Как узнать кредитную историю: все доступные способы и цена вопроса

Антонина Сергеева

журналист

Профиль автора

Мишель Коржова

бывший сотрудник банка

Продолжаем рассказывать о кредитной истории. В первой статье вы узнали, зачем она нужна. Теперь пора выяснить, как ее получить.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. Она может быть в одном БКИ, в нескольких или во всех сразу.

На 24 июня 2021 года в России работают восемь БКИ. Самые крупные — это НБКИ, «Эквифакс», ОКБ и кредитное бюро «Русский Стандарт».

Из-за того, что каждая организация самостоятельно принимает решение, с каким или какими бюро сотрудничать, в разных бюро может быть разная информация о вас.

В каких именно бюро хранится ваша кредитная история, знает Центробанк: для этого он ведет базу данных «Центральный каталог кредитных историй». Чтобы узнать, где лежит кредитная история, нужно сделать запрос в ЦККИ.

ЦККИ ответит списком организаций, в которые вам обращаться за историей. Когда выяснили, в каких бюро лежит ваша кредитная история, можете получить ее оттуда.

Не путайте ЦККИ с бюро кредитных историй: в ЦККИ можно узнать, только в каких бюро хранится кредитная история. Саму кредитную историю нужно запрашивать отдельно в каждом БКИ, в котором она хранится.

В статье расскажем, как сделать запрос в ЦККИ и получить все ваши кредитные истории.

  1. Выбрать способ: получить кредитную историю бесплатно самостоятельно или платно через посредников.
  2. Если получаете при помощи Центробанка, узнать «код субъекта». Если при помощи госуслуг — подтвердить учетную запись.
  3. Заказать список бюро кредитных историй, где хранится ваша КИ.
  4. Подтвердить личность. Если получаете при помощи госуслуг, то подтвердить учетную запись.
  5. Запросить саму кредитную историю.
  6. Забрать или скачать ее.

Через портал госуслуг. Это самый простой способ отправить запрос в ЦККИ. При этом важно, чтобы у вас на портале была подтвержденная учетная запись.

  • Подтвердить свою учетную запись можно при обращении в МФЦ или через некоторые банки: Тинькофф, Почта-банк, Сбербанк.
  • Чтобы получить список БКИ, войдите в свою учетную запись на госуслугах и вбейте в поиске «ЦККИ».

Нажмите «Сведения о бюро кредитных историй». После этого перед вами откроется окно, в котором будет описан порядок предоставления информации
Нажмите «Получить услугу». Далее автоматически заполнится заявление с указанием ваших данных
Нажмите «Подать заявление». Официально на портале написано, что услуга будет оказана в течение одного рабочего дня. По факту ответ вы получите в течение 5—10 минут
Нажмите на файл result.html — перед вами появится список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история
Моя кредитная история есть только в НБКИ

Через сайт ЦБ. Этот способ самый долгий. С появлением возможности подать запрос в ЦККИ через госуслуги пользоваться им почти бессмысленно. Но мы его опишем, чтобы вы просто знали, что есть и другие варианты выяснить, в каких бюро хранится ваша кредитная история.

Чтобы получить список БКИ через сайт Центробанка, нужно знать свой код субъекта кредитной истории. Это специальный код, который присваивается человеку, когда у него появляется кредитная история. Этот код нужен только для того, чтобы делать запрос в ЦККИ через сайт ЦБ.

После того как узнаете код, перейдите на сайт ЦБ и выберите «Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй»

На открывшейся странице нужно будет выбрать «Субъект». Человека, которому принадлежит кредитная история, называют субъектом кредитной истории

Выберите «Я знаю свой код субъекта кредитной истории»

После чего поставьте галочку, что ознакомлены с условиями передачи запроса через интернет

Заполните форму

Ответ из ЦККИ должен поступить вам в течение одного рабочего дня. В нем будет перечислен список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история.

Обратите внимание, что эта услуга может быть платной. Например, в БКИ «Эквифакс» она стоит 295 Р.

По моему опыту, быстрее всего информацию можно получить именно через госуслуги.

Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта — назначаете ее сами Начать учиться

  1. После того как вы узнали, где хранится кредитная история, получить сам кредитный отчет можно двумя способами: обратившись напрямую в нужные БКИ или через посредников.
  2. Два раза в год можно бесплатно запросить свою кредитную историю в каждом бюро.
  3. У разных БКИ разные способы предоставления кредитного отчета. Возможны следующие варианты:
  1. получить кредитный отчет на сайте бюро. Для этого нужна будет подтвержденная запись на госуслугах, чтобы зарегистрироваться на сайте бюро. Если же учетной записи нет, бюро может попросить подъехать в офис, чтобы вы подтвердили свою личность. Это самый быстрый способ получить кредитный отчет;
  2. направить запрос в бюро по электронной почте. Для этого потребуется заполнить заявление и подписать его электронной подписью. Образец заявления будет на сайте бюро, у каждого БКИ свой формат;
  3. получить в офисе бюро. Для этого нужно будет обратиться в бюро вместе с паспортом и там заполнить заявление;
  4. отправить заверенную телеграмму. В телеграмме нужно будет указать паспортные данные, а также почтовый адрес или адрес электронной почты, на который вы хотите получить кредитный отчет. Ваша собственноручная подпись должна быть обязательно заверена оператором почтовой связи;
  5. отправить на адрес бюро нотариально заверенное заявление.

Разберемся, как получить кредитную историю через сайт бюро, на примере БКИ «Эквифакс».

Шаг 1. Зарегистрироваться на сайте бюро. Поскольку бюро не вправе показывать вашу кредитную историю всем подряд, вас попросят подтвердить личность. Это можно сделать с помощью учетной записи на госуслугах или при личном посещении офиса.

Сначала перейдите по ссылке и нажмите «Зарегистрироваться»

В открывшемся окне выберите удобный способ

Ознакомьтесь с договором-офертой и дайте свое согласие с условиями. После этого введите адрес электронной почты, номер телефона и пароль для создания личного кабинета В личном кабинете можно будет смотреть ранее заказанные отчеты, кредитный рейтинг и получать другие услуги бюро

Шаг 2. Получить кредитный отчет. Чтобы получить кредитную историю, в личном кабинете в блоке «Получить услугу» нажмите «Получить кредитный отчет». Его предоставят в течение 5—10 минут.

Более того, в интернете можно наткнуться на мошенников, которые предоставят недостоверную информацию или навяжут дополнительные услуги.

Бесплатно кредитную историю предоставляют два раза в год в каждом кредитном бюро. Все дополнительные запросы будут платными: порядка 400—600 Р — зависит от конкретного бюро.

Вот список всех действующих БКИ на июнь 2021 года:

Ваша кредитная история может храниться в разных БКИ. Это зависит от того, с какими бюро сотрудничала организация, которая передает информацию в БКИ.

Для начала проверьте, какие паспортные данные были в вашем запросе в ЦККИ. Возможно, там подтянулась некорректная информация. В таком случае достаточно будет отправить новый запрос с корректной информацией.

Если же вы брали кредиты на один документ, а потом закрыли кредит и получили новый паспорт, то чтобы узнать, где хранится ваша кредитная история, сделайте запрос в ЦККИ на основании старых паспортных данных. В этом случае запрос сформируется правильно.

Если же вы никогда не подавали заявки на кредиты, кредитная история у вас появится, когда подадите первую заявку.

Оспорить кредитную историю можно только в том случае, если там действительно есть ошибки. Например, в кредитной истории указаны лишние кредиты или показана информация, что кредит не выплачен, хотя вы его давно закрыли. Если действительно была просрочка по кредиту, удалить эту информацию из кредитной истории не получится.

Оспаривать можно часть кредитной истории — например, информацию по конкретному кредиту, и всю целиком — например, если в вашем кредитном отчете показана информация о другом человеке. Это бесплатно.

Есть два способа исправить ошибки в кредитной истории: обратиться напрямую в организацию, которая передала некорректную информацию, или написать заявление в БКИ.

Обратиться напрямую в компанию. Информацию в бюро кредитных историй предоставляют банки, коллекторские агентства, поставщики жилищно-коммунальных услуг и некоторые ломбарды.

Можно обратиться напрямую в компанию, которая предоставила некорректные данные. Уточните, в каком виде они принимают такие заявления: одним организациям будет достаточно телефонного разговора, другие могут попросить отправить письменное заявление. Во втором случае понадобится указать, в каком именно бюро выявлена ошибка и в чем она заключается.

Лучше сразу написать, чтобы банк подал корректную информацию во все БКИ, в которые он ранее передавал информацию о вас.

Обратиться в БКИ. На сайте каждого БКИ вы найдете порядок действий для оспаривания кредитной истории. Например, в НБКИ просят заполнить заявление и отправить его в офис бюро. Чтобы сообщить об ошибках в «Эквифакс», заявление предлагают отправить на электронную почту бюро.

Приложите справку о погашении задолженности или другую подтверждающую информацию.

С момента получения заявления БКИ обязано разобраться в ситуации в течение 30 дней и предоставить вам ответ. Если информация об ошибке подтвердится, кредитную историю исправят в течение 10 дней.

Итак, мы рассказали, как узнать кредитную историю. В следующей статье вы более подробно узнаете о поиске ошибок и забытых просрочек в кредитных историях.

  1. Кредитная история — это досье заемщика. Как она выглядит и зачем нужна, читайте в первой статье.
  2. Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В России работают восемь бюро. Ваша кредитная история может быть во всех сразу, в некоторых или только в одном.
  3. Быстрее всего узнать, где хранится ваша кредитная история, можно через портал госуслуг.
  4. Бесплатно кредитную историю предоставляют два раза в год в каждом бюро, в котором она хранится. Все дополнительные запросы — платно.
  5. Если хотите часто проверять историю и не переплачивать, то сделайте все сами. Для этого получите список своих БКИ через Центробанк или госуслуги и обратитесь напрямую в бюро.

Проверить кредитную историю

Мнение эксперта

Гришина Марина

Руководитель отдела контента

Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектора. Предоставляю актуальную информацию и помогаю нашим клиентам разобраться с условиями продуктовой линейки.

Проверка и исправление кредитной истории — один из самых реальных и доступных каждому потенциальному заемщику способов повысить вероятность получения кредита.

Для этого требуется добросовестно исполнять взятые на себя финансовые обязательства и по возможности исправить ошибки, попавшие в КИ из—за неточности банков или других кредитных организаций.

Еще один реальный вариант возможных действий предусматривает оформление кредитной карты с последующим своевременным внесением обязательных платежей. Важным основным требованием становится недопущение каких бы то ни было текущих просрочек.

Под кредитным рейтингом понимается оценка потенциального заемщика с точки зрения его кредитоспособности и возможности добросовестно исполнять взятые на себя финансовые обязательства. На практике этот показатель используется при принятии решения об одобрении кредита конкретному клиенту.

Наш сервис предлагает получить информацию о собственном кредитном рейтинге совершенно бесплатно. Для этого достаточно:

  • зарегистрироваться на сайте,
  • перейти в соответствующий раздел,
  • запросить интересующие пользователя данные.

Для того, чтобы проверить свой кредитный рейтинг нужно ввести следующие персональные данные:

  • ФИО;
  • контактные сведения (номер телефона, адрес e-mail);
  • дату рождения;
  • паспортные реквизиты.

Указанная информации используется для идентификации заемщика и получения данных из его кредитной истории.

Для исправления кредитной истории заемщика используется несколько способов:

  • исправление ошибки. Применяется в том случае, если реальных проблем с выплатой долгов нет, а в базе данных указаны недостоверные сведения. В этом случае необходимо обратиться в банк или БКИ для исправления ситуации;
  • удаление кредитов, которые фактически не были получены. Нередко займы оформляются по подложным документам. В этом случае требуется обращение в правоохранительные органы, а затем в банк, чтобы подобные сделки не отражались в КИ заемщика;
  • погашение долгов перед банками, МФО и другими кредиторами. Самый очевидный способ исправить КИ;
  • рефинансирование кредита. Позволяет перевести займ из проблемных в текущие с уменьшением финансовой нагрузки на должника;
  • оформление кредитной карты с последующим своевременным внесением платежей;
  • получение и своевременное погашение небольших по размерам микрозаймов;
  • приобретение товаров в рассрочку или кредит с добросовестным погашением взятых обязательств;
  • участие в специальных банковских программах, направленных на улучшение кредитной истории. Типичный пример – «Кредитный доктор» от Совкомбанка.
Читайте также:  Как правильно читать книги, чтобы запоминать и понимать, что читаешь

Стандартный срок хранение кредитной истории в БКИ – 10 лет. Банк может сохранять сведения о клиентах более длительное время.

Изменение кредитной истории происходит в режиме онлайн – при любой активности заемщика во взаимоотношениях с участниками финансового рынка, включая банки и МФО. Это касается как получения кредита, так и оформления кредитной карточки или микрозайма.

Кредитный рейтинг определяется на основании данных параметров:

  • кредитная история заемщика;
  • количество и размер полученных кредитов;
  • виды займов, оформленных клиентом финансовых организаций;
  • продолжительность КИ;
  • наличие источников дохода, стаж работы, величина заработка и другие персональные данные.

Для того, чтобы повысить кредитный рейтинг необходимо:

  • запросить КИ и исправить в ней ошибки, допущенные при введении данных или из-за включения в базу кредитов, которые не были получены заемщиком;
  • погасить текущие финансовые обязательства, в первую очередь – просроченные;
  • произвести рефинансирование или реструктуризацию кредитов;
  • добросовестно осуществлять текущие выплаты по займам;
  • получить микрозайм и/или оформить кредитку, четко выполняя все обязательства по каждому из финансовых продуктов.

Для повышения кредитного рейтинга необходимо воспользоваться одним или несколькими из следующих способов:

  • исправить ошибки, если они есть, в базе данных КИ.
  • погасить имеющиеся финансовые обязательства.
  • исправно осуществлять последующие выплаты по кредитам.
  • оформить кредитку или микрозайм с точным и своевременным внесением текущих платежей.

Оптимальный и самый эффективный вариант – действовать сразу по всем перечисленным направлениям.

В большинстве случае банк одобряет выдачу кредита, если значение кредитного рейтинга потенциального заемщика превышает 600 баллов. Возможно получение займа и при меньшем уровне показателя, но вероятность выдачи кредита в этом случае заметно ниже.

Скоринговые баллы по конкретному клиенту формируются путем анализа и цифрового выражения нескольких параметров, оценивающих добросовестность, возможности и активность заемщика на финансовом рынке. Они рассчитываются автоматически по заранее заданным алгоритмам.

Получить информацию о кредитном рейтинге пользователя, проще всего, на нашем сайте. Для этого достаточно зарегистрироваться в онлайн-сервисе, а затем ввести данные для идентификации заемщика.

Сервис нашего интернет-портала предоставляет пользователям удобную возможность кредитную историю бесплатно, оперативно и в режиме онлайн. Для этого необходимо предпринять следующие действия:

  • авторизоваться в личном кабинете. При отсутствии регистрации – пройти процедуру, что занимает на более 1-2 минут;
  • перейти к разделу меню личного кабинета «Мой персональный рейтинг»;
  • активировать сервис «Отчет о кредитной истории» переходом по ссылке «получить отчет». Результатом становится переход на официальный сайт ОКБ – одного из крупнейших в России кредитных бюро;
  • чтобы получить кредитную историю, требуется выбрать вариант авторизации в системе ОКБ – через Госуслуги, с помощью Сбербанк ID или путем регистрации на сайте;
  • бесплатно узнать кредитную историю по фамилии заемщика, введя запрашиваемые программой личные сведения.

Выполнение перечисленных операций гарантирует быструю проверку кредитной истории онлайн. Причем она выполняется совершенно бесплатно и в любое удобное для пользователя время.

Действующее законодательство дает однозначно отрицательный ответ на вопрос, который вынесен в заголовок. Поэтому нет ничего удивительного в том, что подобные предложения поступают, главным образом, от мошенников. В настоящее время попросту не существует легальных способов очистить или удалить кредитную историю проблемного заемщика.

В то же время, необходимо понимать, что персональный кредитный рейтинг вполне реально повысить.

Для этого требуется исправно выполнять взятые финансовые обязательства, снизить кредитную нагрузку и своевременно вносить все текущие платежи.

Все перечисленные меры не позволят очистить кредитную историю, но вполне могут увеличить вероятность оформления кредита в банке или микрофинансовой компании.

Стандартный срок хранения данных о взаимоотношениях заемщика и финансовых организаций составляет 10 лет. По истечении указанного временного периода сведения удаляются. При этом необходимо отметить, что не исключено изменение действующих правил ведения кредитных историй, которое может выражаться, например, в увеличении срока хранения и использования подобных сведений.

Исправление проблемной кредитной истории – мероприятие непростое и небыстрое. На практике применяется несколько способов повысить персональный кредитный рейтинг и увеличить вероятность одобрения кредита в банке. В их числе:

  • исправное исполнение текущих финансовых обязательств. Любая допущенная просрочка – это серьезное пятно на кредитной истории заемщика, которое будет храниться в течение 10 лет;
  • уменьшение долговой нагрузки и объединение нескольких кредитов в один. Самый простой способ добиться этого – оформить банковский кредит на рефинансирование. Такие действия позволят не только снизить величину регулярной выплаты, но и повысить персональный кредитный рейтинг;
  • активное использование различных кредитных продуктов – карточки, потребительского кредита или микрозайма – с регулярным и аккуратным выполнением графика платежей. При этом вовсе не обязательно оформлять договора на большие суммы или полностью выбирать кредитный лимит – важно количество сделок с банком или МФО и четкое выполнение договорных условий.

Обязательное условие успешного поиска сведений о кредитной истории заемщика – это его точная и четкая идентификация. Она предусматривает не только указание фамилии человека, его имени и отчества, но и предоставление нескольких дополнительных персональных данных в виде реквизитов паспорта. Речь в данном случае идет о следующих сведениях:

  • дата и место рождения;
  • номер, серия и дата выдачи документа;
  • код и название подразделения, выдавшего паспорт.

Отсутствие указанной информации не позволит идентифицировать заемщика и получить его кредитную историю.

Вместе с тем, практически всегда услуги по выдаче отчета о КИ декларируют получение документа по фамилии заемщика.

Дело в том, что в большинстве случаев подобные мероприятия сопровождаются регистрацией на сайте, подразумевающей предоставление в той или иной форме перечисленных выше сведений.

https://www.youtube.com/watch?v=dMkC2ECUJSQ

Для получения выписки из БКИ заемщик может воспользоваться любым из нескольких доступных способов:

  • сервис нашего сайта, сотрудничающего с одним из крупнейших в России БКИ – ОКБ (Объединенное кредитное бюро). Требуется либо регистрация на сайте, либо вход в систему с использованием Сбербанк ID или идентификации с помощью портала Госуслуги. Такой вариант получения выписки – один из самых простых, удобных и, что немаловажно, оперативных;
  • портал Госуслуги. Необходима регистрация на сайте и последующая авторизация в личном кабинете;
  • Сбербанк-Онлайн. Функционал доступен для клиентов крупнейшего финансового учреждения страны;
  • сайты БКИ. Центробанк РФ ведет на своем сайте государственный реестр легально работающих в стране бюро кредитных историй;
  • различные интернет-ресурсы финансовой направленности.

Все способы узнать свою кредитную историю в 2020 году

Чтобы понять, есть ли у Вас задолженность перед кредиторами, и какой она имеет размер, необходимо разобраться, как узнать свою кредитную историю. В ней приводятся сведения о Ваших прошлых и действующих займах, персональном рейтинге (если он есть), а также о том, запрашивал ли кто-либо информацию о Вас.

Подача таких сведений в бюро кредитных историй (БКИ) — обязанность кредиторов. Поскольку они отправляют информацию в разные бюро, Ваши кредитные досье могут храниться сразу в нескольких таких БКИ.

Крупнейшим бюро в нашей стране является Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Здесь хранятся — данные о большинстве заемщиков, которые имеют действующие или погашенные кредиты и живут как в крупных городах, так и небольших населенных пунктах.

Как получить свою КИ: инструкция

Получить кредитное досье можно разными способами — как платно, так и бесплатно. Остановимся на них подробнее.

Способ №1

Узнать свою кредитную историю можно с помощью посредников за деньги. В этом случае Вам нужно будет выполнить следующие действия:

  • Определиться с посредником

С бюро кредитных историй сотрудничают кредитные организации, брокеры, ряд интернет-порталов. В их силах не только выяснить перечень БКИ, в которых расположена информация о Вас, но и предоставить Вам само досье.

  • Попросить предоставить перечень бюро, где расположена Ваша КИ

Пока это будет только список с контактами. Если Вы, например, оформляли три займа, то сведения о них с высокой вероятностью могут располагаться в нескольких бюро. Дело в том, что кредитные организации вправе сотрудничать с теми БКИ, с которыми хотят, плюс время от времени заводить новых партнеров.

Рассчитывать на то, что Вы собрали полную информацию о займах, стоит только тогда, когда истории получены ото всех возможных бюро.

По этой причине Вам для начала нужно обзавестись полным перечнем бюро, хранящих Вашу КИ. Такой список можно получить с помощью Центрального каталога кредитных историй.

Посредник, к которому Вы обратитесь, запросит нужную информацию и получит справку. На это уйдет не более 5 минут.

  • Подтвердить свою личность

Поскольку справка из Центрального каталога кредитных историй является финансовым документом, ее не имеют права предоставлять, если человек не подтвердил собственную личность. Такой же принцип действует в отношении и самой кредитной истории. Чтобы избежать неприятных ситуаций, компании настаивают на том, чтобы Вы сначала подтвердили, что являетесь тем самым заемщиком из кредитного досье.

Для подтверждения личности существует несколько способов:

  • Пройти идентификацию на сайте. Для этой цели предлагается дать ответы на вопросы о займах, предоставить скан-копию или фото паспорта хорошего качества.
  • Воспользоваться системой «Контакт».
  • Посетить компанию лично и предъявить удостоверяющий личность документ.
  • Написать письмо, приложив нотариально заверенное заявление.
  • Предъявить документ, удостоверяющий личность, приехавшему курьеру.
  • Законодательных актов, которые бы направляли в этом плане действия БКИ и их партнеров, не существует.

Правила подтверждения каждая конкретная компания определяет самостоятельно. В большинстве случаев компании предлагают посетить бюро лично или приехать в отделение «Контакта»/банков-партнеров. Но для экономии времени можно найти вариант, при котором вообще не придется куда-либо ехать.

После того, как Вы получили перечень бюро, остается обратиться к ним самостоятельно или доверить это той же компании-посреднику. Чем больше Вы получите кредитных досье, тем лучше. В недавнем прошлом закрыли кредит и планируете оформить еще один? Максимально возможное число досье в этом поможет.

Читайте также:  Опыт копирайтера или 7 ошибок новичка

Важно! Обновление КИ не происходит в ту же дату, когда Вы закрыли кредит. Организация нуждается в некотором количестве времени для проверки сведений, внесения их в базу данных и передачу информации в бюро. По закону кредитные организации должны управиться за 10 дней, но иногда данные обновляются дольше. Это зависит от организаций и самих бюро.

Получить кредитное досье можно несколькими путями. В ряде случаев это можно сделать через интернет. Также допустимо самим прийти в офис или воспользоваться услугами курьерской или почтовой службы. Как и в случае с идентификацией личности, выбор здесь остается за самой компанией.

У этого сценария есть минусы. Если партнер, услугами которого Вы решили воспользоваться, не занимается предоставлением кредитных досье из нужного Вам бюро, Вам придется подобрать другую компанию, либо связываться с ним самостоятельно.

Если Вам нужно получить информацию о том, не изменился ли перечень БКИ или само досье, необходимо будет заплатить за услугу еще раз. Для получения КИ бесплатно есть иные сценарии.

Способ №2

Как бесплатно узнать кредитную историю через интернет? Это можно сделать двумя способами. Один из них — получить кредитную историю с помощью сайта Центрального Банка. При этом с помощью ЦБ Вы сможете лишь узнать, какие компании отвечают за хранение Вашего досье. А вот используя эту информацию, можно будет связаться с ними самостоятельно. Для этого потребуется:

  • Узнать код субъекта кредитной истории

На портале ЦБ узнать кредитную историю по фамилии не получится. Для этого нужен специальный код, который соответствует Вашему номеру в системе.

Для начала попробуйте найти его в соглашении, которое Вы заключали, когда брали кредит. Возьмите экземпляр заключенного ранее договора с кредитором и изучите на предмет наличия нужного кода. Он представляет собой комбинацию кириллицы (или латиницы) и нескольких цифр.

Если договора нет и узнать код не получилось, обратитесь в банк, в котором брали деньги. Финорганизации хранят информацию о заключавшихся сделках, поэтому помогут найти нужный код. Но иногда у банковских работников нет доступа к этой информации.

  • Если вариант с банками не сработал, создайте новый код субъекта

Для этого можно посетить банк или БКИ и написать соответствующее заявление. Оно заполняется по паспорту. Вам нужно будет предоставить данные о себе и сформировать новый код.

Организация примет заявку и направит запрос в ЦБ. Услуга предоставляется на платной основе и стоит 300 рублей.

Но Вы отдадите деньги единожды, а пользоваться полученным кодом сможете бесконечное количество раз, без ограничений.

На сайте НБКИ можно подробнее узнать о способах формирования/изменения/удаления кода субъекта кредитной истории.

Внести данные в специальную форму на сайте ЦБ. Сформировав новый код субъекта, необходимо выждать 10 дней, пока информация обновится. После этого необходимо внести данные в форму на сайте ЦБ. Для этого найдите раздел «Кредитные истории».

Выбираем «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй». И на открывшейся странице нажимаем на кнопку «Субъект».

  • Далее выбираем пункт «Я знаю свой код субъекта кредитной истории».
  • И выбираем «Я ознакомлен с условиями передачи запроса через интернет».
  • Далее заполняем свободные поля и отправляем данные.

Получаем электронное письмо от ЦБ. В нем будет перечень бюро, в которых хранится Ваша КИ. Далее связываемся с БКИ. Они первым делом попросят пройти идентификацию личности. Мы уже описывали в первом способе, как проходит такая процедура.

Некоторые БКИ дают возможность пройти идентификацию в режиме онлайн. В любом случае, от Вас потребуется ответить на вопросы по поводу оформлявшихся ранее займов.

Проверка КИ — процесс быстрый. Если Вы лично посетите один из офисов БКИ, Вам вручат ее уже через несколько минут. Неудобство появляется, если досье располагаются в разных бюро — тогда приходится посещать каждое из них. Но с помощью оформленной на другое лицо доверенности есть шанс разделить эту участь с другом или родственником.

Прежде, чем ехать в бюро, позвоните туда и уточните детали. Есть вероятность, что правила заказа КИ могли поменяться. БКИ предоставляют кредитные досье бесплатно, но не более 2 раз за год. Если не впишетесь в лимит, придется заплатить посредникам.

Способ №3

Получить досье через госуслуги. Это надежный и весьма удобный способ — воспользоваться госуслугами, где можно узнать кредитную историю бесплатно без посторонней помощи.

Здесь Вам потребуется подтвержденный аккаунт. Перейти к следующему пункту без него не получится. Далее найдите услугу «Сведения о бюро кредитных историй». Это можно сделать по названию, используя поиск, либо зайдя в раздел «Налоги и финансы».

Откроется новая страница. На ней нас интересует пункт «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история».

После этого нажмите «Получить услугу» или кликните по ссылке «Заполните заявку», которая находится в описании услуги.

Проверьте и отправьте онлайн-заявку. На открывшейся странице появится форма с автоматически заполненными полями. Проверьте информацию и нажмите «Подать заявление». После этого в личном кабинете появится уведомление о том, что заявление отправлено. Здесь же Вы выберете подходящий способ информирования о готовности Вашей справки.

Когда у Вас будет список бюро, отвечающих за хранение Вашего досье, останется связаться с ними самостоятельно или воспользоваться услугами посредников, пройти идентификацию личности и получить досье.

Часть бюро разрешает не проходить идентификацию и авторизоваться на официальном сайте БКИ, используя аккаунт от портала госуслуги. Узнайте, есть ли у интересующего Вас бюро такая опция, и изучите сведения о том, как ей воспользоваться. Сделав это, Вам останется только запросить кредитное досье.

Помимо сайтов БКИ Вы также можете пользоваться специальными сервисами. Например, возможность узнать КИ предоставляют своим клиентам некоторые банки. Один из них — Сбербанк, который реализовал такой сервис в своем мобильном приложении.

Если у Вас остались вопросы о том, как получить свою кредитную историю и где узнать об этом бесплатно, наши специалисты с радостью ответят на них и помогут решить проблему. Позвоните для этого по телефону или свяжитесь с нами через форму обратной связи.

Подписывайтесь на наш канал! Становись экспертом в банкротстве вместе с нами!

Кредитные истории

Обновлено: 17.09.2020

Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй без использования кода субъекта кредитной истории через отделения почтовой связи (отделения электросвязи), в которых оказываются услуги телеграфной связи в соответствии с приказом Министерства информационных технологий и связи Российской Федерации от 11.09.2007 № 108 «Об утверждении требований к оказанию услуг телеграфной связи в части приема, передачи, обработки, хранения и доставки телеграмм» по условному адресу «Москва ЦККИ».

В составе запроса субъекта кредитной истории — физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя, необходимо указать следующий перечень реквизитов:

  • фамилия;
  • имя;
  • отчество (если указано);
  • данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер, дата выдачи);
  • адрес электронной почты, на который будет направлен ответ из ЦККИ.

Телеграмма, содержащая запрос субъекта кредитной истории — физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя, подписывается им лично в присутствии оператора связи.

Оператор проверяет соответствие информации, указанной субъектом кредитной истории, предъявленному документу, удостоверяющему личность субъекта кредитной истории, и делает заверяющую надпись, например: «Собственноручную подпись, данные паспорта Смирнова Михаила Викторовича удостоверяю. Начальник 26 отделения связи Иванова».

В составе запроса субъекта кредитной истории — юридического лица необходимо указать следующий перечень реквизитов:

  • полное наименование юридического лица;
  • единый государственный регистрационный номер юридического лица (для юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской Федерации);
  • идентификационный номер налогоплательщика (для юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской Федерации);
  • адрес электронной почты, на который будет направлен ответ из ЦККИ.

Полный перечень необходимых документов для идентификации лица, запрашивающего сведения о бюро кредитных историй, приведен на официальном сайте Банка России;.

Телеграмма, содержащая запрос субъекта кредитной истории — юридического лица, должна быть подписана должностным лицом организации и заверена печатью организации.

Вместе с телеграммой податель — юридическое лицо предъявляет оригиналы (или нотариально заверенные копии) документов о едином государственном регистрационном номере юридического лица и об идентификационном номере налогоплательщика.

Оператор сверяет данные этих документов с указанными в тексте телеграммы-запроса и производит заверяющую надпись, подтверждающую факт государственной регистрации юридического лица в Регистрационной палате и присвоения ему Идентификационного номера налогоплательщика, например: «Факт регистрации ОАО Информатика в Регистрационной палате Москвы за № 102773959981 и присвоения ему Идентификационного номера налогоплательщика 774355555 удостоверяю. Оператор 12 отделения связи Петрова».

Адрес электронной почты заполняется латинским шрифтом с обязательным проставлением всех необходимых знаков. Символ @ в адресе электронной почты заменяется на (а) — буква «а» в скобках, знак «_» рекомендуется прописывать словами  «нижнее подчеркивание» .

При направлении запроса телеграммой все перечисленные выше реквизиты обязательно должны быть указаны! Все данные запроса приводятся в тексте телеграммы с новой строки.

Ответ из Центрального каталога кредитных историй направляется на адрес электронной почты, указанный субъектом кредитной истории в телеграмме.

В случае если ответ Центрального каталога кредитных историй на телеграмму не поступил в течение трех рабочих дней, можно обратиться в Интернет-приемную Банка России.

В своем обращении необходимо указать дату направления телеграммы в Центральный каталог кредитных историй, Ф.И.О.

(для физического лица) или наименование (для юридического лица), а также адрес электронной почты, указанные в телеграмме.

Подробная информация о порядке направления запроса размещена на официальном сайте Банка России.

Как узнать свою кредитную историю? Варианты через банк и через бюро

Как следует из названия, кредитная история содержит информацию о текущих, просроченных и погашенных кредитах, займах, других обязательствах.

Содержание этого «досье» повлияет на рассмотрение новых заявок по кредитованию, на трудоустройство в серьезных компаниях, на оформление страховок.

В этом материале расскажем, как узнать свою кредитную историю, куда нужно обращаться с заявлениями, можно ли исправить содержание документа.

Что такое кредитная история простым языком

Порядок ведения, хранения и предоставления кредитных историй регламентирован Законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ. Это удобно, так как все банки и бюро кредитных историй (БКИ) обязаны соблюдать единые правила.

Согласно ст. 3 Закона № 218-ФЗ, кредитная история представляет собой информацию, которую собирают и обобщают БКИ. Указанную информацию можно запросить в формате письменного или электронного документа.

Из него можно узнать:

  • сведения о БКИ, которая хранит и предоставляет информацию;
  • личные данные гражданина;
  • полные данные о текущих и погашенных обязательствах (кредиты, займы, взысканные долги по ЖКХ, ряд иных обязательств);
  • сведения о просрочках, возникавших в период погашения обязательств;
  • решения, принимавшиеся по заявкам о выдаче кредитов;
  • данные о ранее полученных отчетах (это важно, так как количество бесплатных запросов ограничено).
Читайте также:  Дополнительный заработок в свободное время (сидя дома в интернете)

Обратите внимание! Каждое БКИ ведет свою кредитную историю в отношении гражданина. Для этого заключаются договоры с банками, МФО, иными структурами. На данный момент в России действует 7 бюро, а их актуальный перечень можно скачать через онлайн-сервис Центробанка по ссылке. Данные о заемщиках аккумулируются в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй).

Теоретически, если вы часто брали или берете кредиты через разные банки, история может обрабатываться сразу во всех БКИ. Поэтому получать документы и информацию придется по каждому бюро отдельно. На практике, большинство крупных банков сотрудничают с НБКИ (Национальное бюро кредитных историй).

Например, в эту структуру передают информацию ВТБ, Тинькофф банк, многие другие учреждения. Но, например, Сбербанк передает сведения о клиентах в свое бюро — ОКБ («Объединенное бюро кредитных историй»).

Зачем и кому нужна кредитная история

Согласно Закону № 218-ФЗ, каждый гражданин может самостоятельно ознакомиться со своей кредитной историей. Так как информация об обязательствах является персональными данными, другие лица могут их получить только с письменного согласия гражданина.

Это согласие придется давать при каждой заявке на кредит или займ — банки должны проверять вашу платёжеспособность. Получение и (или) разглашение информации без согласия гражданина является уголовным преступлением.

Информация о текущих и предыдущих обязательствах может потребоваться:

  • гражданину — для проверки данных о кредитах и займах, об учтенных платежах и погашенной задолженности, об иных обязательствах;
  • банкам — для проверки заявки на кредит, для расчета долговой нагрузки и потенциальной платежеспособности заемщика;
  • работодателям — для проверки информации о кандидате, принятии решения о приеме на работу;
  • страховщикам — для расчета рисков при оформлении страховых полисов.

Никто не может обязать вас дать согласие на запрос кредитной истории. Но без согласия банк вообще не примет заявку на кредитование. При этом даже информация о ранее допущенных просрочках может положительно сказаться на решении вопросов, если по отчету видно, что вы добросовестно погасили долги, не скрывались от кредиторов.

Для самостоятельного получения документа необходимо указывать код субъекта кредитной истории. Его можно узнать из договоров на ранее выданные кредиты, либо через банк. Если вы не смогли получить эти данные, можно сделать это заново: через любой банк, через онлайн-сервис на сайте ЦБ РФ.

Обновление данных о коде занимает до 10 дней. Если код введен неверно, либо еще не успел обновиться в базе данных Центробанка РФ, об этом будет указано в форме запроса.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Где можно узнать кредитную историю

Полные сведения о кредитной истории может предоставить только БКИ, которая ведет ее. Запрос можно подать непосредственно в офисе бюро, либо через онлайн-сервисы. В процессе получения выписок требуются данные, которые можно получить:

  • на сайте Центробанка РФ — по ссылке можно подать запрос о списке БКИ, в которых открыта ваша кредитная история;
  • через сайт Госуслуг можно подать запрос о списке БКИ, подать заказ в бюро на получение документа;
  • через МФО, банки или системы онлайн-банкинга можно подать запрос о предоставлении информации от БКИ;
  • через посредников, например, через услуги кредитных брокеров, предлагающих платные услуги по запросу выписок БКИ.

Портал Госуслуг и сайт ЦБ РФ не предоставляют сведения из кредитной истории. Но через них можно уточнить список БКИ, зарегистрировать код субъекта кредитной истории (он нужен для получения информации). Посредники и банки предлагают свои услуги на платной основе. НБКИ реализовало услугу авторизации на своем сайте пользователям, зарегистрированным на портале Госуслуг.

То есть фактически, заходя на сайт НБКИ (и открыв на сайте бюро личный кабинет) через Госуслуги, получить кредитный отчет можно. Но надо понимать, что один кредит или одна кредитная карта, оформленные в Сбербанке, перечеркивает всю информацию от НБКИ. Нет гарантии, что ваша КИ храниться в одном бюро, даже в самом крупном. Поэтому надо запрашивать все БКИ.

Ниже расскажем, как бесплатно узнать кредитную историю через Интернет, какие сервисы нужно использовать для этого.

Как самому узнать свою кредитную историю через Госуслуги: пошаговая инструкция

Закон № 218-ФЗ позволяет бесплатно узнать кредитную историю по фамилии, данным паспорта, СНИЛС и другим идентификаторам. Но сделать это можно не чаще двух раз в год. Если подавать запрос чаще, необходимо платить сбор в БКИ. Уточнить расценки на платные выписки можно через официальный сайт БКИ.

Наши эксперты рассказывают, как узнать самому кредитную историю бесплатно через Госуслуги.

Шаг 1. Проверить наличие подтвержденной учетной записи на Госуслугах. Только подтвержденная учетная запись дает доступ ко всем сервисам Госуслуг. Для подтверждения нужны данные СНИЛС и паспорта.

Подтверждение учетной записи допускается через Центры обслуживания пользователей (они есть в большинстве МФЦ), через Сбербанк, Почта банк, Тинькофф банк.

Адреса ближайших Центров обслуживания можно уточнить на сайте Госуслуг.

Шаг 2. Подать запрос в БКИ с подтверждением личности через Госуслуги. Бюро выдаст информацию о кредитной истории гражданину или лицу по доверенности. Идентификация проводится по паспорту в офисе БКИ, либо онлайн по учетной записи госуслуг (ЕСИА). В 2022 году уже все бюро позволяют подтвердить личность заявителя посредством учетной записи Госуслуг.

После идентификации нужно выбрать вариант получения:

  • по почте;
  • на email;
  • через личный кабинет на сайте БКИ.

Документ в виде цифрового файла приходит в течение 15 минут, заверен ЭЦП.

Кредитная история — это отражение вашей способности брать ссуды

Активному в финансовом плане человеку, да и простому должнику с одним кредитом, необходимо знать свою кредитную историю. Помните, что КИ портит не столько факт прохождения процедуры банкротства, сколько информация о допущенных ранее просрочках.

Как получить свою кредитную историю через Центробанк и БКИ

Центробанк РФ является регулятором финансовой сферы, в том числе выдает лицензии банкам и БКИ.

Напрямую в ЦБ РФ кредитную историю не получить. Однако по Центробанк выдает справку со списком бюро, куда можно обращаться за информацией о кредитной истории.

Порядок получения данных о БКИ через Центробанк заключается в следующем:

  • получить список бюро через ЦБ РФ можно только по коду субъекта, т.е. по фамилии, паспорту или СНИЛС такая информация не выдается;
  • узнать свой код в системе кредитования, либо получить (изменить) его, заполнив форму по ссылке;
  • при заполнении формы «Субъект» нужно ввести код, паспортные данные, адрес электронной почты;
  • список БКИ, с указанием их названий, адресов и телефонов, будет направлен по электронной почте.

По запросу из Центробанка РФ может быть получена справка об отсутствии БКИ с вашей кредитной историей.

Это означает, что вы никогда не брали кредитов, а сведения о вашей задолженности никогда не передавались в одно из бюро.

Случаи, когда данные о кредитах, займах или иных обязательствах ошибочно не передавались в БКИ, встречаются крайне редко, поэтому проверьте точность введенных сведений.

Далее обратиться с запросом в каждое бюро из списка, чтобы получить выписку из кредитной истории: лично либо выдать доверенность представителю. При личной явке проверяется паспорт, после чего выписку сформируют и выдадут в течение нескольких минут.

Через сайт бюро можно получить документ без личной явки:

  • зарегистрироваться и получить доступ в личный кабинет;
  • пройти идентификацию личности способами, указанными на сайте, либо через учетную запись Госуслуг;
  • получить выписку о сведениях кредитной истории, которую ведет данное бюро.

Способы идентификации личности каждое бюро устанавливает самостоятельно. Это может быть загрузка личного фото и скана паспорта, ответы на вопросы о предыдущих или действующих кредитах, отправка нотариально заверенного заявления, иные варианты. Так как у большинства граждан есть профиль на Госуслугах, проще подтвердить учетную запись и пройти идентификацию таким способом.

Два раза в год БКИ обязана выдать кредитную историю бесплатно. При последующем обращении будет взиматься плата. Например, в НКБИ эта услуга будет стоить 450 руб. за каждую выписку, кроме первой и второй. Количество запросов не ограничено.

Если при проверке кредитной истории вы нашли ошибки, их можно исправить по заявлению в БКИ. Так как закон № 218-ФЗ не содержит единых правил исправления, бюро утверждают их самостоятельно. Для исправления необходимо представить справки из банков или МФО с корректной информацией. Если ошибки носят технический характер, БКИ внесет изменения по заявлению гражданина.

Как получить кредитную историю через посредников и банки

Сделать заказ и получить кредитную историю можно через банки, МФО, компании и сайты, оказывающие посреднические услуги. Многие банки предлагают такой сервис своим клиентам в рамках услуги онлайн-банкинга. Например, Сбербанк позволяет дважды в год бесплатно запросить выписку, не берет плату за свои услуги. Точные условия заказа выписки нужно уточнять в вашем банке.

Также на рынке есть множество посредников, оказывающих платные услуги по запросу и предоставлению информации о кредитной истории.

Желательно сразу уточнить, с какими БКИ работает посредник, к которому вы обратились. Крупные финансовые сайты (например, Банки.Ру, Сравни.Ру, Финуслуги.Ру) сейчас являются партнерами всех бюро, поэтому проблем с получением выписок не будет. Если посредник сотрудничает только с 1-2 бюро, лучше и дешевле выбрать другой способ запроса кредитной истории.

Если вы самостоятельно получаете первую или вторую выписку, БКИ не имеет права брать сбор. Однако услуги посредников оплачивает заявитель. Стоимость необходимо уточнять в компании или на сайте, через который вы получаете кредитную историю.

Мы рассказали, где узнать список БКИ и как получить кредитную историю. Если у вас остались вопросы, либо требуется помощь при прохождении этих процедур, обратитесь к нашим специалистам.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Ссылка на основную публикацию