Как выбрать кредитную карту: критерии сравнения с примерами предложений от банков

Как выбрать кредитную карту: критерии сравнения с примерами предложений от банков

Золотая кредитка Сбербанка

Обзор кредитных карт начнем с предложения крупнейшего банка страны.

Золотая карточка Сбербанка имеет привлекательный дизайн, открывает доступ к закрытым клубам платежных систем Visa Gold, MasterCard Gold, где можно получить хорошие скидки, поучаствовать в акциях. Параметры золотой кредитки следующие:

  • максимальный кредитный лимит – 300000 рублей для кредитующихся на стандартных условиях, 600000 – для лиц, получивших персональное предложение;
  • беспроцентный период – до 50 суток;
  • годовая – 25,9% (если карта предодобрена, процентная ставка снижается до 23,9%);
  • неустойка при просрочке взноса – 36%.

Получить персональное предложение от Сбербанка на оформление Золотой карты могут зарплатные клиенты, вкладчики, лица, активно пользующиеся дебетовыми пластиками банка.

Как выбрать кредитную карту: критерии сравнения с примерами предложений от банков

Держатели карты автоматически становятся участниками бонусной программы «Спасибо от Сбербанка». Так, расходуя деньги с кредитки, можно копить баллы в размере до 30% от суммы покупок, и в будущем тратить их на нужные приобретения в магазинах-партнерах.

Кредитка УБРиР

Продолжительный льготный период по кредитной карточке предлагает Уральский Банк Реконструкции и Развития. Финансовое учреждение входит в топ крупнейших и надежных российских банковских организаций. Основные условия кредитки УБРиР «120 дней без %»:

  • кредитный лимит от 30000 до 299999 рублей;
  • период действия пластика – 3 года;
  • грейс – до 120 дней;
  • процентная ставка, если не уложиться в льготный период – 30,5% на сумму безналичных операций в счет оплаты товаров, услуг; 52,9% — на снятие наличности;
  • кэшбэк – до 40% за покупки в магазинах-партнерах УБРиР, до 10% за траты в специальных категориях, 1% — за любые расходования со счета;
  • минимальный обязательный взнос – 3% от накопленного долга;
  • неустойка – 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Карточка выпускается абсолютно бесплатно. Также есть возможность не платить за обслуживание пластика, достаточно лишь обеспечить месячный оборот по счету от 40000 рублей. В противном случае будет списана комиссия – 199 руб. за отчетный период (30 дней).

При снятии с кредитки до 30000 рублей в месяц, комиссия за операцию списываться не будет. Если держатель обналичит средств на сумму, превышающую это значение, банк удержит комиссию – 5,99%, минимум 500 рублей.

Время оформления кредитки – от 30 минут, доступ к одобренному лимиту дается клиенту на следующие сутки после заключения договора.

Кредитка Тинькофф

Обязательно стоит упомянуть в обзоре кредитную карту Тинькофф Платинум, так как ее условия выгодно отличаются от предложений других банков. Решение о возможности выдачи карты принимается финансовым учреждением мгновенно, пластик доставляется бесплатно по всей России в течение 1-7 дней.

Кредитку можно использовать для оформления беспроцентной рассрочки на покупку техники, обуви, одежды и прочих товаров у партнеров Тинькофф.

Параметры платиновой кредитки:

  • допустимый лимит – до 300000 рублей (определяется на основании платежеспособности потенциального держателя);
  • процентная ставка – от 12% до 29,9% за покупки, от 30% до 49,9% за обналичивание со счета и переводы. Окончательный размер годовой устанавливается индивидуально для каждого заемщика;
  • льготный период – до 55 дней. При этом, расходуя кредитный лимит в магазинах партнерах банка, можно оформить беспроцентную рассрочку на срок до 12 месяцев;
  • стоимость годового обслуживания – 590 рублей;Как выбрать кредитную карту: критерии сравнения с примерами предложений от банков
  • месячный обязательный платеж – рассчитывается индивидуально, но не более 8% от сформировавшегося долга и не менее 600 рублей;
  • комиссия за снятие денег – 2,9% от запрашиваемой суммы плюс 290 рублей;
  • штраф за неоплату обязательного месячного взноса – 590 рублей, неустойка при просрочках – 19 процентов годовых.

Опция СМС-информирования обо всех транзакциях подключается платно, ее стоимость – 59 рублей в месяц. Держатель может отслеживать состояние счета, все списания и прочие операции по карте в мобильном и интернет-банке Тинькофф.

Клиент автоматически становится участником бонусной программы, в рамках которой можно копить баллы «Браво». За любые приобретения предусмотрен кэшбэк 1%, за покупки по специальным предложениям ФКУ – от 3% до 30%. Один бонус приравнивается к одному рублю. Тратить баллы допускается при оплате железнодорожных билетов, счетов в ресторанах и кафе и пр.

Пополнять «Tinkoff Platinum» можно бесплатно, путем переводов с других карт, межбанковских переводов, внесения наличных в банкоматах Тинькофф или сети терминалов партнеров. За выпуск и обслуживание дополнительной карточки комиссия не взимается. Также бесплатно можно получать выписку по счету, СМС-уведомления о «подходящей» дате платежа, размере взноса, требуемого к уплате.

Карточка от «Альфы»

Наверное каждый слышал о пластике «100 дней без процентов». Карточный продукт Альфа-Банка достаточно популярен среди граждан, так как характеризуется вполне лояльными условиями.

Помимо длительного грейса, внушительного лимита и низкой процентной ставки, предусмотрена возможность бесплатного снятия с кредитки до 50000 рублей ежемесячно. Причем операция обналичивания попадает под действие льготного периода.

Как выбрать кредитную карту: критерии сравнения с примерами предложений от банков

Альфа-Банк предлагает оформить классическую, золотую или платиновую карту. В зависимости от выбранной категории пластика будет определяться максимально допустимый лимит, стоимость годового обслуживания:

  • Standard – кредит до 500000 руб., за первый год ведения счета комиссия не предусмотрена, начиная со второго – от 1190 руб.;
  • Gold – лимит до 700000 рублей, стоимость обслуживания – от 2990 руб.;
  • Platinum – заем на сумму до 1 миллиона рублей, комиссия за ведение пластика – от 5490 руб.

Годовая не зависит от типа кредитной карты, определяется индивидуально для каждого потенциального держателя.

Минимально возможная процентная ставка – 11,99%. Однако такое значение устанавливается лишь для малой части клиентов, в большинстве случаев значение процентов выше. Надеяться на наименьшую годовую могут «зарплатники», с идеальной кредитной историей, уже кредитовавшиеся в Альфа-Банке и погасившие заем без просрочек.

Обычно, снимать наличку с кредитки совсем невыгодно, но Альфа-Банк смог предложить клиентам услугу бесплатного обналичивания. Правда, в месяц запрашивать в банкоматах можно не более 50000 рублей. Зато данная операция никак не нарушает действие грейса, что очень радует.

Если все же за месяц держатель превысит лимит в 50 тысяч рублей, банк спишет комиссию за последующие обналичивания. Размер сбора различается в зависимости от категории пластика:

  • Standard – 5,9% от запрашиваемой суммы, минимум 500 руб.;
  • Gold – 4,9%, но не менее 400 руб.;
  • Platinum – 3,9% от суммы снятия, как минимум 300 руб.

Клиент также может выбрать, кредитку какой платежной системы оформлять: Visa или MasterCard. Плата за годовое обслуживание пластика списывается сразу после активации карточки.

Кредитная карта ВТБ

В линейке финансового учреждения только один кредитный пластик. ВТБ предлагает оформить Мультикарту. Разберем базовые тарифы кредитки:

  • максимальный лимит – 1 миллион рублей;
  • льготный период – 101 день;
  • годовая – 26%. Есть возможность снизить процентную ставку до 16,0%, подключив опцию «Заемщик» и выполняя ее условия;Как выбрать кредитную карту: критерии сравнения с примерами предложений от банков
  • срок функционирования пластика – 36 месяцев;
  • стоимость обслуживания – 0 руб. (при расходовании со счета 5000 рублей и более ежемесячно). При невыполнении условия – 249 руб./мес.;
  • минимальный платеж – 3 процента от размера накопленного долга.

В первую неделю пользования карточкой допускается бесплатно обналичивать до 100000 рублей, причем это действие попадет под грейс.

По прошествии 7 дней за подобную операцию предполагается взимание комиссии – 5,5%, минимум 300 рублей. Установлено ограничение на снятие, в сутки не более 350000 рублей, в месяц – до двух миллионов руб.

До пяти дополнительных карт можно оформлять совершенно бесплатно. К пластику можно подключить пакет СМС-оповещений, стоимость опции – 59 рублей в месяц.

Также заемщику будет предложено получать push-уведомления, плата за такую услугу не взимается.

Таблицу с лучшими предложениями по кредитным картам вы можете найти под статьей. Кредитки, представленные в обзоре, выделяются среди других своими достаточно комфортными для держателя условиями.

Подбирать конкретный продукт необходимо из собственных предпочтений, ориентируясь на желаемую сумму лимита, минимальный обязательный платеж, возможность бесплатного снятия наличных, продолжительность грейса.

Выбираем кредитную карту с наилучшими условиями

Здравствуйте, друзья!

Рынок банковских услуг не стоит на месте. И мы каждый год получаем новую порцию выгодных предложений от банков, которыми они стараются привлечь клиентов. Сегодня мы поговорим, как выбрать кредитную карту и на какие параметры надо обращать внимание. Также я приведу примеры актуальных на 2020 г. предложений.

Как выбрать кредитную карту: критерии сравнения с примерами предложений от банков Как выбрать кредитную карту: критерии сравнения с примерами предложений от банков

Мы уже говорили с вами о том, что такое кредитная карта. Именно рассмотренные ранее понятия будут играть основную роль в нашем анализе.

Для выявления лучших кредиток мы уйдем от составления рейтинга, потому что он в любом случае содержит элементы субъективного мнения автора статьи. Я хочу этого избежать. Чтобы дать ответ на вопрос, какие карты наиболее выгодные, надо выявить популярные требования клиентов к ним. Что они ждут от кредиток:

  1. Простое и быстрое оформление, желательно без подтверждения доходов и не выходя из дома.
  2. Длительный льготный период, когда вы пользуетесь деньгами банков без процентов.
  3. Большой кредитный лимит.
  4. Небольшая стоимость обслуживания (в идеале – вообще без годового обслуживания).
  5. Низкая ставка по кредиту.
  6. Прозрачные штрафные санкции при нарушении условий договора и комиссии при обслуживании.
  7. Бесплатное СМС-информирование.

В связи с этими требованиями определим для себя, по каким параметрам мы будем сравнивать кредитки.

  1. Кредитный лимит.
  2. Беспроцентный период кредитования.
  3. Условия использования, включающие в себя ряд параметров: условия открытия кредитки, стоимость обслуживания, тарифы, бонусная программа.

Рассмотрим все параметры подробнее.

Карты с большим кредитным лимитом

Максимальное значение кредитного лимита устанавливается далеко не сразу и не всем клиентам, оформляющим кредитку.

Каждый банк подходит к этому вопросу индивидуально, по анализу комплекта документов, которые вы ему предоставите. Надо понимать, что банк не будет отдавать свои деньги первому встречному.

Поэтому если вы рассчитываете на большой лимит, то будьте готовы доказать свою платежеспособность.

Среди обязательных документов, как правило, выступают паспорт и документ на выбор, например, водительское удостоверение, СНИЛС и т. д. Некоторые банки просят предоставить справку о доходах.

Есть предложения, где банки выносят положительное решение о выдаче кредитки без справок о доходах. Это не означает, что выдают кредиты всем желающим. В этом случае банк самостоятельно проверяет кредитную историю и доходы клиента. Может быть, вас интересуют именно такие предложения.

Читайте также:  Тор-браузер — что это такое и каким образом tor позволяет скрыть ваши действия в сети

Среди них:

Лимит по кредиту – до 300 тыс. руб. Довольно высокий ежемесячный платеж – до 8 % (минимум 600 руб.). Подробно все условия и тарифы мы разбирали в статье про кредитки Тинькофф Банка.

Не всегда отсутствие документов на получение кредитки компенсируется банком высокими ставками или годовым обслуживанием. Например, по карте “Тинькофф Платинум” обслуживание составит всего 590 руб. в год. Поэтому не стоит бояться каких-то завышенных комиссий и штрафов, если от вас не потребовали справку о доходах.

  • “Восторг” от Восточного банка

Лимит по кредиту – до 300 тыс. рублей. Если вы моложе 25 лет, то вам потребуется предоставить еще один документ на выбор: сведения, что работаете на текущем месте минимум 12 месяцев, или справку о доходах.

Для кредитного лимита до 300 000 руб., кроме паспорта, другие документы не потребуются.

С длинным льготным периодом

Думаю, что для многих пользователей определяющим параметром при выборе банка является именно срок беспроцентного периода. В основном он колеблется в районе 50–60 дней. Но некоторые банки, пытаясь привлечь клиентов, увеличивают его до 100–120 дней. Присмотритесь к этим предложениям, если хотите пользоваться беспроцентным кредитом дольше 60 дней.

  • “До 240 дней без процентов” от Уральского Банка реконструкции и развития

Есть тарифы на 120 и 240 дней, когда вы совершаете покупки, пользуясь деньгами банка, и не выплачиваете ему проценты. В первом случае ежемесячное обслуживание стоит 199 руб. (0 руб., если траты более 40 000 руб. в месяц). Во втором – 599 руб. (0 руб., если траты более 60 000 руб. в месяц).

  • “100 дней без %” от Альфа-Банка

Льготный период очень комфортный. Вы в течение 100 дней пользуетесь деньгами банка без процентов. Особенностью кредитки является то, что беспроцентный период начинает отсчет только после совершения первой расходной операции. Еще одно преимущество – снятие наличных тоже подпадает под льготу (до 50 000 руб.).

120 дней распространяется только на покупки товаров и услуг, снятие наличных не входит в беспроцентный период. Небольшое ежемесячное обслуживание в 99 руб. и доступные условия для того, чтобы ничего не платить (траты в месяц не менее 15 000 руб.).

Простые в оформлении

До сих пор очереди (пусть и по электронной записи) для некоторых банков остаются нормой. То же самое касается и банкоматов. Были случаи, когда я, например, не могла элементарно снять деньги с карточки, потому что не хочу и не могу проводить свое время в очередях. Я считаю, что это недопустимо в век развития информационных технологий.

Поэтому при выборе банка, у которого я собираюсь оформить кредитку, немаловажным фактором будет возможность сделать это онлайн и с доставкой на дом без посещения банка. Так же рассуждают и другие потенциальные клиенты. Давайте подберем варианты заказа кредитки через интернет специально для сторонников решать такие вопросы без похода в отделение.

  • “Тинькофф Платинум” и любая другая кредитка от Тинькофф Банка

Тинькофф Банк – первый и самый крупный онлайн-банк в России. Есть только один офис в Москве. Ответ на вопрос, как заказать в таком случае кредитку, очень простой. Заполните анкету онлайн и дожидайтесь звонка менеджера. После одобрения заявки останется только назначить дату и время доставки карты (на дом или на работу). Важный момент – доставка осуществляется бесплатно.

Как выбрать кредитную карту: критерии сравнения с примерами предложений от банков

Нет необходимости посещать банк. Оформление на сайте займет не более 10 минут. После одобрения заявки курьер привезет карту по указанному в анкете адресу.

  • Platinum от банка “Русский Стандарт”

Оформление на сайте, доставка бесплатная по всей России.

Бесплатное обслуживание

Стоимость обслуживания карты является важным параметром и очень отличается у разных банков. Хочу обратить внимание читателей на то, что не стоит этот параметр рассматривать как основной. Потому что часто за “бесплатностью” скрываются дополнительные требования, которые не каждый пользователь внимательно читает.

Например, по кредитке MTS Cashback стоимость обслуживания составит 0 руб., но за выпуск придется заплатить 299 руб. По карте “Можно больше” от МКБ бесплатное обслуживание только тогда, когда сумма покупок составит более 120 тыс. рублей в год. В противном случае – 499 руб. в месяц.

А вот по карточке “Восторг” от Восточного банка обслуживание бесплатное без дополнительных условий.

Часто банки бесплатно обслуживают карту 1-й год или 1-й месяц, а со 2-го уже придется платить. Такая лояльность компенсируется повышенными процентными ставками и комиссиями. Иногда устанавливают плату за выпуск карты. В любом случае надо внимательно читать все условия пользования, а не только тариф за обслуживание.

Бонусная программа (кэшбэк)

В борьбе за клиентов банки все чаще прибегают к выпуску кредиток с кэшбэком. Далеко не все знают об условиях программы лояльности, которые предлагают банки. Поэтому важно научиться пользоваться ими правильно. Так, чтобы как минимум покрыть расходы по обслуживанию карты, а как максимум ежемесячно экономить на покупках.

Такие программы дают возможность возвращать часть потраченных средств на счет, накапливать мили и обменивать их на приобретение билетов для путешествий и т. д.

Для меня, как и для другого потенциального клиента, наибольший интерес вызовет банк, который дает возможность превращать баллы в рубли и тратить их на свое усмотрение. Например, мне точно не подойдет Сбербанк и его программа “Спасибо”, которая позволяет тратить накопленные баллы только на покупки в магазинах-партнерах. И чтобы их заработать, надо пройти несколько уровней игры в привилегии.

Давайте рассмотрим некоторые предложения.

  • Карта Cash Back от Альфа-Банка

Возвращает 10 % с покупок на АЗС, 5 % – с оплаты в кафе и ресторанах и 1 % – с остальных покупок. Начисленные баллы переводятся в рубли и могут быть потрачены как угодно. Но есть условия, которые необходимо выполнить, чтобы воспользоваться кэшбэком – потратить в месяц не менее 20 тыс. рублей. Максимальный возврат в месяц – 3 000 руб.

Еще я отмечу дорогое годовое обслуживание карты (3 990 руб.) и высокую комиссию за снятие наличных (4,9 %, минимум 400 руб.).

  • “Восторг” от Восточного банка

Банк разработал целую систему начисления бонусов. Можно выбрать только одну категорию и менять ее по желанию раз в месяц. Предлагаю посмотреть список в таблице.

За рулем Тепло Отдых Онлайн-покупки Все включено
10 % за АЗС 5 % за ЖКХ, аптеки, общественный транспорт 10 % за такси и билеты в кино 10 % за онлайн-оплату музыки, книг, фильмов и доставки еды 2 % за все покупки
5 % за парковки, такси, каршеринг и автомойки 1 % за остальное 5 % за кафе, бары, рестораны 3 % за любые товары в интернете
1 % за остальное 1 % за остальное 1 % за остальное
  • Platinum от банка “Русский Стандарт”

Возвращает:

  • до 25 % за покупки у партнеров;
  • 5 % в трех выбранных категориях: “Аэрофлот”, “Одежда и обувь”, “АЗС”, “Рестораны”, “Спортивные товары”, “Ювелирные изделия”, “Театры и концерты”;
  • 1 % за остальные покупки.

Кредитки для студентов и пенсионеров

Отдельно хочу уделить внимание гражданам, которые не всегда могут получить кредитку на обычных условиях. Они не подходят либо по уровню дохода, либо по возрасту. Для них принципиальными моментами будут:

  • длительный беспроцентный период кредитования;
  • низкая стоимость обслуживания;
  • без справок о доходах и требований к месту работы;
  • работающая бонусная программа, которая позволит значительно экономить на покупках.

Давайте подберем оптимальные предложения для пенсионеров и студентов.

Возраст клиента – 18–70 лет. Стоимость обслуживания – 590 руб. в год. Из документов нужен только паспорт. Оформить можно из дома, а доставка – по любому адресу. Беспроцентный период – 55 дней. Можно установить ограничения по карте. Но бонусная программа заинтересует далеко не всех пенсионеров и студентов. Накопленными баллами можно расплачиваться только в ресторанах и за ж/д билеты.

Это дебетово-кредитная карта, т. е. на ней можно хранить собственные деньги и пользоваться заемными.

Но главное ее преимущество для пенсионеров и студентов в том, что это карта рассрочки с бесплатным обслуживанием.

С ее помощью можно совершать покупки, а оплачивать их в течение нескольких месяцев (от 1 до 18). И возраст для получения очень подходящий – от 20 до 75 лет. Но нужно официальное трудоустройство.

  • “100 дней без процентов” от Альфа-Банка

По кредитке не установлен предельный возраст. Необходимо наличие постоянного дохода от 5 000 руб., поэтому пенсионеры и студенты вполне могут рассчитывать на получение карты. Для небольшого лимита до 50 000 руб. понадобится только паспорт, до 200 000 руб. – паспорт и еще один на выбор: СНИЛС, карта другого банка или водительское удостоверение.

Заключение

Я намеренно обошла стороной сравнение и составление итогового рейтинга самых лучших карт в России. Это было бы нечестно по отношению к вам – читателям нашего блога.

Со стороны такие рейтинги не всегда выглядят объективными и честными. Кто-то даже обвиняет авторов в рекламе того или иного банка.

Поэтому я приняла решение, что ответить на вопрос, в каком банке лучше заказать кредитку, вы должны самостоятельно.

Во-первых, вы должны расставить приоритеты в параметрах, которые имеют для вас первостепенное значение. Для кого-то это максимальный лимит, для кого-то беспроцентный период, а кто-то мечтает экономить на кэшбэке.

Во-вторых, изучить внимательно условия и тарифы по всем выбранным предложениям. Не ведитесь на рекламные лозунги, которые вы видите сразу, как попадаете на сайт банка. Поищите прикрепленные PDF-документы. На что там надо обратить внимание:

  • процентная ставка;
  • минимальный обязательный платеж;
  • комиссия за снятие наличных;
  • лимиты выдачи наличных;
  • штрафы за несвоевременное погашение и невнесение обязательного платежа;
  • стоимость СМС-информирования.
Читайте также:  Виды активов: понятие простыми словами и классификация в инвестициях и финансах

В-третьих, познакомиться с отзывами пользователей. Там встречаются довольно интересные моменты, которые лучше выяснить у сотрудников банка при оформлении карты.

А потом ответить на главный вопрос: “Так ли уж нужна вам кредитная карта?” Готовы ли взять на себя бремя пользования чужими деньгами или все-таки попробуете экономить и копить собственные? Интересно почитать в х ваши аргументы “за” и “против” кредиток.

Сравнить проценты и подобрать кредитную карту онлайн на выгодных условиях. | Банки.ру

Как выбрать кредитную карту: критерии сравнения с примерами предложений от банков

Чтобы подобрать кредитную карту, необходимо понять, для каких целей она оформляется: собирается ли потенциальный держатель использовать собственные средства, хочет ли получать доход от суммы положительного остатка на карт-счете. Или же клиента интересует кредитная карта в узком ее понимании – без возможности использования собственных средств. В первом случае наиболее подойдут варианты с возможностью использования собственных средств (дебетовые карты с овердрафтом), с начислением процентов на остаток средств на картсчете и бесплатным снятием наличных за счет собственных средств. Во втором случае особое внимание стоит обратить на наличие льготного периода и размер процентной ставки.

Для тех, кому заемные средства нужны немедленно, наиболее выгодны продукты моментальной выдачи. Тем более что подобные карты выпускаются, как правило, на базе недорогих в обслуживании карт Visa Instant Issue, Visa Electron, Maestro и т. п.

Менее бюджетны, но при этом, как правило, более функциональны «классические» карты – Visa Classic («Виза») и соответствующие им по статусу MasterCard Standard («Мастеркард Стэндард»).

Стоимость обслуживания «золотых», «платиновых» и других привилегированных категорий карт может достигать нескольких десятков тысяч рублей: повышенная цена обычно объясняется наличием ряда дополнительных сервисов, таких как бесплатное страхование выезжающих за рубеж, проход в VIP-залы аэропортов, участие в специальных программах привилегий и т.д. American Express («Американ Экспресс») в России менее популярна, но она тоже может служить удобным платежным инструментом и источником заемных средств для держателя.

Кроме того, выбор может определяться образом жизни держателя и приверженностью его услугам определенной авиакомпании, телефонного оператора или туристической фирмы. Выбрав удачный ко-бренд, клиент может существенно сэкономить на сервисах, предлагаемых компанией – партнером банка.

Сравнение имеющихся на сегодня предложений – дело непростое, ведь зачастую подробные тарифы и условия по картам на сайте банка найти нелегко, да и не всегда понятно, на какие из них следует обращать особое внимание.

Облегчит задачу пользователям «Экспертиза Банки.ру» – мнение специалистов портала, дополняющее детальное описание каждого карточного продукта.

Данный раздел станет вашим помощником в подборе кредитки, позволит объективно сравнить условия по картам разных эмитентов.

Самый большой  финансовый супермаркет в России*

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

*На основании исследования Tiburon Research, июнь 2021 года

10 лучших кредитных карт – Лайфхакер

Это карта, привязанная к кредитному счёту. С её помощью вы можете пользоваться заёмными деньгами банка сейчас, а расплачиваться с долгом потом.

По каким критериям оцениваются кредитные карты

Выбрать лучшие предложения не получится без сравнения. А сделать это можно, только если определить критерии, по которым будут оцениваться карты.

  • Грейс‑период — срок, в течение которого проценты на долг начисляться не будут. Но для этого необходимо ежемесячно вносить минимальные платежи. Их размер мы тоже рассмотрим как критерий. Хотя гораздо выгоднее не вносить минимум, а полностью погасить долг в беспроцентный период.
  • Процентная ставка.
  • Стоимость обслуживания.
  • Кредитный лимит — максимальная сумма, которой вы можете воспользоваться в долг.
  • Стоимость снятия наличных. За это часто берут процент.
  • Кешбэк — некоторые банки возвращают часть потраченного по кредитке.

Нужно отметить, что цифры в основном предваряет предлог «от» или «до». Это связано с тем, что речь идёт о кредите.

А потому условия для конкретного клиента зависят от его дохода, пакета документов, кредитной истории и других критериев. Каких именно — банки не раскрывают, чтобы избежать мошенничества.

Однако будьте готовы к тому, что условия могут быть не совсем теми, что указаны на промостранице.

В качестве дополнительного условия мы оценивали надёжность банка и его положение в рейтингах. Ещё один критерий — доступность информации по кредитке на сайте. Понятно, что финальные цифры рассчитываются индивидуально. Но игры в «оставьте свой номер, а мы потом задолбаем вас звонками» поддерживать не стоит.

Прежде чем оформлять кредитку, стоит разобраться, как она работает. Карта может стать палочкой‑выручалочкой или загнать вас в долги — всё зависит от вас.

Какие кредитные карты наиболее выгодны

Это не рейтинг, а список, поэтому порядок предложений не имеет значения.

1. «100 дней без процентов» от «Альфа‑банка»

  • Грейс‑период: до 100 дней.
  • Минимальный платёж: 3–10% от долга, не меньше 300 рублей.
  • Максимальный кредитный лимит: до 50 тысяч при предъявлении паспорта, 200 тысяч по двум документам, 1 миллион, если к ним добавить справку о доходе.
  • Стоимость обслуживания: 590–1 490 рублей в год для тарифов Standart и Classic, 2 990–3 490 — для Gold, 5 490–6 490 — для Platinum. Итоговая цена зависит от пакета услуг и наличия дебетовой карты «Альфа‑банка».

Преимущество этой карты — выдача до 50 тысяч рублей наличными в месяц без комиссии. С суммы сверх этой удержат 5,9%, но не меньше 500 рублей для тарифов Standart и Classic, 4,9% (но не меньше 400) для Gold и 3,9% (но не меньше 300) для Platinum.

Так что если вам периодически нужны купюры, это неплохой вариант.

При продолжительном грейс‑периоде процентная ставка стартует с 11,99% для сумм, потраченных на товары и услуги, и от 23,89% — при выдаче наличных.

Оформить → 

2. «Хочу больше» от «Уральского банка реконструкции и развития»

  • Грейс‑период: до 120 дней.
  • Минимальный платёж: 1% от долга.
  • Максимальный кредитный лимит: до 700 тысяч.
  • Стоимость обслуживания: 99 рублей в месяц. Первые полгода бесплатно, если оформить в мобильном приложении.

Процентная ставка составляет от 12% до 27,7% годовых. А вот снимать наличные не очень выгодно: придётся заплатить 5,99%, но не меньше 500 рублей. Так что этой картой лучше только расплачиваться.

Ещё обещают кешбэк на покупки: 1% на всё, 2% на общепит, приобретение бытовой техники и товаров для дома и ремонта.

Оформить → 

3. «110 дней без %» от «Райффайзен Банка»

  • Грейс‑период: до 110 дней.
  • Минимальный платёж: 4% от долга.
  • Максимальный кредитный лимит: до 600 тысяч.
  • Стоимость обслуживания: 150 рублей в месяц или бесплатно при операциях по карте от 8 тысяч рублей.

Процентная ставка за оплату товаров и услуг стартует от 9,8%. А вот за снятие наличных, переводы на карты и квази‑кеш‑операции (вывод на интернет‑кошелёк или оплату услуг лотереи) она гораздо выше — 49%. В первые два месяца можно снимать наличные бесплатно без лимита, затем — до 50 тысяч.

Если больше — придётся заплатить комиссию 3% от суммы операции плюс 300 рублей.

Оформить → 

4. «Карта возможностей» от ВТБ

  • Грейс‑период: до 110 дней.
  • Минимальный платёж: 3% от долга.
  • Максимальный кредитный лимит: до 1 миллиона.
  • Стоимость обслуживания: бесплатно.

Ставка на покупки — от 14,9%, на снятие наличных — 34,9%. При этом можно в месяц снять до 50 тысяч рублей без комиссии. При превышении лимита придётся заплатить 5,5% от суммы, но не менее 300 рублей.

А ещё здесь есть кешбэк — 1,5% от всех покупок и до 20%, если они сделаны у партнёров программы «Мультибонус». Но эта опция платная, её можно подключить при оформлении карты за 590 рублей в год.

Оформить → 

5. MTS Cashback от «МТС Банка»

  • Грейс‑период: до 111 дней.
  • Минимальный платёж: 5% от долга, но не менее 100 рублей.
  • Максимальный кредитный лимит: до 1 миллиона.
  • Стоимость обслуживания: бесплатно в первые два месяца, затем — если тратить больше 8 тысяч. Иначе 99 рублей.

Процентная ставка составляет 11,9–25,9%.

За снятие наличных в кредит с вас возьмут 1,9% от суммы операции, но не меньше 699 рублей.

Оформить → 

6. «Opencard кредитная» от «Открытия»

  • Грейс‑период: до 55 дней.
  • Минимальный платёж: 3% от долга, но не менее 500 рублей.
  • Максимальный кредитный лимит: до 500 тысяч.
  • Стоимость обслуживания: бесплатно. За выпуск карты возьмут 500 рублей, которые вернутся после суммарных трат по карте в 10 тысяч.

Процентная ставка составляет 13,9–29,9% годовых, за снятие наличных берут комиссию 3,9% плюс 390 рублей.

Короткий грейс‑период компенсируется бесплатным обслуживанием, что делает эту карту хорошим вариантом на всякий случай. Кроме того, обещают кешбэк до 2%.

Оформить → 

7. «Тинькофф Платинум» от «Тинькофф»

  • Грейс‑период: до 55 дней на любые покупки, до 120 дней за погашение кредитов других банков.
  • Минимальный платёж: до 8% от долга, определяется индивидуально.
  • Максимальный кредитный лимит: до 700 тысяч.
  • Стоимость обслуживания: 590 рублей в год.

Процентная ставка за потраченное на покупки составляет 12–29,9% годовых, за снятие наличных и переводы — 30–49,9%. За получение купюр в банкомате взимается комиссия в 2,9% от суммы плюс 290 рублей. Из приятного есть кешбэк: 1% на любые покупки и 3–30% по спецпредложениям банка.

Бонусные баллы можно использовать, чтобы вернуть деньги за железнодорожные билеты и траты в кафе по курсу 1 балл = 1 рубль.

Оформить → 

8. «Умная карта» от «Газпромбанка»

  • Грейс‑период: до 62 дней на любые покупки.
  • Минимальный платёж: 5% от долга, но не менее 500 рублей.
  • Максимальный кредитный лимит: до 600 тысяч.
  • Стоимость обслуживания: бесплатно при тратах от 5 тысяч в месяц или зарплате от 15 тысяч на карту банка. Иначе 199 рублей в месяц.
Читайте также:  Курсы по целеполаганию: подборка лучших программ по достижению целей

Для зарплатных клиентов действует одна процентная ставка на всё — 25,9%.

Для остальных — 27,9% на покупки и 32,9% за снятие наличных. Комиссия за последнее составляет 2,9% плюс 290 рублей.

При этом есть бонусная программа. Можно получать кешбэк или мили на выбор. Кешбэк в 10% начисляется на категорию, в которой вы больше всего тратили в этом месяце. Она определяется автоматически.

Оформить → 

9. «Просто кредитная карта» от «Ситибанка»

  • Грейс‑период: до 50 дней на любые покупки, в качестве акционного предложения с момента открытия карты — 180 дней.
  • Минимальный платёж: 5% от суммы долга, минимум 300 рублей.
  • Максимальный кредитный лимит: до 450 тысяч для новых клиентов, для старых — может быть увеличен.
  • Стоимость обслуживания: бесплатно.

Процентная ставка — от 20,9% до 32,9% годовых.

Зато снятие наличных — бесплатно. И ещё обещают скидки у партнёров.

Оформить → 

10. «Кредитная СберКарта» от Сбербанка

  • Грейс‑период: до 60 дней на любые покупки.
  • Минимальный платёж: 3% от долга, но не менее 150 рублей.
  • Максимальный кредитный лимит: до 1 миллиона.
  • Стоимость обслуживания: бесплатно.

Актуальная карта для непростых времён: ставка для оплаты медицинских услуг и покупок в аптеках и СберМегаМаркете составляет от 9,8%, для всего остального — 17,9%. Также можно получить до 30% бонусов в бонусной программе «СберСпасибо». А вот наличные лучше не снимать.

Для них действует комиссия 3%, но не меньше 390 рублей, и льготного периода нет. Так что эта карта подходит исключительно для покупок.

Оформить → 

Эта статья была опубликована 31 июля 2020 года. В августе 2021-го мы обновили текст.

Обзор самых выгодных кредиток – ТОП лучших карт 2021 года

Кредитная карта – удобный платежный инструмент для совершения каждодневных покупок, особенно полезный при нехватке денег до зарплаты (кредитка выгоднее займа в МФО).

Чтобы пользоваться карточкой с максимальной выгодой, не платить проценты и получать высокий кэшбэк, необходимо правильно выбрать предложение банка и грамотно его использовать.

Разберем и сравним лучшие кредитные карты – только актуальные в 2022 году продукты, на которые можно подать онлайн заявку прямо сейчас.

Как выбрать лучшую кредитную карту?

Универсального ответа на вопрос, какая кредитная карта лучше, нет – все индивидуально и зависит от потребностей каждого держателя. Важно тщательно изучить условия кредитования, ознакомиться с пунктами «со звездочкой», узнать о подводных камнях и минусах, чтобы избежать малоприятных сюрпризов. При поиске обращайте внимание на несколько критериев:

  • длительность грейс-периода – чем он больше, тем лучше, также выгодно, если льготный период распространяется и на безналичные операции, и на снятие наличных;
  • процентная ставка (минимальная и максимальная) – учитывайте, что она может отличаться для разных транзакций, так, для получения наличных процент обычно выше;
  • стоимость выпуска и обслуживания – идеально, если комиссии взиматься не будут;
  • кредитный лимит – традиционно при первом обращении банки не одобряют крупную сумму, но при активном использовании пластика будут ее автоматически повышать;
  • программа лояльности – узнайте о наличии привилегий, включая кэшбэк, бонусы за покупки, скидки от партнеров и подарки (например, бесплатная страховка туристов);
  • дополнительные условия обслуживания – комиссия за снятие наличных, переводы, пополнение, наличие обширной сети банкоматов, стоимость мобильного банка и т.д.

Рейтинг кредитных карт 2022 года традиционно возглавляют флагманские и новые предложения – именно те, что показывают в рекламе. Такие программы созданы банками для привлечения большого числа клиентов – по ним доступен низкий процент, высокая вероятность одобрения, привилегии, щедрый кэшбэк и другие «плюшки».

Условия получения самой выгодной кредитки

Банки, предлагающие наиболее привлекательные условия, могут придирчивее относиться к одобрению заявок – число потенциальных клиентов здесь огромно. Чтобы получить карточку, необходимости отвечать ряду критериев:

  • иметь российское гражданство и регистрацию в РФ, лучше всего – в регионе присутствия отделения;
  • достичь совершеннолетия, в отдельных учреждениях минимальный возраст составляет 21-23 года;
  • получать стабильный доход, который можете подтвердить справкой или выпиской на портале Госуслуг, – банк заинтересован в платежеспособных и надежных клиентах;
  • не иметь просроченных кредитов – негативная репутация в БКИ снижает шансы на сотрудничество;
  • быть готовым представить документы – обязательно паспорт, дополнительно – СНИЛС, 2-НДФЛ, водительское удостоверение (список варьируется).

Поводом для отказа становится указание недостоверной информации, наличие открытых исполнительных производств в ФССП, а также высокая долговая нагрузка: если у заемщика уже есть несколько кредитов или карт, заявку могут отклонить.

Рейтинг кредитных карт в 2022 году – ТОП лучших предложений

Выбрать выгодную кредитку, действительно, нелегко – в череде программ можно запутаться, так как нужно изучать не только условия из рекламы, а реальные параметры будущего договора. В таблице приведено сравнение кредитных карт – лучших продуктов от российских банков.

Банк Название карты Процентная ставка Кредитный лимит, руб. Льготный период
Альфа-Банк 100 дней без процентов от 11.99% до 500 000 100 дней
Совкомбанк Карта рассрочки Халва онлайн от 0.01% до 350 000 до 1095 дней
ВТБ Карта возможностей от 19.9% до 1 000 000 до 110 дней
Тинькофф Тинькофф Платинум (короткая заявка) от 12% до 49.9% до 700 000 55 дней
Citibank Просто кредитная карта от 9.9% до 3 000 000 210 дней
Райффайзенбанк 110 дней без процентов от 19% до 49% до 600 000 110 дней
Хоум Кредит Банк Карта рассрочки Свобода от 17.9% до 34.8% до 300 000 51 день
УБРиР Наличная от 0.01% до 150 000 1094 дня
МТС Банк Деньги Zero (с безопасной доставкой карты) от 10% до 150 000 1100 дней

Однако процентная ставка, грейс-период и предоставляемый лимит – не единственные условия выбора.

Сравнение кредитных карт разных банков включает изучение программ лояльности, комиссий за операции, удобства обслуживания – согласитесь, если даже условия будут выгодными, а для пополнения нужно ехать в единственный офис в городе и стоять в очередях, назвать такой пластик идеальным не получится.

Кредитные карты с самым большим льготным периодом

Одно из ключевых условий выгодной кредитной карты – наличие длительного грейс-периода, в течение которого держатель может пользоваться заемными средствами без переплаты. Обзор кредиток показал, что лучшими по этому параметру стали продукты Совкомбанка, Сургутнефтегазбанка, Citibanka.

Что такое грейс-период по кредитной карте?

Карта рассрочки Халва онлайн от Совкомбанка – грейс-период до 1095 дней дней

«Халва» – предложение нестандартного формата, предусматривающее долгую рассрочку на покупки у партнеров (свыше 40 000 магазинов). Условия обслуживания привлекательные:

  • грейс-период (рассрочка) – до 1095 дней;
  • процентная ставка – от 0.01% в год;
  • кредитный лимит – до 350 000 руб.;
  • кэшбэк за покупки – до 10% при оформлении подписки;
  • снятие наличных в банкомате – с комиссией 2,9% + 290 руб.;
  • обслуживание – бесплатно.

К недостаткам карточки относится необходимость оформления дорогостоящей подписки, если клиент хочет получать кэшбэк с максимальной выгодой. Кроме того, долгий льготный период распространяется лишь на покупки у партнеров, на остальные траты и снятие наличных – только 3 месяца.

Просто кредитная карта Citibanka – до 210 дней без процентов

В отличие от «Халвы», предложение от Ситибанка – традиционная кредитка с привычными, но не менее выгодными условиями обслуживания:

  • годовая процентная ставка – от 9.9%;
  • грейс-период – до 210 дней;
  • кредитный лимит – до 210 дней;
  • снятие наличных – без комиссии (на эту операцию распространяется льготный период);
  • способ получения – в отделении и у курьера.

Как выбрать кредитные карты банков? Сравнение карточек по грейс-периоду позволяет найти предложение, в рамках которого не нужно долгое время платить проценты – правда, и в течение этого срока нельзя забывать о внесении ежемесячных платежей, иначе образуется просроченная задолженность.

Кредитные карты с самыми высокими бонусами

Кредитка – это не только возможность пользоваться заемными средствами, но и неплохой способ «подзаработать», совершая привычные покупки. Мы изучили кредитные карты 2022 – сравнение показало, что банки в России предлагают немало интересных продуктов со щедрой программой лояльности. В их числе – карточки банка «Санкт-Петербург», Почта-Банка, «Авангард».

Как пользоваться кредитной картой с максимальной выгодой?

Обзор кредитных карт показывает – мало найти пластик с заманчивыми условиями, необходимо грамотно им пользоваться, исключая значительные переплаты, но получая при этом бонусы. Финансовые аналитики призывают следовать правилам:

  • старайтесь гасить долг в течение льготного периода – сможете вообще не платить процентов;
  • не снимайте наличных – кредитка не рассчитана на эту услугу;
  • не допускайте просрочек – рискуете остаться с низким лимитом и заплатить штраф (обычно в размере 20% от суммы проблемного долга);
  • не тратьте слишком много – карточка хороша в формате «до зарплаты», чтобы образовавшуюся задолженность можно было погасить в течение месяца;
  • следите за акциями и предложениями партнеров – обязательно установите мобильное приложение, здесь часто появляются скидки и интересные продукты;
  • если возникла просрочка, не скрывайтесь – идите на контакт, рефинансируйте долг, договаривайтесь об изменении даты платежа (некоторые учреждения предлагают эту опцию бесплатно).

Банки в России предлагают сотни кредиток – одни карточки могут похвастать шикарной программой лояльности, другие – низкими ставками и долгим льготным периодом, третьи – большим лимитом и привилегиями для держателей.

При выборе важно изучить все кредитные карты банков – какая лучше, где привлекательнее условия, меньше переплата и больше возможностей.

Досконально рассчитывайте выгоду с учетом потребностей, например, если планируете по карточке совершать только платежи, искать пластик с возможностью снятия наличных без комиссии не стоит, лучше подобрать продукт с высоким кэшбэком.

Ссылка на основную публикацию