Куда вложить деньги для пассивного дохода

Куда вложить деньги для пассивного дохода

Сначала заплати себе — так звучит золотое правило финансовой свободы. Его смысл в том, чтобы направлять часть личных доходов на формирование сбережений. Но если просто складывать накопления под подушку, путь в безбедное будущее может оказаться слишком долгим — как минимум, из-за растущей инфляции. Чтобы достичь заветных финансовых целей быстрее, нужно заставить деньги работать — к счастью, инструментов для этого более чем достаточно. Но прежде чем рассмотреть основные способы инвестиций, расскажем, каких правил стоит придерживаться, чтобы не потерять деньги.

Советы начинающему инвестору

1. Сформируйте финансовую подушку

Подушка безопасности нужна всем, а инвесторам — особенно. Поэтому прежде чем вкладывать средства, создайте резервный фонд для непредвиденных трат.

Желательно, чтобы отложенная сумма покрывала, как минимум, трехмесячные расходы семьи.

Если вы начнете инвестировать, не имея запасов на черный день, внезапная потребность в свободных деньгах может подтолкнуть вас к невыгодной продаже активов или к нежелательным займам.

2. Всегда помните о рисках

Выбирая вариант для инвестиций, оценивайте не только доходность, но и возможные риски. Помните: чем выше обещанная процентная ставка, тем выше вероятность потерь.

Если вы больше всего цените стабильность, выбирайте консервативные активы, а если готовы рискнуть ради потенциально повышенной доходности — можете рассмотреть более агрессивные инструменты.

Узнать свое отношение к риску поможет риск-профилирование — пройти его можно у любого брокера.

3. Диверсифицируйте вложения

Чтобы не потерять все сбережения во время очередного кризиса или другого экономического потрясения, придерживайтесь принципов диверсификации — вкладывайте свои деньги сразу в несколько инструментов, валют и рынков. Чем разнообразнее активы, тем меньше шанс, что падение одного из них ударит по всему портфелю.

4. Инвестируйте только в понятные инструменты

Один из самых успешных инвесторов в мире Уоррен Баффет сказал: «Никогда не инвестируйте в бизнес, который вы не можете понять». Это правило применимо ко всем вариантам вложений.

Если вы не разбираетесь в том, как устроен инвестиционный инструмент, откажитесь от него или тщательно изучите перед тем, как вкладывать деньги.

Вы должны иметь четкое представление о том, как и в какие сроки формируется доход и, главное, какие риски вы можете понести.

5. Инвестируйте регулярно

Возьмите за правило ежемесячно инвестировать определенный процент от дохода. В долгосрочной перспективе даже небольшие отчисления могут превратиться в солидный капитал.

А чтобы это произошло быстрее, используйте силу сложного процента: реинвестируйте доход от инвестиций в те же или другие инструменты. В этом случае проценты будут начисляться и на начальную сумму вложений, и на доход, полученный за предыдущие периоды.

Например, вы можете довнести на депозит полученные по нему проценты, потратить купоны на покупку новых облигаций или вложить дивиденды в акции того же эмитента.

Если вы уже накопили подушку безопасности, научились оценивать риски и готовы изучить матчать, пора познакомиться с самыми распространенными на сегодняшний день способами инвестиций.

Если ваша главная цель — не столько приумножить, сколько сохранить накопления, обратите внимание на консервативные банковские инструменты: вклады и накопительные счета. Расскажем о них подробнее.

Вклады

Банковский вклад, или депозит, — один из самых простых, понятных и надежных вариантов вложений. В банках России вклады застрахованы АСВ на сумму до 1,4 млн рублей, что обеспечивает сохранность капитала.

Порог вхождения минимален — положить на счет можно и 5-10 тыс. рублей. Главный недостаток депозитов сегодня — низкая доходность, едва превышающая уровень инфляции.

В конце июля 2020 года средняя максимальная процентная ставка по рублевым вкладам в крупнейших банках РФ составила 4,58%.

Накопительные счета

Ещё один способ сохранить и приумножить деньги без риска — открыть накопительный счет. Это разновидность депозита с возможностью внесения и снятия денег в любой момент. Плюс инструмента в том, что вы можете свободно распоряжаться деньгами и получать на остаток проценты. А ещё — открыть накопительный счет можно с любой суммой, минимального порога нет, в отличие от обычного вклада.

Ценные бумаги

С точки зрения доходности банковские вклады — не самые выгодные инструменты. Если вы хотите получать от вложений больше, используйте возможности, которые предлагает фондовый рынок.

Акции

Покупка акций — один из самых прибыльных, но при этом рискованных способов инвестировать деньги. Акция — это ценная бумага, которая удостоверяет право ее владельца на долю в имуществе и прибыли компании. Есть два способа получить доход по акциям:

  • За счет дивидендов. Покупая акции компании на бирже, вы получаете право на дивиденды по ним до тех пор, пока владеете бумагой. Однако обратите внимание: размер и периодичность выплат не регулируются законодательно, и если компании нужны деньги для других целей — например, развития или уплаты долгов, она может отменить дивиденды.
  • За счет торговли акциями. Котировки акций на бирже постоянно меняются, и вы можете на этом заработать. Здесь главное придерживаться принципа «купи дешевле, продай дороже». Удачным временем для реализации этой схемы стал коронавирусный кризис: инвесторы, которые купили акции в момент максимального обвала, заработали на их восстановлении. Однако выбирать бумаги для инвестиций нужно очень тщательно, учитывая надежность, финансовое положение и перспективы компании. Снизить риски поможет диверсификация: покупайте акции не одной, а сразу нескольких компаний из разных отраслей и стран. Если одна бумага просядет, рост остальных может компенсировать потери.

Облигации

Облигация — это долговая ценная бумага с фиксированной доходностью. Покупая ее, инвестор фактически предоставляет заем эмитенту. Заемщиками могут быть как частные и государственные компании, так и государство. За пользование деньгами эмитент ценной бумаги обязуется платить инвестору проценты — купоны. Размер и сроки выплаты купона, как правило, известны заранее.

Самая надежная разновидность облигаций — ОФЗ. Это ценные бумаги, которые выпускает Минфин. Гарантом выплат по ним выступает государство. На государственных облигациях в среднем можно заработать около 5-6% годовых.

Более высокую доходность предлагают корпоративные облигации, которые выпускают конкретные компании.

Здесь работает закономерность: чем надежнее предприятие, тем ниже ставка купона, которую оно готово платить держателям своих бумаг.

Если хотите получить от инвестиций больше, покупайте ценные бумаги на индивидуальный инвестиционный счет. ИИС — это брокерский счет с налоговыми льготами. Владельцы ИИС могут получить налоговый вычет на взнос (тип А) или на доход (тип Б).

Первый вычет позволяет вернуть 13% от внесенной на счет суммы, но не более 52 000 рублей в год, а второй — не платить НДФЛ с дохода от инвестирования.

Важное условие: чтобы воспользоваться вычетом типа А, нужно иметь официальный налогооблагаемый доход, например зарплату.

Если у вас недостаточно опыта и времени для торговли ценными бумагами на бирже, вы можете инвестировать в готовые финансовые решения с заранее известным риском, сроком и другими условиями. Это могут быть структурные продукты, ПИФы, стратегии доверительного управления.

Структурные продукты

Простой способ вложиться сразу в несколько финансовых инструментов и держать рыночные риски под контролем — купить структурный продукт. Его можно сравнить с портфелем активов, который состоит из защитной и инвестиционной части. Защитная часть обычно включает облигации — они обеспечивают фиксированный доход и сохранность вложений.

Инвестиционная часть может быть представлена акциями, валютой, инструментами срочного рынка с потенциально повышенной доходностью. Преимущество такой комбинации налицо: если инвестиционная идея не сработает и рискованные продукты принесут убыток — защитная часть может это компенсировать. А если риск оправдается — инвестор останется в плюсе.

Если вы относитесь к консервативным инвесторам и хотите вложить деньги без риска, вам могут подойти пороговые структурные продукты или участия с полной защитой капитала.

Первые позволяют получать фиксированный доход при достижении базовым активом определенной цены, а вторые — зарабатывать на росте активов с определенным коэффициентом участия.

Вкладывая в такие продукты, инвестор ничем не рискует: даже если активы резко подешевеют, он останется при своих.

ПИФы

Ещё один способ защитить инвестиции от резких обвалов рынка за счет широкой диверсификации — вложиться в паевой инвестиционный фонд. ПИФ представляет собой портфель из множества активов. Он может состоять из акций, облигаций, валюты и других инструментов финансового рынка.

Собрать такой набор инструментов самостоятельно сложно и дорого: нужно анализировать рынок, выбирать подходящие активы, следить за их котировками и вовремя корректировать структуру портфеля. В случае с ПИФом всю работу по формированию и управлению портфелем берет на себя профессиональный управляющий. Вам остается только следить за результатом инвестирования.

Читайте также:  Как взять кредит в банке грамотно на выгодных условиях

При этом стоимость пая несопоставимо меньше цены входящих в фонд активов. Доход по ПИФу зависит от изменения стоимости паев.

Доверительное управление

Если вы не хотите тратить время на изучение финансовых инструментов, поиск идей и оценку рисков, обратите внимание на услугу доверительного управления. Все, что от вас требуется, — выбрать подходящую инвестиционную стратегию, исходя из целей и отношения к риску.

Остальное сделает профессиональный управляющий — он будет следить за рынками, управлять активами в ваших интересах и регулярно отчитываться о результатах.

Состоятельные инвесторы также могут воспользоваться услугой по созданию индивидуальной стратегии доверительного управления, которая подразумевает разработку уникального решения под конкретные цели.

Валюта

Вкладывать все сбережения исключительно в рублевые инструменты — не самая лучшая затея. Чтобы защитить портфель от падения рубля, стоит включить в него и валютные продукты.

Вы можете просто купить валюту в банке или на бирже, открыть валютный вклад, инвестировать в еврооблигации или акции иностранных эмитентов, вложиться в структурные продукты, ETF или ПИФы с расчетами в долларах.

Выбор зависит от отношения к риску и финансовых целей.

Реальные активы

К этой категории инвестиционных инструментов относятся материальные объекты — например, квартира или золотой слиток. Рассмотрим подробнее, в чем их преимущества и недостатки.

Недвижимость

Инвестиции в недвижимость — один из самых популярных способов вложения денег среди россиян.

Покупая квартиру или дом, вы получаете реальный объект, который устойчив к инфляции и в долгосрочной перспективе стабильно дорожает.

Зарабатывать на недвижимости можно двумя способами — за счет сдачи в наем или перепродажи по более выгодной цене. Многие люди стараются повысить стоимость объекта благодаря качественному ремонту или перепланировке.

К недостаткам инвестирования в недвижимость можно отнести: расходы на уплату налогов и коммунальных услуг, необходимость в ремонте, зависимость стоимости объекта от экономической ситуации в стране. А если вкладываться на этапе котлована, есть риск, что застройщик обанкротится, не достроит дом или сорвет сроки.

Золото

В условиях нестабильности на фондовом рынке и кризиса в экономике золото остается одним из самых привлекательных защитных активов. Вложиться в него можно несколькими способами:

  • Купить золотой слиток или инвестиционные монеты. Плюс в том, что вы получите осязаемое золото, а минус — нужно позаботиться о его хранении (например, арендовать ячейку в банке). В случае со слитком также придется заплатить НДС 20%.
  • Инвестировать в «золотые» ПИФы. Такие паевые инвестиционные фонды вкладываются в акции золотодобывающих компаний, обезличенные металлические счета (ОМС) и фьючерсы на золото. Их котировки привязаны к ценам на драгметалл. Плюс — работа ПИФов регулируется государством, минус — придется платить комиссию УК.
  • Открыть обезличенные металлический счет. По сути, это банковский депозит, доходность которого привязана к курсу золота. При открытии ОМС также можно выбрать другие металлы: платину, палладий, серебро. Плюс — не нужно платить НДС и заботиться о хранении металла, минус — счет не обеспечен настоящим золотом, и при его закрытии можно получить только денежный эквивалент.

Кроме того, вы можете купить «золотой» ETF, ценные бумаги золотодобывающих компаний или фьючерсы на золото — куда вкладывать, зависит исключительно от ваших предпочтений и потребностей.

Что нужно запомнить

Как получать деньги

Благодаря пассивному доходу можно достойно жить и не работать.

Алексей Малахов

частный инвестор

Профиль автора

Это деньги, которые вы периодически получаете: проценты по вкладам, дивиденды по ценным бумагам, авторские отчисления за книгу — что угодно, лишь бы поступление дохода не зависело от вашей занятости, состояния здоровья, возраста или других личных факторов.

Я с 20 лет работаю над созданием пассивного дохода. Сейчас мне 27, и я пассивно получаю скромные 10 тысяч в месяц. Однако у меня есть четкий план: к 35 годам я буду получать минимум 100 тысяч в месяц.

Чтобы все получилось, я изучил, как мне кажется, все возможные инструменты. Какие-то не подошли, на каких-то я потерял деньги. Но в итоге я понял, что подойдет для надежного формирования пассивного дохода, на который можно достойно жить через 10 лет.

Когда я размышляю, может ли что-то приносить пассивный доход или нет, то провожу мысленный эксперимент. Представляю, что впал в кому и вышел из нее через год. Что в это время было с источником дохода? Если он никуда не пропал и продолжает приносить деньги, то все в порядке.

А вот некоторые способы получения прибыли такой эксперимент проваливают.

Если повезет и вы найдете жильцов на годы вперед, то доход и правда можно считать пассивным. Но чаще придется принять активное участие: мирить арендаторов с соседями, чинить технику, делать косметический ремонт. В итоге эти расходы могут съесть большую часть прибыли.

И это все работает, если недвижимость у вас уже есть или досталась в наследство. Как по мне, купить квартиру и сдавать — один из самых плохих вариантов для создания пассивного дохода.

В большинстве городов России доходность таких вложений будет меньше, чем у вклада в банке.

А проблем — несоизмеримо больше: что, например, будет с вашей квартирой-инвестицией, если пьяный сосед устроит пожар или квартиросъемщики затопят соседей?

Посуточную сдачу жилья в аренду вообще стоит рассматривать как бизнес, а не вложение. Если считаете, что сможете комфортно совмещать ее с основной работой, то сначала прочитайте про опыт отельера из Санкт-Петербурга.

Сдача в аренду оборудования, автомобиля, другого актива. По закону вы можете сдать в аренду любое принадлежащее вам имущество. Чаще всего в аренду сдают свой автомобиль.

Арендная плата зависит от многих факторов: марка автомобиля, его техническое состояние, город, срок аренды и так далее. Цена аренды подержанных автомобилей отечественного производства начинается от 1200 Р в сутки. Верхнего предела цен практически нет.

Однако вряд ли ваш автомобиль арендуют на несколько лет. Такой доход тоже нельзя назвать пассивным: придется постоянно искать новых арендаторов, обслуживать автомобиль, составлять договоры.

Монетизация хобби. Я слышал много историй, как люди в качестве хобби делают куклы, торты, украшения, одежду и другие замечательные вещи, а потом их продают и зарабатывают. Некоторые при этом говорят: «Я делаю это для души, заодно получаю пассивный доход».

Но это противоречит самой сути пассивного дохода: чтобы его получать, ничего делать не нужно. Если вы пытаетесь монетизировать рукоделие, оно превращается в еще одну работу. Другое дело, если вы монетизируете не вещи, а что-то цифровое.

К примеру, популярные видеоблогеры на «Ютубе» живут на доходы с рекламы в роликах, которые они сняли годы назад. Они могут смело заявить, что получают пассивный доход от своего хобби и могут в любой момент бросить работать.

Однако чтобы раскрутить свой Ютуб-канал, блог в «Инстаграме» или канал в «Телеграме», придется потратить много времени, сил и денег. Это все равно, что посоветовать вам написать книгу-бестселлер или записать платиновый музыкальный альбом.

Даже если вы не хотите строить транснациональную компанию и получать миллиард в день, а планируете открыть кофейню и получать 100 тысяч рублей в месяц, ваш план может не сложиться. Многим предпринимателям приходится закрыть несколько бизнесов, прежде чем найти что-то, что начнет приносить прибыль.

Даже если купить готовое дело, не факт, что оно продолжит приносить доход без вашего участия. К тому же ситуация в мире постоянно меняется: представляете, что было с людьми, которые купили кафе или ресторан в начале 2020 года?

Основная задача пассивного дохода — давать стабильный денежный поток. В идеале пассивный доход должен обеспечивать ваш повседневный образ жизни.

Расскажу, на какие инструменты стоит обратить внимание, чтобы получать стабильный и по-настоящему пассивный доход.

Депозиты. Некоторые банки предлагают открыть вклад с ежемесячной выплатой процентов. В 2022 году доходность по такому вкладу в Тинькофф-банке составляет 6,5 — 8,5%. Чтобы получать 70 000 Р в месяц, что чуть больше средней российской зарплаты, мне пришлось бы накопить 10 млн рублей.

Если у вас такие деньги есть, например после продажи квартиры, вы хотите получать пассивный доход и не переживать, вклад — самый простой вариант. Еще надежней будет распределить деньги по разным банкам, чтобы в одном лежало не более 1,4 млн рублей — такую сумму вам выплатит агентство по страхованию вкладов, если у банка отзовут лицензию.

Главная проблема депозитов — низкая процентная ставка. Ставки по вкладам в последнее время лихо падают — с одной и той же суммы вкладчики получают все меньше дохода. А вкупе с инфляцией получается, что одна и та же сумма вклада с каждым годом позволяет купить все меньше и меньше товаров и услуг.

Неприятность здесь как раз в том, что большинство заемщиков выплачивают купоны раз в квартал или полгода. Хотя есть и те, кто выплачивают и раз в месяц, но их очень мало. Если собрать портфель из разных облигаций, можно все спланировать так, чтобы раз в месяц получать несколько купонов.

Стоит учесть, что рано или поздно придет срок погашения облигации: вам вернут условную 1000 Р и перестанут выплачивать купоны. Так что хотя бы раз в год придется покупать на освободившиеся деньги новые облигации. Но, думаю, это настолько легко, что не помешает называть доход от облигаций пассивным.

Дивидендные акции. Представьте, что вы с другом скинулись, купили корову, получили молоко и продали его за 100 Р. Каждый из вас владеет половиной коровы и получит половину прибыли — 50 Р.

Читайте также:  Как получить подписчиков для блога - 4 простых правила

На собрании мажоритарии могут решить не пускать прибыль на дивиденды, а вложить ее в производство — например, купить еще несколько коров. Это здорово для бизнеса компании — ваши акции вырастут в цене, но не здорово для пассивного дохода — его просто не будет.

Именно поэтому при покупке акций надо ориентироваться на дивидендных аристократов — компании, которые десятилетиями выплачивают акционерам дивиденды и не собираются останавливаться. К тому же в отличие от облигаций, у акций нет срока погашения. Так что если с компанией ничего не случится, дивиденды можно получать до конца жизни.

Еще один плюс акций помимо дивидендов — они могут расти в цене. Компания может из года в год платить 50% от прибыли, но если прибыль растет, то и выплаты будут больше. Чем больше выплаты, тем больше желающих их получать, и тем сильнее дорожают акции.

Эту проблему решают фонды: они собирают диверсифицированный портфель акций или облигаций на миллиарды рублей и продают долю в этом портфеле. Покупая акцию фонда, вы как бы покупаете микроскопические доли всех активов, которые собрал этот фонд.

С другой стороны, можно купить ETF без дивидендов и зарабатывать на росте стоимости акций. К примеру, купить фонд облигаций на миллион рублей и раз в несколько месяцев продавать часть акций фонда, чтобы вернуться к первоначальной сумме. Хотя, как по мне, этот вариант не очень сочетается с философией пассивного дохода.

Чтобы УК составила и поддерживала по-настоящему индивидуальный инвестиционный портфель, который будет учитывать ваши пожелания по ежемесячному пассивному доходу, его размер должен измеряться в десятках миллионов рублей. Не стоит забывать, что управляющая компания будет забирать часть прибыли себе.

Пройдите наш бесплатный курс по инвестициям для новичков. Быстрые и нескучные уроки о том, как вкладывать с умом, когда все вокруг без ума.Погнали!

По закону ПИФы не могут выплачивать купоны и дивиденды пайщикам, они обязаны реинвестировать всю прибыль. Стратегия «ждать роста и продавать» с ПИФами может не сработать. Если акция ETF продается за пару кликов, то чтобы продать паи ПИФов, придется ехать в офис УК, писать заявления и ждать несколько дней, пока деньги поступят на счет. Звучит не очень пассивно.

В начале своего инвестиционного пути я вложился в несколько ПИФов. Доходность была невысокая, и как только я освоился на бирже, то продал все паи, чтобы не платить комиссии управляющей компании.

Проблема в том, что далеко не каждое ICO приносит вкладчикам прибыль. За многими сборами стоят мошенники без реального бизнес-плана. Как только они получают деньги, то перестают публиковать какие-либо новости и выходить на связь. Токены стремительно дешевеют, инвесторы фиксируют убытки. Лично я потерял на ICO тысячу долларов.

ПАММ-счета. Некоторые форекс-брокеры предлагают якобы надежный и пассивный способ зарабатывать на форексе. Суть способа в том, что вы привязываете свой счет к счету более опытного инвестора и автоматически повторяете все операции, которые он совершает на валютном рынке форекса.

По сути хайпы — это финансовые пирамиды. Даже если создатель хайпа не обманет всех, доход получат только самые первые вкладчики. И то за счет вложений других.

Краудинвестинг. Суть проста: предприниматель приходит на интернет-площадку с идеей, а пользователи площадки скидываются на реализацию. Если проект соберет деньги на запуск, пользователи получат долю в проекте и могут рассчитывать на часть прибыли.

Часто в интернете можно наткнуться на рекламу, в которой молодой человек с ноутбуком на фоне пляжа и пальм рассказывает, как он зарабатывает сотни тысяч долларов в день на инвестициях в интернете. И обещает научить вас получать пассивный доход за скромное вознаграждение.

Мне удалось найти несколько честных и рабочих способов получать пассивный доход в интернете. Однако во всех из них сначала придется хорошо поработать, а потом надеяться на удачу — успех в интернете непредсказуем.

Продажа фотографий и видео. Если любите фотографировать или снимать интересные места, то сможете продавать свои снимки на фотостоках — и за каждое скачивание будете получать деньги. Если у вас уже есть готовая библиотека фотографий, попробуйте загрузить ее на фотосток. Если повезет, сможете получать небольшой, но пассивный доход.

Продажа онлайн-курсов. Разработка, запуск и продвижение своего курса стоит больших денег. Однако после окончания разработки можно продать сколько угодно подписок на курс. Если выбрать тему, которая долго останется актуальной, и хорошо его разрекламировать, то подписки будут приносить пассивный доход еще много лет.

Создание интеллектуального продукта. В отличие от чего-то материального цифровые продукты можно копировать сколько угодно раз. Думаю, авторы «Гарри Поттера» или «50 оттенков серого» могут всю оставшуюся жизнь получать доходы от уже написанных книг и ни в чем себе не отказывать.

Такой способ крайне ненадежный: нет никаких гарантий, что ваш интеллектуальный продукт раскрутится и не потеряет актуальности через год.

Я не знаю, какой способ подойдет лично вам. Но самый надежный способ, который я выбрал и для себя, — откладывать деньги на инвестиционный счет, покупать на них облигации и дивидендные акции. Это баланс между доходностью и надежностью. К тому же он не зависит от удачи и талантов.

Если вы пока что не хотите связываться с фондовым рынком, то присмотритесь к банковским вкладам — это самый надежный вариант. Правда, не самый доходный: проценты по вкладам еле обгоняют инфляцию и ваш пассивный доход будет не таким большим, как если бы вы купили облигации.

Так работает сложный процент — если вы не тратите, а реинвестируете прибыль, то в будущем ваш пассивный доход будет еще больше. Сейчас я пассивно получаю примерно 10 тысяч рублей в месяц. Так как я пока что работаю и получаю зарплату, которая меня устраивает, то на доход от инвестиций покупаю новые облигации, делая пассивный доход все больше и больше.

Покупать высокодоходные облигации. Существуют так называемые «мусорные облигации» — бумаги, которые торгуются с существенной скидкой к номиналу, поэтому у них сверхвысокая доходность.

К примеру, завод выпустил облигацию в 1000 Р и пообещал выплачивать 100 Р в год. Потом у завода начались проблемы, инвесторы стали продавать облигации, и теперь они стоят 500 Р.

Но завод обещает выплачивать все те же 100 Р в год.

Если составить портфель только из таких облигаций в надежде получить высокий доход, то можно потерять все деньги. Высокая доходность обусловлена высокими рисками — эмитент может выплатить купон, а может и обанкротиться, оставив инвесторов ни с чем.

Гнаться за доходностью. Если компания обещает больше 10%, это повод насторожиться. Но высокий процент сам по себе ничего не доказывает: инструмент может предлагать более высокие проценты и не быть пирамидой. Например, через некоторые сервисы можно давать в долг предпринимателям и получать 20—30% годовых — конечно, тоже с высокими рисками.

Если предприниматель готов брать в долг под 30% годовых, скорее всего, банки в кредитах ему уже отказали. Возможно, свои деньги потом придется искать в суде. И если кто-то нашел способ получать 100% годовых, почему он просит деньги у вас, а не возьмет кредит даже под 50%?

А вот если сервис предлагает 40, 60, 146% годовых — скорее всего, это уже пирамида. Прибыль получают только те, кто успевает забрать свой вклад до того, как компания прогорает. А жизнь таких компаний скоротечна.

Та же логика работает и для других аспектов предложения: сроков предоставления услуг, особых условий, стоимости, инновационности, революционности, виповости, белости и пушистости. Если появляется мысль, что все слишком волшебно и у конкурентов вы такого не видели, — велик шанс, что вас хотят обмануть.

  1. Если вы хотя бы год не будете следить за источником дохода и он никуда не пропадет, его можно назвать пассивным доходом.
  2. Сдача жилья в аренду — это не пассивный доход, потому что этим нужно заниматься и вкладывать силы и время.
  3. Самый простой способ создать пассивный доход — положить деньги на вклад и получать проценты.
  4. Более доходный способ — создать портфель из облигаций и дивидендных акций.
  5. Чем раньше вы начнете формировать пассивный доход, тем больше он будет.
  6. Главное — не гнаться за слишком большой доходностью, иначе можно потерять деньги.

Куда вложить деньги для пассивного дохода в 2021-2022

В этом году в России уровень годовой инфляции превысил шесть процентов. Это значит, что деньги,  которые люди держат “под подушкой”, никуда их не вкладывая, потеряли в своей стоимости те же шесть процентов. Для того, чтобы этого не происходило, свободные деньги обязательно нужно куда-то выгодно вкладывать — так вы заставите их “работать” и приумножаться.

Сегодня существует множество вариантов вложения средств, одни их них более рискованные, другие более безопасные, но менее прибыльные. Одни способы рассчитаны на долгий период времени, другие могут принести хороший доход буквально завтра. Перед тем, как приступить к рассмотрению инвестиционных инструментов, предлагаем Вашему вниманию несколько советов:

  • Вам нужно определиться с суммой вложений. Конечно, начинать можно с любой, даже самой маленькой суммы, но вряд ли она принесет ощутимый заработок. Лучше иметь для этих целей хотя бы минимум сто-двести тысяч рублей. 
  • Доходность напрямую зависит от риска инвестиций: чем больше рискует человек, тем больше он может получить (или потерять). Новичкам без опыта и определенных знаний лучше остановиться на менее прибыльных, но более безопасных инструментах инвестирования.
  • Старайтесь инвестировать в те сферы, в которых вы разбираетесь хорошо (недвижимость, сельское хозяйство, промышленность и пр.)
  • Инвестировать нужно регулярно: прибыль с пассивного дохода можно реинвестировать, так она постоянно будет увеличиваться.
  • Диверсифицируйте денежные средства в различные финансовые инструменты, не останавливайтесь на каком-то одном. 

Куда вложить деньги, чтобы получать пассивный доход

Итак, переходим к главной теме нашего разговора — какой инструмент инвестирования выбрать — в чем преимущества и особенности различных вкладов.

Это самый простой и довольно консервативный метод получения пассивного дохода. Вы оставляете денежные средства в банке и получаете с этого процент. Деньги можно разместить на различный срок — к примеру, от нескольких месяцев до нескольких лет.

Читайте также:  Фриланс для новичков

Также деньги можно оставить “до востребования” — тогда у вас будет возможность забрать их в каком-угодно объеме в удобное для вас время. Ставки по таким видам депозитов несколько ниже.

Если вы решите взять себе назад часть денег раньше времени, процент будет начисляться только на сумму, которая осталась в банке.

Также можно начинать зарабатывать, открыв валютный депозит. В конце заявленного в договоре срока вам отдадут назад ваши денежные средства, а также проценты (они выдаются в той же валюте, в которой сделан вклад). 

Процентные ставки в различных банках разные, но в среднем они составляют от пяти до семи процентов годовых. 

Это еще один способ получения пассивного заработка с фиксированной доходностью. Что такое облигации простыми словами? Государство или владельцы крупного бизнеса берут у граждан в долг под определенный процент денежные средства.

  Эти самые проценты с определенной периодичностью выдаются гражданам в виде купонов. Все условия прописываются в договоре. Облигации в любое время можно продать, выиграв на разнице с купли-продажи.

Доходность облигаций составляет до десяти процентов годовых, могут быть и более высокие ставки.

Какие недостатки облигаций? Организация, в которую вы вложили деньги, может обанкротится, облигация может быть непопулярна и ее трудно сбыть по рыночной стоимости, также нет гарантий, что не произойдет инфляции.

Вложения в недвижимость ассоциируются с покупкой квартир, но это не совсем так. Можно также приобрести торговые, складские, офисные помещения (коммерческую недвижимость). Получать прибыль можно как с аренды, так и с роста цены объекта.

Приобретение недвижимости — это долгосрочный финансовый проект, если сдавать в аренду, он окупится через много лет. Прибыль в среднем четыре-пять процентов в год.

Основной риск вложений в недвижимость — покупка объекта с плохой ликвидностью, никто не хочет брать в аренду или покупать. Если говорить о покупке жилой недвижимости, то вложится придется еще и в ремонт.

На поиск арендаторов, ремонт, обслуживание систем коммуникаций и прочее нужно потратить много сил и времени.

Покупка коммерческих объектов может принести в дальнейшем неплохую прибыль (при условии грамотной стратегии). Сегодня растет спрос на аренду маленьких по площади помещений, на первых этажах домов, а также на небольшие офисные помещения. Покупка небольшой площади обойдется дешевле, а спрос на объект будет постоянным. 

Покупка небольшого помещения обойдется в 10-20 млн. руб. (на цену влияет множество факторов, в первую очередь географическое расположение и состояние объекта). Также можно прибегнуть к услуге коллективного инвестирования: разделить расходы между несколькими инвесторами, тем самым снизив порог входа.

Доходность инвестиций в коммерческую недвижимость 7-12% годовых. Однако существуют большие риски простоя объекта, сложности с его продажей.

В чем плюсы Кредитных Потребительских Кооперативов?

В последние годы все большей популярностью среди инвесторов пользуются кредитные потребительские кооперативы. Это организации, которые открываются физическими и юридическими лицами с целью оказания взаимной финансовой помощи.

Члены КПК — пайщики, вносят на свой счет денежные средства (передача личных сбережений) и получают хороший процент. Также они могут брать у кооператива деньги взаймы, хотя кредитная ставка здесь довольно высокая.

Но это нормально, ведь основной доход КПК получает именно с выплаты заемщиками тела и процентов по этому займу. 

При этом не нужно беспокоится, что недобросовестные заемщики массово будут отказываться погашать задолженность. Займы обеспечиваются залогом.

КПК предлагают более высокую, чем у банковских вкладов, ставку по сбережениям. Пайщики регулярно получают надежный доход в зависимости от условий договора (раз в квартал, раз в пол года и пр.).

Деятельность кооперативов находится под контролем Центрального Банка РФ, и регулируется Федеральным Законом (190-ФЗ) “О кредитной кооперации”. Все кооперативы входят в состав СРО и в случае возникновения финансовых трудностей в КПК пайщики могут получить компенсацию из резервных фондов СРО. 

Если Вы хотите получать стабильный пассивный доход и при этом не подвергаться ненужным рискам, обратите внимание на кредитные потребительские кооперативы.

Как ежемесячно получать пассивный доход

Какой человек не мечтает жить на проценты? Финансовая независимость, свобода распоряжаться временем по своему усмотрению или просто небольшая прибавка к зарплате без дополнительных усилий — все это может обеспечить источник пассивного дохода. Рассмотрим, каким образом такая стратегия инвестирования может быть реализована с помощью инструментов фондового рынка.

Собираем облигационный портфель

Облигации представляют из себя консервативный вид вложений с регулярными процентными выплатами, именуемыми купонами. Для получения регулярной прибавки к зарплате необходимо сформировать портфель из облигаций таким образом, чтобы купоны выплачивались каждый месяц.

На российском рынке большинство бумаг обеспечивают полугодовые и реже поквартальные выплаты. Соответственно, необходимо собрать портфель из бумаг с разными датами выплат таким образом, чтобы купоны приходили каждый месяц.

Вот пример, как можно собрать такой портфель из ОФЗ, используя капитал в 1 млн рублей:

При вложении 1 млн руб. мы получаем ежемесячный доход около 5 720 руб., который свободен от НДФЛ. Такая сумма не позволит жить только за счет пассивного дохода, но будет прибавкой к основному источнику дохода. Использование в портфеле исключительно государственных облигаций позволяет обеспечить максимальный уровень надежности.

Облигации подобраны таким образом, чтобы покупку можно было произвести по цене около номинала. За счет этого номинальная стоимость портфеля будет сохраняться со временем.

Модифицированная дюрация портфеля находится на уровне 3,5 лет, что дает умеренную чувствительность его стоимости к изменению процентных ставок на рынке.

Со временем облигации постепенно погашаются, что дает возможность при необходимости извлечь средства или реинвестировать их в другие инструменты.

Аналогичный портфель можно скопировать для любой суммы, подобрав нужное количество облигаций каждого выпуска в соответствующих пропорциях. Кроме того, помимо ОФЗ можно добавить в него муниципальные или надежные корпоративные бумаги, которые обеспечат более высокую доходность.

В то же время в данном варианте есть свои минусы. Номинальная стоимость капитала будет сохраняться, но инфляция со временем будет потихоньку «съедать» такой портфель, если все купоны будут расходоваться на личные нужды. Вариантом решения может быть реинвестирование части купонного дохода или пополнение портфеля из различных разовых источников дохода.

Также можно рассмотреть использование облигаций, доходность которых привязана к уровню инфляции. В частности, очень удобными могут быть индексируемые на размер инфляции ОФЗ-ИН.

Собираем портфель дивидендных акций

Использование акций в качестве источников пассивного дохода имеет ряд особенностей, которые необходимо учитывать:

  1. Цена на акцию может существенно колебаться

В зависимости от рыночной ситуации цена акции может колебаться в широком диапазоне. Соответственно, цена портфеля в какой-то момент может опуститься ниже вложенных средств и в случае изъятия денег привести к убыткам.

При построении доходного портфеля из дивидендных акций необходимо планировать свои финансы таким образом, чтобы вы могли без проблем переждать периоды снижения стоимости, не извлекая деньги из портфеля.

В долгосрочной перспективе цена акции стремится к стоимости приходящихся на нее чистых активов: P/Bv=1. Регулярная переоценка активов корректирует их на величину инфляции, что защищает ваши вложения и дает дополнительные преимущества, по сравнению с облигационным вариантом.

Как балансовая стоимость акций может помочь в инвестировании

При этом чистые активы общества также могут снизиться из-за обесценения или финансовых проблем компании. Необходимо отдавать предпочтения финансово-устойчивым компаниям с хорошим менеджментом и большим запасом прочности.

  1. Дивиденды по акциям заранее не определены

Мы можем лишь предполагать будущий размер дивидендов, отталкиваясь от прогноза по прибыли и дивидендной политики. Также помогает изучение истории дивидендных выплат, которая может подсказать, как ведет себя менеджмент в той или иной ситуации и чего можно ожидать в дальнейшем.

  1. Большинство компаний выплачивают дивиденды в июне-июле

Подобрать акции так, чтобы дивиденды приходили каждый месяц, будет проблематично. Поэтому желательно заранее ориентироваться, что в какие-то месяцы платежей поступать не будет. В целом лучше отдать предпочтение более надежной акции с более высокой доходностью, чем акции с оптимальным месяцем выплат.

Для удобства при формировании дивидендного портфеля можно выписать интересующие бумаги в отдельную таблицу, перечислив наиболее интересные параметры. В простейшем виде это может выглядеть вот так:

Такая таблица позволит сделать первичный отбор и сфокусироваться на изучении наиболее интересных эмитентов.

При принятии окончательного решения обязательно изучите перспективы каждой компании и определите ту цену акций, которая может обеспечить вам комфортный уровень дивидендной доходности.

В этом вам может помочь специальный материал: Как оценить акции, исходя из их дивидендов. Применяем метод DDM

  • Если, по вашему мнению, на рынке слишком мало акций, которые торгуются по справедливой цене, вы можете временно часть средств разместить в краткосрочных облигациях, ожидая подходящей возможности для покупок.
  • Во что инвестировать в зависимости от целей
  • Начать инвестировать
  • БКС Брокер
Ссылка на основную публикацию