Кредит на образование: обзор тарифов и условий банков для студентов

Поиск кредитов на обучение в России

Если ваших средств на высшее образование не хватает, вам стоит оформить выгодный кредит на образование в России. Это разновидность целевого кредита, как и ссуда на автомобиль или же ипотеку. В наши дни образовательные кредиты можно получить в различных банках России, включая Сбербанк, ВТБ или Альфабанк и многие другие.

Какие условия имеют образовательные кредиты

Банки предлагают студентам ныне оформить кредит, имеющий такие выгодные условия:

  • процентные ставки около 7,5% годовых без повышения;
  • возможность получить кредит безработным;
  • возможность досрочно закрыть кредит без штрафов;
  • сума кредита может до 100% покрывать стоимость обучения;
  • возможность получить деньги на любую форму обучения, в том числе, обучение за рубежом;
  • длительный период выплат для студентов, в который входит и сам срок обучения, и 10 лет дополнительно по окончанию вуза.

Как и потребительский кредит, данная банковская программа может быть выдана без залога и без поручителей. Частный, а также государственный кредит на образование не требует оформления страховки – вы можете оформить таковую только по особому собственному желанию.

Как взять кредит на образование

Чтобы взять кредит на образование в России, необходимо изучить условия, которые по таким программам предлагают банки, после чего подать заявление на такой кредитный продукт.

Обращаться в отделение лично не обязательно, подойдет онлайн-заявка на кредит.

Через несколько часов решение по вашему запросу будет принято, и если оно окажется положительным, деньги вы сможете получить на счет уже за несколько дней.

Часто задаваемые вопросы

Что такое образовательный кредит с господдержкой?

Это специальный тип банковского кредитования, относящийся к целевым. Его не выдают на руки, а перечисляют напрямую в учебное заведение. Часть ставки субсидируется государством, поэтому итоговая переплата по продукту несколько ниже. Для получения одобрения потребуется собрать список документов и согласовать перечисление с ВУЗом.

В каком банке можно взять кредит на обучение?

Удобнее выбрать любую нецелевую программу банковского кредитования. Можно получить одобрение на основании минимального пакета документов. Кроме того, не придется отчитываться о том, куда была потрачена сумма. Варианты размещены на данной странице. Советуем рассмотреть программы от Альфа-Банк, Тинькофф Банк, ВТБ.

Кто может взять образовательный кредит?

Если говорить о целевом кредите, то он доступен только лицам, получающим первое образование в определенных учебных заведениях. Продукт доступен для оформления гражданам России старше 18 лет. Нецелевые кредиты можно получить на основании паспорта без особых условий. Сделка заключается также с совершеннолетними гражданами.

Можно ли взять кредит онлайн?

Сейчас большинство финансовых организаций предлагает дистанционное оформление заявки. Достаточно отправить запрос на получение в нужный банк через наш портал, чтобы получить одобрение в короткие сроки. После клиент может забрать деньги в кассовом узле или выбрать начисление на дебетовую карту.

Задайте вопрос эксперту

Не нашли ответа на интересующий вас вопрос? Задайте его нашим экспертам, и ответ придет вам на emailКредит на образование: обзор тарифов и условий банков для студентов

Мобильное приложение Bankiros

Получить быстро кредиты, кредитные карты

Как получить образовательный кредит; список банков, которые дают кредит на образование

Образовательное кредитование в России не так развито, но предлагает абитуриентам отличные возможности. Образование в каких вузах можно оплатить при помощи займа? Как его получить, сколько придется переплачивать? Давайте разбираться.

Количество бюджетных мест в вузах ограничено, а конкурс в престижных учебных заведениях увеличивается из года в год. Как быть, если поступить на бесплатной основе не удалось, а денег для обучения на коммерческом отделении нет?

Для абитуриентов, которые не набрали нужный балл по ЕГЭ или не сдали экзамены, вузы предлагают платное обучение. Если финансовое положение семьи не позволяет оплатить учебу, можно обратиться за помощью в кредитные организации, банки и получить образовательный заём. Практика финансовой поддержки студентов пришла к нам из Европы и США.

В США 60 % студентов получают высшее образование при помощи образовательного кредита. Получить заём на обучение (Private International Student Loan) могут не только граждане США. Дополнительную информацию можно получить на сайте

Что такое образовательный кредит?

Основное отличие образовательного кредита от обычного потребительского – льготный период погашения. Подразумевается, что во время обучения студент выплачивает только проценты, а после окончания вуза и устройства на работу равными долями гасит сумму основного долга.

Размер предоставляемого займа зависит от конкретного банка. Он может:

  • покрывать полную стоимость обучения;
  • частично компенсировать затраты студента;
  • выплачиваться поэтапно за каждый семестр или сразу всей суммой за курс, на который поступил абитуриент.

Образовательное кредитное направление в России только начинает развиваться, его доля на финансовом рынке небольшая. Поэтому некоторые банки предлагают более жесткие условия займа, короткие сроки погашения, индивидуально установленную процентную ставку исходя из кредитной истории заемщика или наличия обеспечения.

Кто может взять кредит на обучение?

Кредит на образование: обзор тарифов и условий банков для студентов

Условия в банках разные. Чтобы не переплачивать, сравнивайте программы и ищите самые выгодные предложения

Обратиться за получением займа на обучение могут студенты, зачисленные на коммерческие отделения вузов, колледжей, курсов. Обязательные условия для этого:

  • возраст не младше 14 лет и наличие созаемщиков (родителей или других родственников);
  • от 18 лет и наличие созаемщиков либо трудоустройство с постоянным доходом, покрывающим кредитные платежи.

Заём на обучение российские банки выдают только гражданам Российской Федерации, имеющим постоянную регистрацию на территории РФ. При заключении договора банк потребует указать и обязательно проверить номера двух телефонов – сотового и домашнего.

На какие цели можно взять образовательный кредит?

Банки оформляют кредит на следующие виды обучения:

  • на получение первого и второго высшего образования;
  • профессиональную подготовку в колледжах и училищах;
  • прохождение магистратуры или аспирантуры;
  • на повышение квалификации – МВА, языковые курсы, курсы по муниципальному управлению.

Форма обучения допустима любая. Она может быть очной, заочной или дистанционной. Однако, рассчитывая на получение займа для оплаты обучения, нужно помнить – выбранный вуз должен входить в перечень, одобренный банком и размещенный на официальном сайте.

нашу статью «Моя первая работа: трудно найти, легко потерять и невозможно забыть»

Сравним два самых популярных финансовых учреждения, имеющих в активе услугу по кредитованию обучения.

Образовательные займы в цифрах

Выбирая банк для получения кредита на образование, проанализируйте все условия и риски

Сравнительная таблица нескольких кредитных предложений поможет сделать осознанный выбор:

«Почта Банк» «Европа Банк»
Срок кредитования До 150 месяцев От 6 до 12 месяцев (возможна пролонгация после окончания)
Обеспечение нет нет
Страхование кредита да нет
Годовая процентная ставка ● 14,9 % при условии страхования ● 27,9 % базовая ставка 28,9 %
Погашение займа С отсрочкой погашения основного долга до окончания обучения Ежемесячно равными долями
Перечень вузов Возможно добавление выбранного вуза в перечень Только из списка банка
Перечисление займа На счет заемщика, можно поэтапно Всю сумму на счет вуза
Покрытие расходов на обучение В рамках лимита от 50 000 до 2 000 000 руб. До 100 %

Выбирая банк для получения кредита на обучение, кроме финансовых моментов нужно учитывать некоторые риски:

  • Возможность отчисления за неуспеваемость или по другим причинам – образование будет прервано, а обязательства перед банком останутся.
  • Сложности с трудоустройством по окончании вуза и, соответственно, затруднения с расчетами по долгу.

Кредитный продукт нужно выбирать с учетом вероятных проблем, не пренебрегать при заключении договора программами страхования.

Образовательный кредит от «Почта Банка»

Банк предлагает студентам программу «Знание – сила», по которой можно оформить кредит на обучение с лимитом от 50 000 до 2 000 000 рублей.

Плюсы предложения от «Почта Банка»:

  • без залога;
  • нет комиссий за выплату кредита раньше срока;
  • невысокая годовая ставка при условии участия в программе страхования займа – 14,9 %;
  • до окончания учебы заемщик выплачивает только проценты (льготный период для основного долга);
  • проценты будут начисляться на реально использованную сумму (возможность поэтапного получения займа);
  • увеличение кредитного лимита при необходимости – с привлечением в созаемщики родственников;
  • льготная отсрочки на погашение основного долга – при оформлении академического отпуска или поиска работы после окончания вуза (до трех месяцев).

Минус образовательного займа от «Почта Банка» – дополнительные расходы на страхование кредита. Участие в страховой программе обойдется в 0,29 % от общей суммы займа.

Оплатить коммерческое обучение можно в вузах РФ в 69 городах, в том числе в университетах и академиях Москвы, Санкт-Петербурга, Новосибирска, Казани, Новгорода, Красноярска. В списке банка:

  1. Более 80 вузов Москвы и Московской области, в том числе Финансовый университет при Правительстве РФ, РХТУ им. Д. И. Менделеева, МГТУ им. Баумана, РУДН, ГИТИС, Институт экономики и культуры.
  2. 50 вузов Санкт-Петербурга и Ленинградской области, например, СПбГУ, СПбГЭТУ, Горный университет, СПбГУПТД, ПСПбГМУ им. И. П. Павлова.
  3. Университеты и институты в других российских городах.

Полный список учебных заведений, за услуги которых можно рассчитаться кредитными средствами «Почта Банка», указан на официальном сайте.

Важно! Будущие абитуриенты, которые не нашли в перечне выбранный ими вуз, могут подать заявку на добавление его в список. Сделать это лучше заранее.

Чтобы получить кредит, нужно собрать пакет документов, включающий:

  • паспорт заемщика с постоянной регистрацией на территории РФ;
  • паспорта созаемщиков (родителей, родственников), если заемщик не достиг совершеннолетия или не имеет постоянного подтвержденного дохода;
  • номер СНИЛС и ИНН работодателя (при наличии работы);
  • договор с учебным заведением (он потребуется после одобрения займа).

После рассмотрения банком заявки на предоставление кредита, клиенту будут предложены индивидуальные условия. При достижении согласия сторон подписывается договор, банк открывает клиенту счет, на который зачисляет одобренную сумму.

Лайфхак: Чтобы оценить размер кредита с учетом всех процентов и наценок можно с помощью кредитного калькулятора в интернете или на сайте банка. Более точно сумму ежемесячных платежей рассчитает менеджер по вашей заявке.

Читайте также:  Фрилансеры — кто это такие и чем занимаются, что такое фриланс и какие варианты удаленной работы в интернете существуют

Головной офис «Почта Банка» находится в Москве по адресу пл. Преображенская, д. 8. Отделения можно найти в любом городе РФ и даже в небольших поселках. Круглосуточный многоканальный телефон с бесплатным звонком по всей России – 8 800 550 0770.

Официальный сайт

Во время обучения необходимо выплачивать только проценты по займу, а они не такие большие

Образовательный кредит от «Кредит Европа Банка»

«Кредит Европа Банк» принадлежит зарубежной группе FIBA и работает в России с 1994 года. В рамках услуг населению он выдает образовательные займы. Головной офис находится в Москве.

Официальный сайт

Банк имеет представительства в 9 городах, жители которых могут обратиться за оформлением займа по адресам:

Санкт-Петербург Невский пр., д. 137, помещение 4Н, литер А
Казань ул. Спартаковская, д. 6, этаж 6, офис 616
Уфа ул. М. Жукова, д. 10, 4 этаж
Челябинск ул. Энгельса, д. 44 Д
Ростов-на-Дону ул. Максима Горького, д. 123/67, 2 этаж
Краснодар ул. Северная-Базовская, д. 349/204
Екатеринбург ул. Вайнера, д. 19, литер А, помещение 34
Тюмень ул. Герцена, д. 64, 5 этаж
Новосибирск ул. Советская, дом 5, 6 этаж

Плюсы обращения в «Кредит Европа Банк»:

  • без залога и обязательного страхования;
  • заём выдается в размере до 100 % от необходимой суммы;
  • процент начисляется на остаток долга;
  • нет переплаты при досрочном погашении.

Минусы предложения от «Кредит Европа Банка»:

  • заём выдается на срок в 6, 9 или 12 месяцев;
  • процентная ставка высокая – 28,9 % годовых;
  • нет льготного периода – кредит выплачивается ежемесячно равными долями.

Получить заём в «Кредит Европа Банке» можно для прохождения обучения в вузах 34 городов и областей России, среди которых:

  1. Более 200 университетов Москвы, в том числе ГИТИС, МИФИ, Финансовый университет при Президенте РФ, РУДН, МГТУ им. Баумана.
  2. Более 120 вузов Санкт-Петербурга и Ленинградской области, например, ГУАП, СПбГЭУ, СПбГТИ (СПбГТУ), СПбГУТ им. проф. М. А. Бонч-Бруевича, СЗГМУ им. И. И. Мечникова.
  3. Институты Екатеринбурга, Красноярска, Нижнего Новгорода и еще 29 городов России.

Полный перечень учебных заведений, на услуги которых предоставляется образовательный кредит, можно найти на официальном сайте банка.

Чтобы получить деньги, нужно:

  • заключить договор с выбранным вузом;
  • собрать документы – паспорта заемщика и созаемщиков (при отсутствии собственного постоянного дохода), другие бумаги по требованию банка (их перечень уточнит кредитный менеджер при первой консультации);
  • подать заявку в «Кредит Европа Банк» и дождаться одобрения.

После подписания договора сумма займа будет перечислена на счет вуза по представленному заемщиком счету.

Решение об одобрении принимается после обычных проверок кредитной истории, соблюдения всех стандартных условий банка. Любую интересующую информацию по оформлению образовательного займа можно уточнить на сайте либо по многоканальным телефонам:

  • 8 495-775-775-7 для жителей Москвы и Московской области;
  • 8 800-700-775-7 для жителей других регионов РФ.

Стоит ли брать образовательный кредит?

Несмотря на более комфортные условия по сравнению с обычным потребительским займом, образовательный кредит не часто привлекает внимание потенциальных заемщиков. Это связано с несколькими причинами:

  • довольно высокими процентными ставками банков;
  • отсутствием поддержки государства (программа была заморожена в 2017 году);
  • низкими финансовыми возможностями многих семей – лимит кредитования рассчитывается исходя из совокупного дохода заемщиков.

Но для многих выпускников школ кредит на обучение – реальная и единственная возможность получить престижное образование, создать крепкую базу для дальнейшего роста.

15 лучших банков для кредита на образование

Обычно образовательный кредит позволяет оплатить 90% всей стоимости обучения. Рассмотрим условия для кредитования студентов, особенности оформления кредит и другие нюансы.

Мы подобрали лучшие предложения где взять кредит на учёбу.

Кредит на образование: обзор тарифов и условий банков для студентов

Банки, которые предоставляют кредит на образавание: ТОП 15

По сумме
По сроку
По ставке
По рейтингу

Есть бесплатная доставка курьером

Сумма от 100 000 до 7 500 000
руб.
Срок от
12 до 60
мес.
Ставка от 15.9%
Возраст от 21 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 85%

45 дней до первого платежа

8 800 200-00-00Есть бесплатная доставка курьеромЛицензия ЦБ РФ № 1326

Подать заявку

Есть бесплатная доставка курьером

Сумма от 50 000 до 5 000 000
руб.
Срок от
6 до 84
мес.
Ставка от 5.9%
Возраст от 18 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС, копия трудовой книжки
Получение наличными, счет

Вероятность одобрения 62%

8 (800) 100-24-24Есть бесплатная доставка курьеромЛицензия ЦБ РФ № 1000

Подать заявку

Есть бесплатная доставка курьером

Сумма от 25 000 до 3 000 000
руб.
Срок от
12 до 60
мес.
Ставка от 9%
Возраст от 21 до 76 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 62%

8 (800) 100-7-100Есть бесплатная доставка курьеромЛицензия ЦБ РФ № 1460

Подать заявку

Есть бесплатная доставка курьером

Кредит с плохой кредитной историей

Сумма от 40 000 до 30 000 000
руб.
Срок от
5 до 180
мес.
Ставка от 19.9%
Возраст от 20 до 85 лет
Документы Паспорт
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 95%

8 800 200-66-96Есть бесплатная доставка курьеромЛицензия ЦБ РФ № 963

Подать заявку

Кредит наличными в Локо-Банке

Сумма от 300 000 до 7 000 000
руб.
Срок от
13 до 60
мес.
Ставка от 6.5%
Возраст от 21 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 63%

8 800 250 50 50Лицензия ЦБ РФ № 2707

Подать заявку

Сумма от 50 000 до 5 000 000
руб.
Срок от
36 до 84
мес.
Ставка от 5.4%
Возраст от 19 до 75 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 68%

До 1% кэшбэк от потраченной суммы кредита

8 800 1000-200Лицензия ЦБ РФ № 429

Подать заявку

Есть бесплатная доставка курьером

Кредит наличными и рефинансирование

Сумма от 50 000 до 5 000 000
руб.
Срок от
12 до 60
мес.
Ставка от 5.5%
Возраст от 21 до 68 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС, копия трудовой книжки
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 71%

Кредит и рефинансирование

+7 (495) 224-44-00Есть бесплатная доставка курьеромЛицензия ЦБ РФ № 2209

Подать заявку

Сумма от 30 000 до 1 000 000
руб.
Срок от
24 до 60
мес.
Ставка от 6%
Возраст от 20 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 82%

+7 (495) 783-46-00Лицензия ЦБ РФ № 3354

Подать заявку

Потребительский кредит наличными

Сумма от 15 000 до 3 000 000
руб.
Срок от
13 до 60
мес.
Ставка от 5.5%
Возраст от 21 до 69 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 59%

+7 (495) 783-54-00Лицензия ЦБ РФ № 2766

Подать заявку

Есть бесплатная доставка курьером

Кредит в МТС Банке без справок

Сумма от 20 000 до 5 000 000
руб.
Срок от
12 до 60
мес.
Ставка от 5.9%
Возраст от 20 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 65%

8 (800) 250-0-520Есть бесплатная доставка курьеромЛицензия ЦБ РФ № 2268

Подать заявку

Есть бесплатная доставка курьером

Сумма от 50 000 до 2 000 000
руб.
Срок от
12 до 36
мес.
Ставка от 8.9%
Возраст от 18 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 72%

8 800 555-77-78 Есть бесплатная доставка курьеромЛицензия ЦБ РФ № 2673

Подать заявку

Сумма от 100 000 до 2 000 000
руб.
Срок от
12 до 60
мес.
Ставка от 15%
Возраст от 23 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС, копия трудовой книжки
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 52%

+7 (495) 748-07-48Лицензия ЦБ РФ № 2289

Подать заявку

Сумма от 100 000 до 8 000 000
руб.
Срок от
12 до 60
мес.
Ставка от 8.5%
Возраст от 22 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 74%

8 800 700-38-38Лицензия ЦБ РФ № 2557

Подать заявку

Сумма от 50 000 до 3 000 000
руб.
Срок от
13 до 84
мес.
Ставка от 8.99%
Возраст от 18 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС, копия трудовой книжки
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 45%

+7 (495) 789-88-77Лицензия ЦБ РФ № 2272

Подать заявку

Есть бесплатная доставка курьером

Сумма от 30 000 до 3 000 000
руб.
Срок от
13 до 60
мес.
Ставка от 4.99%
Возраст от 23 до 67 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС, копия трудовой книжки
Получение наличными, счет

Вероятность одобрения 73%

+7 (495) 777-17-17Есть бесплатная доставка курьеромЛицензия ЦБ РФ № 3292

Подать заявку

Условия для кредитования студентов

Кредит на образование отличается тем, что выдается без справки о доходах (исключение – получение заемщиком второго образования).

Выплата долга начинается или с третьего года пользования кредитными средствами, или после получения образования и последующего трудоустройства. До этого времени заемщик выплачивает взносы, размер которых равен начисленным процентам.

Оформить кредит допустимо для оплаты обучения в вузах-партнерах банковского учреждения, список которых заранее определен.

Процентная ставка

Преимущество кредита на образование состоит в том, что по итогу размер переплаты оказывается небольшим. Некоторые банковские программы имеют низкие проценты. Больше всего смогут сэкономить те заемщики, которые оформили кредит на образование с государственной субсидией. Согласно льготной программе, на размер переплаты влияет ставка рефинансирования Центробанка страны.

Читайте также:  Что такое ключевые слова и зачем их вставляют в текст

Выбор банка оказывает влияние на размер процентной ставки:

  • переплата по программе Росинтербанка равна ¼ ставки рефинансирования ЦБ, плюс добавляются 5%;
  • переплата по программе Сбербанка равна ¼ ставки рефинансирования ЦБ, плюс 3%.

Погашение кредита: сумма и сроки

  • Правила банковского учреждения устанавливают размер кредита на образовательные цели. Его сумма должна быть не больше 100% от всей стоимости обучения, поскольку банк переводит денежные средства на счет вуза.
  • Есть банки, которые предоставляют образовательные кредиты при условии наличия первоначального взноса размером в 10% и более в счет оплаты услуг вуза.
  • Продолжительность погашения составляет от 3 до 16 лет в зависимости от того, какой банк был выбран.
  • Льготная программа с госсубсидией предусматривает наличие отсрочки оплаты. Согласно ей, время действия кредитного договора после получения диплома об образовании составляет до 10 лет.

Обеспечение займа

Льготные образовательные займы не требуют наличия обеспечения и справок о доходах. В случае, когда оформление кредита осуществляется без государственной поддержки, некоторые эмитенты требуют поручительства физических лиц или залог имущества.

Установление обеспечения проводится в индивидуальном порядке, в учет принимаются параметры заемщика, сумма займа и другие факторы.

Особенности оформления кредита

Оформление кредита на оплату обучения отличается от стандартного кредитования и состоит из следующих шагов.

  1. Прохождение экзаменов, поступление в выбранное учебное заведение.
  2. Выбор банковского учреждения из списка партнеров вуза, которые предлагают наиболее выгодные условия.
  3. Ознакомление с перечнем пакетов документов для того, чтобы подать заявку, и их сбор (представлен на сайте банка-эмитента).
  4. Подача заявки через отделение банка.
  5. Получение положительного решения.
  6. Изучение условий кредита, подписание документов.

К необходимым документам для получения кредита относятся следующие.

  1. Договор об оказании услуг между будущим возможным заемщиком и вузом.
  2. Официальные бумаги, которые выступают в качестве подтверждения того, что студент поступил в образовательное учреждение.
  3. ИНН, СНИЛС и паспорт потенциального заемщика.
  4. Документы, которые подтверждают у соискателя регистрацию (временную или постоянную).
  5. Документы из военкомата.
  6. Заявление-анкета, заранее заполненное по форме банковского учреждения.
  7. Документ, взятый из бухгалтерии вуза, где содержится счет на оплату образовательных услуг.

Если потенциальный заемщик не достиг 18 лет, ему потребуется предоставить:

  • свидетельство о рождении;
  • паспорта родителей, законных представителей;
  • согласие родителей, оформленное в письменной форме;
  • разрешение органов опеки.

Погашение кредита

  • Погашение кредита имеет свои особенности. Процентную часть долга можно погасить в период обучения заемщика, плюс банком предоставляются 3 месяца на погашение долга после того, как студент выпустится из вуза.
  • Выплата основной суммы осуществляется за 10 лет после того, как заемщик получил профессию и трудоустроился.
  • В некоторых программах отсрочка оплаты отсутствует.
  • Заемщик вправе погасить часть стоимости обучения или полный кредит без начисления дополнительных пеней и штрафов.

Достоинства и недостатки

К преимуществам образовательных кредитов относятся следующие факторы:

  • кредитные ставки понижены;
  • комиссионные начисления отсутствуют;
  • часто предусматривается отсрочка выплаты кредита;
  • имеются государственные субсидии;
  • можно оформить кредит лицам от 14 лет.

Недостатки данных кредитов:

  • для оформления требуется множество документов, справок;
  • перечень партнеров вузов ограничен;
  • если студент прибыл обучаться из другого города, то отсутствие прописки в регионе обращения помешает ему оформить кредит;
  • за счет отсрочки выплаты сумма переплаты намного повышается;
  • некоторые банковские учреждения требуют предоставления первоначального взноса размером 10-30% от стоимости образовательных услуг выбранного учреждения;
  • иногда требуется залог (к примеру, недвижимое имущество);
  • одним из условий почти каждого банка является страхование жизни и потери трудоспособности заемщика и созаемщика, а это приводит к еще большим расходам;
  • образовательный кредит принуждает молодого человека получить выбранную специальность и диплом, даже если он осознал, что ошибся с выбором (также обучающегося могут отчислить – тогда он потеряет большую денежную сумму и время).

Главный редактор и автор статей.

Образовательные кредиты

Мнение эксперта

Метелёва Юлия

Контент-менеджер

Провожу ежедневный мониторинг изменений по банковским продуктам, отслеживаю актуальную информацию в описании компаний, размещенных на портале Сравни.ру.

Оплата высшего или среднего специального образования в солидном и престижном учебном заведении предусматривает достаточно серьезные суммы. Нередко собственных средств клиентов попросту не хватает, что становится причиной необходимости оформления кредита. Услуга предоставляется многими российскими банками на достаточно выгодных условиях. Главные из них:

  • позитивная кредитная история
  • постоянный доход в размере, достаточном для обслуживания и возврата долга банку
  • официальное трудоустройство
  • стаж работы в течение полугода-года (в зависимости от условий банка).

В качестве дополнительного требования некоторые финансовые организации предусматривают предоставление договора на оказание образовательных услуг. В этом случае предусматривает целевое направления расходования средств, что позволяет несколько снизить процентную ставку и/или увеличить длительность кредитования.

Образовательный кредит – это деньги, получаемые в долг у банка с целью оплаты обучения в соответствующем учреждении. Получить такой заем можно не только на первое высшее образование, но и на средне-специальное, второе высшее, на бизнес курсы (в том числе и получение степени МВА), на прохождение курсов иностранного языка, при этом не только в России, но и за рубежом.

С помощью данного кредита можно оплатить как полную стоимость обучения, так и ее часть – несколько семестров. Некоторые банки могут потребовать внесение первоначального взноса из собственных средств.

Сумма кредита не выдается студенту на руки, а перечисляется на счет учебного заведения траншами (за каждый семестр).

Часть банков готова выдавать кредиты на образование гражданам России уже с 14 лет, если на это согласны его официальные представители (родители или опекуны). В основном заемщиками могут выступать совершеннолетние студенты.

Обычно проценты ниже, чем по стандартным программам. Но если не получилось оформить целевой кредит, можно попробовать получить нецелевой.

Срок кредитования в среднем составляет 5-10 лет, а средняя процентная ставка – 9,9%. При этом заемщику предоставляется льготный период кредитования на весь срок обучение и 3 месяца после окончания вуза.

То есть за все время учебы студент выплачивает только проценты за пользование кредитом.

Получить кредит можно как для получения первого высшего образования, так и для второго, как для дневного, так и для вечернего или заочного отделения.

Совокупная процентная ставка с государственной поддержкой равна ставке рефинансирования ЦБ плюс 3 пункта. При этом ставки рефинансирования возмещаются банку за счет средств госсубсидии. Максимальный срок по этой программе составляет 15 лет (срок обучения плюс 10 лет).

Чтобы получить помощь от государства, необходимо поступить в учебное заведение, прошедшее отбор для участия в этой программе. Также ребенок должен иметь хорошую успеваемость.

Кредиты на образование

Из наименования продукта следует, что клиент обращается в банк за получением средств на оплату учебы. При этом обучение предполагается не обязательно в ВУЗе. Подобные кредиты выдаются для:

  • Получения первого, второго и последующего высшего образования.
  • Оплаты курсов повышения квалификации.
  • Обучения или прохождение стажировки за рубежом.
  • Прохождения тренингов и посещение семинаров.
  • Изучения иностранных языков.
  • Получения профессиональной ученой степени.
  • Оплаты коммерческого детского сада и детских дошкольных учреждений.

Следовательно, одним лишь обучением в университете или институте данная программа не ограничивается. Учитывая значимость этого предложения, целевых клиентских категорий здесь достаточно много.

На каких условиях оформляется кредит на обучение

Это потребительский кредит, который может быть целевым и не целевым. Клиент в любом случае тратит деньги на определенную цель — получение образования, а банк, в зависимости от условий договора, контролирует или не контролирует направление расхода средств.

Крайняя востребованность этого предложения и его социальная значимость вынуждают банки упрощать процедуру оформления. В этом отношении учитывается положение потенциального заемщика, который в большинстве случаев не имеет устойчивого финансового состояния.

Государство, со своей стороны, стимулирует данный рынок, всячески поддерживая заемщиков, имеющих право на получение адресных льгот. Кредит на образование с государственной поддержкой — специальное предложение, на которое могут рассчитывать определенные категории заемщиков.

Документы для оформления кредита на обучение

Список документов разниться, учитывая направление программы. Если речь идет о целевом кредите, который имеет соответствующее наименование, то для его оформления потребуется следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Дополнительный документ из списка банка: СНИЛС, военный билет, водительское удостоверение, страховой полис.
  • Сведения о предполагаемом месте обучения и стоимости прохождения обучения.

Если клиент к моменту оформления договора имеет постоянный заработок, то для получения более выгодного предложения ему можно и нужно подтвердить свой доход и (или) трудовую деятельность. Сведения с места предполагаемого обучения потребуются для проверки достоверности цели оформления кредита.

Не целевой кредит на обучение в ВУЗе или другом учебном заведении, — более доступный продукт с точки зрения оформления. Полученные деньги проще расходовать, так как кредитная организация не станет отслеживать направления траты средств. Для его оформления потребуются следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Дополнительный документ из списка.

И в этом случае, если у клиента есть постоянный заработок, ему лучше предоставить подтверждение такового. Это поможет значительно улучшить условия оформления кредита на образование.

Требования к заемщикам

Как и по всем остальным предложениям, по кредитам на образование заемщик должен соблюсти некоторые требования банка. В зависимости от программы эти требования могут различаться. Вместе с этим можно выделить те, которые признаются основными. В их числе:

  • Гражданство РФ.
  • Достижение минимального возраста, указанного в описании кредитной программы.
  • Наличие постоянного дохода — если такое требование указано банком.
  • Постоянное проживание в регионе оформления кредитного соглашения.
  • Отсутствие кредитной нагрузки.

Идеальный кандидат: гражданин, имеющий какой-либо постоянный доход, хорошую кредитную историю (для некоторых банков), свободный от действующих кредитных обязательств. Такому заемщику будут доступны лучшие условия по оформлению. Следует знать, что и для других лиц это предложение является открытым.

Кредит на образование с государственной поддержкой

Подобная программа успешно функционировала несколько лет назад, после чего была приостановлена. Ее суть заключалась в том, что государственные кредитные организации выдавали кредиты на образование и обучение с пониженной ставкой и прочими вполне выгодными условиями.

Читайте также:  Как удалить фото в Одноклассниках: инструкции для компьютера и телефона

В настоящее время банки продолжают выдавать кредиты с низкой процентной ставкой, но по собственной инициативе, без следования государственным предписаниям. При этом от государства на региональном уровне предусматривается система льгот и преференций. Воспользоваться ими можно следующим образом:

  1. Оформить кредит на образование в российском банке.
  2. Запустить полученные средства по назначению — на оплату обучения.
  3. Успешно выплачивать кредит какое-то время.
  4. Собрать справки с места учебы и по действующему кредиту.
  5. Предоставить пакет документов в местные органы социальной поддержки.

Если соответствующие программы в регионе предусмотрены, то студент может получить государственную субсидию. Эти деньги направляются заемщиком на погашение части действующих обязательств.

Как оформить кредит на учебу

Образовательный кредит для студентов с поддержкой в настоящее время не предоставляется банками.

В регионах действует много программ, по которым молодые люди могут получить гранты и субсидии на обучение в России и за границей.

Но эти преференции рассчитаны не на всех желающих: основная часть соискателей остается ни с чем. По этой причине заемщики обращаются в кредитные организации, которые готовы пойти им навстречу.

Для оформления вполне достаточно придерживаться стандартного алгоритма. Главное, четко определиться с банком. После того, как кредитная организация будет подобрана, клиент совершает следующие действия:

  1. Заполнить онлайн-заявку.
  2. Дождаться предварительного решения — сроки рассмотрения заявки указываются в описании кредитной программы.
  3. Выполнить дополнительные действия, на которые укажет оператор банка.
  4. Согласовать сроки личного визита в офис банка — может предусматриваться полностью дистанционное оформление.
  5. Прибыть в банк в оговоренный срок.
  6. Подписать договор и получить сумму средств.

Если в договоре будет прямо прописано, что средства должны расходоваться строго по назначению, то клиент будет предоставлять в банк квитанции после каждой оплаты обучения. Именно так отслеживается целевое использование кредитной суммы.

Где можно взять кредит на образование

В большинстве банков подобная услуга оказывается под наименованием «кредит наличными». Большой разницы нет: клиент получает необходимую сумму, и направляет ее по назначению. В такой форме взаимодействия прослеживаются только плюсы.

Клиенту не придется подтверждать или показывать, куда именно он потратил деньги. А банк не станет запрашивать подобную информацию от клиента. Портал Бробанк.

https://www.youtube.com/watch?v=uE1ZUnRkoLo

ру подобрал список выгодных предложений, воспользовавшись которыми получится взять кредит на обучение.

МТС Банк

Несколько «студенческих» кредитов доступны в данном банке для свободного оформления. Банк лояльно относится к тому, что основная часть заемщиков не имеет постоянного дохода. Кредиты выдаются в таком виде, чтобы исполнение обязательств не было сильно обременительным для заемщика. Вероятность одобрения заявки — высокая.

Банк Открытие

При разработке каких-либо целевых государственных программ, Открытие Банк наряду с другими крупнейшими кредитными организациями, берется за реализацию этих проектов. Так было с образовательными кредитами, когда они стимулировались государством. При большой вероятности одобрения здесь гарантируются неплохие условия кредитования.

Тинькофф Банк

Данная кредитная организация несколько лет назад начала плотно захватывать рынок потребительского кредитования. Здесь кредит можно получить практически на любые цели, включая и оплату образования.

Вероятность одобрения высокая: Тинькофф Банк крайне редко отказывает по правильно поданным заявкам.

В случае одобрения средства зачисляются на дебетовую карту Tinkoff Black, с которой клиент может снимать деньги без процентов в любое время.

Ренессанс Кредит

Длинная линейка предложений по упрощенному оформлению кредита гарантируется в этом банке. Ренессанс Кредит находится в числе тех банков, которые периодически разрабатывают интересные продукты для клиентов, не требующие документального подтверждения. На достаточно крупную сумму кредит здесь можно оформить по двум документам.

Газпромбанк

Специальных кредитов для оплаты обучения здесь нет. Но банк готов сотрудничать с потенциальными клиентами в направлении нецелевого наличного кредитования. Это означает, что соискатели могут оформить здесь кредит, и запустить эти средства на оплату образования в России или за границей. Для клиентов, имеющих возможность подтверждения дохода, здесь готовы специальные предложения.

Промсвязьбанк

Первый «оборонный» банк страны, перейдя на обслуживание нужно армии, не перестал работать в направлении потребительского кредитования. Заявки здесь рассматриваются в течение одного дня. В случае положительного решения, оформление производится в быстром порядке. До определенного лимита средств банк выдает кредиты по всей России.

Альфа-Банк

По аналогии с некоторыми банками, Альфа-Банк допускается дистанционное оформление заявки и подписание договора. Одобренная заемщику сумма может быть перечислена на дебетовую карту. Помимо этого, зачисление производится на банковский счет. Выдача в наличном виде — самый приоритетный способ, наиболее часто используемый заемщиками.

Сбербанк России

Под такую потребность заемщиков подпадает специальное предложение от Сбербанка — кредит на любые цели. После его получения клиент оплачивает образование, курсы повышения квалификации, и любые другие виды обучения. Банк на расход средств никак не влияет и не контролирует действия заемщика по этой части.

Почта Банк

Единственный банк, который может одобрить 10 заявок из 10 поступивших. В своих программах Почта Банк указывает минимальное документальное обеспечение. По одному паспорту гражданина РФ клиентам выдаются крупные суммы. Этих денег хватит на оплату образования в престижных ВУЗах России и зарубежных стран.

Хоум Кредит Банк

Принятие предварительного решение — в течение 5 минут. Специальная программа «Распродажа кредитов» предполагает оформление только по паспорту с минимальными требованиями к заемщику. Вероятность получения отказа здесь минимальная. В банке действует ряд предложений специально для студенчества и молодежи.

Что изменилось в правилах льготных кредитов на оплату обучения

Программа уже работает с учетом изменений, а поправки коснутся даже ранее выданных кредитов. Если учитесь платно, самое время разобраться в условиях нового постановления правительства. Это шанс сэкономить на оплате образования: часть денег банку за вас заплатит государство.

По этой программе банк выдает студенту деньги под льготный процент, а разницу в доходах банку компенсирует государство. Студент сначала платит только проценты, а когда заканчивает учиться и устраивается на работу, начинает вносить платежи в счет основного долга. И может делать это несколько лет.

В июне на совещании по вопросам образования президент поручил сделать такие кредиты доступнее: ставка 9% все равно была слишком высокой для студентов, а трехмесячный льготный период после окончания учебы — слишком коротким для устройства на работу и получения нормального дохода.

Важное о кредитах и кредитной историиВ нашей рассылке. Подпишитесь, чтобы не пропустить свежие статьи на почту

У образовательного кредита с господдержкой льготы распространяются не только на ставку, но и на порядок выплаты. Пока студент учится и ищет работу, он не погашает основной долг, а проценты платит частично.

Условия обычных потребительских кредитов не сравнятся с льготными. Кажется, Россия и правда готова поддержать тех, кто хочет учиться, но не смог поступить на бюджет.

В постановлении написано, что новые условия действуют и для кредитов, которые были оформлены ранее. Чтобы изменить ставку и расчет льготного периода, нужно обратиться в банк. В любом случае учитывайте, что даже по давно оформленным кредитам период погашения будет дольше на 5 лет.

Студентам и их родителям нужно учитывать такие нюансы:

  1. Льготный период продлевается на время академического отпуска.
  2. Если студента отчислят, действие субсидии прекратится, а льготный период закончится. Сразу наступит период погашения, а ставка вырастет до обычной.
  3. Если студент перешел на бюджет, банк перестанет предоставлять новые транши по кредиту. Но условия кредита не изменятся, и льготный период будет продолжаться.
  4. Если заемщик не работает, все равно нужно частично платить проценты — по графику. Но с учетом новых условий платеж может быть меньше цены чашки кофе.
  5. За просрочку придется платить неустойку.
  6. Кредит можно погашать досрочно без комиссий.
  7. Взять льготный кредит под 3% можно даже в 35 лет и если у вас уже три образования.

Кредит на образование

Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше

У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов

Непрерывный трудовой стаж от 1 месяца

Владельцам зарплатных карт

Мониторинг тарифов по кредитам наличными

63,9 Кб

Общая программа (включая категорию клиентов «Зарплатный»)

94,2 Кб

Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными с 1 июня 2014 года.

Ставка от 15,9% до 49,9% годовых определяется для каждого заёмщика индивидуально. Ставка действительна на весь срок кредитования. Неустойка за просрочку платежа — 0,1% за каждый день просрочки. Лимит — от 50 000 до 7,5 млн ₽.

Срок — от 1 года до 5 лет. Подробнее на alfabank.ru. Банк оставляет за собой исключительное право на изменение срока действия предложения и на предоставление или отказ в предоставлении кредита. АО Альфа⁠-⁠Банк. Ген.

лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015.

Кредит на обучение можно оформить в Альфа-Банке. Денежные средства можно потратить на оплату учебы в России или за границей. Программа кредитования позволяет оформлять сделки на сумму от 50 тысяч до 2 миллионов рублей сроком до 3–5 лет. Кредит на оплату образования могут оформить заемщики в возрасте 21 года и старше.

Преимущества образовательных кредитов в Альфа-Банке

Отсутствие залога и поручителей; Кредит на обучение за рубежом или в России можно получить без поручителей.

Кроме этого, заемщики могут выбирать, какие документы помимо паспорта и справки о доходах подавать для получения кредитных средств (водительское удостоверение, копию трудовой книжки, свидетельство ИНН, страховой полис ОМС, страховое пенсионное свидетельство, свидетельство о регистрации ТС/ПТС).

Возможность подавать заявку онлайн; В Альфа-Банке действует удобная система оформления кредитов на обучение для студентов — достаточно потратить 15 минут, чтобы заполнить онлайн-заявку. В ней необходимо указать основную информацию — паспортные данные, контактные данные, адрес регистрации, место работы.

Усовершенствованные механизмы кредитного скоринга; Получить кредит для оплаты обучения в вузе можно уже через 1–2 дня после обращения. Такая высокая скорость рассмотрения заявок возможна благодаря новым механизмам оценки кредитоспособности и проверки кредитной истории заемщиков.

Современные технологии управления кредитным счетом; Чтобы получить информацию о сумме, которую осталось погасить по кредиту, найти ближайшее отделение или банкомат Альфа-Банка, внести платеж, можно воспользоваться удобным интернет-банком «Альфа-Клик» или мобильным приложением «Альфа-Мобаил», совместимым с любыми смартфонами и планшетами. Задать любые интересующие вопросы консультантам можно в круглосуточно работающем онлайн-чате «Альфа-Мобаил».

Процентная ставка от 15,9%
Сумма кредита До 7 500 000 ₽
Срок кредита До 5 лет
Решение по кредиту За 2 минуты
Ссылка на основную публикацию