Как заработать деньги в кризис

Все люди мечтают о богатой и роскошной жизни, но для осуществления этой мечты нужно много работать. В последнее время мировая экономическая ситуация ухудшилась. Многие страны подверглись кризису, из-за чего страдают как простые граждане, так и бизнесмены.

Несмотря на это, есть категория людей, которые не только не обеднели, но и наоборот, смогли реализовать свои бизнес-планы в трудную минуту.

Как заработать в кризис и увеличить размер своего бюджета? Вы узнаете, дочитав статью до конца.

Кризис и его признаки

Кризис – это нарушение баланса между спросом и предложениям на различные товары и услуги.

Именно кризис является причиной повышения цен на продукты питания, коммунальные услуги, одежду, бытовую химию, недвижимость и т.д. В свою очередь, доход простых граждан остается без изменений, ведь в период кризиса многие компании и фирмы терпят убытки, потому отказываются повышать своим рабочим заработную плату.

Распознать кризис помогут его явные признаки:

1. Снижение цен на мировых биржах.
2. Массовые увольнения.
3. Обвал государственной валюты по отношению к мировой валюте.
4. Повышение цен на коммуналку и другие жизненно-необходимые товары.

10 вариантов, как заработать на кризисе

Заработать в кризис вам поможет основное правило всех бизнесменов – нужно давать то своим потребителям, в чем они действительно нуждаются. Но такие услуги или товары должны предоставляться по приемлемым ценам, ведь иначе спрос будет отсутствовать. Это правило поможет вам заработать не только в кризис, но и в любой другой экономической ситуации.

Мы предлагаем вам рассмотреть основные способы, как заработать на кризисе. Если ничего из нашего списка вам не подходит, то просто хорошо подумайте, какие у вас есть таланты или хобби, и как их можно превратить в деньги.

№1. Реализация продуктов питания

Несмотря на кризис, людям все равно нужно есть, хоть и цены на продукты растут ежедневно. Как заработать на продаже еды? Здесь все будет зависеть от ваших предпочтений и тех ресурсов, что уже имеются.

Если вы живете в деревне или в пригороде, то можно заняться выращиванием фруктов и овощей. В летнее время зарабатывать можно на продаже свежих помидоров, огурцов, картошки, яблок и т.д., а зимой можно продавать консервацию.

Имейте в виду: чтобы заработать таким образом в кризис, ваши цены должны быть ниже, чем в супермаркетах.

Для жителей сельской местности должен быть знаком такой способ заработка, как скотоводство. Разводите коров, свиней, птицу, а после продавайте мясо, молочную продукцию, яйца и т.д.

Еще один способ заработать – это взять в аренду ларек на рынке, закупать товар у простых людей, а после реализовать его через собственную точку.

Если вам по душе больше такой способ заработка в кризис, не забывайте о том, что придется зарегистрироваться в налоговой инспекции, как индивидуальный предприниматель, а также периодически проходить проверки у санэпидстанции.

Для жителей города будет интересно попробовать заработать на доставке обедов, но тогда необходимо иметь еще и свой автомобиль. Можно создавать торты на заказ или другую оригинальную и вкусную выпечку.

№2. Зарабатываем на одежде

Даже в кризис мы все равно должны одеваться, поэтому на этом также можно заработать, и способов здесь несколько:

1. Во-первых, если у вас есть навыки шитья, то можно заняться ремонтом одежды.

   В кризис многие люди не могут позволить себе купить обновку, поэтому приходится довольствоваться старыми вещами, которые без ремонта не пригодны к использованию.

2. Во-вторых, можно открыть свой интернет-магазин.

   Все, что нужно для этого – найти поставщика и иметь группу в соцсети. Вы будете предлагать своим подписчикам вещи от производителя, но с небольшой наценкой, которая и будет вашим доходом.

   Здесь главное не преувеличить. Ведь стоимость товара должна быть на порядок ниже, чем в магазинах и на рынке, но и чуть выше, чем оптовая, чтобы вы смогли заработать.

Продавать через интернет можно не только одежду. Многие зарабатывают на бытовой химии, косметике, игрушках, обуви и подобных товарах.

№3. Заработать на строительстве

Несмотря на кризис, многие богатые семьи все равно возводят дома. Если у вас есть опыт работы на стройке, то стоит задуматься о том, как заработать в кризис, создав свою команду профессионалов.

Соберите бригаду из 5-7 человек. Для начала, вы можете брать простые заказы (например, делать пристройки, беседки). Когда себя зарекомендуете, то беритесь уже за серьезные задания, и набирайте больше людей в бригаду.

№4. Ремонт

Заработать на ремонте в кризис можно в нескольких сферах. Здесь нужно отталкиваться от своих знаний и умений.

• Если вы разбираетесь в машинах, то откройте свою мастерскую.Необязательно арендовать большое здание под СТО. Для начала подойдет даже ваш гараж, ведь в кризис людям нужен не дорогой ремонт автомобиля, но в то же время качественный.
• Если вам близка бытовая техника, то зарабатывайте на её ремонте у себя дома.Заказы будут, ведь в кризис мало кто может позволить купить себе новый холодильник, стиральную машинку или даже телефон.

Еще один варианта заработка на ремонте – это работа с мебелью. Предложите свои услуги по перетяжке, реставрации предметов интерьера.

№5. Маникюр, косметология, парикмахерские услуги

Несмотря на кризис или другие неурядицы в стране, женщины хотят быть красивыми: иметь прическу, ухоженные руки, делать косметологические процедуры. Но цены в салонах красоты для многих дам просто заоблачные.

Если вы хотите помочь в этом вопросе своим подругам и другим женщинам города, то откройте свой салон красоты на дому. Если вы не проходили обучение по парикмахерскому делу, маникюру или косметологии, то можно за 3-4 месяца пройти экспресс-курсы и быстро всему научиться.

Не обязательно предоставлять услуги во всех сферах. Выберете то, что вам больше всего импонирует. Цены в домашней студии должны быть ниже, чем в салонах красоты города. Начните проводить эксперименты на своих подругах, соседках. Если у вас к этому будет лежать душа, то слух о новом мастере разлетится быстро.

Дополнительно можете сделать себе рекламу в соцсетях, развесить листовки со своим номером на досках объявления города.

№6. Как заработать на личном авто?

В этом случае все будет зависеть от габаритов вашего автомобиля. На машине в кризис можно заработать двумя способами. Если авто легковое, то вы можете подработать таксистом, спрос в данной сфере есть всегда. Можно заниматься частным извозом или попросить принять вас на работу в службу такси.

Если машина грузовая, например, газель, то предложите свои услуги грузоперевозок. Заработать сможет каждый, ведь не у всех есть собственный автомобиль, а перевозить вещи, мебель возникает необходимость очень часто.

№7. Как заработать на животных?

Если вы являетесь счастливым обладателем породистой кошки или собаки, то у вас есть возможность заработать в кризис большие деньги. Речь идет о разведении породистых домашних питомцев. Разумеется, для этого понадобится большая жилищная площадь, животные должны иметь паспорт, все необходимые вакцинации, периодически наблюдаться у ветеринара.

Зато заработать вы сможете большие деньги. Например, щенок английского бульдога стоит от 3 000 долларов. Представьте, если их у вас будет 3-4 на продажу ежегодно!

Кто-то может возразить, мол «В кризис у людей на еду денег не хватает, а вы про породистых щенков!». Но реальность такова, что страдают от такого положения дел малообеспеченные и средние слои населения. Так называемые богачи тоже ощущают влияние кризиса, но образ их жизни не особо меняется.

№8. Предоставление частных уроков

Чаще всего во время кризиса страдают работники государственных организаций. В данном случае, мы будем говорить об учителях, преподавателях.

Если вы имеете педагогическое образование, то во время кризиса можете заработать на частных уроках. Совершенно неважно, какой предмет для вас профильный, клиенты будут всегда.

Особенно наплыв будет ощущаться перед сдачей государственного экзамена. Большинство родителей для подстраховки нанимают детям репетиторов. Расскажите, что вы готовы заниматься с детьми своим знакомым, родителям учеников и т.д.

Еще один вариант – это написание контрольных, курсовых и дипломных работ для студентов. Здесь больше всего вы заработаете на своем профильном предмете, ведь вы знаете все правильные ответы, о чем нужно писать, поэтому с заказом будете справляться за 1-2 дня.

№9. Можно заработать на кризисе в режиме «онлайн»

Мы просто не можем не рассказать о заработке в интернете. Разновидностей подработок во всемирной сети много, однако стоит понимать, что не все они приносят большой и быстрый доход.

Если ваша цель – зарабатывать много денег, то не советуем тратить время на такую подработку, как серфинг. Оплата за подобный вид деятельности низкий. Чтобы выйти на высокий уровень, нужно много и долго трудиться.

Сегодня перспективный вариант, который поможет помочь заработать в кризис – это ведение блога или своего канала на YouTube.

Но не каждый сможет получать деньги за, казалось бы, простые действия:

• Во-первых, у вас должна быть креативная идея для создания блога.Люди должны подписываться на вашу страничку, ежедневно посещать её. Только набрав достаточное количество посетителей, вы сможете заработать на рекламе.
• Во-вторых, вы должны обладать умением говорить так, чтобы вас слушали.Согласитесь, не каждый человек обладает нужными качествами для того, чтобы смочь создать свою страничку в сети и быть популярным.

Есть и другие профессии, которые помогут заработать во время кризиса. Например, сегодня востребованы seo-оптимизаторы. Это люди, владеющие знаниями о том, как раскрутить сайт и вывести его на первое место в поисковике.

Ценятся также контент-менеджеры и web-дизайнеры, но в данном случае заработать без определенных знаний и умений не получится. Можете попробовать создать свой сайт, но опять-таки, нужно иметь знания в данной сфере, а главное – оригинальную идеею и тематику для создания контента портала.

№10. Работа на дому

В конце мы бы хотели рассказать в общих чертах, как можно заработать в кризис на дому. Здесь уже все зависит от ваших умений, профессии, навыков, знаний.

Если у вас есть талант к рукоделию, то обязательно воспользуйтесь этим.

Многие женщины создают бизнес с нуля на:

• пошиве одежды;
• вязании спицами и крючком эксклюзивных головных уборов, свитеров, даже купальников;
• вышивке картин бисером, крестиком;
• создании украшений ручной работы и т.д.

Купите себе журнал о рукоделии и попробуйте что-то создать собственными руками. Если у вас получается, то почему бы не заработать на своем таланте?

Еще один способ заработать на кризисе – это принимать заказы на удаленную работу. Например, вы можете быть внештатным секретарем какой-то компании и выполнять мелкие поручения руководства: обзванивать клиентов, размещать рекламу, пересылать письма и т.д.

Если у вас есть бухгалтерское образование, то берите заказы на предоставление отчетов для ИП в налоговую службу и ведение другой документации для мелких фирм.

Мужчины могут заработать на кризисе, выполняя несложные поручения по дому одиноким женщинам или старикам: подчинить кран, сменить замок, повесить люстру и т.д. Много денег за такие поручения вы не получите, но на мелкие расходы вам хватит.

Как стать богатым в кризис?

Можно ли заработать деньги в кризис? Увеличение личных финансов.

Как стать богаче во время кризиса?

Как заработать в кризис? С этим вопросом сталкиваются абсолютно все люди, независимо от своего положения в обществе.

Мы хотим рассказать вам об главных советах, которые помогут привлечь дополнительные финансы и не потерять то, что вы имеете:

1. Чтобы заработать в кризис, нужно перебрать и оценить все возможные варианты. Подумайте, какие у вас есть таланты, что хорошо получается делать.

   Например, вы умеете петь или танцевать.

   Почему бы не рискнуть и пойти на талант-шоу? Возможно, именно сейчас вам улыбнется удача, и вы сможете заработать свой первый миллион. Если нет, то про вас хотя бы узнают, и могут приглашать выступать на корпоративы, праздники.

   Испробуйте все варианты, пусть даже они вам покажутся нереальными.

2. Заработать деньги поможет ваше образование и профессия.

   Если вас сократили с работы, то это не значит, что больше нигде не требуются опытные сотрудники, даже несмотря на кризис. Может, пришло время работать только на себя и зарабатывать в разы больше?

3. Главный совет – это никогда не поддаваться общей панике.

   Как правило, СМИ преувеличивают масштаб кризиса, нагнетают ситуацию статьями о безработице, бедности.

   Читайте больше мотивирующих рассказов о том, как успешные бизнесмены смогли построить большую империю с «нуля». Следуйте советам миллионеров, и докажите всем, что в кризис заработать может любой желающий.

• Твиттер 0

Как заработать на кризисе в разгар пандемии?

Карантин в самом разгаре, кризис проникает все глубже в мировую экономику, многие отрасли парализованы. Но есть и те, которые окажутся бенефициарами происходящих сейчас процессов. Как их определить и как на этом заработать?

Эпидемия коронавируса — самая обсуждаемая тема последних месяцев.

Человечество еще никогда не сталкивалось с такими ограничениями на глобальном уровне: мы своими глазами можем наблюдать, как рушатся экономические связи и падает деловая активность по всей планете.

Фондовые рынки по всему миру испытали одно из самых сильных падений за последние десять лет, а многие участники рынка сходятся во мнении, что ущерб для экономики может быть сильнее, чем в 2008 году.

• Но уже сейчас становится понятно, что все те процессы, которые вынуждают людей приспосабливаться к текущей ситуации, не пройдут бесследно и поведение каждого отдельного человека, в том числе его потребительские привычки, может сильно измениться в будущем.
• Инвесторов в такие моменты очень часто распирает от различного рода инвестиционных идей: кто-то хочет сыграть на падающей нефти, кому-то интересно купить акции компаний, которые производят медицинские макси или санитайзеры, третьи хотят вложиться в онлайн-ретейл или фармацевтические компании, занятые в разработке вакцины и лекарств от COVID-19.
• Важно не забывать, что основа взвешенного инвестиционного портфеля в идеале должна базироваться на индексных фондах широкого рынка, потому что они позволяют инвестору достичь максимальной диверсификации и снизить для себя риски отдельных компаний или отраслей.

В то же время индустрия биржевых инвестиционных фондов (ETF — Exchange Traded Fund) внимательно следит за теми изменениями, которые уже оказывают, а в будущем только усилят свое влияние на поведение потребителей по всему миру.

Вынужденный переход на удаленную работу, покупки, общение и развлечения в онлайне — все это с высокой долей вероятности может остаться в нашей жизни надолго, что, безусловно, повысит влияние отдельных технологий в экономике и поможет компаниям, которые работают с этими технологиями, добиться более высоких результатов в поствирусном мире.

Акции Облигации Еврооблигации ИИС ПИФЫ

Онлайн-ретейл. Очевидным бенефициаром тех процессов, которые сейчас происходят в мировой торговле, является онлайн-ретейл.

Этот сектор мировой торговли и до карантина развивался довольно активно: объем мирового рынка e-commerce в 2019 году мог достигнуть 3,5 трлн долларов и составить 16,4% от общего объема продаж ретейлеров по всему миру.

А темп прироста продаж составил почти 18% по сравнению с 2018 годом, в то время как розничные продажи в целом увеличились только на 3,4%, согласно исследованию Digital Commerce 360.

Теперь же, когда люди по всему миру заперты в своих домах и онлайн-покупки становятся чуть ли ни единственной возможностью приобрести необходимые для жизни товары и продукты, онлайн-ретейлеры получают дополнительные стимулы для роста своих продаж. Кроме того, явно ускорится процесс перетока покупателей из стана тех, кто предпочитает офлайн-покупки, в категорию онлайн-потребителей.

Для тех инвесторов, кто хочет поучаствовать в росте онлайн-розницы, ETF-провайдеры предлагают следующие ETF: Amplify Online Retail ETF (IBUY) или ProShares Online Retail ETF (ONLN). Эти фонды имеют общие черты: в структуре обоих около 75% приходится на компании из США и 25% — на остальной мир.

Принципиальное отличие состоит в том, что в фонде от ProShares доля входящих в него компаний определяется с учетом их рыночной капитализации, а ETF от Amplify не использует подобное взвешивание. Поэтому более 35% веса в ETF от ProShares занимают Amazon и Alibaba, в то время как в его конкуренте на долю этих ведущих онлайн-ретейлеров приходится около 5% вложений фонда.

То есть индекс от ProShares более концентрирован, а EQM использует более диверсифицированный подход.

Оба упомянутых выше фонда начали существовать сравнительно недавно. А вот индексу, на котором строится ETF Amplify (EQM Online Retail Index (IBUYXT)), уже более пяти лет, и за это время он успел почти в два раза превзойти индекс широкого рынка S&P 500.

С большой долей вероятности тренд не изменится в ближайшее время. Сегодня лишь 16,5% продаж во всем мире приходится на онлайн-сегмент, поэтому индустрии еще есть куда расти.

Еще один интересный пример: ProShares Long Online и Short Stores ETF (CLIX). Этот фонд концентрирует 23% своих активов в Amazon.com (AMZN) и 11% в Alibaba Group (BABA).

В то же время он использует стратегию коротких продаж, чтобы заработать на падающей стоимости традиционных ретейлеров.

Такая стратегия помогла этому индексу показать отличные результаты за последние месяцы, несмотря на общий спад рынков.

Облачные сервисы. Многие компании в условиях вынужденного карантина переводят своих сотрудников на удаленную работу.

И в этой ситуации бизнесу, как правило, требуются облачные сервисы, которые позволяют сотрудникам вести совместную работу и обмениваться результатами этой работы.

А если вы сидите дома, то наверняка уже воспользовались стриминговыми развлекательными сервисами. Непосредственными бенефициарами этих процессов являются компании, предоставляющие услуги в сфере облачных вычислений.

Среди ETF, посредством которых можно реализовать данную инвестиционную идею, следует отметить следующих игроков:

• First Trust Cloud Computing ETF (SKYY). Фонд отслеживает динамику индекса компаний облачных вычислений. Активы биржевого инвестиционного фонда, ориентированного на этот индекс, составляют более 2 млрд долларов. Средства распределены между 62 игроками, среди которых есть такие компании, как Amazon, Microsoft, Oracle, Alphabet, Alibaba, Salesforce, SAP и другие. Доходность SKYY за последние пять лет (март-2015 — март-2020) составила более 13% годовых. В то время как индекс S&P 500 показал результат чуть более 6%.
• Из интересных фондов, которые могут составить серьезную конкуренцию SKYY, можно назвать довольно молодой фонд Global X Cloud Computing ETF (CLOU), который был запущен всего год назад, в апреле 2019 года, но уже успел собрать более 400 млн долларов. И за последний год он привлек почти в три раза больше инвестиций, чем его старший собрат. Фонд инвестирует в акции компаний, которые лицензируют и поставляют программное обеспечение через Интернет по подписке, предоставляют платформу для создания программного обеспечения через Интернет, предоставляют виртуализированные вычисления через Интернет, владеют или управляют центрами обработки данных, производят или распространяют соответствующее оборудование. В состав фонда входят акции 37 компаний, среди которых можно выделить такие имена, как Shopify, Netflix, Salesforce, Paycom Software, Dropbox, Alphabet, IBM и другие.

Видеоигры и онлайн-гейминг. Аналитическое агентство Newzoo подсчитало количество людей в мире, являющихся активными геймерами. Исследование проводилось в 28 странах мира. Выяснилось, что сейчас в мире насчитывается около 2,3 млрд геймеров.

Целые поколения выросли на видеоиграх, а сами игры становятся популярнее с каждым годом. Только платформа Steam (самая популярная цифровая платформа для дистрибуции компьютерных игр) выросла с 8 млн одновременных ежедневных пользователей в начале 2015 года до более чем 20 млн в марте 2020-го.

Видеоигры — самая быстроразвивающаяся форма развлечений. Доходы от них увеличиваются во всем мире в среднем на 9,7% в год. По итогам 2019 года оборот глобального рынка видеоигр составил 152 млрд долларов. А к 2022 году, по прогнозам, мировой рынок видеоигр будет оцениваться примерно в 196 млрд долларов (Global Game Market Report, Newzoo).

«Игровая индустрия, в частности, должна извлечь выгоду из новых возможностей, которые предоставляет 5G», — отмечает IHS Markit.

В качестве примера ETF, связанного с компаниями, извлекающими выгоду из индустрии онлайн-гейминга, можно привести VanEck Vectors Video Gaming and eSports ETF (ESPO), инвестиционная цель которого заключается в следовании за индексом MVIS Global Video Gaming & eSports Index.

Индекс состоит из глобальных компаний с малой и средней капитализацией, ведущих деятельность в сфере видеоигр и киберспорта. Среди вложений фонда можно отметить такие компании, как NVIDIA Corporation, Tencent Holdings, Nintendo Co, Activision Blizzard, Electronic Arts и другие.

Доходность ESPO ETF за последний год составила более 30% годовых в долларах США и практически не пострадала за последние месяцы.

Вселенная биржевых инвестиционных фондов огромна, и в ней можно найти инструменты для реализации практически любых пожеланий. Подобное разнообразие ставит многих инвесторов в тупик: люди просто начинают тонуть в море информации.

Невозможно знать наверняка, какие из указанных инвестиционных идей и компаний смогут добиться действительно впечатляющих результатов в будущем.

Хотя бы поэтому использование фондов ETF на основе озвученных индексов позволяет снизить риски вложения в отдельные компании и повысить шансы инвесторов на успех.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Инвестиции в кризис: как заработать во время паники на финансовых рынках

С недавних пор в СМИ и блогосфере вновь заговорили о кризисе, а значит, пришло время ответить на вопросы: как определить начало беды и защитить свои средства в случае финансового апокалипсиса.

Начнем с первого. Надежных методов прогнозирования падения фондовых рынков и экономики до сих пор не существует. Можно лишь опереться на некоторые исторические закономерности. К примеру, рецессия в экономике США за последнее столетие наблюдалась в среднем каждые 10 лет.

Но за этой статистикой нет никаких научных теорий, которые подтвердили бы, что рецессия обязательно должна следовать за периодом роста с какой-то определенной частотой.

К тому же рецессия необязательно сопровождается сильным падением фондового рынка и не всегда начинается с шока, хотя очень часто эти явления идут бок о бок.

Мы считаем, что шансы на рецессию в американской экономике сейчас невелики.

Напротив, она находится на подъеме: темпы роста ВВП за два года увеличились с 1,3% до 3% в год, а политика ФРС и решительные действия Белого дома оживляют деловую активность.

Охлаждение экономики, скорее всего, будет медленным. Темпы кредитования начнут сокращаться по мере увеличения ставок. Накопленный долг будет постепенно обесцениваться за счет инфляции.

А вот большая коррекция рынка, который пару месяцев назад обновил исторический максимум, может начаться гораздо раньше. Поводов для паники может быть много, но для нас гораздо важнее, что делать в случае, если она уже началась.

Избавьтесь от «плеча»

Первым делом необходимо сократить все позиции, открытые на заемные средства, не дожидаясь, когда они будут принудительно закрыты. Долговременное удержание позиций с «плечом» гарантированно разоряет инвестора, а большое «плечо» делает это быстрее.

Промедление в большинстве случаев только усугубляет ситуацию: снижение рынка вызывает маржин-коллы, отчего падение усиливается.

Резкие обвалы заставляют брокеров поднимать требования к уровню обеспечения, что, в свою очередь, вызывает новые маржин-коллы, еще больше ускоряет и углубляет падение.

И так далее, пока не будет сокращено большое число маржинальных позиций. Это одна из причин, почему рынок чаще всего падает намного быстрее, чем растет.

Продавайте акции, торгующиеся с коэффициентом Beta больше единицы, то есть бумаги, динамика которых опережает рынок. Не бойтесь даже открывать в них короткие позиции: это шанс заработать на панике, который выпадает не так уж и часто.

А главное, не открывайте длинных позиций, особенно с «плечом», если считаете акции дешевыми. Так может казаться только вам. Другое значение слова «дешевый» — «никому не нужный». Любимая поговорка опытных трейдеров: «Купите дно и получите второе в подарок». Паника — это всегда серия сильных движений вниз. Обязательно помните об этом!

Выберите защитный актив

В кризис облигации надежнее акций. Их держатели консервативны, к фондам не поступают требования о погашении, бумаги эти, как правило, немаржинальные. Правда, облигации тоже будут падать. Если биржевая паника начнет перекидываться на реальный сектор экономики — участятся дефолты облигационных выпусков, а инвесторы начнут перекладываться в госбумаги. Ликвидность рынка ухудшится.

Но если вы не успели продать облигации, есть запасной вариант — оферта или погашение.

Остается только захеджировать инфляционные риски, что можно сделать при помощи облигаций с плавающей ставкой, привязанной к динамике инфляции.

Лучшее решение, на мой взгляд, — сокращать позиции в бумагах с фиксированным купоном в пользу увеличения вложений в «инфляционные» облигации. Это можно сделать заранее, при первых признаках коррекции.

Вкладывать в драгметаллы либо в по-прежнему модные криптоактивы на долгий срок все-таки не стоит. Золото может спекулятивно вырасти в случае паники на фондовых рынках, его роль также усилится в случае обострения торговых войн. В нем можно «пересидеть» несколько тревожных месяцев. Но большого инвестиционного потенциала у металлов нет.

Само по себе золото не приносит доходов, в отличие от облигаций.

Как только институциональные инвесторы увидят улучшение ситуации на долговом рынке, они начнут переводить средства из драгоценного металла в облигации.

Кроме того, золото, как и любой актив, торгуемый в валюте, имеет риск-шанс: при обесценении рубля может образоваться прибыль, с которой придется уплатить налог, даже если цена на драгметалл в долларах упала.

Валюта зарубежной страны, экономика которой крупнее российской, не закредитована сверх меры и не сильно зависит от экспорта сырья, в любом случае надежнее рубля. В этом смысле и доллары, и евро, и фунты, и иены, и швейцарские франки (хотя ВВП Швейцарии в два раза меньше российского) более привлекательны для инвестиций во время финансовой паники, чем российская валюта.

Так что хранить сбережения лучше в долларах и евро. Но есть нюанс: если ЦБ и Минфин пойдут на резкое повышение ставок, которые обгонят инфляцию, то рублевые гособлигации станут выгодным вложением.

Впрочем, включение печатного станка может лишь усугубить проблемы в экономике, если цена на нефть не будет расти долгое время. На два-три года резервов хватит, а затем резко повышается вероятность девальвации рубля.

Такое уже происходило, и не раз. Об этом также следует помнить.

Осторожнее с недвижимостью

Инвестиции в недвижимость в условиях кризиса — это отдельная большая тема. На этом рынке дела обстоят примерно как с акциями: есть надежные, и есть «остальные».

В США были периоды рецессии, которые сопровождались ростом цен на жилье. Но в 2008-2009 годах одной из причин кризиса стало схлопывание пузыря ипотечных кредитов низкого качества.

Тогда цены на дома снизились в среднем на 27%, причем падение цен на недвижимость началось по всему миру.

Индекс цен на жилье в Москве в долларах за 11 лет упал более чем вдвое. С учетом прогнозируемого обесценения рубля вложения в ипотеку, возможно, имеют смысл, если инвестор получает доход в долларах.

При ставке в 9,5%, которую еще надо поискать, за 20 лет придется переплатить 123% от первоначальной суммы, но есть серьезные шансы на то, что за этот период рубль успеет обесцениться в два с лишним раза.

Покупать исключительно дешевое жилье, пожалуй, не стоит. На цены влияет множество факторов, и навес предложения или банкротство заемщиков — это лишь часть из них. Стоимость жилья во многом зависит от местоположения.

Дешевые объекты привлекают в район менее обеспеченных граждан, и, как правило, со временем такой район превращается в трущобы. В бедных кварталах цены растут очень медленно, а чаще продолжают падать.

Причем этот застой может растянуться на десятилетия.

Подводя итоги, нужно отметить, что к финансовой панике можно подготовиться заранее и встретить ее, уже располагая четким планом действий.

Если вы не имеете незастрахованного валютного и процентного риска, расставили приказы типа stop loss, первым делом закрыли длинные маржинальные позиции, готовы «шортить» акции с высокой Beta, не покупаете низколиквидные облигации третьего эшелона, не вкладываетесь в строительство «элитного» коттеджного поселка в 100 км от Москвы и инвестируете в валютные инструменты, приносящие доход, то кризис станет для вас шансом неплохо заработать. Или, в худшем случае, понести небольшие потери.

Действуя быстро и по заранее подготовленному плану, не поддавайтесь общей панике. Неконтролируемые эмоции — самая частая причина потери денег.

«Бойтесь, когда другие жадничают, и жадничайте, когда другие боятся», — советует Уоррен Баффет, американский мультимиллиардер, переживший не один кризис. Возглавляемая им компания Berkshire Hathaway стабильно генерирует прибыль, следуя вышеуказанному принципу.

За последние 50 лет чистые активы компании росли со среднегодовым темпом в 19%— вдвое быстрее, чем динамика индекса S&P 500.

Как заработать в кризис: шесть способов вложить накопления с умом – МК

Можно ли приумножить свои накопления, когда вокруг пандемия, самоизоляция, экономический коллапс? К сожалению, для большинства российских семей вопрос не актуальный: им бы дотянуть до зарплаты. Но если все-таки какие-то сбережения есть, ими надо умело распорядиться с учетом меняющихся на глазах обстоятельств.

Накопления лучше не держать под подушкой, а заставить их работать. Тем, кто привык тратить все и сразу, сейчас стоит изменить стратегию финансового поведения и заняться созданием личной «подушки безопасности». Мы собрали простые способы преумножить капитал, а также инструменты посложнее – для любого уровня финансовой грамотности.

Надежность, доходность и риски каждого способа «МК» помог оценить финансовый аналитик.

Банковский вклад

Старый-добрый способ вложить крупную сумму денег – это банковский вклад. Им пользуются те, кто не хочет заморачиваться: относите деньги в банк и получаете проценты. Главное правило при выборе банка – его участие в системе страхования вкладов. Это гарантирует вкладчику выплату до 1,4 млн в случае банкротства кредитной организации.

Вклады бывают рублевые, валютные и мультивалютные. С точки зрения доходности, самый выгодный – рублевый. Сейчас средняя ставка по рублевым вкладам в топ-10 банков составляет 5,43%. При составлении депозитных программ банки ориентируются на ключевую ставку Центробанка. Напомним, ЦБ в конце апреля понизил в конце апреля до 5,5%.

Регулятор не советует привлекать вклады по ставке на 2% выше средней ставки: такие «щедрые» банки привлекут внимание надзорных органов. Условия выплаты процентов, график изменения депозитной ставки, срок вклада и возможность пролонгации должны быть четко прописаны в договоре.

С валютными вкладами нужно быть осторожнее: ставка по ним может быть даже отрицательной, банкам держать валюту не выгодно.

Помните: с 2021 года вступает в силу закон о налоге на доходы по вкладам выше 1 млн рублей, заплатить его надо будет в 2022 году. Он распространяется на все вклады одного человека в разных банках. Налогом в 13% будет облагаться доход выше определенного лимита. Этот лимит вычисляется по формуле: ключевая ставка от 1 млн рублей. Сейчас это 55 тыс рублей.

Допустим, у вас в банке лежит миллион по ставке в 5,43%. Ваш доход – 54 300 рублей. Налог платить не надо. Если у вас лежит 1,4 млн рублей при той же ставке, то доход 76 тыс рублей. Для вычисления налогооблагаемой базы из этой суммы вычтут лимит – 55 тыс рублей. Налог в 13% надо заплатить с 21 тысячи. С вас возьмут 2730 рублей.

С учетом налога доходность вкладов еще больше уменьшится.

Комментирует директор офиса продаж «БКС Брокер» Вячеслав Абрамов: Вклад – это самый простой способ вложения денежных средств с целью сохранности и получения дохода.

При выборе банка для размещения депозита нужно обращать внимание на наличие соответствующей лицензии на осуществлении банковской деятельности, вхождение банка в систему Агентства страхования вкладов и на условия по вкладу.

Квартира как инвестиция

Сейчас правительство предложило антикризисную субсидированную ипотеку под 6,5%. Она будет действовать до 1 ноября. До этого средняя ипотечная ставка составляла около 9%.

Мера призвана поддержать застройщиков, поэтому по льготной ипотеке можно купить квартиру только в новостройке. Ограничены и стоимость недвижимости: до 8 млн рублей в Москве, МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

В остальных регионах – до 3 млн. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20%.

Квартиру сейчас стоит покупать тем, кто давно планировал, имеет нужную сумму и финансовую подушку на 2-3 ипотечных взноса. Если вы рассматриваете вариант покупки квартиры как инструмент для получения дохода (от аренды или перепродажи), то важно не прогадать с ее ликвидностью и окупаемостью.

Вячеслав Абрамов: Большим спросом у арендаторов и покупателей, как правило, пользуются однокомнатные и двухкомнатные квартиры, поближе к центру или в больших спальных районах.

Если мы возьмем среднюю однушку в Москве, то она будет стоить где-то 7-10 млн рублей в зависимости от района. Сдадите вы ее за 30-40 тысяч рублей, что будет давать 5-6% дохода в год.

Но есть риски простоя квартиры, как в начальном периоде перед сдачей, так и в промежутках, когда кто-то может съехать. Кроме того, амортизация квартиры может съедать весь доход от сдачи.

Покупка – продажа валюты

Только за два последних месяца российская нацвалюта подешевела почти на 10 рублей по отношению к доллару. Такие колебания заставляют задуматься о том, что на разнице курсов можно заработать. Кому-то вообще повезло закупиться долларами, когда они стоили значительно дешевле. Однако покупать или продавать валюту в банках и обменных пунктах не выгодно.

Разница между курсом ЦБ и внутреннем курсом купли-продажи банка может составлять 1-3%. При больших суммах потери будут ощутимыми. Валюту выгодно продавать и покупать на бирже. Для этого нужно открыть брокерский счет в банке или лицензированной брокерской компании. Брокер возьмет лишь комиссию за сделку от 0,05 до 0,3% в зависимости от тарифа.

Потом валюту или рубли можно перевести на обычный банковский счет.

Вячеслав Абрамов: У покупки валюты есть две цели. Первая – спекулировать на курсовой разнице: но кривая курса слишком не предсказуемая, есть риск проиграть. Другая цель – диверсификация своих активов.

Безусловно, кроме рублей нужно иметь и валюту в портфеле. Долларовая инфляция ниже, чем рублевая.

Советуем закупать валюту по чуть-чуть и лучше не в ситуации высокой волатильности, как сейчас, а в спокойные, стабильные периоды без резких курсовых колебаний.

Индивидуальный инвестиционный счет

Альтернативу банковским вкладам предлагает государство – это индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Тут тоже не обойтись без брокера, поскольку с помощью ИИС можно покупать ценные бумаги. Есть два типа индивидуального инвестиционного счета.

Преимущество типа А – в том, что помимо дохода от ценных бумаг, он позволяет оформить налоговый вычет в размере 13% от суммы внесенных средств, но не более 52 000 рублей в год. Такой счет открывается минимум на 3 года, если снять деньги раньше – вычет получить не сможете.

Положить на него можно максимум 1 млн рублей, но 13% можно вернуть только с суммы до 400 тыс рублей. Само собой, у вас должен быть официальный доход при этом: налоговые вычеты государство раздает только налогоплательщикам. Вычет не может превышать сумму ваших налоговых отчислений за текущий год.

То есть, с помощью ИИС типа А можно заработать и не покупая акции. За три года простого хранения средств на ИИС можно получить максимум 156 тыс рублей.

Инвестиционный счет типа В не предусматривает вычета, но позволяет не платить налоги с дохода от ценных бумаг. Такой ИИС подойдет более активным инвесторам, которые готовы сами разбираться в предложениях фондового рынка, не полагаясь на чью-то помощь.

Вячеслав Абрамов: Рассмотрим доходность ИИС на конкретном приеме. Инвестор выбирает тип вычета А. Он пополнил счет на 400 000 рублей и купил, например, облигации федерального займа с доходностью 6%.

Инвестор по итогам года предоставляет брокеру справку 2-НДФЛ, на основании нее ему подготавливают все документы для получения вычета 13%. Таким образом, инвестор получает доход около 19% в год.

ИИС типа B подойдет тем, кто не получает официальную заработную плату.

Торговля на фондовом рынке

С помощью ИИС или обычного брокерского счета на фондовом можно покупать и продавать акции компаний, облигации, евробонды, валюту, фьючерсы, опционы. В области ценных бумаг действует общий закон: чем выше доходность, тем больше риска.

Новичкам лучше начинать с покупки надежных ценных бумаг. Самыми стабильными считаются государственные – облигации федерального займа (ОФЗ), но их доходность лишь на 1-1,5% превышает доходность банковских вкладов.

Стабильными также являются привилегированные акции компаний – по ним заранее известны дивиденды, то прибыль тоже не очень высокая.

Вячеслав Абрамов: Торговля на бирже бывает двух типов: спекулятивная (активная) и инвестиционная (долгосрочный портфель). Я рекомендую начинающим инвесторам выбирать классический, инвестиционный подход.

Для практики небольшой частью портфеля можно поспекулировать, главное, учитывать все риски. У владельцев брокерского счета всегда есть возможность консультироваться с брокером. В активной торговле есть понятия «шорт» (торговля на продажу) и «лонг» (на покупку).

Шорт – это когда инвестор берет акции как бы взаймы, а потом должен их купить по более выгодной цене (то есть вернуть акции бирже). Разницу инвестор забирает себе в качестве дохода.

Безопаснее торговать от «лонга» (то есть, покупать акции в долгосрочный портфель), выбирая бумаги надежных компаний, а потом продавать их дороже, чем купил.

«Народные» облигации

Один из инструментов инвестиций в ценные бумаги предлагает государство — это облигации федерального займа для населения (ОФЗ-н). Эти ценные бумаги выпускает Министерство финансов РФ специально для реализации обычным людям. Отсюда и название — «народные» облигации. Юридические лица ОФЗ-н приобрести их не могут.

«Народные» облигации нельзя купить на бирже. Покупку и продажу можно оформить только через уполномоченные банки. В основном это крупные госбанки, в частности Сбербанк и ВТБ. Но там все равно нужно открыть брокерский счет. Покупатели ОФЗ-н дают деньги в долг государству и получают доход по фиксированной ставке.

При этом чем больше срок владения облигацией, тем больше ставка. Существуют однолетние, двухлетние, трехлетние облигации. Среднегодовая ставка по ОФЗ-н на 0,5–1% выше, чем депозитные ставки банков. На данный момент доходность народных облигаций составляет от 4,9% до 5,31% в зависимости от срока владения. Одна облигация стоит около 1 тыс.

рублей. Минимальный порог входа — 10 тыс. рублей.

Вячеслав Абрамов: «Одно из преимуществ «народных» облигаций в том, что их можно купить, придя в банк.

Это подходит для простых граждан старой закалки и тех, кто не хочет разбираться в тонкостях финансовых инструментов. У ОФЗ-н нет изменения рыночной цены, как у обычных ОФЗ.

Минус в том, что они не подходят для покупки на счета ИИС. У «народных» облигаций нет такого разнообразия сроков погашения и доходности, как у обычных ОФЗ».

А если денег нет?

В кризис стоит задуматься о пересмотре стратегии финансового поведения. Сейчас не время для импульсивных покупок, обновления гардероба вещами из новой коллекции, бессмысленного интернет-шопинга для поднятия настроения.

Это касается и тех, у кого есть «подушка безопасности» и тех, кто не успел ее создать. Вторым еще не поздно высвободить деньги из имеющихся доходов.

Вот несколько советов для «бедных», которые по нашей просьбе сформулировали эксперты:

– Сократите потребление. Покупайте только то, что действительно необходимо. Приобретение комплекта нового постельного белья, набор посуды и электровафельницы можно отложить на потом.

– Пересмотреть тарифы, отменить подписки, которыми не пользуйтесь. Вам точно сейчас нужен тарифный план для звонков из других стран? 

– Оформить налоговые вычеты. Налогоплательщикам дохода на прибыль доступны вычеты трех видов: имущественный, социальный (вычет за лечение и обучение) и инвестиционный (тот самый ИИС).

Для получения вычета при наличии оснований нужно взять справку 2-НДФЛ и заполнить налоговую декларацию. Вам должны вернуть 13% от заявленных трат.

Например, в случае покупки квартиры сумма к возврату получится внушительная.