В каком банке лучше взять автокредит: ищем самые низкие проценты

Какой кредит взять в банке на покупку нового авто: экспресс, стандартный автокредит, целевой без процентов, или воспользоваться программой Трейд-ин? У каждого типа кредита есть свои плюсы и минусы.

Например, экспресс-кредит оформляют сразу по двум документам, но за срочность берут дополнительный процент или фиксированную сумму.

Рассмотрим все виды автокредитования, сравним их друг с другом, и расскажем, как оформить автокредит.

Получите бесплатную консультацию по телефону или задайте вопрос на сайте.

Виды автокредитования

В России есть различные программы автокредитования: стандартный автокредит, экспресс, без процентов и Трейд-ин. При стандартном автокредите вносят часть суммы от стоимости авто и подтверждают доход.

Для экспресс-кредитов не нужны дополнительные документы и ставка по процентам относительно низкая по сравнению со стандартными автокредитами. Например, ставка по экспресс-кредиту 6%, а по стандартному 8%.

 

В каком банке лучше взять автокредит: ищем самые низкие проценты

Стандартный автокредит

Длительность таких кредитов обычно не превышает семь лет. Покупать по стандартному автокредиту разрешается только новые машины, но есть банки, которые разрешают покупать авто с пробегом.

И чем больше внесете денег, тем меньше будет ставка по процентам. Стандартный автокредит выгодно брать при условии первоначального взноса от 30%, чтобы был меньше размер переплаты.

Разрешается оформлять без первоначального взноса, но с повышенной процентной ставкой. 

Например, покупаете авто за 1,2 млн руб. без первоначального взноса. В этом случае банк установит процентную ставку в 12%. Но если внесете первоначальный взнос 30%, ставка составит 8%. 

Экспресс-кредиты

Для оформления экспресс-кредита требуется только паспорт и права, подтверждать доход не нужно. Но за скорость оформления придется заплатить фиксированную стоимость или определенный процент. Условия и сумму диктует банк.

Например, за быстрое оформление банк берет фиксированную оплату в 25 тыс. руб. или 0,5−1% от стоимости автомобиля. Размер переплаты незначительный, зато не придется собирать документы и подтверждать доход. 

Трейд-ин

Программа предусматривает обмен старой машины на новую с доплатой. Если старый авто удовлетворяет требования салона по пробегу, техническому состоянию и году, автосалон заберет его в счет нового ТС.

То есть вы отдаете старый авто в качестве первоначального взноса, а взамен получаете новый авто и кредитные обязательства. Плюс такого способа в том, что не придется искать покупателя на свою машину.

Из документов потребуется следующее:

  • паспорт;
  • права;
  • техпаспорт на машину.

Программой Трейд-ин чаще пользуются люди, которым нужно срочно продать машину. Когда есть время, лучше самому найти клиента. С проблемами по программе Трейд-ин часто сталкиваются при оценке ТС. Работники найдут поводы, чтобы сбросить цену.

Например, предложат поменять ходовую часть или электронику. Хотя до этого никаких проблем у вас с машиной не было. Цену на авто специально понизят на 40−50 тыс. руб. или даже 100 тыс. Здесь все уже будет зависеть от сотрудников автосалона.

 

Автокредит без процентов

Некоторые автосалоны проводят акции для привлечения клиентов и предлагают оформить кредит на машину без процентов. Это своего рода рассрочка. Например, машина стоит 1,7 млн руб.

, а банк выкупает у дилера права на обязательства по кредиту на сумму 1,6 млн руб. В итоге прибыль банка составит 100 тыс., которые будет платить клиент.

Здесь в минус уходит автосалон, но благодаря программе без процентов кредитор привлекает множество клиентов.

Без первого взноса

Некоторые автосалоны при участии кредиторов предлагают взять кредит без взноса. Минус такого предложения в том, что ставка по процентам будет выше, чем по экспресс-кредиту или стандартной схеме с первоначальным взносом. Вы приобретете машину без денег, но и итоговый размер переплаты будет выше. Такой способ подходит тем, кому срочно нужна новая машина.

Как выбрать банк для оформления автокредита?

Когда будете выбирать банк для оформления автокредита, оцените все программы. Заранее рассчитайте размер переплаты. Например, если банк предлагает оформить автокредит без первоначального взноса — будет более высокий процент.

И чем выше срок кредитования, тем выше будет конечная переплата. Заранее рассчитайте, сколько переплатите. Если автомобиль стоит 1,2 млн руб.

, а оформляете автокредит на пять лет и переплата составит 1 млн, задумайтесь, имеет ли смысл покупать новую машину на таких условиях.

В каком банке лучше взять автокредит: ищем самые низкие проценты

Помните, что автокредит относится к категории целевых займов. Деньги разрешается потратить только на приобретение машины. Банки предлагают оформить автокредит с КАСКО или без.

Но если вы откажетесь от расширенного страхования, кредитор предложит оформить кредит по более высокой процентной ставке. В итоге увеличится размер переплаты.

Обращайтесь в банк за автокредитом, где получаете зарплату, чтобы получить более низкую процентную ставку. 

Топ-5 банков, где оформить автокредит

Приводим список банков, где выгоднее оформить автокредит (актуально на момент написания статьи). При расчетах учитывались условия оформления, процентная ставка и срок кредитования. 

ВТБ

  • Сумма автокредита до 7 млн руб.
  • Ставка по процентам от 5,5% до 10,5%.
  • Срок автокредита — до пяти лет.
  • Клиентам ВТБ доступна более выгодная ставка.
  • Ставка повышается на 1,5%, если нет карты автолюбителя.
  • Если откажетесь от КАСКО, ставка повысят на 4%.
  • Возраст клиента — от 21 года.

Машину оформляют в залог. Чтобы получить автокредит, стаж на последнем месте работы должен быть не менее трех месяцев. Потребуется наличие пенсионных отчислений за последние три месяца. Если живете в Москве или МО, ваш доход для оформления автокредита в ВТБ должен быть от 30 тыс. руб. Когда будет оформлять кредит, потребуется выписка 2-НДФЛ.

ЮниКредитБанк

  • Сумма кредитования до 8 млн руб.
  • Ставка по процентам от 13 до 16%.
  • Срок автокредита — до семи лет.
  • За отказ от страхования ставка повышается на 5%.
  • Возраст клиента от 21 года.
  • Обязательно наличие справки 2-НДФЛ.
  • Минимальный взнос от 15% от стоимости авто.

Кредит на 8 млн руб. выдают заемщикам, которые вносят первоначальный взнос от 30%. Оформлять автомобиль в залог необязательно. Потребуется справка с места работы. Если работаете менее года, в автокредите банк откажет.

Тинькофф Банк

  • Сумма кредитования до 3 млн руб.
  • Ставка по процентам от 7,9 до 21,9%.
  • Срок автокредита — до пяти лет.
  • Минимальная ставка по процентам только после подтверждения дохода.
  • Кредитор не предлагает оформить страхование.
  • Возраст клиента от 18 лет.

Банк не предлагает клиентам оформлять КАСКО. Разрешается отказаться от расширенного страхования. Первый взнос по кредиту платить необязательно. Оформить автокредит возможно на машину с пробегом.

Газпромбанк

  • Сумма до 5 млн руб.
  • Ставка по процентам от 3,9%.
  • Срок автокредита — до пяти лет.
  • Если откажетесь от личного страхования, ставка повышается на 6%.
  • Возраст клиента от 21 года.

Максимальный возраст заемщика — до 70 лет. Общий стаж не менее 12 месяцев. Чтобы подтвердить доход, потребуется справка 2-НДФЛ. Из документов для оформления кредитов нужен паспорт и права. Транспортное средство оформляют в залог.

Райффайзенбанк

  • Сумма кредитования до 3 млн руб.
  • Ставка по процентам от 4,99 до 12,9%.
  • Срок автокредита — до пяти лет.
  • Возраст клиента от 23 лет.
  • Обязательно наличие справки 2-НДФЛ.

Максимальный возраст заемщика — до 67 лет. Чтобы получить автокредит на покупку нового или подержанного авто для жителей Москвы и СПб. необходимо иметь доход от 25 тыс. руб. Зарплатным клиентам банка достаточно предъявить паспорт. Преимущество в том, что первый взнос по кредиту не требуется.

  • Для экспресс-кредита на машину не нужно подтверждать доход и приносить справку от работодателя. Но придется заплатить определенный процент, установленный банком или фиксированную сумму. 
  • Если оформлять автокредит без процентов, ставка по процентам будет выше и увеличится размер переплаты. Но с помощью такого автокредита удается купить авто без первоначального взноса.
  • При выборе кредитора учитывайте ставку по процентам, срок кредита и размер переплаты. Чтобы сэкономить на автокредите, старайтесь вносить первоначальный взнос от 30%.
  • Когда есть старый авто, можете воспользоваться программой Трейд-ин. Салон забирает ваше ТС и использует его как первоначальный взнос. Преимущество в том, что не придется искать покупателя на свою старую машину. Но учитывайте возможные убытки с предвзятой оценки авто. 
  • Зарплатные клиенты вправе рассчитывать на лояльные условия оформления и ставку по процентам. Для оформления подтверждать доход не требуется.

Будьте с нами — подпишитесь на рассылку . Мы уведомим вас о новых статьях по почте или мессенджеру.

Самые выгодные автокредиты в 2022 под низкий процент от 9.9%, лучшие автокредиты

Прежде чем подавать заявку на автокредит, стоит присмотреться, какие условия предлагают популярные банки. Сейчас наиболее выгодные условия предлагают «Тинькофф», «Юникредит», «Россельхозбанк», «Сетелем» и «Уралсиб». Но ситуация может измениться, если другой банк предложит лучшие условия.

Автокредиты с низкой процентной ставкой

Претендовать на автокредит с низкой ставкой могут люди, которые:

  • внесли большой первый взнос;
  • предоставили подходящий объект для залога;
  • являются зарплатным клиентом банка или имеют вклад в этом банке;
  • попадают под условия господдержки (покупают первый автомобиль, семейный автомобиль или на Дальнем Востоке).

Из документов обычно требуется только паспорт и СНИЛС или другой второй документ. Но если планируется взять дорогую иномарку, то даже лучшие банки для автокредита могут попросить предоставить справку о зарплате. Исключение составляют категории граждан, которые получают зарплату на карту банка или хотят оформить первый в жизни автомобиль по специальной программе с поддержкой от государства.

Для граждан СНГ некоторые банки тоже предлагают автокредит. Главное – доказать платежеспособность или предложить залог.

В каком банке лучше взять автокредит?

Сейчас есть около 10 популярных программ, из которых стоит выбрать для себя удобную программу.

В каком банке самый выгодный автокредит

Банк Продукт Срок Ставка, % Сумма
Росбанк Государственная программа автокредитования 12 – 84 месяца от 10 50 тыс. руб – 1.5 млн руб
Райффайзенбанк Кредит на автомобиль 13 – 60 месяцев 15.99 – 34.99 30 тыс. руб – 3 млн руб
РНКБ Авто с пробегом 12 – 60 месяцев 19 – 26.4 150 тыс. руб – 3 млн руб
Зенит Новый автомобиль 24 – 84 месяца от 12.5 от 100 тыс. руб
Банк ВТБ Кредит на легковой автомобиль с пробегом 12 – 60 месяцев от 12.7 100 тыс. руб – 4 млн руб

В каком банке стоит изучить программы в первую очередь:

  • если клиент получает там зарплату;
  • если в планах – покупка первого автомобиля и банк открыл подходящую программу;
  • в банках, где есть программа для покупки семейного автомобиля;
  • в банках с программами для держателей вклада.

Выбирая банк, стоит обратить внимание на количество программ по автокредитованию. Если у банка много таких программ, то условия по ним часто выгодные. Например, специализируются на автокредитах ВТБ или Фольксваген банк.

Читайте также:  Как назвать группу ВКонтакте – идеи и примеры

Еще одна особенность, на которую стоит обратить внимание – наличие программы с остаточным платежом. Если банк предлагает такую программу, то это большой плюс, пользоваться и платить удобно.

Чтобы выбрать подходящую программу банка, нужно сравнить его с другими. Причем сравнивать советуем не только процентную ставку или сумму, а все условия в комплексе. Чтобы рассчитывать было проще – рекомендуем воспользоваться нашим кредитным калькулятором.

Часто задаваемые вопросы

Что выгоднее взять автокредит или потребительский кредит?

Разница заключается в том, что по автокредитам клиенты несут больше расходов, одно из которых — страхование КАСКО, которое следует продлевать ежегодно, вплоть до окончания срока действия кредитного соглашения. При оформлении потребительского кредита страхование оформляется лишь в некоторых случаях, поэтому такой вариант считается более выгодным.

В каком банке выгоднее взять кредит на покупку автомобиля?

Хорошие условия автокредитования предлагают следующие банки: ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, Хоум Кредит Банк, Тинькофф Банк. С момента приобретения транспортного средства заемщик является собственником.

При этом права собственности ограничиваются обременением (залогом), которое снимается после погашения задолженности перед кредитором.

В некоторых случаях банки требуют оформление полиса КАСКО, о чем клиент извещается изначально.

Какой сейчас средний процент по автокредиту?

Средняя процентная ставка по большинству кредитных программ составляет 6-7% годовых. Минимальная процентная ставка составляет 9.9%. Для подбора подходящего предложения рекомендуется использовать возможности сайта Bankiros.ru — у нас собраны лучшие предложения с выгодными процентами по автокредитам.

Автокредиты в Москве

На Бробанк.ру собраны все автокредиты в Москве, которые прямо сейчас доступны для оформления. Это лучшие программы рынка с возможностью покупки какого угодно авто. Среди вариантов оформления есть специальные предложения: многие столичные банки заключают договора с дилерами, в результате появляются лучшие условия кредитования.

Кредит наличными или автокредит

Многие граждане, планирующие оформить автокредит, рассматривают и второй вариант — получение простого кредита наличными. Кажется, что наличная ссуда гораздо удобнее. Гражданин получает на руки деньги и тратит их как угодно, может приобрести любое авто.

Но у автокредита два важных преимущества:

  1. Более низкая процентная ставка. При оформлении кредита на покупку авто машина будет служить залогом, пока ссуда не будет погашена. За счет обеспечения банк снижает свои риски, поэтому ставка устанавливается более выгодная.
  2. Возможность покупки авто по специальной программе, созданной совместно с дилером. Это актуально при купле новой машины. Кредитный договор реально заключить под 3-6%, что практически является рассрочкой.

Кредит наличными стоит выбирать тем, кто желает взять автокредит в Москве без первоначального взноса. Все стандартные программы автокредитования предполагают внесение минимум 10-20% собственных средств.

Важные особенности автокредита

Это целевая ссуда потребительского типа. Это значит, что она выдается на конкретную цель. В данном случае — на покупку машины. То есть наличные на руки заемщик не получает. Деньги в нужной сумме сразу отправляются на счет продавца.

Важные моменты программы:

  1. Требуется первоначальный взнос. Это нужно банку даже не для того, чтобы убедиться в финансовой состоятельности заемщика. Это перестраховка на случай удешевления ТС: вдруг заемщик сразу перестанет платить, тогда авто нужно реализовать и покрыть убытки.
  2. Может требоваться покупка полиса КАСКО, по которому выгодоприобретателем будет банк. Но сейчас все больше банков отказываются от этого условия — это вызвано конкуренцией и нежеланием заемщиков покупать дорогой полис.
  3. Машина остается в залоге у банка. Обременение снимается только после полного гашения автокредита. До этого момента реализовать ТС невозможно.

В остальном это обычный кредит. Заемщик заключает с банком договор на сумму, необходимую для покупки авто. Составляется график гашения, который клиент обязан соблюдать. Автокредиты в банках Москвы погашаются по стандартной схеме — равными ежемесячными платежами.

Варианты автокредитов в Москве

Этот кредитный продукт имеет подвиды. Какой именно вариант оформления выбрать — это зависит от потребностей потенциального заемщика, от того, какую именно машину и у кого он планирует приобрести.

Что предлагают московские банки:

  • автокредиты на покупку новых авто у партнерских дилеров. Если планируете приобретение нового транспорта определенной марки, обязательно первоначально рассмотрите такие предложения. Они самые выгодные;
  • автокредит на приобретение новой машины в рамках стандартной программы. Можно выбрать любой банк и любой салон;
  • оформление автокредита на бу автомобиль, покупаемый у дилера. То есть покупка ведется через магазин, продавцом выступает юридическое лицо;
  • кредит на подержанный автомобиль, покупаемый у частного лица.

Раньше программы автокредитования не распространялись на ситуации, когда продавцом выступало физическое лицо. Сейчас же все больше компаний включают в линейки такие продукты, так как они востребованы среди заемщиков.

Покупая б/у авто по программе автокредитования обращайте внимание на требования банка к возрасту ТС. К отечественным предъявляются более высокие возрастные требования.

На что смотреть, выбирая банк

Для удобства поиска подходящей программ на Бробанк.ру собраны все актуальные в Москве предложения. Фактически вы получаете бесплатную помощь в оформлении автокредита. Видите все действующие в столице предложения, по каждому есть подробное описание с указанием тарифов. Остается только проанализировать предложенные варианты.

Любой заемщик желает получить самый низкий процент, но многие банки дают информацию о точной ставке для клиента только по итогу рассмотрения. На рынке крайне мало банков сразу сообщают сетку ставок. Но обратите внимание, часто чем больше первоначальный взнос, тем ниже процент.

На что обращать внимание:

  • процентная ставка. Понятно, что чем она ниже, тем выгоднее автокредит. Но если банк пишет диапазон, например, 6-12%, то результат может быть любым, и крайне редко приближенным к самому низкому проценту;
  • какие авто можно купить по программе: новые, подержанные, покупаемые у физического лица;
  • какой первоначальный взнос требует банк, влияет ли размер ПВ на величину ставки;
  • какие документы нужно нести, можно ли взять автокредит без справок.

Сравните как можно больше вариантов оформления автокредитов. Можете выбрать 2-3 банка и направить одновременные запросы. Какой предложит лучшие условия, с тем и заключите договор.

Где оформить самый выгодный автокредит в Москве

Лучшие предложений ждут зарплатных клиентов банков и тех, кто может принести для оформления справки о доходах. К сожалению, так как столичные банки редко применяют точный процент, сказать точно, какой банк предлагает лучшие условия по автокредиту, невозможно. Нужно подавать заявки и смотреть, какие ставки будут назначены.

Но для примера приведем несколько программ автокредитования, которые пользуются повышенным спросом у жителей и гостей столицы:

Банк Ставка Сумма Авто Первый взнос Справки
Сетелем (Сбербанк) от 5-6%, зависит от марки любая новое, по партнер. программе, подерж. от 10-20% не обязательны
Газпромбанк 5,6-9,9%, плюс 6% при отказе от страх. до 5000000 подерж, новый, от частного лица не нужен нужны при сумме от 1000000
Райффайзен 8,99-12,99% до 2000000 любое не нужен нужны
Росгосстрах Банк от 9% до 7000000 новые, прдерж, по партн. програм. для подерж — от 20% нужны при сумме от 1000000

Как видно, в Москве можно оформить автокредит при любых обстоятельствах, даже без первоначального взноса и без справок. Можно найти даже предложения для граждан СНГ.

Порядок оформления

Практически все столичные банки предлагают заполнить онлайн-заявку на получение автокредита. Вы можете выбрать любой банк с этой страницы и направить ему запрос через интернет. Какие-то компании сразу дают предварительные решения, другие — после собеседования.

При окончательном одобрении банк оглашает сумму, теперь можно выбрать авто в рамках обозначенного лимита. Подойдет авто из любого салона, но если речь о партнерской программе, то машина может быть только определенной марки.

После выбора авто заемщик вносит в кассу магазина первоначальный взнос и получает документы для банка. Приносит их в офис, банк после проверки направляет деньги на счет продавца. Покупатель забирает машину, ПТС остается на хранение в банке.

Частые вопросы

Можно ли в Москве оформить автокредит с плохой кредитной историей? Попытаться получить одобрение можно, но нужно выбрать лояльную финансовую структуру. Рекомендуем обратить внимание на предложение банка Тинькофф и сервиса Auto2Credit.

Где оформить самый дешевый автокредит? Лучшие условия кредитования банки предлагают своим зарплатным клиентам. Также, если вы раньше брали в каком-то банке любой кредит, лучше и за автокредитом обратиться к нему же – условия будут более выгодными.

Как рассчитать автокредит? Можете использовать любой универсальный кредитный калькулятор, в том числе с Бробанк.ру. Но учитывайте, что расчет будет примерным, так как точная ставка обозначится после рассмотрения.

Кто в Москве оказывает помощь в получении автокредита? Можете обратиться к кредитному брокеру, который поможет подобрать автокредит и оформить его. Брокеры берут плату за свои услуги – определенный процент от суммы сделки. Все ли банки забирают ПТС? Да, так поступают все банки, выдающие кредиты под залог автомобилей.

Как расплатитесь с долгом, так кредитор и выдаст документ на руки. Об авторе

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”. Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Большое спасибо 🙂

Самые выгодные автокредиты в банках Москвы

Автокредит “На новый автомобиль”

Сумма кредита

Первоначальный взнос

Одобряют 56% заявок Моя вероятность Узнать

Сумма кредита

от 100 000 ₽ до 6 500 000 ₽

Срок кредита

Первоначальный взнос

Вид транспорта

Автомобили у дилера: иностранный новый, Автомобили у дилера: отечественный новый

Регистрация

Постоянная или временная регистрация на территории РФ

Подтверждение дохода

Стаж на последнем месте

№ 3255 от 16.12.2014

Сумма кредита

Первоначальный взнос

Одобряют 68% заявок Моя вероятность Узнать

Сумма кредита

от 50 000 ₽ до 1 500 000 ₽

Срок кредита

Ставка в год

Вид транспорта

Автомобили иностранных и отечественных марок, Автомобили с массой не более 3,5 тонн

Регистрация

Постоянная на территории РФ

Подтверждение дохода

Стаж на последнем месте

Аннулирована

Автокредит “АвтоДиджитал”

Сумма кредита

Первоначальный взнос

Одобряют 68% заявок Моя вероятность Узнать

Сумма кредита

от 200 000 ₽ до 4 500 000 ₽

Срок кредита

Первоначальный взнос

Ставка в год

Вид транспорта

Автомобили иностранных и отечественных марок, Легковые автомобили кат. В, Автомобили категории D

Читайте также:  Топ-25 популярных курсов личностного роста бесплатно и платно

Регистрация

Постоянная на территории РФ

Подтверждение дохода

Стаж на последнем месте

№ 1189 от 26.03.2021

Кредит “Новый автомобиль”

Сумма кредита

Первоначальный взнос

Одобряют 57% заявок Моя вероятность Узнать

Сумма кредита

от 100 000 ₽ до 4 900 000 ₽

Срок кредита

Первоначальный взнос

Ставка в год

Вид транспорта

Автомобили иностранных и отечественных марок

Регистрация

Постоянная на территории РФ, Фактическое проживание в регионе присутствия подразделения Банка

Подтверждение дохода

Стаж на последнем месте

№ 963 от 05.12.2014

Автокредит “Из рук в руки”

Сумма кредита

Первоначальный взнос

Одобряют 57% заявок Моя вероятность Узнать

Сумма кредита

от 100 000 ₽ до 1 000 000 ₽

Срок кредита

Первоначальный взнос

Ставка в год

Вид транспорта

Автомобили иностранных и отечественных марок

Регистрация

Постоянная на территории РФ, Фактическое проживание в регионе присутствия подразделения Банка

Подтверждение дохода

Стаж на последнем месте

№ 963 от 05.12.2014

Автокредит “PREMIUM АВТО”

Сумма кредита

Первоначальный взнос

Одобряют 57% заявок Моя вероятность Узнать

Сумма кредита

от 100 000 ₽ до 4 900 000 ₽

Срок кредита

Первоначальный взнос

Ставка в год

Вид транспорта

Автомобили у дилера: иностранный новый

Регистрация

Постоянная на территории РФ, Фактическое проживание в регионе присутствия подразделения Банка

Подтверждение дохода

Стаж на последнем месте

№ 963 от 05.12.2014

Автокредит “PREMIUM USED”

Сумма кредита

Первоначальный взнос

Одобряют 57% заявок Моя вероятность Узнать

Сумма кредита

от 100 000 ₽ до 4 900 000 ₽

Срок кредита

Первоначальный взнос

Ставка в год

Вид транспорта

Автомобили иностранных и отечественных марок

Регистрация

Постоянная на территории РФ, Фактическое проживание в регионе присутствия подразделения Банка

Подтверждение дохода

Стаж на последнем месте

№ 963 от 05.12.2014

Автокредит «Автопартнер»

Сумма кредита

Первоначальный взнос

Одобряют 56% заявок Моя вероятность Узнать

Сумма кредита

от 100 000 ₽ до 5 000 000 ₽

Срок кредита

Первоначальный взнос

Ставка в год

Вид транспорта

Автомобили иностранных и отечественных марок, Легковые автомобили кат. В

Регистрация

Постоянная на территории РФ

Подтверждение дохода

Стаж на последнем месте

№ 30 от 10.09.2015

Автокредит “На автомобиль с остаточным платежом”

Сумма кредита

Первоначальный взнос

Одобряют 56% заявок Моя вероятность Узнать

Сумма кредита

от 100 000 ₽ до 15 000 000 ₽

Срок кредита

Первоначальный взнос

Ставка в год

Вид транспорта

Автомобили у дилера: иностранный новый, Автомобили у дилера: отечественный новый

Регистрация

Постоянная на территории РФ

Подтверждение дохода

Стаж на последнем месте

№ 30 от 10.09.2015

Автокредит “Промо”

Сумма кредита

Первоначальный взнос

Одобряют 56% заявок Моя вероятность Узнать

Сумма кредита

от 100 000 ₽ до 5 000 000 ₽

Срок кредита

Первоначальный взнос

Ставка в год

Вид транспорта

Автомобили иностранных и отечественных марок

Регистрация

Постоянная на территории РФ

Подтверждение дохода

Стаж на последнем месте

№ 30 от 10.09.2015

Автокредит “Премиум”

Сумма кредита

Первоначальный взнос

Одобряют 56% заявок Моя вероятность Узнать

Сумма кредита

от 100 000 ₽ до 15 000 000 ₽

Срок кредита

Первоначальный взнос

Ставка в год

Вид транспорта

Автомобили иностранных и отечественных марок, Легковые автомобили кат. В

Регистрация

Постоянная на территории РФ

Подтверждение дохода

Стаж на последнем месте

№ 30 от 10.09.2015

Автокредит “Коммерческий транспорт”

Сумма кредита

Первоначальный взнос

Одобряют 56% заявок Моя вероятность Узнать

Сумма кредита

от 100 000 ₽ до 3 000 000 ₽

Срок кредита

Первоначальный взнос

Ставка в год

Вид транспорта

Автомобили у дилера: иностранный новый, Автомобили у дилера: отечественный новый

Регистрация

Постоянная на территории РФ

Подтверждение дохода

Стаж на последнем месте

№ 30 от 10.09.2015

Автокредит “На новый автомобиль”

Сумма кредита

Первоначальный взнос

Одобряют 54% заявок Моя вероятность Узнать

Сумма кредита

от 100 000 ₽ до 3 000 000 ₽

Срок кредита

Первоначальный взнос

Ставка в год

Вид транспорта

Автомобили иностранных и отечественных марок, Легковые автомобили кат. В

Регистрация

Постоянная в регионе присутствия банка

Подтверждение дохода

Стаж на последнем месте

№ 2306 от 11.08.2015

Автокредит “На подержанный автомобиль в Рольфе”

Сумма кредита

Первоначальный взнос

Одобряют 54% заявок Моя вероятность Узнать

Сумма кредита

от 100 000 ₽ до 3 000 000 ₽

Срок кредита

Первоначальный взнос

Ставка в год

Вид транспорта

Автомобили иностранных и отечественных марок, Легковые автомобили кат. В

Регистрация

Постоянная в регионе присутствия банка

Подтверждение дохода

Стаж на последнем месте

№ 2306 от 11.08.2015

Автокредит “На подержанный автомобиль у официального дилера”

Сумма кредита

Первоначальный взнос

Одобряют 54% заявок Моя вероятность Узнать

Сумма кредита

от 100 000 ₽ до 1 500 000 ₽

Срок кредита

Первоначальный взнос

Ставка в год

Вид транспорта

Автомобили иностранных и отечественных марок, Легковые автомобили кат. В

Регистрация

Постоянная в регионе присутствия банка

Подтверждение дохода

Стаж на последнем месте

№ 2306 от 11.08.2015

Автокредит “На автомобиль c пробегом”

Сумма кредита

Первоначальный взнос

Одобряют 56% заявок Моя вероятность Узнать

Сумма кредита

от 100 000 ₽ до 3 500 000 ₽

Срок кредита

Первоначальный взнос

Вид транспорта

Автомобили иностранных и отечественных марок

Регистрация

Постоянная или временная регистрация на территории РФ

Подтверждение дохода

Стаж на последнем месте

№ 3255 от 16.12.2014

Автокредит “На новый автомобиль”

Сумма кредита

Первоначальный взнос

Одобряют 57% заявок Моя вероятность Узнать

Сумма кредита

от 200 000 ₽ до 6 500 000 ₽

Срок кредита

Первоначальный взнос

Ставка в год

Вид транспорта

Автомобили у дилера: иностранный новый, Автомобили у дилера: отечественный новый

Регистрация

Постоянная на территории РФ

Подтверждение дохода

Стаж на последнем месте

Самые низкие ставки по автокредиту

  • Сортировать:
  • По рейтингу
  • По сумме
  • По сроку
  • По процентной ставке
  • По имени

По сути, автокредит всегда является залоговым – обеспечением по нему выступает приобретаемый автомобиль.

Поэтому процентные ставки по нему, как правило, ниже, чем у обычного кредита на тех же условиях. Однако, заемщики все еще ищут способы оформить такие кредиты с еще более меньшими процентами.

Подробнее об особенностях автокредитов с самыми низкими ставками вы узнаете далее.

Отличия автокредитов с низкими ставками

Как правило, банки выдают автокредиты с низкими процентами, если уверены в надежности заемщиков. Такие предложения часто доступны постоянным клиентам, и тем, кто получает зарплату на карту банка.

Также банк снижает процентную ставку тем, кто имеет достаточно большой регулярный доход и положительную кредитную историю. Ставка может зависеть от марки и состояния автомобиля, который вы покупаете в кредит.

Часто банки снижают проценты по автокредиту, если внести большой первоначальный взнос. Скидка по ставке будет ощутимой, если размер первого взноса будет более 30%. Ставка снижается и при увеличении срока – чем дольше вам нужно будет погашать кредит, тем меньше будет размер ежемесячного платежа.

Кроме того, банк может снизить процентную ставку при оформлении страхования – ОСАГО, КАСКО и личного – у компании-партнера. Однако, условия таких полисов могут быть невыгодными для заемщика, а страховые премии у них часто завышены. Банки не всегда дают заемщикам самим выбрать страховщика и отказывают в кредите при отказе от страховки.

Как получить автокредит по низкой ставке

В первую очередь, изучите условия интересующего вас кредита и порядок определения процентов. Убедитесь, что вы и машина, которую вы хотите купить, соответствуете требованиям банка. Подготовьте документы, которые могут подтвердить вашу платежеспособность, и крупную сумму для первоначального взноса.

При заполнении заявки в отделении или на сайте банка указывайте как можно больше сведений – в первую очередь, о доходах и занятости. Не указывайте недостоверную информацию – тогда банк отклонит вашу заявку и внесет вас в черный список. Учтите, что банк может позвонить работодателю или проверить страницы заемщика в соцсетях – это может повлиять на вероятность одобрения и размер ставки.

После одобрения заявки предоставьте все требуемые документы в отделение банка для проверки. После того, как вы получите кредитную сумму и оплатите ей машину, как можно скорее передайте в банк подтверждающие документы. Если этого не сделать вовремя, процентная ставка по кредиту также вырастет.

Какие понадобятся документы

Для оформления автокредита по выгодной процентной ставке вам может потребоваться следующий пакет документов:

  • Паспорт
  • Водительское удостоверение
  • Второй документ- (например, загранпаспорт или СНИЛС
  • Документы, подтверждающие доход – например, справка 2-НДФЛ, справка или декларация 3-НДФЛ, справка по форме банка или выписка с зарплатного счета. При подтверждении нескольких источников дохода для каждого необходимы отдельные справки
  • Документы, подтверждающие занятость – например, трудовая книжка или трудовой договор
  • Документы, подтверждающие платежеспособность – например, свидетельство о собственности на квартиру

При необходимости банк может запросить дополнительные документы. Уточнить полный список вы можете в службе поддержки банка.

Выгодные автокредиты в Москве.✅ В каком банке взять кредит на покупку авто, рейтинг

Автокредитование – один из востребованных банковских продуктов на российском рынке финансовых услуг. Возможность сразу сесть за автомобилm, купив его в кредит, привлекает многих потребителей.

Ведь не каждый может накопить нужную сумму на такую дорогую покупку.

На этой странице представлены предложения всех российских банков, изучив которые, вы сможете выбрать продукт с наиболее выгодными условиями.

Плюсы и особенности автокредита

  • Автокредит выдается без первоначального взноса, а некоторые финансовые учреждения предлагают отложенный первый платеж (например, в Альфа-Банке первый платеж нужно внести через 45 дней).
  • Банки не требуют привлекать поручителей, подтверждать платежеспособность справкой.
  • Разрешается оформить кредит на покупку новых и подержанных авто.
  • Бесплатная проверка банком автомобиля по открытым базам ГИБДД, ФНП, ФССП и банковским источникам – заемщик будет уверен, что машина, приобретаемая в Москве, юридически чистая.
  • Автомобиль принадлежит заемщику, для регистрации залога понадобится только копия договора купли-продажи и ПТС.
  • Банки Москвы не требуют в обязательном порядке при покупке машины оформлять полис КАСКО.

Есть несколько особенностей автокредитов в Москве – при отказе от полиса банк может изменить условия оформления (повысить процентные ставки, уменьшить срок кредитования), транспортные средства нельзя использовать в коммерческих целях.

До момента полного погашения кредита на авто действуют ограничения: его нельзя сдать в аренду, продать, предоставить в качестве залога.

На каких условиях можно взять машину в кредит в Москве

Банки предоставляют ссуду на покупку машин отечественных производителей и иномарок на следующих условиях:

  • срок – до 96 месяцев;
  • максимальная сумма – 16000000 руб.;
  • первоначальный взнос – от 20%;
  • процентная ставка – 0.1-24.7% годовых.

Кредит предоставляется на новый транспорт и на подержанный автомобиль. Более жесткие требования банки предъявляют к тем, кто хочет приобрести в кредит б/у машину. Приобретаемое имущество автоматически переходит в залог банка.

Читайте также:  14 лучших онлайн-курсов 1с для начинающих и продвинутых

В случае неисполнения кредитополучателем финансовых обязательств, машина становится собственностью кредитора. А подержанное авто, как правило, не обладает высокой ликвидностью – продать его для возврата средств будет сложно. Именно поэтому на машины с пробегом в кредит достаточно сложно получить на выгодных условиях.

Одно из требований банков касается возраста б/у авто: машина не должна быть старше 5 лет.

Купить авто в кредит в Москве можно при условии оформления страхования КАСКО, а это значительно увеличит размер ссуды. Тем, кто хочет приобрести машину без первого взноса, не стоит рассчитывать на низкие ставки и гибкие условия. Ставка в этом случае может достигать 25%. При этом банк может потребовать оформление договора с поручителем для получения дополнительных гарантий.

В стандартный перечень документов для оформления ссуды входят:

  • паспорт;
  • заявка в форме анкеты;
  • водительские права;
  • трудовая книжка и справка о зарплате.

Некоторые банки предлагают купить автомобиль в кредит в Москве без справок о доходах по двум документам. Клиентам с плохой кредитной историей такой вариант не подойдет – для получения положительного решения им необходимо предоставить банку как можно больше бумаг, подтверждающих платежеспособность и наличие стабильного источника дохода.

Виды автокредитования

  • Стандартная программа – оформите покупку авто в автосалоне, который сотрудничает с банком. Отправить заявку можно сразу в банк или обратиться к работникам автосалона. В зависимости от предложений, автокредит выдается с первоначальным взносом или без него.
  • Кредит на покупку машин у частных лиц. По этой программе предлагается приобрести подержанное транспортное средство без посредников, напрямую у продавца.
  • Льготное автокредитование с государственным субсидированием. При покупке машины стоимость сделки снижается на 10–25% (предложение актуально для жителей дальневосточного региона).
  • Программа Trade-in заключается в передаче заемщиком автосалону подержанного авто для обмена на новый, с доплатой за счет кредитных средств. Подержанное транспортное средство оценивается сотрудниками автосалона, после чего определяется разница в сумме.
  • Buy-back автокредит, который предполагает внесение первоначального взноса до 50% и выплату оставшейся части долга к завершению срока кредитования. Последний платеж заемщик вносит за счет собственных накопленных средств или денег, полученных от продажи автомобиля автодилеру.

Действующие автокредиты в Москве

Взять автокредит на машину в одном из банков Москвы будет выгодно тем, кто не хочет откладывать покупку нового или подержанного автомобиля на потом.

При этом нет возможности приобрести его в ближайшее время на свои деньги и вы готовы оформить кредит на машину.

Но перед тем, как купить авто в кредит, нужно сравнить варианты по нескольким параметрам: первоначальный взнос в банке на автокредиты в Москве, максимальная и минимальная суммы, процентная ставка, длительность выдачи, требования к заемщику.

На этой странице представлен список банков, предлагающих кредит на автомобиль в Москве. Выбрав предложение с наиболее выгодными условиями, вы можете пройти по ссылке и прямо на банковском сайте заполнить форму заявки на кредит на автомобиль. Автокредиты в Москве выдают Экспобанк, Тинькофф Банк, Кредит-Европа банк, Газпромбанк, ВТБ, Альфа-банк, Совкомбанк.

Что делать, если в банках Москвы не удается взять кредит на автомобиль?

Не каждый банк одобрит заявку взять выгодный автокредит в Москве с заявкой онлайн и без первоначального взноса в банке под низкий процент. Тогда можно попробовать другие легальные способы получения наличных:

  1. Подать онлайн-заявку в банк на экспресс-кредит – реальный выход, если нужна небольшая сумма и вы готовы к более высоким процентам.
  2. Оформить кредитную карту в одном из банков города Москва.
  3. Пойти к частному кредитору – здесь все риски несет сам клиент. Эту схему часто используют мошенники, однако может и повезти.
  4. Выяснить текущее состояние собственного кредитного рейтинга и КИ. Вот более подробная статья о том, как узнать и улучшить свою кредитную историю.
  5. Обратиться в микрофинансовые организации Москвы за быстрым кредитованием. В отличие от автокредитов, большинство популярных займов в 2021 году получить быстрее и проще, чем пытаться взять в банке кредит на автомобиль с онлайн-заявкой под низкий процент для физических лиц.

Автокредитование в Банках России. Какие критерии мы анализировали?

Для составления максимально объективного рейтинга, мы рассматривали следующие аспекты:

  • объемы портфелей, направленных банками на автокредитование;
  • уровень просроченных автокредитов;
  • общая сумма выданных займов на приобретение автомобилей;
  • количество оформленных и одобренных автокредитов на той либо иной территории РФ;
  • сколько займов было выделено населению по программе государственного субсидирования.

И конечно, мы не могли обойти вниманием условия, по которым люди могут взять деньги для покупки автомобиля. Причем, как раз именно этот критерий является наиболее интересным и значимым для рядового покупателя. Человеку важно знать:

  • Сколько он реально переплатит на момент полного погашения автокредита?
  • Сможет ли он полноценно распоряжаться своей машиной – дарить, продавать и т. д., или до тех пор, пока он ни отдаст банку все, что занял с процентами, она будет оставаться в залоговой собственности банковской структуры?
  • Каковы размеры первоначального взноса при покупке авто в автосалоне, если он предусмотрен условиями договора автокредитования?
  • Сможет ли он вернуть все деньги до того, как выйдет срок кредита, и с него не возьмут проценты за досрочное погашение?

Воспользуйтесь нашим рейтингом – он поможет вам не ошибиться!

Итоговое сравнение автокредитов с низкой ставкой

Автокредиты Низкий процент Максимальная сумма Максимальный срокПроцентная ставка

1 ВТБ (На новый автомобиль) 7000000 7 000 000 руб. 84 84 месяцев 1 1 % в год
2 Газпромбанк (Универсальный — автокредит) 5000000 5 000 000 руб. 60 60 месяцев 3.9 3.9 % в год
3 ВТБ (Jaguar) 9000000 9 000 000 руб. 84 84 месяцев 3.5 3.5 % в год
4 ВТБ (На легковой автомобиль с пробегом) 3000000 3 000 000 руб. 60 60 месяцев 0.4 0.4 % в год
5 ВТБ (Volvo) 3500000 3 500 000 руб. 36 36 месяцев 5.5 5.5 % в год
6 Росбанк Авто (Fiat) 6500000 6 500 000 руб. 60 60 месяцев 0.1 0.1 % в год
7 Совкомбанк (Subaru Drive) 4900000 4 900 000 руб. 60 60 месяцев 3.4 3.4 % в год
8 Банк Фридом Финанс (Автокредит) 7500000 7 500 000 руб. 60 60 месяцев 9.5 9.5 % в год
9 Фольксваген Банк РУС (VW Tiguan, Touareg) 5900000 5 900 000 руб. 60 60 месяцев 3.9 3.9 % в год
10 Росбанк Авто (Mazda) 6500000 6 500 000 руб. 48 48 месяцев 1.9 1.9 % в год
11 ВТБ (Рефинансирование автокредита) 3000000 3 000 000 руб. 60 60 месяцев 2 2 % в год
12 ВТБ (Yamaha) 2000000 2 000 000 руб. 60 60 месяцев 0.1 0.1 % в год
13 ВТБ (Автомобиль с пробегом в автосалоне ) 3000000 3 000 000 руб. 60 60 месяцев 0.4 0.4 % в год
14 ВТБ (Госпрограмма субсидирования автокредитов) 1500000 1 500 000 руб. 84 84 месяцев 10 10 % в год
15 Сетелем (Haval F7) 4000000 4 000 000 руб. 60 60 месяцев 0.01 0.01 % в год
16 Юникредит (Cadillac) 6500000 6 500 000 руб. 84 84 месяцев 0.1 0.1 % в год
17 Юникредит (Chevrolet) 6500000 6 500 000 руб. 84 84 месяцев 0.1 0.1 % в год
18 Юникредит (Chery) 1500000 1 500 000 руб. 84 84 месяцев 0.1 0.1 % в год
19 Юникредит (Dongfeng) 1200000 1 200 000 руб. 84 84 месяцев 0.1 0.1 % в год
20 Юникредит (Geely) 1500000 1 500 000 руб. 84 84 месяцев 0.1 0.1 % в год

Как получить автокредит по низкой ставке

В первую очередь, изучите условия интересующего вас кредита и порядок определения процентов. Убедитесь, что вы и машина, которую вы хотите купить, соответствуете требованиям банка. Подготовьте документы, которые могут подтвердить вашу платежеспособность, и крупную сумму для первоначального взноса.

При заполнении заявки в отделении или на сайте банка указывайте как можно больше сведений — в первую очередь, о доходах и занятости. Не указывайте недостоверную информацию — тогда банк отклонит вашу заявку и внесет вас в черный список. Учтите, что банк может позвонить работодателю или проверить страницы заемщика в соцсетях — это может повлиять на вероятность одобрения и размер ставки.

После одобрения заявки предоставьте все требуемые документы в отделение банка для проверки. После того, как вы получите кредитную сумму и оплатите ей машину, как можно скорее передайте в банк подтверждающие документы. Если этого не сделать вовремя, процентная ставка по кредиту также вырастет.

Часто задаваемые вопросы

1. Какие дополнительные услуги включены в кредит? Вы сами выбираете, хотите ли передать купленный автомобиль в залог или взять в кредит чуть больше денег, чтобы хватило на оплату КАСКО (само оформление КАСКО никак не влияет на процентную ставку).

2. Что такое снижение ставки? Вы получите самую низкую ставку, если передадите автомобиль в залог банку. Для этого нужно будет после покупки загрузить фото вашего ПТС и договора купли-продажи по специальной безопасной ссылке на нашем сайте. После этого ставка по кредиту снизится.

3. Вы принимаете в залог любые автомобили? Чтобы мы взяли ваш автомобиль под залог, нужно, чтобы его стоимость составляла не меньше 80% от суммы кредита, а также, чтобы он соответствовал пунктам, перечисленным в «Требованиях к автомобилю».

4. Как купить автомобиль с пробегом? Так же, как и новый. Банк перечислит на ваш счет необходимую сумму, а вы можете купить на них как новый, так и подержанный автомобиль. Процесс покупки от этого не меняется.

5. Что такое страхование жизни и зачем его оформлять? Клиенты переживают, что будет, если они не смогут выплатить кредит. Страховка поможет обезопасить вас и ваших близких.

При полной нетрудоспособности или уходе заемщика из жизни кредит погашается за счет страховой выплаты.

Страхование жизни добавляет к ежемесячному платежу всего несколько сот рублей, но защищает вас от непредвиденных обстоятельств.

06. Почему для покупки КАСКО к сумме кредита добавляется именно 6% от стоимости автомобиля? Такой тариф по страхованию КАСКО является средним по рынку. Мы посчитали его за вас, чтобы вам было удобнее, и вы смогли оформить КАСКО на эти деньги.

Кроме того, после выдачи кредита для вас станет доступно специальное предложение по страхованию КАСКО «Защита автомобиля» с тарифом 4% от заявленной стоимости автомобиля.  Оставшиеся денежные средства вы сможете использовать на свое усмотрение, например, на покупку дополнительного оборудования или иных сервисов.

Ссылка на основную публикацию