Безналичные платежи возможны благодаря слаженной работе компьютеров, программ и людей. В разных странах появляются собственные системы расчетов, некоторые из них вырастают до международного уровня.
Наиболее известные Visa, MasterCard появились около полувека назад, работают более чем в 200 странах. Их родина и управление расположены в США.
Несколько лет назад начала работу российская платежная система МИР. С 2017 г. ее карты принимают во всех торговых точках России. В чем основные отличия от Визы и МастерКард? Почему бюджетники могут получать выплаты только на российскую карту?
Национальная платёжная система МИР
Сеть объединила банки на территории страны, она постепенно расширяется на зарубежные государства. Клиенты получают доступ к системе через банковскую карту МИР.
Реклама 
Оказываемые услуги соответствуют международным стандартам безопасности в области безналичных расчетов. Управление полностью принадлежит российской компании, что делает систему мало зависимой от иностранной политики.
Что это такое?
С точки зрения пользователя платежная система МИР предоставляет привычные сервисы:
- безналичная оплата в магазинах;
- удаленный доступ к переводами другим банковским услугам;
- получение наличных в банкоматах.
Когда и зачем появилась?
Платежная система МИР появился по инициативе правительства. Ее основная задача создать более надежную альтернативу международным карточкам.
После введения экономических санкций в 2014 году держатели Виза и МастерКард в России испытали сложности с их использованием. На территории Крыма они отключены до сих пор.
Появился риск, что выплаты из бюджета – пенсии, зарплаты, пособия – окажутся недоступными получателям из-за блокировки карточных счетов. Это мешало бы государству исполнять обязательства перед гражданами.
Чтобы обеспечить бесперебойную работу безналичных расчетов в РФ потребовалась собственная платежная система. Она начала работать в 2015 году. Тогда же была выпущена первая банковская карта МИР.
Бюджетные выплаты
С июля 2017 началась активная замена международных зарплатных карточек бюджетников на МИР. Пенсионерам перестали выдавать Маэстро, предлагая оформить российский пластик после окончания срока действия уже полученной карты или немедленно.
Закон обязал доставлять регулярные выплаты из бюджета без использования иностранных инструментов.
Деньги можно получить:
Реклама 
- на дебетовую карту МИР;
- на счет в российском банке, к которому не привязаны карточки;
- через кассу на почте (пенсии) или в организации (зарплата).
Последний способ на предприятиях уходит в историю. Кассы как подразделения закрываются.
Оплата в Крыму
Международный пластик не работает на территории полуострова.
МИР – единственная возможность безналичной оплаты в магазинах.
Отличия от Visa и Mastercard
Разница между российскими и американскими картами мало заметна при повседневной оплате покупок, получении наличных в банкоматах.
Однако принципиальные отличия существуют, приведем их обзор:
| Валюта счета | Рубль | Рубль, евро, доллар, во многих банках доступны другие валюты |
| Территория работы пластика | Вся Россия, Армения, Кыргызстан,Турция + снятие наличных в банкоматах Беларуси, Казахстана | Свыше 200 стран, в том числе Россия за исключением территории Крыма |
| Получение зарплаты в РФ | У любого работодателя | Только в коммерческих организациях |
| Зачисление пенсии в РФ | Доступно | Не доступно |
| Ошибки в работе системы | Случаются, но в целом их количество существенно сокращается | Происходят реже, чем у НСПК МИР |
| Зависимость от политических решений иностранных государств | Низкая | Высокая, особенно от США |
Банки выпускающие карты МИР
К национальной платежной системе подключено более 330 банков. Все они обслуживают пластик МИР. Более 150 из них занимаются выпуском.
Карточку можно получить в большинстве крупных российских банков, среди которых:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Россельхозбанк;
- Газпромбанк;
- Альфа-Банк;
- Открытие;
- Московский кредитный банк.
С карточками МИР работают кредитные организации с участием иностранного капитала.
Выпуском занимаются:
- Райффайзенбанк;
- Росбанк;
- ЮниКредит;
- Хоум Кредит.
Обслуживают и готовятся к выпуску иностранные банки, работающие в России:
- Интеза (Италия);
- Ситибанк (США);
- Кредит Европа (принадлежит международной банковской группе FIBA);
- ING Bank (Нидерланды).
Полный перечень финансовых учреждений, оформляющих МИР, опубликован на сайте nspk.ru в разделе ПС МИР, вкладка участников. Напротив каждого банка-участника указана информация о выпуске и/или обслуживании.
Эмитенты самостоятельно выбирают дизайн национальных карт. Из-за стандартного размера они выглядят похожими на международные. Основным визуальным отличием является логотип МИР.
Кобейджинговые карты
Банковский пластик можно подключать к двум платежным системам одновременно. Такие карточки называются кобейджинговыми.
Национальная платежная система МИР заключила договоры с MasterCard, UnionPay, Japan Credit Bureau, American Express. Совместные продукты распознаются на территории России, Турции, Армении, Кыргызстана как МИР, за их пределами как пластик соответствующей платежной системы.
Разновидности карт МИР
НСПК появилась недавно, находится в стадии активного развития. Общее количество предложений меньше, чем у иностранных компаний. Востребованными продуктами являются дебетовые карточки, позволяющие получать пенсии и зарплаты.
Типы карт
Пластик классифицируется по назначению:
- зарплатный;
- пенсионный;
- социальный;
- студенческий.
По статусу выделяют 3 основные категории:
- дебетовый;
- классический;
- премиальный.
Классическая
Карточка со стандартным набором функций:
- безналичная оплата;
- переводы;
- получение наличности через банкомат;
- доступ к удаленному личному кабинету.
Банки самостоятельно устанавливают лимиты выдачи, переводов. Они комфортны для повседневных операций клиентов с доходами среднего и несколько выше среднего уровня.
Премиальная
Продукт обеспечивает более высокие лимиты по операциям, дополнительные привилегии. Точные условия зависят от банка-эмитента.
Обычно клиентам предоставляются:
- бесплатное СМС-информирование;
- повышенный кэшбэк;
- консьерж-сервис;
- другие ВИП-привилегии.
Дебетовые карты
Предоплаченная карточка с упрощенным функционалом:
- лимиты ниже, чем по классике;
- доступно оформление неименного пластика.
Принципиальное отличие от классического продукта – возможность оплаты только через онлайн-терминалы. В России офлайн-платежи мало распространены, пользователи редко замечают разницу.
Пенсионные
У каждого банка, выпускающего МИР, в линейке продуктов есть специальная карточка со льготным тарифом для пенсионеров. Обычно ее отличают следующие условия:
- бесплатное обслуживание;
- повышенный процент на остаток;
- невысокие лимиты выдачи через банкомат;
- низкая стоимость СМС-уведомлений.
При желании и по закону клиент имеет право использовать для выплат от ПФР любую карточку МИР, в том числе премиальную или классическую зарплатную. На практике пенсионный пластик обычно выгоднее для получателей.
Социальные
В большинстве банков тариф для получателей бюджетных пособий такой же, как для пенсионеров. Часто социальная карта является синонимом пенсионной. Например, в Сбербанке, Газпромбанке, Россельхозбанке.
Некоторые эмитенты предлагают специальные продукты, условия обслуживания по которым льготные, но функционал ориентирован не для пенсионеров.
Например:
- социальная от банка Открытие – минимальный набор функций, низкие лимиты, бесплатное обслуживание для широкого целевой аудитории (не только пенсионерам);
- карта Москвича от ВТБ – льготы для проживающих в столице, выпускается совместно с городским правительством.
Зарплатные
Наиболее распространена классическая карта. Работникам с высокими доходами предлагают оформление премиальных карточек. Для бюджетников зарплатные МИР бесплатны.
Прочие
Банковский пластик является носителем информации. Национальная платежная система предлагает сотрудничество в области учета. С помощью карточки МИР можно предоставить доступ работникам к различным базам данных, электронно-цифровые подписи, льготы и прочие учетные операции. Проекты разрабатываются индивидуально.
Кредитные карты
Единичные банки предлагают выпуск и обслуживание кредиток МИР. Среди них Россельхозбанк и Зенит.
Основные причины низкой распространенности:
- российский пластик чаще всего оформляют для получения денег из бюджета – подходят дебетовые карточки;
- продукт уступает по потребительским свойствам международным конкурентам из-за ограниченной территории работы;
- система МИР молодая, направление кредиток на начальной стадии развития.
Обслуживание заграницей
Оформив кобейджинговый пластик, можно расплачиваться карточкой в большинстве стран. Постепенно расширяется зона работы непосредственно карт МИР.
С 2017 года их принимают в Армении, с 2019 – в Кыргызстане, Турции. Ведутся активные переговоры с популярными туристическими странами, например, Таиланд и ОАЭ.
Банкоматное обслуживание предоставляют дочки российских банков в Беларуси, Казахстане.
Оплата в интернете
В 2017 году закон обязал все торговые точки в России, принимающие безналичную оплату, работать с Mir наравне с международным пластиком. Упорядочить торговлю в интернете аналогичным способом невозможно. Клиентам приходится пользоваться международными карточками при оплате покупок во многих иностранных магазинах.
MirAccept
Технология упрощает и ускоряет оплату покупок через интернет. Первую из однотипных транзакций система проводит через одноразовый СМС-пароль. Она «запоминает» устройство, его характеристики, местоположение.
Для повторной аналогичной операции код не запрашивается. При смене устройства потребуется подтверждение, чтобы избежать мошеннических действий.
Мир Pay
Клиенты могут установить на смартфон приложение, которое позволяет привязать карточку. В дальнейшем вместо пластика для бесконтактной оплаты можно использовать телефон.
Российская платёжная система «Мир»: коротко о главном
История проекта по созданию собственной платёжной платформы, способной составить конкуренцию зарубежным сервисам, ведёт своё начало с марта 2014 года.
Именно тогда с введением США санкций против РФ Visa и MasterCard остановили обслуживание карт нескольких российских банков, в результате чего вопрос о развёртывании в стране независимой платёжной системы приобрёл особую актуальность.
В мае того же года президентом был подписан закон о создании национальной системы платёжных карт (НСПК), а уже в середине 2015-го стартовало межбанковское тестирование новой платформы, получившей название «Мир».
Примерно в то же время внутрироссийские транзакции по картам MasterCard и Visa были переведены на процессинг НСПК, а несколькими месяцами позже, в декабре, была выпущена первая карта «Мир». Оператором и операционным платёжным клиринговым центром платёжной системы стало учреждённое Банком России акционерное общество «Национальная система платёжных карт». Всего к платформе в настоящий момент подключены более 270 российских банков, 158 из которых осуществляют эмиссию карт «Мир».
Источник изображения: mironline.ru
⇡#Как получить карту
Карту «Мир» может открыть любой гражданин России, обратившись в любой сотрудничающий с НСПК банк — полный список таковых можно найти на официальном сайте платёжной системы mironline.ru.
С 1 июля 2017 года в обязательном порядке картой обеспечиваются пенсионеры, государственные служащие, работники бюджетной сферы, люди, получающие бюджетные выплаты (например, получатели государственных пособий и студенты).
Помимо социальных, в ассортименте «Мира» представлены дебетовые, кредитные и кобейджинговые карты. Для состоятельных лиц предусмотрена карта премиального уровня Mir Supreme, предоставляющая держателям повышенный кешбек, скидки, услугу посещения бизнес-залов аэропортов по всему миру и прочие бонусы.
Как правило, тарифы на выпуск и обслуживание карты «Мир» ниже аналогичных тарифов других платёжных систем или сопоставимы с ними. Для владельцев социальных карт упомянутые услуги бесплатны.
Обзавестись картой «Мир» можно без посещения банковской организации, воспользовавшись услугой выпуска виртуальной карты, которая представляет собой полный аналог обычной карты и позволяет выполнять те же действия, что и пластиковая.
Такой сервис предоставляют многие банки в своих мобильных клиентских приложениях.
При этом активация виртуальной банковской карты осуществляется мгновенно, а для её полноценного использования (в частности, для офлайн-оплаты в магазинах, кафе, ресторанах и других заведениях) необходимо наличие в мобильном устройстве модуля NFC.
Пример оформления виртуальной карты «Мир» в мобильном приложении Сбербанка
⇡#Где принимают карту «Мир»
Карты «Мир» работают на всей территории России, во всех точках, где обслуживают банковские карты, в том числе в находящемся под санкциями Крыму. Расплачиваться картой также можно и за рубежом.
По данным службы клиентской поддержки платёжного сервиса, в настоящий момент оплата картой «Мир» кроме РФ возможна в 12 странах, в их числе — Турция, Вьетнам, Армения, Беларусь, Узбекистан, Кыргызстан, Таджикистан, Казахстан, Южная Осетия, Абхазия, Кипр и Объединённые Арабские Эмираты.
Некоторые зарубежные интернет-магазины также поддерживают приём карт «Мир», и ярким примером в данном случае является крупнейший китайский маркетплейс AliExpress.
⇡#Бесконтактная оплата с помощью Mir Pay
Любая современная платёжная система немыслима без поддержки мобильных технологий и интеграции с гаджетами. «Мир» в данном случае не является исключением и предлагает своим пользователям приложение Mir Pay для бесконтактной оплаты при помощи смартфона с использованием NFC. Программа доступна владельцам устройств на базе ОС Android, версии для iOS, увы, не предусмотрено.
Перед началом работы с Mir Pay необходимо ввести в приложении реквизиты карты и зарегистрировать её в системе, следуя подсказкам на экране. После этого Mir Pay можно использовать для оплаты в любом терминале, в котором принимаются бесконтактные карты «Мир».
Чтобы оплатить покупку, достаточно просто разблокировать смартфон и поднести его к POS-терминалу, заходить в программу Mir Pay для этого не обязательно. Защита платёжных операций в Mir Pay обеспечивается в соответствии с международными стандартами безопасности. Реквизиты карты «Мир» не хранятся в смартфоне и никогда не раскрываются при совершении платежей.
Вместо настоящего номера карты используется сформированный особым образом цифровой код — токен.
Платежная система МИР — плюсы и минусы национальной платежной системы МИР для пенсионеров и для бюджетников
Основная задача любого государства — планомерное и полноценное развитие всех сфер деятельности. Главенствующую роль занимает развитие экономической и финансовой стабильности в стране. Чтобы обезопасить своих граждан и государство в целом создана «Национальная система платежных карт», благодаря которой разработана новая собственная карта «Мир». Она настолько быстро завоевывает популярность среди простых граждан, что скоро составит серьезную конкуренцию зарубежным платежным системам.
Уже в 90-е годы, российским правительством, была выявлена необходимость разработать и внедрить собственную платежную систему. Она должна была стать гарантом финансовой независимости и безопасности государства. Однако реализовать эти масштабные планы получилось только в июле 2014 года.
Серьезным толчком для таких глобальных нововведений стали санкции со стороны США, вызванные реакцией на воссоединение Крыма с Россией.
Так как Россия к этому времени не имела национальной платежной системы, были привлечены международные — Visa и MasterCard. Они полностью обслуживали российский финансовый рынок.
Однако после введения санкций, ряд банков были отключены от этой системы извне, тем самым заблокировав счета как простых граждан, так и крупных предприятий.
Для того чтобы обезопасить всю финансовую систему страны, в максимально короткие сроки был реализован проект формирования собственной независимой системы, гарантирующей свободу от зарубежных финансовых учреждений.
23 июля 2014 года начало свою деятельность АО «НСПК» (Акционерное Общество «Национальная Система Платежных Карт») на базе ЦРБ, который владел полным пакетом акций.
А уже с 1 мая 2017 года издан федеральный закон, позволяющий привлечь новых инвесторов и расширить тем самым число учредителей АО.
Однако доля акций Центрального банка не может быть меньше 50% + 1 голосующей акции, для полного контроля над деятельностью системы.
Благодаря усилиям НСПК российский финансовый рынок увидела национальная платежная система Мир.
Выпуск карточек начался 15 декабря 2015 года российскими банками гигантами: Газпромбанком, МДМ банком, Московским Индустриальным банком, Связь-банком, РНКБ (в Крыму), банком «Россия» и СМП банком.
Карта Мир завоевала международный сертификат качества, подтверждающий соответствие всем международным нормам безопасности платежной системы.
Таким образом, обработка данных новой платежной системы Мир осуществляется непосредственно на территории РФ посредством современной независимой национальной операционной платформы. Процессинговый центр регулируется только внутри государства, гарантируя надежность всей финансовой системы в целом.
С помощью национальной карты можно осуществлять все финансовые операции, что были доступны и при использовании карт Visa и MasterCard:
- обслуживаются зарплатные, социальные и иные проекты;
- оплата покупок доступна по терминалу в любых торговых точках с поддержкой системы Мир (их число постоянно увеличивается);
- осуществление покупок посредством интернет;
- снятие наличных через банкоматы с фирменным логотипом «МИР»;
- перевод денег на любые международные платежные карты;
- оплата коммунальных платежей через терминалы.
Типы выпускаемых карт от системы Мир
В зависимости от банка эмитента, карта Мир имеет особые условия выпуска и стоимость обслуживания. Однако системой НСПК утвержден обязательный критерий по типу выпускаемых карт.
Для полноценной работы банковской системы предусмотрен выпуск:
- Дебетовой карты — благодаря которой реализуются как зарплатные, так и социальные выплаты.
- Кредитной карты — предусматривающей выгодные условия использования кредитных средств.
- Премиальные карты с особыми условиями технической и финансовой поддержки VIP клиентов.
Для справки! Эти три основные типы могут иметь ряд подвидов в зависимости от предоставляемых условий вашего банка. Их вы можете найти на официальной странице банка-эмитента.
Какие плюсы и минусы существуют у карты Мир
Сложно найти какую-либо платежную карту, которая имела бы только положительные качества. Для каждого клиента существует определенный набор критериев качества обслуживания платежных карт, и только он сам знает какие плюсы и минусы есть у его платежной системы. Однако можно легко определить основные преимущества банковской карты Мир, которые оценят все потребители:
- Выпуск карты осуществляется бесплатно! Оформление национальной карты возможно уже в 82 российских банках (Сбербанк, ВТБ24, Связь-Банк, Почта банк, Тинькофф и др.)
- Доступные тарифы годового обслуживания. Это несомненное преимущество национальной карточки. Ведь многие клиенты стремятся минимизировать затраты на использование платежной карты.
- Безопасное использование как для онлайн-платежей, так и посредством офлайн-точек. Благодаря серьезной системе защиты, держатели платежных карт могут быть спокойны, их карту невозможно подделать. Она защищена уникальным чипом, и поддерживает систему схожую с 3D-Secure.
- Постоянное увеличение сети приема карт типа Мир. Законодательно регламентируется установка специальных терминалов для любых точек обслуживания клиентов, прибыль которых превышает 40 млн. рублей. Это касается как простых магазинов, так и интернет-магазинов.
- Обналичивать карту можно будет в любом банке и банкомате. Правительство установило срок до 1 июля 2017 года, до наступления которого все банки должны наладить систему выдачи наличных средств всем держателям карты Мир.
При наличии довольно неплохого списка достоинств, недостатки тоже имеются:
- Карту можно использовать только на территории РФ. Для того чтобы осуществлять платежи заграницей нужно открывать дополнительную смежную карту, которая работает на базе двух платежных систем, к примеру «Мир-Maestro».
- Процесс внедрения карты во все системы страны проходит довольно медленно, что усложняет процесс расчетов для средне статистического пользователя.
Специальные условия для бюджетников и пенсионеров от платежной системы Мир
В апреле 2017 года Госдума РФ приняла законопроект, согласно которому с 1 июля 2017 года начнется плановый переход на платежную систему Мир всех выплат для работников бюджетной сферы, пенсионеров, получателей социальных выплат и стипендий.
Для осуществления этого проекта определены сроки в 12 месяцев.
Однако, для пенсионеров, владельцев карт других платежных систем предусмотрена упрощенная процедура, согласно которой замена на новую карту будет происходить по окончании действия их последней карты, но не позднее 1 июля 2020 года.
Однако есть некоторые исключения: бюджетники, которые работают и проживают заграницей, сотрудники консульств и других международных организаций менять свою международную карту не обязаны.
Для всех указанных выше категорий предусматривается бесплатное обслуживание карты, что становится несомненным плюсом для большинства держателей карт.
Важное отличие карты Мир от Visa и MasterCard
Принципиальное отличие карты Мир от остальных платежных систем является ее валютная привязка. Если для Visa и MasterCard — это доллар и евро, которые признаны международной валютой во всем мире, то для карты Мир — это рубль.
Основная проблема в том, что национальная российская система только начинает свое становление, и возможности у нее куда меньше чем у мировых лидеров.
Однако развитие идет стремительно, и уже ряд зарубежных стран, которые плодотворно сотрудничают в туристическом направлении с Россией, изъявили желание поддержать новую платежную платформу и внедрить у себя системы позволяющие осуществлять расчетные операции с картами Мир (Таиланд, Турция, Индия).
Перспективные цели национальной карты Мир
Так как национальная система находится в активной стадии развития, то у нее в перспективе предусмотрен целый перечень амбициозных целей. Они помогут выйти ей на высокий уровень среди других платежных систем в первую очередь на отечественном рынке.
В ближайшее время планируется:
- Внедрение оплаты по средствам NFS системы (с помощью смартфона).
- Активно разрабатывается система кеш-бека: планируется установить ставку от 10 до 15%, что выгодно выделит карту на фоне других.
- Ведется разработка дополнительных графических элементов карты, которые еще больше обезопасят своих владельцев.
- Обеспечение возможности проводить расчетные операции на любых торговых точках и интернет-ресурсах.
Какие банки предлагают выпуск карты Мир в 2017 году
Так как государством проводится полномасштабная работа по внедрению национальной платежной системы в повседневное использование рядового гражданина, так и предприятий гигантов, то у всех финансовых учреждений появляется необходимость как можно скорее наладить сотрудничество с НСПК.
Так, по данным официального сайта НСПК, на конец мая 2017 года, к системе МИР подключилось 378 финансовых организаций. Из них уже 233 осуществляют обслуживание новых платежных карт Мир, а 82 из них наладили процесс эмиссии нового национального продукта.
Среди лидеров рынка по выпуску карточек Мир такие банки, как:
- Банк «Россия»;
- Альфа-банк;
- Связь-Банк;
- Газпромбанк;
- ВТБ;
- Райфайзенбанк;
- Сбербанк;
- Росбанк;
- Россельхозбанк;
- Ижкомбанк и др.
Хоть количество банков партнеров постоянно растет, но для достижения поставленных целей по завоеванию собственного рынка у сторонних международных систем говорит еще рано. Для этого выпуском карт должны заниматься все банки лидеры, которые входят в топ-10 российских финансовых учреждений.
Способы оформления карты Мир
Чтобы стать счастливым обладателем новенькой карты Мир и поддержать отечественную платежную систему достаточно обратиться в один из банков, проводящих их эмиссию, число которых уже достигло 82 учреждений.
Процедура получения заветной карты ничем не отличается от открытия любого другого карточного счета:
- Предоставляете банковскому сотруднику документы, удостоверяющие личность;
- Открываете новый расчетный счет, который прикрепляется к национальной системе Мир;
- Заключаете договор на обслуживание вашей карты;
- Ожидаете получение новой карточки в течение 10-15 дней;
Обратите внимание! Некоторые банки уже практикуют выдачу мгновенных карт непосредственно при открытии счета.
И все, на этом процедура будет завершена. Стоит отметить, что банком не предусмотрена комиссия за открытие счета.
Еще один простой способ оформить карту — заказать ее через интернет. Для этого достаточно:
- посетит официальный сайт одного из банков эмитентов;
- заполнить форму регистрации;
- дать разрешение на обработку персональных данных;
- выбрать один из предложенных банковских продуктов системы Мир;
- оформить заявку на получение карты.
Далее, система сама уведомит вас когда вы сможете получить карту в удобном для вас отделении банка.
Платежная карта глазами потребителя — отзывы о национальном продукте
Как и любой другой продукт, эта карточка получила как положительные, так и негативные отзывы среди потребителей. Однако хотелось бы отметить, что положительных отзывов все-таки больше.
Сознательные граждане понимают, что добиться уровня международных платежных систем задача не из простых, и требует как значительны временных затрат, так и финансовых вложений.
А также важна поддержка среди большего числа потребителей.
Дмитрий, 42 года, Москва: Меня переполняет гордость за нашу страну и возможность доказать мировому сообществу, что мы сможем управлять своей финансовой системой не хуже зарубежных представителей. Я оформил карту одним из первых, и отчетливо вижу ее рост.
Все основные крупные магазину уже обслуживают ее при осуществлении расчетных операций, я свободно оплачиваю услуги АЗС, вношу плату за коммунальные платежи, без проблем перевожу деньги на счет своему ребенку.
Надеюсь, темпы развития будут и дальше становиться все глобальнее и быстрее.
Светлана, 28 лет, Петербург: Для меня карта Мир, это неосновная карта, так как я часто заказываю товары с зарубежных сайтов, но с ее помощью я перевожу деньги на карту Visa и дальше осуществляю все нужные мне покупки.
Радуют постоянно появляющиеся новые пункты где можно свободно обналичивать карту без дополнительных комиссий. Я часто делаю покупки в магазинах: Ашан, Метро, Икея, Азбука вкуса, посещаю Макдоналдс, и везде мою карту принимают к обслуживанию. Я совершенно не испытываю дискомфорта с ней.
Хочется верить, что она в скором будущем предоставит еще больше возможностей и порадует нас интересными предложениями.
Национальная платежная система МИР, плюсы и минусы системы
Стоит ли на нее переходить, какие подводные камни вас ожидают?
Как появилась платежная система МИР? Это случилось в 2014 году. Карты MasterCard и Visa стали работать плохо и часто блокироваться. Клиенты были возмущены. Так как это произошло сразу после присоединения Крыма к России, то в Крыму они вообще перестали работать. Проблема была в штрафных санкциях. Дело в том, что базой для платежных систем Visa и MasterCard была Америка.
Чтобы обезопасить жителей России от того, что их данными могут завладеть мошенники, президент решил создать свою платежную систему. Уже в 2016 году она была полностью создана и называлась она МИР. Такое название ей присвоили по результатам проводимого в стране конкурса.
На сегодняшний день, карты новой системы есть у многих. Если брать во внимание январь 2018, то уже на тот момент около 370 компаний поддержали это нововведение. Студенты, бюджетные и государственные работники первыми начали использовать карты МИР. Сейчас в банке, при оформлении новой карты, клиенту дают возможность выбрать любую платежную систему. Какие есть плюсы и минусы у карт МИР?
Плюсы карты
Новые пластиковые карты были созданы по современным технологиям. Они немного разбавили привычный мир двух самых популярных карт в России. Какие преимущества у новой карты?
1) К ней имеет доступ лишь Россия. Это сделано для того, чтобы защитить платежную систему от влияния зарубежных стран.
2) Картами можно пользоваться на территории России, а также в Крыму. Если клиент карты поедет за границу, то там будут действовать карты партнера – JCB и MasterCard. Это значит, что, пока человек находится в России, карта называется МИР, а за пределами России она будет иметь названия международных коллег.
3) У каждой карты МИР есть свой чип, магнитные полосы и голограммы. Это сделано для того, чтобы обеспечить максимальную безопасность пользователей. Также, новая система может поддерживать различные дебетовые и кредитные карты.
Для того, чтобы совершить какой-либо платеж, необходимо отправить код подтверждения с телефона. Это придумано благодаря новым технологиям MirAccept.
Также, картами МИР можно расплачиваться бесконтактно, но этот вопрос решает лишь банк-эмитент карты.
4) Различные тарифы по карте МИР для каждого человека свои. Если клиент собирается пользоваться картой для того, чтобы осуществлять социальные выплаты, то такая операция происходит бесплатно.
5) Ещё один плюс этой платежной системы – деньги находятся только внутри государства, поэтому с них не снимаются никакие дополнительные комиссии. Для клиентов карты МИР действуют различные скидки и льготные периоды кэшбек и овердрафт.
Минусы карт МИР
Новая платежная система появилась относительно недавно, поэтому имеет некоторые недостатки. Надо понимать, что система еще будет развиваться и совершенствоваться. Спустя какое-то время карты смогут полностью удовлетворять потребности населения, а их использование станет комфортным и безопасным.
Какие недостатки есть у карты МИР?
1) Использовать ее можно не во всех магазинах страны, потому что карта новая. В маленьких городах, где еще нет возможности расплачиваться картой МИР, людям придется снимать деньги в банкомате и расплачиваться за покупки с помощью обычных карт MasterCard и Visa.
2) Платежные системы из других стран лучше развиты, нежели национальная система. У клиентов международных карт есть возможность выбирать бонусные программы, они могут пользоваться дополнительными скидками и тд. Стоимость обслуживания такой карты в год может превышать стоимость международной карты. За обслуживание карты МИР раз в год надо заплатить сумму от 200 до 1000 рублей.
3) Если осуществлять различные операции с рублями, то никаких дополнительных комиссий карта не берет. А если клиенту нужна другая валюта для перевода или покупок, то такие карты не подойдут. Для россиян это неважно, а вот для любителей международных покупок это серьезный недостаток.
Что такое карта «Мир» и в каких целях используется
Сбережения
/ 4 ноября 2021 10:02
1 июля 2021 года в силу вступили поправки к закону о национальной платежной системе. Государственные организации должны перечислять деньги бюджетникам только на карту «Мир». Это касается пенсии, стипендии и различных пособий.
«Мир» позволяет защитить ваши средства от санкций и другого политического влияния
В 2014 году произошли сбои в работе карт, поддерживаемых Visa и Mastercard. Казначейство США наложило штрафные санкции и отказалось поддерживать обслуживание ряда банков России. Тогда правительство задумалось над созданием национальной платежной системы, чтобы обезопасить средства россиян от политических волнений и гарантировать надежность денежных переводов внутри страны.
В 2015 году Центробанк РФ выпустил первые карты «Мир». Сейчас число пользователей составляет более 100 млн человек. Картами можно расплачиваться не только в России и Крыму, но и в странах ближнего зарубежья: в Армении, Абхазии, Южной Осетии, Кыргызстане, Узбекистане, Казахстане, Республике Беларусь и Турции.
Начиная с марта 2022 года ПС «Мир» стала в разы удобнее для внутрироссийских платежей, особенно на фоне приостановки деятельности «Визы» и «Мастеркард».
В мобильном приложении «Халва-Совкомбанк» уже сейчас можно выпустить виртуальную карту «Халва» платежной системы «Мир», чтобы продолжить оплачивать покупки и услуги смартфоном с помощью Mir Pay.
Кстати, сейчас можно получать до 23% на остаток по счету! Оформите карту и получайте максимальную выгоду.
Основной мотив создания национальной платежной системы (ПС) был защитить денежные средства граждан России от санкций зарубежных стран и обеспечить стабильное обслуживание, несмотря на сложившуюся мировую ситуацию. Иностранные банки не имеют права ее заблокировать и каким-либо образом ограничить работу.
Карта «Мир» задумывалась в качестве альтернативы зарубежным системам Mastercard и Visa. Зарубежным ПС мы посвятили отдельную статью. «Мир» действует по всей России, а вот воспользоваться ей за рубежом весьма проблематично.
Этот банковский продукт по функциям почти не отличается от иностранных аналогов.
Он позволяет совершать покупки как в офлайн-, так и в онлайн-магазинах, и пользователь получает при этом кешбэк (условия устанавливает конкретный банк).
На него сотрудники организаций получают зарплату. С помощью «Мира» можно перевести средства в любом городе страны, где действует национальная платежная система.
С помощью банковских терминалов держатели могут класть и снимать деньги. Чтобы покупатель расплатился платежным средством, торговая точка, пусть даже небольшая, которая пользуется онлайн-кассой, обязана принимать «Мир».
На данный момент не все российские банки предоставляют возможность оформить карту «Мир». В каких финансовых организациях доступно заказать «Мир», указано на официальном сайте.
Владельцы Халвы могут выпустить к своей карте в мобильном приложении виртуальный Мир абсолютно бесплатно.
Какие виды карты существуют
В зависимости от цели использования банки предлагают оформить клиенту различные типы карт. Основными считаются дебетовая и кредитная.
На дебетовой держатель хранит собственные деньги, то есть заработанные им самим. Клиент кладет, например, зарплату на счет и распоряжается средствами с разными целями.
Кредитная же позволяет пользоваться деньгами банка. То есть клиент взял средства под процент и на конкретный срок. Банк устанавливает лимит и оговаривает с клиентом определенные условия обслуживания.
Рассмотрим другие виды карты «Мир».
- Специальная для бюджетных выплат
На социальную карту «Мир» пенсионеры получают пенсию, студенты – стипендию, государственные фирмы начисляют сотрудникам зарплату. Чаще при оформлении работодатель сам отправляет данные в финансовую организацию, а затем клиент получает пластик и может бесплатно им пользоваться.
Если у сотрудника уже имеется дебетовка или кредитка «Мир», он может продолжать ею пользоваться, но уже для получения зарплаты. Социальная же отличается тем, что комиссия за обслуживание небольшая или равняется нулю.
Она действительна вместе с другими платежными системами, и ее принимают в разных странах мира. Такой тип пластика подходит тем, кто любит путешествия или часто покупает товары на зарубежных онлайн-платформах.
Чтобы расплачиваться таким платежным средством за рубежом, не надо открывать новый, валютный счет. При совершении операции рубли конвертируются в валюту согласно действующему курсу.
- Собрались в путешествие в Европу? Вам необходимо оформить «Мир» – Maestro, которая действительна более чем в 180 государствах.
- Карта с логотипом UnionPay создана в Китае и действует в 150 мировых державах.
- JCB создана в Японии. Она доступна для совершения операций в 190 государствах.
Позволяет получить доступ к специальным сервисам и услугам. Например, ее держатели могут бесплатно проходить в зоны люкс-класса в аэропортах или получать повышенный кешбэк на определенные категории. Такой пластик выпускается с логотипом Mir Supreme.
Отличие карты «Мир»
Внешне «Мир» выглядит так же, как и ее аналоги иностранных платежных систем. Это: стандартный размер, обозначение ПС, название банка и фирменный дизайн. Также она оснащена электронным чипом и магнитной полосой.
Держатели «Мира» могут оплачивать мобильную связь и интернет, коммунальные счета, совершать покупки как в супермаркете рядом с домом, так и на любимой онлайн-платформе, брать кредит, переводить деньги на счет знакомых. В общем, национальное средство платежа позволяет делать все те же транзакции, какие доступны и для Mastercard. Но это возможно только в России и в странах, где платежную систему принимают.
«Виза» и «Мастеркард» принимаются не только на территории РФ, но и во всем мире
Отличия
Главное отличие национальной системы платежей от иностранных аналогов – это то, что «Мир» доступен в основном на территории России. Visa и Mastercard работают во всем мире.
Пользователи национальной карты могут держать счет только в рублях. Даже за границей рубли будут конвертироваться в валюту. Если у вас пластик с логотипом, например, Mastercard, то у вас есть возможность открыть второй счет в евро и пользоваться им для удобства в Европе.
Анна решила поехать в Париж. Она работает в школе учителем французского языка и получает зарплату на «Мир». Какую карту ей следует взять в путешествие, если на ее социальной карте только рублевый счет? Чтобы не потерять проценты при конвертации в евро, удобнее оформить Mastercard.
Национальная система создавалась специально для перечисления бюджетных средств, включая зарплату, стипендии, пенсию, пособия по уходу за детьми, безработице и другие. Согласно Федеральному закону N 161-ФЗ, запрещено отправлять какие-либо деньги на карты зарубежных систем.
Чтобы клиент оплачивал покупки в магазине с помощью мобильного телефона, специалисты разработали специальный сервис Mir Pay. Это такое же приложение, как Samsung Pay и Apple Pay, но направлено оно на национальную ПС.
Все пенсионеры с 2021 года должны получать пенсию на «Мир»
MirAccept
Это технология, разработанная для ПС «Мир». Она создана для защиты всех транзакций, осуществляемых через интернет. Новая разработка исключает риск кражи денежных средств и других мошеннических действий. Благодаря надежной системе MirAccept вы можете спокойно покупать вещи онлайн и не бояться, что ваши средства бесследно пропадут.
Чтобы подтвердить платеж, вы должны ввести пароль из СМС-уведомления или пройти проверку биометрической аутентификации.
Карта «Мир» для пособий и социальных выплат
Независимая национальная система защищена от внешних факторов, политических волнений и санкций. Таким образом государство гарантирует сохранность денежных средств тем, кто получает их из бюджета страны.
Государственные организации с 2018 года обязаны переводить деньги через платежную систему «Мир» военным, студентам, учителям и другим бюджетникам, с 2020 года – пенсионерам и судьям.
В 2021 году список расширился. Для каких еще социальных выплат предназначена национальная карта?
- Пособия для беременных;
- пособия по уходу за ребенком;
- соцвыплаты по безработице;
- пособие для неполных семей с детьми от 8 до 17 лет;
- пособие на детей от 3 до 7 лет.
Также деньги, выделенные из бюджета, будут ежемесячно получать семьи после рождения первого и второго ребенка.
Все данные выплаты не могут зачислить на Visa или Mastercard. Если вы входите во льготную категорию граждан, то вам необходимо перейти на национальную платежную систему, чтобы получить средства. В это время вы можете пользоваться и другими картами, соцвыплаты буду приходить на «Мир».
Если же счет не подходит для перечисления пособий, то деньги не придут на карту. Пенсионный фонд, соцзащита и другие организации перечисляют денежные средства согласно реквизитам. Когда банк увидит, что этот счет не на карте «Мир», деньги уйдут обратно в госучреждение.
По закону родители получают соцвыплаты по уходу за детьми именно на национальную карту
Это не значит, что «Мир» предназначен только для бюджетников. Это такая же классическая банковская карта, которая позволяет совершать разные денежные операции. Оформить ее может любой, кто желает воспользоваться ее привилегиями.
Как оформить
Оформляйте карту «Халва», а к ней прямо в мобильном приложении виртуальную Халву платежной системы «Мир», и оплачивайте покупки и услуги смартфоном с помощью Mir Pay.
Ольга Куприянова
Помогу подружиться с деньгами, разумно их тратить и вкладывать. Финансы – это не так сложно, как вы думали!
Карта МИР от Сбербанка – подробный обзор и инструкция клиента
В связи с событиями 2014 года, в которых Россия принимала непосредственное участие, против нашей страны начали вводить ограничивающие меры (санкции), которые затронули самые разные отрасли жизни. От культуры до финансовых систем.
Чтобы обезопасить нашу экономику и защитить граждан, правительство решило ввести в оборот новую платёжную систему. За разработку и внедрение данной задачи взялась компания НСПК (национальная система платежных карт).
Каждый день платёжная система расширяет свою «сферу влияния». Если раньше по карте МИР нельзя было расплачиваться и в половине интернет-магазинов, то сейчас вместе с ней вы можете ехать на отдых за границу, но это ограниченный круг стран.
Вот перечень стран и республик принимающих участие в данной системе: Армения, Абхазия и Южная Осетия – снятие наличных в банкоматах, оплата безналом. Также ряд операций доступен в Белоруссии, Казахстане, Кыргызстане, Турции.
В планах — включить в географию ПС «Мир» другие страны ЕАЭС.
Для тех, кто посещает иностранные державы, в Сбере предлагают оформить карты, опять же Visa или Mastercard.
Основные средства вы можете держать на карте МИР, а для оплаты находясь за границей пополнять счет иностранной платежной системы, через личный кабинет Сбера. Таким образом наше правительство “позаботилось” о Вас за границей.
Но только при отключении России от системы SWIFT, Вы все равно останетесь без средств за рубежом… поэтому без наличности, ну никак нельзя оставаться.
МИР — это наш ответ международным карточным решениям VISA и Mastercard . Карта обладает всеми функциями, что и иностранные аналоги и практически ничем не отличается от них.
Разница в том, что пользуясь картами национальной платёжной системы, вы можете не беспокоиться за ваши деньги. Ведь пользователи Visa и Mastercard рискуют попасть под действие санкций и, чего хуже, потерять свои деньги.
Никто не знает, что могут в очередной раз придумать наши иностранные коллеги. Вот зачем нужна карточка МИР и почему меняют карточки Маэстро на карты МИР.
Но не все так однозначно по использованию национальной платежной системы МИР. Ведь это попытка “снести” монопольные позиции мощных западных платежных систем. Поэтому не стоит рассчитывать на быструю и бесшовную реализацию данного проекта.
Но тем не менее решение было принято, правительство издало Федеральный закон 161-ФЗ, который предписывает всем государственным работникам и военнослужащим обязательно перейти на совместный зарплатный проект от Сбербанка и МИР.
Теперь, все бюджетники получают зарплату только на карточки МИР. Если раньше вы пользовались картой Maestro и гипотетически рисковали остаться без денег, то сейчас за такой вариант развития событий можно не беспокоиться. Вот для чего нужна карта МИР Сбербанка.
МИР обладает высоким уровнем безопасности и защиты от постороннего вмешательства.
И как следствие данного закона, переход на национальную платежную систему МИР осуществляют все предприятия и организации, вне зависимости от форм собственности по некоторым выплатам.
Так при устройстве на работу, да и те кто ранее был устроен, работодатели требуют заполнения заявления на выплату социальных, страховых (больничных) выплат на карту МИР. Также, мамы находящиеся в декретном отпуске будут получать выплаты по уходу за ребенком до 3-х лет на карту МИР.
Это не обязательно должна быть карта МИР от Сбера. Есть партнеры НСПК, которые выпускают данную карту, т.е. другие банки.
Загрузка...
