать в приложении, и 1% на всё остальное. По спецпредложениям возврат может достигать 30%.

Кому подойдёт: тем, кто хочет заморачиваться ради выгоды.

Кешбэк с Tinkoff Black может быть по‑настоящему выгодным для тех, кто готов разбираться с любимыми категориями и планировать покупки так, чтобы получить максимальный возврат. Если это не для вас, опция вас вряд ли впечатлит.

Оформить →

3. «Умная карта» от Газпромбанка

  • Стоимость обслуживания: бесплатно.
  • Платёжная система: Visa.
  • Снятие наличных: в банкоматах Газпромбанка бесплатно, в других банкоматах — бесплатно три раза в месяц до 100 тысяч, затем 1,5% от суммы, но не менее 200 рублей.

В качестве преимущества карты банк предлагает кешбэк или мили. Раз в месяц можно менять свой выбор и переключаться между бонусами.

Количество начисляемых миль зависит от трат по карте. Минимальный порог — 5 тысяч рублей. Если тратить 5–30 тысяч, за каждые израсходованные 100 рублей начислят одну милю, 30–75 тысяч — две мили, от 75 тысяч — четыре мили. Дополнительно они начисляются на покупки в сервисе «Газпромбанк — Travel».

Кешбэк тоже выглядит довольно интересно: 1% на всё и до 10% на категорию, в которой вы больше всего тратите. Она определяется банком автоматически. Максимум тоже зависит от трат: 10% начислят при расходе от 75 тысяч в месяц; при 5–30 тысячах он равен 3%; при 30–75 тысячах — 5%. Вернут в любом случае не больше 3 тысяч рублей.

Впрочем, если минимальный остаток на счёте в месяц не достигает 30 тысяч, на каждые 100 рублей начисляется не более одной мили вне зависимости от трат. Если выбран кешбэк, то он считается только для категории, в которой вы больше всего тратите.

Кому подойдёт: тем, кто много тратит на одно и то же.

Кешбэк будет выгоден при больших однообразных расходах. Например, если у вас тратятся большие суммы на детские товары. Имейте в виду, что максимальный процент начислят только на расходы, не превышающие 20% от общих трат. Всё сверх этого пойдёт по общей статье.

Оформить →

4. «Прибыль» от Уралсиба

  • Стоимость обслуживания: бесплатно при тратах от 1 тысячи в месяц или если остаток на счетах и вкладах не опускается ниже 5 тысяч. Иначе 49 рублей в месяц.
  • Платёжная система: Visa.
  • Снятие наличных: бесплатно в банкоматах банка. В сторонних бесплатно, если сумма превышает 3 тысячи. До 3 тысяч — с комиссией в 99 рублей.

Уралсиб начисляет процент на остаток, если расходовать от 10 тысяч в месяц. У банка также есть бонусная система, по которой за каждые 50 рублей начисляется 1 балл — но только при тратах больше 10 тысяч в месяц.

Эти баллы потом можно обменять на кешбэк от 1 до 3%.

Кому подойдёт: тем, кто не много зарабатывает и мало тратит.

У Уралсиба очень щадящие лимиты, так что получить бесплатное обслуживание и повышенный процент на остаток довольно просто. Впрочем, при больших доходах процент на остаток на счёте порадует, а кешбэк, хоть и не головокружительный, тоже будет.

Оформить →

5. «Польза» от «Хоум Кредит Банка»

  • Стоимость обслуживания: бесплатно.
  • Платёжная система: Visa.
  • Снятие наличных: бесплатно до 100 тысяч рублей в месяц, затем комиссия 1%, но не менее 100 рублей.

Если тратить в месяц от 7 тысяч, то на остаток по счёту менее 300 тысяч начислят проценты. При расходах от 30 тысяч в месяц процент увеличивают. Кешбэк равен 1%, в выбранных категориях можно получить 5%, а на покупки у партнёров — до 30%.

Максимально вернут 3 тысячи рублей.

Кому подойдёт: тем, кто не много получает и мало тратит.

Здесь те же преимущества, что и у карты «Прибыль» от Уралсиба. Лимиты невысокие, и процент есть. Так что с такой картой можно выгодно копить — если вы не нашли инструмент с более высокой доходностью.

Оформить →

6. «Пора» от Уральского банка реконструкции и развития

  • Стоимость обслуживания: бесплатно в первые полгода. Далее это условие сохраняется, если тратить от 15 тысяч в месяц или хранить на счёте от 100 тысяч рублей. Иначе плата составит 99 рублей в месяц.
  • Платёжная система: Visa.
  • Снятие наличных: в своих банкоматах бесплатно всегда, в чужих — до 20 тысяч рублей в месяц при покупках от 15 тысяч, иначе 1%, но не менее 120 рублей.

Небольшой процент на остаток по счёту до 300 тысяч начисляют при расходах от 30 тысяч в месяц.

Цифра ощутимо растёт, только если тратить от 60 тысяч. Кешбэк тоже зависит от расходов: при тратах от 5 до 25 тысяч в месяц он равен 1–3%, от 25 тысяч — 6%. Эти условия действуют только для выбранной рубрики — её можно менять каждый месяц.

За траты вне приоритетной категории вернут 1%, но всего не более 4 тысяч.

Кому подойдёт: тем, кто много тратит или много откладывает.

Заработать получится только при выполнении условий. Впрочем, без этого карта тоже вполне справляется со своими основными функциями.

Оформить →

7. «Кешбэк карта» от «Райффайзенбанка»

  • Стоимость обслуживания: бесплатно.
  • Платёжная система: MasterCard.
  • Снятие наличных: в своих банкоматах бесплатно, в чужих — 1%, но не менее 100 рублей.
  • Кешбэк в 1,5% начисляется на все покупки и возвращается рублями на карту.
  • Кому подойдёт: тем, кто любит простоту.
  • Бесплатная карта без нюансов, которая подходит для онлайн‑покупок, — почему бы и нет.
  • Оформить →
Читайте также:  Тренды и тенденции — что это такое и в чем отличие

8. «Мультикарта» от ВТБ

  • Стоимость обслуживания: бесплатно.
  • Платёжная система: большой выбор — от стандартных Visa и MasterCard до хитроумных кобрендинговых вариаций «Мира».
  • Снятие наличных: бесплатно до 2 миллионов в месяц в банкоматах ВТБ и банков-партнёров; иначе 1% от суммы операции, минимум 300 рублей.

Бонус можно выбрать самостоятельно. Например, получать кешбэк: 1% при сумме операций до 30 тысяч в месяц, 1,5% при тратах от 30 до 75 тысяч. За покупки у партнёров программы банка «Мультибонус» возврат может достигать 20%. Ещё вариант — мили, на тех же условиях, что и кешбэк. По этой же схеме можно получить бонусы баллами.

Расходовать их предлагают в программе лояльности «Мультибонус».

Наконец, можно выбрать дополнительные проценты в плюс к открытому в банке накопительному или брокерскому счёту или в минус — к кредиту. Опцию можно менять каждый месяц.

Кому подойдёт: тем, кто любит всё просчитывать.

Большой выбор не только преимущество, но и недостаток. Чтобы не заблудиться в опциях или не попасть на довольно большой ежемесячный платёж, придётся считать и планировать. Но эта карта определённо хороший вариант для тех, кто взял кредит в ВТБ и хочет снизить проценты.

Оформить →

9. «Твой Кешбэк» от Промсвязьбанка

  • Стоимость обслуживания: бесплатно, если тратить ежемесячно не менее 5 тысяч. Иначе 149 рублей в месяц.
  • Платёжные системы: MasterCard и «Мир».
  • Снятие наличных: бесплатно в банкоматах банка и его партнёров, а ещё в сторонних банкоматах при снятии от 3 до 30 тысяч. Иначе 1% от суммы, но не менее 299 рублей.

Привилегии можно выбирать ежемесячно из трёх опций:

  1. Кешбэк до 5% в трёх выбранных категориях (одну из них можно заменить процентом на остаток) и 1% на всё остальное.
  2. Кешбэк в 1,5% на всё.
  3. Начисление процентов на остаток по карте.

Чтобы получить привилегию, надо тратить от 5 тысяч в месяц.

Кому подойдёт: тем, кто не много тратит или зарабатывает.

Это карта с конкурентоспособными бонусами и низкими лимитами, так что претендовать на привилегии просто. При небольших доходах можно оплачивать картой необходимое и получать кешбэк.

При значительных поступлениях на счёт, но низких тратах — претендовать на процент на остаток.

А ещё платёжная система «Мир» подходит бюджетникам и получателям пособий: с некоторых пор государство перечисляет деньги только на такие карты.

Оформить →

10. Opencard от «Открытия»

  • Стоимость обслуживания: бесплатно. За выпуск карты возьмут 500 рублей, которые вернутся после суммарных трат по карте в 10 тысяч.
  • Платёжные системы: Visa, MasterCard и «Мир».
  • Снятие наличных: бесплатно в банкоматах банка и его партнёров, в сторонних — 1% от суммы, но не менее 299 рублей.

Раньше у «Открытия» была не самая простая система кешбэка. Сейчас всё гораздо понятнее: 1% со всех приобретений, ещё дополнительный 1% за каждую покупку, оплаченную офлайн или онлайн с помощью телефона или других смарт-устройств. Если на счетах банка лежит суммарно более 500 тысяч, на последнюю категорию положено ещё 0,5% кешбэка. То есть всего 2,5%.

За покупки у партнёров обещают возвращать до 20% трат.

Кому подойдёт: любителям гаджетов.

Если всё равно везде расплачиваетесь смартфоном, получится извлечь из этого дополнительную пользу. А возможность выбора системы «Мир» делает карту привлекательной для бюджетников.

Оформить →

Эта статья была опубликована 11 августа 2020 года. В августе 2021-го мы обновили текст.

Лучшие дебетовые карты в 2022 году

Ознакомьтесь со списком лучших дебетовых карт, сравните условия и выберите именно ту карту, которая будет для Вас выгоднее. Мы предоставляем возможность подать онлайн заявку на оформление дебетовой карты в России, а официальный представитель банка доставит её после одобрения в самые короткие сроки.

Мы привыкли к тому, что дебетовая карта в первую очередь нужна для того, чтобы просто оплачивать ей товары и услуги. Но мы забываем о том, что, помимо того, что карточка должна быть удобной, она обязана быть еще и выгодной. Мы можем оформить обычную дебетовую карту.

Использовать ее для оплаты покупок, снятия наличных и переводов, оплачивая банку комиссии и годовое обслуживание. А можем оформить выгодную, и тогда банк сам будет платить нам за то, что мы всего лишь пользуемся его продуктом.

Расскажем о том, на что стоит обращать внимание при выборе самой лучшей дебетовой карты.

На что обратить внимание при оформлении дебетовой карточки

При выборе банковской карты мы в первую очередь смотрим на надежность банка, на наличие у него собственных банкоматов, на то, насколько близко к нам расположен офис организации, и на то, есть ли у компании собственное приложение. То есть мы обращаем внимание на удобство использования пластика и обслуживание в банке. Есть и другие нюансы, которые стоит учитывать при оформлении лучшей дебетовой карточки. Рассмотрим их подробнее.

На годовое обслуживание

Оформляя дебетовую карту, вы открываете в банке счет, за обслуживание которого, а также за выпуск пластика, необходимо заплатить фиксированную плату. Согласно условиям договора, ее могут списывать либо раз в год, либо ежемесячно.

Сейчас многие банки для привлечения новых клиентов предлагают бесплатное годовое обслуживание. Однако мы советуем тщательно изучить нюансы, поскольку в договоре часто можно наткнуться на несколько “но”:

  1. Например, во многих организациях годовое обслуживание бесплатное только в первые месяцы либо в первый год обслуживания. Далее же банк взимает плату, согласно договору.
  2. Также обслуживание может быть бесплатным при совершении операций на определенную сумму в месяц. Если ваши расходы не дотягивают до установленного минимума, карта для вас будет платной.

На платежную систему

Если вы живете в России на постоянной основе и очень редко путешествуете за границей, для вас не будет принципиальной разницы, какую платежную систему выбрать при оформлении дебетовой карты. В наших магазинах вы можете расплатиться любой карточкой.

Справка Если вы проживаете на территории Крыма, рекомендуем оформить карту МИР. Из-за санкций использование MasterCard и Visa там ограничено, поэтому воспользоваться карточками этих платежных систем, скорее всего, не получится.

Другое дело, если вы вынуждены часто бывать в других странах. Для оплаты и снятия наличных на территории Европы лучше использовать MasterCard, а на территории Америки — Visa. Так вы сможете избежать двойной конвертации валюты и немного сэкономить на комиссиях.

Если ваша цель — получение бонусов за оплату товаров и услуг, лучше выбрать карту платежной системы MasterCard. У нее наибольший список партнеров среди привычных нам магазинов, сервисов и ресторанов. Зато у карточек Visa более выгодный кэшбэк в премиальных категориях.

На бонусную программу

Сейчас практически все банки начисляют кэшбэк за оплату товаров и услуг. Но по некоторым картам он фиксированный, например, по карте Альфа-Банка — он начисляет 1,5% за любые операции кроме переводов и снятия наличных.

А по другим картам он многоступенчатый. То есть вы можете получить до 30% за покупки в магазинах-партнерах, до 20% за отдельные категории и, например, 1% за все остальные операции.

Хорошим примером таких карт является Tinkoff Black.

На возможность начисления процентов на остаток

Некоторые банки, помимо стандартного кэшбэка, начисляют еще и процент на неснижаемый остаток. В среднем он составляет 3-4% годовых, то есть ничем не отличается от обычного вклада.

Поэтому, если вы предпочитаете хранить на карточном счету крупные суммы, рекомендуем выбрать карточку с возможностью начисления процентов на остаток.

Так вы сможете дополнительно заработать на собственных средствах, при этом не открывая депозит.

Организации, в которых не предусмотрено начисление процента на остаток, позволяют держателям дебетовых карт открыть накопительный счет. Поскольку перевод между собственными счетами в одном банке не предусматривает наличие комиссии, вы сможете дополнительно получать небольшой доход с личных средств.

На возможность подключения овердрафта

Простыми словами овердрафт — это кредитный лимит на дебетовую карту. Воспользоваться им вы можете, когда собственные средства на карте уже закончились. Тогда банк может предложить вам воспользоваться его деньгами, не оформляя при этом кредит.

Как правило, такая услуга доступна только зарплатным клиентам. То есть тем, кто регулярно получает доход на карточный счет, оформленный в банке-кредиторе. Обычно хоть в договоре и прописана возможность подключения овердрафта, доступны кредитные средства становятся спустя месяцы пользования картой.

На популярность банка

Как правило, самые выгодные предложения по картам делают те банки, которые чаще всего выбирают клиенты. В 2022 году наиболее лояльными и популярными организациями являются Тинькофф, Альфа-Банк, Home Credit Bank, Газпромбанк и ВТБ.

В завершение расскажем вам, как правильно выбрать надежный банк. Прежде всего, проверьте рейтинг организации и почитайте отзывы о компании. Также проверьте, зарегистрирован ли банк в Системе страхования вкладов.

Так вы не потеряете деньги в случае отзыва лицензии или банкротства организации. Просмотрите последние новости с упоминанием этой компании.

Если в течение последних пары лет банк был участником крупных скандалов и судебных разбирательств, от сотрудничества с ним лучше отказаться.

Ссылка на основную публикацию