Как взять кредит без официального трудоустройства: все способы

Здравствуйте, друзья!

Одним из требований банка к потенциальному заемщику является подтверждение трудоустройства и официального дохода.

Но мы прекрасно знаем, что в России еще слишком велик рынок работы без оформления и получения зарплаты в конверте. Это практика, которую нельзя поощрять, но которую надо учитывать.

Именно поэтому для большого количества людей остается актуальным вопрос, как взять кредит без официального трудоустройства.

Что может повысить шансы на одобрение кредита

Получить в банке кредит неработающему человеку без справки о доходах можно. Но заемщик должен отдавать себе отчет в том, что кредитная организация выставит ряд дополнительных требований:

• предоставить документы подтверждения доходов из источников, не связанных с официальной работой (например, пособия, пенсия, сдача в аренду недвижимости и пр.);
• поручительство третьих лиц;
• оформить в качестве обеспечения ликвидную недвижимость в залог;
• застраховать жизнь и здоровье.

В некоторых случаях банк ухудшает условия кредитования по сравнению с обычными:

• увеличение процентной ставки;
• снижение срока и суммы кредита.

Думаю, политика банка понятна – никто не хочет остаться без денег в результате неплатежеспособности заемщика.

Поэтому кредитная организация создает условия, при которых она в любом случае получит свою прибыль и снизит риски потерь.

А вот для заемщика в случае неплатежей ситуация не выглядит так же радужно: пени, штрафы, ухудшение кредитной истории, коллекторы, суд и возможная потеря имущества.

Дополнительные документы

Для повышения шансов на получение кредита банки могут дополнительно потребовать следующие документы (лучше предоставить как можно больше из списка):

• один на выбор: СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт, полис медицинского страхования;
• официальный договор на сдачу недвижимости в аренду;
• документы, подтверждающие право собственности на недвижимость;
• документы на владение транспортным средством;
• выписка с дебетовой карты о движении средств;
• сведения об открытых банковских счетах в других банках;
• документы, подтверждающие начисление государственного пособия;
• отчет брокера о движении ценных бумаг, если вы занимаетесь инвестированием.

Рекомендую заранее проверить кредитную историю. Два раза в год это можно сделать бесплатно. Сэкономит кучу времени. Если она плохая, то есть много способов ее улучшить. Даже если вы обратитесь в банк, не зная, какая у вас кредитная история, ее все равно проверят и поставят уже перед фактом своим отказом.

Поручительство

Если нет официальной занятости, то банки разрешают привлечь поручителей (одного или нескольких). Часто заявления кредитной организации о выдаче денег в долг только по паспорту являются просто рекламным трюком. При проверке всплывает необходимость предоставить обеспечение по кредиту. Одним из вариантов и является поручитель.

Банки предъявляют к нему те же требования, что и к основному заемщику: возраст, гражданство, регистрация и пр. Естественно, если у претендента на кредит нет официального места работы, то у поручителя оно должно быть. Плюс справка с подтверждением доходов.

Поручитель примет на себя основной удар погашения долга, если основной заемщик окажется неплатежеспособным. Найти такого человека сейчас непросто.

Всего несколько лет назад люди брали на себя такую ответственность охотнее (сужу по себе, в 2000 г. поручилась за подругу по ипотечному кредиту).

Но сегодня и финансовая грамотность выросла, и негативных сценариев слишком много в интернете описано.

Залог имущества

Распространенный способ обеспечения кредита – передача недвижимости, ценных бумаг, автомобиля под залог. Банки положительно относятся к такому виду потребительского займа, потому что ничем не рискуют.

Понятно, что передать под залог земельный участок в заброшенной деревне без инфраструктуры вряд ли получится.

А вот от предложения заложить квартиру в Москве рядом со станцией метро с хорошим ремонтом ни один банк не откажется.

Другими словами, кредитные организации принимают под залог только ликвидное имущество, т. е. то, что они могут быстро продать по рыночной стоимости и вернуть кредитные деньги.

Банк диктует свои требования к недвижимости, передаваемой в залог. Рекомендую уточнить их на сайте и у кредитного менеджера. Основные условия:

• оформленное право собственности заемщика на недвижимость;
• недвижимость не должна быть в аварийном состоянии, находиться в списке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию;
• не должно быть заключено никаких договоров по отчуждению в пользу третьих лиц (дарение, обмен, продажа);
• наличие всех коммуникаций (отопление, газ, электроснабжение, водоснабжение);
• основной материал несущих конструкций – кирпич, бетон.

Автомобиль тоже подойдет не любой:

• принадлежит заемщику на праве собственности;
• технически исправный;
• не старше определенного возраста (у каждого банка своя цифра, например, в Совкомбанке это 19 лет, в Тинькофф Банке – 15 лет);
• не должен находиться в залоге;
• оформлен страховой полис.

Страхование

Банки предлагают всем без исключения заемщикам оформить страховой полис, обещая лучшие условия кредитования (большую сумму, меньшую ставку). И только при оформлении ипотеки требование застраховать жилье, передаваемое в залог, становится обязательным по закону. От всех остальных видов страховки можно отказаться.

Но для клиентов без официальной работы требование страхования обязательное. Позиции банков можно понять. Надеюсь, это понимают и потенциальные заемщики.

Сегодня ты на коне, у тебя есть доход, пусть и неофициальный, а завтра твою семью одолевают звонки коллекторов или судебных приставов.

С согласием на страхование банки охотнее закрывают глаза на отсутствие каких-то справок и перекладывают часть риска неплатежей на страховщика.

Топ-3 банков для получения кредита без официального трудоустройства

Я проанализировала предложения для “условно” безработных граждан. В основном лозунг на сайте “только по паспорту” оказался лишь для привлечения внимания, а дальше все по отработанной схеме: залог, поручительство, справки и пр. Рассмотрела банки, к которым можно присмотреться при выборе кредитора.

Тинькофф Банк

Кредит наличными Тинькофф Банка есть 3 видов:

Параметры кредита	Без залога	Под залог недвижимости	Под залог авто
Процентная ставка	12–25,9 %	11–15,9 % (при участии в страховании) 16,7–21,5 % (при отказе от страхования)	8–22 % (при участии в страховании) 13,2–22 % (при отказе от страхования)
Максимальная сумма	2 000 000 ₽	3 000 000 ₽	15 000 000 ₽
Максимальный срок	3 года	5 лет	15 лет
Особые условия	Без залога и поручителей	Банк не забирает ПТС. Необязательно быть собственником авто	Квартира остается у собственника. Необязательно быть собственником квартиры
Документы	Паспорт	Паспорт, ПТС, СТС	Паспорт, СНИЛС
Требования к заемщику	Возраст от 18 до 70 лет, гражданство РФ, постоянная или временная регистрация на территории РФ
Требования к залогу	Нет	Автомобиль должен быть исправен, возраст не более 15 лет	Квартира в многоквартирном доме без обременений

Традиционно для банка все операции, в том числе и оформление заявки, проводятся онлайн. Курьер привозит по указанному в заявке адресу дебетовую карту Тинькофф с одобренной суммой.

Банк оставляет за собой право пересчитать ставку в сторону уменьшения с возвратом разницы на карту. Но только после оплаты кредита без просрочек.

Альфа-Банк

Кредит наличными от Альфа-Банка имеет следующие основные параметры:

1. Максимальный срок – 5 лет.
2. Максимальная сумма – 300 000 ₽ (5 000 000 ₽ для тех, кто может подтвердить официальную работу и доход).
3. Минимальная ставка – 7,7 % при условии финансовой защиты. Максимальная – 24,423 %.

Требования к заемщику:

• возраст – от 21 года, верхней границы нет;
• российское гражданство;
• постоянная регистрация там, где есть отделение Альфа-Банка;
• регулярный доход – от 10 000 ₽ в месяц.

Документы:

• паспорт;
• второй документ на выбор: ИНН, СНИЛС, полис ОМС, дебетовая или кредитная карта любого банка, загранпаспорт, водительское удостоверение.

Такой комплект документов подойдет только для суммы кредита до 300 000 ₽. Свыше уже потребуются дополнительные: справка о доходах, документы на владение имуществом и пр.

Банк не выдает кредит наличными, только на дебетовой карте.

Уралсиб

Кредит наличными от Уралсиба имеет следующие параметры:

1. Максимальный срок – 7 лет.
2. Максимальная сумма – 300 000 ₽ (1 500 000 ₽ для тех, кто может подтвердить официальную работу и доход).
3. Процентная ставка – минимальная 9,9 % при условии страхования, в противном случае она увеличивается до 16,9 %.

Требования к заемщику:

• возраст – от 23 до 70 лет;
• постоянная регистрация;
• гражданство РФ;
• стаж на последнем месте работы – 3 месяца.

Документы:

• паспорт;
• на выбор: права, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС, документ с подтверждением дохода.

Заключение

В процессе подготовки статьи были проанализированы предложения у более чем 15 банков. Большинство из них на официальном сайте разместило информацию, что требуется всего лишь паспорт для принятия решения о выдаче за 1–5 минут. Но при изучении банковских документов мелким шрифтом появлялись дополнительные требования к заемщику, в том числе и официальное трудоустройство.

Для себя я сделала вывод, что рассчитывать на одобрение кредитной заявки могут те, кто сможет выполнить условия, описанные мной в самом начале статьи: поручительство, залог и страхование. На рекламные заявления с официальных сайтов лучше вообще не обращать внимания. Дьявол кроется в мелочах, а в нашем случае – в мелком шрифте банковских документов.

С уважением, Чистякова Юлия

Можно ли взять кредит, если официально вы безработный – Лайфхакер

Деньги вам наверняка дадут, но на выгодные условия не рассчитывайте.

Да, дадут. Однако условия будут не такими, как для официально трудоустроенных. Банк или другая кредитная организация при одобрении заявки возьмёт на себя повышенные риски. Вероятность того, что вы будете вовремя погашать кредит, не имея стабильной официальной зарплаты, ниже. Это отразится на величине процентной ставки, сроке кредитования и прочих условиях, причём не в вашу пользу.

Получая чёрную зарплату и не имея других стабильных источников дохода, можно рассчитывать на потребительский кредит (например, на отпуск, лечение или без определённой цели, то есть нецелевой кредит). Взять ипотеку не получится.

Здесь два варианта: пойти в банк или в другую кредитную организацию, например микрофинансовую.

Обратиться в банк вы можете самостоятельно или через кредитного брокера — компанию, которая выступает посредником между вами и банком. Брокер сам подыскивает для вас наиболее выгодные предложения банков, которые с наибольшей долей вероятности одобрят заявку, готовит документы и направляет их в кредитное учреждение. За свои услуги брокер обычно просит 1–10% от суммы.

Второй способ будет максимально невыгодным, а проценты — просто космическими (1–2% в день). При этом заёмщика могут обязать сразу заплатить комиссию за услуги в размере 10–20% от стоимости кредита или оформить страхование жизни в конкретной компании, которая предлагает не самые выгодные условия. Зато получить такой кредит просто: обычно достаточно только паспорта.

Обычно для официально работающих и официально безработных в банке действуют одни и те же кредитные программы, но условия по ним разные. Во втором случае ставка на 2–3% выше, а сумма кредита — меньше. Но здесь есть нюансы.

Для кредитной организации важно, чтобы вы подтвердили свой источник дохода. Например, если вы не работаете официально, но имеете недвижимость, которую сдаёте и ежемесячно получаете ренту, банк расценит это как постоянный источник дохода. В таком случае вы сможете получить кредит на более выгодных условиях, приближенных к тем, которые предлагают официально трудоустроенным гражданам.

Ещё одна ситуация, в которой банк пойдёт вам навстречу, — это предоставление обеспечения. Лучше всего — твёрдым залогом.

Чтобы получить кредит на нормальных условиях, вам потребуется доказать, что, если вы вдруг не сможете его выплачивать, банк сможет присвоить себе ваше имущество (например, квартиру, дом, машину) и тем самым покрыть расходы.

В качестве обеспечения вы можете также привлечь поручителя — человека с официальным стабильным доходом, достаточным для погашения кредита, который возьмёт все риски на себя.

Давая кредит безработному, банк может потребовать более высокий первоначальный взнос (порядка 30–50% от суммы), так что будьте к этому готовы.

Если вы можете как-либо подтвердить поступление доходов, сделайте это. Например, предоставьте банку справку о движении денежных средств по счёту или поступлении денег от третьих лиц (неважно, что указано в назначении платежа), выписку по счёту за последние пару месяцев и так далее.

Как и в остальных случаях, вам нужно будет заполнить анкету. Укажите своё место работы, пусть даже неофициальной, и величину реального ежемесячного дохода. Завышать свои доходы не стоит: банк проверяет информацию. Если выявится несоответствие, вам откажут в кредите без объяснения причин.

Банк может действовать по-разному.

Если сумма кредита крупная, вас будет проверять служба безопасности. Её сотрудник выяснит, существует ли компания, которую вы указали в качестве места работы, на каких условиях там трудятся неофициально и какие именно условия у вас. Такая проверка может проходить по телефону или при личной встрече — сотрудники службы безопасности нередко выезжают на место.

Если кредит небольшой, вас будет проверять персональный менеджер, который принимал у вас документы. Он созвонится с вашим руководителем, выяснит, сколько вы реально получаете, уточнит, насколько работодатель вами доволен. Всё это позволит менеджеру понять, будете ли вы в ближайшем будущем получать стабильный ежемесячный доход в этой компании и, соответственно, вовремя погашать кредит.

Если у вас есть положительная кредитная история, это будет плюсом в обоих случаях. При этом лучше, если вы раньше брали и успешно погашали займы именно в том банке, куда и сейчас подаёте заявку.

Как взять кредит, если работаешь неофициально

Можно ли получить кредит в банке без официального трудоустройстваМожно ли получить кредит в банке без официального трудоустройства

Не у всех россиян есть возможность подтвердить наличие своей работы документально, и при этом они хотели бы пользоваться разными банковскими предложениями. Возникает проблема – как взять кредит, если работаешь неофициально? Пойдут ли банки навстречу? Обсудим этот вопрос.

Можно ли взять кредит, если работаешь неофициально

Многие россияне в последние годы все чаще уходят с постоянной официальной работы, и пытаются начать собственный маленький бизнес. Причина этому банальна: несмотря на стабильность и социальные гарантии, предоставляемые работодателями, очень многих не устраивают условия работы, коллектив, а чаще всего – зарплата.

В стремлении улучшить уровень своей жизни, бывшие наемные работники начинают работать на себя, у кого-то это неплохо получается, и доход получается значительно выше, чем если бы они продолжали работать в конторе. Но при этом узаконивать свою деятельность стремятся далеко не все предприниматели, ведь это автоматически означает, что определенную долю прибыли придется отдавать в качестве налогов.

Многие работают просто так, неофициально, и все складывается хорошо ровно до того момента, пока человеку не понадобится кредит. Например, для расширения бизнеса, или покупки необходимого автомобиля или недвижимости, для этого нужны единовременные крупные вливания, которых у предпринимателя может не быть.

Возникает вопрос: а можно ли обратиться в банк за кредитом, если у меня нет официального трудоустройства? Еще несколько лет назад ответ был бы отрицательным, но сейчас ситуация в корне изменилась, и ряд банков готов работать даже с теми клиентами, у кого нет традиционных справок.

Реальность меняется, и кредиторам приходится под неё подстраиваться: сейчас появилось очень много профессий и занятых людей, которым весьма сложно оформиться официально. Например, те же блогеры – их доходы от рекламы могут превышать среднестатистическую зарплату по региону, а вот подтвердить это они смогут только косвенно.

Раньше получить без справок можно было только очень скромную сумму в небольших региональных банках, и притом под безумные проценты. Сейчас же банки понимают, что если у человека нет официального трудоустройства, то это не значит, что у него нет дохода. Об условиях расскажем далее.

На какие условия могут рассчитывать работающие неофициально

Несмотря на то, что банковские организации становятся все более лояльными к своим заемщикам, это вовсе не означает, что они готовы выдавать кредиты любому желающему. Надо помнить, что для кредитора самое важное – это ваша платежеспособность, и именно вы должны быть заинтересованы в том, чтобы её доказать.

Для банка любой человек, не являющийся наёмным работником, означает, что у него есть повышенная вероятность невозврата кредита, потому что нет стабильной работы. Банки будут готовы взять на себя повышенные риски, но только в том случае, если у вас будет подтверждение дохода косвенное.

Что означает для вас как заемщика повышенные риски? Это обязательно скажется на:

• величине процентной ставки,
• сроках кредитования,
• максимальной сумме одобрения.

Например, те условия, которые вы видите в рекламе, в большинстве случаев указаны только для зарплатных клиентов банка, т.е. тех, чей работодатель перечисляет заработок своему сотруднику через банк. А если вы не являетесь зарплатным клиентом, ваша ставка автоматически повышается на 1-2%, а без страховки еще больше.

Иными словами, условия будут хуже, чем для официально трудоустроенных клиентов, но, тем не менее, деньги вы получите. А вот чтобы сделать тарифы выгоднее для вас, необходимо будет собрать пакет документов. О нем и пойдет речь дальше.

Какие документы понадобятся заемщику?

Банки сегодня предлагают широкий список документов, которыми клиент может подтвердить платежеспособность. Что можно подготовить:

• Справка 2-НДФЛ;
• Справка по форме банка;
• Справка о доходах самозанятого;
• Справка о размере выплачиваемой или назначенной пенсии;
• Выписка по банковскому счету;
• Налоговая декларация;
• Договор найма или аренды помещения;
• Вознаграждения от использования интеллектуальной собственности;
• Вознаграждения по договорам гражданско-правового характера;
• Документы, подтверждающие у вас наличие имущества в собственности.

То же самое касается подтверждения трудоустройства в принципе:

• Копия бумажной трудовой книжки;
• Электронная выписка из трудовой книжки;
• Справка от работодателя;
• Трудовой договорконтракт;
• Справка о постановке на учет в качестве самозанятого.

Как видите, список достаточно велик, и вы наверняка сможете подобрать для себя удобный вариант подтверждения дохода. Чем больше документов вы сможете предоставить банку, тем более выгодные тарифы вам смогут предложить, в частности, снизят ставку и увеличат максимально доступную сумму.

Конечно, в некоторых банках есть программы, по которым можно оформить кредит всего по двум документам. Но, во-первых, по ним предлагаются очень малые суммы на короткие суммы, а проценты вы переплатите очень большие. Лучше потратить чуть больше времени на сбор бумаг, чтобы снизить конечную переплату максимально.

Даст ли Сбербанк кредит заемщику, который работает неофициально

Да, совсем недавно в Сбере появилась программа, которая позволяет получить средства на любые цели без комиссий и подтверждения дохода. Условия:

1. Сумма – от 30.000 до 300.000 рублей;
2. Процентная ставка от 5,9% до 21,2% в год;
3. Срок погашения кредита – от 3 до 60 месяцев.

Получить деньги могут граждане в возрасте от 21 до 70 лет, включая самозанятых, которые проработали не менее 3 месяцев. Общий стаж – от 1 года, на последнем месте – от полугода. Обязателен только паспорт.

Подать заявку можно на официальном сайте банка, через сервис «Сбербанк Онлайн», одноименное приложение или в отделении. Срок рассмотрения – от 2 минут до 2 дней. Если вы действующий клиент, деньги придут сразу на карту, если новый – надо будет подойти в отделение для подписания договора и получения кредита.

Какие еще банки выдадут кредит, если я работаю неофициально

Если условия Сбербанка вам не подходят, например, у вас нет необходимого трудового стажа, или вы хотите получить более крупную сумму, то всегда можно рассмотреть альтернативные варианты. Мы собрали небольшой список тех банковских организаций, которые готовы кредитовать без справок:

ОТП Банк – его кредит «Наличными» можно получить в день обращения. Вы можете запросить от 15.000 рублей и более на срок от 1 до 5 лет. Минимальный процент составит от 5,5% годовых (при оплате комиссии), при отказе от страхования процент увеличивается на 4%;

Ренессанс Кредит – если вы ранее здесь обслуживались, и имеете доступ к онлайн-сервисам банка, то вы можете получить «Онлайн кредит» на сумму до 1,5 миллиона рублей. Ставка назначается в пределах от 5,5% до 22,8% в год, максимальный срок возврата – до 5 лет;

Райффайзенбанк – выдает кредиты наличными и рассматривает заявки на их получение за 1 день. Получить можно от 30 тысяч до 1 миллиона рублей, ставка равна 5,99% по акции со страховкой, без неё – 16,99% в год;

МТС Банк – выдает кредиты с бесплатной доставкой на дом курьером. Вам могут одобрить от 20 тыс. до 5 млн. рублей на 60 месяцев, причем ставка может составить от 5,9% до 18,6% годовых (при отказе от личного страхования еще +5%);

МКБ Банк – жителям Москвы и МО предоставляет кредиты на сумму до 5 миллионов рублей, процент назначают от 6% до 22,9% с надбавкой 4% за отказ от страховки. Срок действия договора – до 15 лет;

Уралсиб – предоставит кредит на сумму от 100 тысяч на срок до 7 лет. Процент – от 5% годовых, без личного страхования +9–13,5% к базовой ставке;

Локо-Банк – предоставит кредитные средства в размере от 50.000 рублей до 3.000.000 рублей на 3-7 лет. Процент может варьироваться от 6,5% до 28% годовых.

Оформить заявку можно на официальном сайте выбранного вами банка, если вы уже где-то обслуживаетесь, то лучше заполнять анкету через онлайн-банкинг. В этом случае и условия будут лучше, и заявку рассмотрят быстрее.

Источники:

• Сбербанк России
• Банки.Ру
• Тинькофф Журнал

Кредиты безработным от 3%, взять кредит в банке без официального трудоустройства

Многие банки готовы выдать деньги гражданам, не имеющим официального места трудовой деятельности. Получить кредит без работы и без справки о доходахпо низким процентам сложно, придется доказывать свою платежеспособность, рассказывать о финансовой нагрузке на семейный бюджет.

Условия кредитов

Особенность предложений – отсутствие требований к финансовым документам. Из-за этого риски банка значительно повышаются.

Это приводит к более солидной процентной ставки, снижения суммы к выдаче и сроков погашения задолженности.

Шансы на положительное решение выше у тех, кто не имеет работы, но имеет источник дохода в виде пенсии, стипендии, аренды от сдачи жилья, процентов по счетам или дивидендам по ценным бумагам.

Взять кредит без официального трудоустройства можно по ставке от 3%. Более выгодные проценты предложены только в рамках специальных программ, например, для пенсионеров.

Сумма кредитования составляет до 200000000. рублей, но выдать ее банки согласны лишь при наличии дополнительных гарантий. Выплачивать задолженность можно от 1 месяца до 5-7 лет.

Для отдельных категорий период выплат продлен до 360.

Требования к заемщику

Получить кредит безработному по паспорту можно после наступления 18-летнего возраста. К стандартным требованиям относят:

• наличие постоянной регистрации в городе, где есть отделение банка;
• обязательное гражданство;
• возраст до 70-75 лет на момент погашения долга;
• сумма выплат по кредиту не должна превышать 40% от дохода.

По некоторым банковским продуктам устанавливаются особые возрастные ограничения, требования. Например, отдельные банки готовы выдать деньги только при хорошей кредитной историей.

Документы

К обязательным документам относят паспорт и второй документ на выбор, подтверждающий личность. Это может быть:

• СНИЛС;
• военный билет;
• водительское удостоверение;
• трудовая книжка.

Можно предоставить выписку о наличии дебетовых счетов, ценных бумаг и другие документы, подтверждающие платежеспособность.

Как повысить шанс на одобрение?

Больше возможностей на получение кредита без работы у лиц, которые подробно заполнили заявку, не скрыли никаких фактов. Вся информация тщательно проверяется. Для увеличения шанса можно воспользоваться услугами добровольного страхования.

Обладателям дебетовых карт можно обратиться в банк, где открыт счет. Дополнительно сотрудники учреждений проверяют и наличие задолженностей по другим кредитным продуктам. Для крупных сумм может потребоваться залог или поручительство.

Где можно взять кредит без работы?

На нашем сайте познакомьтесь с полным перечнем учреждений, где можно получить нужную сумму.

Банки, дающие кредиты безработным

Банк	Программа	Условие
Альфа-Банк	Наличными	Ставка от 15.9%, сумма 50 тыс. руб – 5 млн руб, срок до 84 месяца.
ВТБ	Кредит наличными	Ставка от 15.9%, сумма 30 тыс. руб – 7 млн руб, срок до 84 месяца.
Тинькофф Банк	Наличными без залога (с безопасной доставкой карты)	Ставка от 9.9%, сумма 50 тыс. руб – 2 млн руб, срок до 60 месяцев.
Сбербанк	Кредит на образование с господдержкой	Ставка от 3%, сумма , срок до 180 месяцев.
СКБ-Банк	Быстрый кредит	Ставка от 14.1%, сумма 51 тыс. руб – 300 тыс. руб руб., срок до 60 месяцев.

Как оформить кредит?

Предлагаем изучить все предложенные варианты, оставить заявку на сайте. Это позволит получить деньги в день обращения. Анкету легко отправить в один или сразу несколько банков. Менеджер выбранного учреждения свяжется с вами указанным в анкете способом, уточнит детали, расскажет об условиях получения и подписания договора.

Часто задаваемые вопросы

Может ли безработный получить кредит?

Если в банк обращается клиент, не имеющий источника дохода, то получить кредит в этом случае достаточно сложно. Банк может одобрить заявку, однако сумма будет небольшой. Для получения более крупного кредита потребуется залог или поручитель.

Если речь идет о неофициально трудоустроенных лицах, то здесь все намного проще. Кредит наличными без работы дают по паспорту, не требуя справок. Плюсом будет наличие у такого клиента дебетовых или кредитных карт, вкладов в банках или положительной кредитной истории.

Получить деньги в банке без официальной работы можно на следующих условиях:

• Срок погашения до 3-5 лет.
• Максимальная сумма – до 200000000 рублей.
• Оформление за 1 день.

Какие банки выдают кредиты безработным?

На этой странице находятся все российские банки, которые в 2022 году выдают кредиты без официального трудоустройства. Обратите внимание на требования к клиентам. В одних учреждениях необходим минимальный стаж от 3 месяцев, другие банки могут одобрить заявку и без официального стажа.

Для подбора выгодных предложений укажите в калькуляторе кредитов нужную вам сумму и срок погашения. Вы моментально получите список программ со ставками, размером ежемесячных платежей и переплаты. Для оформления кредита заполните онлайн-заявку. Сроки рассмотрения – от нескольких минут до 2 дней.

Как повысить шанс на одобрение кредита?

Своевременное погашение кредитов делает качественней кредитную историю и повышает Персональный кредитный рейтинг.

Поэтому перед подачей заявки на крупный кредит можно привлечь небольшой заем или открыть кредитную карту, после чего аккуратно исполнить все обязательства.

Это повысит значение Персонального кредитного рейтинга заемщика и увеличит его шансы на одобрение более крупного кредита

Можно ли взять кредит без подтверждения доходов?

Многие банки исключили из основных требований справки о доходах. Это существенно упрощает процедуру отправки заявки на кредит. Однако выбор такой программы может повлечь общее удорожание продукта из-за повышенной процентной ставки. Чтобы сэкономить, можно обратиться в банк-эмитент дебетовой карты. Организация и так видит доход потенциального заемщика, поэтому не повышает процент.

Можно ли взять кредит в Сбербанке без официального трудоустройства?

Получение кредита в Сбербанке доступно даже тем, кто не имеет официальной работы. Банк принимает во внимание побочный доходы, в том числе так называемую серую заработную плату. Учитываются социальные выплаты, поступления от сдаваемого в аренду имущества.

Можно ли взять кредит в 18 лет без работы?

Минимальный возраст для оформления кредитного договора – как раз 18 лет. Неработающие совершеннолетние могут взять кредит при наличии любого иного источника дохода, кроме зарплаты. Например, стипендии или социальных выплат от государства. Также можно привлечь в сделку поручителей, имеющих постоянный и подтвержденный доход. Еще способ – взять деньги под залог имущества.

Кредиты без официального трудоустройства

* Ежемесячный платёж по кредиту рассчитан по следующим условиям: сумма заёмных средств — 1000000 рублей и сроком на 5 лет

Банк	Ставка	Сумма	Срок	Ежемясячный платёж *
Альфа-Банк	от 15,9%	50 000 ₽ – 7 500 000 ₽	до 5 лет	24 265 ₽
Альфа-Банк	от 15,9%	50 000 ₽ – 7 500 000 ₽	до 5 лет	24 265 ₽
Ренессанс Кредит	от 18%	50 000 ₽ – 1 000 000 ₽	до 60 месяцев	25 393 ₽
Ак Барс	от 19,5%	100 000 ₽ – 2 000 000 ₽	до 7 лет	26 216 ₽
Кубань Кредит	20%	500 000 ₽ – 20 000 000 ₽	до 10 лет	26 494 ₽
Локо-Банк	21%	500 001 ₽ – 15 000 000 ₽	до 120 месяцев	27 053 ₽
Райффайзенбанк	от 24,99%	250 000 ₽ – 5 000 000 ₽	до 7 лет	29 345 ₽
Локо-Банк	25%	500 001 ₽ – 15 000 000 ₽	до 84 месяцев	29 351 ₽
Банк БЖФ	от 26,99%	450 000 ₽ – 20 000 000 ₽	до 302 месяцев	30 529 ₽
Сургутнефтегазбанк	28,25%	300 001 ₽ – 3 000 000 ₽	до 10 лет	31 287 ₽

Мнение эксперта

Метелёва Юлия

Контент-менеджер

Провожу ежедневный мониторинг изменений по банковским продуктам, отслеживаю актуальную информацию в описании компаний, размещенных на портале Сравни.ру.

Обычным требованием к потенциальному заемщику выступает подтверждение трудоустройства. Но далеко не все могут его выполнить. Например, настолько многочисленные категории клиентов, как работающие без договора, фрилансеры, студенты или попросту безработные. Некоторые из них имеют достаточно серьезные доходы, а потому интересны для банков.

Результатом такой заинтересованности стало появление услуги кредитования наличными без проверки трудоустройства.

Ее предоставление сопровождается минимумом формальностей, часто производится дистанционно, обычно предусматривает относительно небольшой срок и сумму финансирования.

Если клиент добросовестно исполняет взятые на себя обязательства, возможно увеличение кредитного лимита, снижение процентной ставки и пролонгация срока действия договора с банком.

В справке 2-НДФЛ указывается не только заработная плата, но и другие источники дохода физического лица, например, дивиденды по акциям или доход от сдачи недвижимости в аренду. Поэтому документ используется как подтверждение стабильного финансового положения потенциального заемщика и возможности беспроблемного обслуживания кредита.

Если клиент не может предоставить справку 2-НДФЛ или другой аналогичный документ, оформленный по форме банка, вероятность одобрения займа заметно уменьшается. Это не означает, что заемщик не имеет возможности получить кредит, просто его условия будут отличаться несколькими параметрами:

• повышенная процентная ставка, которая позволяет компенсировать риски банка;
• небольшая сумма кредитного лимита;
• незначительный срок кредитования.

Да, поскольку, отсутствие официального трудоустройства далеко не всегда означает отсутствие работы. Поэтому банки готовы работать с данной категорией заемщиков.

Например, Уралсиб, предлагают кредитование по двум документам, то есть не только без трудоустройства, но и подтверждения дохода или обеспечения. Процентная ставка по кредиту «Стандартный» установлена на уровне от 9,9%.

На сегодняшний день вам достуны следующие условия займов без официального трудоустройства:

• Процентная ставка: от 15.9%;
• Сумма кредитования до 20 000 000 ₽ рублей;
• Срок до 302 месяца.

Обычный пакет документов включает:

• российский паспорт;
• второй документ, идентифицирующий личность (пенсионное или водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС и т.д.);
• при предоставлении обеспечения – договоры поручительства и/или документа на залог.

Получить большую сумму наличными быстро практически нереально.

• Надежные и проверенные клиенты банка могут рассчитывать на займ с кредитным лимитом, доходящим до 1,0-1,5 млн. руб. на срок до 2-3, иногда – 5 лет.
• Новый заемщик имеет возможность получить не более 50-100 тысяч рублей. При этом срок кредитования редко превышает полгода-год.

В случае исправного выполнения финансовых обязательств по займу, кредитный лимит может быть пересмотрен в сторону увеличения. Такие условия содержатся в правилах работы нескольких крупных банках.

Основное преимущество кредита наличными – низкая процентная ставка. Другие его достоинства: длительный срок кредитования (до 5 лет, иногда – дольше) и отсутствие дополнительной платы за оформление.

• Основной минус – необходимо взятия все суммы.
• Преимущества кредитки не менее очевидны: удобство использования (получение/возврат нужной суммы в пределах лимита) и наличие льготного периода, когда владелец карточки пользуется средствами банка бесплатно.
• Минусы – высокая ставка, уменьшенного кредитного лимита и платы за изготовление карты.

В сложившейся ситуации первым делом необходимо определить причину отказа. Если проблема в плохой кредитной истории, следует постараться ее исправить. Для этого необходимо:

• устранение ошибок в базах данных БКИ;
• взятие небольшого кредита в МФО и исправное исполнение обязательств по нему;
• оформление кредитки с четким внесением всех обязательных платежей;
• использование специальных банковских продуктов, например, «Кредитного доктора».

Еще один возможный способ решения проблемы – поиск источника стабильного дохода. Это может быть официальное трудоустройство, сдача в наем квартиры или комнаты, оформление статуса самозанятого и т.д.

Банк предпринимает следующие действия по отношению к недобросовестным клиентам:

• начисление пени и штрафов, указанных в договоре. В результате сумма задолженности быстро увеличивается;
• направление в адрес заемщика претензии и требований погасить долг;
• продажа задолженности клиента коллекторскому агентству, общение с представителями которого также доставляет немало неудобств;
• подача искового заявления в суд. Результатом судебного решения становится возбуждение исполнительного производства с последующим арестом имущества и денежных средств заемщика, включая часть получаемой заработной платы и других платежей.

В условиях современной российской экономики нередко встречается ситуация, когда нужен кредит, но заемщик не имеет официального трудоустройства.

При этом человек может получать стабильный доход: занимаясь фрилансом, работая репетитором или сдавая в аренду квартиру.

Поэтому, некоторые банки разработали специальные программы, предусматривающие возможность взять кредит без официального трудоустройства.

Крупные банки крайне неохотно одобряют подобные заявки, если по ним не оформлен залог или поручительство. Но потенциальный заемщик всегда может обратиться в такие известные и надежные банки как: Тинькофф, Ренессанс Кредит, Совкомбанк, Восточный Экспресс Банк.

Условия:

• для одобрения необходимо наличие кредитной истории. Не предъявляется требование оформить залог, поручительство или получить справку с места работы о размере дохода;
• предоставление паспорта и, в некоторых случаях, какого-то второго документа, выбор которого осуществляется заемщиком самостоятельно (СНИЛС, водительские права, военный билет и т.д.).

Описанные выше требования, необходимые для того, чтобы взять кредит без работы, легко выполнимы большинством потенциальных клиентов. Кроме того, еще более упрощает процедуру оформление заявки на кредитование в режиме онлайн. Такая возможность предоставляется сегодня многими банками.

Преимущества:

• скорость рассмотрения заявки банком. Решение принимается в день получения онлайн заявки, а некоторые банки, такие как: Совкомбанк и Восточный Экспресс Банк, рассматривают заявку в течении 10-15 минут;
• возможность выбрать способа получения денег. Можно прийти в отделение банка за наличными, либо выбрать вариант зачисления средств на имеющуюся у него карту.

Главным препятствием в одобрении займа может стать плохая кредитная история. В этом случае останется единственный вариант – обратиться в микрофинансовую организацию, где клиентам предлагаются намного менее выгодные условия кредита без подтверждения занятости.

Кредит безработным

Получение кредита безработным является достаточно проблематичной процедурой, которая требует немало усилий, чтобы доказать собственную платежеспособность. Многие клиенты сталкиваются с отказом в выдаче кредитных средств по причине фактического отсутствия заработка. Однако благодаря активному развитию банковской сферы на отечественном пространстве пользователи могут оформить кредит виртуально. Для оформления заявки на получения кредитных средств по специальной программе не требуется никаких документов. Деньги выдаются на основании предоставленной информации, а также общих условий кредитования безработных. Все услуги предоставляются исключительно с 18 лет и доступны любым категориям граждан.

Кредиты для безработных обычно оформляются под залог конкретной недвижимости, которая имеется в собственности клиента на момент подачи заявления. В таком случае определяется примерная стоимость имущества.

Соответственно общий объем средств, которые могут быть выданы клиенту, зависит от рыночной стоимости недвижимости или машины.

Нередко при выдаче кредита по данным условиям назначаются дополнительные бонусы в виде льготных периодов или минимальных процентов.

Все банки в таблице являются официальными. Поэтому при необходимости можно уточнить информацию о кредитах через онлайн-консультанта или в специальном разделе на главном сайте.

Каким образом возможно оформление кредита для безработных?

Безработный человек по сути не может обеспечить стабильность и своевременность финансовых выплат по кредиту. Поэтому для оформления кредитных средств нередко требуется ответственное лицо.

Поручитель является официальной гарантией того, что в случае возникновения неопределенных ситуаций клиенту сможет помочь родственник или любой другой человек, который взял на себя обязательства самостоятельного погашения кредитной задолженности.

Кредит наличными без отказа →

Обязательно ли оформление залога имущества?

Передача личного имущества под залог на время использования кредита является общепринятой практикой в мире и на отечественном пространстве.

Таким образом, банк обеспечивает гарантии того, что клиент сможет произвести расчет в любой ситуации вне зависимости от текущего финансового состояния. Данный вариант оформления подходит для людей без стажа работы или для родителей студентов.

Некоторые учреждения готовы выдавать кредитные средства без обязательного залога. В таких случаях возможно увеличение процентов или ограничение максимальных сроков выдачи денег.

Выбор наиболее выгодного банка для получения кредита

Благодаря таблице рейтинга банков клиенты могут производить выбор учреждений исходя из личных потребностей и персональных требований. К примеру, в обычных банках без официального трудоустройства невозможно получить деньги.

А в учреждениях, которые специализируются на выдаче средств под индивидуальные условия оформить кредит можно в течение 1 часа и без 2 НДФЛ с различными справками. Поэтому выбор банков рекомендуется осуществлять с таблицы рейтинга.

Где можно получить деньги в кредит без официального трудоустройства и без справки 2 НДФЛ

Получать деньги без трудоустройства лучше всего через виртуальные банки, которые являются наиболее предпочтительными для рядовых клиентов. Чтобы оформить кредит в таком случае потребуется предварительно ознакомиться с условиями кредитования, а также самостоятельно просмотреть все доступные программы.

Для осуществления данной процедуры необходимо выполнить несколько пунктов:

1. Детально ознакомиться с информацией на официальном портале.
2. Проверить доступные программы пользовательского кредитования.
3. Определить примерные проценты при помощи онлайн-калькулятора.
4. Заполнить анкету с учетом всех требований и правил.
5. Получить подтверждение от оператора банковского отдела.

Кредит наличными на карту →

Для выбора кредитных организаций можно использовать доступную таблицу рейтинга, которая позволит определить наиболее выгодные банки для персонального кредитования без НДФЛ и прочих справок.

В случае возникновения трудностей с выбором компании рекомендуется пользоваться отзывами других реальных пользователей.

Также можно обратиться к онлайн-консультанту за предоставлением помощи и более детальной информации относительно выбранного пакета кредитования.

Можно ли оформить в 18 лет онлайн-заявку на денежный кредит без стажа работы

Студенты часто интересуются возможностями оформления потребительского кредита без опыта работы и недвижимости для залога. На внутреннем рынке присутствует большое количество организаций, которые поддерживают выдачу кредитов для молодых граждан под минимальные или нулевые проценты. В каждом случае необходимо детально ознакомиться с условиями кредитования. Ведь каждая компания предоставляет наличные под кредит на индивидуальных требованиях.

Для оформления кредита студентам могут потребоваться следующие документы:

• Копии личных документов (в виртуальном формате).
• Справка о наличии текущих доходов.
• Заявление о поручительстве (для родителей при необходимости).
• Документы подтверждающие обучение в ВУЗе.

Кредит наличными под низкий процент →

Студенты имеют статус временно безработных. Поэтому к данной категории граждан применяется аналогичная программа кредитования, как и для лиц, которые не имеют стабильного дохода.

Процедура оформления кредитов осуществляется в онлайн режиме и не требует личного посещения банка. Безработный или студент может самостоятельно выбрать сумму кредита и заполнить заявку в соответствии с примером.

Дополнительно можно оформить постоянные кредитные карты безработным на длительный срок.

Об авторе

Ольга Пихоцкая – финансовый эксперт. Высшее образование по специальности “Финансы” Донецкого национального университета экономики и торговли имени Михаила Туган-Барановского. Пять лет проработала в Первом Украинском Международном Банке.

Ольга обладает сертификатом Банка Хоум Кредит о прохождении обучения по программе “ФинКласс”. В 2019 году подтвердила знания, получив награды “Главный финансовый аналитик” и “Финансист-аутсорсер” Банка России. pihotskaya@brobank.

ru

Большое спасибо 🙂